COOPERATIVISMO SISTEMA UNICRED N/NE UNICRED JOÃO PESSOA

(1)

(2)

UNICRED JOÃO PESSOA

SISTEMA UNICRED N/NE

COOPERATIVISMO

(3)

Origem

Representatividade

Princípios

COO

PERA

TIVIS

MO

(4)

Países com Cooperativas de Crédito

Países sem Cooperativas de Crédito

Cooperativas de Crédito no Mundo

ORIGEM

Origens na Revolução Industrial - Inglaterra do século 18;

Sociedade dos Probos de Rochdale, conhecida como a primeira cooperativa

moderna do mundo;

Em 1848 já eram 140 associados e em 12 anos chegou a 3.450 sócios.

Até 2011, eramos 10 milhões de associados ao cooperativismo.

No ramos das cooperativas de crédito, até 2013, registramos 6,7 milhões

de associados.

É uma doutrina que organiza a humanidade através:

• Democracia;

• Participação;

• Direitos e deveres iguais para todos;

Sistema Cooperativo

Sistema Capitalista

O principal é o homem

O principal é o lucro

Juros cooperativos

Juros exorbitantes

Os cooperados são proprietários e usuários

Os acionistas são proprietários e os clientes são usuários

Gestão e controle democrático

Gestão e controle financeiro

(5)

PRINCÍPIOS

Participação

Econômica dos

Membros

Interesse pela

Comunidade

Gestão

Democrática

Autonomia e

Independência

Educação,

Formação e

Informação

Intercooperação

Adesão

Voluntária e

Livre

(6)

REPRESENTATIVIDADE

Ramos do Cooperativismo

Mineral

Produção

Saúde

Consumo

Agropecuário

Crédito

Transporte

Trabalho

Turismo e Laser

Educacional

Infraestutura

Habitacional

Cooperativismo de Crédito

Números

1.154 Cooperativas

30.396 Empregos diretos

6,7 milhões

Associados

5.084 Pontos de atendimento

Legislação

Lei 4.595/64

Política de Instituições Monetárias e Creditícias

Lei 5.764/71

Política Nacional de Cooperativismo

Resolução 3.859/10

Disciplina a constituição e funcionamento das Cooperativas

de Crédito

(7)

Números

Histórico

SISTEMA

UNICRED

N/NE

Filiadas

(8)

HISTÓRICO

Unicred

Alagoas

Unicred Centro

Pernambucana

Unicred

Belém

Unicred Ceará

Centro Norte

Unicred

João Pessoa

Unicred

Natal

Unicred

Mossoró

Unicred

Recife

2. Cooperativas fundadoras:

1. Sistema Unicred Norte e Nordeste fundado em 06 de dezembro de 1993.

3. A constituição do Sistema proporcionou:

• Ganho de escala dos serviços econômicos e financeiros;

• Integração nos negócios;

(9)

FILIADAS

Cooperativa

Estado

Coomamp

MA

Cooperjuris

CE

Credcom

RN

Credsuper

RN

Creduni

PB

Federalcred Ceará

CE

Federalcred Nordeste

PB

Juriscred

AL

Pernambucred

PE

Saudecred

AL

Unicred Alagoas

AL

Unicred Alto Sertão Paraibano

PB

Unicred Aracaju

SE

Unicred Belém

PA

Cooperativa

Estado

Unicred Cariri

CE

Unicred Ceará Centro Norte

CE

Unicred Cariri

CE

Unicred Centro Paraibana

PB

Unicred Centro Pernambucana

PE

Unicred Crateús

CE

Unicred João Pessoa

PB

Unicred Mossoró

RN

Unicred Natal

RN

Unicred Piauí

PI

Unicred Recife

PE

Unicred Região Sul da Bahia

BA

Unicred Salvador

BA

(10)

NÚMEROS

Cooperados

Empréstimos

Resultado

120.309 DEZ/11

142.809 DEZ/12

155.614 DEZ/13

179.427 DEZ/14

R$ mil

74.851 DEZ/11

85.141 DEZ/12

94.113 DEZ/13

102.919 DEZ/14

Mil

R$ mil

1.203.173 DEZ/11

1.526.446 DEZ/12

1.825.161 DEZ/13

2.145.728 DEZ/14

Ativos Totais

R$ mil

1.840.879 DEZ/11

2.239.261 DEZ/12

2.692.869 DEZ/13

3.302.609 DEZ/14

Fonte: Ranking do Sistema

Unicred Central N/NE

Depósitos Totais

1.039.057 DEZ/11

1.317.279 DEZ/12

1.659.684 DEZ/13

2.115.259 DEZ/14

R$ mil

(11)

Produtos e Serviços

UNICRED

JOÃO PESSOA

Quem Somos

Agências

Tarifas

(12)

QUEM SOMOS

Constituída em 19 de dezembro de 1990;

Hoje é uma Cooperativa de Crédito de Livre Admissão de Associados;

Com sede social em João Pessoa, área de ação Cabedelo, Santa Rita,

Bayeux e Guarabira.

Disponibiliza assessoria financeira;

Viabiliza projetos sociais e econômicos;

Visão

Ser a principal instituição econômico-financeira do cooperado.

Missão

Disponibilizar aos cooperados produtos, serviços e orientação econômico-financeira,

proporcionando o seu bem-estar social.

(13)

AGÊNCIAS

Agência Sede

Av. Marechal Deodoro da Fonseca, 410 – Torre – João Pessoa/PB

Fone: (83) 2107.3600 – Fax: (83) 2107.3601 – Das 8:30h às 18h

Agência Hospital Universitário

UFPB - Campus I - Castelo Branco – João Pessoa/PB

Fone: (83) 3224.2265 – Das 8:30h às 17h

Agência Praia

Av. Flávio Ribeiro Coutinho – Manaíra – João Pessoa/PB

Fone: (83) 2107.3500 – Das 8:30h às 18h

Agência Mangabeira

Av. Marechal Deodoro da Fonseca, 410 – Torre – João Pessoa/PB

Fone: (83) 2107.3600 – Fax: (83) 2107.3601 – Das 8:30h às 18h

Agência Hospital Unimed

Av. Beira Rio, s/n - Torre – João Pessoa/PB

Fone: (83) 3244.3780 – Das 8:30h às 18h

Agência Fórum Cívil

Agência Guarabira

Av. Marechal Deodoro da Fonseca, 410 – Torre – João Pessoa/PB

Fone: (83) 2107.3600 – Fax: (83) 2107.3601 – Das 8:30h às 18h

Av. Rui Barbosa, 1024 - Centro – Guarabira/PB

(14)

PRODUTOS E SERVIÇOS

Cheque Especial

Consórcio

Linhas de Crédito

Aplicações

Seguros e Previdência

Redes de Autoatendimentos

Unicred Mobile

Internet Transacional

Cartões Unicred

Cartão Travel Money

Cobrança

(15)

APLICAÇÕES

Na sua cooperativa você encontra

os melhores rendimentos para

seus investimentos hoje e amanhã.

UniRDC Plus LP

(16)

UNIRDC PLUS LP

Modalidade de aplicação em RDC com lastro 100% do capital do cooperado na UNICRED

João Pessoa. Além dos rendimentos vinculados ao CDI (vide tabela), parte considerável das

sobras são distribuídas com base no saldo médio da aplicação. Vale lembrar que as aplicações

contam com garantia do Fundo Garantidor de até R$ 250.000,00 por CPF/CNPJ.

Valor Mínimo:

R$ 1.000,00

Taxa de Captação

104% CDI

105% CDI

106% CDI

1 Ano

Produto

2 Anos

3 Anos

Prazos de Imposto de Renda

Até 180 dias

22,5%

De 181 a 360 dias

20%

De 361 a 720 dias

17,5%

(17)

UNIRDC INVEST

O UNICRED Invest é uma aplicação em RDC (recibo e Depósito Cooperativo) com excelente

rentabilidade pois, além dos rendimentos vinculados ao CDI (vide tabela abaixo), parte

considerável das sobras da Cooperativa são distribuídas com base no saldo médio dessas

aplicações. Vale lembrar que as aplicações contam com garantia do Fundo Garantidor de até

R$ 250.000,00 por CPF/CNPJ.

Prazos de Imposto de Renda

Até 180 dias

22,5%

De 181 a 360 dias

20%

De 361 a 720 dias

17,5%

Mais de 721 dias

15%

Univest DI

30 Dias

Univest DI

60 Dias

Univest DI

90 Dias

Univest DI

180 Dias

Univest DI

360 Dias

Produto

97% CDI

97,5% CDI

98% CDI

99% CDI

99,5% CDI

+ R$ 50 Mil

99,5% CDI

100% CDI

100,2% CDI

100,5% CDI

101% CDI

+ R$ 1 Milhões

96% CDI

96,5% CDI

97% CDI

98% CDI

99% CDI

+ R$ 10 Mil

99% CDI

99,5% CDI

99,7% CDI

99,9% CDI

100% CDI

+ R$ 500 Mil

98% CDI

99% CDI

99,3% CDI

99,5% CDI

99,7% CDI

+ R$ 100 Mil

100% CDI

100,3% CDI

100,5% CDI

101% CDI

102% CDI

+ R$ 3 Milhões

95% CDI

95,5% CDI

96% CDI

97% CDI

98% CDI

Até R$ 10 Mil

(18)

CARTÃO TRAVEL MONEY

A maneira mais moderna de levar dinheiro em viagens internacionais.

Confira algumas vantagens:

• Sem risco de variação cambial;

• Não há tarifa para efetuar compras;

• Reposição no exterior em caso de perda ou roubo ;

• Saldo e extrato disponível pela Internet;

• Pode ser recarregado quantas vezes quiser, mesmo à distância;

• Caso haja saldo na volta ao Brasil, você poderá guardá-lo para uma próxima

viagem, resgatá-lo ou ainda adicionar a ele o valor que desejar.

Para você viajar com segurança, praticidade e comodidade.

Cartão pré-pago internacional, recarregável que pode ser utilizado para saques ou

compras na moeda do país em que estiver viajando.

(19)

CARTÕES - DÉBITO/CRÉDITO

Unicred Mastercard

Unicred Visa

Para fazer compras em lojas ou

pela internet, com mais agilidade e

segurança, utilize os cartões Unicred

Visa ou Unicred Mastercard.

(20)

UNICRED VISA

CARTÃO DE CRÉDITO - VISA GOLD E

VISA CLASSIC

Vantagens:

• Cartão GOLD operando com Fidelidade TAM;

• Saque no Banco24Horas e Rede Plus no exterior;

• VisaPhone, serviço de ligações telefônicas

internacionais;

• Seguro contra acidentes em viagens;

• Reposição emergencial do cartão no exterior;

• Central de Atendimento 24 horas.

CARTÃO DE DÉBITO - VISA ELECTRON

Vantagens:

• Saques no Banco24Horas e Rede Plus no

exterior;

• Economia de talão de cheques;

• Facilidade na identificação quando da emissão

de cheques no comércio.

(21)

UNICRED MASTERCARD

Benefícios do MASTERCARD – EMPRESARIAL E PLATINUM

• Programa de Prêmios “Pontue Mais” – Empresarial US$ 1 = 1 PONTO e Platinum

US$ 1 = 1,5 PONTOS;

• Vantagem Progressiva;

• Dois limites de crédito;

• CDC e Saque à vista;

• Compra Parcelada com juros;

• Crediário;

• Serviços Opcionais - Seguro PPR: Seguro de Proteção contra Perda, Roubos e

Clonagens; Serviço SMS;

• Site do Portador Personalizado - www.portalunicred.com.br;

(22)

CHEQUE ESPECIAL

Dinheiro para qualquer imprevisto

direto na sua conta sem

complicação e burocracia com as

melhores taxas do mercado.

(23)

CONSÓRCIO

Mais uma excelente opção na hora de realizar seus sonhos

Com pequenas parcelas mensais, você realiza o desejo de adquirir um imóvel, comprar

um carro novo, moto, equipamentos agrícolas, ou até mesmo garantir a tranquilidade da

formatura dos filhos ou ainda realizar aquele grande sonho de uma viagem internacional.

Nossos Consórcios:

• Imóveis;

• Automóveis;

• Motocicletas;

• Utilitários;

• Serviços

(24)

DOMICÍLIO

Mais agilidade para sua empresa vender mais e movimentar o consumo

no seu estabelecimento.

O Sistema Rede de negócios abrange milhões de portadores de cartões

nas funções crédito e débito, dentro do país e fora dele.

(25)

LINHAS DE CRÉDITO

O crédito ideal para o que você quer, na hora que você precisa.

Empréstimos:

• Crédito Pessoal;

• Crédito Consignado;

• Antecipação de recebíveis.

Financiamentos:

• Automóveis;

• Imóveis;

• Equipamentos e Máquinas.

(26)

SEGUROS E PREVIDÊNCIA

Com os produtos de Seguro e Previdência oferecidos pela sua Cooperativa, você

tem mais tempo para se preocupar com o que é realmente importante na sua vida.

Confira algumas das nossas modalidades de seguros:

• Seguro de Vida;

• Seguro de Automóvel;

• Seguro de Residência;

• Seguro de Condomínio;

• Seguro Empresarial;

• Proteção para clínicas e consultórios;

• SERIT;

• UNICRED PREV;

(27)

COBRANÇA

Cobrança Unicred – para você ocupar seu tempo com o que realmente

importa: fazer negócio.

A cobrança sem registro possibilita o total gerenciamento do processo de cobrança

via sistema informatizado, emissão de boletos personalizados, maior controle da

carteira de cobrança e menores tarifas do mercado.

(28)

INTERNET TRANSACIONAL

Meio eletrônico onde você pode realizar, com comodidade e segurança

consulta de saldo extrato, pagamentos, agendamentos e transferências

sem sair de casa.

(29)

UNICRED MOBILE

Agora você tem comodidade, segurança e toda tranquilidade para consultar

e realizar transações com a sua Cooperativa de Crédito.

Comodidade, segurança e toda a tranquilidade para consultar e realizar transações com

a Cooperativa onde quer que você esteja. Baixando o aplicativo gratuito no Smartphone,

é possível acessar a conta a qualquer hora e ver saldos e extratos, como também

realizar transferências, DOCs, TEDs e pagamentos de boletos e convênios.

(30)

REDES DE AUTOATENDIMENTOS

A cooperativa mantém à disposição de seus cooperados rede própria de

autoatendimento, além de dispor de caixas do Banco24Horas para saques

a qualquer hora do dia ou da noite em todo país.

(31)

NÚMEROS

Cooperados

Empréstimos

Resultado

27.625 DEZ/11

35.879 DEZ/12

43.626 DEZ/13

49.020 DEZ/14

R$ mil

8.179 DEZ/11

8.697 DEZ/12

9.541 DEZ/13

10.458 DEZ/14

R$ mil

281.108 DEZ/11

351.068 DEZ/12

426.179 DEZ/13

534.976 DEZ/14

Ativos Totais

R$ mil

351.758 DEZ/11

453.783 DEZ/12

573.893 DEZ/13

732.174 DEZ/14

Fonte: Ranking do Sistema

Unicred Central N/NE

Depósitos Totais

190.473 DEZ/11

266.097 DEZ/12

344.821 DEZ/13

466.153 DEZ/14

R$ mil

(32)

TARIFAS

SERVIÇOS ESSENCIAIS CONTA CORRENTE Pessoa Física

** OS saques em autoatendimento cotemplam os saques efetuadas na própria Cooperativa ou nas Filiadas ao Sistema Regional Unicred N/NE e no Banco 24 horas.

* Exceto para solicitações decorrentes de perda, roubo, danificação e outros motivos não imputáveis à Cooperativa

Fornecimento de extrato anual

de tarifas cobradas - Gratuito Compensação de cheques - Gratuito

Serviços Franquia /quantidade Canal de distribuição Fornecimento de primeira via de Cartão

com função débito - Gratuito Fornecimento de segunda via de Cartão de

Débito nas renovações por vencimento* - Gratuito Talões de cheques - 10 (dez) folhas gratuitos Saque 4 (quatro) gratuitos Caixa, cheque pago no caixa, cheque

avulso e autoatendimento**

Extrato mensal 2 (dois) gratuitos Autoatendimento Consultas - extrato e saldo Gratuito Internet banking Transferência de recursos

entre contas da Cooperativa 2 (dois) gratuitos Caixa, autoatendimento e internet

TABELA DE TARIFAS

Os valores destas tarifas foram estabelecidos pela Cooperativa de acordo com a Resolução 3.518/07, Circular 3.371/07, Circular 3.446/09 e Resolução 4.196, de 15/03/2013

do Banco Central do Brasil

R$ 10,00

Transferência entre contas na própria instituição 3.3

PACOTE PADRONIZADO Pessoa Física - I

Vlr. individual R$

1 1.1 Confecção de cadastro p/ início de relacionamento

-2 3

2.3.1 Saque

2,90 4

2.5.1 Fornecimento de extrato mensal

4,00 5

2.5.2 Fornecimento de extrato de um período 1,50 Conta de depósitos à vista - Movimentação com cartão (sem cheque)

Serviços / produto 3,80 -2 2 2 4 Qtde. mensal incluída no pacote -5,80 8,00 3,00 15,20 Vlr. total R$

Valor total dos serviços considerando a sua utilização individual (R$) Valor mensal cobrado pelo pacote (R$)

Valor mensal economizado com o pacote (R$)

_{R$ 22,00}

R$ 32,00

* gratuidades estabelecidas pelo art. 2º da Resolução nº 3.919, de 25 de novembro de 2010.

-2 -2 4 Serviços gratuitos/mês*Quantidadetotal/mês

-4 2 4 8

R$ 17,00

Vlr. individual R$ 3,50 3,80 2,90 -Qtde. mensal incluída no pacote Vlr. total R$ Valor mensal cobrado pelo pacote (R$)

_{R$ 36,80}

R$ 53,80

Serviços gratuitos/mês*Quantidadetotal/mês 4,00 9,00 1,50 2 4 4 -2 1 2 7,00 15,20 11,60 -8,00 9,00 3,00 10 4 2 -2 12 8 6 -2 1 4 Transferência entre contas na própria instituição

2.5.2

PACOTE PADRONIZADO Pessoa Física - II

1 1.1 Confecção de cadastro p/ início de relacionamento 2

3 2.2.3 Saque

4 2.3.1 Fornecimento de extrato mensal 5

2.5.1

Fornecimento de extrato de um período

Conta de depósitos à vista - Movimentação com cheque e cartão Serviços / produto

Valor total dos serviços considerando a sua utilização individual (R$)

* gratuidades estabelecidas pela Resolução nº 4.196, de 15 de março de 2013.

6 7

3.1 3.2 3.3

Transferência por meio de DOC Transferência por meio de TED Fornecimento de folhas de cheque

R$ 23,00

Transferência entre contas na própria instituição 2.5.2

PACOTE PADRONIZADO Pessoa Física - III

Vlr. individual R$ 1 1.1 Confecção de cadastro p/ início de relacionamento 2

32.2.3 Saque 3,50 42.3.1 Fornecimento de extrato mensal 3,80 5

2.5.1

Fornecimento de extrato de um período 2,90 Conta de depósitos à vista - Movimentação com cheque e cartão

Serviços / produto -Qtde. mensal incluída no pacote Vlr. total R$ Valor total dos serviços considerando a sua utilização individual (R$)

Valor mensal cobrado pelo pacote (R$)

_{R$ 74,70}

R$ 97,70

Serviços gratuitos/mês*Quantidadetotal/mês 6

7 3.1 3.2 3.3

4,00 9,00 1,50 5 6 6 -4 2 4 17,50 22,80 17,40 -16,00 18,00 6,00 10 4 2 -2 15 10 8 -4 2 6

R$ 32,00

Vlr. individual R$ 3,50 3,80 2,90 -Qtde. mensal incluída no pacote Vlr. total R$ Valor mensal cobrado pelo pacote (R$)

_{R$ 102,80}

R$ 134,80

Serviços gratuitos/mêsQuantidadetotal/mês 4,00 9,00 1,50 10 8 6 -4 3 6 35,00 30,40 17,40 -16,00 27,00 9,00 10 4 2 -2 20 12 8 -4 3 8 Transferência entre contas na própria instituição

2.5.2

PACOTE PADRONIZADO Pessoa Física - IV

3 2.2.3 Saque

4 2.3.1 Fornecimento de extrato mensal 5 2.5.1 Fornecimento de extrato de um período

Valor total dos serviços considerando a sua utilização individual (R$) 6

7 3.1 3.2 3.3

R$ 39,00

Vlr. individual R$ 3,50 3,80 2,90 -Qtde. mensal incluída no pacote Vlr. totalR$

_{R$ 240,20}

R$ 279,20

Serviços gratuitos/mêsQuantidadetotal/mês

4,00 9,00 1,50 30 26 6 -4 3 10 105,00 98,80 17,40 -16,00 27,00 15,00 10 4 2 -2 40 30 8 -4 3 12 Transferência entre contas na própria instituição

2.5.2

PACOTE PADRONIZADO Pessoa Física - V

32.2.3 Saque

42.3.1 Fornecimento de extrato mensal 5

2.5.1

Fornecimento de extrato de um período

7 3.1 3.2 3.3

R$ 25,00

Vlr. individual R$ 55,00 3,80 4,50 35,00 Qtde. mensal incluída no pacote Vlr. total R$ Valor mensal cobrado pelo pacote (R$)

_{R$ 347,00}

R$ 372,00

Serviços gratuitos/mês*Quantidadetotal/mês 2,00 2 vezes ao ano 30 20 anual 4 110,00 114,00 90,00 35,00 8,00 -10 0 -0 -40 20 -4 Transferência entre contas na própria instituição

PACOTE PADRONIZADO

Pessoa Jurídica

1 1.1 Confecção de cadastro p/ início de relacionamento 2 3 1.2 4 2.2.3 5 2.3.1 Saque

7 2.5.1 2.5.2 3.3

Fornecimento de extrato últimos 30 dias Extrato de outros períodos Fornecimento de folhas de cheque Renovação de cadastro 3,50 4,00 2 2 7,00 8,00 2 0 4 2

R$ 33,00

PACOTE PLUS

Pessoa Jurídica

Vlr. individual R$ 1 1.1 Confecção de cadastro p/ início de relacionamento 2 3 1.2 Saque 55,00 42.2.3 Renovação de Cadastro 3,80 5 2.3.1

Fornecimento de extrato últimos 30 dias 4,50 Conta de depósitos à vista - Movimentação com cheque e cartão

Serviços / produto 35,00 Qtde. mensal incluída no pacote Vlr. total R$ Valor total dos serviços considerando a sua utilização individual (R$)

_{R$ 510,00}

R$ 543,00

8 2.5.2

3.1 3.3

Extrato de outros períodos Transferência por meio de DOC/TED Fornecimento de folhas de cheque

3,50 4,00 2,00 2 vezes ao ano 50 30 anual 8 4 10 110,00 190,00 135,00 35,00 28,00 9,00 20,00 -10 0 -2 0 -60 30 -10 7 9,00 1 16,00 0 0 4 1 10

R$ 44,00

PACOTE MASTER

Pessoa Jurídica

Vlr. individual R$ 1 1.1 Confecção de cadastro p/ início de relacionamento 2 3 1.2 Saque 55,00 42.2.3 Renovação de Cadastro 3,80 5 2.3.1 Fornecimento de extrato últimos 30 dias 4,50

Conta de depósitos à vista - Movimentação com cheque e cartão Serviços / produto 35,00 Qtde. mensal incluída no pacote Vlr. total R$ Valor total dos serviços considerando a sua utilização individual (R$)

_{R$ 602,00}

R$ 646,00

8 2.5.2

3.1 3.3

R$ 52,00

PACOTE PLATINUM

Pessoa Jurídica

Vlr. individual R$ 1 1.1 Confecção de cadastro p/ início de relacionamento 2 3 1.2 Saque 55,00 42.2.3 Renovação de Cadastro 3,80 5 2.3.1 Fornecimento de extrato últimos 30 dias 4,50

Conta de depósitos à vista - Movimentação com cheque e cartão Serviços / produto 35,00 Qtde. mensal incluída no pacote Vlr. total R$ Valor total dos serviços considerando a sua utilização individual (R$)

_{R$ 793,00}

R$ 845,00

8 2.5.2

3.1 3.3