3. Execução do Programa de Modernização
3.2. Sistemas de Informação – Programa Ruris +
À semelhança dos 3 anos anteriores, o Programa Ruris+ distribuiu as diversas iniciativas por quatro vectores de actuação, como se pode verificar no quadro seguinte:
Supervisão Regulam. e ControloRisco
2007
Como já foi referido na componente introdutória deste capítulo, o ano de 2007 marcou o último ano do Programa Ruris+.
Lançado em 2004, o Programa Ruris+ surgiu como resposta a um conjunto de desafios que, através da disponibilização de meios tecnológicos, permitiram o reposicionamento competitivo do Grupo CA, como se descreve no seguinte quadro:
Plataformas Integradoras
Sistemas Computacionais – Servidores e Periféricos (HW,SW)
Rede de Comunicações – Largura de Banda, Voz e IP
ELO Cliente Grupo- plataforma integradora que permite o acesso a informação integrada de cliente
Raiz- disponibilização de sistemas computacionais de elevada capacidade Trevo e Trevo+ - criação de uma infra-estrutura de elevada performance reduzindo os custosde comunicações
Plataformas Integradoras
Sistemas Computacionais – Servidores e Periféricos (HW,SW)
Rede de Comunicações – Largura de Banda, Voz e IP
ELO Cliente Grupo- plataforma integradora que permite o acesso a informação integrada de cliente
Raiz- disponibilização de sistemas computacionais de elevada capacidade Trevo e Trevo+ - criação de uma infra-estrutura de elevada performance reduzindo os custosde comunicações
2008 Projectos Ruris+
2007 2003
Infra-estruturas Tecnológicas 2003 2007 2008 Projectos Ruris+
Infra-estruturas Tecnológicas
Linha Directa – disponibilização produtos e serviços com acesso seguro em horário Balcão24– Novo canal com serviço diferenciador face à concorrência
IB - Evolução dos serviçosdisponibilizados a clientes particularese criaçãode Internet Banking para empresas
Linha Directa – disponibilização produtos e serviços com acesso seguro em horário Balcão24– Novo canal com serviço diferenciador face à concorrência
IB - Evolução dos serviçosdisponibilizados a clientes particularese criaçãode Internet Banking para empresas
2008 Projectos Ruris+
2007 2003
Canais Complementares 2003 2007 2008 Projectos Ruris+
Canais Complementares
Continuação do caminho no sentido de dotar a arquitectura tecnológica do Grupo de mecanismos de excelência, capacitada para responder às exigências do negócio e do mercado.
Canais Complementares
Aposta nos canais de distribuição como forma de relacionamento com Clientes complementar / alternativa, incorporando progressivamente toda a cadeia de valor bancária / seguradora.
Risco / Requisitos regulamentares
Iniciar a transformação do Grupo, no sentido de potenciar a robustez e rentabilidade operacional, através do cumprimento dos requisitos do acordo de Basileia II, focando numa primeira fase o risco de crédito, evoluindo posteriormente para risco de mercado e risco operacional.
Balcão / Comercial
Aposta na Gestão do Relacionamento com Clientes, como forma de potenciar a penetração, pró-actividade e eficiência comercial através da disponibilização de ferramentas de suporte comercial e de melhores práticas de abordagem a Clientes.
Tendo por base um estudo realizado por consultores externos, que efectuaram uma análise comparativa da evolução tecnológica do Grupo CA face à média do sector financeiro nacional entre 2003 e em Março de 2008, foi possível concluir que:
Em 2007/2008, o Grupo CA encontra-se acima da média do sector financeiro nacional em 39% das infra-estruturas tecnológicas analisadas (0 % verificado em 2003);
Em 2007/2008, o Grupo CA encontra-se alinhado com a média do sector financeiro em 61% das infra-estruturas tecnológicas analisadas (0 % verificado em 2003);
Apresenta-se de seguida o detalhe da avaliação referida, assim como os principais projectos que, no âmbito do Programa Ruris+, permitiram ao Grupo CA atingir tal posicionamento:
●
● ○
SIGA- Criação de informação de gestão para acompanhamento comercial;
ISMC– Solução de gestão de campanhas e agenda comercial; Automatização da cobranças e gestão de preçário.
SIBAL–nova solução de balcão orientada à venda ;CAIS – Nova intranet potencia partilha e acesso fácil à informação
SIGA- Criação de informação de gestão para acompanhamento comercial;
ISMC– Solução de gestão de campanhas e agenda comercial; Automatização da cobranças e gestão de preçário.
SIBAL–nova solução de balcão orientada à venda ;CAIS – Nova intranet potencia partilha e acesso fácil à informação
2008 Projectos Ruris+
2007 2003
Balcão / Comercial 2003 2007 2008 Projectos Ruris+
Balcão / Comercial
Solução de Propostas e scoringpara crédito pessoal, ENI’s e Crédito à habitação;
Reporte Imparidade; Reporte Basileia II
Solução de Propostas e scoringpara crédito pessoal, ENI’s e Crédito à habitação;
Reporte Imparidade; Reporte Basileia II
2008 Projectos Ruris+
2007 2003
Risco / Requisitos regulamentares 2003 2007 2008 Projectos Ruris+
Risco / Requisitos regulamentares
○○○O CA não dispõe dos meios em causa
●●●O CA encontra-se acima da média do sector financeiro
●○○O CA está abaixo da média do sector financeiro
●●○O CA encontra-se alinhado com a média do sector financeiro Legenda
Pode-se assim concluir que foram atingidos os principais objectivos, sendo que importa agora:
• Consolidar a rentabilização dos meios já entregues;
• Continuar a privilegiar a Melhoria da Gestão de Risco em paralelo com a criação de condições complementares para crescimento do negócio do Grupo;
• Continuar o desenvolvimento das competências dos colaboradores do Grupo de modo a maximizar os benefícios dos meios disponibilizados.
Os projectos do Programa Ruris+ concluídos em 2007 foram os seguintes:
• Normas Internacionais Contabilísticas (NCA)
Esta iniciativa visou a implementação das adequações tecnológicas identificadas na fase de diagnóstico do projecto (Fase I), com vista a que no dia 01 de Janeiro de 2007, o Grupo CA estivesse apto a cumprir os requisitos identificados no âmbito das NCA.
As actividades relacionadas com a preparação de informação para reporte e a elaboração de um manual contabilístico foram finalizadas no 1º trimestre de 2007.
• Plano de Continuidade de Negócio – Swift e Consolidação
Em complemento à fase anterior, que abrangeu os sistemas Profile, Eximbills, Opics, Lease e Cogen, este projecto incluiu na plataforma de recuperação do negócio do Grupo Crédito Agrícola em cenários de contingência, toda a infra-estrutura relacionada com o Swift.
Envolveu, também, a realização de 2 simulacros que envolveram as diversas áreas de negócio quer da Caixa Central quer das Caixas Associadas, ao nível dos seus Balcões, consubstanciando o processo de consolidação da fase anterior, implementada em 2006.
• Risco II – Propostas e Scoring de ENI’s, Crédito à Habitação e Cartões de Crédito
No decorrer de 2007 este projecto implementou as funcionalidades de registo e gestão de propostas de Crédito à Habitação com impressão automatizada de contrato e integração com o sistema de empréstimos, ao nível das Caixas Piloto, tendo-se concretizado a extensão às restantes Associadas no decorrer do 1º trimestre de 2008.
Esta iniciativa integra o Programa de Transformação da Função de Risco.
• ALM – Infra-estrutura de Gestão de Activos e Passivos
Foi objectivo desta iniciativa dotar, numa primeira fase, a Caixa Central de uma infra-estrutura de suporte que suportasse do ponto de vista informacional a operacionalização do Comité ALCO (Comité de Gestão de Activos e Passivos) que tem por principal objectivo facilitar a articulação da acção das diversas áreas de negócio conducente a uma gestão integrada do balanço balizada pela definição de limites de risco e taxa de juro e de liquidez e objectivos de rentabilidade dos activos e capitais próprios previamente definidos.
• Infra-Estrutura de Suporte ao Risco – Requisitos
Conceptualização funcional de um repositório de dados único, consistente, estruturado, flexível e com elevada capacidade de armazenamento de dados históricos de Risco que se adeqúe ao estabelecido por Basileia II no que se refere ao risco de crédito, risco de mercado e risco de taxa de juro e de liquidez no balanço e adicionalmente, que permita dotar o Grupo Crédito Agrícola de um sistema de informação de Risco adequado a cada nível da organização.
• On Line Empresas (Internet Banking) – Fase 0
Este projecto permitiu disponibilizar ao Segmento Empresas do Grupo Crédito Agrícola um novo serviço de Internet Banking.
A fase 0 consistiu em:
o Elaborar o desenho do Modelo Funcional, com a especificação das funcionalidades disponibilizadas na sua versão inicial e que são as funcionalidades existentes no On-Line e as transferências internacionais (Operações e Consultas);
o Desenhar e implementar o novo processo de adesão, com perfis de acesso específicos e matriz de autorização;
o Implementar tecnologia de suporte, tirando partido da plataforma integradora e
multicanal, implementada no âmbito dos projectos Internet Banking Particulares e Elo.
o Linha Directa 2
Consistiu na implementação do Contact Center do Grupo, através do desenvolvimento de um sistema de autenticação de Clientes, mais uma vez sustentado na plataforma integradora e multicanal referida no projecto anterior, permitindo a disponibilização ao Cliente de um serviço transaccional através
Este projecto contemplou igualmente o desenvolvimento da integração técnica entre a aplicação de suporte à actividade dos operadores da Linha Directa (Sistema Altitude) e o Sistema Profile, dando origem à Aplicação de Gestão de Canais, tornando mais eficiente e rápido o serviço de atendimento prestado ao Cliente.
• Elo – Cliente Grupo
A solução ELO pretende ser a plataforma tecnológica, transversal a todo Grupo, que permite a integração de informação e de aplicações. Disponibiliza ainda a Aplicação Cliente Grupo contendo uma visão agregada do Cliente no contexto do Grupo, integrando, desde já, informação contratual oriunda dos seguintes sistemas:
o Profile – Retalho (Activo, Passivo e Extra patrimoniais) o Eximbills – Operações em moeda estrangeira
o Opics – Operações de sala de mercados e produtos de tesouraria o Lease – Operações de Leasing Mobiliário e Imobiliário
o Cogen – Seguros Reais o GIS – Seguros Vida
• Trevo +
Esta iniciativa visou a implementação de uma rede privada telefónica universal ao Grupo Crédito Agrícola, com os seguintes objectivos:
Criação e uniformização da rede telefónica interna
Redução dos custos de comunicação (chamadas inter-CCAM sem custos) Melhoria de comunicação entre
entidades do GCA
Gestão centralizada da rede de voz do SICAM.
Os projectos iniciados em 2007 e cuja conclusão se prevê em 2008 são os seguintes:
o Modelo Inicial de Imparidade
o Central de Balanços – Implementação o Standardized Approach
o Crescimento da Margem Complementar
o Infra-estrutura Suporte Marketing – Implementação o Solução para Sala de Mercados
o SIBAL – Implementação
o Solução de Trade Finance – Upgrade do Sistema Eximbills o C@IS – Implementação
Relativamente à execução orçamental do Programa Ruris+ em 2007, constata-se que foram investidos, cerca de, 7,3 milhões de Euros dos 9,8 milhões de Euros inicialmente previstos, sendo que a componente principal do diferencial registado é explicado pela antecipação para 2006 de investimentos efectuados no Plano de Continuidade de Negócio do Grupo CA e, que na altura da realização do orçamento, foram estimados para 2007.
valores em milhares de Euros Normas Internacionais de Contabilidade - Implementação 78 176 Modelo Inicial de Imparidade 58 Concepção da framework de Risco Operacional (*) 115
Implementação da framework de Risco Operacional (*) 380
Função Compliance e preparação para informação de disclosure 306 92
Risco 917 351
Risco II - Particulares - ENI's e Habitação (***)
Risco III - Empresas - Definição Modelo (*) 102
Central de Balanços - Implementação 139 82 Recuperação de Crédito - Quick Wins (**) 19
ALM - Gestão de Activos e Passivos 11 Repositório de Informação de Risco - Implementação (*) 523
Sistema de Gestão de Limites (*) 134
Standard Approach 18
Gestão do Programa de Transformação da Função Risco 240
Negócio 3.984 3.978
Margem Complementar 306 545
IB Empresas - Fase 0 65
Linha Directa 2 67
ISM - Implementação 682 623 Solução para sala de mercados 1.500 1.421
SIBAL 1.496 1.126
ELO - Cliente Grupo 130
Eficiência e Produtividade 1.682 1.603
Trevo+ 1.415 1.540
Workflow e Gestão Documental - Crédito Habitação (*) 192
C@is - Implementação 75 63
Gestão do Programa 395 332
Gestão, Acompanhamento e Comunicação do Programa 395 332
Soma 9.860 7.261
(*) Iniciativas não realizadas
(**) Iniciativa realizada no contexto do PDOQ - Programa Organizacional (***) Projecto desenvolvido internamente
Orçamento Global de Investimentos do Programa Ruris+
CA Serviços / CA Informática 2007