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Sabemos que o brasileiro é meio avesso ao poupar, muitas vezes entende que poupar é sofrer hoje para viver melhor amanhã, o que não é verdade. Além disso, muitos hoje em dia ligam o ato de poupar apenas a caderneta de poupança, o que dei-xa muita gente desanimada pela baidei-xa rentabilidade e pela memória de um passado não tão distante em que este tipo de investimento sofreu intervenções de governos.
Apenas para que tenhamos uma ideia, sete em cada dez brasileiros não poupam ab-solutamente nada, e esta é uma situação preocupante. A pessoa que não poupa, que não tem uma Reserva Financeira, está sujeita a passar por dificuldades muito mais sig-nificativas do que aquelas que têm o hábito de poupar. Portanto, precisamos enten-der que POUPAR É CONSUMIR MAIS E MELHOR COM MENOS, pois deixamos de pagar juros, para recebê-los, e isso faz uma diferença importante em nossa vida e pode con-tribuir de forma decisiva para vivermos uma aposentadoria regada de melhores dias.
Um exemplo simples pode nos mostrar, com clareza, essa filosofia do CON-TAS NO AZUL.
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Caso Prático - TV R$2.200,00
Compra 01 Compra 02
A vista, com desconto. Financiamento de 36 meses com juros de 3% ao mês.
20% de desconto. Prestação mensal R$100,77.
Preço Final da televisão R$1.760,00. Preço Final da televisão R$3.627,77.
Tabela 5
Diferença entre os preços finais: R$ 1.867,77
• T. Direto/Investimento R$ 500,00
• Sapato R$ 180,00
• Camisa R$ 100,00
• Celular R$ 785,00
• Jantar R$ 302,77
Fica bastante claro que o fato de poupar para comprar à vista nos dá a ga-rantia de podermos consumir muito mais, pois os valores que seriam gastos para o pagamento de juros, agora ficam disponíveis para o nosso consumo.
Em uma pesquisa que fizemos em 2009, cujo título foi: PORQUE O BRASI-LEIRO POUPA TÃO POUCO, ficou claro que o desconhecimento sobre como estruturar a organização financeira e ainda como aplicar os recursos poupados são fatores que nos levam a não poupar, logo conhecer um pouco sobre investimentos é fundamental para vivermos a nossa nova filosofia, DEIXAR DE SER DEVEDOR PARA SER POUPADOR.
Ao pensarmos em mudar essa cultura devemos fazer algumas reflexões. Va-mos iniciar com um questionamento: Qual a melhor escolha, ou a melhor alternativa:
Cumprir uma obrigação ou Atingir um objetivo previamente planejado?
Esse é um aspecto importante a ser avaliado, quando vamos decidir por uma compra: planejada ou não, essa decisão tem a ver com a nossa satisfação pessoal.
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Apresentamos duas situações que poderão advir de uma ESCOLHA ou de uma tomada de decisão nessa circunstância.
Com a compra planejada estaremos buscando atingir um objetivo. Isso nos dá uma satisfação interior muito grande, pois nossa determinação nos dá a sensação de realização de um sonho.
No segundo caso, compra a prazo, sem planejamento e sem negociação, teremos, ao final, uma obrigação a ser cumprida.
Não tenha dúvida, buscar atingir um objetivo é mais agradável, nos traz prazer e bem estar, garantindo melhor qualidade de vida. Ter o dever de cumprir uma determinada obrigação é importante, é um compromisso que precisa ser cumprido, porém pode não ser tão prazeroso.
Esta é uma diferença significativa entre uma compra planejada e outra por impulso. Na primeira, estamos ávidos por atingir um objetivo, efetuar a compra de um produto que tanto desejamos possuir, fazer aquela viagem, comprar o carro novo, a casa própria, enfim realizar sonhos, enquanto, na segunda, vivenciamos um momen-to de prazer e então ficamos com uma obrigação a ser cumprida, a do pagamenmomen-to de uma prestação durante um longo período de tempo, seis meses, um, dois, três, quatro ou mais anos.
Considerando que a Educação Financeira tem como objetivo o bem estar, o viver bem, o ter prazer em transformar sonhos em realidade, cada um deve fazer a es-colha que lhe seja mais confortável e assim avaliar se é melhor a busca de um objetivo ou obrigação de se cumprir uma determinada obrigação.
Fica claro que o poupar é uma filosofia valiosa de organização financeira, que pode nos trazer bons resultados:
• Termos recursos disponíveis para aproveitarmos a oportunidade de com-prar um bem de que necessitamos, por preço de ocasião e à vista, com um bom des-conto.
• Abrirmos um negócio próprio, desde que, é claro, se tenha conhecimen-tos suficientes para tal;
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• Vivermos bem a nossa aposentadoria;
Enfim, temos diversos motivos, que nos apresentam bons resultados, mos-trando a necessidade de rever os velhos hábitos de consumidores impulsivos e ime-diatistas, e criarmos hábitos saudáveis, que nos transformem num novo e moderno consumidor, consciente e realizador de sonhos.
Investimento
Investimento é a aplicação dos recursos poupados na expectativa de rendi-mento de juros ou outra forma de remuneração.
Também, existem outros investimentos não relacionados necessariamente ao dinheiro, mas que não podemos esquecer. Precisamos considerar, e até mesmo priorizar, são os nossos Investimentos Sociais, eles estão relacionados diretamente ao bem estar, à saúde, à relação familiar e aos amigos. Esses investimentos, sabemos que nenhuma remuneração paga.
Portanto, ao iniciar a leitura deste tópico, faça uma reflexão, avalie como estão os seus Investimentos Sociais, eles são decisivos no processo de melhoria da qualidade de vida e ainda poderão interferir no seu equilíbrio emocional e financeiro.
Voltando a falar sobre investimentos financeiros, lembramos que, antes de decidir por um investimento, devemos avaliar as suas características, conhecer o nos-so perfil como investidor e ter a clareza de qual o prazo teremos para resgate dos re-cursos a serem investidos. Além disso, elaborar um plano individual de aplicação que atenda a suas necessidades, conhecer a corretora ou administradora, não aplicando seus recursos em empresa desconhecidas e que prometem rentabilidades excessivas, e ainda investir sempre, sem ficar esperando um “momento ideal” são ações impor-tantes que podem contribuir para uma vida melhor.
Características dos investimentos:
Liquidez - É a possibilidade do valor investido ser transformado a qualquer momento em dinheiro, por um preço justo.
Segurança/Risco - É a possibilidade de se perder ou não o valor investido.
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Rentabilidade - É o retorno que se espera ter com o investimento, em forma de juros ou outra remuneração.
Conhecidas as características dos investimentos, vem a pergunta: - Qual dessas características é a mais importante?
Depende do seu perfil enquanto investidor, pois o mais importante é consi-derar sua tolerância ao risco
Perfil Conservador: O investidor conservador é aquele que não aceita correr risco, tem a segurança como ponto decisivo para suas aplicações, prefere rendimen-tos mais baixos (menores) e liquidez imediata.
Perfil Moderado: Moderado é o investidor que tem a segurança como fator importante, porém quer retornos acima da média, logo aceita correr pequenos ou até médios riscos na expectativa de uma melhor remuneração.
Perfil Arrojado ou Agressivo: O investidor Arrojado ou Agressivo não tem muita preocupação com a questão da segurança. Os riscos fazem parte de sua estra-tégia de aplicação. Ele prefere correr riscos de perda do capital, a ter baixas rentabi-lidades, previamente definidas. Para o investidor arrojado, a adrenalina faz parte do seu dia a dia, do viver bem, do seu bem estar.
Conhecidas as características do investimento e o seu perfil como inves-tidor, é ainda recomendável refletir e responder alguns questionamentos, antes de fazer a sua aplicação:
1. Por quanto tempo terei disponibilidade do dinheiro a ser investido?
Para cada projeto temporal poderemos ter uma modalidade de inves-timento diferente e que seja mais adequado.
2. Tenho conhecimento suficiente do investimento que estou fazendo?
3. Qual o custo das taxas e dos impostos de cada investimento?
Após essas definições, você poderá iniciar ou implementar sua carteira de investimentos que atenda às suas necessidades principalmente, considerando esta fase da vida, a aposentadoria.
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Conversa final
Bem, colocar em prática a RECEITA CONTAS NO AZUL é a garantia de bem estar e qualidade de vida, pois construir um projeto de organização das finanças pes-soais é fundamental para se ter tranquilidade financeira, harmonia na família e a ga-rantia de uma vida com grandes perspectivas e realizações.
Nestas linhas finais gostaria de convidá-lo a fazer mais algumas reflexões:
1. A partir desse momento, como será o seu relacionamento com o dinheiro?
2. Usará o dinheiro, pelo dinheiro, ou em função de suas prioridades?
3. No quesito consumo, que hábitos você precisará mudar?
4. Se tem dívidas! Como sairá delas? Se não, o que fará para evitá-las?
5. Como utilizar o crédito, caso venha a precisar dele?
6. Como está e como quer que fique seu patrimônio? Tanto o social, como o financeiro.
7. Tem uma Reserva Técnica Financeira para usar nos momentos de dificuldades?
8. Que percentual de suas receitas destinará para o PAGAR-SE PRIMEIRO, ou seja, para a realização de seus sonhos?
9. Como fará para que a sua família possa participar do Planejamento Financeiro e também entender os limites impostos pela realidade?
10. Como buscar a felicidade? Essência do viver em todas as fases de nossa vida.
Bem, ao final desta conversa, registramos o nosso desejo de que você, te-nha um excelente proveito da RECEITA CONTAS NO AZUL e que coloque em prática, com muito sucesso, tudo o que viu aqui. Que o AGORA É A SUA VEZ lhe seja útil e que a sua vida mude para melhor.
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Lembre-se do princípio básico da educação financeira - gastar sempre me-nos do que se ganha - e o faça de forma consciente, não tenha jamais problemas com dívidas ou dificuldades financeiras e programe um sólido processo de poupança e investimentos, que o leve a ter uma aposentadoria digna.
Tenha boa sorte, muita saúde, física, mental e financeira, “muito dinheiro no bolso”, bons e diversificados investimentos.
Cuide do mais importante:
• Você.
• Sua saúde.
• Seu bem estar.
• Sua família.
• Seus amigos.
• As pessoas e tudo aquilo de que você gosta.
E lembre-se sempre:
“Tudo posso naquele que me FORTALECE “. Filipenses 4:13
Agradecemos a Deus por nos ter dado a oportunidade de escrever este tex-to que você acaba de ler e que Ele faça a diferença também em sua vida.