Senhores Acionistas:
Submetemos à apreciação de V.Sas. as Demonstrações Financeiras do Banco Mercantil do Brasil S.A., bem como as demonstrações consolidadas abrangendo as empresas do conglomerado.
CONJUNTURA ECONÔMICA E SISTEMA FINANCEIRO
Na conjuntura mundial, a economia chinesa continuou liderando a expansão em 2014 e as projeções são de crescimento da ordem de 6,8% em 2015. A economia americana registrou desempenho acima das projeções e as expectativas são ainda mais favoráveis para o ano em curso, com projeções de evolução do PIB da ordem de 3%. Na Zona do Euro e no Japão, o desempenho da economia continua fraco. No Brasil, o cenário foi de desaceleração da atividade econômica e de enfraquecimento dos principais fundamentos da economia nacional. Registrou-se queda na produção industrial, principalmente na indústria automobilística, retração no comércio interno e nas exportações, déficit nas contas públicas e nas transações correntes e pressões inflacionárias ao longo de todo o ano.
O setor industrial registrou queda de 3,2%, ante crescimento de 2,1% no exercício anterior. O desempenho do comércio varejista ampliado foi impactado principalmente pela involução nas vendas de veículos e pela queda nas vendas de material de construção. Nas contas externas, as exportações recuaram 7,0% e o déficit em transações correntes foi de US$ 90,9 bilhões.
As pressões inflacionárias continuam persistentes. O IPCA acumulado em doze meses saltou de 5,91% em dezembro de 2013 para 6,41% em dezembro de 2014, não obstante a política monetária ativa no período, mediante elevação gradual da taxa básica de juros (Selic) de 10,0% ao ano em 2013 para os atuais 12,25% ao ano. No Sistema Financeiro Nacional, as operações de crédito nos bancos privados cresceram 5,8%, ante 7,3% no exercício de 2013. No que se refere à qualidade do crédito, as operações classificadas na faixa de menor risco, de “AA” até “C”, alcançaram 92,0%, ante 91,8% em dezembro de 2013. As provisões para perdas de créditos nos bancos privados posicionaram-se em 6,0%, ante 6,3% em dezembro de 2013.
Quanto às perspectivas para a economia, as medidas de ajuste anunciadas evidenciam esforços governamentais para a criação de condições macroeconômicas favoráveis à reversão das pressões inflacionárias ao longo de 2015 e retomada da expansão econômica a partir de 2016.
CONTEXTO CORPORATIVO E MERCADOLÓGICO • Perfil Corporativo e Mercadológico
O Mercantil do Brasil é um banco múltiplo de médio porte, que dispõe de estrutura segmentada para os negócios, com destaque para o varejo, com agências distribuídas de forma estratégica nas principais regiões e centros econômicos do País. Atua nos segmentos financeiros, de investimento, de crédito ao consumidor, de câmbio, de arrendamento mercantil, de distribuição de valores e de intermediação de títulos e valores mobiliários. Possui Agência no exterior, em Grand Cayman, no Caribe, utilizada para potencializar o aproveitamento das oportunidades de negócios no mercado internacional.
Dispõe de plataformas de segmento empresas em Minas Gerais, São Paulo, Rio de Janeiro, Espírito Santo, Bahia, Distrito Federal, Pernambuco, Paraná, Rio Grande do Sul e Santa Catarina. Trata-se de unidades de atendimento com foco em investidores e grandes empresas, direcionadas à busca de respostas eficientes às demandas específicas dos segmentos de médio e grande portes.
As principais carteiras comerciais estão distribuídas nas modalidades de crédito consignado, capital de giro, crédito rotativo e crédito pessoal. Tem como diretriz atuação diversificada em ativos e passivos, fundamental para a sustentabilidade do negócio. Conta com mais de dois milhões de clientes e perspectiva de continuidade de crescimento dessa base nos próximos períodos.
O Mercantil do Brasil tem a convicção de que o aprimoramento da Instituição é resultado de um trabalho constante e determinado, para ser único, diferente e com produtos e serviços na medida certa das demandas de seus clientes.
De fato, diante da conjuntura de intensas mudanças e de instabilidade econômica, o Mercantil do Brasil entendeu o cenário, agiu de forma tempestiva e amoldou-se a essa realidade. Encerrou o exercício com o amoldou-seu mais eficiente mecanismo de racionalização de custos já empreendido, com a maior carteira de clientes e correntistas ativos, além da construção de capacitações importantes para o atingimento dos objetivos estratégicos da Instituição.
Ao lado das iniciativas já consolidadas corporativamente e das inovações previstas, o Mercantil do Brasil continua envidando seus maiores esforços para criar as condições necessárias para um novo patamar em termos de eficiência operacional e comercial. É neste contexto que inicia 2015 preparado para um novo ciclo virtuoso de crescimento seletivo das operações de crédito, de sustentação perene das captações de recursos e de atendimento diferenciado e que encanta o cliente. Assim, merecem destaque os indicadores favoráveis à perspectiva empresarial e as conquistas e reconhecimentos de mercado, conforme tópicos a seguir. • Indicadores Favoráveis à Perspectiva Empresarial
No período, destacam-se favoráveis indicadores à perspectiva empresarial: >> Expansão constante da Rede de Agências, alcançando 189 casas nos principais centros econômicos do País.
>> 2.201.276 clientes, com crescimento da ordem de 7,3% nos últimos doze meses. >> Ativo total de R$ 13,3 bilhões.
>> Carteira de crédito de R$ 8,8 bilhões, crescimento médio anual de 15,8% nos últimos cinco anos.
>> Captações no mercado interno (depósitos e letras imobiliárias) e no exterior da ordem de R$ 11,8 bilhões.
>> Portfólio de ativos e passivos diversificados.
>> Equipes bem treinadas e clima organizacional favorável ao desenvolvimento profissional e das atividades corporativas.
>> Processos eficientes e padrão de excelência em atendimento ao Cliente. >> Tradição de segurança e solidez bancária.
• Conquistas e Reconhecimentos de Mercado
Com 71 anos de existência, são incontáveis os períodos de turbulência econômica e mercadológica superados pelo Mercantil do Brasil, que sempre materializou seus ideais de perpetuidade mediante crescimento parcimonioso e consciente, firme e determinado, traduzido nas conquistas e, também, em reconhecimentos de mercado.
Nesse contexto, tem-se o reconhecimento de mercado traduzido pelas premiações nos últimos dois anos a seguir destacadas:
- Uma das Marcas mais Valiosas – O Brand Finance Brasil destacou o Mercantil do Brasil em 2013 como uma das 100 marcas mais valiosas do País.
- A edição especial As Marcas Mais Prestigiadas de Minas, de 2013, publicada pelo jornal Estado de Minas, destacou a marca Mercantil do Brasil entre as instituições financeiras, conforme estudo desenvolvido pelo Grupo Troiano de Branding. - Na gestão de pessoas – A consultoria em Recursos Humanos, Aon Hewitt, classificou o Banco em 2013 entre As Melhores na Gestão de Pessoas, no segmento financeiro, conforme publicação em outubro do jornal Valor Econômico. - O Mercantil do Brasil compõe em 2014, pelo segundo ano consecutivo, o
ranking das 150 Melhores Empresas para se Trabalhar, do Guia Você S/A.
Em levantamento anual realizado pela revista Exame, denominado “As Melhores Empresas para Você Trabalhar”, o Mercantil do Brasil foi classificado entre as quatro maiores notas, na categoria ‘bancos e serviços financeiros’.
- Em junho de 2014, a Great Place To Work Minas Gerais (GPTW) classificou o Banco entre as 10 melhores empresas para se trabalhar em Minas Gerais, em ampla pesquisa realizada junto a funcionários de empresas mineiras. No Prêmio Nacional do GPTW, o Mercantil do Brasil também se manteve entre as 130 melhores empresas.
- O Banco também foi premiado pela Associação Brasileira de Recursos Humanos (ABRH-MG), que realizou, em maio de 2014, a 13ª edição do Prêmio Ser Humano durante o Congresso Mineiro de Recursos Humanos, em Belo Horizonte, e também no Congresso Nacional de Recursos Humanos, em agosto de 2014. O Banco conquistou a premiação na categoria “Gestão de Pessoas” com o projeto Líderes Formando Líderes.
• Ampliação da Rede de Agências
Em 2014, o Mercantil do Brasil deu sequência ao programa de expansão da rede de agências, com abertura de 07 novas casas, em conformidade com os objetivos estratégicos e foco de atuação definidos no Plano Estratégico e Mercadológico. • Gestão do Capital e Limites Operacionais
O Mercantil do Brasil dispõe de Estrutura de Gerenciamento de Capital, que compreende o processo contínuo de monitoramento e controle do capital mantido pela Instituição, a avaliação da necessidade de capital para fazer face aos riscos inerentes ao negócio e o planejamento de metas e de necessidade de capital, considerando os objetivos estratégicos e normas em vigor.
Os limites operacionais são calculados de forma consolidada e o índice de adequação do patrimônio aos ativos de risco (Acordo de Basileia III) posicionou-se em 12,50%, perante mínimo requerido de 11,0%. Informações mais detalhadas podem ser obtidas na Nota Explicativa nº 13.
• Capital Humano
O Mercantil do Brasil dispõe de um bem sucedido programa de gestão de pessoas alinhado aos objetivos de crescimento, que prioriza o Capital Humano como diferencial competitivo.
Para isso, a área de Gestão do Capital Humano atua junto às lideranças e implementa vários programas de forma integrada e harmônica para o desenvolvimento dos processos e das pessoas, visando possibilitar cada vez mais a eficácia na gestão, no desempenho, no desenvolvimento, na formação e na gestão de carreiras. Tem intensificado, também, a Gestão do Clima Organizacional, tendo já conseguido destacadas posições no ranking das empresas consideradas com Melhores Práticas em Clima Organizacional, contribuindo para atrair cada vez mais qualificados talentos no mercado de trabalho. O Mercantil do Brasil implementou também o processo de avaliação de competências 360 graus, considerada a forma mais eficiente para analisar o desempenho dos profissionais e uma das melhores práticas de gestão de pessoas utilizadas pelas instituições.
Em 2014, foram registradas 40.518 participações em treinamentos, sendo 38.049 participações a distância e 2.469 participações nos treinamentos presenciais internos e externos, totalizando 66.352 horas de treinamento, com a participação média da ordem de 21,4 horas de treinamento por funcionário.
Os treinamentos a distância foram direcionados a todos os funcionários e visaram o desenvolvimento de competências comportamentais e essenciais, para aprimorar a eficiência operacional e o foco no cliente, diretrizes estratégicas do MB. Inserem-se neste contexto treinamentos como Reuniões Eficazes, Poder de Influência e Escuta Ativa, Resolução de Problemas e Tomada de Decisão.
Nos treinamentos presenciais, destacam-se os de Integração de Funcionários, visando o aculturamento de profissionais e estagiários recém-contratados e o treinamento de Ambientação de Gerentes, propiciando o conhecimento necessário para o desempenho na função.
Tudo isso tem garantido reconhecimento pelo cliente externo quanto à qualidade no atendimento, alinhamento aos objetivos estratégicos da Instituição e melhoria de desempenho, resultando cada vez mais em reforço da imagem institucional e da marca Mercantil do Brasil.
• Gestão dos Riscos de Crédito, Operacional, de Liquidez e de Mercado A atividade empresarial envolve riscos e a Gestão dos Riscos de Crédito, Operacional, de Mercado e de Liquidez no Mercantil do Brasil fazem parte da cultura organizacional. Informações mais detalhadas podem ser obtidas na Nota Explicativa nº 19.
• Canais Eletrônicos e Tecnologia
A estrutura tecnológica do Mercantil do Brasil é considerada como prioridade na política de investimentos, com vistas a garantir adequado suporte e proporcionar segurança e agilidade às atividades do Banco.
Assim, o Mercantil do Brasil tem promovido investimentos para inovar nos seus processos de atendimento e de gestão, em todas as frentes. Os canais eletrônicos acompanham este mesmo estímulo de mudança e são desenvolvidos com ênfase à eficiência operacional e atendimento de excelência ao Cliente.
O Mercantil do Brasil lançou, em 2014, o canal Mobile Banking, acompanhando as tendências do mercado e necessidades dos clientes. Foram implementadas as funcionalidades de pagamento de boletos bancários e consulta de saldos e extratos, possibilitando ao cliente consultar de forma segura, rápida e cômoda as suas faturas e limites de Cartão de Crédito, pelo smartphone e tablet.
Já o canal Internet Banking responde por 13% de todas as transações realizadas no Mercantil do Brasil, principalmente por pessoas jurídicas, e está totalmente alinhado com os demais canais de atendimento do Mercantil do Brasil em termos de oferta de produtos, serviços e uso de tecnologia de ponta.
Em relação ao Autoatendimento, trata-se de um canal rápido, seguro e versátil que atende a não correntistas e correntistas do Mercantil do Brasil. Após a reestruturação gráfica na sua interface visual, proporcionando maior interatividade, praticidade e agilidade no uso dos equipamentos, o Banco investiu em aplicativos de gestão. Esses aplicativos propiciam às equipes de retaguarda atuar em tempo real, para que a rede de autoatendimento esteja sempre com disponibilidade para
garantir o atendimento efetivo às necessidades dos clientes, bem como a satisfação destes com o canal. Atualmente, o Autoatendimento é responsável por 53% de todas as transações realizadas pelos clientes no Mercantil do Brasil.
O Call Center é uma área estratégica, que representa o diálogo e o relacionamento com os clientes, atuando no atendimento de solicitações e no monitoramento da satisfação dos clientes e usuários dos serviços. Visando aprimorar o relacionamento com os clientes, foi implantado um novo atendimento eletrônico, personalizando o atendimento de acordo com o perfil e necessidades identificadas, proporcionando aos clientes maior agilidade no atendimento e informações com qualidade e segurança.
O canal Redes Sociais alcançou em 2014 crescimento da ordem de 182% na quantidade de seguidores pelos perfis oficiais no Facebook e Twitter, com substancial crescimento de 68% do atendimento por meio do Facebook, em relação ao ano anterior.
O Celular Banking mantém a sua efetividade funcional e consolidada como um canal indispensável para relacionamento com os clientes. Por meio deste canal, o Banco faz ações comerciais e interage com seus usuários, enviando mensagens de alertas de transações financeiras realizadas por outros canais, agregando segurança e confiança para os clientes que utilizam os serviços do Mercantil do Brasil. Vale destacar, também, que o Mercantil do Brasil mantém firme determinação de utilizar sempre ferramentas mais modernas para garantir a segurança dos canais eletrônicos. Suas equipes de segurança estão sempre conectadas e atualizadas com o que acontece no mercado.
• Ações Integradas de Marketing
>> Eventos de relacionamento com clientes e ações comerciais
No exercício, foram realizados eventos com clientes, com foco na melhoria do relacionamento e fidelização, observados o perfil e a segmentação dos mesmos. >> Ações de alinhamento dos colaboradores à estratégia corporativa O Mercantil do Brasil investe em comunicação com o objetivo de garantir o alinhamento de seus colaboradores ao Posicionamento Estratégico e Mercadológico da Instituição.
Mantém portal corporativo, no qual são veiculadas informações de cunho estratégico, comercial e motivacional.
No período, foram realizadas ações de comunicação de divulgação de direcionamentos estratégicos da Instituição. As seções do portal corporativo, que reúnem informações sobre os rumos de atuação da Instituição, foram acessadas mais de 8 mil vezes no período, o que atesta a importância deste instrumento de comunicação para o alinhamento dos colaboradores aos objetivos estratégicos da Instituição. No que tange ao apoio a campanhas de incentivos a vendas, foram realizadas dezenas de ações de comunicação interna e o portal corporativo contabilizou mais de 9 mil acessos.
• Imagem Corporativa e Qualidade de Atendimento
A realização sistemática de pesquisas de opinião e mercado faz parte do planejamento estratégico da organização para avaliar e monitorar aspectos ligados à imagem corporativa, qualidade do atendimento, relacionamento com os clientes, processos, produtos, serviços, práticas socioambientais e atuação dos principais concorrentes. Em 2014, o índice de satisfação geral com o atendimento humano nas agências do Mercantil do Brasil, marca registrada da Instituição, situou-se em 93,4%. Esse resultado é semelhante ao da última edição dessa mesma pesquisa, realizada em 2012, e comprova que a Instituição é reconhecida pelo que busca fazer de melhor: Atender com Padrão de Excelência.
• Responsabilidade Socioambiental
Iniciativas de responsabilidade socioambiental corporativa, voltadas para os seus diferentes públicos de relacionamento, demonstram o compromisso social do Mercantil do Brasil. Envolvem patrocínios com recursos próprios ou por meio de mecanismos de incentivo fiscal, de projetos ou programas próprios ou realizados em parcerias com outras instituições de caráter social, educacional e/ou ambiental, como o MB Consciente Ambiental, o Programa MB Educação Financeira, o MB Doação de Sangue e os patrocínios aos projetos Festival de Esportes, Arte Favela nos Becos, Copa Mercantil do Brasil, entre outros.
Outras informações sobre os programas, projetos e ações na área de responsabilidade socioambiental, realizados e patrocinados pelo Mercantil do Brasil, poderão ser obtidas no site mercantildobrasil.com.br.
DESEMPENHO ECONÔMICO-FINANCEIRO – CONSOLIDADO • Ativos e Passivos
Ativo Total e Operações de Crédito
O Ativo total consolidado posicionou-se em R$ 13,3 bilhões. Os ativos circulantes atingiram R$ 8,1 bilhões, 53,7% superiores aos passivos de curto prazo. As aplicações interfinanceiras de liquidez e em títulos e valores mobiliários alcançaram R$ 3,2 bilhões e são equivalentes a 23,8% do ativo total.
Nos ativos de longo prazo, encontram-se registrados os títulos classificados na categoria títulos mantidos até o vencimento, no montante de R$ 138,4 milhões no Mercantil do Brasil (Consolidado - R$ 10,2 milhões), para os quais, em conformidade com a Circular Bacen nº 3.068/2001, o Banco tem intenção e capacidade financeira de manter até o vencimento.
As operações de crédito posicionaram-se em R$ 8,8 bilhões, ante R$ 9,1 bilhões de dezembro de 2013, refletindo as ações prudenciais adotadas no segmento de crédito às empresas, perante a conjuntura econômica vigente. As operações classificadas nas faixas de menor risco de crédito, de “AA” até “C”, representam 84,8% do total da carteira de crédito.
A provisão para risco de operações de crédito posicionou-se em 8,8%, ante 6,5% de dezembro do exercício anterior, refletindo o aumento da inadimplência e a adoção de políticas mais rígidas de provisionamento para eventuais perdas futuras, especialmente no segmento de pessoas jurídicas.
Captação de Recursos
Os recursos existentes foram captados tanto no mercado interno quanto no externo, perfazendo o montante de R$ 12,0 bilhões. Na composição desses recursos, destacam-se R$ 7,2 bilhões de depósitos a prazo, R$ 1,4 bilhão de operações vinculadas a cessão, R$ 863,4 milhões de captações no mercado aberto e R$ 619,4 milhões de depósitos à vista. Somam-se a esses recursos R$ 803,8 milhões de captações e empréstimos no exterior.
Vale destacar que, do total de recursos provenientes do exterior, R$ 705,9 milhões estão registrados como Dívida Subordinada (captados em 2010, com vencimento em 2020), ou seja, em status de capital para fins de níveis de capitalização, conforme permitido pela Resolução CMN nº 4.192/2013.
Os valores dos Depósitos Totais estão acrescidos dos valores dos CDBs subordinados contabilizados na rubrica do Passivo “Dívidas Subordinadas” no montante de R$ 11,9 milhões.
• Dividendos, Patrimônio Líquido e Resultado
No exercício de 2014, foram declarados dividendos às ações preferenciais, na forma de juros sobre o Capital Próprio, no valor de R$ 13,2 milhões, correspondente a um valor líquido de imposto de renda de R$ 11,2 milhões, cabendo às ações preferenciais R$ 0,564000 por ação, líquido do imposto de renda. No período, não foram declarados dividendos ou juros sobre o capital próprio às ações ordinárias, em conformidade com as normas legais e disposições estatutárias em vigor. O Patrimônio Líquido posicionou-se em R$ 664,9 milhões (Consolidado de R$ 667,8 milhões). O Patrimônio Líquido Administrado é de R$ 713,8 milhões e o Patrimônio Líquido de Referência é de R$ 1,1 bilhão e inclui o Patrimônio Líquido Consolidado das Instituições Financeiras do Mercantil do Brasil e a Dívida Subordinada no montante de R$ 452,8 milhões.
No período, registrou-se resultado negativo de R$ 169,4 milhões (Consolidado de R$ 167,4 milhões, negativo). Mesmo com esse resultado, o índice de adequação do patrimônio aos ativos de risco (Acordo de Basileia III) posicionou-se em 12,50%. Este resultado decorre substancialmente da volatilidade do nível de inadimplência, com impacto negativo nas despesas de Provisões para Crédito de Liquidação Duvidosa, refletindo a adoção de políticas mais rígidas de provisionamento para eventuais perdas futuras. No exercício, constatou-se, também, impacto negativo da alta da taxa básica de juros (Selic), refletida na elevação das despesas de Operações de Captação no Mercado. Medidas implementadas, mediante maior rigor nas políticas creditícias e pulverização em todos os segmentos de negócios, tanto operações de crédito quanto captações, buscam o retorno aos níveis históricos. Nas Receitas da Intermediação Financeira, sobressaíram-se as Receitas de Operações de Crédito, que incluem receitas com Operações de Venda ou de Transferência de Ativos Financeiros, e as Operações de Arrendamento Mercantil, totalizando R$ 2,5 bilhões, evolução de 8,4%.
As Despesas da Intermediação Financeira posicionaram-se em R$ 2,2 bilhões e representam 76,2% das Receitas da Intermediação Financeira, ante 70,4% de igual período de 2013. Crescimento de 21,7% nos últimos doze meses.
As Despesas com Provisão para Risco de Operações de Crédito de R$ 771,9 milhões representam 26,6% das Receitas da Intermediação Financeira, ante 25,8% de igual período do exercício anterior (crescimento de 16,2% nos últimos doze meses).
O Resultado Bruto da Intermediação Financeira posicionou-se em R$ 690,8 milhões, ante R$ 762,6 milhões de igual período de 2013. Representa 23,8% das Receitas da Intermediação Financeira, contra 29,6% de igual período de 2013. As Receitas de Prestação de Serviços alcançaram R$ 150,3 milhões, contra R$ 151,3 milhões de 2013.
As Despesas de Pessoal posicionaram-se em R$ 377,4 milhões, perante R$ 349,6 milhões em 2013, refletindo as despesas incorridas com o ajuste no quadro de funcionários. Vale destacar que o item de maior relevância, proventos de funcionários, posicionou-se em R$ 178,0 milhões, ante R$ 181,5 milhões no ano anterior, com redução nominal de 1,9%. Informações mais detalhadas poderão ser obtidas na Nota Explicativa nº 16.2.
As Despesas Administrativas são de R$ 559,0 milhões, contra R$ 525,4 milhões em 2013. A evolução relaciona-se com o custo de originação de crédito (comissão de originação e custo de preparação de documentos) de R$ 20,5 milhões; aluguéis R$ 5,4 milhões e transportes R$ 2,1 milhões. Vale citar a redução nas rubricas de arrendamento de bens, comunicações, material, manutenção e conservação de bens, processamento de dados, propaganda e publicidade e publicações e outras despesas administrativas, totalizando redução de custos de R$ 9,6 milhões. O vasto conjunto de medidas adotadas visando a racionalização de despesas já apresentou resultados, haja vista a estabilidade nominal das Despesas Administrativas, em cenário de inflação anual de 6,41%.
• Demonstrações Financeiras no Padrão Contábil Internacional (IFRS) O Banco divulgará no prazo regulamentar, no site da Instituição na Internet, as suas demonstrações financeiras consolidadas no padrão contábil IFRS, referentes ao exercício findo em 31/12/2014, comparativas a 31/12/2013, em conformidade com a Resolução CMN nº 3.786/09 e normas complementares. Os ajustes estão sendo mensurados e as demonstrações financeiras consolidadas em IFRS em fase de preparação. Informações mais detalhadas poderão ser obtidas na Nota Explicativa nº 18.
PARTICIPAÇÕES EM CONTROLADAS
As participações em empresas controladas encontram-se detalhadas em quadro específico das demonstrações financeiras.
INSTRUÇÃO CVM nº 381/2003
Em atendimento ao que dispõe a Instrução CVM nº 381/2003, o Mercantil do Brasil e suas empresas controladas vêm informar que os auditores externos, PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes, realizaram exclusivamente serviços de auditoria externa.
AGRADECIMENTOS
Rendemos nossas homenagens ao Sr. Milton de Araújo que, por mais de 70 anos de atuação no mercado financeiro, afastou-se desta atividade deixando-nos um legado de sabedoria, honradez e de obstinação.
CONSIDERAÇÕES FINAIS
2014 foi marcado por uma conjuntura de forte desaceleração da economia nacional. Quanto às perspectivas, embora os prognósticos sejam de um ano ainda desafiador para os agentes econômicos, as medidas de ajuste macroeconômico em curso têm gerado expectativas de significativa melhora em importantes indicadores da economia nacional em 2015 e de retomada do crescimento econômico a partir de 2016.
O Mercantil do Brasil, além dos atributos de solidez e segurança que já são tradição, vem trabalhando intensamente em todos os Pilares Organizacionais com vistas à sustentabilidade e perenização da Instituição, valendo destacar aspectos operacionais e mercadológicos, estrutura de capitais, capital humano e tecnologia, reafirmando, nesta oportunidade, o seu foco no crescimento, que contempla a expansão de seus negócios, o aprimoramento da qualidade e da eficiência operacional, em conformidade com Planejamento Estratégico e Mercadológico da Instituição.
Finalizando, vimos consignar os nossos agradecimentos aos acionistas e clientes pela confiança e apoio com que nos têm prestigiado, bem como ao quadro de colaboradores que demonstrou, ao longo de todo o período, um incondicional compromisso para com as metas e objetivos do Mercantil do Brasil.
Belo Horizonte, fevereiro de 2015. Administração
As Notas Explicativas da Administração são parte integrante das demonstrações financeiras.
BALANÇOS PATRIMONIAIS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2014 E DE 31 DE DEZEMBRO DE 2013 Em R$ mil
RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO – EXERCÍCIO DE 2014
ATIVO MB Múltiplo MB Consolidado
2014 2013 2014 2013
CIRCULANTE ... 7.668.090 8.915.470 8.102.236 8.388.638 DISPONIBILIDADES ... 274.807 211.576 274.848 211.620 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ (Nota 4.) ... 2.536.788 3.641.018 2.282.603 2.560.935 Aplicações no Mercado Aberto ... 2.123.877 2.326.089 2.123.877 2.326.089 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... 412.911 1.314.929 158.726 234.846 TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS (Nota 5.) .... 232.270 137.168 182.107 117.918 Carteira Própria ... 208.112 109.624 157.949 82.573 Instrumentos Financeiros Derivativos (Nota 5.2.) ... 10.979 6.220 10.979 6.220 Vinculados à Prestação de Garantias ... 13.179 21.324 13.179 29.125 RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS ... 320.079 245.030 320.079 245.030 Pagamentos e Recebimentos a Liquidar ... 43 119 43 119 Créditos Vinculados:
Depósitos no Banco Central ... 320.018 243.139 320.018 243.139 Correspondentes ... 18 1.772 18 1.772 RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS... 5.374 7.818 5.374 7.818 Transferências Internas de Recursos ... 5.374 7.818 5.374 7.818 OPERAÇÕES DE CRÉDITO (Nota 6.1.) ... 3.662.642 4.012.793 4.286.517 4.512.279
Operações de Crédito:
Setor Privado ... 3.674.229 3.846.649 4.271.685 4.397.059 Operações de Crédito Vinculadas a Cessão (Nota 6.4.) ... 426.696 519.215 499.744 493.679 (Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (Nota 6.2.) ... (438.283) (353.071) (484.912) (378.459) OPERAÇÕES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL (Nota 6.1.) ... - - (16) 7
Arrendamentos a Receber:
Setor Privado ... - - 168 963 (Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) ... - - (152) (945) (Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa) (Nota 6.2.) ... - - (32) (11) OUTROS CRÉDITOS ... 493.441 535.418 535.425 546.745
Carteira de Câmbio:
Câmbio Comprado a Liquidar ... 70.241 65.597 70.241 65.597 Direitos sobre Vendas de Câmbio ... 924 7 924 7 (Adiantamentos em Moeda Nacional Recebidos) ... (924) (7) (924) (7) Rendas a Receber de Adiantamentos Concedidos (Nota 6.1.) ... 5.202 1.030 5.202 1.030 Créditos por Avais e Fianças Honrados (Nota 6.1.) ... - 850 - 850 Rendas a Receber (Nota 7.6.) ... 5.006 81.287 1.772 76.691 Negociação e Intermediação de Valores ... 15.123 - 32.384 1.611 Diversos:
Créditos Tributários (Nota 7.1.) ... 242.144 203.941 255.609 213.579 Devedores por Compras de Valores e Bens (Nota 6.1.) ... 8.266 7.487 8.266 7.487 Impostos a Compensar (Nota 7.3.) ... 4.947 5.050 8.451 6.300 Pagamentos a Ressarcir (Nota 7.4.) ... 829 7.936 1.296 8.217 Títulos e Créditos a Receber (Nota 7.5.) ... 128.298 140.559 133.677 141.915 Valores a Receber de Sociedades Ligadas ... 1.410 3.586 - - Adiantamentos e Antecipações Salariais ... 1.589 1.853 7.492 5.069 Resultado Líq. Negativo Decorrente Renegociação de Operações de Crédito Cedida (Nota 6.4.) ... 8.465 11.031 8.465 11.031 Devedores Diversos ... 6.167 6.123 6.649 7.529 Outros ... 2.898 1.445 3.065 2.196 (Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (Nota 6.2.) ... (7.144) (2.357) (7.144) (2.357) OUTROS VALORES E BENS ... 142.689 124.649 215.299 186.286 Outros Valores e Bens ... 89.510 58.816 106.250 75.551 (Provisões para Desvalorizações) ... (5.255) (6.826) (5.267) (7.758) Despesas Antecipadas (Nota 8.) ... 58.434 72.659 114.316 118.493 NÃO CIRCULANTE ... 4.986.927 4.547.889 5.173.513 5.169.956 REALIZÁVEL A LONGO PRAZO ... 4.443.237 4.069.029 5.062.024 5.057.242 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ (Nota 4.) ... 769.242 133.981 175.220 140.009
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... 769.242 133.981 175.220 140.009 TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS (Nota 5.) .... 449.160 353.855 525.351 358.554 Carteira Própria ... 310.831 149.443 377.216 154.142 Instrumentos Financeiros Derivativos (Nota 5.2.) ... 73.937 24.219 73.937 24.219 Vinculados a Prestação de Garantias ... 64.392 180.193 74.198 180.193 OPERAÇÕES DE CRÉDITO (Nota 6.1.) ... 2.653.370 3.095.522 3.511.894 3.817.242
Operações de Crédito:
Setor Privado ... 2.423.743 2.554.957 3.170.847 3.306.921 Operações de Crédito Vinculadas a Cessão (Nota 6.4.) ... 491.436 757.047 626.005 740.840 (Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (Nota 6.2.) ... (261.809) (216.482) (284.958) (230.519) OPERAÇÕES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL (Nota 6.1.) ... - - (1) (2)
Arrendamentos a Receber:
Setor Privado ... - - 5 142 (Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) ... - - (5) (142) (Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa) (Nota 6.2.) ... - - (1) (2) OUTROS CRÉDITOS ... 491.430 367.630 630.854 500.690 Rendas a Receber (Nota 7.6.) ... 48.226 - 48.226 - Diversos:
Créditos Tributários (Nota 7.1.) ... 259.414 165.662 275.291 180.671 Devedores por Compras de Valores e Bens (Nota 6.1.) ... 6.320 755 6.320 755 Devedores por Depósitos em Garantia (Nota 7.2.) ... 131.675 130.090 175.170 171.426 Impostos a Compensar (Nota 7.3.) ... 11.386 11.264 13.794 16.295 Pagamentos a Ressarcir (Nota 7.4.) ... - 783 17.185 17.789 Títulos e Créditos a Receber (Nota 7.5.) ... 34.555 48.569 95.014 103.247 Resultado Líq. Negativo Decorrente Renegociação de Operações de Crédito Cedida (Nota 6.4.)... - 10.509 - 10.509 (Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (Nota 6.2.) ... (146) (2) (146) (2) OUTROS VALORES E BENS ... 80.035 118.041 218.706 240.749 Despesas Antecipadas (Nota 8.) ... 80.035 118.041 218.706 240.749 PERMANENTE ... 543.690 478.860 111.489 112.714 INVESTIMENTOS ... 434.093 373.162 614 616
Participações em Coligadas e Controladas - No País:
Controladas (Nota 9.1.) ... 433.616 372.683 - - Outros Investimentos ... 1.159 1.161 1.970 2.000 (Provisões para Perdas) ... (682) (682) (1.356) (1.384) IMOBILIZADO DE USO (Nota 9.2.) ... 70.897 63.407 71.508 66.488 Imóveis de Uso ... 2.982 - 3.552 3.289 Outras Imobilizações de Uso ... 137.701 121.736 139.290 123.281 (Depreciações Acumuladas) ... (69.786) (58.329) (71.334) (60.082) IMOBILIZADO DE ARRENDAMENTO (Nota 9.3.) ... - - 668 3.294 Bens Arrendados ... - - 1.785 6.435 (Depreciações Acumuladas) ... - - (1.117) (3.141) INTANGÍVEL (Nota 9.4.) ... 38.612 42.137 38.611 42.162 Ativos Intangíveis... 81.935 77.429 82.205 77.864 (Amortização Acumulada) ... (43.323) (35.292) (43.594) (35.702) DIFERIDO (Nota 9.5.) ... 88 154 88 154 Gastos de Organização e Expansão ... 468 564 468 579 (Amortização Acumulada) ... (380) (410) (380) (425) TOTAL DO ATIVO ... 12.655.017 13.463.359 13.275.749 13.558.594
PASSIVO E PATRIMÔNIO LÍQUIDO MB Múltiplo MB Consolidado
2014 2013 2014 2013 CIRCULANTE ... 5.264.069 4.526.213 5.270.439 4.278.253 DEPÓSITOS (Nota 10.1.) ... 3.170.497 2.312.362 3.197.454 2.195.993 Depósitos à Vista ... 623.440 580.815 619.381 576.420 Depósitos de Poupança ... 322.689 284.342 322.689 284.342 Depósitos Interfinanceiros ... 84.261 166.379 73.941 98.202 Depósitos a Prazo ... 2.140.107 1.280.826 2.181.443 1.237.029 CAPTAÇÕES NO MERCADO ABERTO ... 1.005.620 909.855 863.375 766.567 Carteira de Terceiros ... 1.005.620 909.855 863.375 766.567 RECURSOS DE ACEITES E EMISSÃO DE TÍTULOS (Nota 10.2.) ... 151.019 266.514 151.019 266.514 Recursos de Letras Imobiliárias ... 100.796 266.494 100.796 266.494 Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior ... 50.223 20 50.223 20 RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS ... 44 14 44 14 Recebimentos e Pagamentos a Liquidar ... 44 14 44 14 RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS... 53.554 59.172 53.554 59.172 Recursos em Trânsito de Terceiros ... 53.554 59.172 53.554 59.172 OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS ... 47.658 64.732 47.658 64.732 Empréstimos no Exterior (Nota 10.3.) ... 47.658 64.732 47.658 64.732 OBRIGAÇÕES POR REPASSES DO PAÍS - INSTITUIÇÕES OFICIAIS ... 66 4.566 66 4.566 Tesouro Nacional ... 66 - 66 - FINAME ... - 71 - 71 Outras Instituições ... - 4.495 - 4.495 INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS (Nota 5.2.) ... - 1 - 1 Instrumentos Financeiros Derivativos ... - 1 - 1 OUTRAS OBRIGAÇÕES ... 835.611 908.997 957.269 920.694 Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados (Nota 11.1.) ... 3.015 2.782 3.357 2.894 Carteira de Câmbio:
Câmbio Vendido a Liquidar... 919 7 919 7 Obrigações por Compra de Câmbio ... 62.174 63.890 62.174 63.890 (Adiantamentos sobre Contratos de Câmbio) (Nota 6.1.) ... (60.177) (63.890) (60.177) (63.890) (Importação Financiada - Câmbio Contratado) (Nota 6.1.) ... (213) - (213) - Sociais e Estatutárias (Nota 11.2.) ... 13.548 15.826 15.415 17.901 Fiscais e Previdenciárias (Nota 11.3.) ... 21.216 22.468 27.124 35.662 Negociação e Intermediação de Valores ... - 120 17.620 1.820 Diversas:
Credores por Antecipação de Valor Residual ... - - 58 866 Obrigações por Convênios Oficiais ... 65.567 15.205 65.567 15.205 Obrigações por Aquisição de Bens e Direitos ... 1.835 1.126 1.875 1.126 Provisão para Pagamentos a Efetuar ... 35.176 31.883 36.011 32.939 Obrigações por Operações Vinculadas a Cessão (Nota 6.4.) ... 492.846 571.934 577.725 545.459 Obrigações por Cotas de Fundos de Investimento ... - - - 12.922 Dívidas Subordinadas (Nota 10.4.) ... 46.137 80.448 46.137 80.448 Credores Diversos - País (Nota 11.5.) ... 143.090 163.903 153.146 170.075 Outras... 10.478 3.295 10.531 3.370 NÃO CIRCULANTE ... 6.726.064 8.089.592 7.291.491 8.379.993 EXIGÍVEL A LONGO PRAZO ... 6.725.091 8.088.682 7.290.518 8.379.055 DEPÓSITOS (Nota 10.1.) ... 4.931.730 6.080.151 5.093.369 6.096.525 Depósitos Interfinanceiros ... 87.956 15.203 87.956 15.203 Depósitos a Prazo ... 4.843.774 6.064.948 5.005.413 6.081.322 RECURSOS DE ACEITES E EMISSÃO DE TÍTULOS (Nota 10.2.) ... 291.220 190.934 291.220 190.934 Recursos de Letras Imobiliárias ... 291.220 139.397 291.220 139.397 Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior ... - 51.537 - 51.537 OBRIGAÇÕES POR REPASSES DO PAÍS - INSTITUIÇÕES OFICIAIS ... - 128 - 128 Tesouro Nacional ... - 128 - 128 INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS (Nota 5.2.) ... - 3.639 - 3.639 Instrumentos Financeiros Derivativos ... - 3.639 - 3.639 OUTRAS OBRIGAÇÕES ... 1.502.141 1.813.830 1.905.929 2.087.829 Fiscais e Previdenciárias (Nota 11.3.) ... 65.696 47.772 104.709 83.241 Diversas:
Credores por Antecipação de Valor Residual ... - - 459 1.116 Provisão para Outros Passivos (Nota 11.4.b.) ... 115.598 108.748 123.146 115.283 Obrigações por Operações Vinculadas a Cessão (Nota 6.4.) ... 649.125 1.063.876 823.374 1.042.426 Dívidas Subordinadas (Nota 10.4.) ... 671.722 593.434 671.722 593.434 Obrigações por Cotas de Fundos de Investimento ... - - 182.519 252.329 RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS ... 973 910 973 938 RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS ... 973 910 973 938 PATRIMÔNIO LÍQUIDO ADMINISTRADO PELA CONTROLADORA ... 664.884 847.554 713.819 900.348 PARTICIPAÇÃO MINORITÁRIA NAS CONTROLADAS ... - - 46.000 51.826 PATRIMÔNIO LÍQUIDO (Nota 12.) ... 664.884 847.554 667.819 848.522 CAPITAL (Nota 12.1.) ... 433.340 433.340 433.340 433.340 De Domiciliados no País ... 433.340 433.340 433.340 433.340 RESERVAS DE CAPITAL (Nota 12.1.) ... 42.743 42.743 42.743 42.743 Reservas de Ágios por Subscrição de Ações ... 42.743 42.743 42.743 42.743 RESERVAS DE REAVALIAÇÃO (Nota 12.2.) ... 245 257 245 257 Coligadas e Controladas ... 245 257 245 257 RESERVAS DE LUCROS (Nota 12.1.) ... 188.696 371.203 191.631 372.171 Reserva Legal ... 56.274 56.274 56.323 56.323 Reservas Estatutárias ... 132.422 314.929 135.308 315.848 Para Pagamento de Dividendos ... - 63.521 - 63.521 Para Aumento de Capital ... 132.422 251.408 135.308 252.327 AJUSTES DE AVALIAÇÃO PATRIMONIAL ... (140) 11 (140) 11 TOTAL DO PASSIVO E PATRIMÔNIO LÍQUIDO ... 12.655.017 13.463.359 13.275.749 13.558.594 BANCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. - SEDE: BELO HORIZONTE - MG - COMPANHIA ABERTA - CNPJ: 17.184.037/0001-10
