COMO GERIR OS PAGAMENTOS EM MARKETPLACES

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COMO

GERIR OS PAGAMENTOS

EM MARKETPLACES

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A partir de 13 de Janeiro de 2018, a PSD2 entrará em vigor como uma atualização da Diretiva sobre serviços de pagamento PSD1, projetada para ampliar o alcance, nivelar a área de atuação das instituições financeiras e proteger melhor os consumidores europeus ao realizar pagamentos online. Como tal, abrange a maior parte do panorama de pagamentos online e minimiza as isenções de modelos Marketplace.

Nos termos do PSD2 (Diretiva 2015/2366), como fornecedor de serviços de pagamento, tanto para compradores como para vendedores, os Operadores Marketplace devem ser uma instituição financeira ou um agente de uma entidade financeira.

PSD2 PSD1

MARKETPLACES:

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Isenções na anterior Diretiva de Serviços de pagamento (PSD1):

• Não se considerou que as empresas que negociavam a venda de bens ou serviços para terceiros proporcionavam um serviço de pagamento. • Qualquer empresa com um volume médio anual de processamento < 3 milhões de euros, poderia funcionar sem uma licença de entidade de

pagamento, ainda que atuasse como intermediário de pagamentos entre outras duas partes…

A nova atualização da Diretiva Europeia PSD2, limita em maior medida as anteriores isenções:

• Ao atuar como intermediário para as transações entre duas ou mais partes, o Operador Marketplace deve ser uma entidade de pagamento autorizada.

• O nível de isenção é agora reduzido a 1 milhão de euros de volume médio processado por ano, exceto na Alemanha ou França, onde não existem exceções.

A grande maioria de Marketplaces (MPO) serão legalmente considerados como intermediários de pagamentos, devido ao “manuseio de fundos de terceiros" (execução de operações de pagamento, remessas ou aquisições), está regulado no PSD2

MARKETPLACES:

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MARKETPLACES:

CONTEXTO REGULATÓRIO

PSD2 obriga os bancos a abrir os seus sistemas a terceiros, e cria 2 novos tipos de entidades, abrindo o caminho para novos Players, como podem ser as Fintech ou grandes empresas tecnológicas.

1. Fornecedores de Serviços de Iniciação de Pagamentos

Oferecem ao comerciante a realização de um pagamento através da sua plataforma, a qual se conecta com um banco para finalizar a operação

2. Fornecedores de Serviços de Informação de Conta

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Requisitos que devem cumprir os PSPs para ajudar a que os Marketplaces sejam compatíveis com PSD2:



Ter uma licença registada nos países do EEE (Espaço Económico Europeu).



Deverá estar devidamente supervisionado, sem que as autoridades que supervisionam apresentem um relatório adverso a partir do seu registo.



Deve cumprir com todas as obrigações europeias e locais contra o branqueamento de dinheiro (AML - Anti-Money Laundering).



Deve cumprir com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR). O presente Regulamento aplica-se a todas as empresas que tratam e conservam os dados pessoais de residentes na União Europeia, independentemente da sua localização.



Deve acompanhar os seus parceiros no processo de verificação (KYC - Know Your Customer).



Tem que registar o Operador Marketplace como seu agente no Banco Nacional do país da entidade legal.



Deve ajudar o Operador Marketplace a gerir o pagamento e as comissões com flexibilidade.

MARKETPLACE:

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Simplificar la gestión de los pagos

PAGAMENTOS EM

MARKETPLACES

SEGUNDO PSD2

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MARKETPLACES:

CUMPRIMENTO PSD2 EM PAGAMENTOS

PSP

OPERADOR

MARKETPLACE

Mediante a cessão da sua licença de entidade de

pagamento, o PSP permite ao Operador

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PLATAFORMAS DE PAGAMENTOS MARKETPLACE:

COMO DEVEM FUNCIONAR SEGUNDO PSD2

Banco Emissor Consumidor Marketplace Banco adquirente do PSP SOLUÇÃO DE PAGAMENTOS MARKETPLACE Conta de Depósito de Garantia do Operador Marketplace (ESCROW ACCOUNT) Operador Marketplace Vendedor 1 Vendedor 2

Chamadas API para conhecer o status das transações, relatórios e transferências de

dinheiro CONTAS BANCÁRIAS Alocação Operador Marketplace Vendedor 1 Vendedor 2

PSP

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PRINCIPAIS

CHAMADAS API

• Criar uma conta: Criar uma subconta no sistema vinculada a um único vendedor.

• _{Transferir dinheiro:}_{Transferir dinheiro da conta de depósito em garantia para uma subconta de vendedor criada}

pelo Operador Marketplace.

• Pagar: Transferir dinheiro de uma subconta de vendedor para a conta bancária configurada e validada do vendedor.

• _{Obter o equilíbrio:}_{Visualizar os fundos disponíveis na subconta do vendedor.}

• Obter historial: Obter uma vista de todas as operações financeiras realizadas na subconta do vendedor durante um período de tempo definido.

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Simplificar la gestión de los pagos

FERRAMENTAS

ÚTEIS DE GESTÃO

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FERRAMENTAS

DO OPERADOR MARKETPLACE

RECURSOS ÚTEIS NA GESTÃO DOS PAGAMENTOS

SERVIÇO COMPLETO

Combinação da plataforma técnica do PSP e a gestão

integrada dos fluxos financeiros.

GESTÃO DE CARRINHO DE COMPRAS MULTI-VENDEDOR

Distribuição dos fundos entre os vários fornecedores envolvidos na mesma transação.

GESTÃO DAS COMISSÕES

A flexibilidade da solução deve

permitir ao operador aplicar as suas próprias regras de comissão.

GESTÃO DE PAGAMENTOS

Solução simples para a gestão dos fundos dentro do Markeplace para o pagamento dos vendedores.

REPORTING

Informações sobre as operações e os pagamentos efetuados aos

beneficiários (vendedores).

VALIDAÇÃO DOS VENDEDORES

Processo de identificação e validação dos vendedores, otimizado de acordo com o seu perfil.

Avaliação dos riscos financeiros e

controlos prévios antes da ativação do vendedor no mercado (KYC).

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Soluções de reconciliação e reporting que possam refletir o ciclo de vida completo de uma transação,

mantendo em cada momento um controlo eficaz do estado dos fluxos financeiros :

1 / PROCESSADAS

Transações processadas:

Transações que foram processadas na gateway, mas o dinheiro ainda não foi recebido pelo banco adquirente do PSP, e portanto, ainda não foram pagas.

2 / RECEBIDAS

Saldo:

Transações que foram processadas pela gateway e o dinheiro foi recebido pelo banco adquirente do PSP, mas ainda não foram pagas.

3 / PAGAS

Vista de pagamentos:

Todos os detalhes das transações que foram pagas pelo banco adquirente do PSP.

FERRAMENTAS

DO OPERADOR MARKETPLACE

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https://youtu.be/HFIh7aCbIdY

Interchange fees Scheme fees FX rate FX fees

• As ferramentas de reconciliação

ajudam a conciliar os extratos

bancários com as transações da

conta que o comerciante tem com o

PSP.

• O uso da Reconciliação não afeta as

transações ou transferências de

dinheiro de maneira nenhuma.

FERRAMENTAS

DO OPERADOR MARKETPLACE

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Melhora a taxa de autorização Uma solicitação de autorização a um emissor de cartão na moeda do titular do cartão, é mais provável

que tenha sucesso, que uma que não o seja.

Permite que os clientes do Operador Marketplace paguem na sua própria moeda e aumentem a conversão.

Aumenta a conversão Os consumidores estão mais

propensos a converter-se de navegadores em compradores, quando os preços e as opções de

pagamento são apresentadas na sua própria moeda.

Reduz o abandono do carrinho de compras

Os consumidores frequentemente saem da sua página de pagamento para calcular o preço estimado na moeda local, caso os preços não

sejam apresentados na sua moeda, o que conduz a uma interrupção

indesejável no processo de compra.

Redução de Reembolsos e Chargebacks Os consumidores calculam os preços em sites de conversão, mas não têm em

consideração as comissões adicionais do seu banco emissor, o que leva a custos maiores do que esperado, uma menor

satisfação do cliente e um maior número de devoluções.

Resultados de pesquisa

melhorados Os preços localizados permitem

uma melhor indexação e uma maior lista de resultados no Google local e outros motores de busca locais.

Receitas adicionais de câmbios de divisa

Os preços em múltiplas divisas proporcionam-lhe a flexibilidade para ajustar os seus preços em relação à competitividade, ou

situação socioeconómica do país de destino, ou ao seu valor de

marca local.

FERRAMENTAS

DO OPERADOR MARKETPLACE

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Verificação da validade dos documentos de identificação fornecidos pelos novos vendedores e avaliação de cada conta de vendedor de acordo com as regras de Lavagem de Dinheiro (AML) e Financiamento do Terrorismo.

Um novo vendedor regista-se na plataforma

Marketplace

A documentação do vendedor é facultada ao

PSP para iniciar o KYC

O PSP valida a documentação fornecida pelo vendedor O PSP informa o Operador Marketplace via APIs O vendedor pode

vender os seus produtos e serviços

FERRAMENTAS

DO OPERADOR MARKETPLACE

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PAPÉIS E

RESPONSABILIDADES

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PRINCIPAIS

PAPÉIS E RESPONSABILIDADES

PSP Operador Marketplace

Notificação ao Banco Nacional do país onde está registada a entidade

legal do Operador Marketplace, para se converter em agente do PSP É o “Comerciante Registado”

Fornecedor das Páginas de Pagamento Responsável dos produtos e serviços entregues Recolector dos fundos Responsável da entrega

Gestor dos processos KYC Responsável dos Termos e Condições

Pay-outs Gere a relação comercial com compradores e vendedores _{(incl. Chargebacks)} Cálculo dos montantes a transferir

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SCA STRONG CUSTOMER

AUTHENTICATION

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SCA - STRONG CUSTOMER AUTENTICATION:

CONTEXTO REGULATÓRIO: DIRETIVA

2015/2366 (PSD2)

Os Estados Membros da União Europeia devem assegurar que os Prestadores de Serviços de Pagamentos aplicam a Autenticação Forte de Cliente (SCA), sempre que o Cliente acede a sua conta de pagamentos online, inicia um

pagamento eletrónico ou leva a cabo qualquer ação através de um canal remoto que possa implicar um risco de fraude de pagamento ou qualquer outro abuso.

A nova diretiva estabelece o requisito de Autenticação Reforçada SCA para garantir a segurança dos pagamentos online, baseada na utilização combinada de, pelo menos, dois destes três tipos de elementos de autenticação:

CONHECIMENTO (algo que só o utilizador conhece)

POSSE (algo que só o utilizador possui)

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SCA - STRONG CUSTOMER AUTENTICATION:

SOLUÇÕES TÉCNICAS

Dado que os métodos de fraude mudam constantemente, os requisitos da Autenticação Forte dos Clientes (SCA)

deveriam facilitar a inovação nas soluções técnicas que abordam o aparecimento de novas ameaças à segurança dos pagamentos eletrónicos.

Para garantir a aplicação da SCA, também é necessário requerer características de segurança adequadas nos elementos que formam a SCA.

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SCA - STRONG CUSTOMER AUTENTICATION:

ISENÇÕES PARA FACILITAR A CUSTOMER

EXPERIENCE

Pagamentos Contactless no Ponto de venda. São permitidos pagamentos sem SCA para importâncias inferiores a 50€ sempre

que não se ultrapasse a soma de 150€ desde a última vez que se submeteu a autenticação forte.

Relacionados com serviços de transporte e estacionamento. São permitidos pagamentos sem SCA em terminais não atendidos que emitem bilhetes de transporte e estacionamento.

Subscrições / Pagamentos recorrentes. São permitidos pagamentos sem SCA sempre que o cliente inicia e autoriza uma serie de pagamentos, da mesma importância e ao mesmo beneficiário.

Transações online (ePayments) de baixo valor. São permitidos pagamentos sem SCA para importâncias inferiores a 30€

sempre que não se ultrapasse a soma de 100€ desde a última vez que o utilizador se submeteu a SCA.

Transações online (ePayments) que passaram por uma ferramenta de deteção de fraude e obtiverem um resultado de

rating baixo. São permitidos pagamentos sem SCA , sempre que obtenham ratings baixos em ferramentas potentes de deteção de

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OBRIGADO

T: +34 913 127 400

E: saleses.ecom@ingenico.com