É tempo de escrever novas histórias

C

o

n

ta

to I

tauBank

tel (11) 5011-3142

A I tauBank não se r

esponsabiliza por decisões t

omadas

com base nas matérias divulgadas nesta publicação

.

c

o

lar etiqueta aqui

Inf o rma tiv o bimestr a l da I tauBank Sociedade de P re v idência P riv ada Rua C a rn aubeiras , 168, 3° andar , Jabaquara, CEP 04343-080, São P a ulo/SP , t el. (11) 5011-3142 • Elaboração: P a la vra. O ficina de Te x tos , t el. (11) 3034-0007 • Jornalista r esponsáv el: Beth L eit es (MTb 20.273) • P rojet o gráfico: Hir o Ok ita • T iragem: 2.600 ex emplar e s. nome ender eço

e-mail e/ou outlook

fone / fax continua no v erso ❑ Sugestão ❑ Dúvida ❑ Crítica ❑ Outr os D estaque e en vie para a I tauBank

Dúvidas sobr

e

pr

evidência complementar? F

a

le conosco!

ItauBank Rua C a rnaubeiras , 168, 3° andar , Jabaquara, São P a ulo , SP CEP 04343-080 C e ntral de A tendiment o : (11) 5011-3142 Fa x: (11) 5011-2819

ouvindo v

o

cê

Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • maio/junho2011 ano5 nº27

| 6|

w w w . i t a u b a n k p r e v . c o m . b r

Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas), organização não governamental independente que define fundamentos de certificação florestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicos foram seguidos durante o manejo florestal.

Resultado Acumulado no Período

Contribuições Recebidas 2,5

Benefícios Pagos (2,0)

Resultado dos Investimentos 6,7 Despesas Administrativas (0,4) Provisões Matemáticas (7,7) Reversão de Fundos 0,9 Superávit do período -Participantes Ativos 2.115 Assistidos 90 Autopatrocinados 92 BPD 1.767 Em fase de opção 37 Total 4.101 Posição Patrimonial Ativo Realizáveis 0,1 Investimentos 416,5 Total 416,6 Passivo Exigíveis Operacional 0,3 Passivo Atuarial 394,4 Fundos 21,9 Total 416,6

A ItauBank em números

Composição dos Investimentos

Fundos de Investimentos

90%

Títulos Privados

10%

(em milhões de reais)

É tempo de escrever novas histórias

anos, mas vale lembrar que esse cálculo médio leva em conta o grande número de mortes violentas de jovens. Especificamente para quem passou dos 60, a esperança de vida salta para mais 21 anos. É muito tempo para ser desperdiçado. Portanto, é preciso desenvolver novos hábitos e comportamentos para aproveitar bem essa fase e isso pode – e deve - começar desde cedo.

Mudanças à vista

No Rio de Janeiro, onde a proporção indica que uma a cada sete pessoas passou dos 60, está sendo finalizada a pesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” que aponta uma nítida modificação no perfil da terceira idade (veja quadros). Coordenado pela antropóloga Mirian Goldenberg, da Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ), o estudo baseia-se em 1.600 entrevistas com pessoas de mais de 60 anos – a maioria das classes A e B com ensino superior completo.

Continua na página 2

A pirâmide etária brasileira vem passando por uma profunda modificação, gerada pela redução

da natalidade e o aumento da expectativa de vida. Esse cenário está levando também à mudança

na forma de se encarar (e viver) a terceira idade.

infinita a lista de pessoas (famosas ou não) que alcançaram grandes feitos muito depois dos 60 anos. Benjamin Franklin inventou os óculos com lente bifocal aos 79 anos e a desconhecida Maude Tull, da Califórnia, foi aprovada no exame de direção, recebendo sua carteira de motorista aos 91 anos. O que no passado pode ter sido uma exceção vem, aos poucos, se transformando em regra: as pessoas com mais idade têm cada vez mais vitalidade e vontade de experimentar novas experiências.

Essa energia é fundamental quando se analisam os dados populacionais do país. O último Censo, promovido em 2010 pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), confirmou a alteração da pirâmide etária nacional: mais de 11% dos brasileiros já chegaram aos 60 anos de idade, o que representa cerca de 21,7 milhões entre os 191,8 milhões de residentes no país. A atual expectativa de vida é de 73

Fonte: IBGE * estimativa

85%

82%

72%

50%

não têm medo de envelhecer e acham que ficarão mais “experientes” e “maduros” tomam cuidados como prática esportiva e controle da alimentação

não fariam cirurgia plástica principalmente porque se sentem bem com a aparência acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos

Vida mais longa...

e melhor.

1900 1950 1970 1990 2010 2050

33

anos

43

anos

52

anos

66

anos

73

anos

81

*

anos

Fonte: Pesquisa Corpo, Envelhecimento e Felicidade (UFRJ/Faperj)

sem dúvida

Confira as respostas para as principais dúvidas dos participantes recebidas pelo atendimento da ItauBank. Elas podem esclarecer questões que também são de seu interesse.

Como posso alterar

minha contribuição?

Para aderir ou alterar o percentual da contribuição voluntária, solicite o formulário pelo telefone (11) 5011-3142 ou pelo site www.itaubank.com.br >Link Fale Conosco. O formulário deve ser preenchido com sua opção e devolvido para a entidade.

Como faço para

resgatar o saldo?

Para solicitar o resgate, é necessário romper o vínculo empregatício com a patrocinadora. Nesse caso, o participante deve solicitar o termo de opção pelo telefone (11) 5011-3142 ou por meio do link Fale Conosco no site www.itaubankprev.com.br. O termo deve ser preenchido e encaminhado para a ItauBank.

Quais as opções do participante

na época de se aposentar pelo plano?

Para ter direito à aposentadoria, o participante precisa ter, no mínimo, 55 anos de idade completos e estar desligado da empresa. A critério do participante, o benefício poderá ser pago das seguintes formas:

Pagamento único de até 25% do saldo da Conta Total do participante e o restante através de uma das seguintes alternativas:

1. Benefício de renda mensal, calculado mensalmente, de 1% ou 2%;

2. Pagamentos mensais, em número constante de quotas, por um período de 5 a 20 anos.

Importante:Se a renda mensal calculada for inferior a 2 Unidades Previdenciárias (1 UP = 226,23, em setembro de 2010), ou seja R$ 452,46, o beneficio será

disponibilizado na forma de pagamento único.

Onde posso consultar o meu

extrato e as regras do plano?

No site www.itaubankprev.com.br, você pode consultar as regras de seu plano no link Meu Plano > Itaubank > Regulamento. Para verificar seu saldo, acesse a Área do Participante > digite seu login (CPF) e senha. Caso não lembre sua senha, digite o login e clique em “Lembrar Senha”.

É

Rentabilidade – Plano ItauBank

Desempenho dos perfis de investimentos

Ultraconservador 2,62% 0,81% 0,97% 4,45% Conservador 2,15% 0,51% 0,78% 3,48% Moderado 1,52% -0,02% 0,41% 1,92% Arrojado 0,69% -0,65% -0,05% -0,01% Benchmark Composto (RF e RV)* Ultraconservador (RV 0%) 2,64% 0,84% 0,99% 4,52% Conservador (RV 7,5%) 2,37% 0,51% 0,74% 3,65% Moderado (RV 20%) 1,91% -0,05% 0,33% 2,21% Arrojado (RV 35%) 1,36% -0,71% -0,15% 0,49%

* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda variável)

Indicadores financeiros

INPC 2,15% 0,92% 0,57% 3,68%

Poupança 1,76% 0,54% 0,66% 2,98%

CDI 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%

Ibovespa -1,04% -3,58% -2,27% -6,75%

Composição das carteiras

Ultraconservador

Conservador

Arrojado

Renda Fixa Renda Variável

100% 92,5% 64,8% 7,5% Moderado 79,9% 20,1% 35,2%

Comece pelo

orçamento doméstico

4. A comparação entre a “Receita” e as “Despesas” vai

indicar como está sua saúde financeira. Se as despesas forem maiores do que a receita, é preciso analisar cada item e ver o que pode ser cortado ou reduzido. Isso serve para descobrir onde há exageros ou desperdício e definir prioridades.

Se você vive com sua família, é importante que a análise seja compartilhada com todos. No site www.itau.com.br/usoconsciente, você encontra um simulador de orçamento que pode ajudar bastante. É difícil pensar em objetivos de longo prazo se as

contas não costumam fechar no fim do mês. A verdade é que, não importa o quanto se ganha, o desequilíbrio financeiro pode colocar todos os sonhos e metas em risco. Como fazer então? É preciso começar organizando o orçamento doméstico. Na primeira vez, vai parecer complicado, mas depois tudo ficará mais simples e fácil de controlar. Veja:

1. Anote seus ganhos (salários, aluguéis ou pro labore,

por exemplo). Daí sairá a sua “Receita”.

2. Organize, então, os gastos, dividindo-os em:

Fixos aluguel/prestação da casa,

condomínio, IPTU, seguro/prestação do carro, plano de saúde, educação (cursos, escola, faculdade, MBA), contribuições para plano de aposentadoria, empregada doméstica, clube, academia etc. Variáveis alimentação, luz, água, gás, telefone

(fixo e celular), cartão de crédito e transporte, entre outros.

Esporádicos viagens, lazer, presentes, roupas, sapatos, médicos, dentistas...

3. Indique o valor dos itens de cada grupo e faça a

soma por grupo. Some, então, os três grupos. Esse total formará suas “Despesas”.

educação financeira

Reunião do Conselho Deliberativo

No dia 25 de maio, ocorreu a segunda reunião do Conselho Deliberativo da ItauBank em 2011.

Os conselheiros analisaram os dados gerenciais e indicadores de gestão da entidade, as Demonstrações Contábeis, a Evolução do Equilíbrio Técnico e a realização orçamentária. Além disso, deliberaram sobre o custeio administrativo previdencial e, considerando a existência de recursos no Fundo Administrativo e as previsões regulamentares, estabeleceram que, para 2011, esse custeio ocorrerá mediante a utilização do Fundo Administrativo e, havendo seu esgotamento, por meio do Fundo de Reversão.

acontece

Muito que aprender

No segundo semestre de 2010, o Coremec (Comitê de Regulação e Fiscalização dos Mercados Financeiro, de Capitais, de Seguros, de Previdência e Capitalização) divulgou os dados de uma pesquisa que realizou em todo o país para avaliar o grau de educação financeira dos brasileiros. Os resultados não são nada

animadores: 36% dos entrevistados consideram-se gastadores ou muito gastadores; 26% afirmam estar com o “nome sujo”; 44% dizem poupar todo mês; 31% falam que poupam regularmente para a aposentadoria e apenas 13% apontam possuir plano de previdência complementar.

Como funciona o

plano de custeio

benefícios concedidos. Anualmente, essa avaliação é revista para considerar, entre outros, as mudanças ocorridas na massa de participantes (como

falecimentos, desligamentos, evoluções financeiras e idade) e no patrimônio do plano. Assim, é possível identificar e medir eventuais impactos dessas alterações, sempre com a finalidade de manter o equilíbrio financeiro e atuarial de longo prazo.

Quais as variáveis que compõem o plano de custeio?

Definição dos níveis de contribuição dos participantes ativos, patrocinadoras e assistidos e as respectivas periodicidades, fontes e formas de custeio. Os participantes podem conhecer detalhes do plano de custeio no Regulamento de seu plano ou no Parecer Atuarial (com os resultados da avaliação atuarial), divulgado no Relatório Anual que acaba de ser entregue a todos.

A ItauBank mudou. O novo endereço é:

Rua Carnaubeiras, 168 - 3° Andar - Jabaquara - São Paulo - SP - CEP 04343-080 Central de Atendimento: 11 5011-3142 - Fax: 11 5011-2819

Lembre-se: O atendimento pessoal e telefônico da ItauBank é de 2ª a 5ª feira, das 9h30

às 12h e das 14h às 17h30; às sextas-feiras das 14h às 17h30.

ocê já parou para pensar como é determinado o valor do seguro do seu carro? Ou do seu plano de saúde? Esses valores são definidos com base em uma série de aspectos que vão desde o perfil dos participantes e probabilidade de ocorrências até os custos envolvidos em diferentes procedimentos. Esses cálculos são feitos por atuários (especialistas em matemática financeira e estatística).

Nos planos de previdência complementar, a situação é semelhante: os cálculos servem para a definição do chamado “plano de custeio” que estabelece o nível de contribuição necessário para o pagamento dos compromissos dos planos. Saiba mais sobre seu funcionamento:

Qual a finalidade do plano de custeio?

Estabelecer o nível de contribuição para um plano de benefícios, inclusive sua periodicidade, forma e fonte de custeio (no caso da ItauBank, o pagamento é feito pela patrocinadora e o participante). Dessa forma, sabe-se quanto é necessário para a constituição das reservas garantidoras de benefícios, dos fundos, das provisões e para a cobertura de outras despesas, conforme os critérios fixados pelo órgão regulador e fiscalizador e de acordo com o Regulamento do plano.

Como ele é elaborado?

A partir dos resultados da avaliação atuarial. Trata-se de um estudo técnico baseado no levantamento, de forma geral, de características da população analisada, dos recursos já acumulados e da evolução dos

educação previdenciária

Previdência tem novo

simulador de aposentadoria

O simulador está disponível no endereço

www.previdencia.gov.br/conteudoDinamico.php?id=380.

fique por dentro

De acordo com os dados preliminares já divulgados, o levantamento mostra que ter 60 anos ou mais apresenta pouco impacto sobre a atividade e o desempenho intelectual, físico e emocional. Para isso, é necessário se preparar quando ainda se é jovem, cuidando da saúde, dos

relacionamentos interpessoais (família e amigos) e procurando sempre novos desafios. Os especialistas indicam que manter a situação de aprendizado durante toda a vida é essencial para o

envelhecimento saudável. Aprender deve ser uma prática constante para que o

cérebro continue se exercitando – pode ser desde um curso de origami ou ioga a uma nova graduação ou idioma. Dessa forma, a melancolia, as dores e a falta de interesse pelo “mundo lá fora” passam mais longe.

É isso que confirma a pesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” da UFRJ. Dos

entrevistados, 85% não vêem na idade uma fonte de medo ou preocupação – ao contrário, associam esse processo à experiência e maturidade. Leveza e sensação de liberdade também costumam ser

relatadas nas entrevistas feitas com os assistidos da ItauBank, para a seção “Histórias de Vida” deste informativo, quando falam da vida após a aposentadoria – sobretudo por contarem com a

previdência complementar.

Dos pesquisados pelo estudo da UFRJ, 82% revelam muito cuidado com um aspecto fundamental para uma maturidade tranquila e produtiva: a manutenção da saúde, com a prática de atividades físicas e controle da alimentação. Dessa forma, com certeza, a noção de estar ficando “velho” vai sendo colocada de lado: 50% acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos. E outros, nem com essa idade, pois estão continuamente se reinventando.

É tempo de escrever

novas histórias

| 2| | 4|

A imensa maioria dos participantes do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) não sabe quanto tempo de trabalho tem pela frente até chegar à aposentadoria. Para facilitar o acesso a essa informação, o Ministério da Previdência Social lançou, no início de maio, uma nova versão do Simulador de Tempo de Contribuição, ferramenta que permite ao trabalhador calcular seu tempo de vinculação ao Regime Geral de Previdência Social. Disponível via internet (veja endereço abaixo), o novo aplicativo é mais moderno do que o anterior e oferece uma interface mais didática e simples para a realização dos cálculos.

Ao acessar o serviço no site do Ministério, o usuário deve informar as datas de admissão e demissão de cada um dos contratos de trabalho. No final da simulação, é possível saber se o trabalhador tem condições para aposentadoria, assim como o tempo que falta para ter direito à aposentadoria integral. No caso de aposentadoria proporcional, além do tempo de contribuição, o aplicativo verifica se o usuário possui a idade mínima, requisito obrigatório para reconhecimento do direito ao benefício.

Segundo o Ministério da Previdência Social, o aplicativo inova na medida em que realiza a validação dos dados cadastrais inseridos pelo cidadão, verificando os dados já existentes no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Ao

identificar divergência entre os dados inseridos e os do CNIS, o usuário é informado que deve agendar atendimento em uma Agência da Previdência Social para regularização do cadastro.

Comece pelo

orçamento doméstico

4. A comparação entre a “Receita” e as “Despesas” vai

indicar como está sua saúde financeira. Se as despesas forem maiores do que a receita, é preciso analisar cada item e ver o que pode ser cortado ou reduzido. Isso serve para descobrir onde há exageros ou desperdício e definir prioridades.

Se você vive com sua família, é importante que a análise seja compartilhada com todos. No site www.itau.com.br/usoconsciente, você encontra um simulador de orçamento que pode ajudar bastante. É difícil pensar em objetivos de longo prazo se as

contas não costumam fechar no fim do mês. A verdade é que, não importa o quanto se ganha, o desequilíbrio financeiro pode colocar todos os sonhos e metas em risco. Como fazer então? É preciso começar organizando o orçamento doméstico. Na primeira vez, vai parecer complicado, mas depois tudo ficará mais simples e fácil de controlar. Veja:

1. Anote seus ganhos (salários, aluguéis ou pro labore,

por exemplo). Daí sairá a sua “Receita”.

2. Organize, então, os gastos, dividindo-os em:

Fixos aluguel/prestação da casa,

condomínio, IPTU, seguro/prestação do carro, plano de saúde, educação (cursos, escola, faculdade, MBA), contribuições para plano de aposentadoria, empregada doméstica, clube, academia etc. Variáveis alimentação, luz, água, gás, telefone

(fixo e celular), cartão de crédito e transporte, entre outros.

Esporádicos viagens, lazer, presentes, roupas, sapatos, médicos, dentistas...

3. Indique o valor dos itens de cada grupo e faça a

soma por grupo. Some, então, os três grupos. Esse total formará suas “Despesas”.

educação financeira

Reunião do Conselho Deliberativo

No dia 25 de maio, ocorreu a segunda reunião do Conselho Deliberativo da ItauBank em 2011.

Os conselheiros analisaram os dados gerenciais e indicadores de gestão da entidade, as Demonstrações Contábeis, a Evolução do Equilíbrio Técnico e a realização orçamentária. Além disso, deliberaram sobre o custeio administrativo previdencial e, considerando a existência de recursos no Fundo Administrativo e as previsões regulamentares, estabeleceram que, para 2011, esse custeio ocorrerá mediante a utilização do Fundo Administrativo e, havendo seu esgotamento, por meio do Fundo de Reversão.

acontece

Muito que aprender

No segundo semestre de 2010, o Coremec (Comitê de Regulação e Fiscalização dos Mercados Financeiro, de Capitais, de Seguros, de Previdência e Capitalização) divulgou os dados de uma pesquisa que realizou em todo o país para avaliar o grau de educação financeira dos brasileiros. Os resultados não são nada

animadores: 36% dos entrevistados consideram-se gastadores ou muito gastadores; 26% afirmam estar com o “nome sujo”; 44% dizem poupar todo mês; 31% falam que poupam regularmente para a aposentadoria e apenas 13% apontam possuir plano de previdência complementar.

Como funciona o

plano de custeio

benefícios concedidos. Anualmente, essa avaliação é revista para considerar, entre outros, as mudanças ocorridas na massa de participantes (como

falecimentos, desligamentos, evoluções financeiras e idade) e no patrimônio do plano. Assim, é possível identificar e medir eventuais impactos dessas alterações, sempre com a finalidade de manter o equilíbrio financeiro e atuarial de longo prazo.

Quais as variáveis que compõem o plano de custeio?

Definição dos níveis de contribuição dos participantes ativos, patrocinadoras e assistidos e as respectivas periodicidades, fontes e formas de custeio. Os participantes podem conhecer detalhes do plano de custeio no Regulamento de seu plano ou no Parecer Atuarial (com os resultados da avaliação atuarial), divulgado no Relatório Anual que acaba de ser entregue a todos.

A ItauBank mudou. O novo endereço é:

Rua Carnaubeiras, 168 - 3° Andar - Jabaquara - São Paulo - SP - CEP 04343-080 Central de Atendimento: 11 5011-3142 - Fax: 11 5011-2819

Lembre-se: O atendimento pessoal e telefônico da ItauBank é de 2ª a 5ª feira, das 9h30

às 12h e das 14h às 17h30; às sextas-feiras das 14h às 17h30.

ocê já parou para pensar como é determinado o valor do seguro do seu carro? Ou do seu plano de saúde? Esses valores são definidos com base em uma série de aspectos que vão desde o perfil dos participantes e probabilidade de ocorrências até os custos envolvidos em diferentes procedimentos. Esses cálculos são feitos por atuários (especialistas em matemática financeira e estatística).

Nos planos de previdência complementar, a situação é semelhante: os cálculos servem para a definição do chamado “plano de custeio” que estabelece o nível de contribuição necessário para o pagamento dos compromissos dos planos. Saiba mais sobre seu funcionamento:

Qual a finalidade do plano de custeio?

Estabelecer o nível de contribuição para um plano de benefícios, inclusive sua periodicidade, forma e fonte de custeio (no caso da ItauBank, o pagamento é feito pela patrocinadora e o participante). Dessa forma, sabe-se quanto é necessário para a constituição das reservas garantidoras de benefícios, dos fundos, das provisões e para a cobertura de outras despesas, conforme os critérios fixados pelo órgão regulador e fiscalizador e de acordo com o Regulamento do plano.

Como ele é elaborado?

A partir dos resultados da avaliação atuarial. Trata-se de um estudo técnico baseado no levantamento, de forma geral, de características da população analisada, dos recursos já acumulados e da evolução dos

educação previdenciária

Previdência tem novo

simulador de aposentadoria

O simulador está disponível no endereço

www.previdencia.gov.br/conteudoDinamico.php?id=380.

fique por dentro

De acordo com os dados preliminares já divulgados, o levantamento mostra que ter 60 anos ou mais apresenta pouco impacto sobre a atividade e o desempenho intelectual, físico e emocional. Para isso, é necessário se preparar quando ainda se é jovem, cuidando da saúde, dos

relacionamentos interpessoais (família e amigos) e procurando sempre novos desafios. Os especialistas indicam que manter a situação de aprendizado durante toda a vida é essencial para o

envelhecimento saudável. Aprender deve ser uma prática constante para que o

cérebro continue se exercitando – pode ser desde um curso de origami ou ioga a uma nova graduação ou idioma. Dessa forma, a melancolia, as dores e a falta de interesse pelo “mundo lá fora” passam mais longe.

É isso que confirma a pesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” da UFRJ. Dos

entrevistados, 85% não vêem na idade uma fonte de medo ou preocupação – ao contrário, associam esse processo à experiência e maturidade. Leveza e sensação de liberdade também costumam ser

relatadas nas entrevistas feitas com os assistidos da ItauBank, para a seção “Histórias de Vida” deste informativo, quando falam da vida após a aposentadoria – sobretudo por contarem com a

previdência complementar.

Dos pesquisados pelo estudo da UFRJ, 82% revelam muito cuidado com um aspecto fundamental para uma maturidade tranquila e produtiva: a manutenção da saúde, com a prática de atividades físicas e controle da alimentação. Dessa forma, com certeza, a noção de estar ficando “velho” vai sendo colocada de lado: 50% acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos. E outros, nem com essa idade, pois estão continuamente se reinventando.

É tempo de escrever

novas histórias

| 2| | 4|

A imensa maioria dos participantes do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) não sabe quanto tempo de trabalho tem pela frente até chegar à aposentadoria. Para facilitar o acesso a essa informação, o Ministério da Previdência Social lançou, no início de maio, uma nova versão do Simulador de Tempo de Contribuição, ferramenta que permite ao trabalhador calcular seu tempo de vinculação ao Regime Geral de Previdência Social. Disponível via internet (veja endereço abaixo), o novo aplicativo é mais moderno do que o anterior e oferece uma interface mais didática e simples para a realização dos cálculos.

Ao acessar o serviço no site do Ministério, o usuário deve informar as datas de admissão e demissão de cada um dos contratos de trabalho. No final da simulação, é possível saber se o trabalhador tem condições para aposentadoria, assim como o tempo que falta para ter direito à aposentadoria integral. No caso de aposentadoria proporcional, além do tempo de contribuição, o aplicativo verifica se o usuário possui a idade mínima, requisito obrigatório para reconhecimento do direito ao benefício.

Segundo o Ministério da Previdência Social, o aplicativo inova na medida em que realiza a validação dos dados cadastrais inseridos pelo cidadão, verificando os dados já existentes no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Ao

identificar divergência entre os dados inseridos e os do CNIS, o usuário é informado que deve agendar atendimento em uma Agência da Previdência Social para regularização do cadastro.

Comece pelo

orçamento doméstico

4. A comparação entre a “Receita” e as “Despesas” vai

indicar como está sua saúde financeira. Se as despesas forem maiores do que a receita, é preciso analisar cada item e ver o que pode ser cortado ou reduzido. Isso serve para descobrir onde há exageros ou desperdício e definir prioridades.

Se você vive com sua família, é importante que a análise seja compartilhada com todos. No site www.itau.com.br/usoconsciente, você encontra um simulador de orçamento que pode ajudar bastante. É difícil pensar em objetivos de longo prazo se as

contas não costumam fechar no fim do mês. A verdade é que, não importa o quanto se ganha, o desequilíbrio financeiro pode colocar todos os sonhos e metas em risco. Como fazer então? É preciso começar organizando o orçamento doméstico. Na primeira vez, vai parecer complicado, mas depois tudo ficará mais simples e fácil de controlar. Veja:

1. Anote seus ganhos (salários, aluguéis ou pro labore,

por exemplo). Daí sairá a sua “Receita”.

2. Organize, então, os gastos, dividindo-os em:

Fixos aluguel/prestação da casa,

condomínio, IPTU, seguro/prestação do carro, plano de saúde, educação (cursos, escola, faculdade, MBA), contribuições para plano de aposentadoria, empregada doméstica, clube, academia etc. Variáveis alimentação, luz, água, gás, telefone

(fixo e celular), cartão de crédito e transporte, entre outros.

Esporádicos viagens, lazer, presentes, roupas, sapatos, médicos, dentistas...

3. Indique o valor dos itens de cada grupo e faça a

soma por grupo. Some, então, os três grupos. Esse total formará suas “Despesas”.

educação financeira

Reunião do Conselho Deliberativo

No dia 25 de maio, ocorreu a segunda reunião do Conselho Deliberativo da ItauBank em 2011.

Os conselheiros analisaram os dados gerenciais e indicadores de gestão da entidade, as Demonstrações Contábeis, a Evolução do Equilíbrio Técnico e a realização orçamentária. Além disso, deliberaram sobre o custeio administrativo previdencial e, considerando a existência de recursos no Fundo Administrativo e as previsões regulamentares, estabeleceram que, para 2011, esse custeio ocorrerá mediante a utilização do Fundo Administrativo e, havendo seu esgotamento, por meio do Fundo de Reversão.

acontece

Muito que aprender

No segundo semestre de 2010, o Coremec (Comitê de Regulação e Fiscalização dos Mercados Financeiro, de Capitais, de Seguros, de Previdência e Capitalização) divulgou os dados de uma pesquisa que realizou em todo o país para avaliar o grau de educação financeira dos brasileiros. Os resultados não são nada

animadores: 36% dos entrevistados consideram-se gastadores ou muito gastadores; 26% afirmam estar com o “nome sujo”; 44% dizem poupar todo mês; 31% falam que poupam regularmente para a aposentadoria e apenas 13% apontam possuir plano de previdência complementar.

Como funciona o

plano de custeio

benefícios concedidos. Anualmente, essa avaliação é revista para considerar, entre outros, as mudanças ocorridas na massa de participantes (como

falecimentos, desligamentos, evoluções financeiras e idade) e no patrimônio do plano. Assim, é possível identificar e medir eventuais impactos dessas alterações, sempre com a finalidade de manter o equilíbrio financeiro e atuarial de longo prazo.

Quais as variáveis que compõem o plano de custeio?

Definição dos níveis de contribuição dos participantes ativos, patrocinadoras e assistidos e as respectivas periodicidades, fontes e formas de custeio. Os participantes podem conhecer detalhes do plano de custeio no Regulamento de seu plano ou no Parecer Atuarial (com os resultados da avaliação atuarial), divulgado no Relatório Anual que acaba de ser entregue a todos.

A ItauBank mudou. O novo endereço é:

Rua Carnaubeiras, 168 - 3° Andar - Jabaquara - São Paulo - SP - CEP 04343-080 Central de Atendimento: 11 5011-3142 - Fax: 11 5011-2819

Lembre-se: O atendimento pessoal e telefônico da ItauBank é de 2ª a 5ª feira, das 9h30

às 12h e das 14h às 17h30; às sextas-feiras das 14h às 17h30.

ocê já parou para pensar como é determinado o valor do seguro do seu carro? Ou do seu plano de saúde? Esses valores são definidos com base em uma série de aspectos que vão desde o perfil dos participantes e probabilidade de ocorrências até os custos envolvidos em diferentes procedimentos. Esses cálculos são feitos por atuários (especialistas em matemática financeira e estatística).

Nos planos de previdência complementar, a situação é semelhante: os cálculos servem para a definição do chamado “plano de custeio” que estabelece o nível de contribuição necessário para o pagamento dos compromissos dos planos. Saiba mais sobre seu funcionamento:

Qual a finalidade do plano de custeio?

Estabelecer o nível de contribuição para um plano de benefícios, inclusive sua periodicidade, forma e fonte de custeio (no caso da ItauBank, o pagamento é feito pela patrocinadora e o participante). Dessa forma, sabe-se quanto é necessário para a constituição das reservas garantidoras de benefícios, dos fundos, das provisões e para a cobertura de outras despesas, conforme os critérios fixados pelo órgão regulador e fiscalizador e de acordo com o Regulamento do plano.

Como ele é elaborado?

A partir dos resultados da avaliação atuarial. Trata-se de um estudo técnico baseado no levantamento, de forma geral, de características da população analisada, dos recursos já acumulados e da evolução dos

educação previdenciária

Previdência tem novo

simulador de aposentadoria

O simulador está disponível no endereço

www.previdencia.gov.br/conteudoDinamico.php?id=380.

fique por dentro

De acordo com os dados preliminares já divulgados, o levantamento mostra que ter 60 anos ou mais apresenta pouco impacto sobre a atividade e o desempenho intelectual, físico e emocional. Para isso, é necessário se preparar quando ainda se é jovem, cuidando da saúde, dos

relacionamentos interpessoais (família e amigos) e procurando sempre novos desafios. Os especialistas indicam que manter a situação de aprendizado durante toda a vida é essencial para o

envelhecimento saudável. Aprender deve ser uma prática constante para que o

cérebro continue se exercitando – pode ser desde um curso de origami ou ioga a uma nova graduação ou idioma. Dessa forma, a melancolia, as dores e a falta de interesse pelo “mundo lá fora” passam mais longe.

É isso que confirma a pesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” da UFRJ. Dos

entrevistados, 85% não vêem na idade uma fonte de medo ou preocupação – ao contrário, associam esse processo à experiência e maturidade. Leveza e sensação de liberdade também costumam ser

relatadas nas entrevistas feitas com os assistidos da ItauBank, para a seção “Histórias de Vida” deste informativo, quando falam da vida após a aposentadoria – sobretudo por contarem com a

previdência complementar.

Dos pesquisados pelo estudo da UFRJ, 82% revelam muito cuidado com um aspecto fundamental para uma maturidade tranquila e produtiva: a manutenção da saúde, com a prática de atividades físicas e controle da alimentação. Dessa forma, com certeza, a noção de estar ficando “velho” vai sendo colocada de lado: 50% acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos. E outros, nem com essa idade, pois estão continuamente se reinventando.

É tempo de escrever

novas histórias

| 2| | 4|

A imensa maioria dos participantes do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) não sabe quanto tempo de trabalho tem pela frente até chegar à aposentadoria. Para facilitar o acesso a essa informação, o Ministério da Previdência Social lançou, no início de maio, uma nova versão do Simulador de Tempo de Contribuição, ferramenta que permite ao trabalhador calcular seu tempo de vinculação ao Regime Geral de Previdência Social. Disponível via internet (veja endereço abaixo), o novo aplicativo é mais moderno do que o anterior e oferece uma interface mais didática e simples para a realização dos cálculos.

Ao acessar o serviço no site do Ministério, o usuário deve informar as datas de admissão e demissão de cada um dos contratos de trabalho. No final da simulação, é possível saber se o trabalhador tem condições para aposentadoria, assim como o tempo que falta para ter direito à aposentadoria integral. No caso de aposentadoria proporcional, além do tempo de contribuição, o aplicativo verifica se o usuário possui a idade mínima, requisito obrigatório para reconhecimento do direito ao benefício.

Segundo o Ministério da Previdência Social, o aplicativo inova na medida em que realiza a validação dos dados cadastrais inseridos pelo cidadão, verificando os dados já existentes no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Ao

identificar divergência entre os dados inseridos e os do CNIS, o usuário é informado que deve agendar atendimento em uma Agência da Previdência Social para regularização do cadastro.

C

o

n

ta

to I

tauBank

tel (11) 5011-3142

A I tauBank não se r

esponsabiliza por decisões t

omadas

com base nas matérias divulgadas nesta publicação

.

c

o

lar etiqueta aqui

Inf o rma tiv o bimestr a l da I tauBank Sociedade de P re v idência P riv ada Rua C a rn aubeiras , 168, 3° andar , Jabaquara, CEP 04343-080, São P a ulo/SP , t el. (11) 5011-3142 • Elaboração: P a la vra. O ficina de Te x tos , t el. (11) 3034-0007 • Jornalista r esponsáv el: Beth L eit es (MTb 20.273) • P rojet o gráfico: Hir o Ok ita • T iragem: 2.600 ex emplar e s. nome ender eço

e-mail e/ou outlook

fone / fax continua no v erso ❑ Sugestão ❑ Dúvida ❑ Crítica ❑ Outr os D estaque e en vie para a I tauBank

Dúvidas sobr

e

pr

evidência complementar? F

a

le conosco!

ItauBank Rua C a rnaubeiras , 168, 3° andar , Jabaquara, São P a ulo , SP CEP 04343-080 C e ntral de A tendiment o : (11) 5011-3142 Fa x: (11) 5011-2819

ouvindo v

o

cê

Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • maio/junho2011 ano5 nº27

| 6|

w w w . i t a u b a n k p r e v . c o m . b r

Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas), organização não governamental independente que define fundamentos de certificação florestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicos foram seguidos durante o manejo florestal.

Resultado Acumulado no Período

Contribuições Recebidas 2,5

Benefícios Pagos (2,0)

Resultado dos Investimentos 6,7 Despesas Administrativas (0,4) Provisões Matemáticas (7,7) Reversão de Fundos 0,9 Superávit do período -Participantes Ativos 2.115 Assistidos 90 Autopatrocinados 92 BPD 1.767 Em fase de opção 37 Total 4.101 Posição Patrimonial Ativo Realizáveis 0,1 Investimentos 416,5 Total 416,6 Passivo Exigíveis Operacional 0,3 Passivo Atuarial 394,4 Fundos 21,9 Total 416,6

A ItauBank em números

Composição dos Investimentos

Fundos de Investimentos

90%

Títulos Privados

10%

(em milhões de reais)

É tempo de escrever novas histórias

anos, mas vale lembrar que esse cálculo médio leva em conta o grande número de mortes violentas de jovens. Especificamente para quem passou dos 60, a esperança de vida salta para mais 21 anos. É muito tempo para ser desperdiçado. Portanto, é preciso desenvolver novos hábitos e comportamentos para aproveitar bem essa fase e isso pode – e deve - começar desde cedo.

Mudanças à vista

No Rio de Janeiro, onde a proporção indica que uma a cada sete pessoas passou dos 60, está sendo finalizada a pesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” que aponta uma nítida modificação no perfil da terceira idade (veja quadros). Coordenado pela antropóloga Mirian Goldenberg, da Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ), o estudo baseia-se em 1.600 entrevistas com pessoas de mais de 60 anos – a maioria das classes A e B com ensino superior completo.

Continua na página 2

A pirâmide etária brasileira vem passando por uma profunda modificação, gerada pela redução

da natalidade e o aumento da expectativa de vida. Esse cenário está levando também à mudança

na forma de se encarar (e viver) a terceira idade.

infinita a lista de pessoas (famosas ou não) que alcançaram grandes feitos muito depois dos 60 anos. Benjamin Franklin inventou os óculos com lente bifocal aos 79 anos e a desconhecida Maude Tull, da Califórnia, foi aprovada no exame de direção, recebendo sua carteira de motorista aos 91 anos. O que no passado pode ter sido uma exceção vem, aos poucos, se transformando em regra: as pessoas com mais idade têm cada vez mais vitalidade e vontade de experimentar novas experiências.

Essa energia é fundamental quando se analisam os dados populacionais do país. O último Censo, promovido em 2010 pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), confirmou a alteração da pirâmide etária nacional: mais de 11% dos brasileiros já chegaram aos 60 anos de idade, o que representa cerca de 21,7 milhões entre os 191,8 milhões de residentes no país. A atual expectativa de vida é de 73

Fonte: IBGE * estimativa

85%

82%

72%

50%

não têm medo de envelhecer e acham que ficarão mais “experientes” e “maduros” tomam cuidados como prática esportiva e controle da alimentação

não fariam cirurgia plástica principalmente porque se sentem bem com a aparência acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos

Vida mais longa...

e melhor.

1900 1950 1970 1990 2010 2050

33

anos

43

anos

52

anos

66

anos

73

anos

81

*

anos

Fonte: Pesquisa Corpo, Envelhecimento e Felicidade (UFRJ/Faperj)

sem dúvida

Confira as respostas para as principais dúvidas dos participantes recebidas pelo atendimento da ItauBank. Elas podem esclarecer questões que também são de seu interesse.

Como posso alterar

minha contribuição?

Para aderir ou alterar o percentual da contribuição voluntária, solicite o formulário pelo telefone (11) 5011-3142 ou pelo site www.itaubank.com.br >Link Fale Conosco. O formulário deve ser preenchido com sua opção e devolvido para a entidade.

Como faço para

resgatar o saldo?

Para solicitar o resgate, é necessário romper o vínculo empregatício com a patrocinadora. Nesse caso, o participante deve solicitar o termo de opção pelo telefone (11) 5011-3142 ou por meio do link Fale Conosco no site www.itaubankprev.com.br. O termo deve ser preenchido e encaminhado para a ItauBank.

Quais as opções do participante

na época de se aposentar pelo plano?

Para ter direito à aposentadoria, o participante precisa ter, no mínimo, 55 anos de idade completos e estar desligado da empresa. A critério do participante, o benefício poderá ser pago das seguintes formas:

Pagamento único de até 25% do saldo da Conta Total do participante e o restante através de uma das seguintes alternativas:

1. Benefício de renda mensal, calculado mensalmente, de 1% ou 2%;

2. Pagamentos mensais, em número constante de quotas, por um período de 5 a 20 anos.

Importante:Se a renda mensal calculada for inferior a 2 Unidades Previdenciárias (1 UP = 226,23, em setembro de 2010), ou seja R$ 452,46, o beneficio será

disponibilizado na forma de pagamento único.

Onde posso consultar o meu

extrato e as regras do plano?

No site www.itaubankprev.com.br, você pode consultar as regras de seu plano no link Meu Plano > Itaubank > Regulamento. Para verificar seu saldo, acesse a Área do Participante > digite seu login (CPF) e senha. Caso não lembre sua senha, digite o login e clique em “Lembrar Senha”.

É

Rentabilidade – Plano ItauBank

Desempenho dos perfis de investimentos

Ultraconservador 2,62% 0,81% 0,97% 4,45% Conservador 2,15% 0,51% 0,78% 3,48% Moderado 1,52% -0,02% 0,41% 1,92% Arrojado 0,69% -0,65% -0,05% -0,01% Benchmark Composto (RF e RV)* Ultraconservador (RV 0%) 2,64% 0,84% 0,99% 4,52% Conservador (RV 7,5%) 2,37% 0,51% 0,74% 3,65% Moderado (RV 20%) 1,91% -0,05% 0,33% 2,21% Arrojado (RV 35%) 1,36% -0,71% -0,15% 0,49%

* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda variável)

Indicadores financeiros

INPC 2,15% 0,92% 0,57% 3,68%

Poupança 1,76% 0,54% 0,66% 2,98%

CDI 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%

Ibovespa -1,04% -3,58% -2,27% -6,75%

Composição das carteiras

Ultraconservador

Conservador

Arrojado

Renda Fixa Renda Variável

100% 92,5% 64,8% 7,5% Moderado 79,9% 20,1% 35,2%

C

o

n

ta

to I

tauBank

tel (11) 5011-3142

A I tauBank não se r

esponsabiliza por decisões t

omadas

com base nas matérias divulgadas nesta publicação

.

c

o

lar etiqueta aqui

Inf o rma tiv o bimestr a l da I tauBank Sociedade de P re v idência P riv ada Rua C a rn aubeiras , 168, 3° andar , Jabaquara, CEP 04343-080, São P a ulo/SP , t el. (11) 5011-3142 • Elaboração: P a la vra. O ficina de Te x tos , t el. (11) 3034-0007 • Jornalista r esponsáv el: Beth L eit es (MTb 20.273) • P rojet o gráfico: Hir o Ok ita • T iragem: 2.600 ex emplar e s. nome ender eço

e-mail e/ou outlook

fone / fax continua no v erso ❑ Sugestão ❑ Dúvida ❑ Crítica ❑ Outr os D estaque e en vie para a I tauBank

Dúvidas sobr

e

pr

evidência complementar? F

a

le conosco!

ItauBank Rua C a rnaubeiras , 168, 3° andar , Jabaquara, São P a ulo , SP CEP 04343-080 C e ntral de A tendiment o : (11) 5011-3142 Fa x: (11) 5011-2819

ouvindo v

o

cê

Informativo bimestral da ItauBank Sociedade de Previdência Privada • maio/junho2011 ano5 nº27

| 6|

w w w . i t a u b a n k p r e v . c o m . b r

Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas), organização não governamental independente que define fundamentos de certificação florestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicos foram seguidos durante o manejo florestal.

Resultado Acumulado no Período

Contribuições Recebidas 2,5

Benefícios Pagos (2,0)

Resultado dos Investimentos 6,7 Despesas Administrativas (0,4) Provisões Matemáticas (7,7) Reversão de Fundos 0,9 Superávit do período -Participantes Ativos 2.115 Assistidos 90 Autopatrocinados 92 BPD 1.767 Em fase de opção 37 Total 4.101 Posição Patrimonial Ativo Realizáveis 0,1 Investimentos 416,5 Total 416,6 Passivo Exigíveis Operacional 0,3 Passivo Atuarial 394,4 Fundos 21,9 Total 416,6

A ItauBank em números

Composição dos Investimentos

Fundos de Investimentos

90%

Títulos Privados

10%

(em milhões de reais)

É tempo de escrever novas histórias

anos, mas vale lembrar que esse cálculo médio leva em conta o grande número de mortes violentas de jovens. Especificamente para quem passou dos 60, a esperança de vida salta para mais 21 anos. É muito tempo para ser desperdiçado. Portanto, é preciso desenvolver novos hábitos e comportamentos para aproveitar bem essa fase e isso pode – e deve - começar desde cedo.

Mudanças à vista

No Rio de Janeiro, onde a proporção indica que uma a cada sete pessoas passou dos 60, está sendo finalizada a pesquisa “Corpo, Envelhecimento e Felicidade” que aponta uma nítida modificação no perfil da terceira idade (veja quadros). Coordenado pela antropóloga Mirian Goldenberg, da Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ), o estudo baseia-se em 1.600 entrevistas com pessoas de mais de 60 anos – a maioria das classes A e B com ensino superior completo.

Continua na página 2

A pirâmide etária brasileira vem passando por uma profunda modificação, gerada pela redução

da natalidade e o aumento da expectativa de vida. Esse cenário está levando também à mudança

na forma de se encarar (e viver) a terceira idade.

infinita a lista de pessoas (famosas ou não) que alcançaram grandes feitos muito depois dos 60 anos. Benjamin Franklin inventou os óculos com lente bifocal aos 79 anos e a desconhecida Maude Tull, da Califórnia, foi aprovada no exame de direção, recebendo sua carteira de motorista aos 91 anos. O que no passado pode ter sido uma exceção vem, aos poucos, se transformando em regra: as pessoas com mais idade têm cada vez mais vitalidade e vontade de experimentar novas experiências.

Essa energia é fundamental quando se analisam os dados populacionais do país. O último Censo, promovido em 2010 pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), confirmou a alteração da pirâmide etária nacional: mais de 11% dos brasileiros já chegaram aos 60 anos de idade, o que representa cerca de 21,7 milhões entre os 191,8 milhões de residentes no país. A atual expectativa de vida é de 73

Fonte: IBGE * estimativa

85%

82%

72%

50%

não têm medo de envelhecer e acham que ficarão mais “experientes” e “maduros” tomam cuidados como prática esportiva e controle da alimentação

não fariam cirurgia plástica principalmente porque se sentem bem com a aparência acreditam que só ficarão “velhos” depois dos 80 anos

Vida mais longa...

e melhor.

1900 1950 1970 1990 2010 2050

33

anos

43

anos

52

anos

66

anos

73

anos

81

*

anos

Fonte: Pesquisa Corpo, Envelhecimento e Felicidade (UFRJ/Faperj)

sem dúvida

Confira as respostas para as principais dúvidas dos participantes recebidas pelo atendimento da ItauBank. Elas podem esclarecer questões que também são de seu interesse.

Como posso alterar

minha contribuição?

Para aderir ou alterar o percentual da contribuição voluntária, solicite o formulário pelo telefone (11) 5011-3142 ou pelo site www.itaubank.com.br >Link Fale Conosco. O formulário deve ser preenchido com sua opção e devolvido para a entidade.

Como faço para

resgatar o saldo?

Para solicitar o resgate, é necessário romper o vínculo empregatício com a patrocinadora. Nesse caso, o participante deve solicitar o termo de opção pelo telefone (11) 5011-3142 ou por meio do link Fale Conosco no site www.itaubankprev.com.br. O termo deve ser preenchido e encaminhado para a ItauBank.

Quais as opções do participante

na época de se aposentar pelo plano?

Para ter direito à aposentadoria, o participante precisa ter, no mínimo, 55 anos de idade completos e estar desligado da empresa. A critério do participante, o benefício poderá ser pago das seguintes formas:

Pagamento único de até 25% do saldo da Conta Total do participante e o restante através de uma das seguintes alternativas:

1. Benefício de renda mensal, calculado mensalmente, de 1% ou 2%;

2. Pagamentos mensais, em número constante de quotas, por um período de 5 a 20 anos.

Importante:Se a renda mensal calculada for inferior a 2 Unidades Previdenciárias (1 UP = 226,23, em setembro de 2010), ou seja R$ 452,46, o beneficio será

disponibilizado na forma de pagamento único.

Onde posso consultar o meu

extrato e as regras do plano?

No site www.itaubankprev.com.br, você pode consultar as regras de seu plano no link Meu Plano > Itaubank > Regulamento. Para verificar seu saldo, acesse a Área do Participante > digite seu login (CPF) e senha. Caso não lembre sua senha, digite o login e clique em “Lembrar Senha”.

É

Rentabilidade – Plano ItauBank

Desempenho dos perfis de investimentos

Ultraconservador 2,62% 0,81% 0,97% 4,45% Conservador 2,15% 0,51% 0,78% 3,48% Moderado 1,52% -0,02% 0,41% 1,92% Arrojado 0,69% -0,65% -0,05% -0,01% Benchmark Composto (RF e RV)* Ultraconservador (RV 0%) 2,64% 0,84% 0,99% 4,52% Conservador (RV 7,5%) 2,37% 0,51% 0,74% 3,65% Moderado (RV 20%) 1,91% -0,05% 0,33% 2,21% Arrojado (RV 35%) 1,36% -0,71% -0,15% 0,49%

* O Benchmark Composto é produto da variação do CDI (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda fixa) e da variação do Ibovespa (ponderada pelo percentual da carteira investido em renda variável)

Indicadores financeiros

INPC 2,15% 0,92% 0,57% 3,68%

Poupança 1,76% 0,54% 0,66% 2,98%

CDI 2,64% 0,84% 0,99% 4,52%

Ibovespa -1,04% -3,58% -2,27% -6,75%

Composição das carteiras

Ultraconservador

Conservador

Arrojado

Renda Fixa Renda Variável

100% 92,5% 64,8% 7,5% Moderado 79,9% 20,1% 35,2%