Relatório Anual
2008
Índice
História 03 Indicadores 04 Estrutura Acionária 05 Estrutura Organizacional 06 Rede de Atendimento 07 Atuação 08 Gerenciamento de Riscos 09 Risco de Liquidez 09 Risco de Crédito 10 Risco de Mercado 10 Risco Operacional 11 Auditoria Interna 11 Ouvidoria 11 Operações de Crédito 12a) Tipo e Setor de Atividade Econômica 12
b) Produto 12
c) Ticket Médio 13
d) Região Geográfica 13
e) Prazo Médio 14
f) Concentração de Risco da Carteira de Crédito 14
Funding 14
Abertura de Depósito a Prazo 15
a) Tipo de Moeda 15 b) Prazo Médio 15 c) Tipo de Investidor 15 Base de Clientes 15 Relatório da Administração 16 Balanço Patrimonial 22
Demonstrações dos Resultados 26
Demonstração do Fluxo de Caixa – Método Indireto (Exercício 2008) 27
Demonstrações das Origens e Aplicações de Recursos (Exercício 2007) 28
Demonstração do Valor Adicionado (DVA) (Exercício 2008) 29
Demonstrações das Mutações do Patrimônio Líquido 30
Notas Explicativas às Demonstrações Financeiras 31
Anexo 1 67
Resultado de Participações em Coligadas e Controladas Outras Receitas Operacionais
História
As origens do Banco remontam à década de 1940, na cidade de Curvelo, centro-norte do estado de Minas Gerais, onde foi fundado por empresários locais. Em 1955, ainda com o nome de Banco Mercantil de Minas Gerais, o banco foi adquirido pelos Srs. Oswaldo de Araújo e Vicente de Araújo, transferindo a sede para Belo Horizonte e começando a conquistar a sua tradição de segurança e solidez, baseado em uma filosofia de crescimento sustentado.
Posteriormente, novos acionistas passaram a integrar o grupo controlador, entre eles o atual Presidente do Conselho de Administração e do Comitê Diretivo, Sr. Milton de Araújo.
Na década de 1960, com a incorporação do Banco Industrial de Minas e, logo depois, com a aquisição dos Bancos Santa Cruz e Metrópole, ambos do Rio de Janeiro, o número de agências saiu de 4 para 52.
Acompanhando o acelerado desenvolvimento do País, do início dos anos 70 mais dois bancos foram incorporados: o Industrial de Campina Grande e o Mercantil do Brasil, cujo nome passou a ser utilizado pela Instituição. As mudanças proporcionaram ao Banco iniciar a década de 80 com aproximadamente 100 agências.
Em 1999, o banco revitalizou a marca e as agências, consolidando uma imagem moderna perante os clientes e o mercado. A valorização e o fortalecimento da marca Mercantil do Brasil, em conjunto com a prestação de serviços adequada ao perfil dos clientes, são os objetivos que direcionam o foco do banco.
Atualmente, o Mercantil do Brasil possui 150 agências, 03 unidades de negócios, 29 postos bancários, 01
agência no exterior em Grand Cayman e 2.527 funcionários distribuídos pelos principais centros geoeconômicos do Brasil, com maior concentração na Região Sudeste, especialmente em Minas Gerais e no interior de São Paulo.
875 905 1,028 1,087 680 1,410 1,560 1,768 2,440 2,151 2,266 2,259 2,780 3,720 3,934 2004 2005 2006 2007 2008
Outros Ativos Ativos de Tesouraria Cart. Crédito 4.551 4.724 5.576 6.766 7.247 2,266 2,259 2,780 3,720 3,934 89 291 550 779 929 2004 2005 2006 2007 2008 On Books Cedidos 2.355 3.330 2.550 4.500 4.863 895 858 1,122 1,475 1,323 357 354 360 497 621 1,892 1,812 2,093 2,416 2,684 94 250 383 830 933 2004 2005 2006 2007 2008
Outras Captações Outros Depósitos Dep. Prazo Captações Externas 3.238 3.275 3.958 5.219 5.561 406 473 477 503 521 76 82 83 60 38 2004 2005 2006 2007 2008 PL Banco Minoritários 482 559 555 562 559 36 18 20 37 43 2004 2005 2006 2007 2008 9% 4% 4% 7% 8% ROE
Indicadores
(R$ Milhões) Carteira de CréditoFunding Patrimônio Líquido
Lucro Líquido Ativo Total
Estrutura Acionária
Atividade
Ramo Financeiro Dez 2008
Mercantil do Brasil Distribuidora S.A. – Títulos e Valores Mobiliários Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários 100,00% Mercantil do Brasil Leasing S.A. – Arrendamento Mercantil Arrendamento Mercantil 100,00%
Banco Mercantil de Investimentos S.A. Banco de Investimento 78,76%
Mercantil do Brasil Financeira S.A. – Crédito, Financiamento e
Investimentos Financeira 76,41%
Mercantil do Brasil Corretora S.A. – Corretora de Câmbio, Títulos e Valores
Mobiliários Corretora de Câmbio e TVM 99,97%
Atividade
Outras Atividades Dez 2008
Eletrodados Corretora de Seguros e Previdência Privada S.A. Adm., Corretagem de Seguros e Previdência
Privada 100,00%
Mercantil do Brasil Imobiliária S.A. Imobiliária 100,00%
100,0%
Free Float
76,4% 100,0% 78,8%Grupo
Controlador
ON : 56,6% PN: 6,5% ON : 43,4% PN: 93,5% 100,0% 100,0% 99,9%Estrutura Organizacional
(Outubro 2008)
CONSELHO DE ADMNISTRAÇÃOPresidente Milton de Araújo Vice – Presidente Maurício de Faria Araújo Conselheiros
Daniela de Araújo Coelho Glaydson Ferreira Cardoso José Carneiro de Araújo
Luiz Henrique Andrade de Araújo Marco Antônio Marques Cardoso Yehuda Waisberg
Secretário
José Ribeiro Vianna Neto DIRETORIA
Presidente Milton de Araújo Vice – Presidentes Hélio de Araújo
Luiz Henrique Andrade de Araújo Marco Antônio Andrade de Araújo Maurício de Faria Araújo
Milton Loureiro Júnior Renato Augusto de Araújo
DIRETORIA
Vice – Presidente Executivo André Luiz Figueiredo Brasil Diretores Executivos Athaíde Vieira dos Santos Cristiano Henrique Vieira Gomes Lauro Wilson da Silva
Luiz Carlos de Araújo
Luiz Henrique Mungo Nicácio Taíse Christine da Cruz Valci Braga Rezende
CONSELHO FISCAL
Euler Luiz de Oliveira Penido Flávio José Rissato Adorno Jorge Ferreira Cunha José Régis da Silva Pontes
Roberto da Motta Salles Carvalho de Lopes CONTROLADORIA
Luiz Carlos de Araújo
Contador - CRC MG nº 036360/O-4
Organograma
Conselho de AdministraçãoComitê Diretivo
Vice – Presidente Executivo
André Brasil Crédito e Gestão de Crédito Athaíde Vieira Finanças Cristiano Gomes Tecnologia Lauro Wilson Controladoria Luiz Carlos Araújo
Adm. e Atendim. de Rede Luiz Nicácio Produtos Taíse Cruz Comercial Valci Rezende
Rede de Atendimento
O Mercantil do Brasil possui atualmente 150 agências, 03 unidades de negócio, 29 pontos bancários distribuídos pelo país e 01 agência no exterior em Grand Cayman, sendo que, 44 agências (29%) encontram-se nas capitais e 109 agências (71%) no interior dos estados. O foco de atuação compreende os estados federativos de Minas Gerais, o interior São Paulo, Rio de Janeiro, Espírito Santo, Goiás e a capital federal Brasília, com 128 agências (84%). A Região Sudeste responde por 120 agências, representando 78%.
Ag. Ipatinga – MG
Foco Geográfico de Atuação
MG 71 SP 39 RS 03 SC 04 PR 06 MS 01 GO 07 Distrito Federal 01 Espírito Santo 02 Rio de Janeiro 08 BA 04 MT 01 CE 01 RN 01 PB 01 PE 02 SE 01
Atuação
Além do Varejo, o Mercantil do Brasil complementa sua atuação em nichos específicos, através de estruturas especializadas nas áreas de Financiamento de Veículos, Leasing, Fiança, Seguros, Previdência, Crédito Consignado, Cartão de Crédito e Crédito Imobiliário.
No Varejo, tem sua atenção voltada em Pessoas Físicas situadas nas classes de renda B e C e profissionais liberais. Já nas Pessoas Jurídicas, a atua voltado a empresas com faturamento anual de até R$ 15 milhões.
O Segmento Empresas atende de forma diferenciada às Pessoas Jurídicas com faturamento anual acima de R$ 15 milhões. Além das plataformas de negócio localizadas nas regiões metropolitanas de Belo Horizonte, Rio de Janeiro e São Paulo, o MB possui agências com estruturas diferenciadas para o atendimento de clientes com o mesmo perfil. nas cidades de Anápolis, Brasília, Campinas, Curitiba, Florianópolis, Goiânia, Porto Alegre, Recife, Salvador e Vitória.
As agências do MB estão aptas a oferecer todos os produtos e serviços financeiros aos clientes. Os produtos oferecidos pelo banco são distribuídos, conforme abaixo:
PESSOAS FÍSICAS
Contas Correntes, Poupança, Depósitos a Prazo e Fundos;
Crédito Pessoal, Cheque Especial, CDC – Veículos e Cartão de Crédito;
Previdência Privada, Seguros e Capitalização;
Serviços (cobrança, custódia, pagamentos de tributos e taxas, etc).PESSOAS JURÍDICAS
Contas Correntes, Poupança, Depósitos a Prazo e Fundos;
Capital de Giro, Desconto de Recebíveis, Conta Garantida, CDC – Veículos, Finame, Leasing;
Fianças e garantias locais e internacionais (Bid and Performance Bonds), Trade Finance, Crédito Imobiliário eSeguros;
Gerenciamento de Risco
O Mercantil do Brasil possui uma gestão de risco independente, cuja responsabilidade é de identificar, avaliar, controlar e monitorar os Riscos de Mercado, de Liquidez, de Crédito e o Risco Operacional.
Tal gestão se apóia no tripé formado por modelos internos que aplicam as mais atuais técnicas de gestão, ferramentas tecnológicas de última geração e uma equipe técnica capacitada e em constante aperfeiçoamento.
O monitoramento é efetuado através de relatórios diários, contando também com ferramentas de simulação de cenários de stress, permitindo ao Banco proteger-se contra situações macroeconômicas adversas.
RISCO DE LIQUIDEZ
Em relação ao risco de liquidez, a instituição mantém seus controles em conformidade com a Resolução CMN nº 2.804, que estabelece a necessidade da manutenção de sistemas de acompanhamento, condizentes com as posições assumidas em todas as operações praticadas no mercado financeiro e de capitais, de modo a evidenciar o risco de descasamento decorrente dessas exposições.
Visando o atendimento dessa legislação, a instituição possui dois modelos – “Mapa de Descasamento dos Fluxos” e “Movimentação Diária de Produtos”. O primeiro modelo permite o acompanhamento por produto, indexador e vencimento e o segundo fornece estatísticas de entrada e saída dos produtos ativos e passivos.
Além disso, são realizadas projeções para o fluxo de caixa, baseada em base histórica de movimentação de produtos de ativo e passivo. A simulação de cenários de stress permite a identificação de possíveis problemas que possam vir a comprometer o equilíbrio econômico-financeiro da instituição.
R$ Mil
DESCASAMENTO – Prazo
Prazos * Aplicação Captação Saldo
Até 30 dias a vencer ** 1.115.941 314.552 801.390
De 31 a 60 dias 497.724 172.890 324.834
De 61 a 90 dias 501.607 162.041 339.567
De 91 a 180 dias 587.176 333.341 253.835
De 181 a 360 dias 793.641 592.119 201.522
Maior que 360 dias 2.105.315 3.748.087 (1.642.773)
TOTAL 5.601.404 5.323.029 278.375
* Dias Corridos ** Até 30 dias estão inclusos os Depósitos de Poupança de
DESCASAMENTO – Moeda
R$ 145.436 mil R$ Mil
Moeda Aplicação Captação Saldo
PRÉ 2.802.243 315.948 2.486.295 IGPM 175.535 - 175.535 TR 70.368 160.579 (90.210) TJLP 79.866 80.495 (629) CDI 1.078.973 3.594.983 (2.516.009) SELIC 201.300 16.378 184.922 IGPDI 2.397 - 2.397 US$ * 1.166.825 1.150.210 16.614 EURO * 6.269 4.437 1.833 IPCA 17.628 - 17.628 TOTAL 5.601.404 5.323.029 278.375
Obs.: A partir de Março de 2008, passou a ser desconsiderada a Captação no Mercado Aberto – Carteira de Terceiros – nos quadros de descasamentos Prazo em até 30 dias e de Moeda Pré. Em Dezembro / 2008 o valor é de R$ 1.025.297 mil.
RISCO DE CRÉDITO
O MB possui uma política e processos de crédito que visam aumentar a competitividade do MB e alavancar a carteira de operações ativas, de acordo com as melhores práticas de mercado, observando os critérios de riscos aceitáveis pelo banco.
A política de crédito do banco é voltada principalmente para: o monitoramento contínuo das operações de crédito;
a verificação do controle de risco adequado existente para cada operação; garantir os níveis de segurança, qualidade e liquidez dos ativos do MB;
a manutenção da flexibilidade e rentabilidade das operações de crédito do banco; minimizar os riscos inerentes das operações de crédito.
A decisão de crédito no banco é basicamente centralizada através Mesas de Negócios, cuja função é analisar as propostas dentro de sua alçada e preparar aquelas que serão analisadas pelos Comitês de Crédito e Superior de Crédito. Contando com uma moderna estrutura e profissionais especialistas em crédito, as mesas agilizam e dão maior segurança aos negócios, absorvendo grande parte dos valores operados diariamente, inclusive exercendo também o papel de orientador dos gerentes comerciais para a estruturação de operações que melhor atendam às necessidades dos clientes.
O crédito massificado conta com o aprimoramento contínuo dos modelos de Credit Scoring para a análise das concessões de crédito. Também é utilizado o modelo de Behaviour Scoring, que atende a análise das renovações das operações. Em relação aos clientes Pessoas Físicas, o MB esta adotando o processo de concessão de Limite de Crédito Pré – Aprovado, concedendo limites de crédito mediante análise de risco antecipado, permitindo agilidade e maior segurança em suas operações, através da utilização de conceito do modelo acima.
Para as Pessoas Jurídicas com faturamento até R$ 300 mil / mês, existe um modelo eletrônico estatístico, especialista em classificação automática de clientes PJ e atribuição de limites de crédito. Para os demais clientes Pessoas Jurídicas, em observância a Resolução CMN nº 2.682/1999, os analistas de crédito reúnem-se em sistema de Comitê, utilizando o modelo de Rating, para julgar e classificar o risco dos clientes.
Adicionalmente, o banco utiliza o sistema de GRI (Gestão de Risco de Inadimplência), cujo objetivo é de monitorar semanalmente os indicadores de performance dos clientes que possuem risco de crédito, sinalizando possível
deterioração da sua capacidade creditícia, para ações preventivas. RISCO DE MERCADO
É definido como a possibilidade de ocorrência de perdas resultantes da flutuação nos valores de mercado de posições detidas por uma instituição financeira, o que inclui os riscos das operações sujeitas à variação cambial, das taxas de juros, dos preços de ações e dos preços de commodities.
No 1º semestre / 08, a Política de Gerenciamento de Risco de Mercado do Mercantil do Brasil foi aprovada pelo Conselho de Administração, estabelecendo as novas diretrizes em acordo com o disposto na Resolução CMN nº 3.464, de 26 de junho de 2007.
A gestão do risco de mercado de todas as empresas do Mercantil do Brasil é centralizada na Gerência de Riscos, da Superintendência Executiva de Gestão de Desempenho, Estratégia e Riscos, pertencente à Diretoria Executiva de Estratégia, Negócios Internacionais e Tecnologia; cabendo responsabilidades, também, ao Conselho de Administração, ao Comitê Diretivo, ao Comitê de Ativos e Passivos (CAP) e ao Comitê de Caixa.
No Mercantil do Brasil, o risco de mercado é gerenciado por meio de metodologias e sistemas condizentes com a natureza de suas operações, a complexidade dos seus produtos e a dimensão de sua exposição, bem como com a realidade do mercado nacional e internacional, permitindo embasar decisões estratégicas para a Instituição com grande agilidade e alto grau de confiança. Além do acompanhamento diário das exposições aos diversos fatores de risco e o cálculo do valor em risco (VaR), são realizados testes de estresse de flutuação das principais variáveis macroeconômicas, utilizando cenários históricos ou de mudança de premissas.
Em 1º de julho de 2008, em conformidade com a Resolução nº 3.490 do CMN, de 29 de agosto de 2007, foi alterada a metodologia de cálculo do capital regulatório de risco de mercado, tendo como principais aperfeiçoamentos: a classificação das operações nas carteiras de Negociação (Trading) e de Banking, e a inclusão de parcelas para outros fatores de riscos, além do das taxas de juros prefixadas, até então o único fator contemplado.
RISCO OPERACIONAL
O Conselho Monetário Nacional, através da Resolução CMN nº 3.380, normatizou a implementação da estrutura de Gerenciamento de Risco Operacional em todas as instituições financeiras sob a supervisão do Banco Central do Brasil.
No Mercantil do Brasil, a Gestão dos Riscos de Mercado e Operacional está centralizada na Gerência de Riscos de Crédito, Liquidez e Mercado e na Gerência de Risco Operacional, respectivamente, pertencentes à Superintendência Executiva de Desempenho, Estratégia e Riscos, que por sua vez está subordinada ao Comitê Diretivo. Da mesma forma como acontece com os demais processos da Instituição, a gestão centralizada resulta em maior agilidade e assertividade na tomada de decisões.
As diretrizes do Gerenciamento do Risco Operacional no Mercantil do Brasil, formalizadas pela aprovação da Política Institucional e praticadas com a adoção de procedimentos e metodologias específicas, fortalecem a prática da Instituição de tratar qualitativa e quantitativamente o Risco Operacional, identificando, avaliando, controlando e calculando seu impacto de uma forma integrada nas empresas financeiras e não financeiras do Conglomerado.
A Estrutura de Gerenciamento do Risco Operacional acompanha a variância dos diversos cenários de exposição a riscos a que o Mercantil do Brasil está sujeito, refletindo o ambiente de negócios, o comportamento da concorrência e os compromissos com os resultados que o Banco tem para com os clientes, acionistas, funcionários e a sociedade.
Auditoria Interna
A Auditoria Interna cumpre relevante papel na avaliação da gestão dos riscos e dos controles internos e no estímulo ao cumprimento das normas que regulam as atividades das empresas do Grupo Mercantil do Brasil.
Dispõe de equipe qualificada para desenvolver seus exames nas dependências da rede de agências e nas unidades que desempenham as atividades corporativas centralizadas na administração. Utiliza-se de ferramentas de vanguarda para a execução, gestão, apoio e documentação dos trabalhos.
Reporta-se ao Conselho de Administração e desenvolve seus trabalhos com transparência e independência, de modo a assegurar que os resultados de suas atividades possam proporcionar melhorias e aprimoramentos dos controles internos, agregar valor e contribuir para a consecução dos objetivos do Conglomerado Mercantil do Brasil.
Ouvidoria
A missão da Ouvidoria é a de garantir que os clientes e usuários do Mercantil do Brasil tenham acesso a canais ágeis e eficazes, para a recepção e o encaminhamento, bem como a tempestiva e a adequada solução das suas eventuais reclamações, solicitações e sugestões a respeito dos produtos e serviços prestados. Todas as ações se baseiam nos valores de Ética, Transparência, Independência, Imparcialidade e Garantia de resposta.
No desempenho de suas funções, a Ouvidoria atua tanto de forma direta em decorrência das manifestações recebidas — em particular reclamações — buscando identificar e corrigir as causas que deram vez à insatisfação, como de forma indireta, por meio da detecção de atividades ou procedimentos onde essa insatisfação possa vir a ocorrer.
Ela funciona como instância final de recursos para aqueles clientes que não se sintam satisfeitos com o encaminhamento de suas reclamações por parte dos canais de atendimento habituais. À Ouvidoria são encaminhados todos os contatos feitos via Banco Central, órgãos reguladores e de defesa do consumidor (PROCON), imprensa e ouvidorias de outras instituições. Além disso, são encaminhadas à Ouvidoria todas as demandas que a princípio foram direcionadas ao SAC (Serviço de Atendimento a Clientes) e que, por algum motivo, não tenham sido atendidas em até 72 horas ou que não tiveram resposta satisfatória na visão do cliente.
Semestralmente, a Ouvidoria MB disponibiliza o Relatório de Atividades, que é um registro que evidencia aspectos positivos e pontos a serem melhorados na performance das áreas do Mercantil do Brasil em relação ao atendimento prestado ao cliente, buscando dessa forma aprimorar a sua satisfação.
O contato com a Ouvidoria pode ser feito através dos seguintes canais:
Telefone: 0800 707 0384 Fax: (31) 3057-6254 Carta: Caixa Postal, 654 - CEP: 30.123-970 - Belo Horizonte, MG Internet (formulários de contato): www.mercantildobrasil/ouvidoria.com.br
Operações de Crédito
(Em milhares de reais, exceto quando indicado de outra forma)SEGMENTAÇÃO DA CARTEIRA DE CRÉDITO a) Tipo e Setor de Atividade Econômica
MB Consolidado
Tipo / Setor de Atividade Dez / 2008 Dez / 2007 Saldo % Saldo % Pessoa Física 1.241.865 32% 968.980 26% Pessoa Jurídica 2.692.355 68% 2.751.513 74% Construtoras 303.392 8% 325.926 9% Prestação de Serviços 265.033 7% 441.831 12% Comércio Varejista 250.947 6% 277.095 7% Comércio Atacadista 250.466 6% 265.670 7% Transportes 245.830 6% 241.592 6% Indústria Petroquímica 80.733 2% 79.145 2% Indústria de Auto-Peças 77.757 2% 73.942 2%
Empresas de Distribuição de Combustíveis 56.276 1% 48.690 1%
Holdings 46.768 1% 16.117 0%
Outros 1.115.153 29% 981.505 28%
TOTAL DA CARTEIRA 3.934.220 3.720.493 100%
RISCO TOTAL
*
4.863.272 4.499.709*
O MB possui Operações de Pessoas Físicas cedidas no mercado, cujo montante em Dezembro de 2008 era de R$ 929.052 mil (R$ 779.216 mil em Dezembro de 2007).b) Produto
MB Consolidado
Produto Dez / 2008 Dez / 2007 Saldo % Saldo %
Capital de Giro 1.072.361 27% 1.266.455 34%
Crédito Consignado - Público 493.858 13% 287.579 8%
Conta Garantida 379.909 10% 304.430 8% Financiamento Veículos - CDC 361.779 9% 320.423 9% Cheque Empresa 319.131 8% 185.083 5% Créditos Adquiridos 202.553 5% 163.195 4% Crédito Rural 196.481 5% 174.351 5% Títulos Descontados 137.297 4% 205.472 5% Empréstimo Parcelado 136.349 4% 109.713 3% Crédito Pessoal 124.350 3% 117.666 3% Cheque Especial 89.276 2% 81.511 2% Renegociação 88.499 2% 125.351 3%
Crédito Consignado INSS 86.738 2% 56.861 2%
Financiamentos BNDES 80.781 2% 113.408 3%
Crédito Imobiliário 52.644 1% 46.489 1%
Câmbio 42.649 1% 63.991 2%
Crédito Consignado - Privado 38.285 1% 62.009 2%
Financiamento Veículos - Leasing 29.169 1% 31.765 1%
Outros 2.111 0% 4.741 0%
TOTAL DA CARTEIRA 3.934.220 100% 3.720.493 100% RISCO TOTAL
*
4.863.272 4.499.709*
O MB possui Operações de Pessoas Físicas cedidas no mercado, cujo montante em Dezembro de 2008 era de R$ 929.052 mil (R$ 779.216 mil em Dezembro de 2007).c) Ticket Médio
MB Consolidado (Valores em R$)
Produto Dez / 2008 Dez / 2007 Ticket Médio Ticket Médio
Crédito Rural 1.198.055 996.292 Câmbio 430.798 387.826 Conta Garantida 342.878 257.337 Crédito Imobiliário 339.640 222.434 Capital de Giro 158.939 153.789 Financiamentos BNDES 131.352 136.144 Financiamento Veículos - Leasing 98.877 131.258 Cheque Empresa 25.500 13.031 Títulos Descontados 21.550 14.254 Financiamento Veículos - CDC 17.019 18.213 Empréstimo Parcelado 9.254 6.882 Renegociação 7.766 10.431 Crédito Consignado - Público 4.048 3.340 Crédito Pessoal 2.662 3.061 Crédito Consignado - Privado 2.007 2.261 Crédito Consignado INSS 1.584 1.363 Cheque Especial 1.409 1.013 Outros 486 625
d) Região Geográfica
MB Consolidado
Região Dez / 2008 Dez / 2007 Saldo % Saldo % Minas Gerais 2.301.284 57% 1.990.917 54% São Paulo 576.109 15% 610.635 16% Rio de Janeiro 148.887 4% 179.030 5% Goiás 148.150 4% 160.347 4% Espírito Santo 71.297 2% 81.271 2% Distrito Federal 65.233 2% 61.592 2% Outros 623.260 16% 636.701 17% Total 3.934.220 100% 3.720.493 100% Risco Total
*
4.863.272 4.499.709*
O MB possui Operações de Pessoas Físicas cedidas no mercado, cujo montante em Dezembro de 2008 era de R$ 929.052 mil (R$ 779.216 mil em Dezembro de 2007).e) Prazo Médio e Duration
A Carteira de Crédito do Banco apresentou um prazo médio de 9,7 meses em Dezembro de 2008 (9,7 meses em Dezembro de 2007).
MB Consolidado
Carteira de Crédito Dez / 2008 Dez / 2007
Até 1 ano 73% 71%
Acima de 1 ano 27% 29%
f) Concentração de Risco da Carteira de Crédito MB Consolidado
Concentração Dez / 2008 Dez / 2007 Saldo % Saldo % Maior Devedor 42.156 1% 19.028 0,5% 10 Maiores Devedores 191.715 5% 161.336 4% 20 Maiores Devedores 293.810 7% 258.714 7% 50 Maiores Devedores 486.373 12% 454.503 12% 100 Maiores Devedores 696.200 18% 671.536 18%
Funding
MB Consolidado Discriminação SaldoCaptações no Mercado Aberto 1.026.132
Carteira Própria 31.596 Carteira de Terceiros 994.536 Depósitos 3.305.037 Depósitos à Vista 343.999 Depósitos de Poupança 145.436 Depósitos a Prazo 2.684.255 Depósitos Interfinanceiros 129.740 Outros Depósitos 1.607 Emissões Externas 932.844 Emissões no Exterior 630.948
Emissões no Exterior – Dívida Subordinada 301.896
Obrigações por Empréstimos e Repasses 297.000
Obrigações por Empréstimos – Exterior 169.467
Obrigações por Repasses – País 82.076
Obrigações por Repasses – Exterior 45.457
Abertura dos Depósitos a Prazo a) Tipo de moeda MB Consolidado Produto Valor % CDI 2.574.981 95% PRÉ 77.047 3% SELIC 16.378 1% OUTROS 15.849 1% TOTAL 2.684.255 100% b) Prazo Médio
Prazo Médio Dez / 2008 Dez / 2007 Dez / 2006 Dez / 2005 Dez / 2004
Meses 24,0 19,1 17,6 16,2 13,7 Até 1 ano 24% 32% 36% 41% 55% Acima de 1 ano 76% 68% 64% 59% 45% c) Tipo de Investidor Cliente Dez / 2008 % Pessoa Jurídica 1.366.013 51% Pessoa Física 1.244.314 46% Fundos de Investimentos 33.419 1% Investidores Institucionais 40.509 2% TOTAL 2.684.255 100%
Base de Clientes
Clientes Dez / 2008 % Pessoa Física 540.522 94% Pessoa Jurídica 33.704 6% Total 574.226 100% Beneficiários INSS 225.115BANCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO – EXERCÍCIO DE 2008
Senhores Acionistas:
Submetemos à apreciação de V.Sas. as Demonstrações Financeiras do Banco Mercantil do Brasil S.A., bem como as demonstrações consolidadas abrangendo as empresas do conglomerado.
CONJUNTURA ECONÔMICA E SISTEMA FINANCEIRO
Após um longo ciclo de vigorosa atividade econômica, observa-se um movimento de retração da demanda por bens e serviços nos mercados nacional e internacional.
A interrupção do favorável ciclo econômico nacional, a partir do quarto trimestre de 2008, foi desencadeada pela abrupta suspensão da oferta de linhas de crédito nos mercados internacionais que, como desdobramento, determinou forte retração do crédito no mercado interno.
Nesse contexto, múltiplos e variados esforços têm sido empreendidos no campo doméstico pelas autoridades governamentais e empresários para preservar o emprego, a renda e, por fim, assegurar adequado nível de expansão da atividade econômica nacional em 2009, prevalecendo perspectivas quanto à retomada do crescimento econômico em patamar mais vigoroso a partir do próximo exercício.
Vale mencionar, também, que a economia nacional registra adequados fundamentos, com inflação sob controle, geração de superávit fiscal primário, reservas internacionais da ordem de US$ 200 bilhões, a taxa básica de juros declinante e um Sistema Financeiro Nacional alicerçado em créditos de boa qualidade e adequadamente monitorado pelo Banco Central do Brasil.
Dentre os ativos de crédito das instituições financeiras brasileiras, conforme classificação padronizada de avaliação de risco e níveis de provisionamento determinados pelo Conselho Monetário Nacional e Banco Central do Brasil, 92,2% estão classificados, em dezembro de 2008, nos quatro melhores níveis de risco de crédito, de “AA” até “C”.
Quanto ao cenário econômico para 2009, as perspectivas são de gradual redução na taxa básica de juros, considerando-se que a inflação permaneça sob controle e convergindo para o centro da meta governamental de 4,5% ao ano, e as expectativas governamentais e de mercado são de um crescimento do PIB acima de 1,8% e expansão do crédito superior a 15% no ano, com adequadas oportunidades de negócio no Sistema Financeiro Nacional.
CONTEXTO CORPORATIVO E MERCADOLÓGICO 65 Anos de Mercantil do Brasil
O Mercantil do Brasil comemorou durante 2008 seus 65 anos de existência, ostentando uma trajetória de sucesso iniciada na década de 1940, na cidade de Curvelo, Minas Gerais, e que expandiu-se para os principais centros econômico-financeiros do País e conquistou espaço no mercado internacional.
Em 2008, o Mercantil do Brasil implementou importante mudança na sua estrutura de comando corporativo, passando a totalidade da Diretoria Executiva a ser composta por profissionais de mercado, oportunidade em que Diretores Executivos ligados ao Grupo de Controle, após adquirirem vasta experiência no mercado financeiro e amplo conhecimento do Banco, ascenderam ao Comitê Diretivo, passando a dedicar-se predominantemente às atividades estratégicas e institucionais.
Nessa perspectiva de sustentabilidade empresarial, o Mercantil do Brasil busca uma atuação cada vez mais focada na execução de estratégias segmentadas em ações de curto, médio e longo prazos, tendo como norte a perenização da Instituição.
Rede de Agências e Tecnologia
Em 2008, o Mercantil do Brasil empreendeu esforços, também, para a atualização do parque tecnológico da rede de agências, mediante a substituição de equipamentos de caixa, de retaguarda e da área comercial, além da evolução dos sistemas operacionais e da infraestrutura de telecomunicações, tendo realizado investimentos da ordem de R$ 4,5 milhões.
Houve prosseguimento do programa de reposicionamento da rede de agências, sendo fechadas nove dependências em Minas Gerais, duas no Rio de Janeiro, uma em São Paulo e outras seis dependências em outros Estados, com migração do atendimento para as agências mais próximas.
Canais Eletrônicos e Auto-Serviço
Nos Canais Eletrônicos, são oferecidos serviços de qualidade e focados no conceito de auto-serviço.
Para isso, foram realizados investimentos na revitalização e no dimensionamento do parque de “ATMs”, na rede de agências e em locais de conveniência, na modernização do Internet Banking e do Call Center, melhorando ainda mais o acesso e atendendo o cliente com eficiência e presteza em suas necessidades transacionais. No ano de 2008, foram realizadas aproximadamente 21 milhões de transações nos canais eletrônicos, sendo 80% relativas à utilização de serviços e contratação de negócios.
O Mercantil do Brasil também se preocupa em facilitar o acesso eletrônico e dar autonomia a portadores de necessidades especiais. Para isso, adquiriu equipamentos especialmente para esse público, sendo que todas as agências possuem “ATMs” que possibilitam fazer transações mediante resposta audível.
As salas de Auto-Atendimento estão sendo adaptadas à norma NBR 9050 da ABNT que trata de acessibilidade em edificações e espaços de uso coletivo e privado, permitindo maior conforto e comodidade aos usuários.
De acordo com o resultado da pesquisa realizada nesse ano por renomado instituto de pesquisas, o canal Internet Banking, com aumento na utilização de quase 12% em relação ao ano anterior, obteve a marca de 84% no índice de satisfação dos clientes, tanto no uso quanto na avaliação do serviço.
Dentre as principais funções de transações bancárias realizadas nos canais eletrônicos, o Internet Banking é responsável por quase 2/3 dos pagamentos, transferências, aplicações e resgates.
Para 2009, está prevista a implantação do serviço de e-mail e ferramenta de gestão de conteúdo para o Site e outros serviços Web.
Quanto aos serviços telefônicos, no último ano houve um significativo aumento no resultado das ações comerciais ofertadas através do Call Center. O SAC – Serviço de Apoio ao Cliente foi ajustado antecipadamente para atender as determinações do Decreto 6.523/2008, colocando-se em conformidade com a nova regulamentação, o que reflete o comprometimento da Instituição com a transparência e, sobretudo, respeito aos consumidores.
Em 2008, 59,5% do total de transações foram realizadas nos canais eletrônicos, o que comprova que essas medidas foram bem absorvidas pelos usuários.
Faz-se necessário destacar, também, o controle, o desenvolvimento e a performance de dispositivos de segurança para mitigar o risco de fraudes eletrônicas, sendo que em 2009 haverá a continuidade da implementação de métodos eficazes para manter o atual índice de eficiência neste aspecto.
Capital Humano
Em 2008, a Gerência de Capital Humano do Mercantil do Brasil passou a atuar mais efetivamente como parceira das lideranças, alinhando a gestão de pessoas aos objetivos de crescimento do Banco, de forma a priorizar o capital humano como elemento competitivo.
Foi um ano de muitas mudanças, marcado pela reestruturação do modelo de atuação, com revisões da estrutura funcional, dos processos e das políticas de “RH”, atuando fortemente com um novo modelo de gestão de pessoas, com foco no alcance dos objetivos estratégico-corporativos.
São três os modelos que compõem o novo sistema: Modelo de Gestão de Desempenho, Modelo de Desenvolvimento e Formação e Modelo de Gestão de Carreiras que, de forma integrada, contribuem para o desenvolvimento dos processos e das pessoas.
Nessa perspectiva, para garantir o crescimento profissional contínuo e alinhado às novas tendências de mercado, entende-se que são necessários o conhecimento da estratégia, o empenho profissional e a identificação com os valores e objetivos da Instituição.
Para tanto, foram priorizadas ações como: identificação das competências essenciais, gerenciais e técnicas necessárias a cada cargo; desenvolvimento das competências gerenciais e fortalecimento do papel das lideranças do MB em relação à Gestão de Pessoas, através da implantação do Programa denominado “Fortalecendo Líderes”, iniciado com o módulo Básico e devendo ser aprofundado em 2009, com o módulo Avançado.
Implantou-se o ciclo de Avaliação de Desempenho que tem como premissa a mensuração e a avaliação das competências e dos resultados entregues pelos colaboradores, além de contribuir para que os objetivos das áreas estejam alinhados ao negócio do MB e assegurar a prática de feedback como parte do processo de aperfeiçoamento profissional, fornecendo subsídios para os demais processos de RH, como treinamento, desenvolvimento, carreira e remuneração.
Vale informar, ainda, que em 2008, foram registradas 14.470 participações em treinamentos, sendo 11.706 em cursos à distância (81%) e 2.764 em cursos presenciais, internos e externos (19%). Em relação ao ano anterior houve um aumento de 45% nas participações em treinamentos.
Gestão dos Riscos Operacional e de Mercado
A atividade empresarial envolve riscos, dentre eles o Risco Operacional e o Risco de Mercado, este último incluindo o risco de variação cambial, de taxa de juros e de preços, que podem ser adequadamente mitigados através de ações preventivas, de forma a evitar, sobretudo, perdas financeiras.
No Mercantil do Brasil, a Gestão dos Riscos é considerada um instrumento essencial para a otimização do uso do capital e para auxiliar na seleção das melhores oportunidades de negócios, visando obter a melhor relação Risco x Retorno. Sua gestão é realizada através de modelos e ferramentas que proporcionem efetividade no gerenciamento, além de uma equipe técnica capacitada e em constante desenvolvimento.
Assim, a Gestão dos Riscos é realizada de forma integrada, com o objetivo de identificar, mensurar, mitigar e gerir os riscos dos instrumentos financeiros do Conglomerado Mercantil do Brasil, de forma a reduzir volatilidades nos resultados, maximizar os retornos aos acionistas e fortalecer o processo de Governança Corporativa, através de controles internos mais eficazes e de um melhor aproveitamento dos recursos.
Em cumprimento ao disposto nas Resoluções CMN nº 3.380/2006 e 3.464/2007, o Mercantil do Brasil implementou estruturas de gerenciamento do risco operacional e de mercado. Informações mais detalhadas podem ser obtidas na Nota Explicativa nº 17 (Gestão dos Riscos de Mercado e Operacional).
Responsabilidade Socioambiental
Ampliando e aprimorando, cada vez mais, sua atuação em responsabilidade socioambiental corporativa, o Mercantil do Brasil deu continuidade ao cumprimento dos preceitos de sua Política de Responsabilidade Socioambiental (RSA), que tem foco na conscientização e formação de valores morais e visão crítica de crianças e jovens, por meio de atividades culturais, esportivas e educativas.
Foram patrocinados e realizados 18 programas voltados para o público interno e externo, que buscaram desenvolver e transformar comunidades onde o Banco está inserido. Na área ambiental, destaca-se a continuidade da adoção de áreas verdes de Belo Horizonte, tendo sido conferido ao Mercantil do Brasil, pelo segundo ano consecutivo, o título de Amigo da Cidade Jardim, por sua atuação na manutenção de parques.
O Mercantil do Brasil Cultural, maior programa de “RSA” do Banco, por meio de atividades e produtos educativos e culturais gratuitos, chegou à sua oitava edição em 2008, atingindo mais de 500.000 pessoas, em 53 municípios do Estado de Minas Gerais, tendo sido condecorado com o Grande Colar do Mérito Mineiro dos Objetivos de Desenvolvimento do Milênio, pela Rede Mineira de Cidadania.
O apoio a programas de importante contribuição para a inserção social do público infanto-juvenil, como o Arte Favela e o De Olho no Futuro, foram ampliados.
Nessa perspectiva, novos patrocínios promoveram a evolução e maior abrangência da atuação do Banco, como o Festival de Esportes Mercantil do Brasil, que fomentou a prática esportiva junto a 1.800 crianças de escolas públicas e particulares, núcleos de ensino e projetos sociais, e o Museu dos Brinquedos, que promove a preservação da memória e a democratização do acesso a conteúdos sociais relevantes e bens culturais.
A perspectiva para 2009 é de dar continuidade a estas iniciativas e implementar novas ações, como o programa de Conscientização Ambiental e Coleta Seletiva junto a funcionários, a partir de janeiro. Outro projeto em desenvolvimento, que permitirá ampliar o relacionamento com o público, é a Conscientização de Fornecedores, previsto para implantação em agosto de 2009.
O Mercantil do Brasil reafirma, assim, seu compromisso de contribuir continuamente para o bem-estar dos cidadãos e o desenvolvimento da sociedade.
DESEMPENHO ECONÔMICO-FINANCEIRO – CONSOLIDADO
Como decorrência de sua política conservadora, o Mercantil do Brasil atravessou o quarto trimestre de 2008 e ingressou em 2009 com níveis de liquidez muito superiores aos habituais, ressaltando-se a postura prudencial, a forte confiança dos investidores na Instituição e a força da marca “Mercantil do Brasil”.
Nesse contexto, além de alavancar suas reservas mediante readequação no ritmo de suas operações, a Instituição contou com importante reforço de caixa em novembro de 2008, proveniente da venda do controle acionário da Minas Brasil e Minas Brasil Seguradora Vida e Previdência.
Os resultados finais alcançados foram compatíveis com o planejamento estratégico traçado, que prevê, dentre outras ações táticas, uma inserção mais acentuada em segmentos de mercado que apresentam relação mais atrativa de rentabilidade sobre o risco das operações.
Assim, chegou-se ao final de 2008 a uma apropriada estrutura de suas demonstrações financeiras em linha com a estratégia e objetivos mercadológicos do Mercantil do Brasil, que inicia 2009 com suas operações ativas e passivas perfeitamente adequadas ao ambiente macroeconômico vivenciado no Brasil e no mundo.
Ativos e Passivos
O Ativo total consolidado do Mercantil do Brasil posicionou-se em R$ 6,8 bilhões, com ativos circulantes de R$ 4,7 bilhões, 60,3% superiores aos passivos de curto prazo, ante 35,7% do exercício de 2007.
As aplicações interfinanceiras de liquidez e em títulos e valores mobiliários atingiram R$ 2,1 bilhões e são equivalentes a 31,0% do ativo total.
Nos ativos de longo prazo, encontram-se registrados os títulos classificados na categoria títulos mantidos até o vencimento, no montante de R$ 13,9 milhões, para os quais, em conformidade com a Circular Bacen nº 3.068/2001, o Banco tem intenção e capacidade financeira para manter até o vencimento.
Ao final do exercício, as operações de crédito somaram R$ 3,9 bilhões, refletindo uma expansão de 5,7%.
As operações de crédito classificadas nas faixas de menor risco, de “AA” até “C”, representam 89,5% do total das operações de crédito em dezembro de 2008.
As operações de crédito registraram uma participação de 58,1% sobre o ativo total, acima dos 51,3% no exercício anterior, e o percentual da provisão para risco de operações de crédito posicionou-se em 5,8%.
Em dezembro de 2008, os principais recursos captados pelo Mercantil do Brasil somam R$ 5,3 bilhões e estão constituídos por captações nos mercados interno e externo.
Na composição desses recursos, destacam-se R$ 2,7 bilhões de depósitos a prazo, R$ 1,0 bilhão de captações no mercado aberto e R$ 344,0 milhões de depósitos à vista. Somam-se a esses recursos R$ 169,5 milhões de empréstimos no exterior, R$ 932,8 milhões de obrigações por títulos e valores mobiliários no exterior.
Os Depósitos a Prazo alcançaram crescimento de 11,1%, sendo que esse incremento é decorrente, sobretudo, do desempenho no segmento de varejo, contribuindo, desta forma, para minorar os custos e pulverizar, ainda mais, as contratações de recursos de terceiros, além de conferir maior estabilidade e perenização do funding às operações ativas, inclusive em caso de stress no Sistema Financeiro.
Vale evidenciar, também, que do montante de recursos provenientes de Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior R$ 301,9 milhões estão representados por Dívida Subordinada, com vencimento em 2016, que tem status de capital para fins de níveis de capitalização, nos termos da Resolução CMN nº 3.444/2007.
Dividendos, Lucro Líquido e Patrimônio Líquido
Foram declarados Dividendos aos acionistas, na forma de Juros sobre o Capital Próprio no valor de R$ 7,8 milhões, relativamente ao segundo semestre de 2008, correspondente a um valor líquido de imposto de renda de R$ 6,6 milhões, cabendo às Ações Ordinárias R$ 0,2160 e às Ações Preferenciais R$ 0,2376, por ação, também líquidos do imposto de renda.
O Mercantil do Brasil registrou Lucro Líquido de R$ 43,0 milhões no exercício de 2008, 17,2% superior a 2007, correspondente a R$ 1,4453 por ação, equivalente a uma rentabilidade anual de 8,3% sobre o Patrimônio Líquido de R$ 521,1 milhões, e advém da estrutura de resultados a seguir descrita.
Na formação do Resultado Bruto da Intermediação Financeira de R$ 473,3 milhões, que corresponde a uma margem bruta de 29,5%, sobressaem-se, do lado das rendas, as Receitas de Operações de Crédito de R$ 1,1 bilhão, 23,5% superiores a 2007, e R$ 416,0 milhões de Receitas de Títulos e Valores Mobiliários e Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos, com crescimento de 85,6% em 2008.
Ainda na composição do Resultado Bruto da Intermediação Financeira, do lado das despesas, vale mencionar R$ 815,6 milhões de Despesa com Operações de Captação no Mercado, 50,8% em relação as Receitas da Intermediação Financeira de R$ 1,6 bilhão.
As Despesas com Provisão para Crédito de Liquidação Duvidosa cresceram 12,3% e posicionaram-se em 14,7% da Receita da Intermediação Financeira. Antevendo o estreitamento da liquidez, foram adotadas importantes medidas adicionais no campo prudencial e, em consequência, revista a política de classificação de risco de crédito, que ensejou provisionamento adicional da ordem de R$ 41,0 milhões.
As Receitas de Prestação de Serviços cresceram 8,3% no exercício e alcançaram o montante de R$ 124,8 milhões, ante R$ 115,1 milhões no exercício de 2007.
As Despesas de Pessoal posicionaram-se em R$ 315,6 milhões, 13,5% superiores ao montante de igual período de 2007, e contemplam as indenizações e provisões trabalhistas, especialmente aquelas decorrentes do esforço de reposicionamento da rede de agências.
O montante de R$ 328,8 milhões das Despesas Administrativas denota um crescimento de 12,3%, igualmente afetadas pelas despesas de fechamento de agências e pelos custos de originação de crédito consignado através de correspondentes bancários.
O Resultado de Participação em Coligadas e Controladas posicionou-se em R$ 0,4 milhão, ante o resultado negativo de R$ 5,6 milhões de 2007. O resultado na alienação do controle acionário da Companhia de Seguros Minas Brasil e na Minas Brasil Seguradora Vida e Previdência, deduzidos os custos da negociação, montou em R$ 99,8 milhões e foi registrado em Resultado Não Operacional.
O Patrimônio Líquido atingiu o montante de R$ 521,1 milhões (Administrado de R$ 559,4 milhões), com crescimento de 3,7%, correspondente ao valor patrimonial de R$ 17,50 por ação.
O Patrimônio Líquido de Referência é de R$ 790,1 milhões e inclui o Patrimônio Líquido Consolidado das Instituições Financeiras do Mercantil do Brasil e a Dívida Subordinada no montante de R$ 254,0 milhões, nos termos da Resolução do CMN nº 3.444/2007.
CONTROLADAS
Participações em Controladas
As participações em empresas controladas encontram-se detalhadas em quadro específico das demonstrações financeiras.
Alienação do Controle Acionário da Minas Brasil e da Vida e Previdência
A decisão estratégica de concentração de esforços e investimentos no segmento alvo, o da intermediação financeira, empreendida pelos Acionistas do Mercantil do Brasil e concretizada em julho de 2008, mediante a negociação do controle acionário da Minas Brasil e Minas Brasil Seguradora Vida e Previdência, mostrou-se de elevado acerto e envergadura empresarial.
O negócio foi concluído com a Zurich Participações e Representações em novembro de 2008, após a aprovação pela Superintendência de Seguros Privados, resultando em um ingresso de recursos da ordem de R$ 236,0 milhões, reforçando ainda mais o caixa do Mercantil do Brasil exatamente em um momento de elevado stress da economia nacional e internacional.
A negociação contemplou, também, um contrato de “bancassurance”, ou seja, um acordo estratégico de exclusividade para a distribuição dos produtos de seguros e previdência da Zurich, uma das maiores seguradoras do mundo, com pagamento de aproximadamente R$ 50,0 milhões à vista e outros R$ 50,0 milhões ao longo dos próximos quinze anos, vinculados à performance.
INSTRUÇÃO CVM nº 381/2003
Em atendimento ao que dispõe a Instrução CVM nº 381/2003, o Mercantil do Brasil e suas empresas controladas vêm informar que os auditores externos, PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes, que em razão da rotatividade determinada pelo artigo 31 da Instrução CVM nº 308/1999 substituiu a Deloitte Touche Tohmatsu Auditores Independentes, que prestou serviços até a emissão do Parecer do exercício de 2007, realizaram exclusivamente serviços de auditoria externa.
CONSIDERAÇÕES FINAIS
A trajetória bem sucedida ao longo de seus 65 anos de existência, comemorados em 2008, foi mais uma vez reafirmada pelo adequado posicionamento do Mercantil do Brasil no último trimestre de 2008, quando a Instituição priorizou a liquidez e com agilidade readequou a estrutura de ativos e passivos ao momento vivenciado pela conjuntura nacional e internacional.
Assim, o Mercantil do Brasil encontra-se credenciado para implementar suas atividades na nova conjuntura que se prenuncia para 2009, imperando-se o otimismo quanto à prevalência de um nível de atividade econômica favorável e com adequadas oportunidades de negócios para a Instituição.
Para 2009, o Mercantil do Brasil reafirma o seu firme propósito de manter um crescimento equilibrado, expandindo seus negócios comerciais e aprimorando cada vez mais a sua eficiência operacional e, nesta oportunidade, agradece aos seus clientes, acionistas e colaboradores pelo expressivo apoio e confiança, que tanto têm contribuído para o desenvolvimento da Instituição.
Belo Horizonte, fevereiro de 2009. A ADMINISTRAÇÃO
BALANÇO PATRIMONIAL (em R$ Mil)
MB Múltiplo MB Consolidado
ATIVO Nota Dez/08 Dez/07 Dez/08 Dez/07
CIRCULANTE 4.728.731 4.766.656 4.709.160 5.196.674
Disponibilidades 55.765 58.137 55.765 59.077
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (3) 2.017.130 1.745.244 1.740.253 1.500.833
Aplicações em Mercado Aberto 1.450.184 1.415.316 1.450.184 1.415.316
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 566.946 329.928 290.069 85.517
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos (4) 209.018 264.549 214.553 648.989
Carteira Própria 155.568 178.049 158.308 560.003
Instrumentos Financeiros Derivativos (4.1) 8.859 20 8.859 20
Vinculados ao Banco Central - 60.954 - 60.954
Vinculados a Compromissos de Recompra 31.666 - 31.666 -
Vinculados a Prestação de Garantias 12.925 25.526 15.720 28.012
Relações Interfinanceiras 122.561 331.070 122.561 331.070
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar 815 6.234 815 6.234
Créditos Vinculados: Depósitos no Banco Central 121.721 322.623 121.721 322.623
Créditos Vinculados: SFH - Sistema Financeiro da Habitação 8 116 8 116
Correspondentes 17 2.097 17 2.097
Relações Interdependências 11.715 12.374 11.715 12.374
Transferências Internas de Recursos 11.715 12.374 11.715 12.374
Operações de Crédito (5.1) 2.102.008 2.147.120 2.329.032 2.334.783
Setor Público 10.667 1.597 10.667 1.597
Setor Privado 2.241.865 2.289.021 2.477.106 2.480.811
(Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (5.2) (150.524) (143.498) (158.741) (147.625)
Operações de Arrendamento Mercantil - - 83 (81)
Arrendamento a Receber - Setor Privado (5.1) - - 14.480 16.236
(Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) (5.1) - - (14.281) (16.051) (Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação
Duvidosa) (5.2) - - (116) (266)
Outros Créditos 175.216 184.884 194.613 249.116
Carteira de Câmbio:
Câmbio Comprado a Liquidar 47.212 54.175 47.212 54.175
Direitos sobre Vendas de Câmbio 219 2.262 219 2.262
(Adiantamentos em Moeda Nacional Recebidos) (219) - (219) -
Rendas a Receber de Adiantamentos Concedidos (5.1) 2.003 1.139 2.003 1.139
Rendas a Receber 10.884 23.403 9.022 9.206
Diversos:
Créditos Tributários (6.1) 74.699 57.613 83.182 61.969
Devedores por Compra de Valores e Bens (5.1) 343 1.939 477 2.154
Impostos a Compensar (6.3) 1.095 4.920 3.838 9.990
Créditos com Operações de Seguro (16) - - - 71.468
Pagamentos a Ressarcir (6.4) 278 511 867 1.060
Títulos e Créditos a Receber (6.5) 2.001 3.757 12.403 6.784
Devedores Diversos 33.544 28.836 33.644 28.985
Valores a Receber de Sociedades Ligadas 1.342 4.878 - -
Adiantamento e Antecipações Salariais - - 3 -
Outros 1.997 1.662 2.153 2.331
(Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (5.2) (182) (211) (191) (2.407)
Outros Valores e Bens 35.318 23.278 40.585 60.513
Outros Valores e Bens 9.265 5.728 11.444 13.606
(Provisões para Desvalorizações) (1.369) (533) (1.377) (541)
BALANÇO PATRIMONIAL (em R$ Mil)
MB Múltiplo MB Consolidado
ATIVO Nota Dez/08 Dez/07 Dez/08 Dez/07
NÃO CIRCULANTE - REALIZÁVEL A LONGO PRAZO 1.661.210 1.528.876 1.923.197 1.877.404 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez (3) 86.288 162.778 3.398 113.047
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros 86.288 162.778 3.398 113.047
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros Derivativos (4) 124.783 67.041 136.965 117.863
Carteira Própria 21.023 59.578 33.205 110.400
Instrumentos Financeiros Derivativos (4.1) 103.760 7.463 103.760 7.463
Operações de Crédito (5.1) 1.046.235 892.906 1.311.976 1.099.439
Setor Público 47 17.020 47 17.020
Setor Privado 1.104.747 921.855 1.379.952 1.133.382
(Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (5.2) (58.559) (45.969) (68.023) (50.963)
Operações de Arrendamento Mercantil (5.1) - - (129) -
Arrendamentos a Receber - Setor Privado - - 14.277 11.583
(Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) - - (14.277) (11.583) (Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação
Duvidosa) (5.2) - - (129) -
Outros Créditos 359.137 388.266 421.648 525.945
Diversos:
Créditos Tributários (6.1) 112.589 108.937 129.971 128.493
Devedores por Compras de Valores e Bens (5.1) 142 468 301 562
Devedores por Depósitos em Garantia (6.2) 204.998 241.257 232.721 311.993
Impostos a Compensar (6.3) - - 4.253 141
Pagamentos a Ressarcir (6.4) 15.912 14.872 26.703 57.605
Títulos e Créditos a Receber (6.5) 25.497 22.736 27.704 26.037
Outros - - - 1.255
(Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (5.2) (1) (4) (5) (141)
Outros Valores e Bens 44.767 17.885 49.339 21.110
Despesas Antecipadas (15.d) 44.767 17.885 49.339 21.110
PERMANENTE 270.060 372.611 133.150 173.526
Investimentos (7.1) 223.324 325.341 1.915 3.866
Participações em Coligadas e Controladas - No País:
Controladas 221.826 323.494 - -
Outros Investimentos 4.358 4.569 7.123 8.576
(Provisões para Perdas) (2.860) (2.722) (5.208) (4.710)
Imobilizado de Uso (7.2) 8.098 8.548 50.124 87.213
Imóveis de Uso - - 45.381 71.930
Outras Imobilizações de Uso 42.161 47.364 43.472 62.608
(Depreciações Acumuladas) (34.063) (38.816) (38.729) (47.325)
Imobilizado de Arrendamento (7.3) - - 42.290 41.416
Bens Arrendados - - 55.771 53.554
(Depreciações Acumuladas) - - (13.481) (12.138)
Diferido (7.4) 8.188 38.722 8.203 41.031
Gastos de Organização e Expansão 12.637 63.846 12.653 67.729
(Amortização Acumulada) (4.449) (25.124) (4.450) (26.698)
Intangível (7.5) 30.450 - 30.618 -
Ativos Intangíveis 50.793 - 50.978 -
(Amortização Acumulada) (20.343) - (20.360) -
BALANÇO PATRIMONIAL (em R$ Mil)
MB Múltiplo MB Consolidado
PASSIVO Nota Dez/08 Dez/07 Dez/08 Dez/07
CIRCULANTE 2.967.209 3.405.891 2.938.320 3.829.034 Depósitos (8.1) 1.286.142 1.480.019 1.260.954 1.465.666 Depósitos à Vista 345.732 500.288 343.999 496.783 Depósitos de Poupança 145.436 181.942 145.436 181.942 Depósitos Interfinanceiros 287.746 4.402 129.740 4.402 Depósitos a Prazo 505.621 789.282 640.172 778.440 Outros Depósitos 1.607 4.105 1.607 4.099
Captações no Mercado Aberto 1.056.893 1.242.570 1.026.132 1.201.167
Carteira Própria 31.596 - 31.596 -
Carteira de Terceiros 1.025.297 1.242.570 994.536 1.201.167
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (8.2) 42.240 96.518 42.240 96.518
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior 42.240 96.518 42.240 96.518
Relações Interfinanceiras 42 86 42 86
Recebimentos e Pagamentos a Liquidar 42 86 42 86
Relações Interdependências 26.340 15.346 26.340 15.920
Recursos em Trânsito de Terceiros 26.340 15.346 26.340 15.346
Transferências Internas de Recursos - - - 574
Obrigações por Empréstimos (8.3) 131.649 96.269 131.649 96.269
Empréstimos no Exterior 131.649 96.269 131.649 96.269
Obrigações por Repasses do País – Instituições Oficiais 41.166 54.974 41.166 54.974
FINAME 40.996 54.806 40.996 54.806
Tesouro Nacional 170 168 170 168
Obrigações Por Repasses do Exterior (8.4) 14.308 614 14.308 614
Repasses do Exterior 14.308 614 14.308 614
Instrumentos Financeiros Derivativos (4.1) 2.458 36.087 2.458 36.087
Instrumentos Financeiros Derivativos 2.458 36.087 2.458 36.087
Outras Obrigações 365.971 383.408 393.031 861.733
Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados (9.1) 2.233 2.330 2.255 2.442 Carteira de Câmbio:
Câmbio Vendido a Liquidar 217 2.266 217 2.266
Obrigações por Compra de Câmbio 35.911 56.685 35.911 56.685
(Adiantamento sobre Contratos de Câmbio) (5.1) (34.501) (52.063) (34.501) (52.063)
Sociais e Estatutárias 18.914 18.850 20.682 21.032
Fiscais e Previdenciárias (9.2) 28.969 11.462 37.403 26.170
Provisões Técnicas de Seguros e Previdência (16) - - - 435.078
Negociação e Intermediação de Valores 1.570 - 1.572 2
Diversas:
Credores Diversos – País (9.4) 268.860 287.460 271.916 288.768
Obrigações por Convênios Oficiais 9.309 25.743 9.309 25.743
Obrigações por Aquisições de Bens e Direitos 357 - 394 -
Credores por Antecipação de Valor Residual - - 7.914 6.010
Valores a Pagar à Sociedades Ligadas 2.073 - - -
Débitos de Operações de Seguros e Previdência (16) - - - 12.121
Provisão para Pagamentos a Efetuar 20.914 20.734 28.512 27.909
Dívidas Subordinadas (8.2) 9.850 7.684 9.850 7.684
Provisões para Passivos Contingentes (9.3) - - 302 -
BALANÇO PATRIMONIAL (em R$ Mil)
MB Múltiplo MB Consolidado
PASSIVO Nota Dez/08 Dez/07 Dez/08 Dez/07
NÃO CIRCULANTE - EXIGÍVEL A LONGO PRAZO 3.165.416 2.756.923 3.260.940 2.853.392 Depósitos (8.1) 1.982.273 1.637.509 2.044.083 1.637.509
Depósitos Interfinanceiros 959.296 - - -
Depósitos a Prazo 1.022.977 1.637.509 2.044.083 1.637.509
Recursos de Aceites e Emissão de Títulos (8.2) 588.708 498.823 588.708 498.823
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior 588.708 498.823 588.708 498.823
Obrigações por Empréstimos (8.3) 37.818 28.330 37.818 28.330
Empréstimos no Exterior 37.818 28.330 37.818 28.330
Obrigações por Repasses do País – Instituições Oficiais 40.910 58.728 40.910 58.728
FINAME 39.768 57.435 39.768 57.435
Tesouro Nacional 1.142 1.293 1.142 1.293
Obrigações por Repasse do Exterior (8.4) 31.149 35.394 31.149 35.394
Repasses do Exterior 31.149 35.394 31.149 35.394
Instrumentos Financeiros Derivativos (4.1) 29.541 76.403 29.541 76.403
Instrumentos Financeiros Derivativos 29.541 76.403 29.541 76.403
Outras Obrigações 455.017 421.736 488.731 518.205
Fiscais e Previdenciárias (9.2) 66.108 110.317 91.740 195.798
Provisões e Técnicas de Seguros e Previdência (16) - - - 3.196
Diversas:
Credores por Antecipação de Valor Residual - - 5.406 3.826
Provisão para Passivos Contingentes (9.3) 96.863 84.068 99.539 87.609
Dívidas Subordinadas (8.2) 292.046 227.351 292.046 227.351
Outras - - - 425
Resultados de Exercícios Futuros 6.305 2.746 6.817 3.028
Resultados de Exercícios Futuros 6.305 2.746 6.817 3.028
Patrimônio Líquido Administrado pela Controladora 521.071 502.583 559.430 562.150 Participação Minoritária nas Controladas - - 38.359 59.567 Patrimônio Líquido (10) 521.071 502.583 521.071 502.583 Capital Social (10.1) 214.375 214.375 214.375 214.375
De Domiciliados no País 214.375 214.375 214.375 214.375
Reservas de Capital (10.2) 56.275 56.554 56.275 56.554
Reservas de Ágios por Subscrição de Ações 14.068 14.068 14.068 14.068
Subvenções para Investimentos 39.588 39.588 39.588 39.588
Correção Monetária do Ativo Imobilizado 2.580 2.580 2.580 2.580
Outras 39 318 39 318 Reservas de Reavaliação (10.3) 26.660 34.687 26.660 34.687 Coligadas e Controladas 26.660 34.687 26.660 34.687 Reservas de Lucro (10.2) 223.996 197.145 223.996 197.145 Reserva Legal 40.168 38.016 40.168 38.016 Reservas Estatutárias 183.828 159.129 183.828 159.129
Para Pagamentos de Dividendos 41.803 36.015 41.803 36.015
Para Aumento de Capital 142.025 123.114 142.025 123.114
Ajuste de Avaliação Patrimonial (235) (178) (235) (178) TOTAL DO PASSIVO 6.660.001 6.668.143 6.765.507 7.247.604
