(c) Formados os grupos, os Direitos de Crédito serão avaliados com relação aos seus riscos e à situação das garantias.
Sem prejuízo do disposto acima, a partir do 91º (nonagésimo primeiro) dia de vencido de qualquer parcela de Direitos de Crédito, a Administradora ou Custodiante poderão antecipar a alocação da provisão equivalente a 100% de perda do respectivo Devedor, em decorrência da situação e monitoramento do crédito inadimplente. A provisão para devedores duvidosos atingirá os demais créditos do mesmo devedor, ou seja, ocorrerá o chamado “efeito vagão”. O Custodiante realiza, por amostragem, procedimento de auditoria periódica dos Direitos de Crédito cedidos ao Fundo com vistas a verificar a sua regularidade, utilizando‐se do procedimento definido no Anexo VI ao Regulamento.
Adicionalmente, o Auditor Independente realizará, na periodicidade definida pelo Custodiante, procedimentos específicos, por amostragem, com o objetivo de verificar a exatidão das informações fornecidas pela Administradora e/ou Consultora, com base no arquivo disponibilizado pelo Custodiante, relativas aos Direitos de Crédito de tempos em tempos adquiridos pelo Fundo: (i) identificação dos Devedores cadastrados junto ao Custodiante; e (ii) o valor da parcela a receber relativa ao mês de referência da verificação. O Auditor Independente elaborará e enviará à Administradora, à Gestora, ao Custodiante e à Consultora relatórios sumarizados dos resultados dos procedimentos descritos acima.
POLÍTICA DE COBRANÇA
Informamos que, conforme estabelecido no Capítulo VII do Regulamento do Fundo a implementação dos procedimentos de cobrança judicial e extrajudicial dos Direitos de Crédito adquiridos pelo Fundo é de responsabilidade da Consultora, devendo esta adotar as etapas e procedimentos estabelecidos no referido Anexo IV do Regulamento. Esclarecemos que caso o procedimento de cobrança extrajudicial estabelecido no Regulamento não resulte no recebimento dos direitos de crédito em questão, é dado início à fase de cobrança judicial do crédito, nos termos das normas estabelecidas no Código de Processo Civil Brasileiro, bem como à execução de eventuais garantias do crédito em questão, caso existam. Na hipótese de falência ou recuperação judicial do Devedor dos Direitos de Crédito, o crédito do Fundo será habilitado no procedimento de falência ou de recuperação judicial, conforme aplicável, de acordo com as normas estabelecidas no Código de Processo Civil Brasileiro e na Lei de Falências e Recuperação Judicial.
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A cobrança dos Direitos de Crédito adquiridos pelo Fundo será feita pelo Custodiante e pela Consultora segundo as etapas da cobrança a seguir descritas: Providências de Cobrança Anteriores ao Vencimento dos Direitos de Crédito Direitos de Crédito a Serem Pagos por Meio de Boleto
(a) Em até 3 (três) dias após a assinatura do Termo de Cessão, será enviada aos respectivos Devedores dos Direitos de Crédito:
(i) notificação aos respectivos Devedores da cessão dos Direitos de Crédito ao Fundo, pela Consultora, em atendimento ao Artigo 290 do Código Civil através de Email Comprova; e
(ii) o boleto de cobrança, pelo Banco Cobrador, para liquidação dos Direitos de Crédito que preverá o pagamento na Conta de Recebimento.
(b) em até 10 (dez) dias do vencimento dos Direitos de Crédito, a Gestora, auxiliada pela Consultora poderá confirmar junto aos respectivos Devedores o recebimento do boleto de cobrança, mediante: (i) a realização de contato telefônico e envio de correspondência aos Devedores, solicitando a confirmação por escrito (via fax, e‐mail ou carta) do recebimento do boleto de cobrança;
(ii) a Consultora poderá, adicionalmente, a seu exclusivo critério, solicitar a confirmação por escrito (via fax, e‐mail ou carta) do Devedor da existência e legitimidade do Direito de Crédito.
(c) até 03 (três) dias antes do vencimento do Direito de Crédito, a Consultora, por meio de amostragem, seguindo critérios próprios de seleção de risco, entrará em contato por telefone com o respectivo Devedor que não tiver confirmado o recebimento do boleto de cobrança, com o objetivo de informar ao Devedor o vencimento do Direito de Crédito e, se for o caso, providenciar a emissão da segunda via do boleto de cobrança. Direitos de Crédito a Serem Pagos por Meio de Transferência para Conta de Recebimento de Titularidade do Fundo
Em se tratando de Direitos de Crédito a serem pagos pelos Devedores por meio de depósito, Transferência Eletrônica Disponível, ou outra forma de transferência financeira
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autorizada pelo Banco Central, diretamente para conta‐corrente bancária de titularidade do Fundo, a Consultora realizará as rotinas descritas nos itens “a” a “c” acima, substituindo o envio do boleto e informações a ele relativo pelo envio de informações sobre a conta‐corrente bancária na qual deverá ser realizado o pagamento. Direitos de Crédito a Serem Pagos por Meio de Transferência para Conta Escrow de Titularidade do Cedente
Em se tratando de Direitos de Crédito a serem pagos pelos Devedores por meio de depósito, Transferência Eletrônica Disponível, ou outra forma de transferência financeira autorizada pelo Banco Central, diretamente para Contas Escrow abertas e mantidas por Cedentes, exclusivamente para o recebimento de pagamentos relativos a operações de cessão por elas contratadas com o Fundo e de outros créditos devidos aos Cedentes pelos Devedores, as quais só podem ser movimentadas pelo Agente de Recebimento no qual estejam abertas, de acordo com instruções do Custodiante, exclusivamente na forma estabelecida nos respectivos Contratos de Agente de Recebimento, a Consultora deverá, sempre que possível, previamente à realização da aquisição dos Direitos de Crédito, obter trava de domicílio bancário formal por escrito, na qual os Devedores dos Direitos de Crédito se obrigue a realizar os pagamentos dos Direitos de Crédito única e exclusivamente por meio de transferência para a Conta de Recebimento em questão. É vedada a realização de operação de aquisição de Direitos de Crédito que contemple o pagamento pelo Sacado em conta‐corrente bancaria de titularidade do Cedente que não se caracterize como uma Conta Escrow.
Os pagamentos, resgate de títulos ou qualquer outra renda relativa aos Direitos de Crédito Cedidos e aos Ativos Financeiros integrantes da carteira do Fundo poderão ser , depositados diretamente em:
a) conta de titularidade do Fundo; ou
b) conta especial instituída pelas partes junto a instituições financeiras, sob contrato, destinada a acolher depósitos a serem feitos pelo Devedor e ali mantidos em custódia, para liberação após o cumprimento de requisitos especificados e verificados pelo Custodiante (“Conta Escrow”) Providências de Cobrança Posteriores ao Vencimento dos Direitos de Crédito (a) após 02 (dois) dias úteis do vencimento do Direito de Crédito, a Consultora entrará em contato com o respectivo Devedor para comunicá‐lo do vencimento e da necessidade
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de pagamento do Direito de Crédito correspondente em até 3 (três) Dias Úteis, contados de tal comunicação;
(b) caso o Direito de Crédito não seja pago no prazo de até 30 (trinta) Dias Úteis contado do prazo estabelecido no item “a” acima, o Documento de Crédito representativo do Direito de Crédito será, a critério da Consultora, levado a protesto pela Consultora no competente Cartório de Protestos, ou incluído no registro de pendências financeiras do SERASA (PEFIN) e/ou outras empresas de prestação de serviços similares (Bureaus de Crédito);
(c) caso o protesto não seja sustado tempestivamente pelo respectivo Devedor, a Consultora entrará em contato com tal Devedor e com o Cedente a ele relacionada, com o objetivo de obter o pagamento do Direito de Crédito;
(d) caso sejam constatadas quaisquer divergências durante todo o procedimento de acompanhamento e cobrança previstos neste Anexo, a Consultora, a seu exclusivo critério, poderá conceder a prorrogação de prazo pagamento, desconto ou parcelamento dos valores dos Direitos de Crédito, ou adotar outras alternativas eficazes para obter o recebimento extrajudicial dos valores referentes aos Direitos de Crédito; (e) não havendo acordo ou negociação que permita o recebimento do valor dos Direitos de Crédito vencidos e não pagos, conforme o procedimento acima previsto, o Fundo iniciará o procedimento de cobrança judicial do Direito de Crédito contra o Devedor, o Cedente e o respectivo garantidor do Direito de Crédito, conforme o caso, de acordo com as disposições do respectivo Contrato de Cessão. (f) O pagamento dos Direitos de Crédito inadimplidos deverão ocorrer necessariamente em conta de titularidade do Fundo. Providências para Excussão de Garantias. O Fundo pode, contudo, adquirir Direitos de Crédito que contém com garantias, hipótese em que as garantias relativas aos Direito de Crédito adquiridos pelo Fundo devem ser transferidas ao Fundo juntamente com os Direitos de Crédito a que se referem. O exercício das garantias relativas a Direitos de Crédito adquiridos pelo Fundo deve ser realizado nos termos dos respectivos instrumentos que as estabelecem, não existindo padronização dos mesmos pelo Fundo, e não sendo, portanto, possível descrever os termos de exercício de tais garantias.
De qualquer forma, os valores resultantes de eventual excussão de garantias deverão ser pagos ao Fundo, e por este reconhecidos conforme descrito no item a seguir a seguir.
107 Providências para provisionamento de perdas. Em caso de atraso será constituída provisão nos termos do artigo 63 do Regulamento e a partir do 91º (nonagésimo primeiro) dia de vencimento de qualquer parcela de Direitos de Crédito, a Administradora ou Custodiante poderão antecipar a alocação da provisão equivalente a 100% de perda do respectivo Devedor, em decorrência da situação e monitoramento do crédito inadimplente e eventuais acréscimos a ele relativos. Nessa hipótese os direitos de crédito e a respectiva provisão serão mantidos nas demonstrações do fundo até o decurso do procedimento de cobrança do mesmo. caso o procedimento de cobrança resulte no recebimento total ou parcial dos direitos de crédito ao qual se referem, o valor será recebido pelo fundo, sendo reconhecido como receita deste tendo como contrapartida a reversão da provisão e a baixa do direito creditório, conforme aplicável.
POLÍTICA DE CONCESSÃO DE CRÉDITO
Apresenta‐se a seguir a descrição detalhada da Política de Concessão de Créditos estabelecida no Anexo III do Regulamento do Fundo, a ser observada pelos Cedentes na concessão de créditos que venham a ser, de tempos em tempos, por eles oferecidos ao Fundo. A aplicação da Política de Concessão de Crédito é aplicada também pela Consultora em relação a cada um dos Direitos de Crédito ofertados ao Fundo, durante a análise dos mesmos para aquisição. Critérios para Aprovação de Crédito Limites para Cessões de Direitos de Crédito
Os limites para cessões de Direitos de Crédito pelos Cedentes deverão ser definidos individualmente e ser expressos em moeda corrente nacional, estando sujeitos a revisão a qualquer tempo, em caso de ocorrência de fato relevante relacionado ao Cedente. Os limites de crédito poderão ser reajustados, dentre outras razões, por ocasião de aumentos e reajustes de preços. Análise de Crédito O limite de crédito será concedido a cada cliente a partir da análise de ficha cadastral e das documentações obtidas em consultas de mercado realizadas, utilizando‐se dos seguintes recursos, conforme o caso:
a) Centrais de Informações;