Concurso Prof. Cid Roberto. Bancos Comerciais. Bancos Comerciais.

Prof. Cid Roberto

prof.bancario@gmail.com Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut)

5ª aula Início da aula

Concurso

2011

Instituições Operadoras

Bancos Comerciais

Livro “Como esticar seu dinheiro”

Ricardo Humberto Rocha e Rodney Vergili página 21

É instituição financeira privada ou pública.

Bancos Comerciais

Objetivo principal:

proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos necessários para financiar, a curto e médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral.

A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica do banco comercial.

Bancos Comerciais

Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social constar a expressão "Banco".

Bancos Comerciais

É vedado o uso da palavra Central na denominação social.

Bancos Comerciais

Bancos Comerciais

realizar operações de abertura de crédito simples ou em conta corrente (conta garantida/cheque especial);

Bancos Comerciais

Podem:

realizar operações especiais, inclusive do crédito rural, de câmbio e comércio internacional;

Podem:

captar depósitos à vista e a prazo fixo;

Bancos Comerciais

Podem:

obter recursos junto às instituições oficiais para repasse aos clientes;

Bancos Comerciais

Podem:

obter recursos externos para repasse; e

Bancos Comerciais

Podem:

efetuar a prestação de serviços, inclusive mediante convênio com outras instituições.

Bancos Comerciais

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247 a 252

Bancos Comerciais

São os grandes municiadores de crédito de médio e longo prazos no mercado, suprindo os agentes carentes de recursos para investimento em capital de giro e fixo.

Especializados em operações de participação societária de caráter

temporário, de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administração de recursos de terceiros.

Bancos de Investimento

Devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima.

Bancos de Investimento

Na sua denominação deve constar a expressão "Banco de Investimento".

Bancos de Investimento

As atividades inerentes à consecução de seus objetivos são:

praticar operações de compra e venda, por conta própria ou de terceiros, de metais preciosos, no mercado físico, e de

quaisquer títulos e valores mobiliários, nos mercados financeiros e de capitais;

Bancos de Investimento

As atividades inerentes à consecução de seus objetivos são:

operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balcão organizados, por conta própria e de

terceiros;

Bancos de Investimento

As atividades inerentes à consecução de seus objetivos são:

operar em todas as modalidades de

concessão de crédito para financiamento de capital fixo e de giro;

As atividades inerentes à consecução de seus objetivos são:

participar do processo de emissão, subscrição (underwriting) para revenda e distribuição de títulos e valores mobiliários;

Bancos de Investimento

As atividades inerentes à consecução de seus objetivos são:

operar em câmbio, mediante autorização específica do Banco Central do Brasil;

Bancos de Investimento

As atividades inerentes à consecução de seus objetivos são:

coordenar processos de reorganização e reestruturação de sociedades e

conglomerados, financeiros ou não, mediante prestação de serviços de consultoria, participação societária e/ou concessão de financiamentos ou empréstimos;

Bancos de Investimento

As atividades inerentes à consecução de seus objetivos são:

realizar outras operações autorizadas pelo Banco Central do Brasil.

Bancos de Investimento

Os bancos de investimento podem empregar em suas atividades, além de recursos próprios, os provenientes de: depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado;

recursos oriundos do exterior, inclusive por meio de repasses interbancários;

Bancos de Investimento

Os bancos de investimento podem empregar em suas atividades, além de recursos próprios, os provenientes de: repasse de recursos oficiais;

depósitos interfinanceiros;

outras formas de captação autorizadas pelo Banco Central do Brasil.

Os bancos de investimento podem manter contas, sem juros e não movimentáveis por cheque, relativas a recursos de terceiros destinados a aplicações ou prestação de serviços.

Bancos de Investimento

Podem dedicar-se também à prestação de vários tipos de serviços, tais como:

avais; custódias;

negociação no mercado de capitais;

Bancos de Investimento

Podem dedicar-se também à prestação de vários tipos de serviços, tais como:

administração de carteiras de títulos e valores mobiliários e de fundos de investimento, underwriting, etc.

Bancos de Investimento

Podem dedicar-se também à prestação de vários tipos de serviços, tais como:

administração de empresas cujo objeto social esteja diretamente vinculado a operações praticadas no âmbito do mercado financeiro, abrangendo o exercício de atividades necessárias ao seu

funcionamento, inclusive escrituração, administração de ativos e passivos e custódia.

Bancos de Investimento

Os Bancos de Desenvolvimento são instituições financeiras públicas não federais, constituídas sob a forma de sociedade anônima, com sede na Capital do Estado da Federação que detiver seu controle acionário (Res. CMN 394).

Bancos de Desenvolvimento

Adotam, obrigatória e privativamente, em sua denominação, a expressão "Banco de Desenvolvimento", seguida do nome do Estado em que tenham sede.

O objetivo precípuo dos Bancos de

Desenvolvimento é proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos recursos

necessários ao financiamento, a médio e longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos Estados da Federação onde tenham sede, cabendo-lhes apoiar prioritariamente o setor privado.

Bancos de Desenvolvimento

Excepcionalmente, quando o

empreendimento visar a benefícios de interesse comum, os Bancos de Desenvolvimento podem assistir a programas e projetos desenvolvidos fora dos respectivos Estados.

Bancos de Desenvolvimento

Para atender a seu objetivo, os Bancos de Desenvolvimento podem apoiar iniciativas que visem a:

ampliar a capacidade produtiva da economia;

incentivar a melhoria da produtividade; assegurar melhor ordenação de setores da economia regional e o saneamento de empresas;

Bancos de Desenvolvimento

Para atender a seu objetivo, os Bancos de Desenvolvimento podem apoiar iniciativas que visem a:

incrementar a produção rural por meio de projetos integrados;

promover a incorporação e o desenvolvimento de tecnologia de produção.

Bancos de Desenvolvimento

Podem dar seu apoio financeiro a:

pessoas físicas residentes e domiciliadas no País;

pessoas jurídicas de direito privado; e pessoas jurídicas de direito público ou entidade direta ou indiretamente por elas controladas.

Bancos de Desenvolvimento

Podem praticar as seguintes modalidades de operações:

empréstimos e financiamentos; prestação de garantias;

investimentos.

Podem praticar as seguintes modalidades de operações passivas:

depósitos a prazo;

operações de crédito, inclusive as provenientes de empréstimos e financia-mentos obtidos no País ou no exterior; e operações de crédito ou contribuições do setor público federal, estadual ou

municipal.

Bancos de Desenvolvimento

Bancos de Investimento

Bancos de Desenvolvimento

São as financeiras, que têm por finalidade conceder crédito pessoal e financiar bens duráveis às pessoas físicas ou jurídicas (usuários finais) por meio do conhecido crediário ou CDC (crédito direto ao consumidor).

Sociedades de Crédito,

Financiamento e Investimento

Devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão "Crédito, Financiamento e Investimento".

Sociedades de Crédito,

Financiamento e Investimento

Podem captar recursos por meio de aceite ou colocação de Letra de Câmbio no mercado e de depósito a prazo na forma de RDB (Res. CMN 45 e 3.454).

Sociedades de Crédito,

Financiamento e Investimento

As sociedades de arrendamento mercantil devem adotar a forma jurídica de

sociedades anônimas.

Sociedades de Arrendamento

Mercantil

Estão sujeitas, no que couber, às mesmas condições estabelecidas para o

funcionamento de instituições financeiras na Lei nº 4.595, de 31.12.64, e legislação posterior relativa ao Sistema Financeiro Nacional.

Sociedades de Arrendamento

Mercantil

Em sua denominação social deve constar obrigatoriamente a expressão

"Arrendamento Mercantil".

Sociedades de Arrendamento

Mercantil

Suas fontes de recursos (operações passivas) são: • empréstimos contraídos no exterior;

• empréstimos e financiamentos de instituições financeiras nacionais, inclusive de repasses de recursos externos;

• instituições financeiras oficiais, destinados a repasses de programas específicos;

• debêntures de emissão pública ou particular; • cessão de contratos de arrendamento mercantil, bem como dos direitos creditórios deles decorrentes; • depósitos interfinanceiros;

• outras formas de captação de recursos, autorizadas BCB

Sociedades de Arrendamento

Mercantil

Têm a finalidade de realizar operações de arrendamento mercantil – leasing

(operações ativas).

Sociedades de Arrendamento

Mercantil

Surgiram com o reconhecimento de que a propriedade de um bem não gera lucro, mas sim a sua utilização econômica.

Sociedades de Arrendamento

Mercantil

As empresas que necessitam de um determinado bem em sua atividade produtiva e não possuem recursos para a compra, arrendam o bem para uso em seu negócio.

Sociedades de Arrendamento

Mercantil

Diferença entre aluguel e arrendamento mercantil:

aluguel - uso do bem para o prazer próprio, e arrendamento mercantil - uso do bem com objetivo de obter ganhos.

Sociedades de Arrendamento

Mercantil

Fazer os exercícios 271 a 277 Fazer os exercícios

Sociedades de Arrendamento Mercantil

Devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima, adotando

obrigatoriamente em sua denominação social a expressão "Crédito Imobiliário" (Res. CMN 2.735).

Sociedades de Crédito Imobiliário

São instituições financeiras criadas pela Lei 4.380, de 21 de agosto de 1964, para atuar no financiamento habitacional.

Sociedades de Crédito Imobiliário

Suas operações passivas são os depósitos de poupança, a emissão de letras e cédulas hipotecárias e depósitos interfinanceiros.

Sociedades de Crédito Imobiliário

Suas operações ativas são: financiamento para construção de habitações, abertura de crédito para compra ou construção de casa própria, financiamento de capital de giro a empresas incorporadoras, produtoras e distribuidoras de material de construção.

Prof. Cid Roberto

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