4.1.1. A EMPRESA
A BRB – Crédito, Financiamento e Investimento S.A. (Financeira BRB) tem em sua carteira de crédito um portfólio diversificado, com foco de atuação no varejo, principalmente em operações de crédito consignado e financiamento de veículos para pessoa física.
4.1.2. RESULTADOS
A carteira de crédito líquida da Financeira BRB, incluindo empréstimos e financiamentos, cresceu R$ 85,9 milhões em 6 meses e R$ 136,2 milhões em relação ao mesmo período do ano anterior.
O resultado positivo no saldo da carteira se deve principalmente às operações de crédito consignado público, que representaram aproximadamente 87% das operações da carteira, à atuação dos Correspondentes no País, às diretrizes da Diretoria e ao empenho da equipe da Financeira BRB.
Em 2016, observou-se o aumento nas Receitas de Intermediação Financeira da ordem de 16,96% em relação a 2015.
Considerando o saldo de provisão, a Financeira BRB teve um acréscimo de R$ 4,91 milhões no valor de Provisão, representando um aumento de 8,47%.
No primeiro semestre de 2016 a Financeira BRB contratou assessorias de cobrança com o principal objetivo de diminuir a inadimplência e recuperar operações de crédito em prejuízo. Para otimizar o processo de Cobrança da Financeira BRB, ocorreram mudanças gerenciais, mapeamento dos processos e reestruturação da área de cobrança, centralizando essa gestão em uma única gerência da empresa.
A nova estrutura possui competência para gestão das assessorias de cobrança e realizações de ações diretas para renegociação e recuperação de operações de crédito. As duas medidas mencionadas geraram receitas de recuperação de crédito que contribuíram satisfatoriamente para o resultado da Financeira BRB no exercício.
A Financeira BRB ver desenvolvendo uma atuação mais próxima ao Banco de Brasília S.A., e acredita-se que no médio prazo a sinergia de todo o conglomerado contribua para o crescimento sustentável dos resultados.
4.2. DTVM BRB
4.2.1. A EMPRESA
A BRB Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A. possui como atividades principais a administração e a gestão dos fundos de investimento disponibilizados aos clientes do BRB. Além disso, também oferece serviços de liquidação e custódia de valores mobiliários, intermediação de títulos e papéis públicos e privados, estruturação de operações e captação de recursos junto a clientes institucionais, especialmente Fundos de Pensão, Seguradoras e Regimes Próprios de Previdência Social.
4.2.2. RESULTADOS
A BRB DTVM apresentou um lucro líquido de R$ 6,8 milhões no ano de 2016, crescimento de 39,7% em relação ao mesmo período do ano anterior quando obteve R$ 4,9 milhões de lucro. As receitas de intermediação financeira atingiram o valor de aproximadamente R$ 10,1 milhões representando um aumento de 32%
em relação ao ano de 2015. Já as receitas de prestação de serviços totalizaram R$
20,0 milhões, R$ 5,2 milhões a mais que o mesmo período de 2015.
O volume de recursos de terceiros administrados pela BRB DTVM, descontadas as aplicações de fundos em fundos, totalizou R$ 2,531 bilhões no ano de 2016, crescimento de 9% em relação a 2015. O patrimônio líquido apurado no ano de 2016 foi de R$ 55,5 milhões, que representa um aumento de 9% comparado ao mesmo período do ano de 2015.
A BRB DTVM, enquanto gestora, atua no sentido de acompanhar as tendências do mercado financeiro e de capitais, propondo estratégias de alocação de investimento para as carteiras dos fundos administrados e demais carteiras de terceiros, de acordo com as tendências identificadas, prospectando novos negócios, buscando a melhor relação risco e retorno e em conformidade com o mandato de gestor de carteiras, bem como, a observância aos limites regulamentares e legais.
4.3. CARTÃO BRB 4.3.1. A EMPRESA
A Cartão BRB S.A. (“BRBCARD”) é uma sociedade anônima fechada de direito privado, constituída em 23 de julho de 1997 com o objetivo emitir e administrar o portfólio de produtos e serviços associados aos cartões de pagamento, pré ou pós pagos, próprios ou de terceiros, mantendo um papel de intermediador entre os portadores de cartões, os estabelecimentos afiliados, as bandeiras e a instituição Financeira BRB.
4.3.2. RESULTADOS
No exercício de 2016, a BRBCARD registrou um Lucro Líquido de R$ 82,3 milhões, que representou um incremento de R$ 10,4 milhões em relação ao apurado em 2015.
O Patrimônio Líquido alcançou R$ 460,4 milhões em 31 de dezembro de 2016, o que proporcionou um Retorno sobre o Patrimônio Líquido de 19,1%.
Os ativos totais atingiram R$ 1,076 bilhão, registrando crescimento de 10,16% no período.
Apesar de um cenário macroeconômico desfavorável, o faturamento da Cartão BRB S.A. em 2016 totalizou R$ 2,4 bilhões, o que representou um crescimento acima de 7%, quando comparado ao mesmo período do exercício anterior.
Cabe ressaltar, ainda, que por meio de uma efetiva gestão de riscos e de concessão de crédito, a inadimplência dos clientes da BRBCARD apresentou índice de 6,24%, desempenho superior ao observado no Índice de Inadimplência do Sistema Financeiro – Pós Pagos, de 8,11%, segundo o Bacen.
Além disso, no final de 2016 a Cartão BRB S.A. mudou a sua marca para readequá-la ao público mais jovem de Brasília, com o intuito de estabelecer uma aproximação
entre a empresa e este segmento, e, assim, ampliar e valorizar a sua base de clientes e permanecer competitiva no mercado.
4.4. CORRETORA DE SEGUROS BRB 4.4.1. A EMPRESA
A BRB Administradora e Corretora de Seguros S.A. é uma empresa do Conglomerado BRB que atua desde 1988 no mercado securitário do Distrito Federal e demais regiões atendidas pelo BRB, tendo como objetivo a administração e/ou corretagem de seguros dos ramos elementares, riscos pessoais, títulos de capitalização, planos previdenciários, planos de saúde, planos odontológicos, consórcios, previdência privada e títulos/planos de viagem. É, também, controladora da empresa BSB Ativos, com 100% das ações.
4.4.2. RESULTADOS E PERSPECTIVAS
No exercício de 2016, a Corretora Seguros BRB obteve lucro de R$ 33,8 milhões.
O Lucro Líquido foi 6% menor do que o registrado em 2015, em decorrência de alguns eventos supervenientes que impactaram o resultado do exercício de 2016, como o aumento da carga tributária do PIS e da COFINS que, a partir de março de 2016, passou do regime de tributação cumulativo para não cumulativo. A mudança gerou para a Companhia um aumento de R$ 3,765 milhões no pagamento de impostos. Já o aumento das despesas de tarifas bancárias gerou, no ano, um gasto a maior de R$ 1,254 milhão.
As receitas de serviços do exercício de 2016 totalizaram R$ 99,787 milhões, crescimento de 5% em comparação ao ano anterior. Apesar do cenário econômico pouco favorável, a Corretora manteve em 2016 um desempenho positivo na carteira dos seguros Prestamista, Vida Premiado Plus, Demais Riscos Pessoais, Residencial e de Capitalização e, os quais cresceram respectivamente 9%, 10%, 22%, 7% e 24%, em comparação ao realizado no exercício de 2015.
Com esse desempenho, a Companhia registrou, no exercício de 2016, um Patrimônio Líquido de R$ 86,206 milhões e rentabilidade sobre o patrimônio líquido de 56%.
Cabe ressaltar que, ao final do exercício de 2016, os ativos totais alcançaram um saldo de R$ 132,847 milhões, representando crescimento de 1% em comparação ao exercício anterior.
4.5. BSB ATIVOS 4.5.1. A EMPRESA
A BSB Administradora de Ativos S.A. (BSB Ativos), criada em novembro de 2010, foi constituída sob a forma de sociedade por ações com a finalidade de prestar serviços de Cobrança, Contact Center e Help Desk ao Conglomerado BRB, Empresas Públicas e Privadas.
4.5.2. RESULTADOS
As receitas de serviços do exercício de 2016 totalizaram R$ 22,996 milhões, um crescimento de 11,63% em comparação ao ano anterior. No setor de cobrança a
Companhia realizou R$ 7,153 milhões em recuperação de prejuízos, correspondente a 9.460 acordos, um crescimento de 61,73% comparado a 2015.
A Companhia apresentou prejuízo de R$ 1,979 milhão em razão de registro de perdas e provisões relativas a processos judiciais cíveis, que totalizaram R$ 2,013 milhões.
Dentre as medidas a serem implementadas, em 2017, para a recuperação do resultado, destacam-se a internalização dos serviços de SAC e renovação/contratação de seguros da Corretora Seguros BRB, a participação em licitações a fim de ampliar a sua diversificação de receitas, além de prospectar novos contratos para a prestação de serviços com o setor privado.
Além disso, a BSB Ativos migrou para novas instalações para ampliar a capacidade de prestação de novos serviços. Em consonância com as empresas do Conglomerado e fortalecimento da marca BRB, iniciou processo de alteração de sua razão social para BRB Serviços S.A.