2. CRÉDITO
2.2. Crédito – Linhas de Financiamento
1. Finame Agrícola:
Financiamento por intermédio de instituições financeiras credenciadas à produção e à comercialização de máquinas, implementos agrícolas e bens de informática e automação destinados à produção agropecuária novos e de fabricação nacional credenciados pelo BNDES.
O BNDES ao credenciar o produto, verifica tão somente o processo produtivo do fabricante. Sendo assim, o credenciamento não gera ao Banco qualquer responsabilidade por problemas relacionados à qualidade e/ou ao desempenho técnico operacional do produto.
1.1. Forma de Apoio
As operações de financiamento são realizadas por intermédio de uma instituição financeira credenciada, seguindo a modalidade de apoio indireta automática. Saiba mais sobre as formas de apoio.
1.2. Clientes
1.2.1. Sociedades e fundações com sede e administração no País, do setor agropecuário.
1.2.2. Empresários individuais que exerçam atividade produtiva no setor agropecuário e estejam inscritos no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ) e no Registro Público de Empresas Mercantis.
1.2.3. Pessoas jurídicas de direito público do setor agropecuário, nas esferas federal, estadual, municipal e distrital.
1.2.4. Pessoas Físicas, residentes e domiciliadas no País, com efetiva atuação no setor agropecuário, para investimentos em seu setor de atividade.
1.2.5. Associações, sindicatos, cooperativas, condomínios e assemelhados e clubes com efetiva atuação produtiva no setor agropecuário.
1.3. Itens Financiáveis
Máquinas, implementos agrícolas e bens de informática e automação novos, incluídos conjuntos e sistemas industriais, destinados à produção agropecuária e produzidos no Brasil.
Os bens devem constar do Credenciamento de Fabricantes Informatizado (CFI) do BNDES, identificados como agrícolas e apresentar índice de nacionalização mínimo de 60%, em valor e peso, ou cumprir o Processo Produtivo Básico (PPB).
É permitido também o financiamento a aquisições de bens de capital que, embora fabricados no País, apresentem índices de nacionalização inferiores a 60%, desde que constem do CFI. Neste caso, algumas condições financeiras da operação são diferenciadas.
1.4. Linhas de Financiamento
O Programa BNDES PSI - Bens de Capital, durante seu período de vigência, oferece condições financeiras mais favoráveis para a aquisição de bens de capital.
O produto BNDES Finame Agrícola dispõe de duas linhas de financiamento, com condições financeiras específicas:
1.4.1. Aquisição de Bens de Capital para Micro, Pequenas e Médias Empresas - MPME BK Agropecuário: financiamento à aquisição de máquinas, implementos agrícolas e bens de informática e automação nacionais novos, exclusivamente para MPMEs.
1.4.2. Comercialização de Bens de Capital - BK Aquisição Agropecuário: financiamento à aquisição de máquinas, implementos agrícolas e bens de informática e automação nacionais novos, exceto por Micro, Pequenas e Médias Empresas.
1.4.1. Micro, Pequenas e Médias Empresas – Aquisição de Bens de Capital - MPME BK Agropecuário
A linha Micro, Pequenas e Médias Empresas – Aquisição de Bens de Capital (MPME BK Agropecuário) é a linha de financiamento do BNDES Finame Agrícola destinada, exclusivamente, a MPMEs. A linha define condições mais favoráveis para essas empresas no financiamento à aquisição de bens de capital destinados à agropecuária.
1.4.1.1. Clientes
Pessoas físicas, micro, pequenas e médias empresas (MPMEs).
1.4.1.2. Itens Financiáveis
Máquinas, implementos agrícolas e bens de informática e automação novos, incluídos conjuntos e sistemas industriais, destinados à produção agropecuária e produzidos no Brasil.
Os bens devem constar do Credenciamento de Fabricantes Informatizados (CFI) do BNDES, identificados como agrícolas, e apresentar índice de nacionalização mínimo de 60%, em valor e peso, ou cumprir o Processo Produtivo Básico (PPB).
É permitido também o financiamento a aquisições de bens de capital que, embora fabricados no País, apresentem índices de nacionalização inferiores a 60%, desde que constem
do CFI. Neste caso, algumas condições financeiras da operação são diferenciadas, como Custo Financeiro e Participação Máxima do BNDES.
1.4.1.3. Condições Financeiras
O Programa BNDES PSI - Bens de Capital, durante seu período de vigência, oferece condições financeiras mais favoráveis para a aquisição de bens de capital.
A linha de financiamento MPME BK Agropecuário se baseia nas diretrizes do produto BNDES Finame Agrícola, com algumas condições específicas, descritas a seguir.
Taxa de juros: Custo Financeiro + Remuneração Básica do BNDES + Taxa de
Intermediação Financeira + Remuneração da Instituição Financeira Credenciada. a) Custo Financeiro: TJLP.
Observação:
O Custo Financeiro deverá ser Cesta nas operações:
• de qualquer valor realizadas com empresas brasileiras sob controle de capital estrangeiro e destinadas a investimentos em atividade econômica não enumeradas pelo Decreto nº 2.233 (PDF - 59 kB), de 23.05.1997, e alterações;
• para aquisição de máquinas, implementos agrícolas e bens de informática e automação que apresentem índices de nacionalização, em valor e peso, inferiores a 60%, no caso do valor do financiamento tomar por base o valor total do bem.
b) Remuneração Básica do BNDES: 0,9%a.a. c) Taxa de Intermediação Financeira: isenta.
d) Remuneração da Instituição Financeira Credenciada: negociada entre a instituição financeira credenciada e o cliente.
1.4.1.4. Participação Máxima do BNDES
Até 90% do valor dos itens financiáveis.
Aquisição de bens de capital com índices de nacionalização inferiores a 60%, em valor e peso: a participação do BNDES/FINAME será calculada pela multiplicação do índice de nacionalização do bem pelo nível de participação vigente para esta linha de financiamento. Em casos excepcionais, mediante Consulta Prévia e a critério da diretoria do BNDES, poderá ser considerado o valor total do bem. No entanto, neste caso, a operação será realizada em moeda estrangeira.
Atenção: para o financiamento à aquisição de bens de informática e automação com Tecnologia Nacional, a Participação Máxima do BNDES será de até 100%, o Custo Financeiro de 100% TJLP e a Remuneração Básica do BNDES de 0,9% a.a.
1.4.1.5. Prazos
Definido em função da capacidade de pagamento do cliente e do grupo econômico ao qual pertença, respeitado o prazo máximo total de 90 meses, a partir do mês em que a operação for protocolada no BNDES para homologação.
Financiamentos que necessitem de prazo superior ao estabelecido neste item estão sujeitas a enquadramento mediante Consulta Prévia.
1.4.1.6. Garantias
Negociadas entre a instituição financeira credenciada e o cliente.
1.4.2. Comercialização e Aquisição de Bens de Capital - BK Aquisição Agropecuário
A linha BK Aquisição Agropecuário é a linha de financiamento do BNDES Finame Agrícola destinada a todos os clientes deste produto.
1.4.2.1. Itens Financiáveis
Máquinas, implementos agrícolas e bens de informática e automação novos, incluídos conjuntos e sistemas industriais, destinados à produção agropecuária e produzidos no Brasil.
Os bens devem constar do Credenciamento de Fabricantes Informatizado (CFI) do BNDES, identificados como agrícolas, e apresentar índice de nacionalização mínimo de 60%, em valor e peso, ou cumprir o Processo Produtivo Básico (PPB).
É permitido também o financiamento a aquisições de bens de capital que, embora fabricados no País, apresentem índices de nacionalização inferiores a 60%, desde que constem do CFI. Neste caso, algumas condições financeiras da operação são diferenciadas, como Custo Financeiro e Participação Máxima do BNDES.
1.4.2.2. Condições Financeiras
O Programa BNDES PSI - Bens de Capital, durante seu período de vigência, oferece condições financeiras mais favoráveis para a aquisição de bens de capital.
A linha de financiamento BK Aquisição Agropecuário se baseia nas diretrizes do produto BNDES Finame Agrícola, com algumas condições específicas, descritas a seguir.
Taxa de juros: Custo Financeiro + Remuneração Básica do BNDES + Taxa de
Intermediação Financeira + Remuneração da Instituição Financeira Credenciada a) Custo Financeiro: TJLP.
Observação:
O Custo Financeiro deverá ser Cesta nas operações:
• de qualquer valor realizadas com empresas brasileiras sob controle de capital estrangeiro e destinadas a investimentos em atividade econômica não enumeradas pelo Decreto nº 2.233 (PDF - 59 kB), de 23.05.1997, e alterações;
• para aquisição de máquinas, implementos agrícolas e bens de informática e automação que apresentem índices de nacionalização, em valor e peso, inferiores a 60%, no caso do valor do financiamento tomar por base o valor total do bem.
b) Remuneração Básica do BNDES: 0,9% a.a. c) Taxa de Intermediação Financeira: 0,5% a.a.
d) Remuneração da Instituição Financeira Credenciada: negociada entre a instituição financeira credenciada e o cliente.
1.4.2.3. Participação Máxima do BNDES
Até 70% do valor dos itens financiáveis.
A participação máxima do BNDES poderá ser ampliada em até 20 pontos percentuais, sendo que o Custo Financeiro da parcela referente ao aumento de participação será TJ-462 ou Cesta acrescido da Remuneração Básica do BNDES de 2,5% a.a.
Aquisição de bens de capital com índices de nacionalização, em valor e peso, inferiores a 60%: a participação do BNDES/FINAME será calculada pela multiplicação do índice de nacionalização do bem pelo nível de participação vigente para esta linha de financiamento. Em casos excepcionais, mediante Consulta Prévia e a critério da diretoria do BNDES, poderá ser considerado o valor total do bem. No entanto, neste caso, a operação será realizada em moeda estrangeira.
Atenção: Para o financiamento à aquisição de bens de informática e automação com Tecnologia Nacional, a Participação Máxima do BNDES será de até 100%, o Custo Financeiro de 100% TJLP e a Remuneração Básica do BNDES de 0,9% a.a.
1.4.2.4. Prazos
Definido em função da capacidade de pagamento do cliente e do grupo econômico ao qual pertença, respeitado o prazo máximo total de 90 meses, a partir do mês em que a operação for protocolada no BNDES para homologação.
Financiamentos que necessitem de prazo superior ao estabelecido neste item estão sujeitas a enquadramento mediante Consulta Prévia.
1.4.2.5. Garantias
Negociadas entre a instituição financeira credenciada e o cliente.
2. Programa BNDES de Sustentação do Investimento - BNDES PSI 2.1. Objetivo Geral
Estimular a produção, aquisição e exportação de bens de capital e a inovação tecnológica.
O programa abrange os seguintes Subprogramas: 2.1.1. BNDES PSI - Bens de Capital
2.1.2. BNDES PSI - Inovação e Máquinas e Equipamentos Eficientes 2.1.3. BNDES PSI - Exportação Pré-embarque
2.1.4. BNDES PSI - Projetos Transformadores
2.2. Clientes
De acordo com o estabelecido para os Produtos BNDES Finem, BNDES Exim, BNDES Finame, BNDES Finame Leasing, BNDES Finame Agrícola, BNDES Automático e BNDES Limite de Crédito, conforme o caso.
Não são passíveis de apoio no âmbito do Programa empresas brasileiras sob controle de capital estrangeiro que exerçam atividade econômica não especificada no Decreto n° 2.233, de 23.05.1997, e alterações posteriores, estendida a vedação a Arrendatárias.
2.3. Vigência
Até 31.12.2014.
2.3.1. BNDES PSI - Bens de Capital 2.3.1.1. Objetivo
Financiamento aos seguintes itens:
• Produção e a aquisição isolada de máquinas e equipamentos novos de fabricação nacional, credenciados no BNDES, inclusive agrícolas, e o capital de giro a eles associados;
• Aquisição de ônibus, caminhões, chassis, caminhões-trator, carretas, cavalos- mecânicos, reboques, semirreboques, aí incluídos os tipo dolly, tanques e afins, novos de fabricação nacional, e credenciados no BNDES;
• Aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados no BNDES, associados a projeto de investimento.
• O BNDES PSI também financia a aquisição desses bens destinados a operações de arrendamento mercantil.
2.3.1.2. Itens financiáveis
1. Veículos rodoviários: ônibus, chassis e carrocerias para ônibus, caminhões, caminhões-trator, carretas, cavalos-mecânicos, reboques, semirreboques, chassis e carrocerias para caminhões, aí incluídos semirreboques tipo dolly e afins, carros-fortes e equipamentos especiais adaptáveis a chassis, tais como plataformas, guindastes, betoneiras, compactadores de lixo e tanques, novos, devidamente registrados no órgão de trânsito competente;
3. Caminhões novos, apenas para pessoas físicas, residentes e domiciliadas no Brasil, desde que sejam produtores rurais e o investimento se destine ao setor agropecuário;
4. Máquinas e equipamentos agrícolas novos;
5. Bens de Informática e Automação, isto é, bens de capital abarcados pela Lei nº 8.248/1991 (Lei de Informática e Automação), de 23.10.1991 e suas alterações, que cumpram o Processo Produtivo Básico (PPB) e que possuam Tecnologia Nacional, de acordo com a Portaria MCT nº 950, de 12.12.2006, ou outra que a substitua;
6. Máquinas e equipamentos com maiores índices de eficiência energética ou que contribuam para redução de emissão de gases de efeito estufa, desde que passíveis de serem financiados no âmbito do Subprograma Máquinas e Equipamentos Eficientes do Programa Fundo Clima;
7. Demais máquinas e equipamentos novos, aí incluídos: conjuntos e sistemas industriais, máquinas-ferramenta, embarcações, aeronaves, vagões e locomotivas ferroviários e metroviários, tratores e máquinas rodoviários e equipamentos para pavimentação;
8. Capital de giro associado à aquisição isolada de máquinas e equipamentos nacionais novos, com condições específicas.
As máquinas e equipamentos novos fabricados no país a que se referem os itens 1 a 6, devem estar cadastrados no Credenciamento de Fabricantes Informatizado (CFI) como passíveis de financiamento pelo BNDES.
O BNDES, ao credenciar o produto, verifica tão somente o processo produtivo do fabricante. Sendo assim, o credenciamento não gera ao Banco qualquer responsabilidade por problemas relacionados à qualidade e/ou ao desempenho técnico operacional do produto.
2.3.1.3. Condições específicas para apoio a capital de giro
• O financiamento do capital de giro pode ser solicitado somente pelas: a. micro, pequenas e médias empresas; e
• O capital de giro deve ser associado à aquisição isolada de máquinas e equipamentos nacionais e novos;
• A taxa de juros, os prazos e o nível de participação serão os mesmos aplicados ao financiamento das máquinas e equipamentos;
• O financiamento ao capital de giro associado não se aplica: • Às operações de empresas locadoras de equipamentos;
• Às operações realizadas nas modalidades Financiamento à Produção de Máquinas e Equipamentos e Financiamento à Fabricante para a Comercialização.
Há ainda condições mais específicas para empresas cerealistas com renda inferior a R$ 500 milhões e para micro, pequenas e médias empresas.
Empresas cerealistas com renda anual inferior a R$ 500 milhões.
• As empresas devem ser classificadas, por setor de atividade, pelos códigos A01.63- 6, G46.17-6, G46.22-2, G46.23-1/99, G46.32-0 e H52.11-7/01 na Classificação Nacional de Atividades Econômicas (CNAE) do IBGE, para investimentos relacionados à armazenagem de grãos, códigos H52.11-7/01 e H52.11-7/99 na CNAE do IBGE;
• As máquinas e equipamentos devem ser agrícolas e novos;
• A parcela financiável de capital de giro associado será limitada a 30% (trinta por cento).
Micro, pequenas e médias empresas (exceto as cerealistas).
• A parcela financiável de capital de giro associado será limitada a 50% do valor dos equipamentos, nas operações realizadas com microempresas, e a 30%, nas realizadas com pequenas e médias empresas;
• O financiamento ao capital de giro associado não se aplica:
• Aos bens de que tratam os itens 1, 2, 3 e 4 da seção Itens financiáveis;
• À aquisição de máquinas e tratores rodoviários e agrícolas, inclusive implementos agrícolas e máquinas de pavimentação;
• À aquisição de aeronaves; e • Ao setor de serviços.
2.3.1.4. Forma de apoio
Direta ou Indireta. Para o apoio Direto e Indireto Não Automático o valor mínimo do financiamento é de R$ 20 milhões.
Taxa de juros: A taxa de juros é fixa e depende do item financiado, conforme
apresentado a seguir:
Ônibus elétricos, híbridos ou outros modelos com tração elétrica; bens de
informática e automação; e máquinas e equipamentos com maiores índices de eficiência energética - 4% a.a.
Máquinas e equipamentos agrícolas novos; e demais máquinas e equipamentos
novos - 4,5% a.a. para MPMEs ou 6% a.a. para demais empresas.
Veículos rodoviários e caminhões novos para produtores rurais - 6% a.a.
Observação: A taxa de juros para capital de giro será a mesma aplicada à máquina ou equipamento a que o capital de giro estiver associado.
2.3.1.5. Participação máxima do BNDES´
O Banco financia até 100% do valor dos itens financiáveis, com as seguintes restrições:
• Financiamento com finalidade de arrendamento mercantil: a participação máxima do BNDES será de 90%;
• Financiamento à aquisição de aeronaves comerciais e executivas: a participação máxima do BNDES será de 85%.
2.3.1.6. Prazo total
Veículos rodoviários
Tipos de Apoio:
Aquisição de ônibus elétricos, híbridos ou outros modelos com tração elétrica -
Até 12 anos, incluídos 3 a 24 meses de carência
Aquisição de compactadores e caçambas coletoras de lixo - Até 3 anos, incluídos
3 ou 6 meses de carência
Demais veículos - Até 10 anos, incluídos 3 ou 6 meses de carência
Demais máquinas e equipamentos
Tipos de Apoio:
Operações de financiamento de valor acima de R$ 100 milhões para aquisição de bens de capital, inclusive embarcações de apoio, destinados aos setores portuário, de petróleo e gás, de energia elétrica, de transporte metroviário e de transportes ferroviário e marítimo de carga - Até 10 anos, incluídos 3 a 36 meses de carência
Máquinas e equipamentos com maiores índices de eficiência energética ou que contribuam para redução de emissão de gases de efeito estufa - Até 12 anos, incluídos 3 a 24 meses de carência
Decodificadores (que não se enquadram na característica acima) - Até 3 anos, incluídos 3 ou 6 meses de carência
Demais operações - Até 10 anos, incluídos 3 a 24 meses de carência
Bens de informática e automação com PPB e Tecnologia Nacional* (desde que
não se enquadrem na linha "Máquinas e equipamentos com maiores índices de eficiência energética ou que contribuam para redução de emissão de gases de efeito estufa") - Até 8 anos, incluídos 3 a 36 meses de carência
Demais bens de informática - Até 5 anos, incluídos 3 a 24 meses de carência
Capital de giro associado - Igual ao prazo do item ao qual o capital de giro está
2.3.1.7. Limite de financiamento
• R$ 1 bilhão por grupo econômico, considerando-se as operações contratadas a partir de 01.01.2013 e até 30.04.2014 nas formas de apoio direta, indireta e mista.
• R$ 200 milhões por grupo econômico nos financiamentos aos bens de que tratam os itens 1, 3, 4, 5 e 7 da seção Itens Financiáveis, considerando-se:
• As operações contratadas a partir de 01.01.2014 e até 30.04.2014, para as operações indiretas automáticas; e
• As operações contratadas a partir de 03.02.2014 e até 30.04.2014, para as operações sob as formas de apoio direta, indireta não automática e mista. Essas contratações não comprometerão o limite de R$ 1 bilhão estabelecido acima.
• R$ 1 bilhão por grupo econômico, considerando-se as operações contratadas a partir de 01.05.2014 nas formas de apoio direta, indireta e mista, excluindo-se os financiamentos aos bens do item 1 da seção Itens financiáveis
• R$ 1,5 milhão por cliente para financiamento à fibra óptica.
• Três caminhões por produtor rural, observada a sua capacidade de pagamento. Uma vez atingido o limite, somente poderá ser contratada nova operação após a liquidação de outra anterior, de modo que não seja financiada a aquisição simultânea em quantidade superior à estabelecida.
2.3.1.8. Garantias e demais condições
As demais condições do financiamento, incluindo as garantias, seguirão as diretrizes de um dos seguintes Produtos, de acordo com as características do apoio financeiro:
• BNDES Finem - aquisição dos bens descritos na seção Itens Financiáveis, associada a projetos de investimento, com valor superior a R$ 10 milhões
• BNDES Finame - aquisição de máquinas e equipamentos
• BNDES Finame Leasing - financiamento à aquisição de bens destinados a arrendamento mercantil.
As operações do BNDES PSI - Bens de Capital também podem ser enquadradas no Produto BNDES Limite de Crédito.
Micro, pequenas e médias empresas podem usar o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI), exceto nos casos de aquisição de máquinas e equipamentos agrícolas.
2.3.1.9. Vigência
31.12.2014.
3. Programa de Modernização da Frota de Tratores Agrícolas e Implementos Associados e Colheitadeiras - Moderfrota
3.1. Objetivo
Financiar a aquisição, isolada ou associada a investimento, de tratores, colheitadeiras, plataformas de corte, pulverizadores, plantadeiras, semeadoras e equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de café.
3.2. Quem pode solicitar
Produtores rurais (pessoas físicas ou jurídicas) e suas cooperativas.
Observação: O financiamento para aquisição de equipamentos de preparo, secagem e beneficiamento de café somente pode ser concedido a produtores rurais com renda bruta anual inferior a R$ 100 mil.
3.3. O que pode ser financiado
Itens novos, isoladamente ou não: • Tratores e implementos associados;
• Colheitadeiras e suas plataformas de corte; e
• Equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de café.
Itens usados, revisados e com certificado de garantia emitido por Concessionário Autorizado:
• Tratores e colheitadeiras com idade máxima de 8 e 10 anos, respectivamente, isolados ou associados com sua plataforma de corte; e
• Pulverizadores autopropelidos, montados ou de arrasto, com tanques acima de 2 mil litros e barras de 18 metros ou mais; plantadeiras usadas e semeadoras usadas com idade máxima de cinco anos.
3.4. Taxa de juros
• Para clientes com receita operacional bruta/renda anual ou anualizada de até R$ 90 milhões: 4,5% ao ano (a.a.).
• Para clientes com receita/renda bruta anual superior a R$ 90 milhões: 6% a.a.
3.5. Limite de financiamento
Até R$ 40 mil por cliente na aquisição de equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de café. Para os demais equipamentos, não há limite.
Admite-se a concessão de mais de um crédito para o mesmo cliente final por Ano Safra, quando a atividade assistida requerer e ficar comprovada a capacidade de pagamento do cliente. No caso de financiamento para aquisição de equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de café, o valor do crédito não pode ultrapassar o limite estabelecido neste item.
3.6. Participação máxima do BNDES
O Banco financia até :
• 100% do valor dos bens, quando o financiamento se destinar a produtores enquadrados como beneficiários do Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor Rural (Pronamp);
• 90% do valor dos bens financiáveis, para os demais beneficiários.
3.7. Prazo
Itens novos: até 8 anos. Itens usados: até 4 anos.
3.8. Garantias
Deve ser constituída a propriedade fiduciária ou o penhor sobre os bens objeto do financiamento, a ser mantido(a) até final liquidação do contrato. Os bens constitutivos da