Metodologia de Atendimento

Num processo de evolução, quando anos atrás atendia o mesmo público-alvo referido no item 2.6.3.1 por meio do PRONAF B, o AGROAMIGO alcança sua clientela utilizando-se de uma metodologia de atendimento inovadora. Ele tem etapas bem definidas, permitindo rápida densidade de crédito na região onde atua sem perder de vista os requisitos da boa técnica bancária, sobretudo com o escopo de garantir, durante tempo suficiente, a perenidade de recursos para quem esse tipo de financiamento está direcionado.

O Quadro 8 revela os principais aspectos inovadores do AGROAMIGO em relação ao modelo tradicional de atendimento do PRONAF B:

Quadro 8 – Comparativo de Inovações entre o AGROAMIGO e o PRONAF B

Premissas AGROAMIGO PRONAF B

Escala

A parceria na operacionalização permitiu a melhoria do atendimento em escala, maior agilidade e flexibilidade no processo de concessão de crédito.

O atendimento era realizado sem planejamento e tinha como finalidade absorver uma demanda espontânea, a depender da região.

Crédito Orientado

Os clientes recebem acompanhamento e orientação permanente de um assessor especializado (Assessor de Microcrédito Rural-AMR), o que confere segurança às atividades financiadas.

Os clientes, em geral, só tinham contato mais direto com o Banco quando da assinatura do contrato de financiamento e nos momentos de fiscalização do crédito.

Gestão e Monitoramento

A aplicação da metodologia é monitorada permanentemente, tanto pelo INEC quanto pelo Banco do Nordeste, possibilitando a manutenção da qualidade do Programa. Afora contribuições oferecidas por parceiros como o Ministério do Desenvolvimento Agrário e a GTZ.

Desprovido de metodologia compatível para atender os microempreendedores rurais, os quais caíam na vala comum para acesso ao crédito agropecuário.

Acompanhamento

Os clientes são acompanhados em todo o processo do crédito, o que possibilita um melhor

desenvolvimento das atividades financiadas.

Revelava-se deficiente por falta de uma estrutura adequada de acompanhamento dos

financiamentos, não só do ponto de vista de estratégias, mas em função dos custos elevados.

67

Quadro 8 – Comparativo de Inovações entre o AGROAMIGO e o PRONAF B (continuação)

Fonte: Elaborado pelo autor com base nas Ações Premiadas no 15º. Concurso Inovação na Gestão Pública Federal 2010. (ENAP, 2011).

Ao demarcar as inovações presentes no AGROAMIGO, cabe enaltecer seu papel como instrumento efetivo de política pública que visa, dentre outros objetivos, a diminuição do êxodo rural e, consequentemente, quebrar um dos elos que alimentam problemas nas periferias das grandes cidades, devido a superpopulações nessas áreas.

2.6.3.6.1 Abertura de Área

Compreende a escolha dos municípios onde se tem condições de desenvolver o programa e mobilizar parcerias, trabalho este que é realizado internamente, na unidade, numa preparação às ações em campo do assessor de microcrédito.

2.6.3.6.2 Mapeamento do Mercado

Premissas AGROAMIGO PRONAF B

Acessibilidade

Por meio do Assessor de Microcrédito Rural (AMR), induzindo e qualificando a demanda por crédito, quando se consegue disponibilizar atendimento nos lugares mais longínquos e ao público mais necessitado.

Precária na medida em que dependia da ação do próprio microempreendedor rural, de seus representantes associativos como Sindicatos e Associações de Trabalhadores Rurais ou entidades eventualmente interessadas em ajuda-los.

Sustentabilidade do Crédito

Redução significativa da inadimplência, o que assegura retorno do recurso do FNE para viabilizar novos financiamentos.

Constatação de altos índices de inadimplência, prejudicando, inclusive, novas oportunidades de crédito para os

microempreendedores rurais.

Meta de Produtividade

O Assessor de Microcrédito Rural (AMR) deve formar uma carteira de 600 clientes, no prazo de um ano, sendo possível a extrapolação dessa meta até o percentual de 10%.

Não havia qualquer referencial de produtividade, sendo ilimitado o número de clientes que poderiam ser atendidos.

Atendimento Especializado

O Assessor de Microcrédito Rural (AMR) possui um perfil

profissional qualificado, geralmente escolhido dentre técnicos agropecuários ou similar, possibilitando melhores chances de diálogo e entendimento do que necessita a clientela aqui enquadrada.

Financiamentos concedidos por meio de bancários, que possuem um perfil profissional tendente à generalidade, mais ajustado ao conceito global do mercado ao invés de voltado a um segmento particular como é o do

68 Ocorre mediante visita aos municípios selecionados, da qual participam gestores da agência, com o fito de: estabelecer contato com a clientela potencial; firmar as parcerias identificadas, verificar a infraestrutura local; e aprimorar a base de dados socioeconômica pesquisada.

2.6.3.6.3 Promoção e Palestra Informativa

Significa a oportunidade de divulgação do AGROAMIGO perante sua clientela e parceiros do programa, a exemplo das empresas de prestação de assistência técnica e extensão rural, bem como de avaliar percepções acerca das características socioeconômicas desse público e respectivas necessidades de crédito. Configura-se também em um momento para mostrar direitos e deveres dos tomadores de crédito, vantagens quanto a correta aplicação dos recursos recebidos emprestados e esclarecer dúvidas acerca das condições do financiamento. Finalmente o microprodutor rural é sensibilizado a dar atenção para questões importantes como a formação de poupança, a preocupação em educar-se e explorar de maneira sustentável o meio ambiente.

2.6.3.6.4 Elaboração e Formalização da Proposta

Constitui-se num processo de entrevista individual em que o Assessor de Microcrédito Rural aproveita para realizar o cadastro do candidato ao crédito e levantar informações sobre a atividade a ser financiada, assim como a correspondente capacidade de geração de receitas. Uma vez organizados e documentados esses dados, a Proposta Simplificada de Crédito é elaborada e submetida ao Comitê de Crédito da Agência.

2.6.3.6.5 Aprovação da Proposta de Crédito e Contratação

Representa o deferimento do negócio por parte do Comitê de Crédito da Agência do Banco do Nordeste, à luz das informações contidas na proposição de crédito que apontam sua

69 viabilidade técnica, suficiência de pagamento e adequado limite de endividamento do proponente do crédito, além de ser considerada a idoneidade cadastral deste.

Uma vez aprovado o financiamento sua formalização, envolvendo o Banco e o(a) cliente, poderá ser providenciada.

2.6.3.6.6 Desembolso do Crédito

Diz respeito à disponibilização dos recursos financiados para o beneficiário do financiamento, a fim de que possa aplicá-los nas finalidades previstas contratualmente. Nesta fase há um repasse, a cargo dos Assessores de Microcrédito Rural, dos compromissos firmados pelo tomador do crédito pertinente às datas em que deve reembolsar o financiamento e quanto à responsabilidade no sentido de destinar, de fato, os recursos para os itens indicados na proposta de crédito. O micro-produtor rural também recebe um carnê para pagamento e um calendário do AGROAMIGO com a indicação das datas em que isso deve ocorrer.

2.6.3.6.7 Administração do Crédito

Sua finalidade é assegurar que os financiamentos concedidos retornem nos prazos originalmente pactuados. Para isso, são realizadas visitas com o objetivo de verificar a correta aplicação do crédito e prestar orientações aplicáveis à ocasião. No âmago dessa ação está o caráter preventivo, já que o fato de residir próximo aos locais onde as operações de crédito são realizadas permite ao Assessor de Microcrédito Rural fazer um acompanhamento periódico e ou grupal.

2.6.3.6.8 _{Renovação do Crédito e Acesso a Novos Produtos Financeiros}

Tem a ver com a possibilidade de o microeempreededor rural ter acesso a novo crédito em função de seu histórico de crédito no AGROAMIGO, de forma gradativa e levando-se em conta os requisitos observados e já referidos anteriormente para aprovação do financiamento, quando se aproveita também para promover a oferta de outros produtos microfinanceiros. Ex:

70 Um agricultor que tenha obtido um crédito para atividade agropecuária se pagar em dia o seu financiamento, poderá ter esse crédito renovado por um valor maior, onde poderá expandir sua atividade econômica, bem como lhe ser oferecido um seguro prestamista, a fim de resguardar sua família desse débito em caso de vir a falecer.

2.6.3.6.9 Limites, Encargos Financeiros e Fonte de Recursos

Para os clientes enquadráveis no AGROAMIGO e que representam a base da pirâmide social, foi estipulado o pagamento de juros à taxa de 0,5% ao ano, com direito a rebate (vide nota quadro 5), sendo o valor máximo de cada uma das operações de crédito do AGROAMIGO de R$2,5 mil, para a unidade familiar. Junto e concomitantemente a este valor poderá também ser acrescido o do financiamento concedido às mulheres agricultoras integrantes, mas que não sejam líderes, de unidades familiares enquadradas no Grupo B, neste caso, porém, respeitado o limite de até 3(três) operações de crédito.

Atualmente o programa tem como fonte de recursos o Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste – FNE.