Fluxo no Trimestre Var. % Fluxo no Ano Var. %
R$ milhões
4T01 3T02 4T02 s 4T01 s 3T02 2001 2002 S 2001
Margem de Contribuição 3.290 3.777 4.203 27,8 11,3 11.032 14.444 30,9
Despesas Administrativas -2.546 -2.503 -2.728 7,1 9,0 -9.271 -9.761 5,3
Despesas de Pessoal -1.628 -1.410 -1.504 -7,6 6,7 -5.575 -5.548 -0,5
Outras Despesas Administrativas -894 -1.061 -1.197 33,9 12,8 -3.586 -4.097 14,2
Outras Despesas Tributárias -23 -33 -27 17,4 -18,2 -111 -117 5,4
Resultado Comercial 744 1.273 1.476 98,4 15,9 1.761 4.683 165,9 Adequação da Estrutura de Custos Despesas de Pessoal
As Outras Despesas Administrativas do exercício de 2002 apresentaram evolução de 14,2% em relação ao exercício anterior.
O crescimento da base de clientes e o reajuste das tarifas de postagem de correspondências justificam o crescimento de 25,4% com despesas de Comunicações e Processamento de Dados.
As despesas de Serviços de Vigilância, Segurança e Transporte cresceram 9,9%, movimento coerente com a expansão de 10,5% nos pontos de atendimento.
O crescimento de 21,4% nas despesas de Imóveis e Bens de uso é explicado por reajustes nas tarifas de energia e expansão dos pontos de atendimento, principalmente na região Sudeste, onde os aluguéis são mais caros.
Ao final de dezembro de 2002 o BB contava com 9.540 estagiários e 78.619 funcionários.
Quadro de Pessoal
Outras Despesas Administrativas
Fluxo no Trimestre Var. % Fluxo no Ano Var. %
R$ milhões
4T01 3T02 4T02 s 4T01 s 3T02 2001 2002 s 2001
Outras Despesas Administrativas 894 1.061 1.197 33,9 12,8 3.586 4.097 14,2
Comunicações e Processamento de Dados 224 260 264 17,9 1,5 788 988 25,4
Amortização e Depreciação 116 112 114 -1,7 1,8 518 447 -13,7
Serv. de Vigilância, Segurança e Transporte 143 146 165 15,4 13,0 537 590 9,9
Imóveis e bens de uso 91 111 119 30,8 7,2 360 437 21,4
Marketinge Relações Públicas 66 70 95 43,9 35,7 236 289 22,5
Serviços de Terceiros 70 84 76 8,6 -9,5 210 296 41,0
Demais 185 278 363 96,2 30,6 939 1.049 11,7
Outras Despesas Administrativas
Durante o ano de 2002 foi implementada a Rede de Atacado, com o objetivo de oferecer especialização no atendimento, diferenciação no ambiente, agilidade nos negócios, proatividade e soluções personalizadas.
A Rede de Atacado conta atualmente com 16 agências Corporate, atendendo clientes com
faturamento acima de R$ 100 milhões/ano e 54 agências Empresariais, que atendem clientes com faturamento de R$ 5 a R$ 100 milhões/ano.
A concepção do modelo das Agências guarda coerência com o modelo de estruturação em pilares adotado pelo Banco e com o conceito de visão integral do cliente, tendo como principais objetivos:
• melhor conhecimento do cliente, por meio do gerenciamento integrado dos processos,
agregando valor ao serviço prestado;
• identificação do cliente em toda a cadeia produtiva, de forma a garantir que as decisões
estejam voltadas para o atendimento das necessidades de cada segmento do mercado;
• facilidade na gestão de clientes e resultados.
A estrutura atende atualmente 16.748 empresas, permitindo a fidelização e o acompanhamento personalizado do cliente e de sua rentabilidade.
Rede de Atendimento Atacado
O Banco do Brasil possui a maior rede própria de atendimento do País. Ao final de dezembro de 2002, o BB possuía 9.355 pontos de atendimento, quantidade 10,5% superior à registrada em dezembro de 2001.
Das 3.582 agências e PAA, 2.978 contam com salas de auto-atendimento, estruturas automatizadas que podem ser utilizadas pelos clientes em horário diferenciado.
Composição da Rede de Atendimento
Além das agências, a rede de distribuição do Banco conta com os seguintes tipos de ponto de atendimento:
PAA – Posto de Atendimento Avançado: é um ponto de atendimento destinado a municípios desassistidos de serviços bancários. Possui estrutura reduzida de funcionários e atendimento eletrônico. Esses postos, por possuírem características similares às agências, foram incluídos no total de agências (em dezembro de 2002, o BB contava com 418 PAA); PAB – Posto de Atendimento Bancário: localizado nas dependências internas das empresas ou órgãos públicos. Conta com a presença de 1 funcionário e atendimento eletrônico; PAE – Posto de Atendimento Eletrônico: a estrutura de atendimento é exclusivamente eletrônica;
PAP – Posto de Arrecadação e Pagamento: localizado, principalmente, em órgãos públicos (prefeituras) para efetuar recebimentos e pagamentos. O atendimento é realizado por funcionários e terminais de auto-atendimento.
Rede de Atendimento Varejo
Com o objetivo de aumentar sua participação nos mercados de maior atividade econômica, o Banco do Brasil tem privilegiado a expansão da rede de atendimento na região Sudeste, sem perder sua posição de liderança nas outras regiões. O crescimento dos pontos de atendimento nessa região foi de 13,8% contra 8,6% ao longo de 2002, no restante do País.
Quantidade por Região
O BB possui a maior rede de Terminais de Auto-Atendimento (TAA) da América Latina, com 33.645 terminais distribuídos estrategicamente por todo o País e no exterior.
Quantidade de Terminais de Auto-Atendimento
Terminais de Auto-Atendimento – Maior Rede da América Latina
No ano de 2002 foram realizadas 1.517 milhões de transações nos TAA, incremento de
13,3% se comparado com 2001.
A importância dos terminais de auto-atendimento nas transações do BB pode ser verificada nos números abaixo:
• 77,3% dos saques foram efetuados por meio dos terminais de auto-atendimento; • 75,0% dos talonários entregues aos clientes foram fornecidos pelos TAA;
• 61,2% dos depósitos foram realizados nos terminais de auto-atendimento.
A tabela abaixo mostra que os TAA permitem expansão das atividades do Banco sem onerar a estrutura das agências. Em 2002, a base de clientes de BB cresceu 11,2%, evolução que não se refletiu em mais transações nos caixas das agências. Enquanto a utilização dos caixas caiu 7,0%, o uso dos TAAs cresceu 13,3%.
Nos canais automatizados (TAA, Internet, Gerenciador Financeiro, Fone/Fax, WAP, Palm Top), foram realizadas 1.717 milhões de transações no ano de 2002, incremento de 50,9% em relação ao ano anterior.
A participação das transações automatizadas no total de transações atingiu 83,2%, contra 78,6% 2001.
Evolução dos Canais Automatizados x Total das Transações - %
Caixa TAA Total % Caixa % TAA
2001 541.116.687 1.338.431.147 1.879.547.834 28,8 71,2
2002 503.098.570 1.517.009.161 2.020.107.731 24,9 75,1
Canais Automatizados
O Portal BB alcançou em 2002 a marca de 4,8 milhões de clientes cadastrados – pessoas físicas e empresas – representando crescimento de 29% em relação ao ano anterior. No período, o BB totalizou cerca de 650 milhões de transações realizadas pela Internet, volume que representa 24% do total de atendimento realizado em todo o País. O volume médio de transações realizadas por pessoas físicas ficou em 26,5 milhões/mês, o que representa um crescimento de 44% comparado ao ano anterior.
Em março de 2002, em substituição ao BB Office Banking, foi lançado o Gerenciador Financeiro para clientes pessoa jurídica. O BB atingiu a marca de 336 milhões de transações nesse canal, crescimento de 98% em relação ao ano anterior, correspondendo a uma média de 28 milhões de transações/mês.
Além da possibilidade de abertura de contas correntes, dentre os mais de 180 tipos de transações disponíveis, destacam-se alguns produtos amplamente comercializados via Internet, tais como a venda e renovação de seguros, a solicitação de empréstimos, financiamentos, ACC/ACE e os investimentos em Fundos, CDB ou Poupança.
Para as empresas, além de toda a facilidade para a realização de consultas, pagamentos ou transferências sem precisar ir ao banco, vem se destacando o uso de soluções de solicitação de crédito (pré-aprovado), como é o caso do produto BB Giro Rápido, que somente em 2002 totalizou mais de 128 mil operações realizadas diretamente no Gerenciador Financeiro. Para os clientes do Setor Público, o ano de 2002 foi marcado pelo lançamento de solução de auto-atendimento na Internet, o Auto-Atendimento Setor Público, que além de disponibilizar as diversas transações anteriormente espalhadas pelo Portal BB em um único ambiente, auxilia o cumprimento das exigências da Lei de Responsabilidade Fiscal e a adequação às regras do novo Sistema de Pagamentos Brasileiro. Além disso, o Banco oferece o novo Gerenciador de Contas Públicas, ferramenta que permite a projeção de fluxo de caixa.
A Internet vem demonstrando todo o seu potencial, também, como importante ferramenta
para implementação de ações de marketing, permitindo o rápido lançamento de promoções
com diferenciais exclusivos para o uso do canal, como foram os casos da promoção Seguro Ouro Auto, com um forte incentivo para a renovação de seguros; a promoção Clube Ouro – Programa de Prêmios e Descontos do BB –, que sorteou mais de 100 carros e teve boa parte das inscrições realizadas pelo Portal BB; e a própria Promoção bb.com.br, que visou incentivar diretamente a realização de transações bancárias pela Internet.
Liderança na Internet
A expansão das receitas de prestação de serviço e o controle das despesas de pessoal contribuíram para que o Índice de Cobertura apresentasse significativa melhora. Quando comparado o valor registrado em 2002 com o ano anterior, o valor atual apresenta crescimento de 1.290 pontos-base.
RPS/Despesas Pessoal - %
Quando esse conceito é ampliado para avaliar a capacidade da Receita de Prestação de Serviços em absorver as Despesas Administrativas totais, também se verifica evolução. O Banco do Brasil encerrou 2002 com Índice de 45,6% contra 40,6% no ano anterior.
RPS/Despesas Administrativas - %
Índice de Cobertura
O Resultado Operacional de 2002 registrou crescimento de 128,3% em relação ao ano anterior. Este resultado deve-se ao novo modelo de atuação mercadológica do Banco, que permite a expansão do volume de negócios, o controle das despesas administrativas e a
melhoria do spread.
Os incrementos na Margem Financeira Bruta e nas Receitas de Prestação de Serviços aliados ao crescimento equilibrado das Despesas Administrativas possibilitaram a melhoria do Índice de Eficiência, que atingiu 59,0% em 2002, contra 69,2% de 2001, ultrapassando a meta de 65% estabelecida pela Administração para o período.