Demonstrações Financeiras
Primeiro Semestre de 2007
RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO – PRIMEIRO SEMESTRE DE 2007
Senhores Acionistas:
Submetemos à apreciação de V.Sas. as Demonstrações Financeiras do
Banco Mercantil do Brasil S.A., bem como as demonstrações
consolida-das abrangendo as empresas do conglomerado.
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Ao final do primeiro semestre de 2007, constata-se um novo ciclo de
crescimento da economia brasileira, fortalecido pelo vigor da expansão
da atividade econômica global.
Esse desempenho tem sido evidenciado por indicadores de atividade
eco-nômica que vêm se posicionando acima das expectativas, levando os
mais progressistas a acreditar em um crescimento do PIB - Produto
Interno Bruto da ordem de 5,0% para 2007.
O crescimento industrial foi de 4,8% até junho, sobre igual período de
2006. O comércio varejista, por sua vez, com uma expansão que
irradiou-se por todos os irradiou-seus irradiou-segmentos, apreirradiou-sentou em junho um incremento no
volume de vendas de 11,8%, em relação a junho de 2006, e uma
evolu-ção acumulada de 9,9% nos seis primeiros meses deste ano.
A inflação medida pelo IPCA, de 2,1% no primeiro semestre, é equivalente
a 4,2% ao ano e posiciona-se abaixo do centro da meta de 4,5% ao ano
definida pela autoridade monetária, contribuindo para a manutenção do
gradual ajuste na taxa básica de juros, que situou-se em dezembro de
2006 em 13,2% ao ano e 12,0% ao ano ao término do primeiro semestre
de 2007, levando a um maior otimismo dos agentes econômicos.
Em outra vertente, as exportações atingiram o montante de US$ 73,1 bilhões,
perfazendo uma corrente de comércio de US$ 125,6 bilhões, com um
superávit na balança comercial de US$ 20,6 bilhões, 6,2% superior ao
acumulado no primeiro semestre de 2006.
Essa conjuntura de expansão vem fomentando uma maior demanda por
financiamento de capital de giro por parte das empresas e uma maior
procura por empréstimos e financiamentos pelas pessoas físicas, fatos
que determinaram a continuidade do crescimento das operações de
cré-dito no Sistema Financeiro Nacional no primeiro semestre de 2007.
Para o segundo semestre de 2007, as expectativas são ainda mais
pro-missoras, levando-se em consideração que se trata de um período em que
sazonalmente é registrado um maior nível de atividade econômica,
revi-goradas neste ano pelo perceptível otimismo dos agentes econômicos e
pela confiança dos consumidores em um novo e duradouro ciclo de
cres-cimento auto-sustentado. Toda essa conjuntura favorável fortalece as
perspectivas de bons negócios para o Mercantil do Brasil.
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Mostrando determinação e agilidade, o Mercantil do Brasil continuou
trabalhando intensamente para dar efetividade às diretrizes de seu
vigente Plano Estratégico e Mercadológico Plurianual revisto no segundo
semestre de 2006, exibindo ao final do primeiro semestre de 2007 uma
nova dimensão operacional.
É nesse contexto de aperfeiçoamento que no início do semestre foram
fechadas vinte e uma dependências que deixaram de atender aos
padrões de desempenho fixados pelo Banco, sendo nove no Rio de
Janeiro, quatro em Minas Gerais, duas no Rio Grande do Sul, duas em São
Paulo, uma em Brasília, uma em Goiás e uma na Bahia.
Assim, o Mercantil do Brasil posiciona-se como um tradicional banco de
varejo de médio porte, corporativamente ajustado e inserido na
perspec-tiva de um novo ciclo expansionista da economia nacional, com agências
e postos de atendimento a pessoas físicas e jurídicas distribuídos de
forma estratégica nos principais centros econômicos do País, contando
ainda com segmentação de atendimento em Pessoa Física, Pessoa
Jurí-dica e Grande Empresa.
O aprimoramento da estrutura de relacionamento e das capacitações
tem sido objeto de ininterruptos investimentos pelo Mercantil do Brasil,
para a potencialização de suas atividades e resultados.
A estrutura tecnológica tem como foco um adequado suporte ao bom
atendimento aos clientes e a expansão dos negócios, contando com um
permanente processo de atualização, sendo que as transações dos
clien-tes em canais eletrônicos já representam aproximadamente 54,0%
das transações no Banco.
A Instituição investe permanentemente, também, na qualificação de
seus profissionais, buscando uma adequada conjugação de capitais
financeiros e humano, para otimizar cada vez mais o atendimento e a
oferta de produtos e serviços.
Nesse sentido, vem priorizando investimentos no treinamento a distância e na
melhoria de seu gerenciamento, através da implementação de uma das mais
modernas ferramentas de gestão de treinamento, a “Estação do Conhecimento”.
A dimensão e a importância dessa ferramenta são traduzidas pela
expres-siva marca de 4.570 participações em treinamento à distância registrada
no primeiro semestre de 2007, com base em mais de 30 cursos
disponibili-zados e direcionados aos funcionários, de acordo com suas funções.
Assim, o Mercantil do Brasil garante a disseminação do conhecimento e
maior capacitação de seu capital humano com qualidade e velocidade.
Dentre os treinamentos realizados, presenciais e a distância, destacam-se
os programas de aperfeiçoamento técnico dos profissionais da
Tecnolo-gia, capacitação técnica para Certificação ANBID, encontros de
alinha-mento estratégico e motivacionais com as equipes do Crédito
Consignado, Financiamento de Veículos e Seguros, e cursos técnicos
específicos de acordo com demandas das diversas áreas da Instituição.
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Historicamente, o Mercantil do Brasil dedica especial atenção à sua
estrutura de passivos, que constitui fator determinante de sucesso no
processo competitivo, na implementação da estratégia de crescimento
operacional e na potencialização dos resultados, dentro do conceito de
solidez e segurança de que desfruta a Instituição no mercado.
Nessa perspectiva, a Instituição analisa e busca de forma incansável as
mais adequadas fontes de financiamento, que ao final do primeiro
semestre alcançaram R$ 4,8 bilhões, sendo R$ 4,1 bilhões com origem no
mercado interno e R$ 0,7 bilhão proveniente do mercado externo.
Dentre as fontes de financiamento no mercado interno, os depósitos
totais se elevaram a R$ 2,8 bilhões, com destaque para os Depósitos a
Prazo que totalizaram R$ 2,2 bilhões, com uma expansão de 6,8% nos
últimos doze meses e de 5,2% no primeiro semestre, e que
caracterizam-se, em especial, pela pulverização, proporcionando uma melhor
perfor-mance do custo de captação, além de maior estabilidade e perenização
do funding às operações ativas.
O Mercantil do Brasil iniciou suas captações no mercado externo no
segundo semestre de 2004 e, após sucessivos Programas e tranches,
registrou em junho de 2007 o montante de R$ 658,3 milhões.
RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO – PRIMEIRO SEMESTRE DE 2007
Desse montante, R$ 192,7 milhões foram captados no primeiro semestre de
2007 e R$ 246,3 milhões referem-se a captação ocorrida no segundo
semes-tre de 2006, através da emissão de títulos representativos de dívida
subordi-nada, que passou a integrar o Capital Nível II do Banco em março de 2007.
O impacto positivo da dívida subordinada no índice de Basiléia do
Mer-cantil do Brasil, que saltou de 11,7% em dezembro de 2006 para 16,2%
ao final do primeiro semestre de 2007, vem possibilitando novos
pata-mares de alavancagem operacional da Instituição.
Do lado das aplicações, os ativos totais alcançaram R$ 5,9 bilhões e
evi-denciam uma evolução de 20,4% nos últimos doze meses e 18,1%
com-parativamente a dezembro de 2006, cabendo destacar a expansão de
15,3% nos últimos doze meses e de 7,0% no primeiro semestre
assina-lada nas Operações de Crédito, que atingiram R$ 2,7 bilhões.
A evolução do percentual das operações de crédito classificadas nas
fai-xas de menor risco, de “AA” até “C”, de 88,5% em junho de 2006 e de
88,6% em dezembro de 2006 para 89,7% em junho de 2007,
demons-tra uma melhor qualidade das operações de crédito ao final do primeiro
semestre deste exercício.
As operações de crédito do segmento pessoa física, que oferece maior
percen-tual de remuneração, ganharam maior representatividade no total das
ope-rações de crédito, passando de 19,6% em dezembro de 2006 para 21,9% ao
final do primeiro semestre de 2007, em consonância com as diretrizes do
Plano Estratégico e Mercadológico Plurianual do Mercantil do Brasil.
As Aplicações Interfinanceiras de Liquidez, Títulos e Valores Mobiliários
e Instrumentos Financeiros Derivativos registraram um saldo de R$ 2,1
bilhões, que é 40,0% superior ao montante registrado em junho de 2006
e 38,6% em relação a dezembro do exercício anterior.
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As Receitas da Intermediação Financeira cresceram 3,5% no primeiro
semestre, quando comparadas com igual período de 2006, perfazendo o
saldo de R$ 514,7 milhões.
As Receitas de Operações de Crédito evoluíram 7,7% em relação ao
mon-tante apurado em igual período de 2006 e representam 77,1% na
com-posição da Receita da Intermediação Financeira, ante 74,1% apurados
em junho de 2006.
As Despesas da Intermediação Financeira atingiram R$ 322,5 milhões
no primeiro semestre, 9,3% menor que aquelas acumuladas nos seis
pri-meiros meses do exercício anterior.
Compondo esse saldo, verifica-se que as Despesas com Provisões para
Risco de Crédito de R$ 99,4 milhões evoluíram 11,1%, quando
compara-das com idênticas despesas registracompara-das no mesmo período de 2006.
Por outro lado, observa-se que as Despesas de Captação registraram R$ 213,2
milhões, com uma involução de 16,5% em relação ao montante apurado em
junho de 2006, demonstrando uma importante redução no custo de captação.
O Resultado Bruto da Intermediação Financeira foi de R$ 192,1 milhões
no semestre, o que representa uma margem bruta de 37,3%, em junho de
2007, maior que os 28,5% de junho de 2006, refletindo a favorável
con-jugação do crescimento das Receitas da Intermediação Financeira e a
redução das Despesas da Intermediação Financeira.
As Receitas de Prestação de Serviços involuíram 4,1% no período findo
em junho de 2007, em comparação com igual período de 2006,
posicio-nando-se em R$ 56,4 milhões.
Ao contemplar o esforço de reposicionamento estratégico do Mercantil
do Brasil, que compreende as despesas relativas ao fechamento de
agên-cias e indenizações trabalhistas, ao final do primeiro semestre de 2007
as Despesas de Pessoal posicionaram-se em R$ 110,6 milhões e as
Outras Despesas Administrativas em R$ 120,3 milhões.
O Lucro Líquido em 30 de junho de 2007 foi de R$ 17,2 milhões e
corres-ponde a R$ 28,84 por lote de mil ações, equivalente a uma rentabilidade
anualizada de 7,0% sobre o Patrimônio Líquido final.
Foram declarados dividendos aos acionistas, na forma de juros sobre o
capital próprio, no valor de R$ 7,8 milhões, relativamente ao primeiro
semestre de 2007, correspondente a um valor líquido de imposto de
renda de R$ 6,6 milhões, cabendo às Ações Ordinárias R$ 10,81 e às
Ações Preferenciais R$ 11,90, por lote de mil ações.
O Patrimônio Líquido atingiu o montante de R$ 498,2 milhões (Administrado
de R$ 556,9 milhões), com crescimento de 2,6% em relação a junho de 2006,
correspondente ao valor patrimonial de R$ 836,63 por lote de mil ações.
O Patrimônio Líquido de Referência é de R$ 758,9 milhões, que inclui o
Patrimônio Líquido Consolidado das Instituições Financeiras do Mercantil
do Brasil e o Capital Nível II referente a dívida subordinada até o montante
de R$ 241,2 milhões, nos termos da Resolução do CMN nº 3.444/2007.
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O Mercantil do Brasil dispõe de uma Política de Responsabilidade
Socio-ambiental com diretrizes bem definidas, que oficializa o compromisso de
dirigentes, funcionários e parceiros com a atuação responsável voltada
para o desenvolvimento da sociedade e a preservação do meio ambiente.
Além de dar continuidade ao cumprimento dos preceitos dessa Política,
promovendo e fomentando ações voltadas para a educação de crianças e
jovens por meio da cultura, do esporte e da conscientização para a
pre-servação ambiental, durante todo o primeiro semestre foi realizada
ampla divulgação interna e externa de ações e informações relacionadas
à responsabilidade socioambiental.
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As participações em empresas controladas encontram-se detalhadas em
quadro específico das demonstrações financeiras.
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Em atendimento ao que dispõe a Instrução CVM nº 381/2003, o
Mer-cantil do Brasil e suas empresas controladas vêm informar que, no
pri-meiro semestre de 2007, a Deloitte Touche Tohmatsu Auditores
Independentes prestou, exclusivamente, serviços de auditoria externa.
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O desempenho da economia nacional acima das expectativas no primeiro
semestre de 2007 permite antever a expansão da atividade econômica no
segundo semestre em um ritmo ainda mais acelerado, delineando um
cená-rio com amplas oportunidades de negócios para o Mercantil do Brasil.
Finalizando, vimos externar os nossos agradecimentos aos clientes e
acio-nistas pela confiança e apoio com que nos têm prestigiado, bem como
aos nossos profissionais, que se mostram engajados no contínuo
aprimo-ramento institucional.
Belo Horizonte, julho de 2007
A Administração
RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO – PRIMEIRO SEMESTRE DE 2007
Senhores Acionistas:
Submetemos à apreciação de V.Sas. as Demonstrações Financeiras do
Banco Mercantil do Brasil S.A., bem como as demonstrações
consolida-das abrangendo as empresas do conglomerado.
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Ao final do primeiro semestre de 2007, constata-se um novo ciclo de
crescimento da economia brasileira, fortalecido pelo vigor da expansão
da atividade econômica global.
Esse desempenho tem sido evidenciado por indicadores de atividade
eco-nômica que vêm se posicionando acima das expectativas, levando os
mais progressistas a acreditar em um crescimento do PIB - Produto
Interno Bruto da ordem de 5,0% para 2007.
O crescimento industrial foi de 4,8% até junho, sobre igual período de
2006. O comércio varejista, por sua vez, com uma expansão que
irradiou-se por todos os irradiou-seus irradiou-segmentos, apreirradiou-sentou em junho um incremento no
volume de vendas de 11,8%, em relação a junho de 2006, e uma
evolu-ção acumulada de 9,9% nos seis primeiros meses deste ano.
A inflação medida pelo IPCA, de 2,1% no primeiro semestre, é equivalente
a 4,2% ao ano e posiciona-se abaixo do centro da meta de 4,5% ao ano
definida pela autoridade monetária, contribuindo para a manutenção do
gradual ajuste na taxa básica de juros, que situou-se em dezembro de
2006 em 13,2% ao ano e 12,0% ao ano ao término do primeiro semestre
de 2007, levando a um maior otimismo dos agentes econômicos.
Em outra vertente, as exportações atingiram o montante de US$ 73,1 bilhões,
perfazendo uma corrente de comércio de US$ 125,6 bilhões, com um
superávit na balança comercial de US$ 20,6 bilhões, 6,2% superior ao
acumulado no primeiro semestre de 2006.
Essa conjuntura de expansão vem fomentando uma maior demanda por
financiamento de capital de giro por parte das empresas e uma maior
procura por empréstimos e financiamentos pelas pessoas físicas, fatos
que determinaram a continuidade do crescimento das operações de
cré-dito no Sistema Financeiro Nacional no primeiro semestre de 2007.
Para o segundo semestre de 2007, as expectativas são ainda mais
pro-missoras, levando-se em consideração que se trata de um período em que
sazonalmente é registrado um maior nível de atividade econômica,
revi-goradas neste ano pelo perceptível otimismo dos agentes econômicos e
pela confiança dos consumidores em um novo e duradouro ciclo de
cres-cimento auto-sustentado. Toda essa conjuntura favorável fortalece as
perspectivas de bons negócios para o Mercantil do Brasil.
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Mostrando determinação e agilidade, o Mercantil do Brasil continuou
trabalhando intensamente para dar efetividade às diretrizes de seu
vigente Plano Estratégico e Mercadológico Plurianual revisto no segundo
semestre de 2006, exibindo ao final do primeiro semestre de 2007 uma
nova dimensão operacional.
É nesse contexto de aperfeiçoamento que no início do semestre foram
fechadas vinte e uma dependências que deixaram de atender aos
padrões de desempenho fixados pelo Banco, sendo nove no Rio de
Janeiro, quatro em Minas Gerais, duas no Rio Grande do Sul, duas em São
Paulo, uma em Brasília, uma em Goiás e uma na Bahia.
Assim, o Mercantil do Brasil posiciona-se como um tradicional banco de
varejo de médio porte, corporativamente ajustado e inserido na
perspec-tiva de um novo ciclo expansionista da economia nacional, com agências
e postos de atendimento a pessoas físicas e jurídicas distribuídos de
forma estratégica nos principais centros econômicos do País, contando
ainda com segmentação de atendimento em Pessoa Física, Pessoa
Jurí-dica e Grande Empresa.
O aprimoramento da estrutura de relacionamento e das capacitações
tem sido objeto de ininterruptos investimentos pelo Mercantil do Brasil,
para a potencialização de suas atividades e resultados.
A estrutura tecnológica tem como foco um adequado suporte ao bom
atendimento aos clientes e a expansão dos negócios, contando com um
permanente processo de atualização, sendo que as transações dos
clien-tes em canais eletrônicos já representam aproximadamente 54,0%
das transações no Banco.
A Instituição investe permanentemente, também, na qualificação de
seus profissionais, buscando uma adequada conjugação de capitais
financeiros e humano, para otimizar cada vez mais o atendimento e a
oferta de produtos e serviços.
Nesse sentido, vem priorizando investimentos no treinamento a distância e na
melhoria de seu gerenciamento, através da implementação de uma das mais
modernas ferramentas de gestão de treinamento, a “Estação do Conhecimento”.
A dimensão e a importância dessa ferramenta são traduzidas pela
expres-siva marca de 4.570 participações em treinamento à distância registrada
no primeiro semestre de 2007, com base em mais de 30 cursos
disponibili-zados e direcionados aos funcionários, de acordo com suas funções.
Assim, o Mercantil do Brasil garante a disseminação do conhecimento e
maior capacitação de seu capital humano com qualidade e velocidade.
Dentre os treinamentos realizados, presenciais e a distância, destacam-se
os programas de aperfeiçoamento técnico dos profissionais da
Tecnolo-gia, capacitação técnica para Certificação ANBID, encontros de
alinha-mento estratégico e motivacionais com as equipes do Crédito
Consignado, Financiamento de Veículos e Seguros, e cursos técnicos
específicos de acordo com demandas das diversas áreas da Instituição.
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Historicamente, o Mercantil do Brasil dedica especial atenção à sua
estrutura de passivos, que constitui fator determinante de sucesso no
processo competitivo, na implementação da estratégia de crescimento
operacional e na potencialização dos resultados, dentro do conceito de
solidez e segurança de que desfruta a Instituição no mercado.
Nessa perspectiva, a Instituição analisa e busca de forma incansável as
mais adequadas fontes de financiamento, que ao final do primeiro
semestre alcançaram R$ 4,8 bilhões, sendo R$ 4,1 bilhões com origem no
mercado interno e R$ 0,7 bilhão proveniente do mercado externo.
Dentre as fontes de financiamento no mercado interno, os depósitos
totais se elevaram a R$ 2,8 bilhões, com destaque para os Depósitos a
Prazo que totalizaram R$ 2,2 bilhões, com uma expansão de 6,8% nos
últimos doze meses e de 5,2% no primeiro semestre, e que
caracterizam-se, em especial, pela pulverização, proporcionando uma melhor
perfor-mance do custo de captação, além de maior estabilidade e perenização
do funding às operações ativas.
O Mercantil do Brasil iniciou suas captações no mercado externo no
segundo semestre de 2004 e, após sucessivos Programas e tranches,
registrou em junho de 2007 o montante de R$ 658,3 milhões.
BALANÇOS PATRIMONIAIS EM 30 DE JUNHO DE 2007 E DE 2006
As Notas Explicativas anexas são parte integrante destas demonstrações financeiras
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55558888....222255553333 44448888....111177774444 55558888....555577778888 44449999....444411117777 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ ...
1111....666655551111....000011114444 1111....222288883333....222266666666 1111....444499996666....888855551111 1111....222211111111....111177777777 Aplicações no Mercado Aberto ... (3.) 1.414.210 1.149.998 1.414.210 1.149.998 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... (4.1.) 236.804 133.268 82.641 61.179 TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS ... (4.2.)
222299995555....333311118888 111188880000....555511117777 666666660000....000000004444 555522223333....666622228888 Carteira Própria ... 226.764 137.164 590.438 480.275 Vinculados ao Banco Central ... 28.459 5.231 28.459 5.231 Vinculados à Prestação de Garantias ... 40.095 38.122 41.107 38.122 RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS...
333333336666....555544446666 333322223333....000044443333 333333336666....555544446666 333322223333....000044443333 Pagamentos e Recebimentos a Liquidar... 42.406 61.732 42.406 61.732 Créditos Vinculados:
Depósitos no Banco Central... 292.545 259.943 292.545 259.943 SFH - Sistema Financeiro da Habitação ... 35 43 35 43 Correspondentes... 1.560 1.325 1.560 1.325 RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS...
11112222....000000003333 11111111....666644446666 11112222....000000003333 11111111....666644446666 Transferências Internas de Recursos ... 12.003 11.646 12.003 11.646 OPERAÇÕES DE CRÉDITO... (5.) 1111....777700001111....888866669999 1111....555533337777....888811117777 1111....888866665555....777755554444 1111....666644443333....333377770000 Operações de Crédito: Setor Público... 1.919 31.560 1.919 31.560 Setor Privado ... 1.834.378 1.628.690 2.001.443 1.736.996 (Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa)... (134.428) (122.433) (137.608) (125.186) OPERAÇÕES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL... (5.)
---- ---- ((((88885555)))) 5555 Arrendamentos a Receber - Setor Privado ... - - 14.451 10.501 (Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) ... - - (14.276) (10.377) (Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa) ... - - (260) (119) OUTROS CRÉDITOS...
111199999999....666655552222 222211112222....000088886666 222277776666....444411111111 222255554444....999977776666 Carteira de Câmbio:
Câmbio Comprado a Liquidar... 53.819 41.130 53.819 41.130 Direitos sobre Vendas de Câmbio ... 23.904 15.891 23.904 15.891 (Adiantamentos em Moeda Nacional Recebidos)... (2.843) (283) (2.843) (283) Rendas a Receber de Adiantamentos Concedidos ... (5.1.) 784 567 784 567 Rendas a Receber... 14.893 14.134 10.070 9.499 Negociação e Intermediação de Valores ... 482 - 482 28 Diversos:
Créditos Tributários ... (6.1.) 63.622 60.592 67.381 64.445 Créditos de Operações com Seguros ... (6.4.) - - 74.016 71.670 Devedores por Compra de Valores e Bens... (5.1.) 2.728 4.385 3.130 4.758 Impostos a Compensar ... (6.3.) 5.327 6.554 11.656 11.486 Pagamentos a Ressarcir ... (6.5.) 408 378 408 378 Títulos e Créditos a Receber ... 5.944 7.631 8.313 11.263 Valores a Receber de Sociedades Ligadas... 5.056 35.649 - -Devedores Diversos ... 22.390 21.960 22.467 22.066 Outros... 3.635 3.720 5.462 5.035 (Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) ... (5.2.) (497) (222) (2.638) (2.957) OUTROS VALORES E BENS ...
11118888....666677779999 9999....111133336666 55552222....000088888888 33338888....222277778888 Outros Valores e Bens ... 8.076 3.897 15.363 9.801 (Provisões para Desvalorizações) ... (503) (921) (511) (929) Despesas Antecipadas... (15.e) 11.106 6.160 37.236 29.406
N N N
NÃÃOÃÃO CCCOOCIIIIRRRRCCCCUULLLLAUUAAANNNNTTTTEEEE RRR
REEEEAALLLLIIIIZZZZÁAA ÁÁÁVVVVEEEELLLL AA LLLLOAA OOONNGGNNGOGOOO PPPPRRRRAAAAZZZZOO ... OO 1111....222277774444....777711117777 999933339999....666699995555 1111....555566667777....444444446666 1111....111144442222....555511111111 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ ...
111111113333....111177775555 9999....333399998888 66666666....444455553333 9999....333399998888 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... (4.1.) 113.175 9.398 66.453 9.398 TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS ...
---- ---- 44444444....444400005555 11117777....666611111111 Carteira Própria ... (4.2.) - - 44.405 17.611 OPERAÇÕES DE CRÉDITO... 777755551111....888877777777 555599992222....777766663333 888899990000....666655558888 666655557777....222200005555 Operações de Crédito: Setor Público... 26.579 3.602 26.579 3.602 Setor Privado ... 769.062 619.831 911.160 685.995 (Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa)... (5.2.) (43.764) (30.670) (47.081) (32.392) OPERAÇÕES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL...
---- ---- ((((44440000)))) ((((5555)))) Arrendamentos a Receber - Setor Privado ... - - 11.572 8.357 (Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) ... - - (11.572) (8.357) (Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa) ... (5.2.) - - (40) (5) OUTROS CRÉDITOS...
444400000000....888822220000 333333332222....999966667777 555555555555....111111116666 444455553333....111166661111 Diversos:
Créditos Tributários ... (6.1.) 96.029 87.186 116.255 110.970 Devedores por Depósitos em Garantia ... (6.2.) 221.190 158.258 288.723 217.634 Devedores por Compra de Valores e Bens... (5.1.) 728 2.819 838 3.319 Impostos a Compensar ... (6.3.) - - 24 19 Pagamentos a Ressarcir ... (6.5.) 71.077 82.043 132.851 114.015 Títulos e Créditos a Receber... 11.814 2.764 16.066 6.980 Outros... - - 510 450 (Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa)... (5.2.) (18) (103) (151) (226) OUTROS VALORES E BENS ...
8888....888844445555 4444....555566667777 11110000....888855554444 5555....111144441111 Despesas Antecipadas ... (15.e) 8.845 4.567 10.854 5.141
PPPPEEEERRRRMMMMAAAANNNNEEEENNTTTTEEEE... NN 333366666666....777766669999 333322223333....777799991111 111166668888....555588886666 111166661111....555599995555 INVESTIMENTOS...
333311119999....999922225555 222277771111....000077779999 5555....888844442222 11112222....999966666666 Participações em Coligadas e Controladas - no País:
Controladas ... (7.1.) 317.939 267.721 - -Outros Investimentos ... 4.713 6.179 10.498 17.802 (Provisões para Perdas)... (2.727) (2.821) (4.656) (4.836) IMOBILIZADO DE USO...
8888....000011112222 8888....111199991111 88882222....111166667777 77773333....999966663333 Imóveis de Uso... (7.2.) - - 72.473 66.974 Outras Imobilizações de Uso... 45.969 44.655 64.141 61.320 (Depreciações Acumuladas)... (37.957) (36.464) (54.447) (54.331) IMOBILIZADO DE ARRENDAMENTO ... ---- ---- 33336666....111166660000 22227777....555577777777 Bens Arrendados ... (7.3.) - - 45.360 37.357 (Depreciações Acumuladas)... - - (9.200) (9.780) DIFERIDO ... 33338888....888833332222 44444444....555522221111 44444444....444411117777 44447777....000088889999 Gastos de Organização e Expansão ... (7.4.) 67.766 74.546 75.027 79.195 (Amortização Acumulada) ... (28.934) (30.025) (30.610) (32.106)
TTT
TOOOOTTTTAALLLL... AA 5555....999911114444....888822220000 4444....888866669999....111177771111 6666....444499994444....111188882222 5555....333355559999....666644446666 Em R$ mil
BALANÇOS PATRIMONIAIS EM 30 DE JUNHO DE 2007 E DE 2006
As Notas Explicativas anexas são parte integrante destas demonstrações financeiras
PPPP AAAA SSSS SSSS IIII VV OVVOOO RRRReeeeffffeeeerrrrêêêênnnncccciiiiaaaa NNNNoooottttaaaassss EEEExxxxpppplllliiiiccccaaaattttiiiivvvvaaaassss M M M MBBBB Múltiplo MMBBBB MM Consolidado 222 2000000007777 2222000000006666 2222000000007777 2222000000006666 CCC
CIIIIRRRRCCCCUULLLLAUUANAANTTTTEEEE... NN 3333....111155555555....111188887777 2222....777799998888....333399997777 3333....555577775555....555566669999 3333....111155557777....555566663333 DEPÓSITOS... 1111....333377774444....888811116666 1111....333355550000....777700004444 1111....333355559999....888877776666 1111....333322222222....888888886666 Depósitos à Vista... 364.911 348.870 360.655 339.907 Depósitos de Poupança ... 169.116 172.764 169.116 172.764 Depósitos Interfinanceiros... 9.411 16.344 9.411 13.909 Depósitos a Prazo ... 829.435 811.339 819.014 794.919 Outros Depósitos ... 1.943 1.387 1.680 1.387 CAPTAÇÕES NO MERCADO ABERTO...
1111....222266665555....999944441111 1111....000066666666....444488884444 1111....222255553333....555588882222 1111....000033331111....777777771111 Carteira de Terceiros ... 1.265.941 1.066.484 1.253.582 1.031.771 RECURSOS DE ACEITES E EMISSÃO DE TÍTULOS ...
4444....000099991111 66667777....666644449999 4444....000099991111 66667777....666644449999 Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior ... (8.a) 4.091 67.649 4.091 67.649 RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS...
44446666....000033335555 55556666....111166665555 44446666....000033335555 55556666....111166665555 Recebimentos e Pagamentos a Liquidar ... 46.035 56.165 46.035 56.165 RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS...
5555....333300000000 5555....111177772222 5555....777788884444 5555....444411112222 Recursos em Trânsito de Terceiros ... 5.300 5.172 5.300 5.172 Transferências Internas de Recursos ... - - 484 240 OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS ...
66668888....555544440000 33330000....999955550000 66668888....555544440000 33330000....999955550000 Empréstimos no Exterior... (8.b) 68.540 30.950 68.540 30.950 OBRIGAÇÕES POR REPASSES DO PAÍS - INSTITUIÇÕES OFICIAIS...
55559999....666600002222 66660000....777766660000 55559999....666600002222 66660000....777766660000 BNDES... 1.038 1.125 1.038 1.125 FINAME ... 58.359 59.472 58.359 59.472 Tesouro Nacional... 205 163 205 163 OBRIGAÇÕES POR REPASSES DO EXTERIOR ...
666677772222 ---- 666677772222 ----Repasses do Exterior... (8.c) 672 - 672 -INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS ...
4444....777799994444 22223333....666655552222 4444....777799994444 22223333....666655552222 Instrumentos Financeiros Derivativos... (4.3.) 4.794 23.652 4.794 23.652 OUTRAS OBRIGAÇÕES...
333322225555....333399996666 111133336666....888866661111 777777772222....555599993333 555555558888....333311118888 Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados... (9.a) 22.393 21.311 22.612 21.364 Carteira de Câmbio:
Câmbio Vendido a Liquidar ... 23.887 15.770 23.887 15.770 Obrigações por Compras de Câmbio... 55.983 41.820 55.983 41.820 (Adiantamentos sobre Contratos de Câmbio) ... (5.1.) (35.886) (26.997) (35.886) (26.997) Sociais e Estatutárias ... 15.190 8.422 18.246 12.562 Fiscais e Previdenciárias ... (9.b) 9.877 9.197 20.809 36.106 Negociação e Intermediação de Valores ... 3 - 21 27 Provisões Técnicas de Seguros e Previdência ... (9.c) - - 409.252 365.409 Diversas:
Credores Diversos - País... (9.h) 200.077 42.192 200.401 42.394 Obrigações por Convênios Oficiais... 2.533 2.114 2.533 2.114 Credores por Antecipação de Valor Residual ... - - 4.142 4.971 Débitos de Operações de Seguros e Previdência ... (9.f) - - 12.136 14.020 Provisão para Pagamentos a Efetuar... 21.536 21.341 29.008 27.431 Dívidas Subordinadas... (9.g) 8.357 - 8.357 -Outras... 1.446 1.691 1.092 1.327
NNN
NÃÃOÃÃO CCCOOCIIIIRRRRCCCCUULLLLAUUAAANNNNTTTTEEEE
EEEEXXIIIIGGXXGGÍÍÍÍVVVVEEEELLLL AAA LLLLOA OOONNNNGGGOGOOO PPPPRRRRAAAAZZZZOO... OO 2222....222255559999....666666665555 1111....555588883333....333300002222 2222....333355559999....777777771111 1111....666633338888....444466660000 DEPÓSITOS...
1111....333388884444....555511112222 1111....222266661111....000077774444 1111....333388884444....555511112222 1111....222266661111....000077774444 Depósitos a Prazo ... 1.384.512 1.261.074 1.384.512 1.261.074 RECURSOS DE ACEITES E EMISSÃO DE TÍTULOS...
222288885555....555522225555 111100008888....111177775555 222288885555....555522225555 111100008888....111177775555 Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior ... (8.a) 285.525 108.175 285.525 108.175 OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS ...
11114444....444488882222 ---- 11114444....444488882222 ----Empréstimos no Exterior... (8.b) 14.482 - 14.482 -OBRIGAÇÕES POR REPASSES DO PAÍS - INSTITUIÇÕES OFICIAIS...
55558888....777722223333 88883333....888855555555 55558888....777722223333 88883333....888855555555 BNDES... 4.446 5.421 4.446 5.421 FINAME ... 52.956 76.965 52.956 76.965 Tesouro Nacional... 1.321 1.469 1.321 1.469 OBRIGAÇÕES POR REPASSES DO EXTERIOR ...
33338888....666611116666 ---- 33338888....666611116666 ----Repasses do Exterior... (8.c) 38.616 - 38.616 -INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS ...
77771111....111188883333 11112222....999955557777 77771111....111188883333 11112222....999955557777 Instrumentos Financeiros Derivativos... (4.3.) 71.183 12.957 71.183 12.957 OUTRAS OBRIGAÇÕES...
444400006666....666622224444 111111117777....222244441111 555500006666....777733330000 111177772222....333399999999 Fiscais e Previdenciárias ... (9.b) 92.656 63.630 176.333 99.713 Provisões Técnicas de Seguros e Previdência ... (9.c) - - 2.922 2.254 Diversas:
Credores por Antecipação de Valor Residual ... - - 3.205 4.435 Provisão para Passivos Contingentes... (9.d) 75.989 53.383 86.291 65.769 Dívidas Subordinadas... (9.g) 237.979 - 237.979 -Outras... - 228 - 228
RRR
REEEESSSSUUULLLLTTTTAU AAADDDDOOSSSS DOO DDDEEEE EEEEXXEEEERRRRCCCXX CÍÍÍÍCCCCIIIIOOOOSSSS FFFFUUTTTTUUUURRRROUUOSSSS... OO 1111....777766666666 1111....777777772222 1111....999955551111 1111....888888883333 RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS... 1.766 1.772 1.951 1.883
PPPPAAATTTTRRRRIIIIMA MMMÔÔNÔÔNIIIIONNO LLLLÍÍÍÍQOO QUQQUIIIIDUUDDODO AOOAAADDMDDMMMIIIINNNNIIIISSSSTTTTRRRRAADAADODDO PPPPEEEELLLLAOO AAA CCCCOOONONNNTTTTRRRROOOOLLLLAADAADODDOOORRRRAA... AA 444499998888....222200002222 444488885555....777700000000 555555556666....888899991111 555566661111....777744440000 PARTICIPAÇÃO MINORITÁRIA NAS CONTROLADAS...
---- ---- 55558888....666688889999 77776666....000044440000 PATRIMÔNIO LÍQUIDO ... 444499998888....222200002222 444488885555....777700000000 444499998888....222200002222 444488885555....777700000000 CAPITAL ... 222211114444....333377775555 222211114444....333377775555 222211114444....333377775555 222211114444....333377775555 De Domiciliados no País... 214.375 214.375 214.375 214.375 RESERVAS DE CAPITAL ... 55556666....555555554444 55556666....555500000000 55556666....555555554444 55556666....555500000000 Reservas de Ágios por Subscrição de Ações... 14.068 14.068 14.068 14.068 Subvenções para Investimentos... 39.588 39.588 39.588 39.588 Correção Monetária do Ativo Imobilizado ... 2.580 2.580 2.580 2.580 Outras... 318 264 318 264 RESERVAS DE REAVALIAÇÃO... 33335555....222266667777 33331111....111111116666 33335555....222266667777 33331111....111111116666 Coligadas e Controladas... (10.b) 35.267 31.116 35.267 31.116 RESERVAS DE LUCROS ... 111199992222....000000006666 111188883333....777700009999 111199992222....000000006666 111188883333....777700009999 Reserva Legal... 33337777....333399999999 33336666....222255559999 33337777....333399999999 33336666....222255559999 Reservas Estatutárias... 111155554444....666600007777 111144447777....444455550000 111155554444....666600007777 111144447777....444455550000 Para Pagamento de Dividendos ... 34.086 32.156 34.086 32.156 Para Aumento de Capital... 120.521 115.294 120.521 115.294
TTT
TOOTTTTAOOAAALLLL... 5555....999911114444....888822220000 4444....888866669999....111177771111 6666....444499994444....111188882222 5555....333355559999....666644446666 Em R$ mil
BALANÇOS PATRIMONIAIS EM 30 DE JUNHO DE 2007 E DE 2006
As Notas Explicativas anexas são parte integrante destas demonstrações financeiras
AAA
A TTTT IIII VVVV OOOO RRRReeeeffffeeeerrrrêêêênnnncccciiiiaaaa NNoooottttaaaassss NN EEEExxxxpppplllliiiiccccaaaattttiiiivvvvaaaassss M M M MBBBB Múltiplo MMBBBB MM Consolidado 222 2000000007777 2222000000006666 2222000000007777 2222000000006666 CCC
CIIIIRRRRCCCCUULLLLAUUANAANTTTTEEEE...NN 4444....222277773333....333333334444 3333....666600005555....666688885555 4444....777755558888....111155550000 4444....000055555555....555544440000 DISPONIBILIDADES ...
55558888....222255553333 44448888....111177774444 55558888....555577778888 44449999....444411117777 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ ...
1111....666655551111....000011114444 1111....222288883333....222266666666 1111....444499996666....888855551111 1111....222211111111....111177777777 Aplicações no Mercado Aberto ... (3.) 1.414.210 1.149.998 1.414.210 1.149.998 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... (4.1.) 236.804 133.268 82.641 61.179 TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS ... (4.2.)
222299995555....333311118888 111188880000....555511117777 666666660000....000000004444 555522223333....666622228888 Carteira Própria ... 226.764 137.164 590.438 480.275 Vinculados ao Banco Central ... 28.459 5.231 28.459 5.231 Vinculados à Prestação de Garantias ... 40.095 38.122 41.107 38.122 RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS...
333333336666....555544446666 333322223333....000044443333 333333336666....555544446666 333322223333....000044443333 Pagamentos e Recebimentos a Liquidar... 42.406 61.732 42.406 61.732 Créditos Vinculados:
Depósitos no Banco Central... 292.545 259.943 292.545 259.943 SFH - Sistema Financeiro da Habitação ... 35 43 35 43 Correspondentes... 1.560 1.325 1.560 1.325 RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS...
11112222....000000003333 11111111....666644446666 11112222....000000003333 11111111....666644446666 Transferências Internas de Recursos ... 12.003 11.646 12.003 11.646 OPERAÇÕES DE CRÉDITO... (5.) 1111....777700001111....888866669999 1111....555533337777....888811117777 1111....888866665555....777755554444 1111....666644443333....333377770000 Operações de Crédito: Setor Público... 1.919 31.560 1.919 31.560 Setor Privado ... 1.834.378 1.628.690 2.001.443 1.736.996 (Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa)... (134.428) (122.433) (137.608) (125.186) OPERAÇÕES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL... (5.)
---- ---- ((((88885555)))) 5555 Arrendamentos a Receber - Setor Privado ... - - 14.451 10.501 (Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) ... - - (14.276) (10.377) (Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa) ... - - (260) (119) OUTROS CRÉDITOS...
111199999999....666655552222 222211112222....000088886666 222277776666....444411111111 222255554444....999977776666 Carteira de Câmbio:
Câmbio Comprado a Liquidar... 53.819 41.130 53.819 41.130 Direitos sobre Vendas de Câmbio ... 23.904 15.891 23.904 15.891 (Adiantamentos em Moeda Nacional Recebidos)... (2.843) (283) (2.843) (283) Rendas a Receber de Adiantamentos Concedidos ... (5.1.) 784 567 784 567 Rendas a Receber... 14.893 14.134 10.070 9.499 Negociação e Intermediação de Valores ... 482 - 482 28 Diversos:
Créditos Tributários ... (6.1.) 63.622 60.592 67.381 64.445 Créditos de Operações com Seguros ... (6.4.) - - 74.016 71.670 Devedores por Compra de Valores e Bens... (5.1.) 2.728 4.385 3.130 4.758 Impostos a Compensar ... (6.3.) 5.327 6.554 11.656 11.486 Pagamentos a Ressarcir ... (6.5.) 408 378 408 378 Títulos e Créditos a Receber ... 5.944 7.631 8.313 11.263 Valores a Receber de Sociedades Ligadas... 5.056 35.649 - -Devedores Diversos ... 22.390 21.960 22.467 22.066 Outros... 3.635 3.720 5.462 5.035 (Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) ... (5.2.) (497) (222) (2.638) (2.957) OUTROS VALORES E BENS ...
11118888....666677779999 9999....111133336666 55552222....000088888888 33338888....222277778888 Outros Valores e Bens ... 8.076 3.897 15.363 9.801 (Provisões para Desvalorizações) ... (503) (921) (511) (929) Despesas Antecipadas... (15.e) 11.106 6.160 37.236 29.406
NNN
NÃÃOÃÃO CCCOOCIIIIRRRRCCCCUULLLLAUUAAANNNNTTTTEEEE RRR
REEEEAAAALLLLIIIIZZZZÁÁÁÁVVEEEELLLL AVV AAA LLLLOOOONNGGNNGGOOOO PPPPRRRRAAAAZZZZOO ... OO 1111....222277774444....777711117777 999933339999....666699995555 1111....555566667777....444444446666 1111....111144442222....555511111111 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ ...
111111113333....111177775555 9999....333399998888 66666666....444455553333 9999....333399998888 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... (4.1.) 113.175 9.398 66.453 9.398 TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS ...
---- ---- 44444444....444400005555 11117777....666611111111 Carteira Própria ... (4.2.) - - 44.405 17.611 OPERAÇÕES DE CRÉDITO... 777755551111....888877777777 555599992222....777766663333 888899990000....666655558888 666655557777....222200005555 Operações de Crédito: Setor Público... 26.579 3.602 26.579 3.602 Setor Privado ... 769.062 619.831 911.160 685.995 (Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa)... (5.2.) (43.764) (30.670) (47.081) (32.392) OPERAÇÕES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL...
---- ---- ((((44440000)))) ((((5555)))) Arrendamentos a Receber - Setor Privado ... - - 11.572 8.357 (Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) ... - - (11.572) (8.357) (Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa) ... (5.2.) - - (40) (5) OUTROS CRÉDITOS...
444400000000....888822220000 333333332222....999966667777 555555555555....111111116666 444455553333....111166661111 Diversos:
Créditos Tributários ... (6.1.) 96.029 87.186 116.255 110.970 Devedores por Depósitos em Garantia ... (6.2.) 221.190 158.258 288.723 217.634 Devedores por Compra de Valores e Bens... (5.1.) 728 2.819 838 3.319 Impostos a Compensar ... (6.3.) - - 24 19 Pagamentos a Ressarcir ... (6.5.) 71.077 82.043 132.851 114.015 Títulos e Créditos a Receber... 11.814 2.764 16.066 6.980 Outros... - - 510 450 (Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa)... (5.2.) (18) (103) (151) (226) OUTROS VALORES E BENS ...
8888....888844445555 4444....555566667777 11110000....888855554444 5555....111144441111 Despesas Antecipadas ... (15.e) 8.845 4.567 10.854 5.141
PPPPEEEERRRRMMMMAANAANEEEENNNNTTTTEEEE... NN 333366666666....777766669999 333322223333....777799991111 111166668888....555588886666 111166661111....555599995555 INVESTIMENTOS...
333311119999....999922225555 222277771111....000077779999 5555....888844442222 11112222....999966666666 Participações em Coligadas e Controladas - no País:
Controladas ... (7.1.) 317.939 267.721 - -Outros Investimentos ... 4.713 6.179 10.498 17.802 (Provisões para Perdas)... (2.727) (2.821) (4.656) (4.836) IMOBILIZADO DE USO...
8888....000011112222 8888....111199991111 88882222....111166667777 77773333....999966663333 Imóveis de Uso... (7.2.) - - 72.473 66.974 Outras Imobilizações de Uso... 45.969 44.655 64.141 61.320 (Depreciações Acumuladas)... (37.957) (36.464) (54.447) (54.331) IMOBILIZADO DE ARRENDAMENTO ... ---- ---- 33336666....111166660000 22227777....555577777777 Bens Arrendados ... (7.3.) - - 45.360 37.357 (Depreciações Acumuladas)... - - (9.200) (9.780) DIFERIDO ... 33338888....888833332222 44444444....555522221111 44444444....444411117777 44447777....000088889999 Gastos de Organização e Expansão ... (7.4.) 67.766 74.546 75.027 79.195 (Amortização Acumulada) ... (28.934) (30.025) (30.610) (32.106)
TTT
TOOTTTTAOOAAALLLL... 5555....999911114444....888822220000 4444....888866669999....111177771111 6666....444499994444....111188882222 5555....333355559999....666644446666 Em R$ mil
DEMONSTRAÇÃO DOS RESULTADOS
Para os semestres findos em 30 de junho de 2007 e de 2006
As Notas Explicativas anexas são parte integrante destas demonstrações financeiras
EEEE VVVV EEEE NNNN TTTT OOOO SSSS RRRReeeeffffeeeerrrrêêêênnnncccciiiiaaaa NNNNoooottttaaaassss EEEExxxxpppplllliiiiccccaaaattttiiiivvvvaaaassss M M M MBBBB Múltiplo MMMMBBBB Consolidado 222 2000000007777 2222000000006666 2222000000007777 2222000000006666 RRR
REEEECCCCEEEEIIIITTTTAAAASSSS DDDDAA IIIINAANTTTTEEEERRRRMNN MMMEEEEDDDDIIIIAAÇÇÇAAÇÃÃOÃÃO FFFFIIIINOO NANNANAANCCCNNCEEEEIIIIRRRRAA... AA
555511114444....666655550000 444499997777....444466665555 555566668888....222299991111 555544446666....888822229999 Operações de Crédito ... 396.996 368.741 431.211 392.468 Operações de Arrendamento Mercantil ... - - 8.253 7.427 Resultado de Operações com Títulos e Valores Mobiliários ... 169.019 136.981 180.061 155.191 Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos ... (4.3.) (66.810) (22.213) (66.679) (22.213) Resultado de Operações de Câmbio ... 2.602 1.471 2.602 1.471 Resultado das Aplicações Compulsórias ... 12.843 12.485 12.843 12.485
DDD
DEEEESSSSPPPPEEEESSSSAASSSS DAADADDA IIIINAANTTTTEEEERRRRMNN MMMEEEEDDDDIIIIAAÇÇÇAAÇÃÃÃÃOOOO FFFFIIIINNANNANAANCCCNNCEEEEIIIIRRRRAA... AA
((((333322222222....555500007777)))) ((((333355555555....777755551111)))) ((((333322229999....666611119999)))) ((((333355559999....000066662222)))) Operações de Captação no Mercado ... (213.213) (255.346) (211.777) (251.384) Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses ... (9.870) (10.930) (9.870) (10.930) Operações de Arrendamento Mercantil ... - - (5.499) (5.002) Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa ... (5.2.) (99.424) (89.475) (102.473) (91.746)
RRR
REEEESSSSUULLLLTTTTAUU AADADDDOOOO BBBBRRRRUUTTTTOUUO DOODDDAAAA IIIINNNNTTTTEEEERRRRMMEEEEDMMDDDIIIIAAAAÇÇÇÇÃÃOÃÃO FFFFIIIINOO NANNAAANNNNCCCCEEEEIIIIRRRRAAAA...
111199992222....111144443333 111144441111....777711114444 222233338888....666677772222 111188887777....777766667777 OOO
OUUUTTTTRRRRAU AAASSSS RRRREEEECCCCEEEEIIIITTTTAASSSS //AA // ((((DDEEEESSSSPPPPEEEESSSSADD ASSSS)))) OAA OPPPPEEEERRRRAOO AAACCCCIIIIOONOONANNAIIIISSSS... AA
((((111166665555....444411114444)))) ((((111133332222....555522228888)))) ((((222200002222....000099996666)))) ((((111166664444....777777772222)))) Receitas de Prestação de Serviços... (14.a) 56.388 58.824 52.109 54.802 Despesas de Pessoal... (14.b) (110.573) (89.220) (133.127) (110.252) Outras Despesas Administrativas ... (14.c) (120.299) (109.895) (138.282) (124.973) Despesas Tributárias... (21.099) (18.371) (26.275) (25.745) Resultado de Participações em Coligadas e Controladas...
8888....666622225555 11119999....666655556666 ((((4444....555588881111)))) 5555....444477770000 Amortização de Ágio e Deságio ... (7.1.) 38 4.380 38 4.380 Atualização de Títulos Patrimoniais ... (7.1.) (4.619) 1.090 (4.619) 1.090 Equivalência Patrimonial ... (7.1.) 8.745 9.551 - Juros sobre o Capital Próprio ... (7.1.) 4.461 4.635 - Despesas de Comercialização... - - (25.824) (24.545) Despesas com Sinistros... - - (102.098) (94.728) Receitas de Prêmios de Seguros, Previdência e Capitalização ... - - 168.007 157.755 Variações com Provisões Técnicas de Seguros ... - - (8.450) (5.977) Despesas com Benefícios de Planos de Previdência... - - (2.046) (2.338) Outras Receitas Operacionais ...
33336666....777755552222 11115555....000022223333 55551111....999933339999 22229999....999944447777 Recuperação de Encargos e Despesas... 1.680 1.973 500 1.825 Reversão de Provisões... 1.241 897 1.405 985 Variações Monetárias Ativas... (14.d) 32.687 11.260 36.538 13.871 Receitas com Operações de Seguros e Previdência... - - 12.122 12.261 Outras Receitas... 1.144 893 1.374 1.005 Outras Despesas Operacionais ...
((((11115555....222200008888)))) ((((8888....555544445555)))) ((((33333333....444466668888)))) ((((22224444....111188888888)))) Aprovisionamentos e Ajustes Patrimoniais ... (1.357) (669) (2.315) (1.933) Apropriação Indébita ... (50) (592) (50) (592) Descontos Concedidos ... (5.676) (3.049) (5.771) (3.129) Despesas de Caráter Eventual... (3.234) (2.283) (3.354) (2.528) Variações Monetárias Passivas... (4.102) (1.408) (5.503) (2.835) Despesas com Operações de Seguros e Previdência ... - - (15.720) (12.584) Outras Despesas ... (789) (544) (755) (587)
RRR
REEEESSSSUUUULLLLTTTTAAAADDDDOOOO OOPPPPEEEERRRRAOO ACCCAACIIIIOOOONNNNAALLLL ... AA
22226666....777722229999 9999....111188886666 33336666....555577776666 22222222....999999995555 RRR
REEEESSSSUULLLLTTTTAUU AAADDDDOO NOONÃNNÃOÃÃO OOOOOPPPPEEEERRRRAO AAACCCCIIIIOONOONNNAAAALLLL...
999911116666 1111....999977774444 666622227777 1111....777733334444 Receitas... 3.310 4.831 3.119 5.021 Despesas ... (2.394) (2.857) (2.492) (3.287) RRR
REEEESSSSUUUULLLLTTTTAAAADDDDOOOO AANAANTTTTEEEESSSS DNN DDDAA TTTTRRRRIIIIBBBBUAA UUUTTTTAAAAÇÇÇÇÃÃÃÃOOOO SSSSOOOOBBBBRRRREEEE OOOO LLLLUUCCCUUCRRRROO EEEE PPPPAOO AAARRRRTTTTIIIICCCCIIIIPPPPAAAAÇÇÇÇÕÕÕÕEEEESSSS...
22227777....666644445555 11111111....111166660000 33337777....222200003333 22224444....777722229999 IIIIMMPPPPOMMOSSSSTTTTOOO O DOODEEEE RRRREEEENDD NDNNDADDAAA EEEE CCCCOONOONNTTTTRRRRIIIIBBBBUN UIIIIÇÇÇUUÇÃÃÃÃOO SSSSOOO OOOCCCCIIIIAAAALLLL ... (6.1.b)
((((3333....333388887777)))) 3333....444444447777 ((((8888....555544440000)))) ((((2222....777733335555)))) Provisão para Imposto de Renda... (3.552) (2.335) (7.225) (7.507) Provisão para Contribuição Social... (247) (392) (1.756) (1.621) Ativo Fiscal Diferido... 412 6.174 441 6.393
PPPPAARRRRTTTTIIIICCCAA CIIIIPPPPAAAAÇÇÇÇÕÕÕEEEESSSS EEEESSSSTTTTAÕ AAATTTTUUUUTTTTÁÁRRRRIIIIAÁÁ ASSSS NAANONNO LLLLUOOUUUCCCCRRRROOOO...
((((7777....000088886666)))) ((((222277775555)))) ((((8888....555533332222)))) ((((1111....888877778888)))) Administradores... (586) (275) (598) (765) Empregados ... (15.g) (6.500) - (7.934) (1.113)
PPPPAARRRRTTTTIIIICCCAA CIIIIPPPPAAAAÇÇÇÇÃÃÃÃOO MOOMMIIIINMNNNOOOORRRRIIIITTTTÁÁÁÁRRRRIIIIAA NAANANNAAASSSS CCCCOONOONTTTTRRRRONN OOOLLLLAADAADADDASSSS ... AA
---- ---- ((((2222....999955559999)))) ((((5555....777788884444)))) LLLLUUCCCUUCRRRROOOO LLLLÍÍÍÍQQQQUUIIIIDUUDODDOOO DDDDOOOO SSSSEEEEMMMMEEEESSSSTTTTRRRREEEE ... (10.a)
11117777....111177772222 11114444....333333332222 11117777....111177772222 11114444....333333332222 Juros sobre o Capital Próprio... 7.808 7.798 - Número de Ações em Circulação ... 595.485.000 595.485.000
Lucro Líquido por Lote de Mil Ações... R$ 28,84 24,07
As Notas Explicativas anexas são parte integrante destas demonstrações financeiras
EEEE VVVV EEEE NNNN TTTT OOOO SSSS RRRREEEESSSSEEEERRRRVVVVAAAASSSS DDDDEEEE
A A A
AJJJJUUUUSSSSTTTTEEEE AAOOAAOO VVVVAAAALLLLOOOORRRR DDD
DEEEE MMEEEERRRRCCCCAMM ADAADOODDOO TTTTVVVVMMMM EEEE DDDDEEEERRRRIIIIVVVVAAAATTTTIIIIVVVOOVOOSSSS CCC
CAAAAPPPPIIIITTTTAALLLLAA
RRRREEEEAAAALLLLIIIIZZZZAAAADDDDOOOO RRRREEEEAA A AVVVVAAAALLLLIIIIAAAAÇÇÇÇÃÃOOÃÃOO CCC
COOONONTTTTRRRROONN OOLLLLAADAADADDAAASSSS
RRRREEEESSSSEEEERRRRVVVVAAAASSSS DDDDEEEE LLLLUUCCCCRRRROOUU OOSSSS LLLLUUUUCCCCRRRROOOOSSSS A A A ACCCCUUUUMMUMMULLLLAUUAAADDDDOOOOSSSS CCC
CAAAAPPPPIIIITTTTAALLLLAA LLLLEEEEGGGGAAAALLLL EEEESSSSTTTTAATTTTUAAUUUTTTTÁÁÁÁRRRRIIIIAASSSS AA TTTTOOOOTTTTAAAALLLL SSSSAALLLLDAADOODDOOSSSS EEEEMM 00001111///MM /00001111////2222000000007777... 222211114444....333377775555 55556666....555500000000 33330000....777744443333 33336666....555544440000 111144445555....555533337777 ---- ---- 444488883333....666699995555
REALIZAÇÃO DE RESERVA ... - - (565) - - - 565 -ATUALIZAÇÃO DE TÍTULOS PATRIMONIAIS ... - 54 - - - 54 BAIXA DE REAVALIAÇÃO EM CONTROLADA ... - - (211) - - - - (211) EAVALIAÇÃO DE BENS EM CONTROLADA -
(vide notas nºs 7.2., 10.) ... - - 5.300 - - - - 5.300 LUCRO LÍQUIDO DO SEMESTRE... - - - 17.172 17.172 DESTINAÇÕES:
Reservas - (vide nota nº 10.) - - - 859 9.070 - (9.929)
Juros sobre o Capital Próprio - (vide nota nº 10.) - - - (7.808) (7.808)
SSSSAALLLLDAADOODDOOSSSS EEEEMM 33330000///MM /00006666////2222000000007777... 222211114444....333377775555 55556666....555555554444 33335555....222266667777 33337777....333399999999 111155554444....666600007777 ---- ---- 444499998888....222200002222 MMM
MUUUTTTTAUAAAÇÇÇÇÕÕÕÕEEEESSSS DDDDOOO SSSSEEEEMO MMMEEEESSSSTTTTRRRREEEE... ---- 55554444 4444....555522224444 888855559999 9999....000077770000 ---- ---- 11114444....555500007777 SSSSAALLLLDAADOODDOOSSSS EEEEMM 00001111///MM /00001111////2222000000006666... 222211114444....333377775555 55556666....444466664444 22226666....000044445555 33335555....555544443333 111144440000....666622224444 ((((222299992222)))) ---- 444477772222....777755559999 REALIZAÇÃO DE RESERVA ... - - (1.008) - - - 1.008 -ATUALIZAÇÃO DE TÍTULOS PATRIMONIAIS ... - 36 - - - 36 AJUSTE A VALOR DE MERCADO... - - - 292 - 292 REAVALIAÇÃO DE BENS EM CONTROLADA -
(vide notas nºs 7.2., 10.) ... - - 6.079 - - - - 6.079 LUCRO LÍQUIDO DO SEMESTRE... - - - 14.332 14.332 DESTINAÇÕES:
Reservas - (vide nota nº 10.) - - - 716 6.826 - (7.542)
Juros sobre o Capital Próprio - (vide nota nº 10.) - - - (7.798) (7.798)
SSSSAALLLLDAADOODDOOSSSS EEEEMM 33330000///MM /00006666////2222000000006666... 222211114444....333377775555 55556666....555500000000 33331111....111111116666 33336666....222255559999 111144447777....444455550000 ---- ---- 444488885555....777700000000 MMM
MUUUTTTTAUAAAÇÇÇÇÕÕÕÕEEEESSSS DDDDOOO SSSSEEEEMO MMMEEEESSSSTTTTRRRREEEE... ---- 33336666 5555....000077771111 777711116666 6666....888822226666 222299992222 ---- 11112222....999944441111
DEMONSTRAÇÃO DAS MUTAÇÕES DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Para os semestres findos em 30 de junho de 2007 e de 2006
Em R$ mil
DEMONSTRAÇÃO DOS RESULTADOS
Para os semestres findos em 30 de junho de 2007 e de 2006
As Notas Explicativas anexas são parte integrante destas demonstrações financeiras
EEEE VVVV EEEE NN TTTT ONN OOO SSSS RRRReeeeffffeeeerrrrêêêênnnncccciiiiaaaa NNNNoooottttaaaassss EEEExxxxpppplllliiiiccccaaaattttiiiivvvvaaaassss M M M MBBBB Múltiplo MMMMBBBB Consolidado 222 2000000007777 2222000000006666 2222000000007777 2222000000006666 RRR
REEEECCCCEEEEIIIITTTTAAAASSSS DDDDAA IIIINAANNNTTTTEEEERRRRMMEEEEDMMDDDIIIIAAÇÇÇAAÇÃÃOÃÃO FFFFIIIINOO NANNAAANNNNCCCCEEEEIIIIRRRRAAAA...
555511114444....666655550000 444499997777....444466665555 555566668888....222299991111 555544446666....888822229999 Operações de Crédito ... 396.996 368.741 431.211 392.468 Operações de Arrendamento Mercantil ... - - 8.253 7.427 Resultado de Operações com Títulos e Valores Mobiliários ... 169.019 136.981 180.061 155.191 Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos ... (4.3.) (66.810) (22.213) (66.679) (22.213) Resultado de Operações de Câmbio ... 2.602 1.471 2.602 1.471 Resultado das Aplicações Compulsórias ... 12.843 12.485 12.843 12.485
DDD
DEEEESSSSPPPPEEEESSSSAAAASSSS DDDDAA IIIINAANTTTTEEEERRRRMNN MMMEEEEDDDDIIIIAAÇÇÇAAÇÃÃOÃÃO FFFFIIIINOO NANNANAANCCCNNCEEEEIIIIRRRRAA... AA
((((333322222222....555500007777)))) ((((333355555555....777755551111)))) ((((333322229999....666611119999)))) ((((333355559999....000066662222)))) Operações de Captação no Mercado ... (213.213) (255.346) (211.777) (251.384) Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses ... (9.870) (10.930) (9.870) (10.930) Operações de Arrendamento Mercantil ... - - (5.499) (5.002) Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa ... (5.2.) (99.424) (89.475) (102.473) (91.746)
RRR
REEEESSSSUULLLLTTTTAUU AADADDDOOOO BBBBRRRRUUTTTTOUUO DOODDDAAAA IIIINNNNTTTTEEEERRRRMMEEEEDMMDDDIIIIAAAAÇÇÇÇÃÃÃÃOO FFFFIIIINOO NNNAAAANNNNCCCCEEEEIIIIRRRRAAAA...
111199992222....111144443333 111144441111....777711114444 222233338888....666677772222 111188887777....777766667777 OOO
OUUUTTTTRRRRAU AAASSSS RRRREEEECCCCEEEEIIIITTTTAASSSS //AA // ((((DDDDEEEESSSSPPPPEEEESSSSAASSSS)))) OAA OOPPPPEEEERRRRAO AAACCCCIIIIOONOONANNAAAIIIISSSS...
((((111166665555....444411114444)))) ((((111133332222....555522228888)))) ((((222200002222....000099996666)))) ((((111166664444....777777772222)))) Receitas de Prestação de Serviços... (14.a) 56.388 58.824 52.109 54.802 Despesas de Pessoal... (14.b) (110.573) (89.220) (133.127) (110.252) Outras Despesas Administrativas ... (14.c) (120.299) (109.895) (138.282) (124.973) Despesas Tributárias... (21.099) (18.371) (26.275) (25.745) Resultado de Participações em Coligadas e Controladas...
8888....666622225555 11119999....666655556666 ((((4444....555588881111)))) 5555....444477770000 Amortização de Ágio e Deságio ... (7.1.) 38 4.380 38 4.380 Atualização de Títulos Patrimoniais ... (7.1.) (4.619) 1.090 (4.619) 1.090 Equivalência Patrimonial ... (7.1.) 8.745 9.551 - Juros sobre o Capital Próprio ... (7.1.) 4.461 4.635 - Despesas de Comercialização... - - (25.824) (24.545) Despesas com Sinistros... - - (102.098) (94.728) Receitas de Prêmios de Seguros, Previdência e Capitalização ... - - 168.007 157.755 Variações com Provisões Técnicas de Seguros ... - - (8.450) (5.977) Despesas com Benefícios de Planos de Previdência... - - (2.046) (2.338) Outras Receitas Operacionais ...
33336666....777755552222 11115555....000022223333 55551111....999933339999 22229999....999944447777 Recuperação de Encargos e Despesas... 1.680 1.973 500 1.825 Reversão de Provisões... 1.241 897 1.405 985 Variações Monetárias Ativas... (14.d) 32.687 11.260 36.538 13.871 Receitas com Operações de Seguros e Previdência... - - 12.122 12.261 Outras Receitas... 1.144 893 1.374 1.005 Outras Despesas Operacionais ...
((((11115555....222200008888)))) ((((8888....555544445555)))) ((((33333333....444466668888)))) ((((22224444....111188888888)))) Aprovisionamentos e Ajustes Patrimoniais ... (1.357) (669) (2.315) (1.933) Apropriação Indébita ... (50) (592) (50) (592) Descontos Concedidos ... (5.676) (3.049) (5.771) (3.129) Despesas de Caráter Eventual... (3.234) (2.283) (3.354) (2.528) Variações Monetárias Passivas... (4.102) (1.408) (5.503) (2.835) Despesas com Operações de Seguros e Previdência ... - - (15.720) (12.584) Outras Despesas ... (789) (544) (755) (587)
RRR
REEEESSSSUUUULLLLTTTTAAAADDDDOOOO OOPPPPEEEERRRRAOO AAACCCCIIIIOOOONNANNALLLL ... AA
22226666....777722229999 9999....111188886666 33336666....555577776666 22222222....999999995555 RRR
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999911116666 1111....999977774444 666622227777 1111....777733334444 Receitas... 3.310 4.831 3.119 5.021 Despesas ... (2.394) (2.857) (2.492) (3.287) RRR
REEEESSSSUUUULLLLTTTTAAAADDDDOOOO AANAANTTTTEEEESSSS DNN DDDAA TTTTRRRRIIIIBBBBUAA UUUTTTTAAAAÇÇÇÇÃÃÃÃOOOO SSSSOOOOBBBBRRRREEEE OOOO LLLLUUUUCCCCRRRROO EEEE PPPPAOO AAARRRRTTTTIIIICCCCIIIIPPPPAAAAÇÇÇÇÕÕÕÕEEEESSSS...
22227777....666644445555 11111111....111166660000 33337777....222200003333 22224444....777722229999 IIIIMMPPPPOMMOSSSSTTTTOOO OOO DDEEEE RRRREEEENDD NDNNDDDAAAA EEEE CCCCOONOONNTTTTRRRRIIIIBBBBUN UIIIIÇÇÇUUÇÃÃÃÃOO SSSSOOO OOOCCCCIIIIAAAALLLL ... (6.1.b)
((((3333....333388887777)))) 3333....444444447777 ((((8888....555544440000)))) ((((2222....777733335555)))) Provisão para Imposto de Renda... (3.552) (2.335) (7.225) (7.507) Provisão para Contribuição Social... (247) (392) (1.756) (1.621) Ativo Fiscal Diferido... 412 6.174 441 6.393
PPPPAARRRRTTTTIIIICCCAA CIIIIPPPPAAAAÇÇÇÇÕÕÕEEEESSSS EEEESSSSTTTTAÕ AAATTTTUUUUTTTTÁÁRRRRIIIIAÁÁ ASSSS NAANONNO LLLLUOO UUUCCCCRRRROOOO...
((((7777....000088886666)))) ((((222277775555)))) ((((8888....555533332222)))) ((((1111....888877778888)))) Administradores... (586) (275) (598) (765) Empregados ... (15.g) (6.500) - (7.934) (1.113)
PPPPAARRRRTTTTIIIICCCAA CIIIIPPPPAAAAÇÇÇÇÃÃÃÃOO MOOMIIIINMMNNNOOOORRRRIIIITTTTÁÁÁÁRRRRIIIIAA NAANNNAAAASSSS CCCCOOOONNTTTTRRRRONN OOOLLLLAADAADADDAAASSSS ...
---- ---- ((((2222....999955559999)))) ((((5555....777788884444)))) LLLLUUCCCUUCRRRROO LLLLÍÍÍÍQOO QUQQUUUIIIIDDODDO DOODDDOOOO SSSSEEEEMMMMEEEESSSSTTTTRRRREEEE ... (10.a)
11117777....111177772222 11114444....333333332222 11117777....111177772222 11114444....333333332222 Juros sobre o Capital Próprio... 7.808 7.798 - Número de Ações em Circulação ... 595.485.000 595.485.000
Lucro Líquido por Lote de Mil Ações... R$ 28,84 24,07
