Grupo Caixa Económica Montepio Geral
APRESENTAÇÃO RESULTADOS
1º Trimestre 2015
Atividade Consolidada (Informação financeira não auditada)
CAIXA ECONÓMICA MONTEPIO GERAL
A CEMG NO PERÍODO 2007 - MARÇO 2015
ATIVIDADE E RESULTADOS CONSOLIDADOS NO 1º TRIMESTRE 2015
•
Destaques
•
Resultados
•
Balanço
•
Liquidez
•
Solvabilidade
•
Atividade Internacional
Contexto de desafios inéditos: período longo de crise e
eventos extraordinários, com crescentes requisitos
prudenciais e regulamentares…
• Crise Subprime
• Crise das dívidas soberanas
• Elevados défices e dívida pública
• PAEF - Políticas de Austeridade
• Decréscimo do PIB
• Decréscimo do Investimento - FBCF
• Acentuado desemprego
• Espectro de deflação
• Taxas de juro a 0% e negativas
Principais Acontecimentos 2007 – Março 2015
2,5
0,2
-3,0
1,9
-1,8
-4,0
-1,6
0,9
1,7
8,0 7,6
9,4
10,8
12,7
15,5 16,2
13,9 13,7
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 1ºT15
PIB
(% - taxa de variação homóloga)
3
Maior diversificação do balanço com menor exposição
ao crédito
Estrutura do Ativo
86%
89%
85%
80%
78%
75%
68%
68%
68%
14%
11%
15%
20%
22%
25%
32%
32%
32%
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Mar-15
Crédito a Clientes
Outros Ativos
Setor
(1)70%
69%
30%
31%
Maior diversificação dos riscos, com decréscimo da
exposição ao crédito imobiliário
Estrutura do Crédito
71%
72%
70%
66%
56%
54%
52%
48%
47%
29%
28%
30%
34%
44%
46%
48%
52%
53%
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Mar-15
Crédito Imobiliário
Outros Créditos
Setor
(1)51%
56%
49%
44%
Balanço sólido acomodou o acréscimo de imparidades
resultante de uma crise sem precedentes
56%
51%
52%
69%
54%
53%
52%
58%
2011
2012
2013
2014
Montepio
Setor(1)
Rácio de Cobertura de Crédito em Risco
Fluxo de Imparidades de Crédito
(M€)
96
98
148
113
144
171
299
525
207
379
382
396
784
983
631
713
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Montepio
Setor(1)
Reforço da relação com o retalho que permitiu
concretizar a antecipação da redução da alavancagem
ainda em 2008…
(Rubricas de Balanço: Crédito a Clientes, líquido / Recursos de Clientes e outros empréstimos)
Estrutura do Passivo e Capitais Próprios
(% do Ativo)
Rácio de Alavancagem
45%
16%
0%
10%
55%
74%
2007
Mar-15
Mercado de Capitais
BCE
Depósitos e Recursos de Retalho
174%
180%
160%
145%
122%
118%
110%
108%
106%
106%
160%
160%
162%
158%
140%
128%
117%
114%
107%
Dez.07 Dez.08 Dez.09 Dez.10 Dez.11 Dez.12 Dez.13 Jun.14 Dez.14 Mar-15 CEMG Setor
Rácio indicativo a
atingir no final de
2014
120%
%
50%
26%
1%
6%
49%
68%
2007
2014
Setor
(1)Aumento significativo da base de capital e antecipação
da necessidade de diversificação das fontes de
capitalização através de alterações estatutárias
Evolução do Capital
(M €)201
164
226
195
14
340
-53
-285
-230
635
660
760
800
1.245
1.295
1.500
1.500
1.500
200
200
200
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Mar-15
Fundo Participação
Capital Institucional
Reservas, Resultados e Outros
824
986
995
1.259
1.635
1.647
1.415
+634 M€
+76%
836
1.470
* Finibanco Angola e Banco Terra (Moçambique). Inclui 4 Centros de Empresas em Angola.
2007 Mar-15
Δ
Balcões - Rede Doméstica
300
436
136
Balcões - Rede Internacional*
-
29
29
Escritórios de Representação
6
6
0
Nº de Clientes
1.166.297
1.376.215
74.700
138.072
2008
Mar-15
Empresas
Particulares
1.240.997
1.514.287
+273.290
Reforço de clientes de retalho, através de uma maior
penetração no segmento de empresas
5,3
4,8
5,2
5,4
6,8
6,7
7,0
7,3
5,8
5,6
5,4
5,2
6,1
6,2
6,4
6,8
2,3
2,2
2,5
2,9
4,3
4,7
4,9
6,2
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Depósitos
Quotas de Mercado
Crédito Total
Crédito a Empresas (ex-Imobiliário)
Reforço da notoriedade da marca Montepio
Notoriedade da Marca
Marca de
excelência pelo
6º ano
consecutivo
Distinção
Contact
Center
Serviço Net 24 –
Distinguido com a
certificação 5 Estrelas
1º Lugar –
Satisfação do
Cliente
Vice-liderança no ranking bancário de
reputação
Prémios referentes a 2014
Razões de Escolha de 1º Banco
Evolução dos fatores: Confiança e Fiabilidade
Fonte: Marktest - BASEF
4,2 4,6 4,8 5,5 9,0 8,3 8,1 7,3 4,4 4,4 2,9 3,1 3,1 4,9 6,4 5,3 5,3 4,7 3,7 2,8 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 092014 (YTD) Novo Banco BPI CGD Montepio Santander Totta MillenniumBcp
Conclusões
Contexto de desafios inéditos: crise prolongada, eventos extraordinários e maiores
requisitos prudenciais e de corporate governance
CRISE DO SUBPRIME
CRISE SOBERANA
CRISE ECONÓMICA
E REDUÇÃO HISTÓRICA
DAS TAXAS DE JURO
Antecipação da
Desalavancagem
Reforço dos Recursos de
Retalho
Antecipação do Pagamento
da Dívida de Mercados
Aprofundamento da Diversificação
Desenvolvimento Internacional
Melhoria da Eficiência
Diversificação do Balanço e do
Crédito
Diversificação de Mercados
Mitigação dos Riscos
Reforço e diversificação do capital e upgrade do sistema de governance
Condições para um novo ciclo de
Crescimento Sustentado e Rendibilidade
CAIXA ECONÓMICA MONTEPIO GERAL
A CEMG NO PERÍODO 2007 - MARÇO 2015
ATIVIDADE E RESULTADOS CONSOLIDADOS NO 1º TRIMESTRE 2015
•
Destaques
•
Resultados
•
Balanço
•
Liquidez
•
Solvabilidade
•
Atividade Internacional
Destaques
Resultados
Resultado do período
positivo de 9,8 M€.
Produto Bancário
atingiu 183,0 M€ (por comparação com 307,6 M€ em Mar-14), variação que se explica pelo menor
contributo dos resultados de operações financeiras e pela descida da margem financeira.
Provisões e Imparidades
decresceram 51,9%, tendo-se fixado em 81,4 M€, em linha com as provisões e imparidades
recorrentes registadas em 2014.
Manutenção dos
Gastos Operacionais
, com redução de 3,4% na atividade em Portugal e aumento nas demais geografias,
face à aposta na atividade internacional, designadamente em Angola e Moçambique.
Liquidez
Crescimento dos
Depósitos de Clientes
em 2,7%.
Rácio de transformação
atingiu 105,8% (111,0%, em Mar-14), refletindo a contínua redução do Gap Comercial.
Diminuição do
financiamento junto do BCE
em 20,9% (-614 M€), para 2.326 M€.
Capital
O rácio
Common Equity Tier 1 (phasing-in)
melhorou face a Dez-14, passando de 8,51% para 8,57%, denotando uma
capacidade endógena de geração de capital, uma vez que não considera os efeitos do resultado do período, do já
aprovado aumento de capital e da estimativa de aplicação à CEMG do regime especial para impostos diferidos, ao abrigo
da Lei nº 61/2014.
Qualidade dos Ativos
Redução de 0,3 p.p. do
rácio de crédito em risco
para 12,8%.
Rácio de cobertura do crédito em risco
atinge 66,9% (55,1%, em Mar-14). Considerando garantias hipotecárias associadas,
esta cobertura é de 133,0% (131,3%, em Mar-14).
Reforço da Solvabilidade, contenção de Custos e
acentuada redução do Custo do Risco
Rácio Common Equity Tier 1 (phasing-in)
(%)
Resultado do período
(M€)
35,5
9,8
Mar-14
Mar-15
Provisões e Imparidade
(M€)
169,0
81,4
-51,9%
3,5
6,7
78,2
75,5
Gastos Operacionais
(M€)
81,7
82,2
Presença Internacional
Portugal
+0,6%
-25,7 M€
-3,4%
8,51
8,57
Dez-14
Mar-15
+0,06p.p.
82,3%
Aumento da captação de Recursos no Retalho,
redução do Rácio de Alavancagem e melhoria dos
indicadores de Qualidade do Ativo
13,1
12,8
Mar-14
Mar-15
Depósitos de Clientes
13.918
14.288
Mar-14
Mar-15
(M€)
Rácio de Transformação
(%)
Rácio de Crédito em Risco
Cobertura do Crédito Vencido >90 dias e do Crédito em Risco
(%)
(%)
+2,7%
111,0
105,8
Mar-14
Mar-15
-5,2 p.p.
-0,3 p.p.
127,0
55,1
132,5
66,9
Cobertura
Crédito Vencido >90 dias
Cobertura
Crédito em Risco
Mar-14
Mar-15
(131,3%) (133,0%) Considerando Cobertura por Imparidades e Garantias Hipotecárias associadasCAIXA ECONÓMICA MONTEPIO GERAL
A CEMG NO PERÍODO 2007 - MARÇO 2015
ATIVIDADE E RESULTADOS CONSOLIDADOS NO 1º TRIMESTRE 2015
•
Destaques
•
Resultados
•
Balanço
•
Liquidez
•
Solvabilidade
•
Atividade Internacional
Resultado do período atingiu 9,8M€ resultando de uma
criteriosa política de gestão de tesouraria, da eficiente gestão
de custos e da redução substancial das imparidades
milhares de euros
Mar-14
Mar-15
var.
Margem Financeira
81.878
62.610
-23,5%
Comissões Líquidas de Serviços a Clientes
24.822
24.601
-0,9%
Produto Bancário Comercial
106.700
87.211
-18,3%
Rendimento de Instrumentos de Capital
34
1
-98,0%
Resultado de Operações Financeiras
198.970
100.572
-49,5%
Outros Resultados
1.899
-4.796
< -100%
Produto Bancário
307.603
182.988
-40,5%
Gastos com Pessoal
46.000
50.744
10,3%
Gastos Gerais Administrativos
26.510
24.474
-7,7%
Amortizações
9.191
6.959
-24,3%
Gastos Operacionais
81.700
82.177
0,6%
Resultado Bruto
225.903
100.811
-55,4%
Provisões e Imparidades Líquidas
169.017
81.359
-51,9%
Crédito
149.468
67.597
-54,8%
Títulos
18.189
3.389
-81,4%
Outras
1.361
10.373
> 100%
Resultados de Associadas e Empreedimentos Conjuntos
-7.537
297
> 100%
Resultado Antes de Impostos e Interesses que não controlam
49.349
19.749
-60,0%
Impostos
-13.193
-10.057
23,8%
Interesses que não controlam
-675
69
> 100%
Produto Bancário
(M€)
81,9
62,6
24,8
24,6
199,0
100,6
1,9
-4,8
Mar-14
Mar-15
Margem Financeira Res. de Serviços e Comissões Res. de Operações Financeiras Outros Proveitos
-124,6 M€
307,6
183,0
Redução do Produto Bancário decorrente, sobretudo, da
performance dos resultados de operações financeiras no
1º trim. de 2014
Margem Financeira afetada pelo nível historicamente
baixo das taxas de juro de referência
Margem Financeira
Taxas Médias da Margem Financeira
(M€)
Capitais
Médios
Taxa
Média
Proveitos/
Custos
Capitais
Médios
Taxa
Média
Proveitos/
Custos
Ativos Financeiros
21.284
4,22%
222
20.705
3,72%
190
Crédito a Clientes
16.608
3,48%
143
16.529
3,11%
127
Outras Aplicações
4.676
4,50%
52
4.176
3,86%
40
Swaps
27
23
Passivos Financeiros
20.602
2,75%
140
20.454
2,52%
127
Depósitos
13.906
2,38%
82
14.204
1,95%
68
Outros Passivos
6.696
1,86%
31
6.250
2,28%
35
Swaps
27
24
Margem Financeira
82
63
Taxa de Intermediação Financeira
1,56%
1,23%
Euribor 3M - média do período
0,30%
0,05%
(M€)
Mar-14
Mar-15
81,9
62,6
Mar-14
Mar-15
-23,5%
Resultados de Operações Financeiras
(M€)
199,0
100,6
Mar-14
Mar-15
-49,5%
Redução homóloga dos Resultados de Operações Financeiras
influenciada, sobretudo, pelos resultados da alienação de
títulos de rendimento fixo ocorrida no 1º trim. de 2014
milhares de euros
Mar-14
Mar-15
Var.
Resultados de Ativos e Passivos avaliados ao justo
valor através de resultados
1.010
13.232
> 100%
Resultados de Ativos Financeiros Disponíveis para
Venda
208.705
71.978
-65,5%
Resultados de Reavaliação Cambial
4.918
-85
< -100%
Outros Resultados
-15.663
15.448
> 100%
81,7
82,2
Mar-14
Mar-15
Rácio Cost-to-Income
59,0%
66,1%
83,6%
90,1%
43,6%
44,9%
2010
2011
2012
2013
2014
Mar-15
Manutenção de uma política de contenção de custos em
Portugal e uma aposta no crescimento da atividade
internacional
Gastos Operacionais
(M€)
+0,6%
78,2
75,5
Mar-14
Mar-15
Distribuição geográfica dos Gastos Operacionais*
(M€)
-2,7
3,7
6,7
Mar-14
Mar-15
+3,0
Portugal
Internacional
(+82,3%) (-3,4%)149,5
67,6
19,5
13,8
Mar-14
Mar-15
Imparidades para Crédito
Outras Imparidades
Substancial redução da imparidade constituída, a par do
reforço dos rácios de cobertura de crédito vencido e da
descida do rácio de crédito em risco
Qualidade do Crédito
Mar-14
Mar-15
Rácio de Crédito Vencido >90 dias
5,7%
6,5%
Rácio de Crédito com Incumprimento
7,8%
7,9%
Rácio de Crédito em Risco
13,1%
12,8%
Cobertura do Crédito Vencido
113,0%
117,3%
Cobertura do Crédito Vencido >90 dias
127,0%
132,5%
Cobertura do Crédito em Risco
55,1%
66,9%
Considerando as Garantias Hipotecárias
associadas a estes créditos, o grau de cobertura
do Crédito em Risco é de 133% (131%, em Mar-14).
Evolução da Imparidade
(M€)
-51,9%
169,0
CAIXA ECONÓMICA MONTEPIO GERAL
A CEMG NO PERÍODO 2007 - MARÇO 2015
ATIVIDADE E RESULTADOS CONSOLIDADOS NO 1º TRIMESTRE 2015
•
Destaques
•
Resultados
•
Balanço
•
Liquidez
•
Solvabilidade
•
Atividade Internacional
Evolução da Estrutura do Ativo
(M€)
Evolução da Estrutura do Passivo e Capital
69,1%
67,8%
68,3%
16,9%
16,9%
17,1%
14,0%
15,3%
14,6%
Mar-14
Dez-14
Mar-15
Crédito a Clientes
Carteira de Títulos
Outras Aplicações
71,6%
72,8%
73,2%
7,8%
6,3%
6,6%
20,6%
20,9%
20,2%
Mar-14
Dez-14
Mar-15
Recursos de Clientes
Total do Capital
Recursos Complementares
22.459
22.473
22.215
-1,1%
2.207
2.212
5.894
6.482
8.527
7.821
Mar-14
Mar-15
Habitação e Construção
Empresas (excl. Construção)
3º Setor e outros
Estrutura da Carteira de Crédito
16.627 M€
16.515 M€
-8,3%
+10,0%
+0,2%
-0,7%
13,3%
13,3%
35,4%
39,3%
51,3%
47,4%
Mar-14
Mar-15
(M€)
Prosseguimento da estratégia de diversificação do
crédito, com as Empresas (excl. Construção) a
representar 39,3% da carteira
6,9%
8,4%
Fev-14
Fev-15
5,9%
6,7%
Fev-14
Fev-15
3,5%
5,3%
Fev-14
Fev-15
5,6%
6,7%
Fev-14
Fev-15
3,7%
4,4%
Fev-14
Fev-15
Comércio
Alojamento,
Restauração e Similares
Transportes e
Armazenagem
Indústrias
Transformadoras
Eletricidade, Gás, Vapor
e Água
Por setores de atividade:
Fonte: Banco de Portugal – Estatísticas Monetárias e Financeiras. Atividade com Residentes.
Crédito a Empresas
GANHOS DE QUOTA NO MERCADO DAS EMPRESAS
APOIO À RECUPERAÇÃO DA
ECONOMIA NACIONAL
5,8%
6,6%
Fev-14
Fev-15
Estrutura da Carteira de Depósitos
1.041
1.008
2.165
1.984
13.918
14.288
Mar-14
Mar-15
Depósitos
Títulos colocados em Clientes
Recursos Fora de Balanço
17.124 M€
17.280 M€
0,9%
-8,4%
Recursos
de Balanço
16.272 M€
Recursos
de Balanço
16.083 M€
+2,7%
(M€)
6,7%
6,5%
7,1%
8,5%
20,3%
19,9%
65,9%
65,1%
Mar-14
Mar-15
Particulares
Empresas
Peq. Negócios
Outros segmentos
Manutenção da forte capacidade de atração e retenção de
poupanças, com os Depósitos de Clientes a crescerem 2,7%
CAIXA ECONÓMICA MONTEPIO GERAL
A CEMG NO PERÍODO 2007 - MARÇO 2015
ATIVIDADE E RESULTADOS CONSOLIDADOS NO 1º TRIMESTRE 2015
•
Destaques
•
Resultados
•
Balanço
•
Liquidez
•
Solvabilidade
•
Atividade Internacional
Prosseguiu a redução do gap comercial e do rácio de
transformação que atingiu 105,8% e 91,7% considerando
a totalidade dos recursos de clientes de balanço
Gap Comercial
(M€)
-1.540,2
-830,6
Mar-14
Mar-15
Rácio de Transformação
(%)
+709,6 M€
111,0
105,8
96,1
91,7
Mar-14
Mar-15
Crédito Líq. / Depósitos de Clientes
Crédito Líq. / Depósitos de Clientes + Títulos colocados em Clientes
-5,2 p.p.
Pool de Ativos Elegíveis como Colateral
(M€)
1.772
1.686
2.940
2.326
Mar-14
Mar-15
Pool de Ativos Disponíveis Utilização da Pool
-14,8%
4.012
4.712
-20,9%
(38%)
(62%)
(42%)
(58%)
Redução de -20,9% do refinanciamento junto do BCE e
aumento do peso dos ativos disponíveis
Gap Financeiro
(M€)
Amortizações programadas de dívida
(M€)
1.394
1.953
2.409
1.753
726
264
165
346
429
773
537
2010
2011
2012
2013
2014 Jan-Mar
2015
Mar-Dez
2015
2016
2017
2018
≥ 2019
Já amortizado desde 2010 = 8.499 M€
Amortizações futuras = 2.250 M€
Reembolso
de Dívida
Vencimento
da Carteira de
Obrigações
-89
-125
+140
+721
Necessidades Líquidas de Refinanciamento
-165
-346
-429
-773
-537
76
221
569
690
1.258
Set-Dez
2015
2016
2017
2018
≥ 2019
Reduzidas necessidades de refinanciamento junto dos mercados
financeiros: amortizações programadas de dívida representam
apenas 26% dos reembolsos ocorridos desde 2010
CAIXA ECONÓMICA MONTEPIO GERAL
A CEMG NO PERÍODO 2007 - MARÇO 2015
ATIVIDADE E RESULTADOS CONSOLIDADOS NO 1º TRIMESTRE 2015
•
Destaques
•
Resultados
•
Balanço
•
Liquidez
•
Solvabilidade
•
Atividade Internacional
Rácio Common Equity Tier 1 (phasing-in)
(%)
Rácio Common Equity Tier 1 (phasing-in) situou-se em
8,57%, acima do requisito mínimo definido (7%)
milhões de euros Dez-14 Mar-15
Capital Total 1.309 1.340 1.682 1.686 1.285 1.320 1.285 1.320 33 27 15.094 15.407 DiferidosRácio Capital Total (phasing-in ) (1) 8,67% 8,70%
Rácio Tier 1 (phasing-in ) 8,51% 8,57%
Rácio Common Equity Tier 1 (phasing-in ) 8,51% 8,57%
Ativos e equivalentes ponderados pelo risco
BASILEIA III - CRD IV
Instrumentos elegíveis para CET1 Capital Common Equity Tier 1 Capital Tier 1
Capital Tier 2
8,51
8,57
8,63
Dez-14
Mar-15
Mar-15
Considerando o
Resultado do período
+0,06p.p.
(1) A Mar-15, este rácio atinge 9,81% se se considerar o Resultado do período e a elegibilidade da dívida subordinada“Rendimento TOP”, após aprovação nas Assembleias de Obrigacionistas do próximo dia 13 de maio de 2015.
CAIXA ECONÓMICA MONTEPIO GERAL
A CEMG NO PERÍODO 2007 - MARÇO 2015
ATIVIDADE E RESULTADOS CONSOLIDADOS NO 1º TRIMESTRE 2015
•
Destaques
•
Resultados
•
Balanço
•
Liquidez
•
Solvabilidade
•
Atividade Internacional
16
20
167
187
Mar-14
Mar-15
Agências* Colaboradores3,6
4,5
Mar-14
Mar-15
10,9
10,1
Mar-14
Mar-15
4,4
7,2
Mar-14
Mar-15
22.412
28.784
Mar-14
Mar-15
238,6
335,7
Mar-14
Mar-15
398,5
524,7
Mar-14
Mar-15
Resultado do período
(M€)
3,6
1,9
Mar-14
Mar-15
Margem Financeira
(M€) 63,1%Produto Bancário
(M€) -6,7%Gastos Operacionais
(M€) 24,7%Depósitos
(M€) +31,7%Crédito (bruto)
(M€) 40,7%Ativo Líquido
(M€)
497,1
664,7
Mar-14
Mar-15
3,0%
2,2%
Em % do Ativo Consolidado do Grupo CEMG
-1,7M€
33,7%
N.º de Agências e Colaboradores
N.º de Clientes
28,4%
*Inclui 2 Centros de Empresas em Mar-14 e 4 em Mar-15.
12,0%
25,0%
Contínuo crescimento da atividade desenvolvida em
Angola, com os Depósitos e o Crédito a crescerem 32% e
41%, respetivamente
Presença no setor bancário moçambicano
desde dezembro 2014
- Moçambique
Desde dezembro de 2014, a presença bancária do Grupo
CEMG alargou-se a Moçambique após a aquisição de
uma participação qualificada de 44,5% do capital e dos
direitos de voto do Banco Terra.
O Banco Terra irá tornar-se um importante agente do
desenvolvimento
e
do
crescimento
económico
de
Moçambique, estando orientado para as áreas de retalho
e empresarial, sobretudo clientes de agro-negócios,
habitação e PME.
Com um ativo líquido de 57,7 M€, para o qual contribuiu
um saldo de crédito concedido de 36,7 M€ (+13,4%, face
a Dez-14), e um saldo de depósitos de clientes de 27,9
M€ (+1,4%, face a Dez-14), o Banco Terra fechou o 1º
trimestre de 2015 com um resultado do período, atribuível
ao Grupo CEMG, de -0,7 M€, condicionado pela fase de
milhares de euros
Dez-14
Mar-15
var.
Balanço
Crédito a Clientes
32.396,3
36.746,9
13,4%
Depósitos de Clientes
27.515,1
27.887,4
1,4%
Total do Ativo
58.577,3
57.718,7
-1,5%
Demontração de Resultados
(1)Margem Financeira
833,4
1.070,4
Produto Bancário
791,7
1.475,1
Gastos Operacionais
802,4
2.163,2
Imparidade de Crédito
1.323,1
59,6
Resultado do período
-1.396,7
-745,5
Dimensão
Nº de Balcões
9
9
0,0%
Nº de Funcionários
187
187
0,0%
Calendário de Eventos Societários do 1º semestre de 2015
Data
Tipo e Evento
maio 2015 Relatório e Contas
Publicação do relatório e contas relativo ao 1.º trimestre 2015
13 maio 2015
Assembleia Geral de Obrigacionistas
Obrigações de Caixa Subordinadas Montepio Rendimento Top 1.ª Série 2008/2018 (CÓD. ISIN PTCMKLXE0004)
13 maio 2015
Assembleia Geral de Obrigacionistas
Obrigações de Caixa Subordinadas Montepio Rendimento Top 2.ª Série 2008/2018 (CÓD. ISIN PTCMKOXE0001)
26 maio 2015
Assembleia Geral da CEMG (ponto 7. da Assembleia Geral de 30 abril 2015)
Discutir e deliberar sobre o projeto de alteração parcial dos Estatutos da Caixa Económica Montepio Geral
5 junho 2015
Assembleia de Titulares de Unidades de Participação do Fundo de Participação da Caixa Económica Montepio Geral
Deliberar sobre a supressão do direito de preferência atribuído aos titulares de Unidades de Participação
24 junho 2015
Assembleia Geral da Associação Mutualista Montepio Geral
Balanço
milhares de euros Mar-14 Dez-14 Mar-15
var.
homol. Mar-14 Dez-14 Mar-15
var. homol.
Caixa e disponibilidades em bancos centrais 427.064 284.813 385.088 -9,8% Recursos de bancos centrais 2.968.037 2.496.886 2.326.382 -21,6%
Disponibilidades em outras instituições de crédito 229.515 217.043 228.315 -0,5% Passivos financeiros detidos para negociação 65.745 85.292 74.239 12,9%
Ativos financeiros detidos para negociação 63.527 86.581 104.662 64,8% Recursos de outras instituições de crédito 629.522 1.070.156 1.170.081 85,9%
Outros ativos fin. ao justo valor através de resultados 902 0 0 -100,0% Recursos de clientes e outros empréstimos 13.984.679 14.314.659 14.362.513 2,7% Ativos financeiros disponíveis para venda 3.649.791 3.589.711 3.550.477 -2,7% Responsabilidades representadas por títulos 2.213.152 2.146.525 2.039.016 -7,9%
Aplicações em instituições de crédito 383.499 546.162 207.600 -45,9% Passivos financeiros associados a ativos transf. 193.910 163.650 156.476 -19,3%
Crédito a clientes 15.511.124 15.226.223 15.167.299 -2,2% Derivados de cobertura 1.975 1.494 1.256 -36,4%
Investimentos detidos até à maturidade 83.007 120.101 140.391 69,1% Provisões 6.984 20.329 27.836 > 100%
Derivados de cobertura 596 60 204 -65,7% Passivos por impostos correntes 7.192 3.104 16.441 > 100%
Ativos não correntes detidos para venda 677.573 799.739 828.554 22,3% Outros passivos subordinados 371.924 373.279 372.570 0,2%
Propriedades de investimento 711.306 715.737 710.970 0,0% Outros passivos 254.559 383.576 197.780 -22,3%
Outros ativos tangíveis 120.030 98.931 100.104 -16,6% TOTAL DO PASSIVO 20.697.680 21.058.950 20.744.591 0,2%
Ativos intangíveis 58.215 66.054 67.053 15,2% Capital Institucional 1.500.000 1.500.000 1.500.000 0,0%
Inv. em associadas e filiais excl. da consolidação 39.209 24.650 41.099 4,8% Fundo de Participação 200.000 200.000 200.000 0,0%
Ativos por impostos correntes 5.008 2.664 7.624 52,2% Outros instrumentos de capital 8.273 8.273 8.273 0,0%
Ativos por impostos diferidos 319.513 355.881 360.870 12,9% Títulos Próprios -3.350 -3.280 -9.991 < -100%
Outros ativos 179.346 339.124 314.276 75,2% Reservas de reavaliação 37.069 18.516 74.190 > 100%
Outras reservas e resultados transitados -27.648 -148.472 -340.016 < -100%
Resultado do período 35.481 -186.953 9.760 -72,5%
Interesses que não controlam 11.720 26.440 27.779 > 100%
TOTAL DO CAPITAL 1.761.546 1.414.524 1.469.996 -16,6%
Demonstração de Resultados
milhares de euros Mar-14 Mar-15 var.
Juros e Rendimentos Similares 222.353 190.715 -14,2%
Juros e Encargos Similares 140.475 128.104 -8,8%
Margem Financeira 81.878 62.610 -23,5%
Rendimentos de Instrumentos de Capital 34 1 -98,0%
Rendimentos de Serviços e Comissões 33.076 31.910 -3,5%
Encargos com Serviços e Comissões 8.255 7.309 -11,4%
Resultados de Ativos e Passivos Avaliados ao Justo Valor através de resultados 1.010 13.232 > 100%
Resultados de Ativos Financeiros Disponíveis para Venda 208.705 71.978 -65,5%
Resultados de Reavaliação Cambial 4.918 -85 < -100%
Resultados de Alienação de Outros Ativos -4.952 6.074 > 100%
Outros Resultados de Exploração -8.812 4.578 > 100%
Produto Bancário 307.603 182.988 -40,5%
Gastos com Pessoal 46.000 50.744 10,3%
Gastos Gerais Administrativos 26.510 24.474 -7,7%
Amortizações e Depreciações 9.191 6.959 -24,3%
Resultado Operacional 225.903 100.811 -55,4%
Provisões líquidas de reposições e anulações -301 7.329 > 100%
Imparidade de Crédito (líquida de reversões e recup.) 149.468 67.597 -54,8%
Imparidade de Outros Ativos Financeiros (líquida de reversões e recup.) 18.189 3.389 -81,4% Imparidade de Outros Ativos Não Financeiros (líquida de reversões e recup.) 1.662 3.044 83,1%
Res. associadas e empr. conj. (eq. patrimonial) -7.537 297 > 100%
Resultado antes de im postos e Interesses que não controlam 49.349 19.749 -60,0%
Impostos
Correntes -22.489 -9.041 59,8%
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As questões discutidas no presente documento poderão conter declarações prospetivas, que, como tal, se encontram sujeitas a riscos
e incertezas. Pela sua natureza, as declarações prospetivas envolvem riscos conhecidos e desconhecidos e incertezas, pois
referem-se a eventos e dependem de circunstâncias que podem, ou não, ocorrer no futuro e podem ter como conreferem-sequência que os resultados
e desempenho da Caixa Económica Montepio Geral sejam significativamente diferentes dos resultados e desempenho futuros
contidos, expressa ou implicitamente, em tais declarações prospetivas. Muitos destes riscos e incertezas estão relacionados com
fatores que escapam ao controlo da Caixa Económica Montepio Geral ou à sua capacidade de os prever com precisão, como as
condições de mercado futuras, as flutuações cambiais, o comportamento de outros intervenientes no mercado, a atuação dos
reguladores, bem como outros fatores como a capacidade da Caixa Económica Montepio Geral continuar a obter o financiamento
necessário à satisfação das suas necessidades de liquidez, as alterações no quadro político, social e regulamentar no qual a Caixa
Económica Montepio Geral opera ou nas tendências e condições económicas ou tecnológicas, incluindo a inflação e a confiança dos
consumidores. Os destinatários desta apresentação são aconselhados a não considerarem indevidamente tais declarações
prospetivas, nem a basearem quaisquer decisões de investimento exclusivamente nas mesmas. Mesmo que a situação financeira da
Caixa Económica Montepio Geral, estratégia de negócio, planos e objetivos de gestão para operações futuras sejam coerentes com
as declarações prospetivas contidas nesta apresentação, tais resultados ou desenvolvimentos, bem como o desempenho passado da
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Geral no futuro. A Caixa Económica Montepio Geral declina expressamente qualquer obrigação ou compromisso de fazer quaisquer
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