Contexto da Organização
Elaboração: Diretoria Executiva| Aprovação: Conselho de Adminsitração | rev_01 de 15/11/2021 Missão(A razão de ser de minha empresa é…, nós existimos para…)
Resolver o problema financeiro, ajudar a enriquecer e proteger o patrimônio de seus cooperados e familiares, oferecendo a eles produtos e serviços financeiros, de seguros e de educação financeira.
Visão(Como queremos que nossa empresa seja reconhecida?)
Ser a maior Cooperativa de Crédito do Estado de São Paulo.
Valores(No que acreditamos? Com base no que decidimos?) - Ética
- Responsabilidade - Segurança
- Eficiência - Positividade - Justiça
- Harmonização - Agilidade
- Proatividade - Engajamento Partes Interessadas(Quais são as organizações, orgãos, associações que possuem
algum tipo de interesse ou podem impactar no resultado do negócio?)
Expectativas
(Quais são as expectativas das partes interessadas em relação a sua organização?) Cooperado Investidor (RDC) Ele quer retorno financeiro sobre seus investimentos, segurança, consulta via ibanking/app, registronos órgãos competentes, taxas mais atrativas. (Em contra partida ele precisa enviar formulário de API e PLD/FT, fazer transferência, entrar em contato com a Credifisco)
Cooperado Tomador (Empréstimo e Financiamento) Ele quer taxas abaixo do mercado, agilidade e facilidade no processo de tomada de crédito. (Em contra partida, ele precisa colaborar no processo de elegibilidade a tomada de crédito, enviar
documentos comprobatórios e compromisso com os pagamentos das parcelas mensais) Cooperado Capital Ele quer bons resultados sociais da cooperativa, sobras, segurança para seu Capital. (Em contra
partida, ele precisa participar das deliberações nas assembléias e processos da cooperativa, interesse em participar da gestão e acompanhar as demonstrações financeiras) Funcionários Ele quer ter reconhecimento profissional, possibilidade de promoção, retorno financeiro, estrutura e
conforto para trabalhar. (Em contra partida, ele deve ter compromisso com as demandas e responsabilidades da cooperativa e capacidade de resolução de problemas) Terceiros Ele quer a manutenção do contrato de prestação do serviço, retorno financeiro consistência e
crescimento da organização. (Em contra partida, ele precisa entregar o objeto contratado tempestivamente e com qualidade para garantir o adequado funcionamento da Credifisco) Parceiros Ele quer a manutenção e crescimento da parceria de forma viável economicamente e socialmente.
(Em contra partida, ele precisa manter boa relação com a Credifisco com a finalidade de gerar resultados positivos financeiramente e socialmente)
Governo Ele quer o pagamento dos tributos e adimplência das obrigações acessórias, geração de riqueza e crescimento econômico e social. (Em contra partida, deve governar com o foco em apoiar e
estimular o cooperativismo (art. 174, § 2º - CF/88))
Órgãos Reguladores Ele quer que a Credifisco siga suas normas e seus regulamentos. (Em contra partida, ele deve assegurar um ambiente que possa ser feito tais requisitos tais como sistema de informação,
instruções claras, outras formas que faça com que a Credifisco seja complacente) Sociedade
Ela quer o desenvolvimento social e financeiro da organização para gerar empregos, riquezas com responsabilidade social e ambiental. (Em contra partida, ela precisa gerar pessoas com capacidade técnica para ocupar as funções da Credifisco, assim como, novos associados com visão social-
cooperativista.
* A verificação sobre o atendimento das expectativas das partes interessadas devem ser observadas na Análise crítica da direção.
Quando olhamos para dentro de nossa empresa destacamos como nossos pontos mais fortes:
Pontos Fortes Probabilidade
(Muito baixa, Baixa, Média, Alta, Muito Alta)Impacto
(Muito baixa, Baixa, Média,Alta, Muito Alta)
Podemos potencializar?
Taxas competitivas do consignado (Preço - 4 Ps
Marketing) Alta Alta Sim
Rendimentos competitivos dos RDCs (Preço - 4Ps
Marketing) Alta Alta Sim
Políticas (Controle Interno) - faltam algumas que fazem
parte de um plano de ação Média Média Sim
Sistema Omnichannel (Movidesk) Alta Média Sim
Assinatura digital (ClickSign) Média Média Sim
Ouvidoria Média Média Sim
Canal de Denúncias Média Média Sim
DPO Alta Alta Sim
CRO Alta Alta Sim
Agente de Auditoria Alta Alta Sim
A Credifisco tem o convênio de consignação com FAZENDA/SP; MPSP; TJSP; TCESP; DER; DETRAN;
HCFMUSP; JUCESP; ARTESP; SES/SP; DAEE; HCFMB;
PGE; AGEM; CBPM; ALESP; TJMSP; HCRSP; SUCEN;
IAMSPE; DAESP; IMESC; AGENCAMP; ARSESP; SPPREV (https://www.portaldoconsignado.com.br/)
Média Alta Sim
Gestão da Governança Média Média Sim
Gestão do Risco Integrado Alta Alta Sim
Escritórios de Advogados parceiros Média Média Sim
Formação de Equipe de Alta Performance Média Média Sim
Conhecemos as necessidades dos Servidores Públicos Média Média Sim
Profissionalização dos Conselhos e Diretoria (cédula de
presença e honorários) Média Média Sim
Muitos conselheiros participam de outras entidades de
classe (Afresp, Sinafresp, Afpesp) Média Média Sim
Estrutura de Governança efetiva - precisa melhorar
continuamente Média Média Sim
Trabalho em equipe e organização Alta Alta Sim
Funcionários atenciosos, prontos a colaborar, força de
vontade dos colaboradores Média Alta Sim
Segurança nas aplicações financeiras Média Alta Sim
Benefícios aos colaboradores VA+VR Média Alta Sim
Atendimento de qualidade, fidelização dos clientes.
Eles reconhecem que são bem atendidos Baixa Alta Sim
Cooperativismo Média Média Sim
Oportunidade de treinamento e aprendizado Média Média Sim
Bons equipamentos eletrônicos Média Alta Sim
Estrutura enxuta Média Média Sim
Capacidade de oferecer taxas atraentes aos
cooperados Alta Alta Sim
Público-alvo possui risco relativamente baixo Média Média Sim
Tamanho do nosso público-alvo Média Média Sim
Grupo diretivo que possibilita decisões rápidas Média Alta Sim
Quando olhamos para dentro de nossa empresa destacamos como nossos pontos mais fracos:
Pontos Fracos Probabilidade
(Muito baixa, Baixa, Média, Alta, Muito Alta)
Impacto
(Muito baixa, Baixa, Média,Alta, Muito Alta)
Representa um risco?
Implementar os processos que estão na Política de
Segurança Cibernética Média Alta Sim
Registrar os RDCs na CETIP Alta Muito Alta Sim
Comunicação institucional Média Média Sim
Comunicação de Produtos (Promoção - 4Ps Marketing) Média Média Não
Capital Social baixo (4,3 milhões) Alta Alta Sim
Carteira de empréstimo baixa (9 milhões Consignado +
1 milhão Crédito Pessoal) Alta Alta Sim
Financiamento de Veículos com baixíssimo volume (>
100 mil reais) Média Média Não
Captação baixa (6 milhões) Alta Alta Sim
Funcionários não especializados / capacitados Média Alta Sim
Membros da Governança não preparados (falta
capacitação) Média Alta Sim
Membros da Diretoria com baixa participação (devido
tempo, falta de interesse, etc.) Média Alta Sim
Ponto de Equilíbrio (Break Even) - Precisa aumentar a
receita Alta Alta Sim
Site sem redundância - infraestrutura Média Média Sim
Não há processo de controle dos cursos e desenvolvimento dos funcionários e governança
(Treinamento)
Média Média Não
O CA não cobra a execução dos Planos de Ação Média Média Sim
O Sistema da Prodaf não atende ao BacenJud Média Alta Sim
O Sistema da Prodaf não atende ao PLD/FT Média Alta Sim O Sistema da Prodaf não tem um módulo de
autoinvestimento e autoresgate de RDC Média Média Não
A Credifisco não tem dinheiro para emprestar. (para
emprestar precisa de dinheiro) - Funding Média Alta Sim
Não dominamos o processo do seguro prestamista Média Alta Sim
Não dominamos o processo de recuperação de crédito Média Alta Sim
Não dominamos os processos de Contabilidade
(inclusive, não temos uma política de Contabilidade) Alta Alta Sim
Não dominamos os processos de TI Alta Alta Sim
Temos um custo alto com a DCR Média Alta Não
Temos um custo alto com a ITB Services Média Alta Não
Baixa participação dos cooperados nas Assembleias Alta Média Não
Não temos app Média Alta Não
Fluxo de investimento RDC aparentemente não seguro ao cooperado (o dinheiro é depositado na CC da
Credifisco)
Média Média Não
Fonte de receita concentrada no consignado (spread
baixo) Alta Média Sim
Falta de conhecimento e ação da Diretoria no dia a dia
(problemas diários - risco e oportunidades) Média Média Sim
Baixa remuneração dos membros estatutários Alta Média Sim
Baixo interesse na sucessão de administradores Alta Alta Sim
Temos uma sede própria que não é utilizada (pagamos aluguel - inclusive fica na mesma calçada a menos de
100 m)
Média Média Não
Liquidez Média Alta Sim
Créditos Duvidosos de 2 milhões Alta Alta Sim
Política de salários diferente do mercado e baixo plano
de desenvolvimento para reter talentos Alta Média Sim
Baixa variedade de produtos Média Média Sim
Concetração dos serviços de TI e contabilidade
somente em terceiros - ITB Services e DCR Média Alta Sim
Processos não mapeados Média Média Sim
Falta de política de Relações Trabalhistas: Banco de Horas, Compensações para feriados, Home Office -
modelo híbrido
Média Média Sim
Disponibilidade limitada dos estatutários Média Média Não
Excessiva dependência de fornecedores parceiros Média Média Sim
Dependência de outras instituições financeiras Média Alta Sim
Dificuldade em conseguir novos cooperados Média Média Sim
Dificuldade em atrair cooperados para o Conselho Média Média Sim
Pouca penetração no interior do Estado Média Média Não
Quando olhamos para o mercado, fora de nossa empresa destacamos como boas oportunidades:
Oportunidades Probabilidade
(Muito baixa, Baixa, Média, Alta, Muito Alta)
Impacto
(Muito baixa, Baixa, Média,Alta, Muito Alta)
Atuaremos para aproveita-la?
Négocios com sindicatos e associações de servidores
públicos Média Alta Sim
Prospecção através de empresas especializadas em
servidores públicos Média Alta Sim
Procurar novos fornecedores de sistema legado (Fácil,
Cashway, outros) Alta Alta Sim
Negociar o contrato que falhou da Fourbank Média Média Não
Procurar empresas que façam a análise de Crédito Média Média Sim
As cooperativas de Crédito representam 40% na
França Média Média Sim
Crescimento mundial de Cooperativas de 39% nos
ultimos 10 anos Média Média Sim
Existem mais de 1.000.000 de servidores públicos Média Alta Sim
Buscar novos produtos financeiros (Parcerias com corretora de valores, corretora de câmbio, seguros,
plano de saúde, etc.)
Média Alta Sim
Procurar novos fornecedores PSTI Média Média Sim
Implementar frameworks de Sistema de Gestão Integrado (ISO 9001:2015 (Qualidade); ISO 14001
(Ambiental); TI; Risco)
Média Média Sim
Expansão do mercado cooperativsta no Brasil Média Média Sim Buscar oportunidade de investidores (Fundos de
Investimentos, FIDCS, etc.) Média Média Sim
Utilizar a estrutura física das associações parceiras Média Alta Sim
Cobrar taxa de expansão Média Média Sim
Muitos profissionais com experiência no mercado de
trabalho Média Média Sim
Divulgar a Credifisco nos grupos de whatsapp e
debates AFR no Facebook Média Média Sim
Aumento do SELIC Alta Alta Sim
OpenBanking/Openfinance Média Média Sim
Portabilidade de Crédito/Salário Média Média Sim
STR - Conta Própria de Compensação Média Alta Sim
Prestar serviço para outras IFs Média Alta Sim
Home Office - modelo híbrido Média Média Sim
Prospeção de clientes via outras entidades públicas Média Média Sim
Relacionamento com o cliente Média Alta Sim
Auditoria Interna Média Alta Sim
Parcerias com empresas que atendem nosso público
alvo, cenário econômico positivo Média Alta Sim
Acordos com associações de servidores públicos Média Alta Sim
Quando olhamos para o mercado, fora de nossa empresa destacamos como possíveis ameaças:
Ameaças Probabilidade
(Muito baixa, Baixa, Média, Alta, Muito Alta)
Impacto
(Muito baixa, Baixa, Média,Alta, Muito Alta)
Representa um risco?
LGPD Média Alta Sim
Startups Média Média Sim
Calote (Risco de Contraparte) Média Alta Sim
Grandes Bancos Média Média Sim
Normas BACEN Média Média Sim
Cadastro Positivo (Não temos este processo) Média Alta Sim
Open Banking Média Alta Sim
Segurança no local físico de trabalho (Centro SP) Média Alta Sim
Portabilidade Média Média Sim
Concorrência Média Média Sim
A COVID que pode impossibilitar o cooperado a pagar o empréstimo, como exemplo o falecimento dos
cooperados
Média Alta Sim
Crise Econômica que impacta nos aportes de
investimento Média Alta Sim
Comunicação de produtos Média Média Sim
Auditoria externa Média Média Sim
A desconfiança das pessoas para com empresas do ramo financeiro que sejam “famosas” que
possivelmente afeta nossa imagem. Média Média Sim
Exigências governamentais Média Alta Sim
Grandes possibilidades com a inserção da Credifisco no Sistema de Portabilidade e demais sistemas dos
bancos e Cooperativas
Média Média Sim
O gigantismo dos concorrentes, que podem, no âmbito
político, sugerir leis que prejudiquem as Cooperativas Média Alta Sim
ANÁLISE DO CONTEXTO ORGANIZACIONAL
COM BASE EM TODAS AS INFORMAÇÕES CONCLUÍMOS QUE NOSSO CONTEXTO ATUAL É:
Desenvolvimento de novas ferramentas (APP) e integrações com brokers (STR, CTC, PIX e OpenBanking), os pilares Risco e Auditoria estão constituidos. Em relação a pandemia: estamos com resultado negativo em função de muitos falecimentos ocorridos nessa época e também a
diminuição do capital social dos cooperados. Taxa Selic está em tendencia de subida devido a inflação atual o que demanda uma certa atenção no risco de liquidez, diminuição do spread momentâneo. Iniciamos o projeto de sistema da gestão qualidade que contempla ISO 9001
para aperfeiçoamento dos processos. Funcionários em processo de treinamento. Parceiros e fornecedores possuem parte considerada do know how. Identificada a necessidade de três novas funções dentro do Conselho: Relacionamento, Segurança Cibernética e Gestão de Dados.
Outras entidades associativas estão se mostrando abertas as novas novas filiações. Novas parcerias com outras entidades financeiras.
DIRECIONAMENTO ESTRATÉGICO DO NEGÓCIO 1. Aumento do ativo total para R$ 50.000.00,00.
2. Carteira de empréstimo de R$ 35.000.00,00.
3. Criação de três funções (Relacionamento, Segurança Cibernética e Gestão de Dados) 4. Evolução do APP
5. Evolução da Gestão de Risco e Capital 6. Decisões baseadas em evidências 7. Adequações regulatórias (LGPD)
8. Implementação do Sistema de Gestão da Qualidade e certificação ISO 9001 9. Investimentos em treinamento para os estatutários e funcionários.
10. Criar politicas e procedimentos de gestão de terceiros 11. Explorar o trabalho com outras associações e sindicatos
12. Parcerias com corretoras de cambios, valores, seguros e outros serviços financeiros.
13. Participar politicamente do cenário cooperativista nacional.
14. Trabalhar com nosso próprio código de compensação.
15. Portabilidade de crédito e salário.
16. Prestação de serviços a outras IFs.
17. Revisão do nome da Cooperativa.
Produtos que precisam ter qualidade: Aplicação financeira - RDC; Empréstimo - Consignado; Financiamento de veículo; Cheque especial; Adiantamento a depositante; Conta corrente;
Empréstimo - Pessoal; Capital Social; Seguro Prestamista
7.1.5.2 Rastreabilidade de medição - Não trabalharemos devido: ser cuidados que a organização deve ter em relação aos equipamentos de medição quando a rastreabilidade de medição for necessária.
HISTÓRICO DE ALTERAÇÃOES
Descrição da alteração Revisão Data Elaborado / Alterado por Aprovado por
Primeira Versão 1 15/11/2021 Equipe da Qualidade Conselho de Administração
