PARTE A
FINE – FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA EUROPEIA FINE de Simulação Crédito à habitação com garantia hipotecária Crédito Habitação Geral
O presente documento foi redigido em 07 de março de 2018 para --.
O presente documento foi redigido com base nas informações que nos forneceu até esta data e nas condições atuais dos mercados financeiros.
As informações adiante apresentadas permanecem válidas até
06 de abril de 2018
.O presente documento não constitui uma obrigação de concessão de empréstimo por parte da Caixa Geral de Depósitos, S.A.. 1. Mutuante
Nome: Caixa Geral de Depósitos, S.A.
Contacto: +351 21790 07 90, disponível 24h por dia.
Endereço geográfico: Av. João XXI, 63 - 1000-300 LISBOA
Endereço do sítio de Internet:
www.cgd.pt
2. Intermediário de crédito Não aplicável.
3. Principais características do empréstimo Montante e moeda do
empréstimo a conceder:
100.000,00 EUR
Duração do empréstimo: 480 meses
Tipo de empréstimo: Crédito à habitação com garantia hipotecária
Empréstimo reembolsado, desde o início, em 480 prestações mensais constantes de capital e juros.
Tipo de taxa de juro: Taxa de juro de base fixa durante 60 prestações, seguida de 420 prestações de taxa de juro variável.
A taxa de juro variável resulta da soma de duas componentes: o indexante (Euribor a 12 meses) e o spread, conforme descrito na Secção "4. Taxa de juro e outros custos".
O valor do indexante corresponderá à Euribor a 12 meses na base de 360 dias, apurada pela média aritmética simples das taxas Euribor a 12 meses, revista anualmente divulgadas durante o mês anterior, arredondada para a milésima mais próxima, divulgada pela REUTEURS, página EURIBOR01 e consultável, também, em http://www.emmi-benchmarks.eu.
A TAN pode variar em função da atualização periódica do indexante contratado anual (no período de Taxa de Juro Variável) e/ou da não manutenção dos produtos e serviços financeiros subscritos como vendas associadas facultativas, identificadas na Secção “8. Obrigações adicionais”.
Montante total a reembolsar:
165.218,50 EUR, que corresponde à soma de 100.000,00 EUR de montante do crédito com 65.218,50 EUR de custo total do crédito para o consumidor.
3. Principais características do empréstimo
O montante total a reembolsar apresentado é indicativo e poderá variar,
nomeadamente em consequência da alteração da taxa de juro.
Garantias exigidas: Independentemente do Regime de Crédito a garantia a prestar será a hipoteca do imóvel a
financiar. Excecionalmente a hipoteca do imóvel a financiar pode ser substituída por hipoteca de outro imóvel ou penhor de aplicações financeiras. A celebração do contrato de crédito encontra-se subordinada à condição de contratação de um encontra-seguro de vida e de multiriscos.
Valor presumido do imóvel para efeitos da presente ficha de informação:
125.156,00 EUR
O montante máximo de crédito disponível em relação ao valor do imóvel é de 80%, ou 100.124,80 EUR, ao qual se deduzirão, se aplicável, os valores dos empréstimos a contratar ou contratados garantidos pelo mesmo bem. As condições da presente proposta podem não se aplicar ao montante máximo de crédito disponível.
4. Taxa de juro e outros custos
A taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) é o custo total do empréstimo expresso em percentagem anual. A TAEG é indicada para o ajudar a comparar as diferentes propostas.
A TAEG aplicável ao seu empréstimo é de:
2,9%.
Inclui:
Taxa de juro (TAN): Durante o período de taxa de juro fixa:
2,150%
Em resultado da contratação facultativa dos produtos e serviços financeiros descritos na Secção “Obrigações adicionais”, a TAN será de:
1,650%
Durante o período de taxa de juro variável:
2,009%, resultante da soma do indexante (Euribor a 12 meses) de -0,191% e do spread base de 3,1%.
Em resultado da contratação facultativa dos produtos e serviços financeiros descritos na Secção “Obrigações adicionais”, a TAN será de:
1,509%, resultante da soma do indexante (Euribor a 12 meses) de -0,191% e do spread contratado de 1,7%.
Outras componentes da TAEG:
Custos a pagar uma única vez:
Comissões: Comissão de estudo: 296,40 EUR, (285,00 EUR, acrescido de 4% de Imposto do Selo) a pagar à
Caixa Geral de Depósitos, S.A. exigida com a abertura da proposta de empréstimo, independentemente da contratação do empréstimo.
Comissão de avaliação: 239,20 EUR, (230,00 EUR, acrescido de 4% de Imposto do Selo) a pagar à Caixa Geral de Depósitos, S.A. exigida com o pedido de avaliação do imóvel, independentemente da contratação do empréstimo.
Despesas: Preparação de Minuta para Escritura: 124,78 EUR, (101,45 EUR, acrescido de IVA à taxa legal
4. Taxa de juro e outros custos
empréstimo.
Seguros exigidos: Valor indicativo correspondendo às condições habitualmente praticadas pela Fidelidade
-Companhia de Seguros S.A. em situações similares. Pode sempre optar por um segurador da sua preferência.
Custo de emissão da apólice do ramo não vida: 5,65 EUR a pagar à Fidelidade - Companhia de Seguros S.A. na primeira anuidade.
Outros custos: Imposto do selo sobre o mútuo: 600,00 EUR a pagar à Caixa Geral de Depósitos, S.A..
Serviço Casa Pronta: 350,00 EUR.
Custos a pagar periodicamente:
Comissões: Comissão de processamento: 2,60 EUR, (2,50 EUR, acrescido de 4% de Imposto do Selo) a
pagar à Caixa Geral de Depósitos, S.A. mensalmente.
Seguros exigidos: Valor indicativo correspondendo às condições habitualmente praticadas pela Fidelidade
-Companhia de Seguros S.A. em situações similares. Pode sempre optar por um segurador da sua preferência, desde que o contrato de seguro salvaguarde um nível de garantia equivalente ao do contrato proposto pelo mutuante.
Prémio do seguro de vida: 305,17 EUR valor médio anual a pagar à Fidelidade - Companhia de Seguros S.A..
Custo de emissão e renovação do Certificado de Seguro Vida: 1,02 EUR a pagar à Fidelidade -Companhia de Seguros S.A. anualmente.
Prémio do seguro do imóvel: 78,01 EUR a pagar à Fidelidade - Companhia de Seguros S.A. anualmente.
Outros custos: Conta Caixa M: 4,16 EUR, (4,00 EUR, acrescido de 4% Imposto do Selo) a pagar à Caixa Geral
de Depósitos, S.A. mensalmente. Esta TAEG é calculada com base em pressupostos sobre a taxa de juro.
Devido ao facto de parte do seu empréstimo ser um empréstimo a taxa de juro variável, a TAEG real
poderá ser diferente desta TAEG se a taxa de juro do seu empréstimo variar.
Por exemplo, se a taxa de juro subir para 8,493% (Indexada à Euribor 12 meses de 5,393% e spread de 3,100%), a TAEG poderá aumentar para 9,5%. Chama-se a atenção para o facto de esta TAEG ser calculada considerando que a taxa de juro se mantém no nível fixado no momento inicial durante toda a vigência do contrato.Dado que, na operação de crédito, será aplicada no primeiro período uma taxa fixa, e posteriormente uma taxa indexada, foi considerada, para efeitos de cálculo da TAEG, que, no final do período com TAN fixa, a TAN variável que lhe sucede assume o valor que vigora no momento do cálculo da TAEG, com base no valor do indexante acordado, não podendo todavia ser inferior à TAN fixa.
Os custos a seguir indicados não são do conhecimento do credor e não estão, por conseguinte,
incluídos na TAEG:
Imposto Municipal sobre Imóveis.
Certifique-se de que tomou conhecimento de todos os outros impostos e custos associados ao seu empréstimo. 5. Periodicidade e número de prestações
Periodicidade das prestações:
Mensais
6. Montante da prestação Montante da prestação
inicial:
284,73 EUR
O montante da prestação acima indicado manter-se-á inalterado durante 5 anos.
Após este período, a prestação será recalculada anualmente de acordo com a revisão do indexante associado à operação. Caso se verifique a não manutenção dos produtos e serviços financeiros subscritos como vendas associadas facultativas, identificadas na Secção “Obrigações adicionais” a Caixa poderá fazer cessar as reduções ao spread respetivas após comunicação. Os seus rendimentos podem variar. Pondere se continuará a ser capaz de pagar as prestações mensais se o seu rendimento diminuir.
A taxa de juro de parte deste empréstimo pode variar, o que significa que o montante das suas prestações poderá aumentar ou diminuir. Por exemplo, se a taxa de juro subir para 8,493% (Indexada à Euribor 12 meses de 5,393% e spread de 3,100%), as suas prestações poderão aumentar para 684,18 EUR.
7. Quadro de reembolso indicativo
Consulte o quadro de reembolso do seu empréstimo na secção “6. Quadros de reembolso” da Informação Adicional à FINE. 8. Obrigações adicionais
O consumidor tem de cumprir as seguintes obrigações para beneficiar das condições de empréstimo descritas no presente documento.
Conta de depósitos à ordem: Abertura e manutenção de
conta:
O devedor deverá ser titular de uma conta à ordem na Caixa Geral de Depósitos, S.A., ou, caso não o seja, abrir uma conta à ordem na Caixa Geral de Depósitos, S.A..
Seguros exigidos: Seguro de Vida:
Identificação do seguro Fidelidade-Companhia de Seguros S.A.
Caixa Seguro Vida
Coberturas Morte + Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível
Outros requisitos exigidos A Caixa Geral de Depósitos, S.A., deverá vigorar como Beneficiária irrevogável até ao termo do
empréstimo pela totalidade do valor em divida. O capital a segurar deve ser, no mínimo, igual ao montante em divida.
Seguro não vida - Multi Riscos Habitação:
Identificação do seguro Fidelidade-Companhia de Seguros S.A.
Seguro Casa
Coberturas Plano Base sem franquia. Incêndio, Acção Mecânica de Queda de Raio e Explosão;
Tempestades; Aluimento de Terras; Danos aos Bens Seguros por Rotura de Canalizações Interiores; Pesquisa de Rotura em Canalizações Interiores (rede de água); Inundações; Danos Causados ao Edifício por Furto ou Roubo; Greves Tumultos e Alterações de Ordem Pública; Actos de Vandalismo; Queda de Aeronaves; Impacto de Veículos Terrestres ou de Animais; Quebra e Queda de Antenas; Quebra e Queda de Painéis Solares; Quebra de Vidros, Espelhos, Pedras Decorativas e de Louças Sanitárias; Derrame Acidental de Instalações de Aquecimento; Derrame Acidental de Sistemas de Protecção contra Incêndio; Danos Estéticos; Demolição e Remoção de Escombros; Privação Temporária de Uso da Residência Permanente; Protecção Jurídica; Responsabilidade Civil Extracontratual - Danos causados p/ bens seguros; Assistência ao Lar.
8. Obrigações adicionais
Outros requisitos exigidos A Caixa Geral de Depósitos, S.A. deverá vigorar como Credora Hipotecária.
Outras informações:
O consumidor pode optar pela contratação dos seguros junto de segurador da sua preferência, desde que a apólice contemple as coberturas e os requisitos mínimos acima indicados.
A informação apresentada é meramente indicativa e respeita às condições praticadas pelo segurador relativamente ao empréstimo, considerando as coberturas mínimas exigidas e o perfil do cliente, se aplicável.
A celebração do contrato de crédito está subordinada à contratação de um seguro de vida.
Em caso de sinistro que se encontre abrangido pela cobertura da apólice de seguro contratada, o capital seguro é pago ao mutuante para antecipação total ou parcial da amortização do contrato de crédito.
Na vigência do contrato de crédito, o consumidor tem o direito de substituir o contrato de seguro de vida que tenha celebrado como garantia daquele contrato de crédito por um novo contrato de seguro de vida, desde que a apólice contemple as coberturas e os requisitos mínimos acima indicados. No caso de o seguro de vida ter sido contratado no âmbito de vendas associadas facultativas, deve ser ponderado o impacto da substituição desse contrato de seguro no contrato de crédito.
Se o empréstimo for transferido para outro mutuante, o consumidor tem o direito de dar em garantia o mesmo contrato de seguro de vida, nos termos legalmente previstos.
O mutuante deve informar o segurador em tempo útil acerca da evolução do montante em dívida ao abrigo do contrato de crédito.
Vendas associadas facultativas: Produtos e serviços associados ao empréstimo:
Cartão de débito, com utilização nos últimos 3 meses, mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação escrita à Caixa, em suporte papel ou noutro suporte duradouro. Este produto integra o Pack Cliente Mais.
Cartão de crédito, com utilização nos últimos 3 meses, mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação escrita à Caixa, em suporte papel ou noutro suporte duradouro. Este produto integra o Pack Cliente Mais. Serviço Caixadirecta, mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação de denúncia, ou resolução do contrato do serviço dirigido à Caixa em suporte papel ou noutro suporte duradouro. Este serviço integra o Pack Cliente Mais.
Domiciliação do rendimento, mantida durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação escrita à Caixa, em suporte papel ou noutro suporte duradouro, ou por revogação da ordem de transferência do ordenante. Este serviço integra o Pack Cliente Mais.
Efeitos financeiros sobre o empréstimo:
A subscrição ou detenção, cumulativamente, dos produtos/serviços do Pack Cliente Mais, confere uma redução de 0,25% ao spread base.
Chama-se à atenção para o facto de as condições do empréstimo descritas no presente documento (incluindo a taxa de juro) poderem ser alteradas se estas obrigações não forem cumpridas.
Queira tomar nota das possíveis consequências da denúncia numa frase posterior de qualquer dos serviços acessórios relativos ao empréstimo:
A rescisão, cancelamento ou revogação de pelo menos um dos produtos do Pack Cliente Mais, durante o prazo do empréstimo, confere à Caixa o direito de, ao abrigo da alínea 4 do Art.º 11º do D.L. 74-A/2017, de 23 de junho, agravar o spread contratado em 0,25%. O agravamento enunciado terá efeitos no período de contagem de juros que se inicie logo após a sua verificação.
Produtos e serviços associados ao empréstimo:
Seguro de vida que garanta o pagamento do capital em dívida por morte ou Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível da parte devedora (todos os mutuários), desde que celebrado com a “Fidelidade - Companhia de Seguros, S. A.” e através da Rede de Agências da Caixa ou de mediador da referida seguradora que atue, cumulativamente, como intermediário do empréstimo. Terá de ser mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação escrita dirigida à Caixa. O seu cancelamento
8. Obrigações adicionais
unilateral por parte dos mutuários, sem a contratação de um seguro com as mesmas coberturas, confere o direito à Caixa de considerar antecipadamente vencida toda a dívida e exigir o seu imediato pagamento. O seguro de vida integra o Pack Ligação.
Seguro Multiriscos, desde que celebrado com a “Fidelidade - Companhia de Seguros, S. A.” e através da Rede de Agências da Caixa ou de mediador da referida seguradora que atue, cumulativamente, como intermediário do empréstimo, mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante autorização escrita dirigida à Caixa. O seu cancelamento unilateral por parte dos mutuários, sem a contratação de um seguro com as mesmas coberturas, confere o direito à Caixa de considerar antecipadamente vencida toda a dívida e exigir o seu imediato pagamento. O seguro multiriscos integra o Pack Ligação.
Efeitos financeiros sobre o empréstimo:
A subscrição, cumulativamente, dos produtos que integram o Pack Ligação, confere uma redução de 0,25% ao spread base.
Chama-se à atenção para o facto de as condições do empréstimo descritas no presente documento (incluindo a taxa de juro) poderem ser alteradas se estas obrigações não forem cumpridas.
Queira tomar nota das possíveis consequências da denúncia numa frase posterior de qualquer dos serviços acessórios relativos ao empréstimo:
O cancelamento do seguro de vida ou de multiriscos, com ou sem o consentimento da Caixa, durante o prazo do empréstimo, confere à Caixa o direito de, ao abrigo da alínea 4 do Art.º 11º do D.L. 74-A/2017, de 23 de junho, agravar o spread contratado em 0,25%. O agravamento enunciado terá efeitos no período de contagem de juros que se inicie logo após a sua verificação. O cancelamento unilateral, por parte dos mutuários, sem substituição dos seguros que garantam o mesmo grau de cobertura, confere à Caixa o direito de considerar antecipadamente vencida toda a dívida e exigir o seu imediato pagamento.
9. Reembolso antecipado
Tem a possibilidade de reembolsar antecipadamente este empréstimo, total ou parcialmente.
Condições de exercício: O exercício do direito ao reembolso parcial pode ocorrer em qualquer momento do contrato,
independentemente do capital a reembolsar, desde que efetuado em data coincidente com o vencimento das prestações e mediante pré-aviso de sete dias úteis à Caixa Geral de Depósitos, S.A..O exercício do direito ao reembolso total pode ser efetuado em qualquer momento do contrato, mediante pré-aviso de dez dias úteis à Caixa Geral de Depósitos, S.A..
Custos do reembolso antecipado:
Durante o período de taxa fixa: 2% a aplicar sobre o capital reembolsado, acrescido de 4% de imposto do selo.
Durante o período de taxa variável: 0,5% a aplicar sobre o capital reembolsado, acrescido de 4% de imposto do selo.
Em caso de morte, desemprego ou deslocação profissional o reembolso antecipado, parcial ou total, é isento de comissão.
Caso decida reembolsar antecipadamente este empréstimo, queira contactar-nos para determinar o valor exato dos custos do reembolso antecipado nesse momento.
10. Características flexíveis
É possível transferir este empréstimo para outro mutuante através do reembolso antecipado junto da Caixa Geral de Depósitos, S.A. e a contratação de um novo empréstimo junto de outro mutuante. Para mais informações sobre as condições aplicáveis ao reembolso antecipado, ver Secção “Reembolso antecipado”.
11. Outros direitos do consumidor
Quando lhe for apresentada uma proposta de empréstimo, tem 30 dias para refletir antes de se
comprometer a contrair esse empréstimo. Quando tiver recebido uma proposta de contrato de
um mutuante, não pode aceitá-la antes de passarem 7 dias.
12. Reclamações
Se tiver uma reclamação a fazer, queira contactar o Espaço Cliente da Caixa Geral de Depósitos, S.A. podendo-o fazer em uma das agências da Caixa Geral de Depósitos, S.A. ou através de:
Telefone: 707 242 424, 217 900 790, 962 002 424, 914 052 424, 932 002 424 Carta: Espaço Cliente - Avenida João XXI, 63 - 1000-300 LISBOA
On-Line: https://www.cgd.pt/Ajuda/Espaco-Cliente/Pages/Contacto-On-line.aspx Período de tempo máximo para o tratamento da reclamação é de 10 dias úteis. Pode ainda contactar:
- Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa (CACCL): www.centroarbitragemlisboa.pt; - Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto (CICAP): www.cicap.pt;
- Centro Nacional de Informação e Arbitragem de Conflitos de Consumo (CNIACC): www.arbitragemdeconsumo.org,
ou pode contactar a FIN-NET (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/) para obter os dados da entidade equivalente no seu país.
13. Incumprimento dos compromissos associados ao empréstimo: consequências para o consumidor
O atraso ou a falta de pagamento das prestações mensais poderá ter consequências para o consumidor. Se vier a ter dificuldades em pagar as prestações, queira contactar-nos imediatamente, a fim de estudarmos as soluções possíveis.
Taxa de juro de mora: TAN acrescida de 3%
Regras de aplicação da taxa de juro de mora:
A mora é calculada com base na taxa de juro de mora acima indicada, calculada dia a dia e por todo o período de duração do incumprimento, incidindo a mesma sobre o capital vencido e não pago de cada prestação.
Outros encargos: Será cobrada uma comissão pela recuperação de valores em dívida, uma vez por cada
prestação vencida e não paga nas seguintes condições:
- para prestações vencidas e não pagas de valor <= € 50.000,00 - um montante de 4% sobre o capital vencido e não pago, com um mínimo de 12,00€ e um máximo de 150,00€ por cada prestação,
- para prestações vencidas e não pagas de valor > € 50.000,00 - um montante de 0,50% sobre o capital vencido e não pago, sem limite por cada prestação.
Relativamente às comissões, despesas ou encargos vencidos e não pagos vencerão juros, dia a dia e pelo período de duração do incumprimento, calculados à taxa correspondente à taxa publicada na portaria aplicável nos termos do artigo 102.º do Código Comercial, acrescida da sobretaxa máxima permitida pelo artigo 1146.º do Código Civil.
Consequências da falta de pagamento:
Os clientes com créditos em situação de incumprimento ficam sujeitos a penalizações e os seus bens podem ser penhorados.
Em último recurso, pode vir a ficar sem a sua casa se não pagar as
prestações.
Para outras informações sobre os regimes relativos ao incumprimento de contratos de crédito consulte a sua Agência da Caixa, ou consulte www.cgd.pt, o Portal do Cliente Bancário, em http://clientebancario.bportugal.pt, ou o portal “Todos Contam”, em www.todoscontam.pt.
O incumprimento das obrigações adicionais previstas na Secção Obrigações adicionais poderá ter impacto no seu contrato de crédito, nomeadamente no spread da taxa de juro.
14. Informações adicionais
15. Autoridade de supervisão
PARTE B
INFORMAÇÃO ADICIONAL À FINE 1. Vendas associadas facultativas
A aquisição de produtos e serviços financeiros é facultativa.
O consumidor pode desistir separadamente de cada um dos produtos ou serviços financeiros vendidos de forma facultativa: Cartão de débito, com utilização nos últimos 3 meses, mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação escrita à Caixa, em suporte papel ou noutro suporte duradouro. Este produto integra o Pack Cliente Mais.
Cartão de crédito, com utilização nos últimos 3 meses, mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação escrita à Caixa, em suporte papel ou noutro suporte duradouro. Este produto integra o Pack Cliente Mais.
Serviço Caixadirecta, mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação de denúncia, ou resolução do contrato do serviço dirigido à Caixa em suporte papel ou noutro suporte duradouro. Este serviço integra o Pack Cliente Mais.
Domiciliação do rendimento, mantida durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação escrita à Caixa, em suporte papel ou noutro suporte duradouro, ou por revogação da ordem de transferência do ordenante. Este serviço integra o Pack Cliente Mais.
Seguro de vida que garanta o pagamento do capital em dívida por morte ou Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível da parte devedora (todos os mutuários), desde que celebrado com a “Fidelidade - Companhia de Seguros, S. A.” e através da Rede de Agências da Caixa ou de mediador da referida seguradora que atue, cumulativamente, como intermediário do empréstimo. Terá de ser mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante comunicação escrita dirigida à Caixa. O seu cancelamento unilateral por parte dos mutuários, sem a contratação de um seguro com as mesmas coberturas, confere o direito à Caixa de considerar antecipadamente vencida toda a dívida e exigir o seu imediato pagamento. O seguro de vida integra o Pack Ligação.
Seguro Multiriscos, desde que celebrado com a “Fidelidade - Companhia de Seguros, S. A.” e através da Rede de Agências da Caixa ou de mediador da referida seguradora que atue, cumulativamente, como intermediário do empréstimo, mantido durante todo o prazo da operação de crédito, sendo permitido o seu cancelamento mediante autorização escrita dirigida à Caixa. O seu cancelamento unilateral por parte dos mutuários, sem a contratação de um seguro com as mesmas coberturas, confere o direito à Caixa de considerar antecipadamente vencida toda a dívida e exigir o seu imediato pagamento. O seguro multiriscos integra o Pack Ligação.
Recorda-se que, no caso de desistir de algum dos produtos e serviços financeiros associados, o mutuante poderá deixar de aplicar a redução de custos, nos termos melhor identificados na Secção “Obrigações adicionais” da FINE.
A TAEG a seguir indicada reflete a contratação dos produtos e serviços financeiros que escolheu associar ao seu empréstimo.
Taxa Anual de Encargos
Efetiva Global (TAEG) 2,4%
2. Regime especial de garantias
Caso exista acordo expresso entre o mutuante e o consumidor, podem aplicar-se ao empréstimo as seguintes regras especiais: a) Ser apenas constituído seguro de vida do consumidor e de outros intervenientes no contrato de crédito e seguro sobre o imóvel, em reforço da garantia de hipoteca.
b) A venda executiva ou a dação em cumprimento do imóvel na sequência do incumprimento, pelo consumidor, do contrato de crédito cujas condições são propostas no presente documento, o exonera integralmente e extingue as respetivas obrigações no âmbito do contrato, independentemente do produto da venda executiva ou do valor atribuído ao imóvel para efeitos da dação em cumprimento ou negócio alternativo.
3. Outras situações suscetíveis de afetar o custo do empréstimo Não aplicável.
4. Outras informações
4. Outras informações Despesas no âmbito celebração contrato de crédito
Imposto do Selo: 800,00 EUR no momento da contratação.
Certidão online do Registo Predial: 18,45 EUR (15,00 EUR, acrescido de IVA à taxa legal de 23% no Continente).
Serviço Casa Pronta: 350,00 EUR.
Registos de compra e venda e mútuo com hipoteca: 500,00 EUR.
Escritura de compra e venda e mútuo com hipoteca: 439,94 EUR (valor estimado).
Outros custos Imposto Municipal sobre Transmissões de Imóveis (IMT): 151,86 EUR a pagar antes da escritura
(valor estimado, devendo o valor efetivo ser confirmado junto de uma Repartição de Finanças) Certifique-se que tomou conhecimento dos mesmos.
Para mais informação sobre os produtos de crédito relativo a imóveis e suas características consultar o endereço do sítio de Internet www.cgd.pt ou agência.
Observações:
Caixa Casa Fast – Soluções de Taxa Fixa: Condições válidas para clientes que subscrevam os produtos constantes nos Packs Cliente Mais e Ligação, reservando-se a Caixa o direito de cessar esta oferta antecipadamente e sem aviso prévio.
Oferta de 100€ caso, na data de contratação da operação, a conta de Depósitos à Ordem associada à operação de crédito seja uma Conta Caixa S, M ou L, ou 150€ caso seja uma Conta Caixazul.
Este valor será creditado, no seu Cartão de Crédito, após o vencimento da primeira prestação. Oferta não acumulável com a contratação de outras operações dentro da mesma oferta, reservando-se a Caixa o direito de cessar esta oferta antecipadamente e sem aviso prévio.
5. Documentação necessária
Documentação necessária para a aprovação do empréstimo:
Documentos Onde Obter
Para formalização do pedido de crédito:
Impresso da CGD para proposta de crédito Caixa Geral de Depósitos e/ou Carta
de Decisão Online
Documento de identificação e Número de Identificação Fiscal (NIF) Proponente(s) / Fiador(es)
Observações:
- Se Cliente Não Residente (UE): documento de identificação nacional e/ou passaporte.
- Se Cliente Não Residente (Não UE): passaporte.
Declaração de IRS e respetiva Nota de Liquidação (Proponente(s) / Fiador(es)) Repartição de Finanças
Observações:
- Se Cliente Residente no Estrangeiro: Declaração de Impostos no País de Liquidação.
- Se Cliente Residente no Estrangeiro e isento de IRS: Declaração da Entidade Pagadora comprovativa da isenção.
Em ambas as situações os documentos terão de ser traduzidos e autenticados pelo Consulado.
Os 3 últimos recibos de vencimento (Proponente(s) / Fiador(es)) Entidade Patronal
Observações:
- Se Cliente Residente no Estrangeiro a declaração terá de ser traduzida e autenticada pelo Consulado.
Declaração da Entidade Patronal (Proponente(s) / Fiador(es)), com indicação da data
5. Documentação necessária
Documentos Onde Obter
Observações:
- Se Cliente Residente no Estrangeiro a declaração terá de ser traduzida e autenticada pelo Consulado.
Os 3 últimos extratos bancários (Para Proponente(s) / Fiador(es) com
responsabilidades em OIC) Instituição de Crédito
Propostas de subscrição de Seguros de Vida e Multiriscos Caixa Geral de Depósitos
Para avaliação do imóvel:
Planta de localização do prédio Câmara Municipal / Vendedor
Planta do imóvel a hipotecar / financiar Câmara Municipal / Vendedor
Certidão Conservatória do Registo Predial Conservatória do Registo Predial /
Vendedor
Documento Matricial ou Caderneta Predial Repartição de Finanças / Vendedor
Documentação necessária para a celebração do contrato:
Documentos Onde Obter
Para preparação de escritura:
Cópia dos documentos de identificação dos vendedores (Bilhete de Identidade/Cartão do Cidadão e NIF, para particulares, ou Certidão Comercial atualizada, para
empresas), quando a finalidade é aquisição.
Vendedor
Declaração de Pagamento do IMT ou da sua isenção Repartição de Finanças
Licença de Habitabilidade/Utilização Câmara Municipal / Vendedor
Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior (CE) Vendedor
Procurações com poderes de representação dos intervenientes na assinatura do
contrato (caso se aplique) Cartório Notarial
Carta de aceitação do risco emitida pela Seguradora relativa ao Seguro de Vida e
Multirriscos Seguradora
Ficha Técnica da Habitação Vendedor
Certidão de renuncia ao direito de preferência emitida (quando aplicável) pelo(a): - IPPAR
- Câmara Municipal - Cooperativa de Habitação
Para Transferência de OIC acresce:
- Declaração de Dívida atualizada, com indicação dos dados de financiamento OIC
- Cópia da Escritura de Compra e Venda e mútuo com Hipoteca de Instituição
Bancária anterior e respetivo documento complementar Cartório Notarial / OIC
No dia da escritura:
- Termo de Cancelamento de Hipoteca (quando aplicável) OIC
- Documento de Identificação (BI, Cartão do Cidadão ou Passaporte) Proponente(s) / Fiador(es) / Vendedor
(es)
- Número de Identificação Fiscal (NIF) Proponente(s) / Fiador(es) / Vendedor
(es)
6. Quadros de reembolso
A - Quadro de reembolso do empréstimo
6. Quadros de reembolso
descrito na Secção “Obrigações adicionais”
Número da prestação (1) Amortização de Capital (2) Juros (3) Prestação (4)
Capital em Dívida (fim do período) (5) Impostos (6) Outros custos (7) Total a pagar (8) Início 100.000,00 666,03 1 147,23 137,50 284,73 99.852,77 -- 93,91 378,64 2 147,43 137,30 284,73 99.705,34 -- 14,88 299,61 3 147,64 137,09 284,73 99.557,70 -- 14,88 299,61 4 147,84 136,89 284,73 99.409,86 -- 14,88 299,61 5 148,04 136,69 284,73 99.261,82 -- 14,88 299,61 6 148,24 136,49 284,73 99.113,58 -- 14,88 299,61 7 148,45 136,28 284,73 98.965,13 -- 14,88 299,61 8 148,65 136,08 284,73 98.816,48 -- 14,88 299,61 9 148,86 135,87 284,73 98.667,62 -- 14,88 299,61 10 149,06 135,67 284,73 98.518,56 -- 14,88 299,61 11 149,27 135,46 284,73 98.369,29 -- 14,88 299,61 12 149,47 135,26 284,73 98.219,82 -- 14,92 299,65 Total ano 1 1.780,18 1.636,58 3.416,76 257,63 3.674,39 13 149,68 135,05 284,73 98.070,14 -- 93,87 378,60 Total ano 2 1.809,78 1.606,98 3.416,76 257,17 3.673,93 25 152,17 132,56 284,73 96.257,87 -- 93,79 378,52 Total ano 3 1.839,87 1.576,89 3.416,76 256,19 3.672,95 37 154,70 130,03 284,73 94.415,47 -- 93,95 378,68 Total ano 4 1.870,47 1.546,29 3.416,76 258,04 3.674,80 49 157,27 127,46 284,73 92.542,43 -- 94,14 378,87 Total ano 5 1.901,54 1.515,22 3.416,76 260,31 3.677,07 61 164,23 114,18 278,41 90.633,93 -- 94,42 372,83 Total ano 6 1.984,46 1.356,46 3.340,92 262,74 3.603,66 73 166,73 111,68 278,41 88.646,97 -- 94,93 373,34 Total ano 7 2.014,64 1.326,28 3.340,92 268,77 3.609,69 85 169,26 109,15 278,41 86.629,80 -- 95,51 373,92 Total ano 8 2.045,24 1.295,68 3.340,92 275,80 3.616,72 97 171,83 106,58 278,41 84.581,99 -- 96,19 374,60 Total ano 9 2.076,31 1.264,61 3.340,92 283,96 3.624,88 109 174,44 103,97 278,41 82.503,07 -- 96,93 375,34 Total ano 10 2.107,84 1.233,08 3.340,92 292,86 3.633,78 121 177,09 101,32 278,41 80.392,58 -- 97,88 376,29 Total ano 11 2.139,88 1.201,04 3.340,92 304,24 3.645,16 133 179,78 98,63 278,41 78.250,01 -- 98,86 377,27 Total ano 12 2.172,40 1.168,52 3.340,92 316,02 3.656,94 145 182,52 95,89 278,41 76.074,87 -- 99,94 378,35 Total ano 13 2.205,43 1.135,49 3.340,92 328,91 3.669,83 157 185,29 93,12 278,41 73.866,67 -- 101,09 379,50 Total ano 14 2.238,92 1.102,00 3.340,92 342,70 3.683,62 169 188,11 90,30 278,41 71.624,93 -- 102,37 380,78 Total ano 15 2.272,94 1.067,98 3.340,92 358,04 3.698,96 181 190,96 87,45 278,41 69.349,14 -- 103,67 382,08 Total ano 16 2.307,47 1.033,45 3.340,92 373,64 3.714,56 193 193,86 84,55 278,41 67.038,77 -- 104,97 383,38 Total ano 17 2.342,53 998,39 3.340,92 389,30 3.730,22 205 196,81 81,60 278,41 64.693,29 -- 106,39 384,80 Total ano 18 2.378,13 962,79 3.340,92 406,35 3.747,27
6. Quadros de reembolso Número da prestação (1) Amortização de Capital (2) Juros (3) Prestação (4)
Capital em Dívida (fim do período) (5) Impostos (6) Outros custos (7) Total a pagar (8) Total ano 19 2.414,26 926,66 3.340,92 422,39 3.763,31 229 202,84 75,57 278,41 59.894,87 -- 109,11 387,52 Total ano 20 2.450,95 889,97 3.340,92 438,93 3.779,85 241 205,92 72,49 278,41 57.440,84 -- 110,55 388,96 Total ano 21 2.488,21 852,71 3.340,92 456,27 3.797,19 253 209,05 69,36 278,41 54.949,50 -- 112,14 390,55 Total ano 22 2.526,01 814,91 3.340,92 475,34 3.816,26 265 212,22 66,19 278,41 52.420,32 -- 113,78 392,19 Total ano 23 2.564,38 776,54 3.340,92 494,97 3.835,89 277 215,45 62,96 278,41 49.852,71 -- 115,51 393,92 Total ano 24 2.603,35 737,57 3.340,92 515,81 3.856,73 289 218,72 59,69 278,41 47.246,09 -- 117,25 395,66 Total ano 25 2.642,91 698,01 3.340,92 536,69 3.877,61 301 222,05 56,36 278,41 44.599,85 -- 118,82 397,23 Total ano 26 2.683,09 657,83 3.340,92 555,48 3.896,40 313 225,42 52,99 278,41 41.913,39 -- 120,34 398,75 Total ano 27 2.723,83 617,09 3.340,92 573,69 3.914,61 325 228,85 49,56 278,41 39.186,13 -- 121,84 400,25 Total ano 28 2.765,23 575,69 3.340,92 591,79 3.932,71 337 232,32 46,09 278,41 36.417,43 -- 123,06 401,47 Total ano 29 2.807,25 533,67 3.340,92 606,34 3.947,26 349 235,85 42,56 278,41 33.606,65 -- 123,85 402,26 Total ano 30 2.849,91 491,01 3.340,92 615,90 3.956,82 361 239,44 38,97 278,41 30.753,15 -- 124,43 402,84 Total ano 31 2.893,20 447,72 3.340,92 622,85 3.963,77 373 243,08 35,33 278,41 27.856,31 -- 124,50 402,91 Total ano 32 2.937,16 403,76 3.340,92 623,60 3.964,52 385 246,77 31,64 278,41 24.915,46 -- 123,65 402,06 Total ano 33 2.981,79 359,13 3.340,92 613,40 3.954,32 397 250,52 27,89 278,41 21.929,92 -- 121,88 400,29 Total ano 34 3.027,10 313,82 3.340,92 592,17 3.933,09 409 254,32 24,09 278,41 18.899,02 -- 119,27 397,68 Total ano 35 3.073,08 267,84 3.340,92 560,88 3.901,80 421 258,19 20,22 278,41 15.822,07 -- 116,29 394,70 Total ano 36 3.119,78 221,14 3.340,92 525,12 3.866,04 433 262,11 16,30 278,41 12.698,37 -- 106,77 385,18 Total ano 37 3.167,18 173,74 3.340,92 410,86 3.751,78 445 266,09 12,32 278,41 9.527,21 -- 102,40 380,81 Total ano 38 3.215,31 125,61 3.340,92 358,46 3.699,38 457 270,14 8,27 278,41 6.307,85 -- 96,77 375,18 Total ano 39 3.264,18 76,74 3.340,92 290,94 3.631,86 469 274,24 4,17 278,41 3.039,57 -- 89,66 368,07 480 284,34 0,39 284,73 -- 15,11 299,84 Último ano 3.313,81 27,16 3.340,97 260,31 3.601,28 Total 100.000,00 34.016,05 134.016,05 17.300,89 151.316,94
Neste quadro de reembolso, os montantes apresentados em itálico podem sofrer alterações sempre que o indexante for atualizado e/ou em caso de alteração da taxa em função da não verificação das condições enunciadas na secção “Obrigações adicionais” em “Vendas associadas facultativas”.
6. Quadros de reembolso
B - Quadro de reembolso com aumento da TAN para o valor mais elevado do indexante dos últimos 20 anos e sem o efeito financeiro das vendas associadas
O presente quadro de reembolso reflete o impacto sobre o quadro “A – Quadro de reembolso do empréstimo” do aumento da TAN para o valor mais elevado do indexante dos últimos 20 anos, correspondente a 5,393% e da não contratação e manutenção dos produtos e serviços que escolheu associar ao empréstimo.
Número da prestação (1) Amortização de Capital (2) Juros (3) Prestação (4)
Capital em Dívida (fim do período) (5) Impostos (6) Outros custos (7) Total a pagar (8) Início 100.000,00 660,38 1 131,61 179,17 310,78 99.868,39 -- 2,60 313,38 2 131,85 178,93 310,78 99.736,54 -- 2,60 313,38 3 132,09 178,69 310,78 99.604,45 -- 2,60 313,38 4 132,32 178,46 310,78 99.472,13 -- 2,60 313,38 5 132,56 178,22 310,78 99.339,57 -- 2,60 313,38 6 132,80 177,98 310,78 99.206,77 -- 2,60 313,38 7 133,03 177,75 310,78 99.073,74 -- 2,60 313,38 8 133,27 177,51 310,78 98.940,47 -- 2,60 313,38 9 133,51 177,27 310,78 98.806,96 -- 2,60 313,38 10 133,75 177,03 310,78 98.673,21 -- 2,60 313,38 11 133,99 176,79 310,78 98.539,22 -- 2,60 313,38 12 134,23 176,55 310,78 98.404,99 -- 2,60 313,38 Total ano 1 1.595,01 2.134,35 3.729,36 31,20 3.760,56 13 134,47 176,31 310,78 98.270,52 -- 2,60 313,38 Total ano 2 1.629,66 2.099,70 3.729,36 31,20 3.760,56 25 137,39 173,39 310,78 96.637,94 -- 2,60 313,38 Total ano 3 1.665,02 2.064,34 3.729,36 31,20 3.760,56 37 140,37 170,41 310,78 94.969,94 -- 2,60 313,38 Total ano 4 1.701,19 2.028,17 3.729,36 31,20 3.760,56 49 143,42 167,36 310,78 93.265,70 -- 2,60 313,38 Total ano 5 1.738,11 1.991,25 3.729,36 31,20 3.760,56 61 35,38 648,80 684,18 91.635,63 -- 2,60 686,78 Total ano 6 441,46 7.768,70 8.210,16 31,20 8.241,36 73 38,50 645,68 684,18 91.191,05 -- 2,60 686,78 Total ano 7 480,46 7.729,70 8.210,16 31,20 8.241,36 85 41,90 642,28 684,18 90.707,19 -- 2,60 686,78 Total ano 8 522,88 7.687,28 8.210,16 31,20 8.241,36 97 45,60 638,58 684,18 90.180,61 -- 2,60 686,78 Total ano 9 569,06 7.641,10 8.210,16 31,20 8.241,36 109 49,63 634,55 684,18 89.607,52 -- 2,60 686,78 Total ano 10 619,31 7.590,85 8.210,16 31,20 8.241,36 121 54,01 630,17 684,18 88.983,83 -- 2,60 686,78 Total ano 11 674,00 7.536,16 8.210,16 31,20 8.241,36 133 58,78 625,40 684,18 88.305,06 -- 2,60 686,78 Total ano 12 733,54 7.476,62 8.210,16 31,20 8.241,36 145 63,98 620,20 684,18 87.566,32 -- 2,60 686,78 Total ano 13 798,32 7.411,84 8.210,16 31,20 8.241,36 157 69,63 614,55 684,18 86.762,35 -- 2,60 686,78 Total ano 14 868,84 7.341,32 8.210,16 31,20 8.241,36 169 75,78 608,40 684,18 85.887,36 -- 2,60 686,78 Total ano 15 945,55 7.264,61 8.210,16 31,20 8.241,36 181 82,47 601,71 684,18 84.935,12 -- 2,60 686,78 Total ano 16 1.029,05 7.181,11 8.210,16 31,20 8.241,36 193 89,75 594,43 684,18 83.898,79 -- 2,60 686,78
6. Quadros de reembolso Número da prestação (1) Amortização de Capital (2) Juros (3) Prestação (4)
Capital em Dívida (fim do período) (5) Impostos (6) Outros custos (7) Total a pagar (8) Total ano 17 1.119,94 7.090,22 8.210,16 31,20 8.241,36 205 97,68 586,50 684,18 82.770,92 -- 2,60 686,78 Total ano 18 1.218,87 6.991,29 8.210,16 31,20 8.241,36 217 106,30 577,88 684,18 81.543,43 -- 2,60 686,78 Total ano 19 1.326,49 6.883,67 8.210,16 31,20 8.241,36 229 115,69 568,49 684,18 80.207,55 -- 2,60 686,78 Total ano 20 1.443,64 6.766,52 8.210,16 31,20 8.241,36 241 125,91 558,27 684,18 78.753,69 -- 2,60 686,78 Total ano 21 1.571,14 6.639,02 8.210,16 31,20 8.241,36 253 137,03 547,15 684,18 77.171,43 -- 2,60 686,78 Total ano 22 1.709,89 6.500,27 8.210,16 31,20 8.241,36 265 149,13 535,05 684,18 75.449,44 -- 2,60 686,78 Total ano 23 1.860,91 6.349,25 8.210,16 31,20 8.241,36 277 162,30 521,88 684,18 73.575,36 -- 2,60 686,78 Total ano 24 2.025,26 6.184,90 8.210,16 31,20 8.241,36 289 176,64 507,54 684,18 71.535,76 -- 2,60 686,78 Total ano 25 2.204,11 6.006,05 8.210,16 31,20 8.241,36 301 192,24 491,94 684,18 69.316,05 -- 2,60 686,78 Total ano 26 2.398,77 5.811,39 8.210,16 31,20 8.241,36 313 209,21 474,97 684,18 66.900,31 -- 2,60 686,78 Total ano 27 2.610,62 5.599,54 8.210,16 31,20 8.241,36 325 227,69 456,49 684,18 64.271,21 -- 2,60 686,78 Total ano 28 2.841,17 5.368,99 8.210,16 31,20 8.241,36 337 247,80 436,38 684,18 61.409,93 -- 2,60 686,78 Total ano 29 3.092,11 5.118,05 8.210,16 31,20 8.241,36 349 269,68 414,50 684,18 58.295,94 -- 2,60 686,78 Total ano 30 3.365,17 4.844,99 8.210,16 31,20 8.241,36 361 293,50 390,68 684,18 54.906,95 -- 2,60 686,78 Total ano 31 3.662,36 4.547,80 8.210,16 31,20 8.241,36 373 319,42 364,76 684,18 51.218,67 -- 2,60 686,78 Total ano 32 3.985,82 4.224,34 8.210,16 31,20 8.241,36 385 347,63 336,55 684,18 47.204,64 -- 2,60 686,78 Total ano 33 4.337,83 3.872,33 8.210,16 31,20 8.241,36 397 378,33 305,85 684,18 42.836,11 -- 2,60 686,78 Total ano 34 4.720,92 3.489,24 8.210,16 31,20 8.241,36 409 411,74 272,44 684,18 38.081,78 -- 2,60 686,78 Total ano 35 5.137,85 3.072,31 8.210,16 31,20 8.241,36 421 448,11 236,07 684,18 32.907,56 -- 2,60 686,78 Total ano 36 5.591,60 2.618,56 8.210,16 31,20 8.241,36 433 487,68 196,50 684,18 27.276,39 -- 2,60 686,78 Total ano 37 6.085,43 2.124,73 8.210,16 31,20 8.241,36 445 530,75 153,43 684,18 21.147,89 -- 2,60 686,78 Total ano 38 6.622,87 1.587,29 8.210,16 31,20 8.241,36 457 577,62 106,56 684,18 14.478,15 -- 2,60 686,78 Total ano 39 7.207,74 1.002,42 8.210,16 31,20 8.241,36 469 628,64 55,54 684,18 7.219,39 -- 2,60 686,78 480 310,23 0,55 310,78 -- 2,60 313,38 Último ano 7.848,03 365,84 8.213,87 31,20 8.245,07 Total 100.000,00 206.006,11 306.006,11 1.908,38 307.914,49
