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CORRESPONDENTE CAIXA AQUI NEGOCIAL
TUTORIAL DE NAVEGAÇÃO DO SICAQ –
CAIXA AQUI WEB - NEGÓCIOS
Versão 2.5 Março 2021
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Histórico de Revisões
Data Versão Descrição
03/03/2021 2.5 Tutorial de Navegação do SICAQ - CAIXA AQUI Web - Negocial
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Sumário
HISTÓRICO DE REVISÕES ... 2
1. INTRODUÇÃO ... 4
2. ACESSO AO CAIXA AQUI WEB ... 5
3. CADASTRAMENTO DE USUÁRIOS ... 6 4. PESQUISA CADASTRAL ... 7 5. OPORTUNIDADE DE NEGÓCIOS ... 9 6. CADASTRO DE CLIENTES ... 10 6.1. CADASTRAR CLIENTES ... 10 6.2. IDENTIFICAÇÃO POSITIVA ... 11 6.3. ENDEREÇO RESIDENCIAL ... 13 6.4. RENDA FORMAL ... 14
6.5. CLIENTE SEM RENDA... 14
6.6. RENDA FORMAL ... 15
6.7. RENDA INFORMAL... 15
6.8. INFORMAÇÕES COMPLEMENTARES ... 16
7. AVALIAÇÃO DE RISCO ... 20
8. CANCELAMENTO DAS AVALIAÇÕES ... 31
8.1. CANCELAMENTO DAS AVALIAÇÕES DE RISCO HABITACIONAIS – CONTINGÊNCIA DO SICAQ ... 33
8.2. CANCELAMENTO DAS AVALIAÇÕES DE RISCO REAL FÁCIL ... 33
9. ABERTURA DE CONTAS ... 35
10. CHEQUE ESPECIAL EM CONTA EXISTENTE ... 40
11. CARTÃO DE CRÉDITO ... 41
11.1. CONTRATAÇÃO DE CARTÃO DE CRÉDITO NORMAL ... 41
11.2. CARTÃO DE CRÉDITO SIMPLES (CARTÃO CONSIGNADO) ... 43
11.3. CARTÃO SIM E SIMMULHER ... 46
12. CRÉDITO CONSIGNADO ... 48
12.1. CONVENENTE INSS ... 48
12.2. OUTRAS CONVENENTES ... 52
12.3. RENOVAÇÃO DE CONSIGNADO ... 54
12.4. ACOMPANHAMENTO DE PORTABILIDADE DE CRÉDITO CONSIGNADO ... 59
13. CAIXA SEGURADORA ... 60
13.1. PRODUTOS SEGURIDADE ... 60
14. FORMULÁRIOS ENVIADOS ... 62
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1. Introdução
Este manual tem por objetivo orientar o Correspondente CAIXA AQUI Negocial na utilização da ferramenta NEGÓCIOS do sistema CAIXA AQUI Web – SICAQ - disponível no endereço www.caixaaqui.gov.br.
As dúvidas sobre os sistemas podem ser solucionadas pelos Canais:
• CEACR - 0800 724 5555 – Orientações sobre a utilização do CAIXA AQUI WEB, SIOPI e SICTD.
• DATAMEC/Correspondentes – 0800 724 0044 – Dúvidas sobre SIACI/CIWEB/SIPAH.
• DATAMEC/Empregados CAIXA- 0800 726 2161 – Orientações sobre a utilização do SIACI/CIWEB/SIPAH.
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2. Acesso ao Caixa Aqui Web
Para ter acesso ao sistema CAIXA AQUI Web, o Correspondente CAIXA AQUI - CCA deve ser previamente cadastrado pela sua Agência de vinculação. O cadastramento do CCA gera um código de convênio, de usuário Master (identificação do operador) e a senha de acesso do usuário máster, principal usuário que poderá cadastrar novos usuários no sistema.
O usuário Master e a senha inicial são fornecidas pela agência de vinculação do CCA. A senha inicial fornecida pela agência deverá ser alterada no primeiro acesso e deve estar no formato alfanumérica com 8 dígitos (senha forte).
O usuário poderá clicar no botão caso deseje exibir ou ocultar a sua senha, de acordo com sua preferência.
Cabe ao usuário Máster a inclusão dos novos usuários (operadores) em seu convênio no CAIXA AQUI Web, cadastrando assim códigos de usuário para todos os empregados que atuarão com a ferramenta.
As senhas de usuário são pessoais e intransferíveis, e não devem ser compartilhadas sob qualquer hipótese.
6 As senhas poderão ser alteradas a
qualquer momento, mediante acesso à opção Alteração de Senha de Acesso.
Novamente, o usuário poderá clicar no botão caso deseje exibir ou ocultar a sua senha, de acordo com sua preferência.
3. Cadastramento de Usuários
Após acesso, o usuário master poderá cadastrar acesso dos usuários secundários acessando a aba “Cadastro de Operadores”.
Deve ser realizado o cadastramento do usuário através da sua identificação, com a criação de uma senha provisória.
7 Caso seja necessário realizar a
manutenção de acesso do usuário secundário, o usuário master deverá acessar a opção “MANUTENÇÃO”, selecionar o usuário para desbloquear ou bloquear o acesso, sendo permitido também a exclusão do usuário.
4. Pesquisa Cadastral
A Pesquisa Cadastral é o primeiro passo para atendimento aos clientes.
O usuário deve acessar o menu “Serviços ao Cliente”; “Negócios” e “Pesquisar Cliente”.
8 Nessa pesquisa são consultados os seguintes tipos de cadastros restritivos: SINAD;
CADIN; SERASA; SICCF; SCPC; SICOW. Caso o cliente possuir pendência CONRES
poderá ser identificada na pesquisa SICOW.
Será apresentada a tela “Pesquisa Cadastral Simplificada”, e o usuário deve inserir o número do CPF, no caso de Pessoa Física, ou CNPJ, no caso de Pessoa Jurídica. Em seguida o usuário deve clicar no botão “Consultar”.
Caso o CPF/CNPJ digitado seja inválido, será apresentada caixa de diálogo com a informação “CPF inválido”.
Quando não existirem ocorrências restritivas para o cliente, será apresentada a tela a seguir:
9 Quando existirem restrições
cadastrais para o cliente, o sistema apresentará telas com a descrição das restrições.
5. Oportunidade de Negócios
Esta funcionalidade permite que o usuário tenha informações claras e completas sobre o cliente antes de iniciar o cadastro.
O usuário deve acessar o menu “Serviços ao Cliente”; “Negócios” e “Resumo Cliente”.
10 Esta funcionalidade permite que o parceiro consulte em uma única tela as principais informações para conhecer seu cliente e saber as principais ofertas ao cliente.
O “Resumo do Cliente” permite conhecer o nome do cliente, CPF, regularidade do CPF, pendência cadastral, se o cliente possui avaliação de risco válida, proposta em andamento, contrato de consignado passível de renovação e se possui contas abertas e cheque especial.
Para acessar a funcionalidade “Resumo do Cliente”, inserir o número do CPF e em seguida deve clicar no botão “Consultar”.
6. Cadastro de Clientes
6.1. Cadastrar clientes
Após realização da Pesquisa Cadastral e ou/ Resumo de Cliente, o usuário deverá cadastrar o cliente no SICAQ acessando o menu “Cadastro de Clientes”.
11 Após selecionar a opção Cadastro de
Clientes, o SICAQ exibirá tela para inserção do CPF do cliente e clicar no botão “Consultar”.
6.2. Identificação positiva
A funcionalidade é apresentada para os casos em que o cliente já teve seus dados gravados e validados, ou seja, quando o cadastro do cliente já estiver com status conforme no sistema SICAQ.
Para esses casos, o sistema apresentará a tela de identificação positiva onde o usuário deve informar o primeiro nome do pai e o número do documento de identificação, conforme tela abaixo.
12 Caso insira as informações corretas,
o usuário será direcionado para a tela do cadastro do cliente, já preenchido com as informações básicas. Caso seja inserido informações incorretas, o usuário será direcionado para tela do cadastro, para realização de novo cadastro e será apresentado apenas as informações iniciais como CPF, nome do cliente e nome da mãe.
Nesta tela o usuário deverá preencher os dados do cliente, pois todos os campos são editáveis.
A cada preenchimento de página, o usuário deverá clicar na “seta” para avançar. O usuário deve preencher os campos com as informações dos documentos apresentados pelo cliente.
O campo “Declaração de Propósitos” especifica quais as intenções do cliente junto à CAIXA.
13 Após preenchimento dos campos
cadastrais, o usuário deve clicar na “seta” apresentada à direita da tela, para avançar a página.
6.3. Endereço Residencial
O usuário deve digitar o CEP do cliente no campo específico e clicar no botão CONSULTAR.
Serão preenchidos automaticamente os campos Logradouro, Bairro, UF, Município, conforme consulta do SICAQ ao sítio dos Correios.
Todos os campos desta tela são editáveis permitindo que o usuário preencha os dados manualmente, se for o caso.
Caso o usuário clique no botão “Localizar CEP – Correios”, o será aberta a página “Busca CEP dos Correios”.
No campo “Telefone” o usuário deve informar no mínimo 1 (um) telefone e deve ser cadastrado corretamente, não podendo colocar informações com números repetidos, tais como 9999999 ou 00000000.
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6.4. Renda Formal
Nesta opção o usuário deverá selecionar no campo “Características de Renda” as opções “Sem Renda” ou “Comprovada” e no campo “Tipo de Fonte” as opções “Jurídica” ou “Física”.
Nesta opção o usuário deverá selecionar no campo “Características de Renda” as opções “Sem Renda” ou “Comprovada” e no campo “Tipo de Fonte” as opções “Jurídica” ou “Física”.
6.5. Cliente sem Renda
Para o cadastramento opção “Sem Renda”, o usuário deve selecionar a opção “Sem Renda”, e em seguida clicar no botão “Salvar”.
O preenchimento correto dos dados de telefone e e-mail do cliente são muito importantes para a CAIXA e para o
cliente.
Essas informações permitem que o cliente receba corretamente avisos da CAIXA, além de auxiliar a CAIXA
em ações estratégicas da empresa. Não esqueça de preenchê-las corretamente!
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6.6. Renda Formal
Para o cadastramento da “Característica da Renda”, “Comprovada”, o usuário dever selecionar a opção “Comprovada”, preencher/selecionar os campos, e em seguida clicar no botão “Salvar”.
Ao clicar no botão salvar será apresentado o campo “Lista de Rendas Formais”.
Caso o usuário queira excluir o tipo de renda cadastrada, o mesmo deve clicar no botão “Excluir”, no lado direito inferior da tela.
6.7. Renda Informal
O usuário deve selecionar o tipo de atividade na opção “Nome da Atividade” e preenche os campos “Data de Início”, “Renda Liquida Mensal” e “Documento de Comprovação”.
16 No campo “Documento de
comprovação” ao selecionar a opção “Sim”, o usuário deverá informar o tipo de documento de comprovação.
Selecionada a opção “Não”, o campo “Tipo de Documento” ficará inabilitado.
Ao clicar no botão salvar será apresentado o campo “Lista de Rendas Não Comprovadas/Informais”.
Caso o usuário queira excluir o tipo de renda cadastrada, o mesmo deve clicar no botão “Excluir”, no lado direito inferior da tela.
6.8. Informações Complementares
6.8.1. Patrimônio Consolidado
Esta tela aparecerá quando o usuário selecionar os produtos na Declaração de Propósitos e a opção de “NÃO” para Financiamento Habitacional.
Nela o usuário incluirá o valor referente ao valor total do patrimônio informado pelo cliente, isto é, o montante em valores que o cliente possui, incluindo bens móveis e imóveis.
17 Após a inclusão do valor do patrimônio o cliente deverá clicar na seta à direita para ser direcionado a finalização do cadastro do cliente.
6.8.2. Renda dos Dependentes (Exceto Cônjuge)
Caso o usuário tenha selecionado no campo “Declaração de Propósitos” a opção “Sim” para Financiamento Habitacional, esta tela será exibida e deverá ser informado o número de dependentes com renda e sem Renda.
6.8.3. Despesas Mensais do Grupo Familiar
Trata-se da inclusão do valor médio das despesas Mensais do Grupo Familiar. O usuário deverá incluir o valor médio das despesas de aluguel, condomínio e pensão alimentícia do grupo familiar, se for o caso.
Após a inclusão dos valores o cliente deverá clicar na seta à direita para ser direcionado a finalização do cadastro do cliente.
6.8.4. Agência de Relacionamento
O usuário deverá selecionar os campos: UF, Município, Código e Nome da Agência e clicar no botão “Concluir Cadastro”.
18 Após clicar em “Concluir Cadastro” será apresentada a tela para confirmar o envio do cadastro e, caso o usuário clique em “OK” o cadastro será gravado no SICAQ:
Ao gravar o cadastro, será apresentada a tela com os dados que foram incluídos no SICAQ.
No final da tela haverá a opção para que o usuário realize a impressão do cadastro gravado.
19 O formulário deverá ser impresso e
existirão campos para preenchimento de local, assinatura do cliente e assinatura do Correspondente de forma manual.
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7. Avaliação de Risco
Para solicitar uma avaliação de Risco de Crédito para o cliente, o usuário deve selecionar no menu NEGÓCIOS a opção AVALIAÇÃO DE RISCO.
Será apresentada a tela “Informe os dados solicitados”, para que seja digitado o CPF do cliente.
Ao digitar o CPF do cliente, o usuário deverá selecionar o campo dos “Produtos” que deseja solicitar a avaliação, clicando em seguida no botão “Consultar CPF”.
Somente será exibido o nome do cliente caso ele tenha sido previamente cadastrado na opção “Cadastro de Clientes”.
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7.1. Avaliação de Risco de Cartão de Crédito e Cheque Especial
Caso o usuário selecione apenas produtos comerciais que são Cartão de Crédito e/ou Cheque Especial será apresentada apenas a tela de conclusão da solicitação.
Para solicitação da avaliação de risco o usuário deverá clicar no botão “Solicitar Avaliação”.
7.2. Avaliação de Risco de Crédito Consignado - Novos Contratos
Após o cadastramento do cliente no SICAQ, o usuário deve efetuar a avaliação de risco para Contratação de consignação de clientes não beneficiários do INSS.
O usuário acessa a opção “Solicita Avaliação de Risco”:
Em seguida, informa o CPF do cliente, seleciona o campo
22 Após apresentação do nome do
cliente o correspondente avança para a próxima tela.
O usuário em seguida avança as telas do SICAQ até a tela “Informações de Consignação”.
Nesta tela o usuário deve preencher os campos do CNPJ da Convenente, que deve ser o mesmo CNPJ da empresa que será averbada a consignação e que foi informado no cadastro da renda do cliente.
O CCA deve informar ainda os dados referentes ao “Valor da Operação”, “Valor da Consignação”, “Prazo desejado” e “Valor da Prestação”.
Ao avançar a tela o usuário deve clicar em “Solicitar Avaliação”.
23 Ao clicar no botão “Solicitar
Avaliação”, será apresentada mensagem de alerta para que o usuário confirme o envio da solicitação de avaliação de risco.
Caso o usuário selecione o botão “OK”, a avaliação será encaminhada e o número da proposta será exibido:
Na tela “Consulta Formulários Enviados” será apresentado o resultado da avaliação de risco do produto “Consignação”.
7.3. Avaliação de Risco Crédito Imobiliário
Caso o Correspondente selecione a opção “Crédito Imobiliário” na tela inicial da avaliação de risco, serão apresentadas telas complementares.
Nesta tela o Correspondente deve informar o CPF do participante do financiamento imobiliário, se houver, clicando em seguida no botão “Salvar”.
24 Ao clicar no botão “Salvar” serão
apresentados os dados do participante.
Caso haja mais de um (01) participante, o usuário deve incluir o CPF do participante e clicar no botão “Salvar”.
Todos os participantes devem ser previamente cadastrados no SICAQ na opção “Cadastro de Clientes”. Caso o participante não tenha sido cadastrado, será exibida a seguinte mensagem de erro:
Para exclusão do(s) participante(s), o usuário deve clicar no botão (X), conforme abaixo.
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7.3.1. Tela de Informações da Operação
Na tela de Informações da Operação serão apresentados os dados da operação habitacional pretendida, disponibilizada para contratação no modelo automatizado.
A opção de indexador pode ser escolhida entre TR, IPCA ou TR - Poupança CAIXA:
7.3.2. Tela de Autofinanciamento
Os dados de autofinanciamento deverão ser preenchidos somente quando o imóvel a ser financiado na CAIXA já possuir uma parte financiada na construtora durante a fase de construção do imóvel.
Se preenchido o CNPJ da Construtora, é obrigatório o preenchimento dos campos das 06 últimas prestações, datas de vencimento, datas de pagamento e
valor das prestações,
26 Será apresentada a tela para
solicitação da avaliação de risco e o usuário deverá clicar no botão “Solicitar Avaliação”.
Ao clicar em solicitar avaliação será apresentada a mensagem abaixo, que atende as normas de avaliação de risco.
Ao clicar no botão “OK” será apresentada a tela com os números das propostas dos produtos selecionados. Nesta tela, o usuário tem a opção de imprimir o formulário da avaliação solicitada clicando no botão “Imprimir Formulário”.
7.4. Avaliação de Risco Crédito Real Fácil
Caso o Correspondente selecione a opção “Crédito Real Fácil” na tela inicial da avaliação de risco, após digitar o CPF e clicar em consultar serão apresentadas telas complementares.
27 Caso tenha participantes o CPF
deverá ser inserido. Se não houver o usuário deve apenas avançar a tela.
Posteriormente o sistema apresentará a tela de Informações da Operação
.
ATENÇÃO
Nesse momento no item Produto, o usuário deve escolher qual indexador será enquadrada a proposta.
O indexador aparecerá chumbado na tela de acordo com o que foi selecionado no produto, conforme exemplos:
O Crédito Real Fácil pode ser contratado com prazo máximo de 180 meses! Para outras dúvidas consultar MO 43082
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INDEXADOR TR:
INDEXADOR IPCA
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INDEXADOR PREFIXADA
Após o preenchimento dos dados da operação, o usuário deve avançar onde será apresentada a tela abaixo para que o usuário solicite a avaliação:
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ATENÇÃO!
Mensagem de alerta sobre alteração de cadastro após o envio da avaliação!
Após será apresentada a tela onde o usuário pode imprimir o formulário do produto.
Para verificar o resultado da avaliação o usuário deve acessar a aba Formulários
Enviados.
Após o resultado da avaliação a proposta do produto deve ser criada no sistema
SIOPI!
Caso seja necessário efetuar o cancelamento da avaliação, a mesma será cancelada também no SIOPI.
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8. Cancelamento das Avaliações
É permitido o cancelamento das avaliações de risco com status “Aprovada” realizadas pelo parceiro.
Para efetuar o cancelamento das avaliações comerciais ou habitacionais, o usuário deverá acessar o Menu > Formulários Enviados > digitar o CPF do cliente e após clicar no ícone da situação da avaliação.
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8.1. Cancelamento das Avaliações de Risco Habitacionais
–
Contingência do SICAQ
É permitido ao usuário também efetuar o cancelamento das avaliações de risco Habitacionais, através do endereço da página do portal de empreendimentos https://www.portaldeempreendimentos.caixa.gov.br/sso/.
O acesso ao sistema deve ser solicitado para agência de vinculação.
Após acesso concedido o usuário deverá acessar o endereço na opção SIPAH.
Acessar a opção Avaliação da operação.
Deverá ser informado o CPF e o número da avaliação da operação, e após clicar no botão ‘cancelar avaliação’.
8.2. Cancelamento das Avaliações de Risco Real Fácil
É permitido ao usuário efetuar o cancelamento das avaliações de risco Habitacionais, através do endereço https://habitacao.caixa.gov.br/siopiweb-web/.
O acesso ao sistema deve ser solicitado para agência de vinculação.
Após a criação de proposta no SIOPI é permitido o cancelamento da avaliação de risco do Crédito Real Fácil conforme tela abaixo:
34 Após clicar na “lupa” selecionar a opção “Cancelar Avaliação” e confirmar conforme telas abaixo:
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9. Abertura de Contas
Para abertura de Conta Corrente, operação 001 e Conta Poupança, operação 013, o usuário deverá acessar o menu “Abertura de Contas” e em seguida “Solicitar contas”.
36 Será exibida a tela “Informe os dados
do cliente” e o usuário deve digitar o CPF do cliente no campo “CPF do cliente” e clicar “CONSULTAR”.
O sistema preencherá automaticamente o campo “Nome do Cliente”, conforme a informação gravada no cadastro.
Caso o cliente opte por abrir conta conjunta, o usuário deverá selecionar o campo “Conjunta Solidária”.
Ao selecionar a opção Tipo de Conta “Conjunta Solidária”, o usuário deverá digitar o CPF do 2º titular no campo “CPF do Segundo Titular” e clicar em “Consultar”. Obs. O 2º titular deverá estar cadastrado na Pré-Base do sistema SICAQ.
Após preenchimento dos dados o usuário deve clicar na seta à direita da tela, para avançar a página.
37 Após avançar a página, o sistema
apresentará a tela para complementar o endereço.
Será aberta a tela “Dados da Proposta’, nesta tela o usuário selecionará o tipo de conta a ser aberta: Corrente PF ou Conta Poupança.
O usuário deverá preencher os dados da tela “Dados da Proposta” e caso a conta selecionada for Conta Corrente, operação 001, com Cheque Especial, deverá preencher o “Valor de Limite de CHEQUE ESPECIAL – R$” e se o cliente optou pelo ADEP:[
A opção de ADEP só é exibida para escolha quando a conta corrente tiver Cheque Especial, nas contas sem Cheque Especial, a opção fica desabilitada.
38 Após preenchimento dos campos o
usuário deverá clicar no botão “Gerar N° Conta”.
Ao clicar no botão “Gerar N° Conta” será aberta tela com mensagem “Gerar número da Conta?”, com as opções “OK” e “Cancelar”.
Ao clicar no botão “OK”, será gerado o número da conta.
Após gerar o número da conta, o usuário deverá clicar no botão “Encaminhar Proposta”:
Ao clicar no botão “Encaminhar Proposta” será aberta tela com a pergunta “Confirma remessa da proposta?”, com as opções “OK” e “Cancelar.
39 Ao clicar no botão “OK” a proposta
será encaminhada.
O Correspondente deve clicar no botão “Imprimir Formulário para impressão da Proposta de Abertura de Conta e Adesão a Produtos e Serviços no CCA.
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10. Cheque Especial em Conta Existente
Para a implantação do produto “Cheque Especial em Conta Existente”, o usuário deverá clicar no botão “Cheque Azul”.
Digitar o CPF do cliente no campo “CPF do cliente” e clicar “CONSULTAR”.
O sistema preencherá
automaticamente o campo “Nome do Cliente”, conforme a informação gravada no cadastro.
Em Seguida avançar a tela por meio da seta à direita da tela.
Após informar o CPF, o usuário avança para a tela “Dados da Seleção da Operação Pretendida” e seleciona a conta para implantar o limite.
Em seguida, o usuário deverá preencher//selecionar os dados na tela “Dados da Proposta” e clica no botão “Encaminhar Proposta”.
Após encaminhada a proposta, o SICAQ apresentará a tela de confirmação. Para impressão da proposta o usuário deve clicar no botão “Imprimir Formulário”.
41 Este produto NÃO É PERMITIDO para clientes que possuem contas conjuntas.
11. Cartão de Crédito
11.1. Contratação de Cartão de Crédito Normal
Após o cliente ter sido avaliado parao produto Cartão de Crédito e a avaliação do mesmo apresentar resultado ‘Avaliação Aprovada’, o usuário deve clicar no menu “Cartão de Crédito”:
Em seguida clicar no menu “Cartão de Crédito”.
Digitar o CPF do cliente e clicar no botão “Consultar CPF”, em seguida selecionar o botão “Cartão Normal” e avançar a tela.
42 Será apresentada a tela “Informe os dados da Proposta” onde o usuário deverá preencher os seguintes campos:
• Selecione o endereço para entrega da fatura; • Limite Disponível;
• Selecione a bandeira; • Selecione a variante; • Data de Vencimento;
• Tipo de Envio da Fatura.
O campo “limite disponível” apresenta os valores permitidos para contratação do produto de acordo com os valores aprovados na avaliação de risco.
Este valor deverá ser distribuído entre as bandeiras a serem contratadas, se for o caso.
Ao informar os dados da proposta, será aberta a tela “Informe os dados do Cartão Adicional”.
Após seleção dos campos apresentados, o usuário deverá clicar no botão “Solicitar Contratação”.
43 Após clicar em “Solicitar Contratação”
será aberta tela para que o usuário confirme o envio dos dados clicando em OK.
Ao confirmar o envio dos dados será apresentada tela confirmando o envio da proposta do Cartão de Crédito.
Para impressão da Proposta de Adesão a Produtos e Serviços no Correspondente CAIXA AQUI, o usuário deve clicar no botão “Imprimir Formulário”.
11.2. Cartão de Crédito Simples (Cartão Consignado)
Atualmente não é necessário avaliação de risco para a contratação do cartão consignado, pois só é possível contratá-lo para os clientes que possuem como fonte pagadora o INSS.
44 Para a contratação do cartão
consignado, o usuário deve acessar a mesma opção da contratação de outras modalidades de Cartão de Crédito.
Em seguida clicar no menu “Cartão de Crédito”.
Digitar o CPF do cliente, selecionar o “Cartão Caixa Simples”, e clicar no botão “Consultar CPF”, em seguida preencher o “Número do Benefício” e avançar a tela.
45 Será apresentada a tela “Informe os dados da Proposta” e o usuário deverá preencher os seguintes campos:
• Valor do Benefício;
• Se recebe crédito do benefício em conta; • Quantidade da Parcela da emissão; • Conversão de limite em crédito em conta.
Se o cliente receber Crédito do Benefício em conta, deverá selecionar o Banco e a conta de crédito, conforme abaixo:
Após avançar a tela será apresentada tela complementar com os dados da proposta e o usuário deverá preencher os seguintes campos:
• Selecione o endereço para entrega da fatura; • Tipo de Envio da Fatura.
46 Após clicar em “Solicitar Contratação”
será exibida tela para que o usuário confirme o envio dos dados, clicando em “OK”.
Para impressão da Proposta de Adesão a Produtos e Serviços no Correspondente CAIXA AQUI, o usuário deve clicar no botão “Imprimir Formulário”.
11.3. Cartão SIM e SIM Mulher
Para a contratação do “cartão SIM” e “SIM Mulher”, o usuário deve acessar a mesma opçãoda contratação de outras modalidades de Cartão de Crédito.
Digitar o CPF do cliente e seleciona o “Cartão SIM”” e clicar no botão “Consultar CPF” e avançar a tela.
47 Será apresentada a opção “Cartão SIM Mulher” para selecionar “SIM” ou “NÃO” Selecionada a opção “NÃO” será apresentada a tela para inserir “Dados da Proposta”
Informar os campos:
• Endereço para correspondência; • Limite Disponível
• Selecione a bandeira • Variante
• Data do vencimento • Tipo de Envio da fatura • E-mail
Selecionada a opção “SIM” será apresentada nos dados da proposta o campo “Imagem” com a opção selecionada “SIM Mulher
48 Caso deseje cartão adicional informar os dados e clicar OK para enviar os dados.
Ao clicar OK a proposta será solicitada conforme tela abaixo:
12. Crédito Consignado
12.1. Convenente INSS
No fluxo de contratação de crédito consignado vinculada a convenente INSS, é dispensada a realização da avaliação de risco de crédito no sistema SICAQ.
Para solicitar a contratação de Crédito Consignado, o usuário deve selecionar Serviços ao Cliente > Negócios > Crédito Consignado > Contratar Crédito Consignado.
49 Na tela “Dados do Cliente” o usuário
deve digitar o CPF do cliente, clicar em consultar, sendo obrigatório assinalar que se trata de beneficiário do INSS, se for o caso.
Caso o cliente possua restrição na CAIXA, o sistema apresentará mensagem na tela informando da impossibilidade de contratação do produto no canal:
50 Na sequência, para o cliente
beneficiário do INSS, será aberto campo com as opções “Sim” e “Não” para seleção.
Em seguida, será apresentada a tela para inclusão dos dados da operação, com os campos: “Nome da Convenente”, “Valor Líquido a Contratar – R$”, “Prazo da Operação”, “Data Prevista para Contratação” e “Número do Benefício”.
Nesta tela, o usuário deverá informar o campo “Valor Líquido a Contratar” ou “Valor da Prestação, sendo que ao selecionar um deles o outro necessariamente será bloqueado para preenchimento.
Caso o campo “Valor da Prestação” seja preenchido, o campo “Valor Líquido a Contratar” ficará inabilitado.
A prestação a ser informada não poderá superar o valor de Margem Consignável do cliente ou o valor aprovado na avaliação de risco, sendo que o sistema realiza o cálculo abaixo:
PRESTAÇÃO MÁXIMA =
30% RENDA BRUTA – (RENDA BRUTA - RENDA LÍQUIDA)
Após informar os dados da operação, o usuário deve clicar em “Simular”, na sequência será apresentada a tela “Resultado da Simulação”.
51 Nesta tela será visualizado o
resultado da simulação da consignação, devendo o Parceiro clicar em “Recalcular Valores” caso não concorde com os valores simulados, ou clicar, em avançar para continuar a contratação.
Neste momento, será apresentada a tela “Dados para Contratação”, onde o Parceiro deverá perguntar ao cliente se o recebimento de seu benefício ocorre em conta CAIXA.
Para clientes que recebem benefício por meio de cartão previdenciário o SICAQ apresentará a tela “Dados para Contratação” com os seguintes campos?
• Contratação para cliente com benefício em conta CAIXA, selecionar NÃO.
• Benefício cliente: será apresentada a informação “Cliente com benefício em cartão previdenciário”.
• Conta para crédito do empréstimo: CCA deve selecionar a conta para crédito do valor. • Conta para débito do empréstimo: CCA deve
selecionar a conta para débito das prestações.
52 Ao clicar em contratar para “Cliente
que recebe benefício em conta CAIXA” ou para cliente que recebe o benefício por cartão previdenciário da CAIXA, a proposta será solicitada com sucesso.
12.2. Outras convenentes
Após realizar a avaliação de risco de crédito consignado conforme item 7.2 o usuário deverá solicitar a contratação de Consignação disponível no botão Negócios > Consignação > Contratação de Consignação.
Na tela “Dados do Cliente” o usuário deve digitar o CPF do cliente, clicar em consultar:
Na próxima tela, o CCA deverá informar o campo “Valor Líquido a Contratar” ou “Valor da Prestação e o prazo da operação desejado.
Caso o campo “Valor da Prestação” seja preenchido, o campo “Valor Líquido Contratar” ficará inabilitado, e caso o campo “Valor Líquido a Contratar” seja preenchido o campo “Valor da Prestação” ficará inabilitado.
53 A prestação a ser informada não pode superar o valor da Margem Consignável do cliente ou o valor aprovado na avaliação de risco de crédito.
Após informar os dados da operação, o correspondente deve clicar em “Simular”, na sequência será apresentada a tela “Resultado da Simulação”.
Nesta tela será visualizado o resultado da simulação da consignação e o campo “Seguro Prestamista” pode ser alterado.
De acordo com a exigência de cada convenente, o sistema exibirá os respectivos campos para preenchimento.
Tais dados são obrigatórios e fundamentais para a averbação do contrato da folha de pagamento do cliente que está pleiteando a operação.
Segue abaixo exemplo da convenente “Governo de Alagoas”, que exige como dados complementares o código de lotação e a matrícula do empregado:
Em seguida, o SICAQ exibirá a tela de confirmação da pré-contratação e permitirá a impressão da Proposta de Adesão ao Contrato de Empréstimo da Caixa – Consignado Pessoa
54 Física para assinatura pelo cliente e
composição do dossiê.
12.3. Renovação de Consignado
Para solicitar a Renovação de Consignação, o usuário deve selecionar “Serviços ao Cliente” > Negócios > Crédito Consignado > Renovar Contrato.
O usuário informa o ‘CPF do cliente’, a ‘Data Prevista para Contratação’ e consulta os contratos.
O campo ‘Data prevista para contratação’ deve ser preenchido com o prazo médio em que os dossiês levam para serem entregues na agência.
Se a convenente exigir agendamento a data será alterada considerando o número de dias inserido pela Superintendência Regional.
Poderá ser exibida uma mensagem de crítica, impedindo a evolução da proposta, nas seguintes situações:
a. O cliente não possui contrato de consignação no SIAPX; b. O contrato de consignação do cliente está inadimplente;
c. Contrato com menos de 6 parcelas pagas (*apenas contratos com
mais de 6 parcelas pagas podem ser renovados);
d. Contrato de consignação existente na CAIXA não possui conta de crédito cadastrada. A agência poderá incluir essa conta no SIAPX, permitindo que o CCA solicite a renovação do contrato;
Atenção! O Correspondente CAIXA AQUI não pode assinar como testemunha nos processos prospectados por se tratar de conflito de
55 e. Contrato de consignação existente na CAIXA possui conta de crédito cadastrada, porém essa conta não é operação 001 ou operação 013. A agência poderá alterar a conta no SIAPX, permitindo que o CCA solicite a renovação do contrato;
f. O cliente está marcado no SIAPX como não efetivo. A situação pode ser verificada na opção ‘Marcas’ do contrato no SIAPX.
Visando manter a segurança do processo, para que dados sigilosos do cliente não sejam indevidamente exibidos, será apresentada tela para preenchimento da UF, Município e Código da Agência onde o contrato a ser renovado foi contratado inicialmente.
56 Caso seja selecionada uma agência
incorreta será exibida a seguinte mensagem abaixo:
Será(ão) exibido(s) o(s) contrato(s) passível(is) de renovação para que o usuário selecione o contrato que o cliente deseja renovar.
Após seleção do contrato, será exibida uma lista de valores já simulados com diferentes prazos.
O usuário seleciona a opção desejada e confirma ou aciona o botão ‘Novos Parâmetros’ para simular outro valor não disponível na lista apresentada.
Caso selecionada a opção ‘Novos Parâmetros” o Correspondente deverá informar o ‘Valor Líquido’ e o ‘Prazo” ou o “Valor Líquido’ e a ‘Prestação Desejada’.
57 Ao clicar em ‘Solicita Nova Simulação’
o SICAQ apresentará o resultado da simulação, onde o Correspondente pode “Solicitar Contratação”.
Caso o contrato exija agendamento da renovação para uma data futura, surgirá no sistema a seguinte caixa de diálogo:
Para cálculo da data da contratação o sistema considera a data informada pelo CCA em tela anterior (prazo relativo ao tempo que o dossiê leva para chegar à agência) somada ao tempo mínimo exigido pela convenente para averbação da renovação (Prazo mínimo da convenente cadastrado pela SEV/SR no Sistema Interno da CAIXA de Crédito Consignado).
58 Caso a data mínima calculada seja um dia não útil, o sistema ajusta a data para o próximo dia útil.
Caso o contrato já possua renovação agendada, o SICAQ apresentará a mensagem a seguir:
Nesta situação o CCA deve acionar a agência para verificar a possibilidade de cancelamento do agendamento anteriormente registrado.
Para as renovações sem impedimentos, solicitadas com sucesso, o SICAQ apresentará tela com os dados básicos da proposta.
Ao clicar em imprimir formulário o sistema apresentará em tela a minuta contratual para impressão e captura da assinatura do cliente.
Atenção! Para Renovação de Consignado na Rede Parceira, o cliente tem que ter mais de 6 parcelas pagas!
Atenção! O fluxo de contratação de portabilidade de consignado atualmente não é realizado no SICAQ. Dúvidas sobre portabilidade, bem como, outras dúvidas sobre consignado
podem ser encontradas no MO 43.010, disponível no canal Expresso Parceiros!
59
12.4. Acompanhamento de Portabilidade de Crédito Consignado
O Acompanhamento das propostas de portabilidade de Crédito Consignado poderá ser realizado por meio da opção Crédito Consignado, no menu Negócios.
A seguir, acessar a opção Acompanhar Portabilidade de Crédito Consignado
Após acesso à opção de acompanhamento, preencher o CPF do cliente cuja proposta de
60 Portabilidade de Crédito Consignado
esteja em andamento.
Após a inclusão dos dados da proposta de portabilidade pela agência, será possível ao parceiro consultar os dados relativos às propostas e seu respectivo histórico, bem como a situação dessas.
Caso não sejam identificadas propostas em curso para o CPF digitado, será retornada a seguinte mensagem:
13. Caixa Seguradora
13.1. Produtos Seguridade
61 Para a venda dos produtos da Caixa Seguradora o usuário deverá acessar o menu Caixa Seguradora e selecionar qual produto escolhido para contratação conforme telas abaixo:
Ao selecionar a opção do produto o SICAQ exibirá tela para inserção do CPF do cliente. O usuário deverá digitar o CPF do cliente e clicar no botão “Consultar”. Após a consulta do cliente devera selecionar a opção de ‘Solicita Contratação:
O sistema será direcionado para a plataforma de contratação da Caixa Seguros e o usuário deverá preencher os dados do cliente.
Após finalização da proposta, o usuário pode escolher assinatura da proposta via SMS ou e-mail para envio do “Token” ou impressão da proposta,
62 que deverá ser digitalizada após
assinatura do cliente.
14. Formulários Enviados
A consulta dos formulários é realizada através da informação do CPF do cliente, na tela “Consulta Formulários Enviados”.
Nesta opção é possível:
• Acompanhar o resultado de avaliação de risco;
• Acompanhar a análise da conformidade realizada pelas Unidades da CAIXA responsáveis;
• Reenviar avaliações de risco de crédito, se necessário; • Data da Validade da Avaliação de Risco;
63 Análise de Conformidade – Status dos formulários:
O Cadastro de Cliente será apresentado na tabela “Resultado da Análise de Conformidade” com os respectivos status:
Pré-Cadastro
▪ Conforme: O cadastro foi verificado e validado pela CAIXA;
▪ Inconforme: o cadastro foi verificado e não validado pela CAIXA. Ao clicar no botão disponível na coluna “Alterar” aparecerão os dados digitados e observação (ões) com o(s) dado(s) a ser/serem corrigidos.
Para os demais produtos solicitados, como Cartão, Cheque Especial, Abertura de Conta, Consignação, o status é apresentado como:
▪ Solicitado: Exibido após a solicitação da contratação da operação; ▪ Conforme: Aguardando a Contratação: Exibido após conformidade da
CIOPE;
▪ Inconforme: Exibido após o registro de inconformidade da CIOPE; ▪ Contratado ou Abertura autorizada: Exibido após a autorização de
64 ▪ Abertura não autorizada ou contratação não autorizada: Exibido após
a não autorização de contratação do produto;
▪ Cancelada: Cancelamento da proposta pelo empregado CAIXA; Dossiê Recebido PV
▪ Cancelada SR: Cancelamento da Proposta pelo empregado da SR.
Avaliação de Risco - Status dos formulários:
Selecionando o status exibido na coluna ‘Resultado da Avaliação de Risco’ de cada operação é possível verificar os valores aprovados para cada produto.
As solicitações de avaliação realizadas serão apresentadas em tabela contendo o número da proposta, a data da remessa da solicitação, o número do CPF do cliente, a situação em que se encontra a avaliação habitacional e comercial, o produto solicitado, o resultado da avaliação e a Validade da Avaliação de Risco.
Os possíveis resultados das avaliações são:
▪ Avaliação aprovada e não propagada: A proposta já foi avaliada e aprovada, porém não sensibilizou corretamente o Portal de Empreendimentos. Neste caso deve ser realizado o seguinte procedimento.
- Na lista apresentada, localizar o Número da Proposta ou o CPF que apresentou o status de Avaliação Aprovada e Não Propagada;
- Clicar no botão PROPAGAR PROPOSTA;
- O status da proposta passará para Avaliação Aprovada e Propagada e deve-se finalmente seguir para o passo de contratação no ambiente do Portal de Empreendimentos. - Consultar a opção SERVIÇOS AO CLIENTE > NEGOCIOS >
CRÉDITO IMOBILIÁRIO > PROPOSTAS PENDENTES DE PROPAGAÇÃO.
65 ▪ Avaliação em Processamento: A proposta ainda está em
processamento pelo sistema de risco;
▪ Avaliação Aprovada Condicionada: A proposta foi avaliada, porém não foi aprovada da forma solicitada, deve ser reenviada com parâmetros sugeridos;
▪ Avaliação Reprovada: A não foi aprovada pela CAIXA;
▪ Avaliação com erro: A avaliação possui alguma restrição para continuidade do processamento pelo sistema de risco.
▪ Avaliação Cancelada: A avaliação foi cancelada por empregado CAIXA e é necessário realizar nova avaliação;
15. Digitalização de documentos
Para realização da digitalização documental, o usuário deve clicar no menu ‘Serviços ao Cliente”, “Negócios, “Digitalizar Documentos”.
Será aberta a tela de “Digitalização” e o usuário devera inserir o CPF do cliente e clicar no botão “Consultar”.
66 Ao clicar no botão “Consultar” será
aberta a tela “Informe os Dados do Cliente”, nesta tela o usuário deverá digitar o número do contrato, selecionar o tipo de arquivo e clicar no botão “Selecionar Arquivos”, para que o documento a ser digitalizado seja anexado.
O documento inserido será apresentado conforme tela a seguir:
Após o arquivo ser anexado, o usuário deve classificar o arquivo para envio, escolhendo os ícones conforme andamento do processo:
67 Após inserção do documento o usuário
deverá clicar no botão “Enviar”.
O usuário terá a opção de inserir outro documento por meio do botão “Novo envio”.
Para remover o documento anexados o usuário deverá clicar no botão X.
Após envio do documento, será apresentado o ícone abaixo e o parceiro receberá via e-mail a “Confirmação” ou “Rejeição” do documento enviado.
