EDUCAÇÃO FINANCEIRA. Orçamento pessoal e conhecimentos financeiros. Janeiro de Slide 1

(1)

Janeiro de 2014

EDUCAÇÃO FINANCEIRA

(2)

OBJETIVOS DO ESTUDO

Slide 2

• Entender como o consumidor brasileiro se relaciona com suas finanças nos aspectos ligados ao

orçamento pessoal, consumo e conhecimentos financeiros, com o objetivo de analisar o seu

comportamento considerando os preceitos de uma vida financeira equilibrada.

• Mapear os fatores que influenciam uma vida financeira sustentável.

• Identificar as dificuldades que os indivíduos enfrentam e que os impossibilitam de

realizar/executar os princípios de uma educação financeira no seu dia a dia.

(3)

METODOLOGIA

Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.

Público alvo: residentes nas 27 capitais brasileiras, com idade igual ou superior a 18 anos, ambos os sexos e

todas as classes sociais.

Tamanho amostral da Pesquisa: 662 casos, gerando uma margem de erro no geral de 3,7 p.p para

um intervalo de confiança a 95%.

Questionário: Foram aplicadas 89 questões.

(4)

Considerações

Gerais

(5)

• É sabido que a educação financeira é composta por quatro grandes pilares:

CONSIDERAÇÕES GERAIS

Conhecimento financeiro • Compreensão da dinâmica da economia,

conceitos básicos tais como operações matemáticas, juros, inflação, preço e opções de investimentos. Consciência • Corresponde à ciência e ao planejamento e administração do seu

dinheiro no dia a dia.

Atitude e

comportamento

• Corresponde à ação efetiva dos indivíduos englobando a relação com o consumo, dívidas, empréstimo e crédito Preparação para o futuro

• Atitudes que visam uma situação

financeira sustentável no futuro.

(6)

CONHECIMENTO FINANCEIRO

• De uma forma geral, os entrevistados não possuem conhecimentos consistentes sobre produtos financeiros disponíveis no mercado, melhores estratégias para gerir o orçamento familiar e atitudes que podem contribuir de forma significativa para uma vida financeira saudável. Como consequência, mais da metade não se sente seguro sobre o nível de informações que possui;

• Há também alguns entrevistados que até reconhecem o benefício de algumas práticas. No entanto não sabem por onde começar, indicando a necessidade de um conhecimento não apenas teórico, mas também prático. Atualmente, as principais fontes de informação são conversas com amigos/parentes e o noticiário;

(7)

CONSCIÊNCIA

• 40% da amostra avalia a sua vida financeira como não organizada.

• Além da não organização, a administração do orçamento pessoal ou familiar não tem uma fundamentação consistente, tanto que as ações consideradas mais importantes pelos entrevistados estão relacionadas à pechincha e busca de ofertas.

• O foco dos entrevistados é o consumo e, por isso, estratégias que possibilitem a sua manutenção ou até mesmo seu aumento são mais valorizadas, em detrimento daquelas que pressupõe economias, controle de gastos e reservas para o futuro.

(8)

COMPORTAMENTO

• A administração do orçamento pessoal ou familiar não é muito usual. Há uma parcela significativa de entrevistados que não faz um controle sistemático de seus ganhos e gastos e, ainda, muitos dos que dizem fazer, quando argumentados de forma mais profunda sobre métodos adotados, caíram em contradição ou o fazem com uma frequência aquém da adequada.

• Além disso, situações como o uso de crédito para a complementação da renda mensal é muito comum. Tal fato é recorrente para muitos entrevistados e não há uma preocupação sobre esta situação ou uma mudança de atitude efetiva que possa minimizar os gastos com consumo.

(9)

Orçamento

pessoal

(10)

• Para a compreensão do controle financeiro do orçamento, foi adotado o conceito “controle sistemático”, entendido como aquele em que todos os ganhos e gastos são anotados em cadernos, planilhas do Excel ou ainda aplicativos para celulares.

•59% da amostra diz fazer um controle do orçamento financeiro de forma sistemática. Esta prática é mais recorrente entre os respondentes mais escolarizados e pertencentes às classes A e B. Percebe-se ainda que este controle é feito principalmente dos ganhos e gastos de uma forma geral, ou seja, sem um controle específico para categorias distintas. Quando analisados de forma desagregada os itens que compõem o orçamento financeiro, o percentual de entrevistados que fazem o controle cai.

(11)

• Dentre os 59% que dizem fazer o controle de uma forma geral, apenas 27% registra seus ganhos/gastos diariamente. Assim, pode-se concluir que apenas 16% da amostra faz um controle do orçamento financeiro frequente. Vale destacar que o público masculino é mais disciplinado com o registro de seus ganhos e gastos. • 11% dos entrevistados afirma não possuir nenhum tipo de controle e 26% diz que faz “de cabeça”. Pode-se

afirmar, portanto, que 37% dos entrevistados não têm controle efetivo de suas finanças;

• A principal barreira para se fazer um controle do orçamento financeiro é a disciplina (32%). Os respondentes mais jovens e aqueles que tem o ensino médio são os que mais assumiram esta característica. Outra justificativa é a dificuldade para lembrar os gastos (16%), que também está associada à falta de disciplina: se os gastos fossem anotados frequentemente, esta dificuldade seria minimizada. Maior intensidade entre as mulheres, coerente com o comportamento que elas têm no registro dos ganhos/gastos: o público feminino é aquele que menos o faz ao menos uma vez na semana.

(12)

• 31% dos respondentes não sentem dificuldades em registrar seus ganhos e gastos, principalmente os homens, pessoas acima de 25 anos e das classes A/B.

• Entre os que declararam não fazer nenhum tipo de controle, características pessoais tais como preguiça, indisciplina e desorganização são as principais justificativas.

• Há também um percentual significativo de pessoas que não sabem como fazer ou começar (20%).

(13)

P16 BASE Geral

662

COMO REGISTRA O ORÇAMENTO?

59% afirma que faz controle

sistemático do orçamento financeiro pessoal de uma forma geral. No entanto, quando perguntados sobre os itens que compõem o orçamento financeiro

separadamente, o percentual daqueles que fazem controle cai em todas as modalidades, especialmente naquelas ligadas a gastos não fundamentais.

23% _19% _21% 15% 14% 18% 15% 32% 29% 29% 24% _22% 25% 30% 4% 3% 3% 4% 4% 3% 4% 26% 28% 27% 28% _31% 27% 19% 2% 1% 4% 3% _2% 2% 3% 11% 16% 13% _23% _24% 19% _22% 2% _4% 3% 3% 3% _6% _7%

Seu orçamento de forma geral

Rendimentos Gastos fundamentais Gastos não fundamentais Gastos com produtos/serviços que você poderia ficar sem

comprar

Gastos com produtos ou serviços que você

sonhava comprar

Reserva financeira

Tenho um caderno de anotações/agenda/no papel Faço controle em planilha no computador Registro em um aplicativo do celular Faz de cabeça Alguma outra pessoa faz para você Não tenho nenhum registro ou controle Outro

(14)

Slide 14 P17

FREQUÊNCIA COM QUE REGISTRA :

Somente 16% dos

entrevistados registram seus ganhos e gastos diariamente de uma forma geral.

16% 10% 10% 9% 10% 9% 8% 19% 12% 12% _9% _10% _9% 9% 7% 8% 9% 6% 5% _5% _4% 12% 18% 16% 10% _8% _11% 21% 5% 4% 5% 8% _8% 12% 6% 41% 49% 47% 57% _60% 54% 51%

Seu orçamento de forma geral

Rendimentos Gastos fundamentais Gastos não fundamentais Gastos com produtos/serviços que você poderia ficar sem

comprar

Gastos com produtos ou serviços que você

sonhava comprar

Reserva financeira

Todos os dias Uma vez por semana A cada 15 dias Uma vez por mês Sem frequência certa NÃO REGISTRA

BASE Geral 662

(15)

Geral

P16.1

REGISTRO DOS GANHOS E GASTOS – DE FORMA GERAL:

esta prática é mais usual entre as pessoas do sexo feminino, até 49 anos, das classes A e B e com maior escolaridade. Dentre as consideradas como controle sistemático, as modalidades mais frequentes são: planilha no computador e

caderno de anotações. 23% 26% _19% _20% _20% 24% 30% _19% 25% 25% 24% _19% 32% 29% _35% _33% _33% 39% 19% 43% _25% 21% 29% 47% 4% 4% _3% _6% _6% 1% 3% 4% 5% 6% 26% 24% 29% 31% _23% 21% 34% 22% 29% 29% 29% 20% 2% _2% 2% 2% 3% 1% 2% 1% 3% 5% 2% 11% _13% 9% 8% _12% _13% 12% 10% 12% _18% 10% 6% 2% 2% 3% 3% 2% 2% 2% 2% 2% 1% 2%

Geral Feminino Masculino De 18 a 24 anos

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

50 ou mais A/B C/D/E Até o 1º grau 2º grau Superior/Pos

Tenho um caderno de anotações/agenda/no papel Faço controle em planilha no computador Registro em um aplicativo do celular Faz de cabeça Alguma outra pessoa faz para você Não tenho nenhum registro ou controle Outro

Sexo Idade Classe Escolaridade

BASE Geral Masculino Feminino

De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos 50 anos ou

mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau Superior

662 298 364 114 238 193 117 336 326 120 262 280

59% 59% 57% 59% 59% 63% 50% 65% 54% 46% 58% 72%

Controle sistemático

(16)

Geral

Slide 16 P17.1

FREQUÊNCIA COM QUE REGISTRA GANHOS E GASTOS

DE FORMA GERAL:

16% registra diariamente. Maior presença entre os homens, pessoas entre 25 e 34 anos, classe A/B e maior escolaridade.

16% _13% 19% 9% 21% _18% 13% 23% _11% _9% 15% 23% 19% _20% 17% 20% 16% 24% 13% 21% 17% _19% 17% 22% 7% _8% 7% 11% 9% 4% 5% 8% 7% _4% 9% 9% 12% _12% 11% 10% 10% 14% 13% 9% 13% 11% 12% 12% 5% 7% 4% _10% 3% 3% 6% 4% 6% 4% 6% 6% 41% 41% 42% 41% 41% 37% 50% 35% 45% 54% 42% 28%

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

Todos os dias Uma vez por semana A cada 15 dias Uma vez por mês Sem frequência certa NÃO REGISTRA

BASE Geral Masculino Feminino

mais A/B C/D/E

Até o 1º

(17)

P18

DIFICULDADES ENFRENTADAS PARA FAZER O CONTROLE:

A disciplina é a maior barreira entre os que têm dificuldades, principalmente entre os mais jovens e pessoas com ensino médio. Dificuldade para lembrar dos gastos está relacionada com o não registro sistemático, principalmente entre as

mulheres.

RU GERAL

Sexo Idade Classe Escolaridade

Feminino Masculino De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos 50 anos

ou mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau

Superior/ Pos

Não tem dificuldades 31% 25% 38% 19% 36% 35% 37% 36% 28% 30% 28% 36%

Disciplina para registrar meus gastos e rendas com regularidade / sempre deixo para anotar depois

32% 35% 29% 41% 31% 27% 27% 28% 34% 29% 38% 28% Reunir todas as informações / recordar de

todos os pagamentos em dinheiro, ou seja, aqueles gastos que não estão no extrato bancário

16% 19% 12% 17% 14% 16% 15% 15% 16% 18% 11% 18%

Minha rotina é muito corrida e por isso não tenho muito tempo para fazer este

controle

8% 6% 9% 9% 6% 10% 3% 7% 8% 9% 8% 6%

Tenho preguiça 4% 4% 4% 6% 4% 4% 2% 7% 2% 7% 5%

Não sei muito bem por onde começar ou

como fazer este controle 4% 5% 2% 4% 2% 5% 5% 2% 5% 7% 3% 2%

Não gosto / é chato 3% 4% 3% 4% 3% 3% 5% 3% 4% 4% 3% 4%

Outro 1% 1% 2% 3% 3% 1% 2% 3% 1%

Não acho importante / necessário 1% 1% 1% 1% 3% 1% 1% 1% 1%

BASE Geral Masculino Feminino De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos 50 anos ou mais A/B C/D/E Até o 1º grau 2º grau Superior

(18)

Slide 18 P19 x P16

POR QUE NÃO FAZ O CONTROLE DOS GANHOS/GASTOS?

Entre os que assumiram não fazer qualquer tipo de controle, características

pessoais são as principais justificativas. A falta de conhecimento (não sei fazer / não sei por onde começar) também representa uma barreira.

RU Seu orçamento de

forma geral

Tenho preguiça/ acho chato 19%

Não sei fazer 16%

Não tenho disciplina para acompanhar mês a mês 13% Por não ter um rendimento fixo por mês / não saber exatamente quanto ganha por mês 11% Não tenho o hábito/disciplina de controlar todos os gastos 9%

Não sou muito organizado/organizada 8%

Não acho importante ou necessário 7%

Já fiz e não acho que ajudou 5%

Não sei por onde começar 4%

Alguma outra pessoa faz por mim 3%

Acho difícil deixar de comprar coisas que gosta para não extrapolar os gastos mensais 2%

Outro motivo 3%

BASE Geral 66

* Apenas para quem disse não fazer controle dos ganhos/gastos.

(19)

• Quase 40% da amostra não considera sua vida financeira organizada. Os mais organizados são os respondentes das classes A/B e os mais desorganizados, pessoas das classes C/D/E e menos escolarizados. • 83% dos entrevistados conseguem equilibrar os ganhos e gastos mensais, evitando assim dívidas, enquanto

6% sempre encerra o mês com saldo negativo.

• O uso de crédito (cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, etc) é a atitude mais usual para cobrir todos os gastos quando o orçamento mensal não é suficiente. O uso de reservas financeiras também é uma atitude recorrente (maior frequência entre os entrevistados das classes A/B), porém menos frequente, seguido pelo não pagamento de contas.

• 35% faz compras sem analisar o orçamento (mesmo que de vez em quando), e a maior motivação que os entrevistados têm para poupar é o próprio consumo (entrevistados até 34 anos, classes C/D/E e mais escolarizados).

(20)

Slide 20 P88

AVALIAÇÃO DA ORGANIZAÇÃO DA VIDA FINANCEIRA:

37% dos entrevistados não consideram sua vida financeira organizada,

principalmente os entrevistados das classes C/D/E e menos escolarizados.

Geral Sexo Idade Classe Escolaridade

23% 22% 24% _19% 26% 23% 22% 27% _20% 22% _20% 27% 40% _40% 40% _43% 41% _36% 42% 45% 37% 35% 41% 45% 22% _22% 22% _21% 21% 23% 25% 17% 25% _20% 27% 18% 11% 13% 9% _13% 11% _11% 8% 8% _13% 18% 9% 7% 4% 3% _5% 4% 1% _7% 3% 3% _5% _5% 3% 3%

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

Muito organizada Organizada Nem muito nem pouco organizada Pouco organizada Nada organizada

BASE Geral Feminino Masculino

mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau Superior Inseguro Indiferente Seguro

(21)

P40

PERFIL DOS ENTREVISTADOS – AUTO PERCEPÇÃO:

61% dos

entrevistados conseguem, na maioria das vezes, fechar todas as contas no final do mês e ainda têm alguma sobra financeira, principalmente classe A/B e mais

escolarizados. 22% consegue fechar, mas sem nenhuma sobra (pessoas com 50 anos ou mais).

RU GERAL

ou mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau

Superior/ Pos

Na maioria das vezes consigo pagar todas as minhas contas e ainda sobre um

pouquinho de dinheiro para guardar ou comprar algo que eu queira

61% 60% 62% 66% 67% 58% 43% 71% 54% 55% 58% 70%

Na maioria das vezes consigo pagar todas as

minhas contas, mas não sobra nada 22% 22% 21% 18% 19% 23% 33% 14% 27% 24% 24% 17%

Nem sempre consigo pagar as minhas contas e algumas vezes tenho que fazer “ginástica” para administrar o dinheiro que recebo e o que tenho que pagar

11% 12% 10% 12% 9% 10% 17% 10% 12% 14% 12% 8%

Nunca ou quase nunca consigo pagar as minhas contas e quase sempre tenho que fazer “ginástica” para administrar o que recebo e o que tenho que pagar

3% 3% 3% 3% 3% 5% 2% 3% 4% 4% 3% 3%

Vivo tomando dinheiro emprestado (cheque especial, cartão de crédito etc) para

conseguir pagar contas

1% 1% 2% 1% 2% 2% 2% 1% 1% 1% 1%

Vivo deixando as contas atrasarem 2% 2% 2% 1% 1% 3% 4% 3% 3% 2% 1%

(22)

Pergunta Múltipla – Transformada em 100%

(base citações)

GERAL

ou mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau

Superior/P os

Faço uso de compras no cartão de crédito

para conseguir comprar o que preciso 19% 18% 20% 21% 17% 20% 17% 23% 16% 16% 19% 21% Peço dinheiro emprestado a amigos e/ou

familiares 17% 17% 16% 16% 18% 16% 16% 19% 15% 14% 16% 19%

Faço uso do limite do cheque especial para

cobrir algumas despesas 13% 13% 13% 15% 14% 12% 9% 9% 15% 15% 15% 9% Faço empréstimos em instituições

financeiras 13% 13% 12% 12% 14% 13% 13% 14% 12% 10% 12% 17%

Faço uso de reservas financeiras 10% 10% 10% 9% 10% 10% 12% 12% 8% 8% 9% 12%

Deixo de pagar contas como prestações de

crediários, financiamentos, cartão de crédito 8% 8% 8% 9% 9% 7% 8% 7% 9% 8% 9% 7% Deixo de pagar contas de serviços como

luz, telefone, internet, etc 6% 6% 6% 5% 6% 8% 6% 4% 8% 9% 7% 3%

Procuro outro emprego com salário maior compatível ao meu padrão de vida / que dê para pagar os meus gastos

6% 5% 7% 3% 5% 8% 10% 8% 5% 7% 4% 8%

Deixo de pagar contas como aluguel, condomínio, mensalidade de escola, faculdade

4% 5% 4% 5% 4% 4% 4% 2% 6% 6% 5% 2%

Nunca passei por esta situação 3% 2% 3% 3% 3% 1% 3% 2% 3% 4% 3% 2%

Outro 2% 2% 1% 1% 1% 2% 2% 1% 2% 3% 1% 0%

Slide 22 P38

ATITUDES QUANDO O ORÇAMENTO FAMILIAR NÃO É O

SUFICIENTE:

O incremento do orçamento familiar por meio do crédito (cartão de crédito, limite do cheque especial, empréstimos) é a atitude mais recorrente.

(23)

P39

PARA CONSEGUIR HONRAR TODOS OS COMPROMISSOS,

COM QUE FREQUÊNCIA TOMA A ATITUDE DE:

39% dos

entrevistados utilizam mensalmente o cartão de crédito para honrar seus compromissos. 39% 23% _18% 10% 9% _8% _4% 19% 18% 3% 24% _18% 26% 13% 9% 16% 11% 3% 17% 12% 12% 7% 11% 9% 12% 6% 14% 17% 17% 20% 15% 4% 7% 15% 11% 19% 7% 15% _29% 13% 29% 55% 24% 25% _30% 41% 36%

Fazer uso de compras no cartão de crédito

Fazer uso do limite do cheque especial

Procurar outro emprego com salário maior

Deixar de pagar contas de serviços

Fazer uso de reservas financeiras Deixar de pagar prestações de crediários, financiamentos, cartão de crédito Pedir dinheiro emprestado Fazer empréstimos

Todos os meses A cada 2 ou 3 meses A cada 4 ou 5 meses 2 vezes ao ano 1 vez por ano Menos frequentemente

BASE

Deixar de pagar contas de serviços

Deixar de pagar prestações de crediários, financiamentos, cartão de

crédito

Pedir dinheiro emprestado Fazer uso do limite do cheque especial

Fazer uso de compras no

cartão de crédito Fazer empréstimos

Fazer uso de reservas financeiras

Procurar outro emprego com salário maior

66 86 136 118 196 74 225 42

* Apenas para quem tem cada uma das atitudes abaixo:

(24)

Slide 24 P44

SOBRE SEUS HÁBITOS DE COMPRA VOCÊ DIRIA QUE:

35% tem o hábito declarado de comprar produtos sem analisar se pode ou não fazer a compra, ainda que de vez em quando, principalmente classes C/D/E e pessoas com menor escolaridade.

65% 64% 65% _63% _61% 68% 71% 71% _61% _59% _63% 72%

31% _30% 31% _30% _35% 28% 26% 27%

33% _33% 33%

25%

4% _6% 4% _7% 4% 4% 3% 2% _7% _8% _4% 3%

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

Nunca avalio minha situação financeira antes de comprar um produto

Às vezes avalio minha situação financeira antes de comprar um produto, e eventualmente adquiro um produto mesmo que não esteja podendo Sempre avalio minha situação financeira antes de comprar um produto, só adquiro um produto quando realmente posso

(25)

P87

O QUE MOTIVARIA VOCÊ A ECONOMIZAR E CONTROLAR

SEUS GASTOS?

O sonho de consumo é o principal motivador do controle financeiro. Maior intensidade entre as pessoas até 34 anos, classes C/D/E e maior escolaridade. Em seguida temos a vontade de viver sem preocupações,

principalmente entre o público mais escolarizado.

RU GERAL

ou mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau

Superior/ Pos

Realizar um sonho de consumo 26% 26% 27% 30% 33% 19% 19% 22% 29% 20% 31% 28% Viver sem preocupações ou dor de cabeça 20% 19% 21% 21% 20% 16% 25% 22% 18% 14% 20% 24% Medo de passar necessidade 16% 21% 12% 17% 14% 16% 22% 16% 17% 16% 17% 16% Guardar dinheiro para o futuro dos filhos 13% 12% 14% 7% 15% 20% 5% 13% 13% 18% 9% 13% Fazer uma reserva para imprevistos como

doenças, perda de emprego e acidentes 8% 7% 9% 7% 7% 10% 10% 11% 6% 7% 10% 8%

Medo de ter o nome sujo 7% 7% 6% 11% 5% 5% 6% 6% 7% 11% 7% 3%

Fazer uma reserva para a aposentadoria 5% 4% 7% 2% 3% 10% 7% 8% 4% 5% 4% 8%

Outro 5% 4% 4% 5% 3% 4% 6% 2% 6% 9% 2% -

mais A/B C/D/E

Até o 1º

(26)

• A importância atribuída a algumas práticas da educação financeira revela que os entrevistados estão mais focados no consumo.

• Características pessoais e experiências negativas do passado são os grandes promotores de práticas saudáveis para uma vida organizada financeiramente.

(27)

P41

MÉDIA DOS ATRIBUTOS PARA UMA VIDA FINANCEIRA

SAUDÁVEL – IMPORTÂNCIA DE 1 A 10:

o item mais valorizado é pesquisa de preço. Ações mais efetivas e com maior efeito no longo prazo como economizar e ter o controle dos ganhos e gastos ficaram em um segundo plano.

RU GERAL

Fem Masc 18 a 24 25 a 34 35 a 49 50 anos ou

mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau

Superior/P os

Fazer pesquisa de preço antes

de fazer compras 8,6 8,6 8,6 8,4 8,4 8,8 8,8 8,6 8,6 8,2 8,6 8,8 Pechinchar / pedir descontos em

todas as compras 7,8 7,6 8,0 7,4 7,4 8,2 8,2 7,8 7,8 8,0 7,4 8,0 Juntar dinheiro para fazer

compras à vista 7,8 7,8 8,0 7,8 8,0 7,8 8,0 8,0 7,8 7,8 7,8 8,0

Evitar compras não planejadas,

desnecessárias ou por impulso 7,6 7,6 7,8 7,4 7,4 8,0 8,0 7,8 7,6 7,4 7,4 8,0 Anotar todos os gastos em uma

planilha ou caderno 7,0 7,0 7,2 6,8 7,2 7,2 6,8 7,2 6,8 6,2 7,2 7,6 Economizar todos os meses

para aplicar parte dos

rendimentos em poupança e/ou investimentos

7,0 7,0 7,0 7,2 7,2 7,0 6,6 7,6 6,8 6,4 6,8 7,8

Priorizar o transporte público _6,8 _7,0 _6,6 _7,0 _6,4 _7,0 _7,6 _6,2 _7,4 _7,2 _7,0 _6,4 Evitar alimentação/lanches fora

de casa 6,4 6,4 6,4 6,4 6,2 6,4 6,6 6,2 6,4 6,4 6,4 6,2

(28)

Slide 28 P42

FREQUÊNCIA COM QUE PRATICA CADA ÍTEM –

INDICADOR DE 1 A 10 :

A prática é consistente com a importância atribuída a cada ítem

RU GERAL

mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau

Superior/P os Fazer pesquisa de preço

antes de fazer compras 8,4 8,4 8,4 8,2 8,2 8,6 8,8 8,6 8,2 8,0 8,2 8,6

Pechinchar / pedir descontos

em todas as compras 7,4 7,2 7,6 7,0 7,2 8,0 7,8 7,6 7,4 7,6 7,2 7,6

Juntar dinheiro para fazer

compras à vista 7,4 7,0 7,6 7,8 7,4 7,0 7,0 7,4 7,2 7,0 7,2 7,8

Evitar compras não

planejadas, desnecessárias ou por impulso

7,2 7,0 7,6 7,0 6,8 7,6 8,0 7,2 7,4 7,4 7,0 7,4

Priorizar o transporte público 7,0 7,2 6,6 7,4 6,4 6,8 7,4 6,4 7,2 7,0 7,2 6,6

Anotar todos os gastos em

uma planilha ou caderno 6,8 6,6 7,0 6,8 7,0 7,0 6,4 6,8 6,8 6,4 6,8 7,4

Economizar todos os meses para aplicar parte dos

rendimentos em poupança e/ou investimentos 6,6 6,4 6,8 6,6 6,8 6,4 6,0 7,0 6,2 6,0 6,4 7,2 Evitar alimentação/lanches fora de casa 6,2 6,2 6,2 6,2 6,0 6,2 6,8 6,0 6,4 6,4 6,2 6,2 1,0 a 5,0 5,1 a 7,0 7,1 a 8,0 8,1 a 10,0

(29)

P41 X P42

IMPORTÂNCIA VS FREQUÊNCIA COM QUE PRATICA:

Observa-se uma prática um pouco aquém da importância atribuída às atitudes relacionadas a uma vida financeira saudável.

Média da Importância

Indicador de

Frequência

∆

Fazer pesquisa de preço antes de fazer compras _8,6 _8,4 _-0,2

Anotar todos os gastos em uma planilha ou caderno _7,0 _6,8 _-0,2

Priorizar o transporte público _6,8 _7,0 _0,2

Evitar alimentação/lanches fora de casa _6,4 _6,2 _-0,2

Pechinchar / pedir descontos em todas as compras _7,8 _7,4 _-0,4

Juntar dinheiro para fazer compras à vista _7,8 _7,4 _-0,4

Evitar compras não planejadas, desnecessárias ou por

impulso 7,6 7,2 -0,4

Economizar todos os meses para aplicar parte dos

rendimentos em poupança e/ou investimentos 7,0 6,6 -0,4

∆ > 0: ação maior do que a crença ∆ = 0: ação e crença equilibradas ∆ < 0: crença maior do que a ação

(30)

Slide 30 P43

42% 27% 53% 35% 54% 42% 34% 57% 32% 35% 43% 47% 16% 19% 13% 23% 21% 12% 7% 16% 15% 12% 12% 23% 42% 54% 34% 42% 25% 46% 59% 27% 53% 53% 45% 30%

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

Passei por situações difíceis em minha vida que me ensinaram a lidar melhor com o dinheiro Meus pais me ensinaram a agir desta forma

Sempre fui assim, É o meu jeito de ser

144 53 91 16 43 49 36 72 72 31 52 61

* Apenas para quem tem alta frequência em pelo menos 5 das atitudes estimuladas.

MOTIVO DE TOMAR ATITUDES QUE ESTÃO

RELACIONADAS A UMA VIDA FINANCEIRA SAUDÁVEL:

Características pessoais e experiências negativas anteriores são os principais incentivadores de práticas saudáveis.

(31)

• O planejamento para os gastos extras do início do ano é feito por 28% dos entrevistados, principalmente homens, pessoas com mais de 50 anos, classe A/B e mais escolarizados. Já o 13º é utilizado para esta finalidade por 24% dos entrevistados, principalmente classe A/B e mais escolarizados.

• 14% dos entrevistados não fazem qualquer tipo de planejamento, reserva ou atividade extra para cobrir o aumento de gastos no início do ano. Não se programar para o futuro é realidade mais frequente entre as pessoas das classes C/D/E e menos escolarizadas.

• No caso de um imprevisto, os entrevistados conseguiriam viver por até 6 meses em média mantendo o padrão de vida atual; 14% não conseguiriam viver nem por um mês.

• 51% recorreria a poupança e outros investimentos no caso de dificuldades financeiras. Demais itens pulverizados e bem divididos entre empréstimos, venda de bens e outros.

(32)

Slide 32 P27

COMO SE PREPARA PARA OS GASTOS EXTRAS DE INICIO

DE ANO:

A reserva financeira é uma prática para 28% da amostra,

principalmente entre homens, entrevistados das classes A/B e pessoas de maior escolaridade. Já a falta de planejamento atinge 14% dos respondentes.

28% _25% 32% 29% 31% 30% 17% 34% 25% 24% 28% 33% 24% _26% 22% 25% 28% 19% 22% 28% 21% _19% 25% 27% 10% _10% 10% 13% 11% 8% 6% 8% 11% _12% 10% 8% 14% _13% 14% 17% _9% 13% 21% 17% 12% _14% 12% 16% 10% _12% 9% 7% 7% 13% 21% 5% 14% _12% 12% 8% 14% 14% 13% 9% 14% _17% 13% 8% _17% _19% 13% 8%

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

Faço uma reserva durante o ano Guardo ao menos parte do 13º salário

Faço alguma atividade como bico ou prestação de serviço Com o que recebo dá para cobrir as despesas Evito gastar com Natal e festas Não faço nenhum planejamento

(33)

P78

14% 16% _11% 18% _11% 13% 14% _8% 17% 15% 16% 9% 26% 26% _26% 26% _30% 21% 23% 18% 31% 27% 27% 22% 22% 20% _25% 21% 20% 26% 24% 23% 22% 25% 22% 21% 6% 7% _5% 4% 10% _6% 2% 7% 6% _6% 7% 6% 10% 9% _11% 12% 9% _12% 5% 12% 8% _10% 7% 13% 11% 10% 11% 7% 11% 13% 13% 18% 6% 8% 9% 16% 11% _12% 11% _12% 9% 9% 19% 14% 10% 9% 12% 13%

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

Não conseguiria nem por 1 mês De 1 a 3 meses De 4 a 6 meses De 7 a 9 meses De 10 a 12 meses Mais de 12 meses Não sei

Geral Masculino Feminino De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos 50 anos ou mais A/B C/D/E Até o 1º grau 2º grau Superior

BASE 662 298 364 114 238 193 117 336 326 120 262 280

5,8 5,6 6,0 5,1 5,8 6,2 5,8 7,2 4,8 5,3 5,8 5,6

POR QUANTOS MESES CONSEGUIRIA MANTER O ATUAL

PADRÃO DE VIDA EM CASO DE DIFICULDADE FINANCEIRA:

14% não conseguiria nem por um mês e 26% dos entrevistados entre 1 e 3 meses no máximo.

Tempo médio de manutenção

(34)

Slide 34 P79

A QUAIS RECURSOS RECORRERIA PRIMEIRO EM CASO

DE DIFICULDADE FINANCEIRA:

Pouco mais da metade recorreria à reservas financeiras, principalmente pessoas das classes A/B e com maior

escolaridade. Demais comportamentos pulverizados.

51% 51% 52% _49% 56% 51% _46% 63% 43% 36% 53% 64% 9% 8% 9% _9% 8% 8% 11% 6% 10% 12% 7% 7% 9% 10% 8% 15% 8% _8% 4% 7% 10% 8% 10% 9% 9% 8% 10% 8% 9% _8% 14% 10% 8% 12% 8% 8% 6% _5% 7% 3% 4% _8% 11% 3% 8% _10% 6% 1% 8% _8% 8% 10% 7% 10% _1% 6% 9% 11% 8% 4% 8% _10% 6% 6% 8% 7% _13% 5% _12% _11% 8% 7%

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

Minha poupança ou algum outro tipo de aplicação financeira Empréstimo bancário ou de financeira ou credito consignado Empréstimo pessoal, com familiares, amigos ou conhecidos Venda de bens como carro, moto e outros

Não tenho recursos, fico endividado Outros Não sabe

(35)

Conhecimentos

financeiros

(36)

• 60% dos entrevistados não se sentem seguros com o nível de informação atual que possuem sobre aspectos importantes relacionados à vida financeira, principalmente o público feminino, das classes C/D/E e baixa escolaridade;

• Em um levantamento sobre o grau de conhecimento de diversos itens relacionados à educação financeira, apenas o item relacionado a saber fazer contas teve uma performance positiva. Itens como saber calcular juros, inflação, identificar melhores investimentos, entre outros receberam uma avalição negativa dos entrevistados.

• As principais fontes de conhecimento sobre este universo são informais: conversas com amigos e noticiário.

(37)

44% 48% _40% 47% _42% 48% _38% _38% 49% 46% 45% _42% 16% 16% 17% 12% 20% 17% 17% _12% 19% _21% 15% 13% 40% 36% _43% 41% 38% 35% _45% 50% 32% 33% 40% _45%

De 25 a 34 anos

De 35 a 49 anos

Inseguro, gostaria de ter mais informações Indiferente, não é uma questão que me preocupa muito Seguro, acredito que tenho bom conhecimento na área

P82

COMO SE SENTE A RESPEITO DOS SEUS

CONHECIMENTOS PARA GERENCIAR /ORGANIZAR O SEU

DINHEIRO?

Menos da metade dos respondentes se sente seguro para

gerenciar o próprio dinheiro, principalmente homens, classes A /B e alta escolaridade

mais A/B C/D/E

Até o 1º

(38)

Slide 38 P83

GRAU DE CONHECIMENTO – MÉDIA 1 A 10:

os entrevistados

reconhecem que não tem muita afinidade com aspectos importantes que podem auxiliar uma vida financeira adequada, como juros cobrados e inflação.

RU GERAL

mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau

Superior/P os

Habilidade para fazer contas como somar, subtrair, multiplicar, dividir de uma forma geral

8,4 8,4 8,2 8,0 8,6 8,2 8,6 9,0 8,0 7,6 8,4 9,0

Juros cobrados no cartão de crédito 7,0 6,8 7,2 6,2 7,0 7,2 7,8 7,6 6,6 6,2 7,0 7,6 Administração do seu orçamento

financeiro 7,0 6,8 7,2 6,6 7,2 6,8 7,4 7,6 6,6 6,4 7,0 7,6

Juros cobrados em empréstimos 6,6 6,2 6,8 5,6 6,6 6,8 7,4 7,2 6,0 5,6 6,6 7,2

Inflação 6,0 5,6 6,6 5,4 5,8 6,6 7,2 6,8 5,6 5,4 5,8 7,0

(39)

P84 x P82

COMO ADQUIRIU A MAIOR PARTE DOS CONHECIMENTOS

PARA GERIR O DINHEIRO:

A maioria tem fontes informais como amigos e familiares – 48%, o que pouco contribui uma vez que o nível de conhecimento geral das pessoas é baixo. Percebe-se ainda uma grande influência por parte da mídia e formadores de opinião.

RM GERAL

Como se sente a respeito dos seus conhecimentos financeiros Feminino Masculino De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos 50 anos ou

mais A/B C/D/E

Até o 1º

grau 2º grau

Superior/

Pos Inseguro Indiferente Seguro

Conversas com amigos e

familiares 48% 56% 39% 50% 51% 45% 43% 45% 50% 45% 50% 48% 51% 55% 42% Revistas, jornais, noticiário

em internet, rádio ou TV 46% 44% 49% 43% 44% 48% 51% 46% 46% 39% 50% 48% 45% 49% 46% Sites e blogs especializados

no assunto 33% 30% 36% 35% 38% 30% 21% 36% 30% 24% 35% 38% 32% 27% 36% Faculdade 25% 24% 26% 35% 28% 18% 17% 28% 24% 16% 27% 33% 25% 18% 29% Conversas com gerente de

banco 18% 18% 18% 11% 16% 24% 27% 20% 17% 19% 16% 19% 17% 14% 21% Intuição 16% 16% 16% 18% 15% 17% 15% 17% 16% 15% 21% 13% 17% 20% 14% Livros sobre o assunto 14% 10% 18% 12% 19% 12% 12% 18% 12% 8% 17% 16% 10% 16% 18%

mais A/B C/D/E

Até o 1º

(40)

Slide 40 P85

CARACTERÍSTICAS DE QUEM TEM UMA VIDA FINANCEIRA

ORGANIZADA E TRANQUILA:

A disciplina foi a característica mais

citada pelos entrevistados, principalmente aqueles das classes A/B e escolaridade mais alta. Vale destacar que ao longo dos resultados pode-se inferir que este é

justamente o público que tem uma relação mais saudável com as práticas da educação financeira.

RM GERAL

ou mais A/B C/D/E

Até o 1º grau 2º grau Superior/ Pos Disciplina 66% 64% 67% 61% 67% 68% 67% 75% 60% 53% 68% 76% Econômica 48% 55% 41% 46% 53% 45% 49% 47% 49% 46% 52% 45% Responsável 45% 43% 46% 48% 43% 41% 49% 44% 45% 43% 47% 43% Organizada 41% 40% 42% 35% 40% 45% 46% 42% 40% 32% 44% 45%

Controlada com seu orçamento mensal 20% 20% 20% 22% 18% 17% 28% 18% 22% 23% 17% 20%

Pé no chão 19% 19% 18% 20% 17% 19% 19% 21% 17% 20% 15% 21%

Persistência 16% 17% 16% 16% 15% 18% 15% 17% 16% 18% 15% 16%

Preocupada com o futuro 13% 15% 11% 14% 13% 15% 9% 13% 13% 7% 16% 16%

Sonhadora 6% 4% 7% 5% 9% 5% 1% 4% 7% 6% 7% 4%

Ambiciosa 5% 4% 6% 5% 8% 2% 3% 3% 6% 4% 5% 4%

Ansioso 2% 2% 2% 3% 1% 1% 3% 2% 2% 3% 2% 1%

Avareza/”pão dura” 2% 2% 2% 1% 3% 1% 1% 2% 2% 1% 2% 2%

mais A/B C/D/E

Até o 1º

(41)

P86

CARACTERÍSTICAS DE QUEM TEM UMA VIDA FINANCEIRA

DESORGANIZADA:

Já o consumismo é considerado o principal vilão,

principalmente entre as pessoas acima de 50 anos e mais escolarizadas.

RM GERAL

ou mais A/B C/D/E

Até o 1º grau 2º grau Superior/ Pos Consumista 62% 64% 60% 59% 63% 60% 71% 65% 60% 58% 63% 66% Indisciplinada 41% 40% 43% 31% 45% 45% 45% 49% 37% 34% 43% 47% Irresponsável 34% 31% 37% 32% 32% 38% 32% 32% 35% 32% 35% 34% Desorganizada 29% 28% 31% 36% 29% 26% 26% 33% 27% 27% 31% 30%

Descontrolada com o orçamento mensal 21% 24% 18% 21% 19% 17% 31% 20% 21% 21% 22% 19% Não se preocupa com o futuro 17% 20% 14% 18% 16% 18% 18% 17% 17% 20% 16% 16%

Sonhadora 17% 18% 17% 14% 17% 20% 17% 11% 21% 23% 16% 13%

Não econômica 15% 14% 16% 16% 17% 14% 11% 11% 17% 15% 15% 15%

Descontrolada com o pagamento das

contas 12% 15% 9% 12% 13% 14% 8% 15% 10% 5% 14% 16%

Não acompanha seu orçamento 11% 10% 12% 10% 13% 10% 11% 14% 9% 7% 9% 18%

Ansioso 8% 8% 8% 5% 12% 7% 7% 8% 8% 5% 9% 9%

Displicente 8% 7% 8% 14% 4% 5% 9% 7% 8% 7% 9% 6%

Avareza/”pão dura” 3% 2% 4% 6% 3% 2% 1% 2% 3% 3% 3% 3%

mais A/B C/D/E

Até o 1º

(42)

Caracterização

da Amostra

(43)

P1

CIDADE:

BASE Geral

662

Cidade onde mora Nº de entrevistas

realizadas Cidade onde mora

Nº de entrevistas realizadas

Aracaju 8 Manaus 23

Belém 18 Natal 8

Belo Horizonte 40 Palmas 2

Boa vista 2 Porto alegre 27

Brasilia 32 Porto Velho 4

Campo Grande 13 Recife 23

Cuiabá 8 Rio Branco 4

Curitiba 25 Rio de Janeiro 102

Florianópolis 8 Salvador 42

Fortaleza 34 São Luís 11

Goiânia 20 São Paulo 166

João Pessoa 10 Teresina 9

Macapá 5 Vitória 6

(44)

Slide 44 P4 / P3

SEXO I IDADE

BASE Geral 662 51% 49% Sexo Masculino Feminino 26% 23% 37% 14% Idade De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos 50 anos ou mais

(45)

P5 I P6

ESCOLARIDADE I ESTADO CIVIL

BASE Geral 662 9% 22% 36% 27% 6% Escolaridade Primário 1º Grau 2° Grau Superior Pós-graduado 45% 49% 1% 5% Estado Civil Casado/União estável Solteiro Viúvo Separado/Divorciado

(46)

Slide 46 P8

CLASSE

BASE Geral 662 40% 60% Classe A/B ( acima de R$ 3.620,00) C/D/E (até R$ 3.620,00

(47)

P7 / P9

OCUPAÇÃO I RENDA PRÓPRIA

BASE Geral 662 34% 17% 16% 8% 5% 5% 15% Ocupação

Funcionário empresa privada Autônomo Funcionário público Estudante

Dona de casa Profissional liberal Outros

83% 17%

Possui renda própria?

(48)

Slide 48 P10 / P11

RECEBE AUXILIO FINANCEIRO I TIPO DE AUXÍLIO

BASE Geral 662 51% 19% 17% 12% 1% Recebe auxílio?

Não Sim, dos pais Sim, do cônjuge

Sim, outros Sim, do ex-marido

30% 25% 25% 7% 9% 4% Tipo de auxílio

Valor fixo mensal

Recebe todos os meses, mas não tem valor fixo

Não tenho valor fixo, mas tenho cartão de crédito que posso utilizar

Não tenho valor fixo mas tenho cartão de débito/conta conjunta que posso utilizar Tenho um cartão de ticket alimentação/restaurante

Outro

BASE Geral