Capital de giro para micro e pequenas empresas. inovações indispensáveis para o desenvolvimento socioeconômico

Capital de giro para micro e

pequenas empresas

inovações indispensáveis para

o desenvolvimento

Grupo STRO

• Social Trade Organization (sede Holanda)

www.socialtrade.org

• InSTROdi (OSCIP brasileira)

www.instrodi.org

• STRO Uruguay

www.stro.uy.org

• STRO América Central (Costa Rica, Honduras, El Salvador)

Projetos atuais

• Punto transacciones (Honduras)

www.puntotransacciones.com

• Gota Verde (Honduras, Costa Rica)

Software Cyclos

• Fornece tanto as funções de online

banking (conta corrente, administração,

acesso, transações, etc.), quanto as de

redes sociais virtuais (perfil de usuário,

comunicação, busca, anúncio online, etc.)

• Desenvolvido pelo grupo STRO,

disponível livremente, de fonte aberta

• Oportunidades inovadoras para IMFs

Objetivo

Gerar meios de pagamento que

possam ativar o mercado local,

independentemente das oscilações

do sistema financeiro internacional,

focando as capacidades e demandas

locais e, em geral, estimulando o

desenvolvimento socioeconômico

sustentável

Crédito

Crédito financeiro

• Emprestar dinheiro

• Bancos, IMFs, como „atividade fim‟

• Indvíduos, empresas, ocasionalmente

Crédito comercial

• Fornecer produto, aceitar pagamento postergado

Importante:

• Não conhecemos números exatos sobre o

tamanho total do crédito comercial na

economia, mas sabemos que é

significativo

• Quanto mais caro ou ineficiente é o

crédito financeiro, quanto maior a

demanda por crédito comercial (exemplo:

parcelar compras)

Meios de pagamento

• Dinheiro, permuta, vales, cheques pré-datados, sistemas de compensação (ticket refeição), etc. etc.

• Mervyn King, presidente Bank of England, 1999: “na era da computação e Internet, o mercado

privado criará seus meios de pagamento”.

• Hoje existem milhares de redes de transações que utilizam meios de pagamento emitidos no mercado

• Vale ressaltar: o “cheque pré-dadato” como meio de pagamento criado entre fornecedor e cliente

Métodos Monetários

• Criam meio de pagamento quando há

potencial econômico mas falta dinheiro

• Geram simultaneamente um aumento do

valor gerado na economia

• Missão do desenvolvimento

socioeconômico sustentável

• Conhecimento teórico há 4 décadas;

experiência na prática há 2 décadas

Experiência do grupo STRO em

métodos monetários

• Moeda Social (assessoria do Trueque, criação do Palmas, Rubi)

• LETS (criação do maior LETS da Europa, Noppes)

• Barter (Amstelnet, TurkBarter, Punto Transacciones)

• Meio de pagamento lastreado por bio-diesel (Gota Verde)

• Circuito de Crédito Comercial – C3 (CompRaS, C3 Uy, CapGiroWeb)

Circuito de Crédito Comercial – C3

• Método desenvolvido pelo grupo STRO

• Aplicável em diferentes ambientes e

escalas

• Viabiliza soluções importantes para as

micro-finanças

• Testado e comprovado na prática

• Momento para multplicação

Como funciona?

• Participante A quer receber produto a vista, pagar a prazo

• Empresa financeira ou idônea (terceira) garante o pagamento

• C3 libera um „saldo administrativo‟ no valor da garantia para A

• A gasta com B que gasta com C

• Ao vencer o prazo, A paga, ou a garantia paga • O C3 repassa o dinheiro do pagamento para

É “moeda social”?

• Não pretende ser “moeda”, simplesmente

“meio de pagamento”.

• É criado na comunidade empresarial

• Atende a falta de capital de giro que freia

o crescimento

• Visa o desenvolvimento socioeconômico

• Pretende operar em escala

Regulamentação

• Regulamentação destes sistemas é

importante para:

– Garantir a sua qualidade – Defender seus usuários

– Permitir o aumento da escala das operações

• Regulamentação deve ser feita de tal

maneira que estes sistemas possam

continuar atendendo as demandas de

Contribuições para

micro-empresas

• Falta de capital de giro é um dos maiores

problemas das microempresas. Outro é o alto

custo dos financiamentos. O modelo C3 viabiliza capital de giro sem juros

• O modelo C3 pode viabilizar atendimento a

empreendimentos que não podem ser atendidos pelo sistema atual

• O software Cyclos pode criar um sistema de contas online para o mercado atendido pelas IMFs

Micro-finanças e seu impacto no

mercado

• Micro-finanças viabilizam financiamento para o segmento que mais gera trabalho

• Atendem empreendimentos que normalmente não podem conseguir financiamento

• Toda cadeia de fornecimento se beneficia pelo fato do empreendedor tomar um micro-crédito

• Estão longe de atender a total demanda do mercado

Proposta para aumentar impacto

das IMFs

• Criação de sistema de contas online, que

inclui os fornecedores dos

micro-empreendimentos

• Sistema todo gera taxas que baixam o

custo do crédito

• Através de aplicações por celular,

atendimento a regiões remotas

• Piloto sendo estudado com IDRC e

EAESP (FGV)

Futuro

• Focar sistemas em diferentes níveis de

impacto (local, regional, nacional)

• Focar sistemas em diferentes setores

(poder público, cadeias produtivas,

cooperativas, etc.)

• Disponibilizar metodologia e tecnologia

para IMFs

C3 Uruguay

• C3 a nível nacional, com participação

governamental (banco nacional, serviços públicos, empresas estatais, impostos)

• Gerenciado por instituto de desenvolvimento, diretamente ligado à Presidência

• Previsão de impacto macro-econômico

• Lançamento 6a-feira 20 de novembro 2009 Todos convidados!