PERFIL DA COMPANHIA
Fundado em 1928, o Banrisul é um banco múltiplo: comercial, de desenvolvimento e social, controlado pelo Estado do Rio Grande do Sul. A proximidade com o setor público garante à Instituição forte penetração junto à população gaúcha e reforça a identidade como banco regional.
PRESENÇA NO BRASIL:
FOCO NA REGIÃO SUL
O foco geográfico de atuação do Banco é a Região Sul do Brasil, especialmente o Rio Grande do Sul, Estado que ocupa a 4ª posição entre as economias que compõem o Produto Interno Bruto (PIB) do País e no qual está situada a sede da Instituição.
No mercado competitivo, a Instituição ocupava, em Dezembro de 2012, a 11ª posição em ativos totais entre os bancos que compõem o Sistema Financeiro, 11ª posição em patrimônio líquido, 7ª posição em depósitos totais e 7ª em número de agências, conforme ranking divulgado pelo Banco Central do Brasil, excluído o BNDES.
FACT SHEET
VANTAGENS COMPETITIVAS
• Rentabilidade e baixo custo de captação.
• Plataforma de atendimento com capacidade de criar novos negócios e flexibilidade para ampliação da carteira de crédito.
• Forte presença e reconhecimento da marca na Região Sul do país, em especial no Estado do Rio Grande do Sul.
• Solidez financeira evidenciada pela qualidade dos ativos, decorrente da política conservadora de concessão de crédito.
• Sólido relacionamento institucional com entidades públicas.
• Modelo de gestão com foco em resultados e comprometimento com transparência e controles internos.
ESTRATÉGIAS
• Crescimento da carteira de crédito de forma prudente e sustentável, mantendo níveis atrativos de rentabilidade.
• Consolidar e manter a liderança no Estado do Rio Grande do Sul.
• Fortalecer o relacionamento com entidades públicas e consolidar sua presença no setor.
• Investir em tecnologia, obter ganhos de escala e produtividade e aumentar a gama de produtos disponíveis.
FACT SHEET
1T13
VISÃO GERAL MARÇO/2013
Rede de Atendimento
1.312
Pontos de Atendimento473
Agências246
Postos de Atendimento Bancário593
Pontos de Atendimento EletrônicoRio Grande do Sul 432 Agências Santa Catarina 26 Agências Demais Estados 13 Agências Exterior Miami e Ilhas Cayman
CARTEIRA DE CRÉDITO 1T13 (%)
99,6%
0,4%
Setor Privado Setor Público
SETOR PRIVADO
Crédito Comercial PF Crédito Comercial PJ Financiamento Imobiliário Rural Câmbio Carteira de Desenvolvimento Arrendamento Mercantil Crédito Vinculado a Operações Adquiridas em Cessão38,4%
34,0%
9,5%
7,3%
2,8%
5,6%
0,3%
2,0%
Pessoa Física
(em R$ Milhões)Crédito Pessoal Consignado Crédito Comercial PF 1T11 1T12 1T13 7.796 5.779 8.710 6.364 9.478 6.796
Pessoa Jurídica
(em R$ Milhões)Capital de Giro Crédito Comercial PJ 1T11 1T12 1T13 6.042 4.430 7.300 5.470 8.388 6.370
ESTRUTURA SOCIETÁRIA
Estado do
Rio Grande
do Sul
99,6% ON
76,8% PNA
13,0% PNB
57,0% Total
Mercado
0,4% ON
23,2% PNA
87,0% PNB
43,0% Total
Mercado
0,4% ON
23,2% PNA
87,0% PNB
43,0% Total
Banco do Estado do
Rio Grande do Sul S.A.
99,7% Total
Banrisul S.A. Administradora de Consórcios98,9% Total
Banrisul S.A. Corretora de VM99,5% Total
Banrisul Armazéns Gerais99,8% Total
Banrisul Serviços Ltda.49,9% Total
Credimatone Promotora de Vendas e Serviços S.A.ESTRUTURA ACIONÁRIA
DISTRIBUIÇÃO GEOGRÁFICA
Capital Votante
Estado do Rio Grande do Sul 99,59% Fundação Banrisul de Seguridade Social 0,22% Free Float 0,17% Instituto de Previdência do Estado do Rio Grande do Sul 0,02% Grupo de Controle: 99,59% do Capital VotanteCapital Total
Free Float 42,83% Estado do Rio Grande do Sul 56,97% Fundação Banrisul de Seguridade Social 0,15% Instituto de Previdência do Estado do Rio Grande do Sul 0,05% Grupo de Controle: 56,97% do Capital Total ON 50,1% PNA 0,9% PNB 49,0% 65,77% 19,18% 0,43% 9,95% 0,13% 4,28% 0,04% 0,02% 0,02% 0,00% 0,00% 0,14% 0,04% 0,64% 0,37%Ações e Acionistas Banrisul - Março/2013
Brasil Europa América do Norte Ásia Oceania América Central América do Sul (exceto Brasil) África 98,98% Ações Acionistas
MODERNIZAÇÃO TECNOLÓGICA
Os investimentos em hardware, software e manutenção de bens patrimoniais somar-am R$72,4 milhões no primeiro trimestre de 2013. Entre as realizações relacionadas à infraestrutura de TI, destaca-se a conclusão da implantação de solução que garante ao Banrisul total contingência na rede de armazenamento de dados, evitando possíveis in-terrupções de acesso aos dispositivos de armazenamento corporativo. A gestão do am-biente foi simplificada, para garantir agilidade no atendimento às necessidades do Banco, bem como análise detalhada de cenários na existência de algum sinistro, garantindo a identificação e solução rápida do problema.
Outro destaque do primeiro trimestre de 2013 refere-se à certificação de profissio-nais do Banrisul no processo de adesão da Rede Banricompras ao PCI DSS (Payment Card Industry - Data Security Standard). A obtenção da certificação ISA - Internal Secu-rity Assessor (Assessor Interno de Segurança) é destaque entre os bancos brasileiros. Também foram realizadas ações com vistas a incrementar a segurança dos processos que envolvem os cartões de crédito emitidos pelo Banrisul, Internet Banking, Mobile Banking, Banrifone, TecBan - Compartilhamento do banco 24 horas e do Cartão de Crédito Bandei-ra Banrisul - Banricard.
Outro evento de destaque refere-se à homologação junto ao ITI (Instituto Nacional de Tecnologia da Informação) do cartão Múltiplo Banrisul, garantindo que o mesmo possa receber certificados digitais da ICP Brasil (Infraestrutura de Chaves Públicas Brasileiras), o que permite assinar documentos eletronicamente, agregando segurança ao acesso a apli-cações, além da execução das operações de crédito e débito convencionais do cartão.
Também é evento de destaque a adesão do Banrisul ao projeto de Governo do ESTA-DO-RS, INFOVIA RS, através do qual quatorze agências do Banrisul estarão integrando os CPDs centrais através da nova rede, que utiliza tecnologia em fibra ótica, com veloci-dade 10 Mbps, dez vezes superior à máxima atual.
GOVERNANÇA CORPORATIVA
Listado no Nível 1 de Governança Corporativa da BM&FBovespa S.A. - Bolsa de Va-lores, Mercadorias e Futuros, o Banrisul atende integralmente os requisitos desse nível de listagem e, em linha com as melhores práticas de mercado, também exigências dos demais níveis de Governança Corporativa, conferindo-lhe maior transparência, equidade e adequada prestação de contas, reforçando sua credibilidade e o interesse de investi-dores e clientes.
O Banco mantém, desde o início de 2008, política de pagamento trimestral de juros sobre o capital próprio e, historicamente, tem remunerado os seus acionistas com paga-mento de juros sobre o capital próprio e dividendos superiores ao mínimo exigido.
No final do primeiro trimestre de 2013, líquidos de imposto de renda na fonte, foram pagos e/ou provisionados R$56,9 milhões a título de juros sobre o capital próprio.
SUSTENTABILIDADE
O Banrisul direciona suas práticas para a sustentabilidade, através da estruturação de linhas e programas especiais de crédito, com foco nas necessidades setoriais ou pontuais diagnosticadas na sociedade, favorecendo a promoção e desenvolvimento das comuni-dades, sem se descuidar da herança que deixa para as gerações futuras.
Com a publicação da política de sustentabilidade no ano de 2012, a Instituição iniciou um processo de aperfeiçoamento das linhas de alocação, com objetivo de adaptação a exigências legais, mas, sobretudo, com a finalidade de incorporar em seu dia-a-dia a cul-tura da sustentabilidade nos negócios.
Um dos aspectos mais positivos das campanhas ambientais do Banrisul é o impacto do prestígio institucional na comunidade. O benchmarking realizado a partir da experiência ecológica atinge entidades públicas e privadas e estimula o surgimento de novos proje-tos, como o Programa Sementes que, no primeiro trimestre de 2013, já distribuiu mais de 5 milhões de sementes.
Já o Programa Reciclar Banrisul, que comemorou 12 anos em março, reúne muitos méritos e reconhecimentos, possibilitando a diversas famílias o resgate da dignidade e da cidadania, por meio da destinação de materiais de uso cotidiano para o reaproveita-mento e reciclagem.
Dessa forma o Banco reduz o impacto ambiental, atuando na sociedade e num novo processo de reciclagem do pensar, do ver e do interagir das pessoas com o meio ambi-ente, por parte de funcionários, fornecedores, clientes ou da comunidade em geral.
PRINCIPAIS INDICADORES 1T13
(em R$ Milhões)Carteira de Crédito
21.303 24.327 24.776 1T12 4T12 1T13Patrimônio Líquido
4.493 4.635 4.779 1T12 4T12 1T13Índice de Basileia
Mínimo Exigido: 11%16,3%
19,7%
18,6% 18,7%
20,4%
Mar/12 Jun/12 Set/12 Dez/12 Mar/13
Em R$ milhões, exceto porcentagens
e pontos de atendimento
1T13
1T12
Variação
Lucro Líquido Ajustado 204,7 214,4 -4,52%
Resultado Bruto da Intermediação Financeira1 711,5 729,0 -2,40%
Resultado Operacional 319,1 328,2 -2,77%
Índice de Eficiência2 48,0% 45,7% 230 pb
Retorno sobre o Patrimônio Líquido3 18,6% 20,7% -210 pb
Pontos de Atendimento 1.312 1.291 1,63%
1 Corresponde ao total das Receitas de Intermediação Financeira menos o total das Despesas de Intermediação Financeira. 2 Índice de Eficiência - Acumulado no período dos últimos 12 meses. Despesas de Pessoal + Outras Despesas Administrativas/ Margem Financeira Líquida + Rendas de Prestação de Serviços + Resultado de Partic. em Controladas + (Outras Receitas Operacionais - Outras Despesas Operacionais).
3 Retorno sobre o Patrimônio Líquido
considerando os doze meses do ano.
Total de Ativos
39.819 46.744 47.675 1T12 4T12 1T13Captação de Recursos
23.679 27.904 28.929 1T12 4T12 1T13EVOLUÇÃO DESEMPENHO BANRISUL
Carteira de Crédito
(Em R$ Bilhões)2008 2009 2010 2011 2012 11,5 13,4 17,0 20,4 24,3 1T10 1T11 1T12 1T13 14,8 17,9 21,3 24,8
Patrimônio Líquido
(Em R$ Bilhões)1T10 1T11 1T12 1T13 3,5 4,0 4,5 4,8 2008 2009 2010 2011 2012 3,1 3,4 3,9 4,4 4,9
Ativos Totais
(Em R$ Bilhões)2008 2009 2010 2011 2012 25,2 29,1 32,1 37,6 46,6 1T10 1T11 1T12 1T13 29,9 32,9 39,8 47,7
Lucro Líquido
(Em R$ Milhões)1T10 1T11 1T12 1T13 121,9 211,3 214,4 204,7 2008 2009 2010 2011 2012 590,9 504,7 541,4 541,4 741,2 741,2 904,0 904,0 818,6 818,6 Lucro Líquido Recorrente Lucro Líquido Contábil
Volume Financeiro Banricompras
(Em R$ Milhões)Transações Banricompras
(Em R$ Milhões) 841 1.042 1.216 1.417 1.643 1T09 1T10 1T11 1T12 1T13 14,0 16,3 18,0 20,0 22,2 1T09 1T10 1T11 1T12 1T13Perspectivas Banrisul
Projetado
2013
Carteira de Crédito Total
15% a 20%
Crédito Comercial Pessoa Física
10% a 15%
Crédito Comercial Pessoa Jurídica
18% a 22%
Crédito Imobiliário
12% a 17%
Despesa Provisão Crédito/Carteira Crédito
3% a 4%
Saldo de Provisão sobre a Carteira de Crédito
6% a 8%
Captação Total
13% a 18%
Depósitos a Prazo
18% a 23%
Rentabilidade Recorrente sobre o Patrimônio Líquido Médio
