A literacia financeira :
estudo aplicado a estudantes
universitários
Carla Martinho & Mário Negas
3ª CONFERÊNCIA INTERNACIONAL DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA
3 - 4 Julho 2012
As constantes e mais recentes alterações a nível económico e financeiro, quer no nosso país, quer no mundo em geral, levam também a uma evolução nos produtos financeiros oferecidos pelos bancos e refletem-se na forma como as pessoas, no dia-a-dia gerem o seu orçamento pessoal e familiar. Neste sentido, o estudo que desenhámos e que começámos agora a realizar (com a aplicação de um questionário pré-teste) visa conhecer a forma como uma amostra de estudantes do ensino superior, com 17 ou mais anos de idade, lidam com as questões financeiras.
Com o objetivo de avaliar a literacia financeira em estudantes do ensino superior, foi readaptado parte de um questionário, já validado por um estudo do banco de Portugal (2010).
Este questionário foi aplicado a 61 estudantes, de vários cursos superiores de universidades em Lisboa, permitiu analisar os resultados deste grupo restrito e compará-los com os resultados obtidos para a população portuguesa em geral, bem como para esta faixa etária em partucular, utilizando os resultados do estudo do banco de Portugal.
Por não se tratar de uma amostra representativa da população de estudantes universitários a nível nacional não se podem, nem se pretendia, extrapolar estes resultados contudo, este pré-teste, permitiu apurar um conjunto de indicadores sobre os comportamentos, atitudes e conhecimentos financeiros deste grupo de estudantes.
A1 – REGIÃO (Registar a região em que reside)
A2 – CONCELHO/FREGUESIA
A3 – SEXO (31 F; 30 M) (51% F; 49%M) A4 – IDADE
A5 – Com quem habita?
A6 – Qual o seu curso? E o ano?
11%
84%
3% 2%
Centro Lisboa e Vale do Tejo Alentejo Algarve
7% 5% 84% 3% 2% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90%
Com quem habita?
1% 13% 21% 8% 4% 5% 39% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 17 18 19 20 21 22 24 26 27 35 NR
B1 – É titular de uma ou mais contas de depósito à ordem?
B2 – Sabe que existem os Serviços Mínimos Bancários?
B3 – O que é necessário para aceder aos Serviços Mínimos bancários?
61% 4% 25% 10% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
sim não não sabe não responde
29%
67%
4% B2-Sabe que existem os Serviços Mínimos Bancários?
sim não não responde
7% 4% 13% 43% 33% 0% 10% 20% 30% 40% 50% Ter rendimentos reduzidos
Estar desempregado Não ter conta bancária Não sabe Não responde
B3-O que é necessário para aceder aos Serviços Mínimos bancários?
C1 – Com que frequência controla os seus movimentos e o saldo da sua principal conta bancária?
C2 – Com que rigor sabe o saldo da sua principal conta bancária? C3 – Lê o extrato da(s) sua(s) conta(s) de depósito à ordem?
C4 – Considera suficiente a informação contida no seu extrato bancário?
C5 – Os bancos, hoje, têm serviços disponíveis através da Internet que lhe permitem gerir a sua conta bancária. Tem conhecimento? Utiliza?
C6 – Qual a principal razão por que escolheu o banco onde tem a sua principal conta de depósito à ordem?
C7 – Sabe as comissões que o banco lhe cobra pela sua conta de depósito à ordem? C8 – Sabe o que são descobertos bancários?
C1 – Com que frequência controla os seus movimentos e o saldo da sua principal conta bancária? 17% 44% 20% 3% 8% 8%
Diariamente Mais do que uma vez por semana
Mais do que uma vez por mês Menos do que uma vez por mês
C2 – Com que rigor sabe o saldo da sua principal conta bancária? 20% 15% 4% 8% 3% 15% 35% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% Sabe com um erro inferior a 10 euros Sabe com um erro inferior a 50 euros Sabe com um erro inferior a 100 euros Sabe com um erro inferior a 200 euros Sabe com um erro inferior a 500 euros
C3 – Lê o extrato da(s) sua(s) conta(s) de depósito à ordem? 36% 49% 8% 7% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
C4 – Considera suficiente a informação contida no seu extrato bancário? 63% 23% 5% 9% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
C5 – Os bancos, hoje, têm serviços disponíveis através da Internet que lhe permitem gerir a sua conta bancária. Tem conhecimento e utiliza?
44% 43% 13% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50%
Tem conhecimento e utiliza Tem conhecimento mas não
C6 – Qual a principal razão por que escolheu o banco onde tem a sua principal conta de depósito à ordem?
66% 1% 4% 1% 3% 9% 15% 1% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% Recomendação de
familiar ou amigo É o banco onde tem o crédito à habitação ou outro empréstimo Tem comissões/custos baixos A conta é melhor
remunerada patronal obriga a A entidade ter conta nesse
banco
Proximidade de casa ou do local de
trabalho
C7 – Sabe as comissões que o banco lhe cobra pela sua conta de depósito à ordem? 13% 27% 45% 7% 8% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% Sim Sim,
C8 – Sabe o que são descobertos bancários? 6% 19% 76% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%
D1 – Considera importante fazer um planeamento do seu orçamento familiar, ou seja das suas receitas e despesas futuras?
D2 – Costuma fazer poupanças?
D3 – O que faz geralmente com o dinheiro que poupa? D4 – Qual a principal razão que o leva a fazer poupanças? D5 – Por que razão não faz poupanças? (1 única resposta)
53% 36% 2% 9% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Muito importante Importante Pouco importante Não sabe / Não responde
D1 – Considera importante fazer um planeamento do seu orçamento familiar, ou seja das suas receitas e despesas futuras?
D2 – Costuma fazer poupanças? 71% 15% 9% 5% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%
Sim, regularmente Sim, irregularmente (subsídios de férias, natal,
prémios…)
D3 – O que faz geralmente com o dinheiro que poupa?
1 - Gasta de imediato
2 - Deixa na conta para gastar mais tarde
3 - Deixa na conta para mais tarde fazer um depósito a prazo/apl. financeira 4 - Faz logo um depósito a prazo / apl. financeira
D4 – Qual a principal razão que o leva a fazer poupanças? (1 única resposta) 3% 37% 5% 30% 2% 22% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% Para aproveitar
benefícios fiscais posteriores não Para despesas regulares (férias,
viagens...)
Para
aquisição/substituição de bens duradouros (casa maior, mobília, meio de
transporte…)
Para fazer face a
D5 – Por que razão não faz poupanças? (1 única resposta)
1. O seu rendimento não permite 2. Não considera uma prioridade
3. Faz despesas não planeadas – por impulso 4. Outra. Qual? 5. Não responde 11% 89% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Obrigado pela vossa atenção!
cmartinho@iscal.ipl.pt mnegas@uab.pt
