Sistemas de Informação para a Gestão do Seguro Rural no Brasil

Sistemas de Informação para a

Gestão do Seguro Rural no Brasil

Sidney Dias da Silva

Agenda

1. Principais Processos Primários das

Seguradoras

2. Dados e Informações Necessárias aos

Diversos Processos

3. Oportunidades de Melhoria

4. Produtos Possíveis

Desenvolvimento de Produtos

1. Principais Processos Primários das

Seguradoras

Definição de coberturas Definição de taxas Definição de condições de subscrição Definição de riscos excluídos Definição de limites de retenção Definição de limites de operação

Informações sobre clima

• Chuvas e Secas, Geadas, Granizo, Temperaturas...

Zoneamento agrícola

• Calendário para plantio por cultura e região (município ou outra unidade geográfica de referência)

• Definições de tipo de semente por região e tipo de solo

• Índices de produtividade por cultura, época de plantio e região

• Programas de resseguro Distribuição geográfica das

propriedades e culturas potenciais, com classificação por porte

1. Principais Processos Primários das

Seguradoras

Cotação Caracterização do objeto de risco Caracterização do segurado Definição das importâncias seguradas pretendidas Definição de condições particulares Avaliação do interesse segurável Definição de custos e condições

• Informações sobre o proponente

• Relevância para avaliação do risco global da operação • Relevância para os programas de subsídio de prêmio

• Informações sobre as coberturas desejadas Informações sobre a <propriedade, cultura>

• Coordenadas geo-referenciadas • Data do plantio

• Tipos de solo, sementes e outros

• Experiência com as operações da <propriedade, cultura, segurado> • Condições particulares para a

<propriedade, cultura, segurado>

1. Principais Processos Primários das

Seguradoras

Contratação e Administração da Operação

Subscrição do risco e emissão da apólice Endosso (s) Faturamento e cobrança Monitora-mento do plantio e da evolução da cultura Monitora-mento de eventos com possível impacto para as culturas Bônus e Renovação da operação

Informações sobre modificações no risco <propriedade, cultura, segurado>: alteração de titularidade. alterações de coberturas, ...

• Informações sobre sinistros comunicados: bônus (descontos) com base na experiência com a <propriedade, cultura, segurado>

• Dados sobre o plantio e a evolução da cultura - obtidos por monitoramento remoto e por inspeção presencial

• Dados sobre eventos com potencial impacto nas culturas: dados sobre

eventos previstos e dados sobre eventos ocorridos

Informações financeiras: informações sobre pagamentos de prêmio pelo segurado e sobre parcelas de subvenção de prêmio

1. Principais Processos Primários das

Seguradoras

Sinistro Monitoramento de eventos com possível impacto para as culturas

Dados e informações sobre perdas notificadas

Informações sobre as perdas verificadas

• Dados obtidos por monitoramento remoto • Dados obtidos por inspeção presencial • Dados obtidos de outras fontes

Informações sobre as indenizações efetuadas

Dados sobre eventos com potencial impacto nas culturas: dados sobre

eventos previstos e dados sobre eventos ocorridos Notificação de perdas Avaliação das perdas notificadas Avaliação da aplicabilidade das indenizações Pagamento das indenizações

2. Dados e Informações Necessárias aos Diversos

Processos

• Dados e informações sobre clima: dados sobre chuvas e secas, geadas, granizo, temperaturas...

• Dados sobre eventos com potencial impacto nas

culturas: dados sobre eventos previstos e dados sobre eventos ocorridos

• Zoneamento agrícola

• Índices de produtividade por cultura, época de plantio e região

• Distribuição geográfica das propriedades e culturas potenciais, com classificação por porte

• Informações financeiras: informações sobre

pagamentos de prêmio pelo segurado e sobre parcelas de subvenção de prêmio

• Dados e informações sobre utilização de valores dos programas de subvenção

Dados e Informações com Origem Externa ao Mercado Segurador

www.agritempo.gov.br www.ciiagro.sp.gov.br www.iapar.br www.cptec.inpe.br www.inmet.gov.br www.agritempo.gov.br www.agricultura.gov.br www.ibge.gov.br Instituições patrocinadoras dos programas de subvenção ???

2. Dados e Informações Necessárias aos Diversos

Processos

• Dados e informações sobre a propriedade • Dados e informações sobre o proponente • Condições particulares para a operação

• Experiência com operações de seguro agrícola • Dados e informações sobre as coberturas

desejadas

• Informações sobre modificações no risco

<propriedade, cultura, segurado>: alteração de titularidade. alterações de coberturas, ...

• Dados e informações sobre as perdas notificadas

Dados e Informações com Fornecidos pelos Segurados

• Pedido de cotação • Proposta de seguro

Pedido de endosso de seguro

2. Dados e Informações Necessárias aos Diversos

Processos

• Dados e informações sobre as perdas

verificadas -

obtidos por monitoramento

remoto e por inspeção presencial

• Dados sobre o plantio e a evolução da

cultura

- obtidos por monitoramento remoto e por inspeção presencial

• Dados e informações sobre as indenizações efetuadas

• Informações sobre sinistros comunicados: bônus (descontos) com base na experiência com a

<propriedade, cultura, segurado> • Programas de resseguro

Dados e Informações com Origem no Mercado

• Relatórios de inspeção • Imagens de satélites e

de outras fontes

Compartilhamento de dados entre seguradoras

Compartilhamento de dados entre seguradoras e resseguradores

3. Oportunidades de Melhoria: Acesso aos Dados

de Diferentes Origens

Interface de

Homogeneização

• Data e hora • Identificador da região • Coordenadas de localização • Tipo de evento, observação, prognóstico, etc • Unidade de medida • Valores registrados

...

Dados nos formatos de cada fonte

Dados em formato padronizado

• Uma interface de

homogeneização pode

ser criada externamente

aos sistemas

• Podem ser adotadas

diferentes estratégias

para implementação

 Dados históricos e dados recentes

 Estratégias para

otimização dos acessos aos dados pelos

3. Oportunidades de Melhoria: Padronização das

Formas de Apresentação de Dados pelos

Diferentes Intervenientes

• Pedido de cotação • Cotação • Proposta de seguro • Apólice • Certificado de seguro

• Pedido de endosso de seguro • Endosso

• Aviso de sinistro

• Relatório de inspeção

• Comunicados relacionados com a regulação de sinistro

Documentos

• A utilização de padrões

cria condições para

 melhoria dos processos de negócio das seguradoras e resseguradores  criação de sistemas informatizados com menor custo

• A utilização de padrões

para documentos é uma

experiência bem-sucedida

em diversos setores

3. Oportunidades de Melhoria: Compartilhamento

de Dados e Serviços

• Compartilhamento de

dados e serviços

 Entre seguradoras

 Entre seguradoras e

resseguradores

O compartilhamento de dados e serviços pode ser feito para a simplificação dos processos e redução de custos.

Exemplos:

 Compartilhamento dos serviços de troca de dados entre

seguradoras e instituições que subvencionam parcelas de prêmio

 Compartilhamento dos serviços voltados para inspeções

 Compartilhamento dos serviços voltados para monitoramento remoto

4. Produtos Possíveis: Exemplos

As informações podem ser apresentadas em nível agregado e em

diferentes níveis de detalhe

Consultas e relatórios com dados

e informações sobre operações

de seguro e resseguro

Classificação por data, região, tipo de cultura, tipo

de solo, tamanho de propriedade, tamanho da

lavoura

• quantidade de operações

• valor do prêmio emitido, valor do prêmio retido

• valor do prêmio de resseguro • valor da subvenção federal • valor das outras subvenções

Contratações

• tipo de evento

• quantidade de sinistros • valor das reclamações, • valor das indenizações • valor das franquias

5. Próximos Passos

– Criação de um grupo multidisciplinar para a definição de papéis,

atribuições, responsabilidades, elaboração de plano de ação e

proposta de criação de padrões e de infra-estrutura para

compartilhamento de dados e serviços

– A Fenaseg possui uma grande experiência na prestação de

serviços ao Mercado Segurador. Destaques:

• Central de Bônus: facilita a troca de dados sobre bônus em seguros de automóveis

• Registro Nacional de Sinistros: compartilhamento de dados sobre sinistros

• Operação do Seguro DPVAT

• Operação do Sistema Nacional de Gravames

• Provedora do acesso a bases de dados de diversas instituições • Criação de padrões para o Mercado Segurador

Obrigado!