Bem-Vindo! Ciclo Apimec Alfredo Setubal Vice-Presidente Executivo e Diretor de Relações com Investidores. Rio de Janeiro, 14 de junho de 2012

APIMEC 2012

APIMEC 2012

Bem-Vindo!

Ciclo Apimec 2012

Alfredo Setubal

Vice-Presidente Executivo e

Diretor de Relações com Investidores

Rio de Janeiro, 14 de junho de 2012

APIMEC 2012

3

APIMEC 2012

O mundo

mudou

4

APIMEC 2012

das 505 maiores empresas do mundo são dos BRICs*

101

* BRICs – Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul

5

APIMEC 2012

bancos mundiais, em valor de mercado

5 ^{são dos BRICs**, sendo que}

entre os 15 maiores ^(*)

é brasileiro

1

(*) Valores referentes a 17 de maio de 2012 – Fonte Bloomberg (**) BRICs – Brasil, Rússia, Índia, China e África do Sul

6

APIMEC 2012

Novas marcas globais

Novas oportunidades

7

APIMEC 2012

8

APIMEC 2012

E se o mundo muda nós

também mudamos

APIMEC 2012

2008 Após a associação, nos tornamos

o maior banco do hemisfério sul

APIMEC 2012

Redefinimos nossa

visão e cultura

APIMEC 2012

Uma única cultura

Modo Itaú de Fazer Jeito Unibanco

 Equipe

 Performance

 Valores humanos

 Melhoria contínua

 Motivador

 Satisfação dos clientes

 Feedback

 Celebramos

 O time é tudo

 O que vale é o placar

 Boa ambição

 Meritocracia inquestionável

 Descomplicado

 Sem frescura

 Diferente de todos

 Liderança intelectual

 O melhor, com os melhores

 Cabeça nas nuvens, pés no chão

Mais focado em Processos Mais focado em Pessoas

Nosso jeito de fazer

12

APIMEC 2012

• Todos pelo cliente

• Paixão pela performance

• Liderança ética e responsável

• Craques que jogam para o time

• Foco na inovação e inovação com foco

• Processos servindo pessoas

• Ágil e descomplicado

• Carteirada não vale

• Brilho nos olhos

• Sonho grande

Visão Itaú Unibanco

Nosso jeito de fazer

APIMEC 2012

67% 69% 69% 71% 75%

67% 71% 73% 76%

83%

2005 2007 2009 2010 2011

Visão Empresa Visão Gestor

Resultados Pesquisa de clima

O clima interno vem evoluindo de maneira relevante nos últimos anos

Obs.: Até 2009 a pesquisa era realizada a cada dois anos.

Fale Francamente – Pesquisa interna de clima organizacional realizada pela consultoria Great Place to Work.

VE +2 VG +4

VE +4 VG +7 VE +2

VG +3 VE +0

VG +2

16 p.p.

8 p.p.

APIMEC 2012Confidencial Outubro 2011

APIMEC 2012

Mas afinal, o que significa

performance sustentável

APIMEC 2012

17

 Único banco latino-americano que participa do índice desde sua criação em 1999

 Melhor nota do setor bancário em 3 quesitos

Nosso compromisso com a performance sustentável já é reconhecido por muita gente…

 Integra o ISE há 7 anos

(desde sua criação em 2005)

APIMEC 2012

Temos cerca de 5 mil agências e postos de atendimento bancário e 29 mil caixas eletrônicos

A soma de todos os nossos

colaboradores lado a lado corresponde à distância de São Paulo até Campinas (cidade do estado de São Paulo)

104,5 mil colaboradores

=

dados de 31 de dezembro de 2011

Nossos fornecedores lotariam

a plateia de um dia do Rock in Rio 2011

=

107 mil fornecedores

107 mil

... e ao relacionamento com os stakeholders...

Quantidade de clientes equivalente à população da Suécia e Canadá somadas

=

40 milhões de clientes

17

APIMEC 2012

Itaú BBA

Clientes Institucionais Poder Público

Pequenas e Médias Empresas

Itaú Negócios

Itaú Private Bank Itaú Personnalité

Itaú Uniclass

Estruturas especializadasAgência Itaú

Pessoa jurídica Pessoa física

Itaú Varejo

Segmentação

...atendidos por áreas de negócios específicas.

APIMEC 2012

nossa

estratégia

de marca

Definimos

APIMEC 2012

A marca brasileira mais valiosa

(em R$ milhões)

VALOR MARCAS

1. Itaú 24.296

Este valor é maior que o PIB da Nigéria + Nicarágua

2. Bradesco 3. Petrobrás 4. Banco do Brasil 5. Skol

13.633 11.608 11.309 7.277 Fonte: Ranking Interbrand 2011

+

20

APIMEC 2012

Concluímos 100% da integração com a unificação de todos os sistemas dos 2 bancos e implantamos o

Projeto Eficiência

(relação custo x receita)

APIMEC 2012

Evolução do índice de eficiência desde 2005

Meta do Índice de Eficiência

ao Final de 2013

22

F

APIMEC 2012

Filme ^Paperless

APIMEC 2012

24

APIMEC 2012

Somos agente de

transformação

E o que é ser

agente de transformação

APIMEC 2012

Nossos recursos próprios e livres equivalem à 1/3 do PIB brasileiro

R$ 1,2 ^tri* =

A cada R$ 4,00 movimentados no Brasil, R$ 1,00 passa pelo Itaú

=

Entre os 15 maiores bancos do mundo** em valor de mercado pelo 2º ano consecutivo

= 15

Nossos ativos são maiores do que o PIB da Colômbia

>

R$ 897 ^bi*

Colômbia

* Dados de 31 de março de 2012.

** Em 17/05 o Itaú Unibanco figurava na 15ª colocação, em virtude, principalmente, da variação cambial.

Nosso impacto no desenvolvimento econômico do país

APIMEC 2012

27

APIMEC 2012

Colaboradores

Reinvestimento dos Lucros Impostos, Taxas e Contribuições

Remuneração de Capital de Terceiros Remuneração aos Acionistas

O Valor Adicionado do Itaú Unibanco, que demonstra a riqueza gerada para a comunidade, atingiu

R$ 10,3 bilhões no 1T12, com a seguinte distribuição:

3,0 2,9

3,4 0,8 0,2

Valor Adicionado

dados de 31 de março de 2012

R$ bilhões

(29,5%) (28,1%)

(32,9%) (2,3%)

(7,2%)

28

APIMEC 2012

Principais Indicadores

2010 2011-2010

751.443

851.332 13,3%

Ativos

60.879

71.347 17,2%

Patrimônio Líquido

13.023

14.641 12,4%

Lucro Líquido Recorrente

17.101

19.048 11,4%

Receitas de Prestação de

Serviços e de Tarifas Bancárias

(29.772)

(32.587) 9,5%

Despesas não

Decorrentes de Juros

333.427

397.012 19,1%

Carteira de Crédito com Avais e Fianças

1.009.599 1.144.466

Recursos Próprios Livres,

Captados e Administrados 13,4%

R$ milhões

2011 1T11

1T12

779.640 896.842

63.731 72.484

3.638 3.544

4.467 5.003

(7.686) (8.153)

344.855 400.519

1.209.221 1.058.061

1T12-1T11

15,0%

13,7%

-2,6%

12,0%

6,1%

16,1%

14,3%

29

APIMEC 2012

Índices Itaú Unibanco

1T11 1T12

23,4%

20,0%

Retorno Recorrente Sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROE)

16,1%

16,1%

Índice de Basiléia

12,5 11,5

Cotação da Ação / Lucro Líquido*

2,8 2,2

Cotação da Ação / Valor Patrimonial da Ação**

* Preço da Ação em 31 de Março ou Dezembro / Lucro Líquido por Ação

** Preço da Ação em 31 de Março ou Dezembro / Lucro Patrimonial por Ação

2010 2011

*** (Dividendos/JCP) / Lucro Líquido

0,15 0,15

Dividendos/JCP Líquido por Ação

19,3%

19,2%

Payout***

23,5%

22,3%

15,4%

16,4%

15,3 10,5

2,7 2,1

0,86 0,97

29,3%

30,1%

102,9%

96,7%

Crédito / Recursos Captados 95,5% 101,1%

30

APIMEC 2012

0,4 0,3 0,6 0,7 0,9 1,9 1,8 2,4 2,4 3,2 3,8

5,3 4,3

8,5 7,8

10,1

13,3

14,6 18,3 24,4 32,0 46,4 49,0 51,9 69,6 81,8 111,1 118,7 130,3

151,2

209,7 294,9

632,7 608,3

755,1

851,3

8,0 10,8 12,3 14,4 14,1 16,9 23,7 29,6 38,4 38,7 47,4 60,6 84,1 115,5

241,0 246,0

297,1

345,5

Evolução dos ativos, carteira de crédito e lucro líquido

desde o Plano Real

Crise do Período Eleitoral Brasileiro

Crise do Subprime

Quebra do Lehman Brothers

Crise da Dívida Européia

Crise Cambial

Obs.: As informações referentes aos anos anteriores a 2008 não contemplam o Unibanco.

(R$ bilhões)

CAGR: 23,6%

CAGR: 25,3%

CAGR: 24,8%

∆%

dez/94-dez/11

4.552

4.219

3.550

Ativos

Carteira de Crédito

Lucro Líquido

31

APIMEC 2012

38,5%

31,1%

28,7%

32,5% 34,0% 36,2%

34,6%

32,6%

36,4%

40,1% 40,1% 39,2% 38,1%

40,4% 39,3% 40,6%

9,0%

10,7%

23,8%

18,0%

21,0%

14,0%

9,5%

12,7%

5,7% 4,4% 4,5% 4,9%

8,4% 7,2%

11,8%

9,8%

Empréstimos / Ativos Tít. Públicos Brasileiros / Ativos

Alteração do mix de ativos frente a ambientes desafiadores (Participação dos empréstimos e títulos públicos brasileiros sobre ativos)

Obs.: As informações referentes aos anos anteriores a 2008 não contemplam o Unibanco.

Crise do Período Eleitoral Brasileiro

Crise do Subprime

Quebra do Lehman Brothers

Crise da Dívida Européia Crise Cambial

Novo mix favorece juros mais baixos:

Aumento de crédito

Diminuição da inadimplência

32

APIMEC 2012

Rentabilidade do Patrimônio (%)

Farmacêutico Mineração Bens de Capital Autoindústria Bancos

18,90% 18,90%

17,80%

17,60% 17,60%

Fonte: Revista Exame – Melhores e Maiores 2011

APIMEC 2012

Spread Mercado Financeiro

Spread do BACEN representa 52,9% para PF e 39,1% para PJ

39,1

2,91,4 17,6 5,0

17,9 4,9

2,9 8,3

Spread BACEN Outras (1)

Outras (2) Outras (3)

BNDES (Repasses) BNDES (Direto)

Cartão de crédito não financiado e Agroindústria Leasing Rural

Pessoa Jurídica Pessoa Física

52,9

3,0 0,9 3,8 9,4 4,4

22,7

2,9

Spread BACEN Outras (1)

Outras (2) Crédito a cooperativas

Cartão de crédito não financiado Cartão de crédito

Habitação Leasing

• Cheque especial

• Crédito pessoal

• Aquisição de veículos

• Aquisição de outros bens

• Desconto de duplicatas

• Desconto de notas promissórias

• Capital de Giro, Conta garantida

• Aquisição de bens, Vendor

• ACC, Repasses externos

(1) Outras Operações com taxa pré-fixada: Desconto de cheques e Penhor (2) Outras Operações: Financiamento imobiliário, operações com taxa pós- fixada, com taxa flutuante e com índice de preços; operações de crédito rural concedidas por cooperativas.

(1) Outras Operações: Outros fundos constitucionais, agências de fomento e bancos de desenvolvimento

(2) Outras operações com taxa pré-fixada: Financiamento imobiliário e outros créditos referenciais (3) Outras operações: operações com taxa pós-fixada, com taxa flutuante e com índice de preços

e Rural livre.

Fonte: BACEN

*Federação Brasileira de Bancos

Banco Central do Brasil

Pessoa Física Consolidado

35,8% 28,4%

Pessoa Jurídica

18,8%

Fevereiro de 2012

Febraban* 28,4% 13,5% 20,2%

MERCADO FINANCEIRO

33

APIMEC 2012

Fonte: BACEN - Relatório de Economia Bancária e Crédito 2010

Composição do Spread Bancário ^{no Brasil}

Decomposição do spread bancário prefixado – Nova Metodologia – Total (Em proporção % do Spread)

Pessoas Físicas

2 – Custo Administrativo 3 – Inadimplência

4 – Compulsório + Subsídio Cruzado + Encargos Fiscais e FGC Pessoas Jurídicas

6 – Margem Líquida 1 – Spread Total

5 – Impostos Diretos

Discriminação ^{2010 2004}

100 20 24 9 16 31 100

13 29 4 22 32

∆ p.p .

2004 - 2010

- -7

5 -5

6 1

34

APIMEC 2012

Sistema Financeiro Nacional – Carteira de Crédito

Bancos Públicos (ex-BNDES)

24%

BNDES

20%

Privado Nacional

39%

Privado Estrangeiro

17%

Pessoa Física 665.309

Cheque especial 21.888

Crédito pessoal ⁽¹⁾ 253.386

Financiamento Imobiliário ⁽²⁾ 15.473

Veículos ⁽³⁾ 177.435

Cartão de crédito ⁽⁴⁾ 37.264

Outros 159.863

Pessoa Jurídica 661.788

Total 2.069.650

(1) Inclui operações consignadas em folha de pagamento e exclui cooperativas.

(2) Não inclui SFH.

(3) Não inclui operações de leasing.

(4) Somente volume financiado.

R$ milhões

Crédito / PIB: 49,3 %

31 de março de 2012 – Fonte: Banco Central do Brasil

APIMEC 2012

Margem Financeira

APIMEC 2012

Margem Financeira e Carteira de Crédito

38,4 38,7 47,4 60,6 84,1 115,5 241,0

246,0

297,1 345,5 347,4

∆%

2002-1T12

804,7%

Carteira de Crédito

(em R$ bilhões)

37

APIMEC 2012

Empréstimos por tipo de Cliente / Produto

Obs. A carteira de crédito consignado adquirida é considerada como risco de grandes empresas (saldo de R$ 1.265 milhões em 31/12/11 com reduções de 10,4% no 4ºT/11 e 37,3% em 2011)

2011- 2010 1T11

Pessoas Físicas 128.696 18,0%

Cartão de Crédito 32.736 18,0%

Crédito Pessoal 26.825 47,0%

Veículos 59.858 0,0%

Crédito Imobiliário 9.276 66,7%

Pessoas Jurídicas 201.453 17,9%

Grandes Empresas 119.972 21,3%

Micro, Pequenas e Médias Empresas 81.481 13,0%

Argentina/ Chile/ Uruguai/ Paraguai 14.706 43,6%

Total com Avais e Fianças 344.855 19,1%

2011 1T12

147.570 36.574 37.351 59.054 14.591 231.232 142.456 88.776 21.717 400.519

2010

R$ milhões

14,7%

11,7%

39,2%

-1,3%

57,3%

14,8%

18,7%

9,0%

47,7%

16,1%

1T12- 1T11

125.079 33.030 23.864 60.118 8.067 193.951 115.348 78.604 14.397 333.427 147.573

38.961 35.069 60.093 13.450 228.761 139.907 88.854 20.678 397.012

38

APIMEC 2012

Indicadores de Crédito

7,9% 8,1% 8,0%

7,4%

6,7%

6,3%

5,8% 5,7% 5,8%

6,3% 6,6%

6,0%

4,4%

5,4%

5,9% 5,6%

4,8% 4,6%

4,2% 4,2% 4,5% 4,7% 4,9%

4,2%

1,9%

3,1%

4,1% 4,0%

3,3% 3,2%

2,9% 3,1% 3,5% 3,5% 3,5%

2,8%

Mar/09 Jun/09 Set/09 Dez/09 Mar/10 Jun/10 Set/10 Dez/10 Mar/11 Jun/11 Set/11 Dez/11 Mar/12

Pessoas Jurídicas Total Pessoas Físicas

Índice de Inadimplência (90 dias)

Índice de Cobertura

148%

(Mar/12)

6,7%

5,1%

3,7%

39

APIMEC 2012

(*) Saldo de PDD / Saldo de Operações vencidas há mais de 90 dias (**) Saldo de PDD excluindo carteira com rating H / Carteira com rating E-G

188% 196%

177% 173%

166% 156% 153% 148%

146% 140%

124%

138% 134% 132% 133% 132%

jun/10 set/10 dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12

Índice de Cobertura (*) - 90 dias Índice de Cobertura E-G (**)

Indicadores de Crédito

Índice de Cobertura

40

APIMEC 2012

4.784 4.911 4.950 5.045 5.309 5.502 5.906 5.754

29,2% 29,3% 27,6% 28,5% 29,3% 28,4% 30,0% 28,9%

2°T/10 3°T/10 4°T/10 1°T/11 2°T/11 3°T/11 4°T/11 1°T/12

Rec. Prest.Serviços e Tarifas Bancárias + Result. Seg., Prev. e Cap.

(Rec. Prest.Serviços e Tarifas Bancárias + Result. Seg., Prev. e Cap.) /Produto Bancário

Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização

1T12 1T11

Administração de Recursos 707 636 11,0% 4,5%

Serviços de Conta Corrente 750 576 30,3% 1,1%

Operações de Crédito e Garantias Prestadas 687 778 -11,8% 17,1%

Serviços de Recebimentos 345 330 4,5% 0,6%

Cartões de Crédito 2.031 1.691 20,1% 18,1%

Outros 484 455 6,3% 10,3%

Receitas de Prestação de Serviços 5.003 4.467 12,0% 11,4%

Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap. (*) 750 577 30,0% 29,3%

Total 5.754 5.045 14,1% 13,3%

(*)Receitas de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.

2011 2010

2.608 2.496

2.477 2.451

3.288 2.809

1.333 1.324

7.497 6.347

1.845 1.673

19.048 17.101

2.714 2.099

21.762 19.200

Em R$ milhões

41

APIMEC 2012

Despesas não Decorrentes de Juros

Em R$ milhões

Evolução do número de Colaboradores

9,5%

(*) Considera despesas com provisão para contingências, despesas com comercialização de cartões de crédito, sinistros e outras.

(**) Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS

1T12 1T11

Despesas de Pessoal (3.392) (3.243) 4,6% 7,7%

Despesas Administrativas (3.428) (3.260) 5,1% 3,7%

Despesas de Pessoal e Administrativas (6.820) (6.503) 4,9% 5,6%

Despesas Operacionais (*) (1.234) (1.105) 11,6% 37,4%

Outras Despesas Tributárias (**) (99) (78) 28,1% 19,0%

Despesas não Decorrentes de Juros (8.153) (7.686) 6,1%

2011 – 2010

2011 2010

(13.357) (12.399) (14.100) (13.598) (27.457) (25.997)

(4.760) (3.465)

(370) (311)

(32.587) (29.772)

108.816

101.640

108.040

109.836

104.542

102.694 -6,5%

IPCA:

Δ Ano 2011: 6,50%

Δ 1º Tri 2012: 1,22%

-5,6%

5.378

5.400

5.724

5.814

6.284

6.400

103.438 96.240 102.316 104.022 98.258 96.294

Fonte: IBGE

42

APIMEC 2012

43

APIMEC 2012

Nossa atuação é bastante representativa no

e crescente no exterior

Brasil

44

APIMEC 2012

Quantidade de Agências e Postos de Atendimento Bancário (PAB)

Destaques do 1º trimestre de 2012 - Brasil Inauguração de 11 agências

 93% em municípios com mais de 50 mil habitantes

 4.694 pontos de atendimento, sendo 3.826 agências e 868 PAB´s

Rede de Atendimento no Brasil

Norte

114

Nordeste

339

Centro-Oeste

359

Sudeste

3.123

Sul

759

dados de 31 de março de 2012

45

APIMEC 2012

Nossa atuação ^{no Mundo}

Destaques 2011 e 1T12 - Exterior

Aquisição da rede do HSBC Chile (4 agências)

América do Sul

Argentina, Brasil, Chile, Paraguai, Peru, Uruguai e Colômbia

América

do Norte México e EUA América

Central Bahamas e Ilhas Cayman

Europa Alemanha, Espanha, França, Inglaterra, Luxemburgo, Portugal e Suíça

Oriente

Médio Emirados Árabes Unidos Ásia China, Hong Kong e Japão

O banco especialista em América Latina

No hemisfério norte, onde não

temos rede de agências, queremos ser reconhecidos como:

Inauguração de 19 agências na América Latina

Autorização para abertura de escritório na Colômbia

46

APIMEC 2012

Campanhas Internacionais

Alice Braga Vik Muniz

Francisco Costa Paloma Herrera

Nicolás Catena Zapata

Mídia Impressa

The Economist Bloomberg Markets Wall Street Journal Financial Times

TV

Bloomberg Latin American Breaking News

TV de bordo Swiss Airlines durante o World Economic Forum 47

APIMEC 2012

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APIMEC 2012

Ajudamos a disseminar o mercado de capitais brasileiro

-LPA: R$ 3,23 em 2011, R$ 2,87 em 2010 e R$ 2,32 em 2009.

- LPA: R$ 0,78 no 1T12, R$ 0,80 no 1T11 e R$ 0,75 no 1T10.

- Aumento de 25% nos

dividendos mensais, a partir de abril de 2012

.

LPA

cresceu 39,2% em 3 anos

R$ 657 milhões

O Itaú Unibanco disponibilizou em

dividendos/juros sobre capital próprio (JCP) para seus acionistas no primeiro trimestre de 2012.

R$ 158 bilhões

Capitalização de mercado

dados de 31 de março de 2012 (1) LPA: Lucro por Ação.

(2) Considerando Lucro Líquido Recorrente por Ação em 2009, 2010 e 2011.

R$ 32 bilhões ^{no 1T12}

Volume médio diário negociado na

BM&FBovespa

Volume médio diário negociado na NYSE

(New York Stock Exchange)

R$ 282 milhões R$ 461 milhões

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APIMEC 2012

Ações Preferenciais em circulação

Excluindo Controladores e Tesouraria

39%

38%

23%

Brasileiros na BM&FBovespa Estrangeiros na NYSE (ADR) Estrangeiros na BM&FBovespa dados de 31 de março de 2012

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APIMEC 2012

Valorização das ações preferenciais (ITUB4)

Itaú 2011

15,85%

19,69%

10 Anos

CDI

14,36%

10,93%

Ibovespa

15,27%

-2,03%

1,05%

5 Anos ^{0,48% 10,83%}

-20,90%

-18,13%

12 Meses ^-15,88%

Itaú Valorização Média Anual em R$

Evolução de R$ 100 investidos em 29 de maio de 2002 até 30 de maio de 2012

Com reinvestimento de dividendos

Sem reinvestimento de dividendos

Ibovespa Certificado de Depósito Interbancário

02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12

Elevação da taxa de juros nos EUA

Período Eleitoral Brasileiro

Subprime

Lehman Brothers

Crise Europeia

100

435 414

604

383 51

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E o que esperamos de resultados para

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Expectativas 2012 (divulgado em 08/02/12)

2. Estabilidade

da inadimplência no ano

Com oscilações sazonais

(*) Não considera avais e fianças

(**) Receitas de Prestação de Serviços (+) Receitas de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.

4. Evolução das Despesas

Não Decorrentes de Juros em 4% - 8%

5. Melhoria

de 2,0 à 3,0 pontos percentuais no Índice de Eficiência

3. Evolução da Receita

de Prestação de Serviços e Resultado com Seguros,

Previdência e Capitalização em 10% - 12%

(**)

1. Evolução

14% - 17%

da Carteira de Crédito em (*)

Com manutenção do market-share entre os bancos privados

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1. Expectativas (Despesas de PDD):

 1º Trimestre: R$ 6,0 bilhões

 2º Trimestre: R$ 6,0 a 6,4 bilhões

 3º Trimestre: R$ 6,5 a 7,1 bilhões

2. Cenário:

 Inadimplência tende a continuar subindo

 Carteiras de Pessoa Física (Veículos e Crédito Pessoal) são as mais impactadas

3. Perspectivas de Crédito:

 Estímulo ao “Uso Consciente do Dinheiro”

 Evolução do mix para produtos e segmentos de menor risco (menores spreads), compensados pelo volume;

 Seletividade:

 Qualidade do cliente

 Estrutura de garantias

 Atenção ao endividamento

 Revisão dos procedimentos de cobrança e renegociação.

Perspectivas de Crédito (divulgado em 25/04/2012)

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Filme Vamos Jogar Bola

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Reuniões Ciclo Apimec 2012 (23 reuniões pelo Brasil)

* Reunião Apimec na Expo Money

São Paulo: a ser agendada

26 de abril 9 de maio 19 de maio 29 de maio 5 de junho

12 de junho 13 de junho 14 de junho 20 de junho 22 de junho 27 de junho

18 de julho 17 de agosto 20 de agosto 23 de agosto 4 de setembro 11 de setembro 21 de setembro 17 de outubro 7 de novembro 28 de novembro

Fortaleza*

Salvador*

Ribeirão Preto*

Recife*

Porto Alegre Belo Horizonte Brasília

Rio de Janeiro Fortaleza Goiânia*

Florianópolis*

Vitória*

Brasília*

Uberlândia Campo Grande Santos

Manaus São Paulo*

Belo Horizonte*

Rio de Janeiro*

Porto Alegre*

* Reunião Apimec na Expo Money

São Paulo: a ser agendada

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