F a m í l i a P a g a m e n t o
F i n a n c e i r o
Histórico Pagamento Financeiro
Conheça os hábitos de pagamento das empresas que você se relaciona, com base em suas movimentações com IInnssttiittuuiiççõõeess FFiinnaanncceeiirraass!
Avançado
F a m í l i a P a g a m e n t o
F i n a n c e i r o
Histórico Pagamento Financeiro
Conheça os hábitos de pagamento das empresas que você se relaciona, com base em suas movimentações com IInnssttiittuuiiççõõeess FFiinnaanncceeiirraass!
Avançado
C r é d i t o
F i n a n c e i r o Oportunidade
O nosso cliente é um banco trabalha com Financiamento Auto PJ, e uma empresa o procurou para pleitear uma linha de crédito para renovar uma de suas frotas Agro do interior de São Paulo, até então as movimentações que essa empresa havia feito com o banco foram baixas, portanto não havia muito histórico disponível pare medir o comportamento do cliente. Veja na prática como essa análise fica muito mais completa incluindo o Histórico Pagamento Financeiro, no Relato!
C a d a s t r a l C o n s u l t a s N e g a t i v o
Compromissos Assumidos
Contratos Ativos
InconsistênciasSem Estáveis Nada Consta
Relato
Analisando
Histórico Financeiro Analisando
Linhas de Crédito Total50% dos
compromissos foram com financiamentos
Foram assumidos entre R$100 e R$200
mil reais em compromissos
Pagamentos
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 73% e 75%
Sem contratos Ativos
C r é d i t o
F i n a n c e i r o Oportunidade
O nosso cliente é um banco trabalha com Financiamento Auto PJ, e uma empresa o procurou para pleitear uma linha de crédito para renovar uma de suas frotas Agro do interior de São Paulo, até então as movimentações que essa empresa havia feito com o banco foram baixas, portanto não havia muito histórico disponível pare medir o comportamento do cliente. Veja na prática como essa análise fica muito mais completa incluindo o Histórico Pagamento Financeiro, no Relato!
C a d a s t r a l C o n s u l t a s N e g a t i v o
InconsistênciasSem Estáveis Nada Consta
Relato
Analisando
Linhas de Crédito Total
50% dos
compromissos foram com financiamentos
Foram assumidos entre R$100 e R$200
mil reais em compromissos
Pagamentos
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 73% e 75%
Sem contratos Ativos
Histórico Financeiro
Analise
Neste caso, nosso cliente, um Banco que realiza concessões de linhas de crédito para Financiamento Auto PJ, está diante de um cliente relativamente novo, que de acordo com a análise do Relato, as informações Cadastrais, Comportamentais e Negativas não apresentaram nenhuma inconsistências.
Ao incluir o Histórico Pagamento Financeiro, o cliente consegue observar uma movimentação que pode ser uma oportunidade, esta empresa já teve, nos
últimos 5 anos, uma linha de Financiamento, que já está quitada e atualmente não possui nenhuma linha de crédito Financeira ativa.
Ou seja, ele pode aproveitar essas informações para conseguir fazer a melhor oferta de Financiamento Auto, com as taxas de juros ajustadas e ainda conseguir fortalecer o relacionamento com esse cliente e rentabilizar outros produtos de sua carteira.
E a empresa? Feliz! Conseguiu o crédito para melhorar a sua frota Agro e vender
muito mais!
C r é d i t o
F i n a n c e i r o Mitigar Riscos
O nosso cliente é uma Fintech focada em crédito PJ, uma empresa de aluguel de máquinas de costura procurou essa Fintech, pois estava com um desafio: conseguir capital para comprar mais máquinas e conquistar novos clientes ofertando alugueis de longo prazo!
Será que vai ser um bom negócio para essa Fintech?
C a d a s t r a l C o n s u l t a s N e g a t i v o
Compromissos Assumidos
Contratos Ativos
InconsistênciasSem Em crescimento Nada Consta
Relato
Analisando
Histórico Financeiro Analisando
Linhas de Crédito Total70% dos
compromissos foram com Empréstimos
Foram assumidos entre R$300 e R$400
mil reais em compromissos
Pagamentos
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 79% e 81%
Os contratos ativos são 20% Rotativo e 80% Empréstimos
Linhas de Crédito
Os contratos ativos representam entre R$100 e R$200 mil
Total
Do total de contratos ativos 50% das parcelas
já foram pagas
Parcelas Pagas
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 91% e 93%
Pagamentos
C r é d i t o
F i n a n c e i r o Mitigar Riscos
O nosso cliente é um banco trabalha com Financiamento Auto PJ, e uma empresa o procurou para pleitear uma linha de crédito para renovar uma de suas frotas Agro do interior de São Paulo, até então as movimentações que essa empresa havia feito com o banco foram baixas, portanto não havia muito histórico disponível pare medir o comportamento do cliente. Veja na prática como essa análise fica muito mais completa incluindo o Histórico Pagamento Financeiro, no Relato!
C a d a s t r a l C o n s u l t a s N e g a t i v o
InconsistênciasSem Estáveis Nada Consta
Relato
Analisando
Linhas de Crédito Total
50% dos
compromissos foram com financiamentos
Foram assumidos entre R$100 e R$200
mil reais em compromissos
Pagamentos
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 73% e 75%
Sem contratos Ativos
Histórico Financeiro
Analise
Neste caso, nosso cliente, a Fintech de Crédito PJ se deparou com um caso onde o cliente está pedindo um Empréstimo para aumentar o seu portfólio de ofertas. Analisando o Relato deste cliente, não há inconsistências cadastrais e nem anotações negativas, entretanto as consultas à Serasa estão em crescimento, o que é um indicativo que este cliente vem buscando alternativas de crédito no mercado.
Ao incluir o Histórico Pagamento Financeiro, o cliente consegue ter a visão que a maioria dos compromissos que o cliente já assumiu com instituições financeiras foi na modalidade de empréstimos; que este cliente tem 80% dos contratos ativos também na modalidade empréstimos, e que o total de contratos ativos representa entre 100 e 200 mil. Entretanto, 50% dos contratos ativos já foram pagos e com uma pontualidade de pouco mais de 90%.
Ou seja, apesar de ser um cliente que buscou uma alavancagem com IF’s a pontualidade dele é ótima e o volume assumido faz sentido com os valores solicitados pela empresa.
Conclusão, a fintech ajustou o prazo de pagamento, as taxas de juros e aumentou um pouco a garantia e concedeu o empréstimo!
E a empresa de aluguel de máquina de costura? Vai conseguir ofertar muitos alugueis de longo prazo e rentabilizar ainda mais o seu portfólio!
C r é d i t o
F i n a n c e i r o Precificação
O nosso cliente é uma empresa de Fomento Mercantil, e um Atacadista de Autopeças que esta com um desafio de ajustar seu fluxo de caixa, e gostaria de antecipar os recebíveis que ele tem de vendas que realizou com um grande Varejista.
Essa empresa de Fomento Mercantil agora vai precisar avaliar detalhadamente a saúde financeira do Sacado para entender o risco e precificar de forma adequada o risco desta operação.
C a d a s t r a l C o n s u l t a s N e g a t i v o
Compromissos Assumidos
Contratos Ativos
InconsistênciasSem Estáveis Nada Consta
Relato
Analisando
Histórico Financeiro Analisando
Linhas de Crédito Total55% dos
compromissos foram com Rotativo
Foram assumidos entre R$100 e R$200
mil reais em compromissos
Pagamentos
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 59% e 61%
Os contratos ativos são 85% Rotativo e 15% financiamentos
Linhas de Crédito
Os contratos ativos representam entre R$
50 e R$70 mil
Total
sacado sacado
9 © Serasa Experian
C r é d i t o
F i n a n c e i r o Precificação
O nosso cliente é um banco trabalha com Financiamento Auto PJ, e uma empresa o procurou para pleitear uma linha de crédito para renovar uma de suas frotas Agro do interior de São Paulo, até então as movimentações que essa empresa havia feito com o banco foram baixas, portanto não havia muito histórico disponível pare medir o comportamento do cliente. Veja na prática como essa análise fica muito mais completa incluindo o Histórico Pagamento Financeiro, no Relato!
C a d a s t r a l C o n s u l t a s N e g a t i v o
InconsistênciasSem Estáveis Nada Consta
Relato
Analisando
Linhas de Crédito Total
50% dos
compromissos foram com financiamentos
Foram assumidos entre R$100 e R$200
mil reais em compromissos
Pagamentos
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 73% e 75%
Sem contratos Ativos
Histórico Financeiro
Analise
Neste caso, nosso cliente, empresa de Fomento Mercantil tem um cliente que deseja antecipar uma duplicata e receber o dinheiro a vista, para ajustar seu fluxo de caixa. Nesta operação o Fomento Mercantil deverá consultar, não só a empresa que o procurou, a grande Atacadista (Cedente), como também o Varejista (Sacado) para quem a venda foi realizada. Afinal, a saúde financeira dessas duas empresas vai dizer muito sobre o risco de inadimplência e também vai guiar uma precificação mais adequada.
Observando o Sacado, o Relato dele não apresenta nenhuma irregularidade, todos os itens estão estáveis e sem inconsistências.
Incluindo o Histórico Pagamento Financeiro, o cliente percebe que a empresa em questão possui muitos compromissos no rotativo e percebe também que a pontualidade média está entre 59% e 61%, o que pode apresentar um nível de risco um pouco maior.
Neste caso a empresa de Fomento Mercantil vai usar essa informação, que pode ser
combinada com o Histórico Pagamento Comercial para montar a precificação ideal que vai permitir que o grande Atacadista consiga a antecipação e que o risco esteja bem calibrado.
E o Atacadista? Conseguiu pagar seus compromissos em dia com seu fluxo de caixa ajustado!
C r é d i t o
M e r c a n t i l Mitigar Riscos
O nosso cliente é uma indústria de chapas de metálicas, o core dessa empresa são apenas grandes volumes e o ticket médio das vendas é de R$ 500 mil, ou seja, vender com segurança está nas veias dessa empresa. Um novo cliente apareceu para essa indústria, uma Atacadista de Calhas.
É hora de entender quem é esse cliente e medir qual o risco para decidir como vender.
C a d a s t r a l C o n s u l t a s N e g a t i v o
Compromissos Assumidos
Contratos Ativos
Empresa com 1,5
ano de fundação Em crescimento Nada Consta
Relato
Analisando
Histórico Financeiro Analisando
Linhas de Crédito Total100% dos compromissos foram
com Empréstimos
Foram assumidos entre R$500 e R$600
mil reais em compromissos
Pagamentos
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 91% e 93%
Os contratos ativos são 100%
Empréstimos
Linhas de Crédito
C r é d i t o
M e r c a n t i l Mitigar Riscos
O nosso cliente é um banco trabalha com Financiamento Auto PJ, e uma empresa o procurou para pleitear uma linha de crédito para renovar uma de suas frotas Agro do interior de São Paulo, até então as movimentações que essa empresa havia feito com o banco foram baixas, portanto não havia muito histórico disponível pare medir o comportamento do cliente. Veja na prática como essa análise fica muito mais completa incluindo o Histórico Pagamento Financeiro, no Relato!
C a d a s t r a l C o n s u l t a s N e g a t i v o
InconsistênciasSem Estáveis Nada Consta
Relato
Analisando
Linhas de Crédito Total
50% dos
compromissos foram com financiamentos
Foram assumidos entre R$100 e R$200
mil reais em compromissos
Pagamentos
A pontualidade de pagamentos geral foi
entre 73% e 75%
Sem contratos Ativos
Histórico Financeiro
Analise
Neste caso, nosso cliente, indústria de chapas metálicas está com o desafio de avaliar a concessão de uma empresa criada recentemente.
Analisando o Relato desta empresa, o principal destaque, depois do tempo de fundação, é que as consultas à Serasa estão em ascendência, ou seja, ela está buscando relacionamento com outros players no mercado, o que faz sentido por ser uma empresa nova.
Incluindo o Histórico Pagamento Financeiro, o cliente vai conseguir saber que essa empresa está alavancada com instituições financeiras entre R$ 500 e R$600 mil reais de Empréstimos, ou seja, ela já está tomada em quase todo o valor da compra que ela está querendo fazer.
A solução? Ofertar condições mais condizentes com a situação, como fazer essa primeira venda à vista ou até mesmo trabalhar com um limite reduzido para essa primeira compra, e a medida que o cliente realizar outros pedidos, aumentar gradativamente o limite.
E o Atacadista de Calhas? Fez uma compra segura, considerando seus limites, não se endividou e garantiu a sobrevivência do seu negócio de forma sustentável.
