Planejamento financeiro como ferramenta aplicada às pessoas
físicas.
Meirilane do Nascimento1, Liliane Araújo Pinto2, Maria do Socorro Silva Mesquita3, Érika Kilvia Lima Linhares1
1 Faculdade Integrada do Ceará, Fortaleza, Ceará, Brasil
2 Instituto Federal de Educação, Ciências e Tecnologias do Piauí, Piripiri, Piauí, Brasil 3 Faculdade Católica Rainha do Sertão, Quixadá, Ceará, Brasil
mnsobral13@hotmail.com, lilianepinto@hotmail.com,
socorro.uva@hotmail.com, erikakilvia@hotmail.com
Resumo
.
O presente artigo buscou verificar como o planejamento financeiro poderia auxiliar as pessoas na administração de seus recursos. A presente pesquisa caracteriza-se por caracteriza-ser exploratória. Inicialmente, foi feita uma pesquisa bibliográfica abordando tópicos sobre planejamento financeiro pessoal, fluxo de caixa, orçamento, investimento e roteiro para a realização do planejamento financeiro. Por meio da análise bibliográfica, constatou-se que o planejamento financeiro pessoal pode trazer benefícios positivos para aqueles que o praticam de forma disciplinar e determinada. Conclui-se que o planejamento financeiro é uma ferramenta que pode ajudar o indivíduo a gerenciar suas finanças de forma satisfatória, mantendo seus orçamentos equilibrados, construindo reservas, investindo adequadamente, estabelecendo metas e, conseqüentemente acumular bens e valores.1. Introdução
A administração das finanças pessoais passou a ser um tema que vem ganhando destaque no Brasil. Segundo Sousa e Torralvo (2003), Nakata (2010), Cerbasi (2011), há uma busca crescente por conhecimentos sobre planejamento financeiro.
Mesmo com essa evolução do interesse pelo tema, nota-se ainda que as pessoas têm dificuldade em controlar suas finanças, pois é visível constatar frequentes problemas como inadimplência, falta de noção de gastos futuros, comprometimento de toda sobra mensal para parcelas em financiamentos, a não preocupação quanto aos riscos, o consumismo e principalmente as dificuldades que os indivíduos possuem em analisar o seu próprio orçamento.
Devido a esse cenário, surgiu-se o interesse em estudar como o planejamento financeiro pode auxiliar as pessoas na administração dos seus recursos pessoais garantindo assim uma vida financeira mais estável. Para auxiliar esta pesquisa definiu-se os definiu-seguintes passos: conceituação do planejamento financeiro pessoal; importância e instrumentos do planejamento financeiro no controle das finanças pessoais e, por último, elaboração de um roteiro para auxiliar no desenvolvimento de um planejamento financeiro pessoal
Porém, tem-se como objetivo realizar um estudo bibliográfico sobre o planejamento financeiro como ferramenta aplicada às pessoais físicas.
2. Metodologia
A presente pesquisa adotou os seguintes procedimentos metodológicos:
Do ponto de vista de sua natureza a pesquisa é básica, pois tem como objetivo gerar conhecimentos novos úteis para o avanço da ciência sem aplicação prática prevista (GIL, 1999).
Do ponto de vista dos seus objetivos é uma pesquisa de caráter exploratório, pois tem como finalidade proporcionar maiores informações, familiaridade, delimitação com o tema e o problema pesquisado, com o intuito de torná-lo explícito ou a construir hipóteses.
A abordagem é feita através do método dedutivo, pois parte de princípios, teorias e leis em que levará o pesquisador a chegar a conclusões de virtude lógicas. (LAKATOS; MARCONI, 2007)
Para o estudo do tema proposto, foi utilizado, sob ponto de vista da abordagem do problema, a abordagem qualitativa, por não se utilizar de técnicas estatísticas e buscar a compreensão do tema. (COSTA; COSTA, 2001)
Quanto aos procedimentos técnicos foi adotada a pesquisa bibliográfica, pois partiu do estudo de materiais já publicado em livros, artigos e trabalhos científicos no intuito de se obter a fundamentação teórica necessária à compreensão do tema abordado.
3. Conceito e Importância do Planejamento Financeiro Pessoal
Leal e Nascimento (2010, p. 2) apontam o planejamento financeiro pessoal como sendo um “conjunto de instrumentos e técnicas que possibilita a pessoa a decidir onde, como e quando alocar os seus recursos”.
Os autores como Bitencourt (2004), Camargo (2007) e Frankenberg (2011), Nakata (2011) são unânimes ao afirmar que a gestão financeira pessoal ou planejamento financeiro pessoal, consiste em estabelecer e seguir uma estratégia mais ou menos deliberada e dirigida para manutenção ou acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família. Esta estratégia pode estar voltada para o curto, médio ou longo prazo e visa garantir a tanquilidade econômico-financeira do indivíduo.
Para Galvão et al (2003, p.4) com o uso do planejamento financeiro pessoal pode-se conhecer em detalhes os ganhos, aprende-se a poupar, gastar adequadamente e controlar as finanças, mas esclarece que, para manter, é necessário se dispor de tempo, esforço e sobretudo organização para manter as anotações e os cálculos atualizados.
Como principais benefícios do planejamento financeiro pessoal, destacam-se: - controle das finanças, a fim de evitar problemas financeiros como dívidas e falta de recurso;
- estabelecimento de metas e o planejamento de aquisições de médio e longo prazo; - alcance de objetivos com a realização de metas econômica;
- conhecimento em relação aos ganhos e a maneiras de poupar, em formas de gastar adequadamente e em como investir;
- fornece direção e sentido para tomada de decisão quanto aos investimentos; - promoção da maximização da riqueza pessoal;
Para atingir esses benefícios torna-se indispensável o uso de certos instrumentos que visam a dar sustentação necessária ao indivíduo para a execução do seu planejamento financeiro pessoal.
4. Instrumentos que auxiliam o planejamento financeiro pessoal
4.1 Orçamento Pessoal
- permite o registro, consolidação, análise, previsão e monitoramento da situação financeira;
- possibilita a criação de um quadro visual de gastos, evitando o impulso do consumismo;
- auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar e como gastar os recursos financeiros;
- desperta a criação de um plano de poupança e investimento;
- alerta sobre como se proteger contra as conseqüências financeiras de eventuais imprevistos.
4.2 Fluxo de caixa
Segundo Pires (2006) o fluxo de caixa é uma planilha de acompanhamento do saldo diário, com o intuito de evitar desencaixes, ou falta de dinheiro para os pagamentos necessários.
4.3 Investimentos
O sucesso do planejamento financeiro de uma pessoa depende da sua capacidade de fazer crescer o dinheiro que conseguiu poupar. Em outras palavras, é por meio do investimento ou da aplicação dos recursos poupados que o esforço de abrir mão de consumo hoje, em favor da capacidade de poder gastar no futuro, é recompensado. (FINANÇAS PRÁTICA, 2011).
5. Roteiro para se Realizar um Planejamento Financeiro Pessoal
Baseado nesses instrumentos é possível elaborar um roteiro contendo ações que devem ser seguidas, e que servirá como fonte de informações e orientações àquelas pessoas que visem uma situação financeira ideal.
Tomou-se como primeiro passo o hábito de se elaborar um orçamento, logo em seguida após o levantamento orçamentário de todas as receitas e despesas, com essas informações, lançam tudo em um fluxo de caixa, onde essa ferramenta irá ajudar a ter uma projeção das entradas (receitas) e as saídas (custos, despesas e investimentos) de recursos financeiros, após levantar as receitas e as despesas pessoais, com o fluxo de caixa, pode-se verificar se os gastos estão em equilíbrio com a sua receita. Usar o crédito de forma consciente avaliando a real necessidade do consumo e analisando as condições de contratação do crédito também ajuda no controle das dívidas. Ter o hábito de poupar e reservar uma pequena quantia mensal. A acumulação de reserva financeira é importante, pois pode ajudar a ter uma reserva de emergência, pelo fato de que as pessoas estão sempre propensas ao inesperado e a manter o padrão de vida.
E pra finalizar depois de equilibrar o orçamento financeiro, onde finalmente tem-se conseguido poupar é hora de fazer o dinheiro render, sendo preciso muita informação e cautela analisando bem os riscos e as vantagens de cada modalidade de investimento junto com as instituições financeiras. Planejar a aposentadoria é algo válido para quem quer manter o padrão de vida daqui a alguns anos, então é importante que se tenha informações sobre os planos de previdência privada, buscar informações sobre os produtos disponíveis no mercado, analisar as vantagens e desvantagens, considerar os custos envolvidos, sempre respeitando o seu perfil e suas necessidades.
Pequenas ações como as citadas acima, podem trazer mudanças significativas para melhorar as finanças pessoais, basta apenas ter persistência e disciplina.
6. Conclusão
Conclui-se, que o planejamento das finanças pessoais é uma ferramenta que poderá ajudar positivamente na tomada de decisão do indivíduo, pois proporcionará a ele, decidir se consome ou economiza. Escolher onde investir recursos, optar ou não por fazer financiamentos e administrar os riscos que envolvem as decisões.
Acredita-se que gerenciar adequadamente as finanças não é fácil, pois exige do indivíduo uma rotina disciplinar de cuidados e controle sobre os seus rendimentos e envolve características como determinação e persistência diante das dificuldades, imprevistos e tentações de todos os tipos pelo qual ele possa passar. E para gerir bem as finanças o indivíduo poderá contar com o uso de alguns instrumentos como o orçamento, o fluxo de caixa e investimentos necessários para manter um orçamento equilibrado, adquirindo o hábito de poupar e estabelecendo metas no presente para que se consiga garantir uma estabilidade financeira no futuro no que diz respeito ao acúmulo de riquezas.
O roteiro proposto neste artigo conduzirá à prática de mudanças concebidas inicialmente a novos hábitos no que diz respeito aos tratos dos recursos financeiros.
Espera-se, que este estudo contribua para o conhecimento dos controles financeiros na vida pessoal do indivíduo e que sua aplicabilidade possa trazer resultados satisfatórios para o mesmo.
Referências
Bitencourt, Cleusa M. G. Finanças pessoais versus finanças empresariais. Porto Alegre: 2005. 86f. Dissertação (Mestrado em economia) – Faculdade de ciências econômicas, Universidade Federal do Rio grande do Sul.
Cerbasi. O que é planejamento financeiro? Disponível em:
<http://www.maisdinheiro.com.br/artigos/o-que-e-planejamento-financeiro.html> Acesso em 10 abr. 2011.
Costa, Marco Antonio F. da; Costa, Maria de Fátima Barroso da. Metodologia da Pesquisa: Conceitos e técnica. Interciência. 2001.
Finanças práticas. Seu planejamento financeiro em 50 passos. Disponível em <http://financaspratica.com.br> Acesso em 09 de abr. 2011.
Frankenberg, Louis. Seu Futuro Financeiro. Disponível em:
<http://veja.abril.com.br/especiais/investimento/livros/seu_futuro_financeiro.html> Acesso em 15/06/2011.
Galvão, Ana Lídia Coutinho, et al. Programa de Responsabilidade Social de uma Empresa no Estado de São Paulo: Orçamento familiar e Consumo. São Paulo: Universidade Federal de Viçosa, 2004. Disponível em: <http://www.ufmg.br> Acesso em 29 maio 2011.
Gil, Antonio Carlos. Métodos e Técnicas de Pesquisa Social. São Paulo: Atlas, 1999. Lakatos, Eva Maria; Marconi, Marina de Andrade. Fundamentos de Metodologia
Científica. 6 ed. São Paulo: Atlas, 2007.
Leal, Cícero Pereira; Nascimento, José Antônio Rodrigues do. Planejamento Financeiro Pessoal. Disponível em:< http://www.biblioteca.sebrae.com.br> Acesso em 18 set. 2010.
Nakata, Rogério. Planejamento Financeiro pessoal: vale a pena e quando pensar nisso? Disponível em: < http://www.economiacomportamental.com.br>. Acesso em 25 de maio 2011.
Pires, Valdemir. Finanças Pessoais Fundamentos e dicas. Piracicaba SP. Equilíbrio. 2007.
Sousa, A. F. de; Torralvo C. F. A gestão dos próprios recursos e a importância do planejamento financeiro pessoal. IN VII SEMEAD, 2003. Disponível em: <http://www.ead.fea.usp.br> Acesso em dez. 2010.
