Analise ao questionário aplicado aos clientes já inadimplentes junto a financeira

Foi aplicado a um numero de 102 clientes já inadimplentes com a financiera algumas perguntas para tentarmos diminuir os indicices de inadimplencia e encontrarmos sugestoes para ajudar a mesma. Como podemos ver nos graficos a baixo 77,5% dos clientes na qual o questionario foi aplicado é de homens, sendo os 22,5% restante mulheres.

Figura 3: Gênero dos clientes aplicado questionário. Fonte: Marina dos Santos, 2015.

Na pergunta inicial do questionário foi perguntado aos clientes o motivo pelo qual escolheram a instituição para financiar seu veiculo. Foi obtido como a resposta mais escolhida a facilidade de aprovação junto a mesma com 79,4% junto com o da financeira em questão solicitar pouca documentação para a formalização do contrato após a aprovação do cadastro com 52%. Temos também as respostas de indicação pela loja na qual esta comprando o veiculo e também por sua taxa de juros ser perto da concorrência a melhor no momento da compra, porém podemos ver claramente que a facilidade na liberação de crédito é o que esta em disparado como resposta.

Figura 4: Motivo que levou a escolher a financeira em questão. Fonte: Marina dos Santos, 2015.

Quando aplicada a pergunta pra saber o motivo que estava levando os clientes em questão a estarem inadimplentes com a financeira tivemos as seguintes respostas: 19,6% dos clientes informaram que emprestaram seus cpfs para alguém, sendo assim um financiamento para terceiros, algo não permitido pela política de crédito da financeira e deveria ter sido descoberto durante a analise de crédito motivando o mesmo a ser recusado e não aprovado. Foi obtido também com a mesma porcentagem motivo de doença na família, um gasto que o

cliente não esperava acontecer naquele mês, fazendo-o gastar mais do que sua previsão e escolhendo por deixar a parcela em atraso para pagamento dessa despesa.

Em segundo lugar temos o acidente de trânsito com o veiculo financiado, algo também não esperado acontecer pelo cliente, pegando-o desprevenido sem dinheiro sobrando para o concerto, porém com a necessidade de possuir o veiculo em bom estado para uso, acaba mandando o mesmo para o concerto e não pagando a parcela do financiamento.

Seguindo o acidente de trânsito, temos o motivo data de vencimento da parcela muito distante da data na qual o cliente recebe seus honorários com 16,7% no qual o problema é a falta de comunicação da analise ou até mesmo da revenda de automóveis que não pergunta para o cliente qual a melhor data para o mesmo efetuar o pagamento da parcela e quase com a mesma porcentagem o motivo de demissão do cliente de seu emprego com 15,7% nesse caso na maioria das vezes o cliente é pego desprevenido, porém com sua recisão muitas vezes por falta de informação ou por desorganização não entra em contato com a empresa financeira para um acordo para pagamento total do mesmo ou desconto para adiantar algumas parcelas até o mesmo se estabilizar financeiramente.

O não recebimento de carne pelos clientes também entra nas respostas do questionário com 11,8% sendo que os clientes tem dificuldade em conseguir a segunda via ou muita burocracia para conseguir a impressão do boleto todos os meses até o fim do contrato, isso faz que os mesmo atrasem as primeiras parcelas até conseguirem receber o mesmo.

A resposta de veículo com problema mecânicos no decorrer do contrato do financiamento também aparece como resposta no questionário aplicado com 10,8% dos resultados, por muitas vezes não é esperado pelo cliente que aconteça esse problema, fazendo com que o mesmo deixe que pagar as parcelas para arrumar o carro, e depois não conseguindo deixar o contrato em dia.

Uma das respostas interessantes dadas pelos clientes foi a frustração de produção sendo os mesmos autônomos, o fato de não ter garantia sobre seu trabalho acaba que por muitas vezes não tendo o valor desejado para honrar com suas despesas e acaba colocando as necessidades básicas na frente de outras contas, isso inclui ao financiamento do veiculo.

Seguido dessa resposta obtemos em penúltimo lugar a venda do veiculo financiado sem haver a transferência de divida do mesmo para o novo dono, fazendo que por muitas vezes o primeiro cliente no qual foi realizado o financiamento não estar sabendo nem do atraso das parcelas e sendo um problema pra regulariza-las, pois muitas vezes o cliente não conhecer a pessoa na qual repassou seu veiculo.

Por último e mais raro de acontecer é o falecimento do financiado, que por muitas vezes deixando a dívida para os familiares sem condições de pagar ou envolvendo o veículo no motivo do falecimento, que dessa forma deixa inviável a regularização da mesma.

Figura 5: Motivo do atraso das parcelas. Fonte: Marina dos Santos, 2015.

Na entrevista com os clientes foi informada a questão da previsão para pagamento da(s) parcela(s) em atraso. Podemos ver no gráfico a baixo que temos como destaque de resposta o pagamento da parcela em atraso junto com a próxima a vencer com 42%, sendo em seguida o fato de estarem aguardando o recebimento de algum valor futuro para regularizar a mesma. Estando em penúltimo e ultimo lugar o pagamento de 20 dias após o contato de cobrança com 18.8% e em 10 dias após o contato com 6,9%.

Figura 6: Previsão de pagamento das parcelas em atraso. Fonte: Marina dos Santos, 2015.

Para verificar se possui algum problema na analise e documentos solicitados pela mesma para formalização da venda, foi perguntado aos clientes quais documentos foram solicitados a eles. Conforme gráfico pode-se verificar as diferentes respostas que tivemos.

Com maior numero de resposta tivemos a opção na qual os clientes informaram que a financeira solicitou apenas CPF, RG e comprovante de residência do mesmo com 67,3% seguido com apenas 16,8% que foi solicitado CPF, RG, comprovante de residência e comprovante de renda. Em penúltimo lugar esta a opção que informa que foi solicitado carteira de habilitação e comprovante de residência com 14,9%. E por ultimo com 1% os que foi solicitado apenas CPF e RG.

Figura 7: Quais documentos foi solicitado ao cliente para formalização da venda. Fonte: Marina dos Santos, 2015.

Perguntamos aos clientes inadimplentes se foi solicitado a eles comprovante de renda para comprovar o valor informado na proposta de financiamento.

Conforme gráfico pode verificar que 82,2% informaram que não foi solicitado nenhum tipo de comprovação, contra apenas 17.9% que foi solicitado algum tipo de comprovante, sendo: contracheque com 7,9%, extrato bancário3%, extrato importo de renda 4% ou carteira de trabalho com 3%.

Figura 8: Na formalização do contrato a financeira solicitou comprovante de renda. Fonte: Marina dos Santos, 2015.

Como a empresa tem como objetivo liberação de crédito para seus clientes, perguntamos os já clientes da mesma se foi solicitado na analise de seu contrato alguma referencia comercial no qual o cliente já tivesse vinculo ou já fosse cliente para ajudar a analisar sua proposta.

Conforme gráfico podemos visualizar que 83,2% nos informarão que não foi solicitado tais referencias, em contra partida apenas 16,8% informarão que foi solicitado alguma loja ou banco para saber sobre seu histórico.

Figura 9: Na analise junto a financeira foi solicitado referencias comerciais. Fonte: Marina dos Santos, 2015.

Na ultima resposta da nossa pesquisa, solicitamos aos clientes se foi exigido dos mesmos a carteira de habilitação ou algum tipo de comprovante no qual atestasse que o mesmo estava providenciando a habilitação para dirigir o veiculo no qual estava financiando, ou no caso de mãe comprando para a família se foi solicitado o documento de habilitação de quem ira conduzir o veiculo e como surpresa obtém como resposta que 84,2% dos clientes

informaram que não foram lhe exigido esse documento, contra apenas 15,8% que informar que sim foi solicitado a eles.

Podemos averiguar essa resposta como algo no mínimo estranho já que para poder dirigir um veiculo automotivo é obrigatório por lei a pessoa possuir carteira de habilitação, no qual a empresa em questão peca em aprovar e formalizar a venda de um financiamento sem saber quem ira dirigir o veiculo financiado, já que, o financiado deve pelo menos indicar quem iria conduzir o veiculo, no caso: filho, conjugue, pai, mãe entre outros.

Figura 10: Na formalização do contrato foi solicitado carteira de habilitação. Fonte: Marina dos Santos, 2015.