Os cadetes da Academia Militar das Agulhas Negras compõe um estrato da sociedade brasileira. E como foi verificado, culturalmente a população não se preocupa com gestão financeira e planejamento financeiro, sendo assim os hábitos dos cadetes não fogem dessa perspectiva. Dentre as variáveis financeiras observadas: empréstimos, poupança, utilização do cartão de crédito e investimentos pode se dizer que não são as mais adequadas a uma vida financeira saudável. Um fator que ficou claro na pesquisa é a falta de motivação em poupar regularmente e investir seu dinheiro enquanto cadete pelo fato de julgar baixo o “custo-benefício” de se realizar isso com um salário inferior sabendo que em pouco tempo terá uma receita muito maior. No universo dos oficiais foi observado maiores níveis de investimentos e poupança e também menor comprometimento com empréstimos, porém uma utilização intensa do cartão de crédito, que se não é pago regularmente acarreta em dívidas e dificuldades em arcar com o compromisso.
Tratando dos cadetes do quarto ano pode-se observar que muitos possuem dívidas que foram contraídas na AMAN e que só irão conseguir quitá-las nos corpos de tropa, algumas chegando a serem finalizadas somente na patente de primeiro-tenente. Esse aspecto foi observado também entre os oficiais, que quando cadetes do quarto ano passaram pela mesma situação. Outro fator que foi observado é que os cadetes a ponto de se formar contraem dívidas contando com a movimentação que irão receber mesmo antes de concluir o curso, podendo isso vir a ser tornar um problema, pois a dívida é realizada contando com um provento futuro destinado a auxiliar o jovem oficial a se deslocar e instalar para a cidade a qual foi transferido e que somente será pago de fato se o cadete concluir com aproveitamento a formação.
Foi observado uma expectativa muito alta por parte dos cadetes com relação a vida financeira de Oficial. A maioria tem objetivos ambiciosos no que tange investimentos e prosperidade financeira, e acreditam que com o soldo maior terão hábitos muito melhores, culpando o soldo baixo de cadete para a falta de poupança e investimentos sérios e constantes. Considerando que o hábito trata-se de realizar um comportamento com frequência e constância, acreditar que desenvolver boas atitudes financeiras somente como oficial pode vir a ser um problema, sendo adequado já praticar durante a formação para que quando Aspirante a Oficial essas atitudes venham de forma natural. O primeiro contato dos militares formados na AMAN com dinheiro e um salário acontece muito frequentemente quando se tornam
alunos na Escola preparatória, evidenciando mais ainda a necessidade de estimular os cadetes a aderir a boa gestão financeira.
Como esperado, a estabilidade da carreira militar aliado a perspectiva de um soldo alto em um futuro próximo e a movimentação faz com que os cadetes se sintam confortáveis em gastar de forma indiscriminada e comprometer sua renda futura em gastos no presente. Saber que têm uma certa segurança financeira e que vão receber uma quantia alta quando se formar estimula o descontrole financeiro. Fica evidente os gastos excessivos quando se trata da utilização do cartão de crédito, que foi apontado pelos cadetes do quarto ano como um dos principais erros de gestão cometidos durante a formação. E de forma positiva pode – se observar que muitos cadetes do quarto demonstraram percepção desses erros e terem os corrigido de forma a isso não os afetar na vida nos corpos de tropa.
O estresse financeiro é algo presente na vida do brasileiro e mais uma vez, como parcela da sociedade, se faz presente na vida do militar. Os cadetes demonstraram ter tido problemas para administrar seu dinheiro, o que lhes trouxe preocupação e afetou a vida na Academia, com relatos de desatenção nas aulas por pensar demais no assunto e em como cumpririam com suas despesas. A carreira militar é estressante por si só, deixando evidente que uma boa gestão financeira por parte dos militares deve ser incentivada desde o início da vida acadêmica, onde transtornos por conta de maus hábitos financeiros não se tornariam mais uma preocupação, podendo mitigar uma série de problemas no futuro.
Para finalizar, vale ressaltar o ensino de educação financeira dentro dos bancos escolares, que na Academia é feito formalmente através das aulas de economia e como tema de formaturas tanto do Comando quanto dos Comandantes de subunidades e pelotão. A pesquisa indica na opinião dos cadetes que o aprendizado dentro da Academia se deve mais aos comandantes de Pelotão e Companhia e informalmente entre eles mesmos do que nas aulas da divisão de ensino. A grande maioria teve contato com o assunto na internet ou em livros, demonstrando um ensino autodidata e menos formal.
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APÊNDICES
APÊNDICE A - Questionário “Hábitos e educação financeira dos Cadetes” Graduação: a)Cadete 1º ano b)Cadete 2º ano c)Cadete 3º ano d)Cadete 4º ano 1)Possui Empréstimo? a)NÃO b)SIM, POUPEX
c)SIM, outra forma de empréstimo 2)Possui investimentos?
a)NÃO
b)SIM, renda fixa ( Tesouro direto, LCA, CDB, LCI e outros)
c)SIM, renda variável (Ações, Fundos imobiliários, Dólar, Ouro e outros) d)SIM, ambos 3)Possui o hábito de poupar?
a)NÃO
b)SIM, até 5% dos rendimentos c)SIM, até 10% dos rendimentos d)SIM, até 20% dos rendimentos e)SIM, mais que 20% dos rendimentos 4)Gastos mensais no cartão de crédito a)Não possui b)Até 10% c)10% a 20% d)20% a 35% e)35% a 50% f)Mais de 50%
5)Como você avalia seus hábitos financeiros e porque? ___________________________________________________________________________ 6)Como você aprendeu sobre Educação financeira?
a)Nas aulas da Divisão de Ensino
b)Na Subunidade (Comandante de Companhia/ Comandante de pelotão) c)Livros
d)Internet
e)Família e Amigos f)Outros Cadetes
g)Nunca tive contato com o assunto
7)Como você avalia o seu conhecimento sobre Educação Financeira a)Péssimo
b)Ruim c)Regular d)Bom e)Excelente
APÊNDICE B - Questionário 2 “Hábitos e educação financeira Oficiais subalternos” 1)Possui Empréstimo?
a)NÃO
b)SIM, POUPEX
c)SIM, outra forma de empréstimo 2)Possui investimentos?
a)NÃO
b)SIM, renda fixa ( Tesouro direto, LCA, CDB, LCI e outros)
c)SIM, renda variável (Ações, Fundos imobiliários, Dólar, Ouro e outros) d)SIM, ambos
3)Possui o hábito de poupar? a)NÃO
b)SIM, até 5% dos rendimentos c)SIM, até 10% dos rendimentos d)SIM, até 20% dos rendimentos e)SIM, mais que 20% dos rendimentos 4)Gastos mensais no cartão de crédito a)Não possui b)Até 10% c)10% a 20% d)20% a 35% e)35% a 50% f)Mais de 50%
5)Como você avalia seus hábitos financeiros e porque?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ _______________
a)Nas aulas da Divisão de Ensino
b)Na Subunidade (Comandante de Companhia/ Comandante de pelotão) c)Livros
d)Internet
e)Família e Amigos f)Outros Cadetes g)Nunca tive contato com o assunto
7)Como você avalia o seu conhecimento sobre Educação Financeira a)Péssimo
b)Ruim c)Regular d)Bom e)Excelente
8)Na sua opinião, os hábitos financeiros adquiridos no período de formação afetaram sua vida
na tropa e porque?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 9)Quanto da sua movimentação ao sair da AMAN estava comprometida com dívidas?
a)NADA b)até 15% c)15 a 30% d)30 a 50% e)mais de 50%
10)Possuía dívidas a arcar assim que se formou? Se sim, até que posto e patente continuou pagando?
___________________________________________________________________________ 11)Em algum momento o Estresse gerado por problemas financeiros influenciou o rendimento
no trabalho? Por quais motivos?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________
APÊNDICE C - Questionário 3 “Hábitos e educação financeira dos cadetes do 4º ano” 1)Possui Empréstimo?
a)NÃO
b)SIM, POUPEX
c)SIM, outra forma de empréstimo 2)Possui investimentos?
a)NÃO
b)SIM, renda fixa ( Tesouro direto, LCA, CDB, LCI e outros)
c)SIM, renda variável (Ações, Fundos imobiliários, Dólar, Ouro e outros) d)SIM, ambos
3)Possui o hábito de poupar? a)NÃO
b)SIM, até 5% dos rendimentos c)SIM, até 10% dos rendimentos d)SIM, até 20% dos rendimentos e)SIM, mais que 20% dos rendimentos 4)Gastos mensais no cartão de crédito a)Não possui b)Até 10% c)10% a 20% d)20% a 35% e)35% a 50% f)Mais de 50%
5)Como você avalia seus hábitos financeiros e porque?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________
6)Como você aprendeu sobre Educação financeira? a)Nas aulas da Divisão de Ensino
b)Na Subunidade (Comandante de Companhia/ Comandante de pelotão) c)Livros
d)Internet
e)Família e Amigos f)Outros Cadetes
g)Nunca tive contato com o assunto
7)Como você avalia o seu conhecimento sobre Educação Financeira a)Péssimo
b)Ruim c)Regular d)Bom e)Excelente
8)Na sua opinião, os hábitos financeiros adquiridos no período de formação afetarão sua vida
na tropa e porque?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 9)Quanto da sua movimentação ao sair da AMAN esta comprometida com dívidas?
a)NADA b)até 15% c)15 a 30% d)30 a 50% e)mais de 50%
10)Possuí dívidas a arcar assim que se formar? Se sim, até que posto e patente continuará a pagar?
___________________________________________________________________________ 11)Em algum momento o Estresse gerado por problemas financeiros influenciou o rendimento
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 12)Quais são suas expectativas financeiras com relação a depois de formado? ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________
APÊNDICE D - Entrevista cadetes 4º ano: “Expectativas sobre o soldo de tenente” 1) Quais suas expectativas para a vida de Oficial com relação ao soldo?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 2)Quais diferenças você acha que terá no seu planejamento financeiro com relação a cadete X oficial?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 3)Quais erros de administração você acha que cometeu como cadete e em que isso afetou sua formação?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 4)Você contraiu dívidas contando com o soldo de oficial e a movimentação?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 5)A movimentação e a expectativa de maior soldo aliado a estabilidade da carreira o
estimulou a gastar?
___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________