Banco CTT. Faz toda a diferença.

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Relatório & Contas2018

Relatório & Contas2018P/ 02 P/ 03

Somos um Banco jovem, mas sólido e com

a confiança dos portugueses.

O caminho ensinou-nos a acreditar na simplicidade,

na transparência e na vontade de inovar. E isso faz toda

a diferença. Só assim poderíamos chegar,

em apenas 3 anos, onde estamos hoje, orgulhosos de uma curta mas bem

sucedida história com a certeza que o melhor ainda está para vir.

Banco CTT.

Faz toda

a diferença.

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Mensagem do Presidente do Conselho de Administração 7 Mensagem do Presidente da Comissão Executiva 9 01. Informação sobre o Grupo Banco CTT 10

Grupo Banco CTT 12

Visão, Missão e Valores do Banco 19

Principais Indicadores 19

Enquadramento Económico 22

Modelo de Negócio 28

Banca de Retalho de Particulares 28 Pagamentos 30

Perspetivas 2019 30

Prémios e Reconhecimentos 31

Pessoas 31

02. Gestão de Liquidez e Capital 34

Liquidez e Funding 36

Gestão de Capital 37

03. Sistema de Controlo Interno 42

04. Gestão do Risco 48

Gestão do Risco 50

Declaração do Conselho de Administração

05. Informação Complementar 62

Demonstrações Financeiras Consolidadas de 2018 64

Aplicação de Resultados 66

06. Contas e Notas às Contas de 2018 68

Contas e Notas às Contas Consolidadas de 2018 70

Demonstrações Financeiras 71

Notas às Demonstrações Financeiras 76 Contas e Notas às Contas Individuais de 2018 140

Demonstrações Financeiras 141

Notas às Demonstrações Financeiras 146

Declaração de Conformidade 206

Relatório Anual da Comissão de Auditoria 208

Parecer da Comissão de Auditoria 216

Relatórios dos Auditores Externos 218

Certificação Legal das Contas (Consolidadas) 218 Certificação Legal das Contas (Individuais) 224 07. Relatório de Governo Societário 230

Índice

Banco CTT, S.A.

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Relatório & Contas2018P/ 06 P/ 07

Mensagem do Presidente do Conselho

de Administração

cial sinérgico com o Banco e a sua aquisição (ainda sujeita às autorizações regulatórias), que prevemos que seja concluída no primeiro semestre de 2019, vem acelerar a performance financeira e complementar a oferta e competências.

Os rendimentos operacionais recorrentes cresceram 27% e representam, 3 anos após a sua abertura, 3% do volume de negócios dos CTT. O Banco contribui, assim, positivamente para a estratégia fundamental de diversificação do grupo e será uma peça fundamental no desenvolvimento futuro dos CTT.

Agradeço a todas as equipas que se dedicam a fazer crescer o Banco, que provam todos os dias estar capacitadas para tal.

Somos um Banco “igual aos outros, mas diferente dos restan- tes”. Vamos continuar a prová-lo…

14 de março de 2019 2018 foi mais um ano muito importante para o Banco CTT. Ape-

nas com 3 anos de história e já a caminho dos 500 mil clientes, continuámos a dar passos importantes no caminho de afirma- ção no mercado nacional.

No ano que passou foram diversas as conquistas do Banco que demonstram as capacidades existentes para fazer crescer este projeto que é mais uma alavanca fundamental para o crescimento dos CTT. O lançamento do Banco foi um passo que con- sidero ter feito todo o sentido na estratégia do grupo, e que os indicadores operacionais vêm corroborar.

Acabámos o ano de 2018 com evidências claras da aceitação e crescimento do franchise bancário, tendo o número de clientes e o número de contas aumentado significativamente (mais de 50%

vs. 2017), para 430 mil e 348 mil respetivamente, e contando com cerca de 884 milhões de euros em depósitos, o que constitui um aumento de 42,8% face a 2017. São sinais muito positivos da con- fiança que os portugueses depositam em nós. Adicionalmente, confirmámos que o lançamento do crédito habitação veio colma- tar necessidades reais das famílias portuguesas. No final de 2018 tínhamos concedido um total de 238 milhões de euros de crédito habitação, tendo este produto sido destacado pelo Prémio Cinco Estrelas já no início de 2019 pelo elevado nível de satisfação.

Mas este foi também um ano de inovação, expansão da oferta e do footprint. Iniciámos a presença em produtos de poupança fora de balanço com o lançamento da oferta PPR (Plano Pou- pança Reforma) no último trimestre, cuja performance tem vindo a ser bastante positiva. Integrámos a Payshop no Banco para garantir uma visão e estratégia única na gestão da atividade de pagamentos dos CTT. Por último, muito relevante e não menos importante, anunciámos em julho a aquisição da 321 Crédito, uma empresa de crédito especializado para a compra de automóveis usados. Este negócio tem um elevado poten- Francisco de Lacerda

Presidente do Conselho de Administração

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Mensagem do Presidente da Comissão Executiva

Decorridos menos de 3 anos desde a abertura ao público, 2018 constituiu apenas o segundo ano completo de atividade do Banco CTT e fica marcado por um crescimento sustentável do seu negó- cio e por novidades importantes ao nível da estrutura corporativa.

No negócio de retalho de particulares, continuamos a compro- var, todos os dias, a atratividade da proposta de valor do Banco, mantendo o foco no segmento de retalho de particulares com uma oferta acessível, simples, mas completa.

O ritmo de captação de contas e recursos muito significativo per- mitiu que o Banco completasse o ano com cerca de 348 mil contas e 884 milhões de euros de depósitos dos quais cerca de 75%

à ordem. Do lado do crédito, destaca-se o crédito habitação, com o primeiro ano completo de atividade e tendo atingido 238 milhões de euros de carteira no final do ano. O Banco CTT é agora um pla- yer relevante e considerado no mercado nacional, apresentando uma oferta competitiva e processos ágeis, assentes em workflows de última geração. Esta aposta teve o seu corolário recente, com o reconhecimento obtido através do Prémio Cinco Estrelas, ao qual se junta o feedback muito positivo dos nossos clientes.

2018 fica ainda marcado pelo lançamento do PPR Poupança Banco CTT. Desenhado com base nos princípios de simplicidade e transparência, subjacentes a todas as decisões de negócio do Banco, o sucesso verificado desde a primeira hora na colo- cação deste novo produto comprova a vocação da rede e marca CTT para a captação de recursos das famílias portuguesas.

Luís Pereira Coutinho

Presidente da Comissão Executiva

novo capítulo da sua história, mantendo a força da sua rede, com mais de 4.500 agentes, mas reposicionando-se para a nova era dos “pagamentos digitais”.

Também ao nível corporativo, destacamos ainda a celebração do acordo para a aquisição da empresa 321 Crédito (transação ainda sujeita às autorizações regulamentares aplicáveis). A 321 Crédito é uma instituição de crédito ao consumo, especializada em finan- ciamento de automóveis usados, operando através de uma rede de mais de 1.300 pontos de venda parceiros. Para além de ser um ativo distintivo, com uma quota superior a 10% num mercado de rentabilidade elevada, a empresa poderá agora aproveitar a capacidade de geração de funding do Banco CTT. Esta sinergia de funding, combinada com a agenda de renovação tecnológica já em implementação pela equipa de gestão da 321 Crédito, dá-nos uma perspetiva muito otimista para este ativo.

O plano estratégico atualizado do Banco CTT preconiza então a entrada numa nova fase, mantendo a matriz estratégica de banco de retalho de particulares, mas evoluindo para uma pre- sença cada vez mais digital e diversificando fontes de receita, concretizando o Grupo Banco CTT em torno de 3 pilares:

• O negócio de banca de retalho, que consolidará a sua atividade num contexto de gestão ativa de portfólio e de risco, potenciando a receita com base em cross-selling, nomeadamente através dos produtos de poupança fora de balanço;

• O negócio de crédito especializado, que permitirá a entrada em segmento de elevado retorno, com uma carteira de crédito em crescimento, potenciando o valor económico do Banco CTT enquanto Banco de retalho com elevada capacidade de captação de recursos (sinergia de funding);

• O negócio de pagamentos, com a incorporação da Payshop, uma empresa rentável e com presença e notoriedade úni- cas no mercado de pagamentos nacional, visando o seu reposicionamento para tirar partido de um setor em grande transformação digital.

2018 foi um grande ano para o Banco CTT.

Concluo, em nome da Comissão Executiva e em meu nome pessoal, reconhecendo a qualidade do trabalho e a dedicação de todos os que têm participado neste projeto de inovação,