Reunião Apimec Exercício 2015

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BANESTES S.A. BANESTES S.A. BANESTES S.A.

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Disclaimer DisclaimerDisclaimer Disclaimer

Esta apresentação poderá conter informações, estimativas e previsões acerca de estratégias, expectativas e intenções da Companhia. Desta forma, vocábulos que expressem ou identifiquem tais informações podem refletir resultados ou consequências divergentes daquelas informadas, uma vez que tais estimativas, previsões e informações dependem diretamente das condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos mercados internacionais, entre outros.

Sendo assim, o Banestes e seus representantes não se responsabilizam por atualizar ou adequar qualquer previsão aqui contida.

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Visão Geral do Banestes Visão Geral do BanestesVisão Geral do Banestes Visão Geral do Banestes

- Fundado em 15.10.1937 - 78 anos de história - Companhia de Capital Aberto há 38 anos

- Presente nos 78 municípios do Espírito Santo, sendo o único banco com agências em 18 deles - Líder no ES em Depósitos à Vista e a Prazo - Maior rede de atendimento bancário do ES - Mais de 1 milhão de clientes ativos

- 2.487 empregados diretos

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Reconhecimentos ReconhecimentosReconhecimentos Reconhecimentos

Revista “Exame - Melhores & Maiores” - 2015

• 38 maior em patrimônio líquido;

• 11º em rentabilidade do patrimônio líquido;

• 7º em número de correntistas, subindo 3 posições em relação à edição de 2014;

• 9º em quantidade de agências. Na edição anterior, ocupava o 10º lugar;

• 11º em concessão de crédito imobiliário, subindo 1 posição;

• 17º em riqueza criada. O banco evoluiu 2 posições;

• 15º em crédito para médias empresas;

• 9º em depósitos à vista;

• 10º em depósitos em poupança;

• 13º em emissões de cartões de crédito;

• 15º em crédito consignado;

• 15º em crédito para automóveis.

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Rede de Atendimento Rede de AtendimentoRede de Atendimento Rede de Atendimento Agências 29% 21% 17% 13% 6% 9% 5% Banestes BB CEF Bradesco Itaú Santander Outros

Agências PAs PAEs COBs Total

44 03 56 157 260

36 05 44 117 202

52 19 154 174 399

02 - 01 - 03

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Mercado de Crédito Mercado de Crédito Mercado de Crédito

Mercado de Crédito –––– Espírito SantoEspírito SantoEspírito SantoEspírito Santo

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Depósitos à Vista Depósitos de Poupança

Depósitos a Prazo

Captação Captação Captação

Captação –––– Espírito SantoEspírito SantoEspírito SantoEspírito Santo

Total: R$ 3,4 bi Total: R$ 3,4 bi Total: R$ 3,4 bi

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Principais Itens de Resultado

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Lucro Líquido e Juros Sobre o Capital Próprio Lucro Líquido e Juros Sobre o Capital PróprioLucro Líquido e Juros Sobre o Capital Próprio Lucro Líquido e Juros Sobre o Capital Próprio

109,9

133,7

150,9

43,2 _39,5 55,4

2013 2014 2015

Lucro Líquido JSCP Bruto

R$ Milhões R$ Milhões R$ Milhões R$ Milhões

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Resultado da Intermediação Financeira Resultado da Intermediação FinanceiraResultado da Intermediação Financeira Resultado da Intermediação Financeira

R$ Milhões R$ Milhões R$ Milhões R$ Milhões 454,3 529,5 567,8 2013 2014 2015

(11)

Receita de Serviços e Tarifas Receita de Serviços e TarifasReceita de Serviços e Tarifas Receita de Serviços e Tarifas

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Despesas Operacionais Despesas OperacionaisDespesas Operacionais Despesas Operacionais

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Principais Itens Patrimoniais

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Ativo Total Ativo Total Ativo Total Ativo Total R$ Milhões R$ Milhões R$ Milhões R$ Milhões Composição(%)

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Tesouraria Bruta e Líquida Tesouraria Bruta e LíquidaTesouraria Bruta e Líquida Tesouraria Bruta e Líquida

R$ Milhões R$ MilhõesR$ Milhões R$ Milhões

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Recursos Captados e Administrados Recursos Captados e Administrados Recursos Captados e Administrados Recursos Captados e Administrados

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Patrimônio Líquido e Retorno sobre o PL (ROE) Patrimônio Líquido e Retorno sobre o PL (ROE)Patrimônio Líquido e Retorno sobre o PL (ROE) Patrimônio Líquido e Retorno sobre o PL (ROE)

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Crédito

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Carteira de Crédito Ampliada Carteira de Crédito Ampliada Carteira de Crédito Ampliada Carteira de Crédito Ampliada

4.646,6 5.032,3 4.569,1 2013 2014 2015 R$ Milhões R$ Milhões R$ Milhões R$ Milhões

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Carteira de Crédito Comercial Carteira de Crédito Comercial Carteira de Crédito Comercial

Carteira de Crédito Comercial ---- Composição Composição Composição Composição

Pessoa Física Pessoa Jurídica

84,3% 15,7%

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Carteira de Crédito Comercial ---- PF PF PF PF

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Carteira de Crédito Comercial ---- PJ PJ PJ PJ

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Carteira de Crédito Comercial –––– Concentração e Rating Concentração e Rating Concentração e Rating Concentração e Rating

Concentração dos Créditos Rating dos Clientes

AA AA AA

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Principais Indicadores

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Basileia (%) Basileia (%) Basileia (%) Basileia (%) 15,1 17,1 19,8 2013 2014 2015 11,0

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Ratings RatingsRatings Ratings

LFRating Fitch Ratings

Manteve a nota de rating em escala nacional em A+ (bra), moeda local, com perspectiva estável.

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Índice de Eficiência (%) Índice de Eficiência (%)Índice de Eficiência (%) Índice de Eficiência (%)

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Dividend Yield (1)

Retorno aos Acionistas Retorno aos AcionistasRetorno aos Acionistas Retorno aos Acionistas

Rendimento de Dividendos

Price Earnings(2)

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Números Relevantes

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Faturamento Banescard Faturamento BanescardFaturamento Banescard Faturamento Banescard

R$ Milhões R$ MilhõesR$ Milhões R$ Milhões

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Seguros SegurosSeguros Seguros

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Banestes Seguros Banestes Seguros Banestes Seguros

Banestes Seguros ---- Espírito SantoEspírito SantoEspírito SantoEspírito Santo

Automóveis Vida

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Projeções

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Guidance 2015 Guidance 2015 Guidance 2015 Guidance 2015

Indicadores Projeção (%) Realizado

Carteira de Crédito Ampliada¹ 4 - 7 -9,2

Crédito Consignado 6 - 9 5,0

Crédito Imobiliário 51 - 54 65,1

Depósito Total² 8 - 11 5,2

Eficiência Operacional³ 63 - 66 66,9

Cobertura Geral⁴ 50 - 53 47,7

Rendas de Serviços e Tarifas 9 - 12 4,2

Basileia 15 - 17 19,8

Faturamento Banescard 17 - 20 10,3

Despesa de Provisão de Crédito/

Carteira de Crédito Ampliada⁵ 4,4 - 4,7 5,3

¹ Trata-se do total dos saldos da Carteira de Crédito (conceito Bacen), de TVM Privado (Debêntures, Notas Promissórias, Letras Financeiras, Letras de Crédito Imobiliário, CRIs – Certificado de Recebíveis Imobiliários) e Garantias Prestadas (Avais e Fianças).

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Guidance 2016 Guidance 2016 Guidance 2016 Guidance 2016

¹ Trata-se do total dos saldos da Carteira de Crédito (conceito Bacen), de TVM Privado (Debêntures, Notas Promissórias, CDBs – Certificado de Depósitos Bancários, Letras Financeiras, Letras de Crédito Imobiliário, Letras de Crédito do Agronegócio e CRIs – Certificado de Recebíveis Imobiliários) e Garantias Prestadas (Fianças e Avais).

² Trata-se do total dos saldos de Depósitos À Vista, Poupança, A Prazo e Interfinanceiros.

³ Trata-se da relação entre o total da Despesa Administrativa (Pessoal e Outras) e o total do Resultado Bruto da Intermediação Financeira (excluindo Provisão para Operações de Créditos e Outros Créditos), receitas com Serviços e receitas com Tarifas. 4 _{Trata-se da relação entre o total da Despesa Administrativa (Pessoal e Outras) e o total do Resultado Bruto da Intermediação} Financeira, receitas com Serviços e receitas com Tarifas.

Indicadores Projeção (%)

Carteira de Crédito Ampliada¹ 4 - 8

Crédito Consignado 6 - 10

Crédito Imobiliário 40 - 44

Depósito Total² 5 - 9

Eficiência Operacional³ 52 - 56

Eficiência Operacional Ajustada ao Risco4 _{65 - 69}

Cobertura Geral5 _{46 - 50}

Rendas de Serviços e Tarifas 7 - 11

Basileia 16 - 19

Faturamento Banescard 6 - 10

Despesa de Provisão de Crédito/

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BANESTES S.A. – BANCO DO ESTADO

DO ESPÍRITO SANTO

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