1º Seminário de Educação Empreendedora, Financeira e Cooperativista

(1)

1º Seminário de Educação Empreendedora,

Financeira e Cooperativista

Educação como Estratégia de Inclusão Financeira

Luiz Edson Feltrim

(2)

Prêmio Country Awards 2014 (CYFI) – ONU

Reconhecimento ao Brasil por ser um dos

únicos países a implementar

completamente uma estratégia nacional

de educação financeira

(3)

Sistema Financeiro Nacional

Política

Monetária

Regulação

Financeira

Supervisão

Financeira

(4)

Inclusão Financeira

Inclusão Social

49 25 17 47 39 32 66 105 118 13 23 29 0 50 100 150 200 2003 2011 2014* E D C A/B Classes Sociais Fonte: FGV

(5)

Inclusão Social Inclusão Financeira

2002

2009

2013

Contas Correntes

55.708.468

83.308.800

96.247.038 Caderneta de Poupança

58.249.729

91.835.156

125.253.731

(6)

Cooperativas: Capilaridade do SFN

Tipo 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014* Banco Múltiplo 135 140 139 137 139 137 132 132 Banco Comercial 20 18 18 19 20 22 22 22 Banco de Desenvolvimento 4 4 4 4 4 4 4 4 Caixa Econômica 1 1 1 1 1 1 1 1 Banco de Investimento 17 17 16 15 14 14 14 14 Banco de Câmbio 2 2 2 3 3 Sociedade de CFI 52 55 59 61 59 58 58 58 Sociedade Corretora de TVM 107 107 105 103 99 94 92 91 Sociedade Corretora de Câmbio 46 45 45 44 47 57 62 64 Sociedade Distribuidora de TVM 135 135 125 125 126 118 115 114 Sociedade de Arrendamento Mercantil 38 36 33 32 31 30 28 28 Soc. de Créd. Imob., Assoc. de Poup. e Emp. e outros 18 16 16 14 14 12 11 10 Companhia Hipotecária 6 6 6 7 8 7 8 8 Agência de Fomento 12 12 14 15 16 16 16 16

591 592 581 579 580 572 566 565

Cooperativa de Crédito 1.465 1.453 1.405 1.370 1.312 1.254 1.192 1.183 Sociedade de Crédito ao Microempreendedor 52 47 45 45 42 40 38 40

2.108 2.092 2.031 1.994 1.934 1.866 1.796 1.788

Consórcio 329 317 308 300 284 222 199 194

(7)

2002/2003: Seminários de Microcrédito

2003-2008: Seminários de Microfinanças

2005/2006: Seminários Internacionais

2009-2013: Fóruns de Inclusão Financeira

Adiante...

(8)

PNIF: Parceria Nacional de Inclusão Financeira

1. Aprimorar o arcabouço regulatório do microcrédito e das

instituições especializadas em microfinanças, para o adequado

suporte a microempreendedores, bem como a micro e

pequenas empresas;

2. Fomentar a diversificação e a melhoria dos serviços

financeiros, tornando-os mais adequados às necessidades da

população;

3. Definir marco legal e regulatório sobre mobile payment;

4. Fortalecer a rede de canais de atendimento à população;

(9)

5. Contribuir para a promoção da educação financeira;

6. Intensificar a divulgação dos direitos do consumidor de

serviços financeiros e dos caminhos para solução de conflitos;

7. Aprimorar a metodologia utilizada no estudo da inclusão

financeira e incorporar indicadores de qualidade;

8. Realizar pesquisas sobre o comportamento e as percepções

da população em relação à utilização de serviços financeiros.

(10)

10

1ª Semana ENEF

54 eventos promovidos pelo Banco Central e

parceiros; mais de 5.000 participantes

(11)

A educação, a proteção e a inclusão financeira da

população contribuem tanto para a cidadania como para a

eficiência do Sistema Financeiro e para a manutenção da

(12)

12 12

Educação

Financeira

Inclusão

Financeira

Proteção ao

consumidor

(13)

13

 Promover a Educação Financeira e o acesso à

informação

sobre o SFN

 Produto da Área de Relacionamento Institucional e

Cidadania

 Atuação

 Interna: Rede de Colaboradores em Educação Financeira

 Externa: Parcerias institucionais

O Programa

(14)

Áreas Temáticas

• Gestão de finanças pessoais

 Ações educacionais com foco na poupança e na responsabilidade

no uso do crédito

• Relacionamento do cidadão com o SFN

 Informação, formação e orientação sobre:

 serviços e produtos financeiros

 canais de atendimento e de resolução de conflitos com o SFN  papel e principais funções do SFN e do Banco Central

• Relacionamento das instituições financeiras com o cidadão

 Indução de boas práticas de educação na oferta de serviços

financeiros

(15)

15

 Projeto Cidadania Financeira: Relacionamento com o SFN

Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon)/MJ

 Projeto Educação Financeira Cooperativa

Sescoop /OCB

 Projeto AcumulAtivos

MDS / Fundación Capital / Confesol / Rede Brasileira de Bancos

Comunitários

 Projeto Educação Financeira Empreendedora

Sebrae

 Projeto Gestão de Finanças Pessoais

Esaf

Parcerias Estratégicas

Curso para o corpo

funcional, atendentes e colaboradores das

entidades do Sistema Nacional de Defesa do Consumidor (SNDC) Curso para formação de facilitadores e

multiplicadores em educação financeira para cooperados e colaboradores de cooperativas

Desenvolvimento de metodologias para promoção da educação financeira de jovens e adultos em situação de pobreza e extrema pobreza incluídos no Cadastro Único de Programas Sociais do Governo Federal

avaliação e monitoramento da evolução da inclusão financeira e dos níveis de poupança e endividamento dessa população Hospedagem em plataforma virtual e gestão acadêmica de curso de gestão de finanças pessoais, na modalidade de ensino à distância

Palestras e cursos voltados para gestão de finanças pessoais, no âmbito do Pronatec Empreendedor; participação nas Feiras do Empreendedor

(16)

16

 Palestras para público adulto em geral e para

estudantes do ensino superior

 Caderno de Educação Financeira

 Vídeos Animados

Foco no hábito de poupança e responsabilidade no

uso do crédito

(17)

17

Folhetos

Glossário

Gestão de Finanças Pessoais e

Relacionamento do cidadão com SFN

(18)

Videos animados

Gestão de Finanças Pessoais e

Relacionamento do cidadão com SFN

(19)

Calculadora do Cidadão

Inovação

para

Educação

Financeira

 Aplicativo gratuito

 Não depende de conexão

com a Internet para

funcionar

 Top 10 na categoria

Finanças

Gestão de Finanças Pessoais e

Relacionamento do cidadão com SFN

(20)

Novidades

Mais informações, Mais fácil de usar

• simular

situações do cotidiano

financeiro

• cálculos a partir de dados

fornecidos pelo usuário e de

séries

históricas de taxas e indicadores

armazenados

no Banco Central

• alguns cálculos agora são possíveis

mesmo sem conexão com Internet

Gestão de Finanças Pessoais e

Relacionamento do cidadão com SFN

(21)

Boletim Consumo e Finanças

BC/Ministério da Justiça

Ouvidoria, Tarifas, Cheques, Operações de crédito, Abertura de conta,

Consórcios, SCR

(22)

Projeto Relacionamento

Parceria Senacon

Contribuir para a melhoria

no relacionamento do

cidadão com o SFN e com o

BCB

acesso das entidades

responsáveis pelo

atendimento e defesa do

consumidor e de outros

parceiros institucionais a

conhecimento e informação

sobre o SFN e o BCB

. . cidadãos entidades defesa consumidor e parceiros

Material didático com conteúdo sobre principais demandas

RDR e SINDEC

(23)

O que é: um guia de boas práticas para

as instituições financeiras

Princípios

–

educação financeira

–

vontade de informar

–

psicologia econômica

–

empoderamento do consumidor

–

prevenção de problemas de endividamento

–

ótica do cliente

Relacionamento das instituições financeiras

com o cidadão

(24)

26

Educação Financeira no BC:

http://www.bcb.gov.br/?PEF-BC

VI Fórum Banco Central sobre Inclusão Financeira:

Links:

(25)

27