VidaProtegida Empresarial
Condições Gerais nº 201101
Nº do Processo na SUSEP: 15.414.002662/2004-61
O registro deste plano na SUSEP não implica por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização.
A situação cadastral do corretor deste seguro, poderá ser consultada no site www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo ou CNPJ / CPF.
Prezado(a) Cliente,
É uma decisão inteligente oferecer aos seus colaboradores a proteção do seguro VidaProtegida Empresarial, este produto tem a garantia da HSBC Seguros Brasil S.A., uma empresa do Grupo HSBC que atua em sintonia com o mercado e procura oferecer aos seus clientes o que há de mais avançado em tecnologia, serviços e desenvolvimento de produtos.
O VidaProtegida Empresarial é caracterizado pela sua simplicidade de contratação e manutenção, não gera ônus para a sua estrutura de Recursos Humanos e, ao mesmo tempo, é um produto completo e moderno. Além das coberturas de vida e acidentes pessoais, oferece importantes serviços de custeio alimentar e assistência aos seus segurados, amparando não somente a ele, como também a sua família, principalmente nos momentos mais difíceis em que há perda.
Neste material apresentamos as Condições Gerais do Seguro, a leitura deste documento é importante para o conhecimento de todos os seus direitos e obrigações como contratante do VidaProtegida Empresarial. Nele você encontrará explicações sobre as condições e cláusulas que regem o seguro, além de orientações sobre como proceder caso seja necessário utilizá-lo. Para facilitar seu entendimento, o significado dos principais termos técnicos utilizados está disponível no glossário e, além disso, no decorrer do texto, as obrigações do segurado ou eventuais restrições das condições do seu contrato de seguro estão destacadas em negrito.
Cordialmente,
Fernando Moreira Diretor Superintendente
SP503B - 12/04/11
Para produtos e serviços:
Central de Atendimento - HSBC Empresas 4004 4722 • Capitais e regiões metropolitanas 0800 703 4722 • Demais localidades
Sugestões, reclamações ou cancelamentos de contratos e serviços: SAC HSBC • 0800 729 5977
SAC HSBC(Deficientes Auditivos) • 0800 701 5934
Se a sua questão não for esclarecida pelos canais de atendimento acima, ligue para a Ouvidoria do HSBC: Ouvidoria do HSBC • 0800 701 3904
SP503C - 12/04/11
Informações Importantes
A melhor maneira de garantir seus direitos é estar muito bem informado sobre aquilo que você está adquirindo. Para facilitar o entendimento do seu seguro VidaProtegida Empresarial, resumimos abaixo as principais características. Com esta leitura você saberá exatamente em que ocasiões o seguro poderá ser utilizado.
O que o seguro garante
De acordo com a composição de garantias contratada, o seguro oferece as seguintes coberturas e serviços: · Morte
A família do segurado receberá a indenização desta cobertura em caso de seu falecimento.
· Indenização Especial por Morte Acidental A família do segurado receberá a indenização desta cobertura somada à cobertura de Morte, em caso de falecimento por acidente.
· Invalidez Permanente Total ou Parcial por
Acidente
No caso de um acidente que determine invalidez total ou parcial, o segurado receberá uma indenização de acordo com o tipo e o grau de invalidez (conforme tabela nas Condições Gerais).
· Invalidez Funcional Permanente Total por
Doença
No caso de uma doença que determine a invalidez funcional permanente total do funcionário, este receberá a indenização desta cobertura.
· Verba Rescisória
Garante para sua empresa uma indenização referente ao reembolso das despesas efetuadas com a rescisão do contrato de trabalho por morte do empregado, limitada a 15% da importância segurada individual. · Serviços de Assistência Funeral
Providencia todo o apoio que a família precisa neste momento difícil em que há perda, desde a liberação da documentação até a realização do funeral ou cremação. Assistência completa e especializada limitada ao valor de R$ 3.000,00.
· Auxílio Alimentação
Em caso de falecimento do segurado titular, sua família receberá uma indenização mensal, durante o período de 12 meses para auxílio no custeio alimentar.
Cartazete
Junto deste caderno, você está recebendo um cartazete para auxiliar a sua empresa a divulgar o benefício que está sendo adquirido para seus colaboradores. Exponha-o em local em que todos circulam e possam visualizar. Assim, facilitamos sua comunicação e você aumenta a motivação de seus funcionários com este novo benefício.
Manutenção Mensal do Seguro
Sempre que houver alteração no quadro de funcionários, sócios ou diretores, sua empresa precisa informar à HSBC Seguros. Manter as informações atualizadas é essencial para que se possa utilizar satisfatoriamente os benefícios do seguro. Para realizar a manutenção basta entrar em contato com a Central de Atendimento - HSBC Empresas. Se sua empresa desejar fazer alguma alteração de capitais ou garantias também poderá realizar através da Central de Atendimento - HSBC Empresas, que funciona todos os dias da semana. É fácil, rápido e sem custo. Utilização do Seguro
Quando for preciso, o funcionário ou sua família deverá entrar em contato com a empresa, que aciona a HSBC Seguros ou os Serviços de Assistência 24h. Neste momento, a empresa precisará comprovar que o funcionário faz parte do seu quadro de empregados ou societário.
No caso de serviços de assistência o seguro poderá ser acionado pelo próprio segurado ou seus familiares.
Para acionar os serviços de Assistência Funeral e o Auxílio Alimentação, o contato deverá ser feito à Central de Assistência 24 horas pelo telefone 0800 55 5250.
Atenção: Não há reembolso de despesas incorridas por serviços providenciados por conta própria.
Para solicitar o pagamento de indenizações, consulte o item “Procedimentos em Caso de Sinistro” constante nas condições gerais do produto. A indenização será paga até o prazo máximo de 30 dias, contados a partir do cumprimento de todas as exigências legais para o pagamento da indenização devida.
SP503D - 12/04/11
Índice
Item Página
Glossário ... 07
Condições Gerais do Seguro 1 - Objetivo do Seguro ... 09 2 - Grupo Segurável ... 09 3 - Grupo Segurado ... 09 4 - Subestipulante ... 09 5 - Obrigações do Substipulante ... 09 6 - Segurança Titular ... 10 7 - Segurado Dependente ... 10 8 - Participação de Dependentes ... 10
9 - Conceito de Acidente Pessoal ... 10
10 - Garantias / Riscos Cobertos ... 11
11 - Riscos Excluídos ... 14
12 - Âmbito Territorial de Cobertura ... 15
13 - Importância Segurada ... 15
14 - Condições para Contratação e Manutenção do Seguro ... 16
15 - Aceitação da Proposta de Adesão ... 16
16 - Início de Vigência Individual ... 17
17 - Vigência e Renovação do Contrato de Seguro ... 17
18 - Custeio do Seguro ... 17
19 - Pagamento dos Prêmios Mensais ... 17
20 - Beneficiários ... 17
21 - Procedimentos em Caso de Sinistro ... 17
22 - Documentação Necessária para Pagamento de Indenizações ... 18
23 - Valor da Indenização ... 19
24 - Junta Médica ... 19
25 - Procedimentos para Cancelamento do Seguro ... 20
26 - Bases Técnicas do Seguro ... 20
27 - Material de Divulgação ... 20
28 - Prescrição das Condições do Seguro ... 20
29 - Foro ... 20
Serviços de Assistência Assistência Funeral ... 27
Glossário
Apólice - É o contrato de seguro, que tem por finalidade definir os riscos repassados pelo segurado à seguradora, além de fixar responsabilidades, limitações e obrigações que devem ser observadas para que produza e faça valer os direitos dos contratantes.
Agravo Mórbido - Piora de uma doença
Alienação Mental - Distúrbio mental ou neuromental em que haja alteração completa da personalidade, comprometendo em definitivo o pensamento lógico (juízo de valor), a realidade (juízo crítico) e a memória, destruindo a capacidade de realizar atos eficientes, objetivos e propositais e tornando o segurado total e permanentemente impossibilitado para a vida civil. Aparelho Locomotor - Conjunto de estruturas destinadas ao deslocamento do corpo humano. Ato Médico - Procedimento técnico-profissional praticado por médico legalmente habilitado e regido por Resolução específica do Conselho Federal de Medicina Auxilio - A ajuda através de recurso humano e ou de utilização de estruturas ou equipamentos de apoio físico. Beneficiário - Pessoa física/jurídica a favor da qual é devida a indenização em caso de sinistro.
Cardiopatia Grave - Doença do coração assim classificada segundo os critérios constantes do “Consenso Nacional de Cardiopatia Grave”.
Cobertura - É o compromisso da Seguradora no pagamento de uma indenização, caso ocorra um dos eventos definidos nas garantias contratadas pelo subestipulante, observando-se os riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do seguro.
Cognição - Conjunto de processos mentais usados no pensamento, na memória, na percepção, na classificação, no reconhecimento etc.
Condições Gerais - Conjunto de cláusulas contratuais que estabelecem direitos e obrigações do segurado, do subestipulante e do segurador.
Conectividade com a Vida - Capacidade do ser humano de se relacionar como o meio externo que o cerca.
Consumpção - Definhamento progressivo e lento do organismo humano produzido por doença.
Corretor - Pessoa física ou jurídica, devidamente habilitada para intermediar e promover a contratação de seguros, com poderes para representar o subestipulante junto à seguradora. O subestipulante poderá consultar a situação cadastral de seu Corretor de Seguros no site www.susep.gov.br, por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF.
Dados Antropométricos - No caso da cobertura de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, o peso e a altura do segurado.
Deambular - Ato de andar livremente com o uso do Aparelho Locomotor.
Doença Preexistente - É toda doença, congênita ou adquirida, que compromete a função orgânica ou coloca em risco a saúde do indivíduo, quer por sua ação direta ou indiretamente por suas conseqüências, da qual o indivíduo tenha conhecimento, recebido tratamento clínico ou cirúrgico e não tenha sido informada no momento da sua solicitação de inclusão no seguro. Declaração Médica - Documento elaborado na forma de relatório ou similar, onde o médico-assistente ou algum outro médico-assistente ou algum outro médico escolhido exprime sua opinião sobre o estado de Saúde do Segurado e respectivos fatos médicos correlatos. Disfunção Imunológica - Incapacidade do organismo de produzir elementos de defesa contra agentes estranhos causadores de doença.
Doença em estágio Terminal - Aquela em estágio sem qualquer alternativa terapêutica e sem perspectiva de reversibilidade, sendo o paciente considerado definitivamente fora dos limites de sobrevivência, conforme atestado pelo médico assistente.
Doença neoplásica Maligna Ativa - Crescimento celular desordenado, provocado por alterações genéticas no metabolismo e nos processos de vida básicos das células que controlam seu crescimento e multiplicação. São os chamados cânceres ou tumores malignos em atividade.
Estados Conexos - Representa o relacionamento consciente e normal do Segurado com o meio externo. Estipulante/Subestipulante - É a empresa contratante do seguro, mandatária da apólice, a qual fica investida dos poderes de representação dos segurados perante a seguradora.
Etiologia - Causa de cada doença
Evento Coberto - É o acontecimento futuro e incerto, de natureza súbita e imprevisível, previsto nas garantias do seguro e ocorrido durante sua vigência, capaz de acarretar obrigações pecuniárias à Seguradora em favor do Segurado ou de seus beneficiários, observando-se os riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do Seguro.
Evento preexistente - São acidentes sofridos, estados mórbidos, doenças preexistentes a sua inclusão no seguro, bem como suas conseqüências, dos quais o indivíduo tenha conhecimento, recebido tratamento clínico ou cirúrgico, não informados no momento da sua solicitação de inclusão no seguro.
Fatores de Risco e Morbidade - Aquilo que favorece ou facilita o aparecimento ou a manutenção de uma doença, ou que com ela interage.
Fatura - Documento de cobrança constando o somatório dos prêmios individuais de todos os componentes do grupo segurado.
Garantia Básica - Trata-se da garantia de Morte Natural ou Morte Acidental, de acordo com a conjugação de coberturas escolhida.
Garantias Contratadas - Corresponde ao conjunto de coberturas contratadas pelo subestipulante, e definidas na Proposta de Seguro, as quais determinam os riscos assumidos pela seguradora perante o segurado. Hipossuficiência - Qualidade de vulnerabilidade de certas categorias especiais de consumidores, oriunda de condições físico-psíquicas, econômicas ou circunstanciais, fazendo com que mereçam maior cuidado nas práticas comerciais e publicitárias.
Inadimplência - Situação em que não há a quitação do prêmio do seguro, determinando automaticamente a suspensão das coberturas a partir da data do vencimento do prêmio.
Importância segurada individual - Valor contratado que representa o limite de indenização em caso de ocorrência de sinistro coberto.
Indenização - Valor que a seguradora deverá pagar ao segurado ou a seus beneficiários quando da ocorrência de um evento coberto pela(s) garantia(s) contratada(s), respeitado o valor da importância segurada individual contratada.
Prêmio - Valor a ser pago pelo subestipulante do seguro à seguradora, com o objetivo de garantir indenização no caso da ocorrência de um evento coberto pela(s) garantia(s) contratada(s).
Prescrição - É a perda do direito da ação para reclamar eventuais obrigações decorrentes e previstas nos contratos de seguro, em razão do transcurso dos prazos fixados na lei.
Prognóstico - Juízo médico baseado no diagnóstico e nas possibilidades terapêuticas acerca da duração, evolução e termo de uma doença.
Proposta de Seguro - Instrumento pelo qual o substipulante expressa a sua vontade de contratar o seguro. Após a emissão da apólice, indicando a aceitação da proposta, este instrumento torna-se parte integrante do contrato de seguro.
Quadro Clínico - Conjunto das manifestações mórbidas objetivas e subjetivas apresentadas por um doente.
Recidiva - Reaparecimento de uma doença algum tempo depois de um acontecimento.
Refratariedade Terapêutica - Incapacidade do organismo humano em responder positivamente ao tratamento instituído.
Regulação de Sinistro - Procedimentos de análise das circunstâncias do sinistro para definição do pagamento de indenizações devidas pela seguradora.
Relações Existenciais - Aquelas que capacitam a autonomia existencial do ser humano em suas relações de conectividade com a vida.
Riscos/Eventos Cobertos - Eventos cobertos de acontecimento futuro, involuntários, possíveis e incertos, ocorridos durante o período de vigência do seguro. Riscos/Eventos Excluídos - Eventos estabelecidos nas Condições Gerais do seguro, sobre os quais a seguradora não assume risco, ficando isenta de qualquer responsabilidade quanto ao pagamento de indenizações. Segurado - Indivíduo componente do grupo segurado em relação ao qual o segurador assume a responsabilidade dos riscos previstos nas garantias contratadas.
Seguro - Contrato em que uma das partes (seguradora) se obriga para com a outra (segurado) ao pagamento de uma indenização em caso de ocorrência de evento coberto, mediante recebimento do respectivo prêmio. Seguro Compulsório - Seguro custeado integralmente pelo subestipulante, com adesão obrigatória para todos os componentes do grupo segurável que atendem as disposições das Condições Gerais.
Seguro Não-Contributário - Seguro no qual o prêmio é totalmente custeado pelo subestipulante.
Sentido de Orientação - Faculdade do individuo se identificar, relacionar e se deslocar livremente, sem qualquer auxílio, como o meio ambiente externo que o cerca.
Seqüela - Qualquer lesão anatômica ou funcional que permaneça depois de encerrada a evolução clínica de uma doença.
Sinistro - Ocorrência de um evento coberto contratado e que, legalmente/contratualmente, obriga a seguradora a indenizar.
SUSEP - Sigla de Superintendência de Seguros Privados, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, que tem como atribuição a fiscalização, normatização e regulação dos seguros privados.
Tábua Biométrica - Base de cálculo para estabelecimento da taxa do seguro, formalizada a partir da expectativa de duração da vida humana.
Taxa - Percentual que, aplicado sobre o valor da importância segurada, determina o custo do seguro. Transferência Corporal - Capacidade do Segurado se deslocar de um local para outro, sem qualquer auxílio. Vigência do seguro - Período de tempo que determina o prazo de validade das condições determinadas na apólice e pactuadas entre a seguradora e o subestipulante, desde que haja o recolhimento dos prêmios junto à seguradora fazendo jus às coberturas contratadas.
Vigência Individual - Período de tempo em que o segurado permanece coberto pelo seguro, enquanto houver o recolhimento dos prêmios junto à seguradora.
1. Objetivo do Seguro
Este seguro tem por objetivo garantir o pagamento de uma importância monetária ao segurado ou a seu(s) beneficiário(s), limitado ao valor da importância segurada individual, caso venha a ocorrer ao segurado um dos eventos cobertos e contratados, estabelecidos na Proposta de Adesão e descritos nestas Condições Gerais.
2. Grupo Segurável
Conjunto de pessoas que apresentam vínculo empregatício ou societário, concreto e efetivo, junto a um mesmo empregador. Incluem-se também, no grupo segurável, cônjuges e filhos na condição de segurados dependentes.
3. Grupo Segurado
Para efeito deste seguro, o grupo segurado, representado pelo conjunto dos componentes do grupo segurável efetivamente aceitos no seguro, cuja cobertura esteja em vigor e gerando os respectivos prêmios de seguro, será dividido em duas categorias:
3.1. Categoria Empregados
Constituída pelos empregados devidamente registrados na empresa contratante, constantes exclusivamente nas Guias de Recolhimento do FGTS e Informações a Previdência Social - GFIP com código 115 (recolhimento no prazo ou em atraso), do mês imediatamente anterior ao da contratação do seguro, em condições normais de saúde, em plena atividade de trabalho e com no máximo 65 anos de idade. Nota: Quando optado por uma composição de coberturas com garantias somente de Acidentes Pessoais, o limite de idade para participação será de 70 anos.
Não participam do seguro:
a) Qualquer empregado que apresente codificação diferente de 1 ou 5 (não exposição a agente nocivo) no campo 33 (ocorrências) da GFIP ou que não pertença às categorias 1 (empregado), 4 (empregado contratado por prazo determinado) 5 (diretor não empregado) e 7 (menor aprendiz); b) Empregados com idade superior a máxima permitida
para participação conforme mencionada acima, exceto se completada após o início individual de vigência de seguro;
c) No momento da contratação, empregados em situação de rescisão do contrato de trabalho; d) No momento da indenização, empregados em
situação de rescisão do contrato de trabalho com recolhimento através da Guia de Recolhimento Rescisório do FGTS - GRFP.
SP503G - 12/04/11
3.2. Categoria Sócios/Diretores
Constituída pela totalidade de sócios/diretores não optantes pelo recolhimento de FGTS, constantes do contrato social ou da última alteração contratual da empresa contratante, desde que em condições normais de saúde, em plena atividade de trabalho e com no máximo 65 anos de idade.
Nota: Quando optado por uma composição de coberturas com garantias somente de Acidentes Pessoais, o limite de idade para participação será de 70 anos.
O subestipulante assume total responsabilidade em relação às condições normais de saúde e plena atividade de trabalho dos segurados participantes no seguro, não cabendo a seguradora responsabilidade no pagamento de indenizações, caso se verifique que o empregado/sócio/diretor não se encontrava apto a participar do grupo segurado, quando de sua inclusão no seguro. 4. Subestipulante
É a pessoa física ou jurídica que contratou o presente seguro, a qual fica investida dos poderes de representação dos segurados perante a seguradora. Ao subestipulante deverão ser encaminhados as comunicações ou avisos inerentes ao seguro.
5. Obrigações do Subestipulante
a) Fornecer à seguradora todas as informações, previamente estabelecidas, necessárias para a análise e aceitação do risco;
b) Manter a seguradora informada a respeito das alterações na natureza do risco coberto, bem como quaisquer eventos que possam, no futuro, resultar em sinistro, de acordo com o definido contratualmente; c) Fornecer ao segurado, sempre que solicitado, quaisquer informações relativas ao contrato de seguro; d) Repassar os prêmios à seguradora, nos prazos
estabelecidos contratualmente;
e) Repassar aos segurados todas as comunicações ou avisos inerentes à apólice;
f) Discriminar a razão social e, se for o caso, o nome fantasia da seguradora responsável pelo risco, nos documentos e comunicações referentes ao seguro, emitidos para o segurado;
g) Comunicar, de imediato, à seguradora, a ocorrência de qualquer sinistro, ou expectativa de sinistro, referente ao grupo que representa, assim que dele tiver conhecimento, quando esta comunicação estiver sob sua responsabilidade;
h) Dar ciência aos segurados dos procedimentos e prazos estipulados para a liquidação de sinistros;
i) Comunicar, de imediato, à SUSEP, quaisquer procedimentos que considerar irregulares quanto ao seguro contratado;
j) Fornecer à SUSEP quaisquer informações solicitadas, dentro do prazo por ela estabelecido; e k) Informar a razão social e, se for o caso, o nome fantasia da seguradora, bem como o percentual de participação no risco, no caso de co-seguro, em qualquer material de promoção ou propaganda do seguro, em caractere tipográfico maior ou igual ao do substipulante.
6. Segurado Titular
Denomina-se segurado titular, o componente do grupo segurado que mantém vínculo empregatício ou societário com o subestipulante, que atenda aos requisitos de sua categoria, mencionados no item Grupo Segurado.
7. Segurado Dependente
É o cônjuge ou companheira(o) do segurado titular, desde que haja comprovação de união estável na forma da legislação em vigor, bem como seus filhos, enteados e menores considerados dependentes, em conformidade com o regulamento do Imposto de Renda.
8. Participação de Dependentes
A participação de segurados dependentes no seguro, dar-e-á pela opção de contratação do plano familiar, a qual deverá estar devidamente discriminada na Proposta de Adesão.
8.1. Participação de cônjuge
Poderão fazer parte do seguro os cônjuges dos segurados titulares, desde que já não pertençam ao grupo segurado na condição de titular e estejam em condições normais de saúde.
Equiparam-se aos cônjuges, as(os) companheiras(os) dos segurados titulares solteiros, viúvos, separados judicialmente ou divorciados, desde que haja concordância com a anotação feita na sua carteira profissional ou com a declaração do Imposto de Renda, em conformidade com o disposto nas leis brasileiras sobre a matéria.
A importância segurada do cônjuge, quando contratado plano familiar, corresponde a 50% (cinqüenta por cento) da respectiva importância segurada contratada para seu titular, exceto na garantia de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença, da qual o cônjuge não participará. Faculta-se à seguradora o direito de solicitar documentos comprobatórios com relação às condições de saúde do cônjuge.
O seguro do cônjuge cessará automaticamente com o cancelamento do seguro do titular ou com a cessação da condição de dependente.
8.2. Participação de filhos
Poderão fazer parte do seguro os filhos dos segurados titulares, desde que já não pertençam ao grupo segurado na condição de titular e estejam em condições normais de saúde.
Serão considerados os filhos legítimos, enteados, adotados ou legalmente reconhecidos como dependentes, menores de 21 (vinte e um) anos e solteiros, que não sejam empregados do subestipulante, ou de qualquer idade quando incapacitados física ou mentalmente para o trabalho, e que sejam dependentes do segurado principal, de acordo com o regulamento do Imposto sobre a Renda.
Os filhos maiores de 14 (quatorze) anos participam exclusivamente na garantia básica contratada para seu titular, na razão de 15% (quinze por cento) da respectiva importância segurada individual, com valor limitado ao máximo de R$ 5.000,00 (cinco mil reais). Para filhos menores de 14 (quatorze) anos o seguro prevê apenas a prestação do serviço de Assistência Funeral. Faculta-se à seguradora o direito de solicitar documentos comprobatórios com relação às condições de saúde dos filhos.
Quando ambos os cônjuges forem componentes titulares do seguro, os filhos serão segurados apenas uma única vez, considerados para efeito deste item, dependentes do cônjuge de maior importância segurada individual. O seguro dos filhos cessará automaticamente com o cancelamento do seguro do titular ou com a cessação da condição de dependente.
9. Conceito de Acidente Pessoal
Para fins deste seguro, considera-se Acidente Pessoal o evento com data perfeitamente caracterizada, ocorrido após o início de vigência do seguro, de forma súbita, involuntária e violenta, por meio exclusiva e diretamente externo que, por si só, e independentemente de toda e qualquer causa, tenha como conseqüência direta a morte ou a invalidez permanente total ou parcial do segurado.
9.1. Inclui-se nesse conceito:
a) O suicídio, ou a sua tentativa, ocorridos após dois anos do inicio de vigência individual do seguro, que será equiparado, para fins de indenização, a acidente pessoal. No caso de solicitação de aumento de importância segurada, aplica-se o mesmo prazo mencionado acima a contar da data de alteração pela Seguradora e no valor relativo ao aumento solicitado;
b) Os acidentes decorrentes de ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o segurado ficar sujeito, em decorrência de acidente coberto;
c) Os acidentes decorrentes de escapamento acidental de gases e vapores;
d) Os acidentes decorrentes de seqüestros e tentativas de seqüestros; e
e) Os acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas.
9.2. Excluem-se deste conceito:
a) As doenças, incluídas as profissionais quaisquer que sejam suas causadas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto;
b) As intercorrências ou complicações conseqüentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto;
c) As lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos LER, Doenças Osteomusculares Relacionadas ao Trabalho DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo - LCT, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-cientifíca, bem como suasconseqüências pós-tratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; e
d) As situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência ou assemelhadas, como “Invalidez Acidentária”, nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de Invalidez por Acidente Pessoal.
10. Garantias / Riscos Cobertos
É facultada ao subestipulante à escolha da composição de garantias do seguro, a qual deverá ser única e inalterável durante a vigência do contrato. O conjunto de garantias contratadas deverá ser identificado na Proposta de Adesão, de acordo com as opções disponíveis no ANEXO IV.
10.1. Morte (M)
Desde que contratada e especificada na Proposta de Adesão, em caso de falecimento do segurado durante a vigência deste seguro, seja por causas naturais ou acidentais, garante ao(s) beneficiário(s) o pagamento da importância segurada individual prevista para esta cobertura, exceto se o falecimento for decorrente de risco excluído e observadas as demais cláusulas destas Condições Gerais.
10.1.1. Antecipação da Indenização da Garantia de Morte
Exclusivamente para seguros contratados sem a garantia
SP503I - 12/04/11 1 1
de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD), será antecipado ao segurado titular, ou na impossibilidade do mesmo através de seu representante legal, o correspondente a 50% (cinqüenta por cento) da importância segurada individual da garantia de Morte, vigente na data de liberação do pagamento, desde que o(s) beneficiário(s) do seguro manifeste(m) por escrito seu consentimento e, comprovadamente, ocorra uma das seguintes situações:
a) Quando o segurado acometido por neoplasia, síndrome da imunodeficiência adquirida (AIDS) ou doença renal crônica for considerado como doente em estágio terminal (quando sinais vitais e quadro clínico denotem um estado grave e de comprometimento irreversível, sem possibilidade de recuperação com os recursos terapêuticos disponíveis); b) Em caso de transplante de medula óssea (exceto autólogo)*, coração, pulmão ou fígado, ocorrido 6 meses após o início de vigência individual, do respectivo segurado no seguro;
(*) pessoa que doa a si mesmo uma parte de seu próprio organismo.
As situações previstas nas alíneas “a” e “b” somente se aplicam aos casos cuja data de início da doença ou data de ocorrência do acidente tenha sido após o início de vigência individual do segurado no seguro.
Para o recebimento da antecipação, deverá ser encaminhado relatório do médico assistente, informando anamnese, diagnóstico, quadro clínico atual e prognóstico do paciente. Deverão ser encaminhados, ainda, os laudos dos exames que serviram de embasamento ao relatório.
Caso o segurado venha a falecer após o pagamento da antecipação, será deduzido da importância segurada individual, contratada para a cobertura de morte por qualquer causa, o valor pago a título de antecipação, antes do pagamento do restante ao (s) beneficiários indicado(s) ou legais.
Este adiantamento também será estendido ao segurado cônjuge quando da contratação do plano familiar, desde que obedecidos todos os quesitos mencionados neste item.
10.2. Morte Acidental (MAC) ou Indenização Especial de Morte por Acidente (IEA)
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A importância segurada desta garantia constante no Certificado de Seguro, já agrega a importância segurada de Morte, se esta garantia for contratada.
10.3. Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA ou IPTP)
No caso de invalidez em decorrência direta e exclusiva de acidente pessoal coberto, observando-se, entretanto, as exclusões previstas nestas Condições Gerais, a seguradora pagará ao próprio segurado, uma indenização correspondente a até 100% da garantia básica contratada, de conformidade com a opção relativa à composição de garantias escolhida e identificada na Proposta de Adesão.
Finalizado o tratamento ou esgotados os recursos terapêuticos disponíveis para recuperação, e constatada e avaliada a invalidez permanente, quando da alta médica definitiva, a seguradora garantirá ao segurado o pagamento de uma indenização relativa à perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão do segurado, calculado em função do grau de Invalidez, conforme Tabela de Invalidez (ANEXO I) destas Condições Gerais.
Não ficando abolidas por completo as funções do membro ou órgão lesado, a indenização por perda parcial será calculada pela aplicação‚ à percentagem prevista na tabela para a sua perda total, do grau de redução funcional apresentado. Na falta de indicação da percentagem de redução e sendo informado apenas o grau da mesma (máximo, médio ou mínimo) a indenização será calculada, respectivamente, na base das percentagens de 75%, 50% e 25%.
Nos casos de invalidez não especificados nesta tabela, a indenização será estabelecida tomando-se por base a diminuição permanente da capacidade física do segurado, independentemente de sua profissão. Quando do mesmo acidente resultar invalidez de mais de um membro ou órgão, a indenização será calculada somando-se as percentagens respectivas, sem que a soma possa, todavia, exceder a 100% (cem por cento) da importância segurada individual para o caso de Invalidez Permanente Total por Acidente, vigente na data da ocorrência do acidente. Havendo duas ou mais lesões em um mesmo membro ou órgão, a soma das porcentagens correspondentes a cada uma das lesões não poderá exceder a porcentagem prevista para a perda total da incapacidade para o membro ou órgão mencionado. Para efeito de indenização, a perda ou maior redução funcional de membro ou órgão já afetado antes do acidente, não dá direito a indenizações, salvo quando declarado previamente, caso em que se deduzirá o percentual referente ao grau de invalidez preexistente, no cálculo da indenização.
A perda de dentes e os danos estéticos em conseqüência de acidente não dão direito à
indenização por Invalidez Permanente.
Os valores indenizáveis nesta garantia serão automaticamente reintegrados, sem custo adicional, a cada nova ocorrência.
As indenizações previstas para as garantias de Indenização Especial de Morte por Acidente/ Morte Acidental e Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente não se acumulam. Portanto, se depois de paga uma indenização por Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente verificar-se a morte do segurado em conseqüência do mesmo acidente, e o seguro contratado previr a garantia de Indenização Especial de Morte por Acidente / Morte Acidental, da indenização devida por esta garantia será deduzida a importância já paga anteriormente a título de invalidez.
Considera-se como data de caracterização do evento coberto por esta garantia, para efeito de cobertura, cálculo da indenização e determinação da importância segurada individual, a data do acidente, constatada através da análise das documentações apresentadas.
10.4. Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença (IFPD)
Desde que contratada e especificada na Proposta de Adesão, garante ao segurado, desde que este o requeira, o pagamento antecipado da importância segurada individual contratada para a cobertura básica de morte, em caso de sua Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, conseqüente de doença que cause a perda de sua existência independente, sob critérios devidamente especificados no item Dos Riscos Cobertos, desta cláusula, respeitadas, entretanto, as exclusões previstas nestas Condições Gerais.
10.4.1. Da cobertura
A Perda da Existência Independente será caracterizada pela ocorrência de quadro clínico incapacitante, decorrente de doença, que inviabilize de forma irreversível o pleno exercício das relações autonômicas do segurado. Este quadro clínico incapacitante deverá ser comprovado através de parâmetros e documentos devidamente especificados no item relacionado a liquidação de sinistros.
10.4.2. Dos riscos Cobertos
Considera-se como risco coberto a ocorrência comprovada, segundo critérios vigentes à época da regulação do sinistro e adotados pela classe médica especializada, de um dos seguintes quadros clínicos incapacitantes, provenientes exclusivamente de doença, diagnosticado durante a vigência do seguro:
a) Doenças cardiovasculares crônicas enquadradas sob o conceito de “cardiopatia grave”;
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prognósticos evolutivo e terapêutico favoráveis, que não mais estejam inseridas em planos de tratamento direcionados à cura e ou ao controle clínico; c) Doenças crônicas de caráter progressivo,
apresentando disfunções e ou insuficiências orgânicas avançadas, com repercussões em órgãos vitais (consumpção), sem prognóstico terapêutico favorável e que não mais estejam inseridas em planos de tratamento direcionados à cura e ou ao seu controle clínico;
d) Alienação mental total e permanente, com perda das funções cognitivas superiores (cognição), única e exclusivamente em decorrência de doença; e) Doenças manifestas no sistema nervoso com
seqüelas encefálicas e ou medulares que acarretem repercussões deficitárias na totalidade de algum órgão vital e ou sentido de orientação e ou das funções de dois membros, em grau máximo; f) Doenças do aparelho locomotor, de caráter
degenerativo, com total e definitivo impedimento da capacidade de transferência corporal;
g) Deficiência visual, decorrente de doença:
• Cegueira, na qual a acuidade visual é igual ou menor que 0,05º no melhor olho, com a melhor correção óptica;
• Baixa visão, que significa acuidade visual entre 0,3º e 0,05º no melhor olho, com a melhor correção óptica;
• Casos nos quais a somatória da medida do campo visual em ambos os olhos for igual ou menor que 60°; ou
• Ocorrência simultânea de quaisquer das condições anteriores
h) Doença evoluída sob um estágio clínico que possa ser considerado como terminal (doença em estágio terminal), desde que atestado por profissional legalmente habilitado.
i) Estados mórbidos, decorrentes de doença, a seguir relacionados:
• Perda completa e definitiva da totalidade das funções de dois membros; ou
• Perda completa e definitiva da totalidade das funções das duas mãos ou de dois pés; ou
• Perda completa e definitiva da totalidade das funções de uma das mãos associada à de um dos pés. 10.4.3. Dos Demais Riscos Cobertos
Outros quadros clínicos incapacitantes serão reconhecidos como riscos cobertos desde que, avaliados através de instrumento de avaliação de invalidez funcional - IAIF atinjam a marca mínima exigida de 60 (sessenta) pontos, em um total de 80 (oitenta) pontos previstos como possíveis.
O IAIF é composto por dois documentos. O primeiro (Tabela de Relações Existenciais, Condições Médicas e Estruturais e de Estados Conexos) avalia, através de escalas, compreendendo 3 graduações cada, as condições médicas e de conectividade com a vida (Atributos).
O 1° Grau de cada atributo descreve situações que caracterizam independência do segurado na realização de tarefas, ainda que com alguma dificuldade ou desconforto. O quadro clínico será classificado neste grau apenas quando todas as situações ali previstas forem reconhecidas.
Para a classificação no 2° ou no 3° Grau, basta que ocorra uma das situações ali descritas.
Todos os atributos constantes no primeiro documento serão, obrigatoriamente, avaliados e pontuados. O segundo documento (Tabela de Dados Antropométricos, Fatores de Risco e de Morbidade) valoriza cada uma das situações ali previstas.
Os itens da tabela deverão ser pontuados sempre que haja o reconhecimento da situação descrita.
10.4.4. Instrumento de Avaliação de Invalidez Funcional - IAIF
Vide ANEXO II destas Condições Gerais.
10.4.5. Tabela de Dados Antropométricos, fato-res de Riscos e de Morbidade
Vide ANEXO III destas Condições Gerais.
10.4.6. Riscos excluídos na garantia de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença -(IFPD)
Além dos riscos mencionados no item Riscos
Excluídos de Todas as Garantias, consideram-se
também como Riscos Excluídos, ainda que redundando em Quadro Clínico Incapacitante que inviabilize de forma irreversível o Pleno Exercício das Funções Autonômicas do Segurado, com perda da sua Existência Independente, os abaixo especificados: a) a perda, a redução ou a impotência funcional
definitiva, total ou parcial, de um ou mais membros, órgãos e ou sistemas orgânicos corporais, em decorrência, direta e ou indiretamente, de lesão física e ou psíquica causada por acidente pessoal; b) Os quadros clínicos decorrentes de doenças
profissionais e de outras relacionadas com o trabalho, entendidas como sendo aquelas onde a causa determinante seja o exercício peculiar a alguma atividade profissional, segundo a legislação vigente; c) As doenças, em cuja origem, a atividade laborativa exercida pelo Segurado contribua diretamente na constituição da relação causa e efeito e na firmação do nexo de causalidade;
d) a doença cuja evolução natural tenha sido modificada e agravada por um traumatismo; e) os quadros clínicos exclusivamente decorrentes da
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10.4.7. Da Data do Sinistro
A data da Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença será consignada por médico que esteja assistindo ao segurado e, na ausência deste, por profissional médico que já tenha lhe prestado algum atendimento, ou, ainda, estabelecida através da verificação de evidências documentais apuradas em registros lavrados por profissionais médicos em qualquer tempo.
10.4.8. Não Reconhecimento da Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença A aposentadoria por invalidez concedida por instituições oficiais de previdência social, assim como por órgãos do poder público e por outras instituições público-privadas, não caracteriza, por si só, quadro clínico incapacitante que comprove a Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença.
A Seguradora reserva-se o direito de não considerar quadros clínicos certificados por perícias e ou juntas médicas que se baseiem na caracterização da incapacidade de natureza profissional como medida para oficialização de afastamentos laborativos, assim como quaisquer outros resultados que sejam subsidiados por elementos médicos característicos apenas de graus de incapacidade parcial.
10.4.9. Das Despesas de Comprovação
As despesas efetuadas com a legitimação da Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença são de responsabilidade do próprio segurado, salvo aquelas realizadas diretamente pela seguradora, com a finalidade de esclarecer circunstâncias sobre o quadro clínico incapacitante. As providências que a seguradora tomar, visando esclarecer as circunstâncias do sinistro, não constitui ato de reconhecimento da obrigação de pagamento da indenização.
10.4.10. Da Forma de Pagamento da Importância Segurada Individual
Reconhecida a Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença pela seguradora, o pagamento da importância segurada individual, vigente na data da constatação da invalidez por doença, será realizado sob a forma de pagamento único.
10.4.11. Do Cancelamento do Seguro
Desde que efetivamente comprovada, por ser a cobertura de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença uma antecipação da básica de morte, seu pagamento extingue, imediata e automaticamente, a cobertura para o caso de morte, bem como o presente seguro. Nessa hipótese, os prêmios eventualmente pagos após a data do requerimento de pagamento da importância segurada individual serão devolvidos, devidamente corrigidos pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA .
Não restando comprovada a Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, o seguro continuará em vigor, observadas as demais cláusulas destas Condições Gerais, sem qualquer devolução de prêmios.
10.5. Verba Rescisória
No caso de evento coberto pelo seguro que tenha por conseqüência a morte do empregado segurado, exceto nos casos em que o evento tenha sido em conseqüência de acidente de trabalho, salvo se a empresa comprovar a isenção de culpabilidade direta ou indireta, garante ao subestipulante uma indenização referente ao reembolso das despesas efetuadas com a rescisão do contrato de trabalho, desde que devidamente comprovadas e especificadas em modelo próprio.
O valor desta cobertura é proporcional à importância segurada individual, vigente na data de ocorrência do sinistro, para a garantia básica do segurado empregado, considerando, entretanto, a data de contratação do seguro, sendo:
- Seguros contratados até 03/11/2010: valor correspondente de até 10% da importância segurada individual.
- Seguros contratados a partir de 04/11/2010: valor correspondente de até 15% da importância segurada individual.
11. Riscos Excluídos de Todas as Garantias 11.1. Todas as exclusões discriminadas nestas Condições Gerais são aplicáveis ao segurado principal e dependente, quando contratado. 11.2. São riscos excluídos de todas as garantias contratadas, os eventos decorrentes de:
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aquáticos e aéreos sem o devido documento legal de habilitação na situação regular (não cassado, suspenso ou vencido), bem como a morte perpetrada pelo(s) beneficiário(s) do seguro ou com sua cumplicidade;
e) Danos causados por atos ilícitos dolosos praticados pelo Estipulante, seus sócios controladores, dirigentes e administradores; f) Doenças ou eventos preexistentes não
declarados no momento da solicitação de inclusão do segurado no seguro;
g) Epidemias oficialmente declaradas;
h) Tufões, furacões, tornados, ciclones, maremotos, terremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza. As exclusões desta alínea não se aplicam aos segurados que, por força de sua profissão e em seu exercício, encontrem-se em atividades a bordo de navios e outras embarcações aquáticas;
i) Alterações mentais e/ou eventos decorrentes da ação do uso de álcool, drogas, entorpecentes ou substâncias tóxicas, de forma direta ou indireta;
j) Da participação voluntária em atentados ou rixas (exceto em caso de legítima defesa ou de assistência a pessoa em perigo), a duelo, a crime ou delitos;
k) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não consecutivo ao acidente;
l) Mutilação voluntária ou premeditada;
m)Suicídio ou tentativa de suicídio e suas conseqüências, ocorrido dentro do prazo de até 02 (dois) anos de vigência individual da cobertura do seguro. O mesmo prazo aplica-se aos valores correspondentes ao aumento solicitado de importância segurada, a contar da data de processamento da efetiva alteração pela seguradora. Caso ocorra a morte do Segurado durante o período de carência por suicídio, será devolvido ao Beneficiário o prêmio puro pago, relativo ao seguro, atualizado pela variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA.
11.3. Riscos excluídos nas garantias de Indenização Especial de Morte por Acidente (IEA), Morte Acidental (MAC) e Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA ou IPTP).
Além dos riscos excluídos de todas as garantias, citados anteriormente, bem como os eventos que não se enquadram na definição de “acidente pessoal” destas Condições Gerais, são riscos excluídos para as garantias deste item, os eventos decorrentes de:
a) Ato reconhecidamente perigoso que não seja
motivado por necessidade justificada;
b) Viagens em meios de transporte de propriedade do segurado e/ou do subestipulante, que não possuam em vigor autorização para transporte de passageiros, expedida pelas autoridades competentes, bem como, sejam dirigidas sem o devido documento legal de habilitação na situação regular (não cassado, suspenso ou vencido).
12. Âmbito Territorial de Cobertura
As coberturas previstas nestas Condições Gerais, aplicam-se para os eventos cobertos ocorridos em qualquer parte do globo terrestre.
13. Importância Segurada
13.1. Importância Segurada Individual
Na contratação do seguro, a importância segurada individual para a garantia básica, em cada categoria de participantes, será estabelecida na Proposta de Seguro pelo subestipulante.
Durante a vigência do seguro, a importância segurada individual poderá ser diferente da inicialmente contratada, uma vez que para efeito de pagamento de indenizações, o cálculo para identificação da importância segurada individual considera a quantidade de participantes, identificada pela seguradora nos documentos exigidos para liquidação de sinistros e o valor da importância segurada total do grupo segurado daquela categoria, vigente na data da ocorrência do sinistro.
13.2. Importância Segurada Total
Na contratação do seguro, a importância segurada total do grupo segurado em cada categoria, corresponderá ao resultado da multiplicação da importância segurada individual escolhida, pela quantidade de participantes naquela categoria.
A quantidade de participantes deve corresponder ao total de componentes titulares do grupo segurável que atendam aos requisitos estabelecidos no item Grupo Segurado destas Condições Gerais. Na indenização serão exigidos documentos para identificação da quantidade de participantes.
13.3. Limites mínimos e máximos da Importância Segurada Individual
A importância segurada individual para a garantia básica, estará limitada aos seguintes valores:
Categoria empregados: Mínimo de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) e máximo de R$ 70.000,00 (setenta mil reais);
Categoria sócios/diretores: Mínimo de R$ 5.000,00 (cinco mil reais) e máximo de R$ 100.000,00 (cem mil reais);
Os valores acima mencionados serão corrigidos conforme item “Atualização Anual de Valores”, destas Condições Gerais.
13.4. Atualização Anual de Valores
A importância segurada total e o valor do respectivo prêmio serão fixados em moeda corrente brasileiros e atualizados a cada período de 12 (doze) meses, a contar da data do início de vigência do seguro, pela variação anual do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA ou outro índice que vier a substituí-lo. Serão considerados como base de cálculo, o valor da importância segurada total vigente no mês anterior ao término de cada período anual de vigência e a variação do índice de correção estabelecido nos 12 (doze) últimos meses de vigência do seguro.
14. Condições para Contratação e Manutenção do Seguro
14.1. Número mínimo e máximo de segurados Para contratação e manutenção do seguro deverão participar, obrigatoriamente, no mínimo 3 (três) e, no máximo, 500 (quinhentos) segurados titulares na categoria empregados.
A participação dos componentes da categoria sócios/ diretores é opcional, porém não é permitida a contratação exclusiva para esta categoria sem que haja, simultaneamente, a participação dos componentes da categoria empregados.
14.2. Fatura mensal mínima
Para contratação do seguro a fatura mensal não poderá ser inferior a R$ 50,00 (cinquenta reais),
Após contratação o valor da fatura mínima será corrigido conforme item “Atualização Anual de Valores”, destas Condições Gerais.
14.3. Alteração de importâncias seguradas e atualização do seguro
Para a manutenção das importâncias seguradas individuais nos valores desejados pelo subestipulante, faz-se necessária a atualização das informações do seguro, sempre que houver alteração no quadro de empregados e/ou societário da empresa.
A atualização das informações do seguro deverá ser solicitada pelo subestipulante g r a t u i t a m e n t e p o r m e i o da C e n t r a l d e A t e n d i m e n t o - H S B C E m p r e s a s : 4 0 0 4 4722 • Capitais e regiões metropolitanas e 0800 703 4722 • Demais loca lidad es. Havendo a constatação de alguma doença preexistente a alteração, inclusive quando segurado dependente, o pagamento da indenização prevista nas garantais
Durante a vigência do seguro a empresa contratou mais 7 empregados aptos a participar do seguro, porém não efetuou a atualização das informações junto à seguradora.
Na hipótese acima, a importância segurada individual para indenização de um eventual sinistro, seria de R$ 7.200,00, valor abaixo do inicialmente contratado e esperado pela empresa. Esta situação pode ocorrer sempre que não houver atualização do seguro pelo subestipulante, pois o cálculo para identificação da importância segurada individual, considera a quantidade de empregados ou sócios/diretores, identificada pela seguradora nos documentos exigidos para liquidação de sinistros.
15. Aceitação da Proposta de Adesão
A manifestação da seguradora quanto à aceitação da Proposta de Adesão ao seguro ocorrerá, no máximo, em 15 (quinze) dias a contar da data de seu recebimento pela seguradora, podendo a mesma solicitar informações complementares ou recusá-lo dentro deste prazo. No caso de recusa, o subestipulante será comunicado através de correspondência, pela seguradora ou seu representante legal. O valor da primeira fatura mensal do seguro, caso já tenha sido pago, será restituído, devidamente corrigido com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA ou outro índice que vier a substituí-lo, considerando-se o período compreendido entre a data em que se realizou o pagamento e a data da efetiva restituição.
Não havendo manifestação expressa da seguradora no prazo de 15 (quinze) dias, o Contrato de Seguro estará automaticamente aceito. Importância Segurada Total R$ 180.000 : Quantidade de Empregados (18 + 7) = 25 = Quantidade de Empregados 18 X Importância Segurada Individual R$ 10.000 = SP503N - 12/04/11 1 6 Importância Segurada Individual R$ 7.200 Importância Segurada Total R$ 180.000 contratadas no seguro será efetuado com base nos valores anteriores ao aumento, exceto nos casos decorrentes de acidente pessoal coberto.
Exemplo de como poderá haver oscilações na importância segurada individual
débito/ficha de compensação subseqüente, objetivando a reabilitação das coberturas. A insuficiência de saldo em conta corrente para pagamento total do débito acumulado do seguro ou falta de quitação da ficha de compensação acumulada até a data de seu vencimento (ou primeiro dia útil posterior, se a data coincidir com final de semana ou feriado bancário), implicará no cancelamento automático do seguro e conseqüente cessação das coberturas, retroativamente ao final de vigência da última fatura quitada, não cabendo qualquer restituição de faturas mensais anteriormente pagas, independentemente de notificação e/ou interpelação judicial ou extrajudicial. Havendo inadimplência, o subestipulante será notificado pela seguradora acerca do possível cancelamento automático, com antecedência mínima de 10 (dez) dias, antes da data de vencimento da fatura/ débito acumulado.
20. Beneficiários
É livre a designação de beneficiário por parte do segurado, exceção às restrições determinadas na legislação. Será considerada, para fins de recebimento da indenização, a última alteração de beneficiários feita pelo segurado e recebida pela Seguradora, anteriormente à data do sinistro.
Na falta de indicação do(s) beneficiário(s), ou se por qualquer motivo não prevalecer a que for feita, a indenização será paga por metade ao cônjuge não separado judicialmente, e o restante aos herdeiros legais do segurado, obedecida a ordem de vocação hereditária prevista no código civil brasileiro.
Nas garantias de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença e Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente, o beneficiário do seguro é o próprio segurado titular.
O beneficiário do cônjuge e filhos cobertos pelo seguro, será sempre o respectivo segurado titular.
21. Procedimentos em Caso de Sinistro
Ocorrendo um dos eventos cobertos pelo seguro e estando o mesmo em vigor na data de sua caracterização, este deverá ser comunicado à seguradora ou seu representante legal, pelo subestipulante ou pelo(s) beneficiário(s) do seguro através do formulário “Aviso de Sinistro Vida” devidamente preenchido ou por meio de carta registrada, telegrama, fax ou e-mail, contendo no mínimo, data, hora, local e causa do evento, bem como outras informações que possam esclarecer as circunstâncias e causas do evento.
Além da comunicação mencionada, deverá ser providenciada e entregue/enviada à seguradora ou seu representante legal, a documentação necessária à liquidação do sinistro, de acordo com o previsto no item “Documentação necessária para Pagamento de Indenizações” destas Condições Gerais.
16. Início de Vigência Individual
Desde que satisfeitos os requisitos constantes destas Condições Gerais, a vigência do risco individual, no ato da contratação, iniciará a partir das 24:00 horas do dia em que ocorrer a quitação da primeira parcela do seguro. O início de vigência individual para empregados admitidos pela empresa, no decorrer da vigência do seguro, será a partir das 24:00 horas do dia de sua efetiva admissão pelo subestipulante.
17. Vigência e Renovação do Contrato de Seguro O período de vigência do seguro é de 60 (sessenta) meses e sua renovação dar-se-á automaticamente, por igual período, caso não haja expressa desistência da seguradora ou do subestipulante em até 60 (sessenta) dias antes do seu vencimento.
A renovação automática ocorrerá uma única vez sendo que novas renovações deverão ter solicitação expressa por parte do substipulante e concordância da seguradora, em até 30 (trinta) dias antes do vencimento do prazo de vigência renovado.
18. Custeio do Seguro
A contratação deste seguro é exclusivamente na forma não contributária, ou seja, o subestipulante deverá arcar com o ônus mensal do seguro sem repasse de custos aos participantes segurados.
19. Pagamento dos Prêmios Mensais
O subestipulante é o único responsável pelo pagamento das faturas mensais do seguro. Por opção na Proposta de Adesão, a forma de recolhimento dos prêmios à seguradora poderá ser através de débito automático em conta corrente ou por meio de ficha de compensação em rede bancária.
Visando a cobertura imediata do seguro, a primeira fatura mensal poderá ser quitada no momento da contratação. A cobrança/vencimento das demais faturas mensais ocorrerá no dia indicado na Proposta de Adesão ou, no primeiro dia útil posterior, caso a data coincida com finais de semana ou feriados bancários. Quando optado por débito automático em conta corrente e ocorrer insuficiência de saldo no dia indicado para cobrança, serão efetuadas até 9 (nove) novas tentativas de débito nos dias úteis subseqüentes ao vencimento. A insuficiência de saldo em conta corrente para pagamento do seguro ou falta de quitação da ficha de compensação até a data de seu vencimento (ou primeiro dia útil posterior, se a data coincidir com final de semana ou feriado bancário), determinará a suspensão automática das coberturas. A seguradora ficará isenta da responsabilidade de pagamento de qualquer indenização ou reembolso correspondente a evento coberto ocorrido durante o período de inadimplência.
A fatura em atraso será cobrada cumulativamente ao
Notas:
a) Tornar-se-á nula de pleno direito a cobertura de qualquer evento em que tenha havido por parte do segurado/beneficiário(s) e/ ou do subestipulante:
- Inexatidão ou omissão nas declarações constantes nos documentos de inclusão e/ou manutenção, que tenha influenciado na aceitação do seguro e/ou elevação da importância segurada individual; - Inexatidão ou omissão nas declarações constantes
na documentação necessária para o pagamento da indenização;
- Tentativa de impedir ou dificultar qualquer exame ou diligência da seguradora na elucidação do sinistro; - Agravamento intencional do risco.
b) Os atos ou providências que a seguradora praticar após o sinistro, inclusive o atendimento prestado pelos serviços de assistência, não importam, por si só, reconhecimento da obrigação de pagar a indenização solicitada;
c) Despesas com a comprovação do sinistro e documentação de habilitação para o recebimento da indenização correrão por conta dos interessados, exceto se realizadas pela seguradora, a quem cabe, no caso de dúvidas, a adoção de medidas visando a plena elucidação do sinistro;
d) A seguradora efetuará o pagamento da indenização, em até 30 (trinta) dias a contar do cumprimento de todas as exigências aqui discriminadas. Será suspensa e reiniciada a contagem do prazo, caso haja solicitação de documentação adicional. A solicitação de documentos adicionais poderá ser feita pela seguradora, na hipótese de dúvida fundada e justificável ou pelo surgimento de fatos ou circunstâncias novas não previstas;
e) Na hipótese do pagamento da indenização não ocorrer dentro do prazo estabelecido, o valor da indenização estará sujeito à atualização monetária, tomando-se por base o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA, ou outro índice que vier a substituí-lo. Aplicar-se-á também, juros moratórios pela taxa que estiver em vigor para a mora do pagamento de impostos devido à Fazenda Nacional, contados a partir do primeiro dia posterior ao término do prazo fixado.
f) O pagamento dos valores relativos à atualização monetária e juros moratórios far-se-á independentemente de notificação ou interpelação judicial, de uma só vez, juntamente com a indenização correspondente.
22. Documentação Necessária para Pagamentos de Indenizações
Eventos ocorridos com segurados categoria empregados
Quando da ocorrência de um evento coberto com segurado categoria empregados, além dos documentos mencionados no quadro abaixo, deverá ser
Morte (causas naturais)
Morte Acidental
Invalidez Por Acidente Invalidez Funcional Total Por Doença
Demais documentos de habilitação para recebimento de indenização, de acordo com o evento:
Morte (causas naturais)
1, 2, 3, 4, 11
1. Formulário aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM e assinatura do médico;
2. Certidão de óbito (cópia Autenticada);
3. Certidão de casamento do segurado com data atualizada, e se for o caso, com averbação do divórcio ou separação ou certidão de nascimento (cópia autenticada);
4. RG e CPF do segurado ou de seu representante legal (cópia autenticada);
5. Boletim de Ocorrência Policial ou Comunicação de Acidente de Trabalho (cópia autenticada);
6. Cópia do CNH - (Carteira Nacional de Habilitação), em caso de acidente automobilístico e desde que o segurado figure como condutor do veículo. Este documento é dispensável desde que encaminhada à seguradora cópia da Guia de Recolhimento do FGTS e Informações a Previdência Social, referente ao mês imediatamente anterior a data de caracterização da ocorrência do sinistro, devidamente autenticada e carimbada pelo banco arrecadador.
Eventos ocorridos com segurados categoria sócio/ diretores
Quando da ocorrência de um evento coberto com segurado categoria sócios/diretores, além dos documentos mencionados no quadro abaixo, deverá ser encaminhada à seguradora cópia do Contrato Social/ Estatuto do subestipulante ou respectiva Alteração/ Assembléia, vigente no mês imediatamente anterior a data de caracterização da ocorrência do sinistro.
Data de caracterização da ocorrência
conste no boletim de ocorrência policial a identificação do condutor e os dados da CNH; 7. Inquérito Policial ou Peças do Inquérito, quando se
tratar de homicídio ou suicídio, ou tentativa (cópia); 8. Laudo de Exame Cadavérico e de dosagem
alcoólica (cópia autenticada);
9. Relatório do médico-assistente do segurado indicando o inicio da doença, qualificado pela data em que esta foi efetivamente diagnostica, e detalhando o Quadro Clínico Incapacitante irreversível decorrente de disfunções e ou insuficiências permanentes em algum sistema orgânico ou segmento corporal que ocasione e justifique a inviabilidade do Pleno Exercício das Relações Autonômicas do segurado;
10.Termo de concessão de aposentadoria emitido pelo INSS ou órgão correlato (cópia autenticada); 11.Carteira de trabalho e Termo de Rescisão do
contrato de trabalho (cópia autenticada) e Guia de recolhimento do FGTS (GFIP) do mês anterior ao da ocorrência do sinistro. Quando segurado Sócio/ Diretor, cópia do contrato social da empresa. 12.Documentos médicos que tenham embasado o
diagnóstico inicial (comprobatórios do inicio da doença), incluindo os laudos e resultados de exames, e que confirmem a evolução do Quadro Clínico incapacitante.
Documentação dos Beneficiários:
a) Certidão de casamento com data atualizada, e se for o caso, com averbação do divórcio ou separação ou certidão de nascimento (cópia autenticada); b) RG e CPF dos Beneficiários do seguro (cópia
autenticada), ou de seu representante legal; c) Comprovante de endereço do(s) Beneficiário(s), ou
de seu representante legal (cópia autenticada ou original);
d) Escritura Pública de Declaração de únicos herdeiros legais, ou certidão de Rol de Herdeiros Legais extraída dos autos do processo de inventário do segurado, quando não houver designação de beneficiários estipulada em contrato. Obs.: Para valores até R$ 10.000,00 poderá ser enviada declaração particular reconhecida em cartório; e) Comprovante de dependência no INSS/Imposto de
Renda e Declaração Pública de Convivência Marital, (Original ou cópia autenticada);
f) Termo de Tutela, para o(s) beneficiário(s) órfãos menores de 16 anos (Original ou cópia autenticada); g) Termo de Curatela, somente para a garantia de invalidez e quando o segurado encontrar-se totalmente incapaz para responder por seus atos civis (original ou cópia autenticada). Deverá ser enviado também RG, CPF e comprovante de residência do curador;
h) Autorização para crédito da indenização em conta corrente para cada beneficiário (somente contas em nome do favorecido ou menor representado, com dados completos da conta-corrente para crédito, CPF ou CNPJ);
Notas:
O pagamento de eventuais encargos de tradução de documentos de despesas efetuadas no exterior serão de responsabilidade da seguradora.
O segurado se compromente a submeter-se a exame clínico, sempre que a seguradora julgar necessário para esclarecimento das condições relacionadas ao quadro clínico incapacitante.
Segurados Menores de Idade:
Nas indenizações devidas ao segurado menor de idade, este deve ser, conforme sua idade, assistido ou representado por seu responsável:
De 14 a 16 anos - segurado representado.
Maiores de 16 anos até 18 anos - segurado assistido.
23. Valor da Indenização
Cálculo da Importância Segurada Individual O valor da importância segurada individual para indenização, será determinado pelo resultado da divisão da importância segurada total da categoria do segurado sinistrado, vigente na data de ocorrência do evento, pela quantidade total de segurados identificada nos documentos exigidos para pagamento de indenizações daquela categoria, limitado à indenização máxima estabelecida abaixo.
Indenização Máxima
A indenização máxima para a garantia básica estará limitada , de acordo com a categoria do participante e a data de contratação do seguro, aos seguintes valores:
- Seguros contratados até 03/11/2010: Categoria
empregados: Máximo de R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais); Categoria sócios/diretores: Máximo de R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais);
- Seguros contratados a partir de 04/11/2010: Categoria
empregados: Máximo de R$ 70.000,00 (setenta mil reais); Categoria sócios/diretores: Máximo de R$ 100.000,00 (cem mil reais);
Os valores acima mencionados serão corrigidos conforme item “Atualização Anual de Valores”, destas Condições Gerais.
24. Junta Médica
No caso de divergências médicas sobre a existência, causa, natureza ou extensão das lesões, bem como a avaliação da incapacidade relacionada ao segurado, a seguradora deverá propor ao segurado, por meio de correspondência escrita, dentro do prazo de 15 (quinze) dias, a contar da data da contestação do segurado, a constituição da de junta médica.
A junta médica será constituída por 03 (três) membros, sendo um nomeado pela Seguradora, outro pelo segurado e um terceiro, desempatador, escolhido pelos dois nomeados.
