Relatório geral e experiências obtidas com a instalação do projeto-

A análise de dados produzidos e a experiência obtida através do projeto-piloto sobre os casos de superendividamento é de fundamental importância. Os estudos aqui relatados ocorreram durante a execução do projeto nos anos de 2007 e 2008. Nesse período, mais de 3.000 pessoas receberam atendimento pelo projeto inovador, dentre as quais, em torno de 1.000 eram consumidores superendividados (LIMA; BERTONCELLO, 2010 b).

Durante esse período, o projeto foi desenvolvido em quatro Comarcas gaúchas: inicialmente nas Comarcas de Charqueadas e Sapucaia do Sul, e, com a consequente expansão do projeto, tiveram a implementação do projeto as Comarcas de Sapiranga e de Porto Alegre

(LIMA; BERTONCELLO, 2010 b).

período. Outro resultado de muita importância, é que os casos tiveram resolução no prazo máximo de 30 dias, contados desde a data de preenchimento do formulário-padrão, pelo consumidor superendividado, até o acordo na audiência de renegociação, demonstrando, dessa forma, a agilidade do procedimento estudado (LIMA; BERTONCELLO, 2010 b).

O estudo das juízas Lima e Bertoncello (2010 b), também revelou que as pessoas mais acometidas pelo fenômeno do superendividamento são os jovens, os idosos e as pessoas de baixa renda. O consumidor jovem está em busca de sua colocação no mercado de trabalho, não dispondo de muita renda, além das despesas com estudo, aquisição de veículo, imóvel, etc.

Os idosos, por sua vez, também são muito freqüentes entre as pessoas em situação de superendividamento. E as pessoas que dispõe de uma renda familiar mensal de até três salários mínimos, lideraram os indicadores do estudo.

Outro aspecto relevante do estudo demonstra que “[...] os núcleos familiares estão superendividados” (LIMA; BERTONCELLO, 2010, p. 317 b). Nesse contexto, as pessoas casadas e em união estável respondem pela maioria dos casos de sobreendividamento consumerista. Quanto às consequências desse demonstrativo, esclarece Lima e Bertoncello (2010, p. 317 b):

As potenciais consequências geradas com a submissão ao superendividamento familiar podem ser identificadas pela repercussão nos procedimentos de violência doméstica, pelos procedimentos de apuração de ato infracional e até mesmo nas dificuldades em solucionar a partilha de bens da separação/divórcio do casal, dada a ausência de distribuição de ativos patrimoniais e a presença de excesso de dívidas contraídas no curso da união.

Quanto às causas propulsoras do endividamento dos consumidores analisados pelo projeto-piloto, a redução de renda, o acometimento de doenças e morte na família, foram os fatores mais citados pelos indivíduos atendidos. Além disso, a maioria esmagadora dos consumidores auxiliados pelo projeto-piloto a honrarem com suas obrigações contraídas estavam com o nome negativado, perante os cadastros de inadimplentes.

Dessa perspectiva, é possível completar que

de trabalho, uma vez que os empregadores tem recorrido à consulta prévia destes cadastros quando da seleção dos candidatos. [...] este dado revela as inúmeras situações de crédito pendente e ausência de processo judicial de cobrança, em virtude do alto custo a ser enfrentado pelos credores,, que preferem manter os dados do superendividado nestes cadastros negativos, como forma de coação ao pagamento (LIMA; BERTONCELLO, 2010, p. 321 b).

O projeto-piloto, sobretudo, auxilia de maneira ímpar os consumidores atingidos por todos esses fatores que não condizem com uma vida digna, tornando-os livre de sentimentos de culpa e de vergonha, por que os indivíduos sofrem nessas situações.

Ainda, nessa linha de raciocínio, o projeto é abordado com a finalidade de possibilitar o acesso à justiça, especialmente, às pessoas menos favorecidas economicamente, contribuindo, portanto, com uma sociedade mais cidadã e igualitária.

CONCLUSÃO

O consumo repercute na qualidade de vida das pessoas proporcionando grandes benefícios à sociedade. Da mesma forma, o crédito apresenta-se como ferramenta imprescindível para o capitalismo, ao ponto que propicia uma maior circulação de mercadorias entre as pessoas, e, influenciando, diretamente, na qualidade de vida dos cidadãos.

No entanto, é indispensável a proliferação de uma cultura que preze pelo consumo consciente, caso contrário, estaremos, com maior frequência, diante de situações nas quais as dívidas contraídas podem representar um montante insuportável diante dos rendimentos mensais auferidos pelo consumidor, resultando, dessa forma, no superendividamento do indivíduo afetado.

O fornecedor precisa ofertar o crédito de forma responsável, observando requisitos básicos e a situação financeira do consumidor interessado. Por outro lado, o consumidor deve fornecer informações capazes de externar a sua condição econômica. Ou seja, é dever de ambas as partes colaborarem para a prevenção do superendividamento.

Além disso, é necessário ações que venham a contribuir para o estudo aprofundado e ideias que aprimorem o tratamento diferenciado das situações de sobreendividamento, bem como, a presença de uma legislação que regule as relações de consumo, especialmente, no que tange ao fornecimento de créditos ao consumo, a fim de impedir o assolamento desse fenômeno social.

Não obstante, o projeto-piloto analisado no presente trabalho, mostrou-se bastante eficaz e contributivo à sociedade, especialmente, verificada a maneira de como foram

procedidos os atendimentos aos consumidores, observando as particularidades de cada caso, além de evitar o litígio entre as partes e garantir ao consumidor superendividado o mínimo existencial necessário para sua subsistência.

REFERÊNCIAS

AMARAL, Diego Martins Silva do. O princípio da boa-fé e sua diferenças entre objetiva e subjetiva. 2009. Disponível em: <http://www.jurisway.org.br/v2/dhall.asp?id_dh=1781>. Acesso em: 02 out. 2013.

AMORIM, Eduardo Antonio Andrade. O superendividamento do consumidor. 2010. Disponível em: <http://jus.com.br/revista/texto/17597>. Acesso em: 10 abr. 2013.

BERTONCELLO, Káren Danilevicz. Superendividamento e dever de renegociação. In: LIMA, C.C.; BERTONCELLO, K. (Org.). Superendividamento aplicado: aspectos doutrinários e experiência no poder judiciário. Rio de Janeiro, RJ: Editora GZ, 2010, p. 131-268.

BOTELHO, Olinda Pires. O superendividamento bancário nas relações de consumo. 2012.

Disponível em:

<http://www.emerj.tjrj.jus.br/paginas/rcursodeespecializacao_latosensu/edicoes/n1novembro20 12/pdf/OlindaPiresBotelho.pdf>. Acesso em: 05 out. 2013.

BRASIL, Constituição Federal, 5 de outubro de 1988. Disponível em: <http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/constituicao/constituicao.htm>. Acesso em 09 abr. 2013.

BRASIL, Código Civil, 10 de janeiro de 2002. Disponível em: <http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2002/l10406.htm>. Acesso em 11 abr. 2013.

BRASIL, Código de Defesa do Consumidor, 11 de setembro de 1990. Disponível em: <http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l8078.htm>. Acesso em 11 abr. 2013.

BRASIL, Projeto de Lei nº 283, de 2012. Disponível em:

<http://www.senado.gov.br/atividade/materia/getPDF.asp?t=112479&tp=1>. Acesso em 10 ago. 2013.

GIANCOLI, Bruno Pandori. O superendividamento do consumidor como hipótese de revisão dos contratos de crédito. São Paulo, SP: Editora Verbo Jurídico Ltda, 2008.

LIMA, Clarissa Costa de. Empréstimo responsável: os deveres de informação nos contratos de crédito e a proteção do consumidor contra o superendividamento. In: LIMA, C.C.; BERTONCELLO, K. (Org.). Superendividamento aplicado: aspectos doutrinários e

experiência no poder judiciário. Rio de Janeiro, RJ: Editora GZ, 2010, p. 1-130.

LIMA, Clarissa Costa de; BERTONCELLO, Káren Rick Danilevicz. Projeto de tratamento das situações de superendividamento do consumidor. In: MARQUES, C. L.; LIMA, C.C.; BERTONCELLO, K. (Org.). Prevenção e tratamento do superendividamento. Brasília: DPDC/SDE, 2010, p. 51-84 a.

______. Relatório do superendividamento no sul do Brasil: estudo de caso, perfil, estatísticas e a experiência da conciliação (2007/2008). In: LIMA, C.C.; BERTONCELLO, K. (Org.). Superendividamento aplicado: aspectos doutrinários e experiência no poder judiciário. Rio de Janeiro, RJ: Editora GZ, 2010, p. 309-323 b.

MARQUES, Claudia Lima. Fundamentos científicos da prevenção e tratamento do superendividamento. In: MARQUES, C. L.; LIMA, C.C.; BERTONCELLO, K. (Org.). Prevenção e tratamento do superendividamento. Brasília: DPDC/SDE, 2010, p. 13-38.

RIO GRANDE DO SUL. Apelação Cível nº 70037178845, Décima Segunda Câmara Cível, Tribunal de Justiça do RS, Relator: Judith dos Santos Mottecy, Julgado em 14/10/2010.

RIO GRANDE DO SUL. Apelação Cível nº 70049821002, Décima Nona Câmara Cível, Tribunal de Justiça do RS, Relator: Eugênio Facchini Neto, Julgado em 23/10/2012.

RIO DE JANEIRO. Agravo de Instrumento nº 2007.002.21188, Oitava Câmara Cível, Tribunal de Justiça do RJ, Relator: ORLANDO SECCO, Julgado em 10/10/2007.

WANDERLEY, Juliana Cristina. Delineamentos em torno da perspectiva de implementação do projeto do superendividamento do consumidor em Santa Catarina. 2012. Disponível em: <http://jus.com.br/artigos/21186/delineamentos-em-torno-da-perspectiva-de-implementacao- do-projeto-do-superendividamento-do-consumidor-em-santa-catarina/2>. Acesso em: 01 nov. 2013.