ÍNDICE
Enquadramento - Novos Mercados
Riscos no Comércio Internacional
Soluções para Mercado Externo
BPI Exportação Segura
Soluções para Mercados Estratégicos
Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio
BPI NET Empresas
ÍNDICE
Enquadramento - Novos Mercados
Riscos no Comércio Internacional
Soluções para Mercado Externo
BPI Exportação Segura
Soluções para Mercados Estratégicos
Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio
BPI NET Empresas
ENQUADRAMENTO – NOVOS MERCADOS
Os
países emergentes
apresentam um
papel cada vez mais preponderante na
evolução da economia mundial.
instabilidade política, económica e/ou monetária
utilizar
meios de pagamento mais seguros
A
crise internacional
afectou os
nossos habituais parceiros
económicos.
Procura de
As empresas portuguesas apostam nas exportações…
EXPORTAÇÕES
+9,1%
1º SEM. 2012
-5,4%
IMPORTAÇÕES
Diário Económico, 4 Mai 2012
… incluindo as novas empresas.
Fonte: GEE, com base nos dados das estatísticas do Comércio Internacional do INE
…e viram-se para novos mercados…
Diário Económico, 30 de Agosto 2012
Um terço do aumento das exportações foi para
China e Angola
Angola, que é já o quarto país que mais compra produtos portugueses, registou também um crescimento significativo, com as exportações portuguesas a cresceram 37%, para os 1312 milhões de euros.
Juntos, China e Angola já representam 7,7% do valor total exportado por Portugal. Ou seja, um em cada treze euros que as empresas portuguesas vendem ao exterior tem como destino estes dois países. No mesmo período de 2011, constituíam 5,3% das exportações.
ENQUADRAMENTO – NOVOS MERCADOS
Fonte: GEE, com base nos dados das estatísticas do Comércio Internacional do INE - Síntese Estatística do Comércio Internacional – Nº 8/ 2012
Exp.
Imp.
Intra+Extra EU
9,1
-5,4
Intra EU
3,7
-7,6
Extra EU
25,8
0,9
ÍNDICE
Enquadramento - Novos Mercados
Riscos no Comércio Internacional
Soluções para Mercado Externo
BPI Exportação Segura
Soluções para Mercados Estratégicos
Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio
BPI NET Empresas
Risco de Crédito
Risco Político
Risco de
Transferência
Risco Cambial
Risco de Produção
Risco de Fraude
RISCOS NO COMÉRCIO INTERNACIONAL
Avaliação dos riscos, de modo a
identificar os instrumentos
adequados para a sua
minimização ou transferência
para terceiras entidades
ÍNDICE
Enquadramento - Novos Mercados
Riscos no Comércio Internacional
Soluções para Mercado Externo
BPI Exportação Segura
Soluções para Mercados Estratégicos
Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio
BPI NET Empresas
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
CRÉDITOS
DOCUMENTÁRIOS
GARANTIAS
BANCÁRIAS
STANDBY
LETTER OF CREDIT
REMESSAS
DOCUMENTÁRIAS
FACTORING DE
EXPORTAÇÃO
EQUIPAS
ESPECIALIZADAS
ORDENS DE
PAGAMENTO
COBRANÇAS
ELECTRÓNICAS
COBRANÇA E
NEGOCIAÇÃO DE
CHEQUES
COBERTURA
CAMBIAL
SEGURO DE
CRÉDITOS
CRÉDITO DOCUMENTÁRIO
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
Crédito
Crédito Notificado
Crédito
Confirmado
Fraude
Produção
Transferência Político
Cambial
Crédito
Documentário
Facilita
Cobertura
Crédito Confirmado
Riscos mitigados
Acordo
irrevogável
através do qual um Banco se compromete, por conta e
ordem do seu cliente, a aceitar e/ou pagar a um terceiro ou à sua ordem um
montante determinado e numa determinada data contra a apresentação dos
documentos estipulados,
desde que todos os termos e condições de crédito
sejam cumpridos
.
Após a recepção da carta de crédito, pode preparar a mercadoria com
mais segurança
Garante o pagamento da mercadoria, desde que cumpra as instruções
constantes na carta de crédito
Desconto de CDE: permite antecipar as receitas de exportação
CRÉDITO DOCUMENTÁRIO - Vantagens
Oferece segurança às transacções mesmo
quando não existe experiência comercial
entre importador e exportador.
STANDBY LETTER OF CREDIT
função similar à de uma garantia bancária
regem-se pelas
Regras e Usos Uniformes dos Créditos Documentários
– UCP 600
ou pelas Práticas Internacionais das Standby – ISP98
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
Compromisso irrevogável de pagamento
assumido pelo Banco Emitente junto de um
beneficiário até determinado montante e
dentro de um prazo determinado, por
incumprimento de um contrato ou obrigação
assumida pelo seu cliente.
REMESSAS DOCUMENTÁRIAS
O
importador
só poderá aceder aos mesmos depois de
cumprir com as instruções
recebidas do Banco do exportador.
Desconto da remessa
: permite antecipar as receitas de exportação
Operação usualmente contra pagamento ("CAD - Cash Against Documents") ou
contra o aceite de um título executivo (ex. aceite de letra).
O
exportador
obtém a liquidação da mercadoria expedida ao importador
enviando os
documentos através do sistema bancário
para cobrança.
Solução adequada quando importador e
exportador apresentam um maior grau de
confiança / conhecimento mútuo.
Serviço de cobranças de facturas
, disponibilizado pelo BPI aos seus
Clientes, através do qual, na qualidade de
exportadores
de bens e/ou
serviços, cedem ao Banco os créditos de curto prazo sobre os seus clientes
importadores
FACTORING DE EXPORTAÇÃO BPI
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
Cobranças asseguradas
localmente
por uma Congénere
pertencente ao Factor Chain
International no país do
importador.
Associado a um
seguro de crédito
que assegure a cobertura do risco
de mora ou insolvência (endosso
de seguro já existente ou
aprovado casuisticamente pelo
Banco BPI).
SEGURO DE CRÉDITOS À EXPORTAÇÃO
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
Apólices globais
de Seguros
Seguro de Créditos
BPI-COSEC
para operações individuais
de exportação exclusivo
para Clientes BPI
Seguro de Créditos
à Exportação
COSEC: cobertura
de risco comercial
Soluções COSEC
com garantia do
cobrem adicionalmente riscos de natureza política
por conta e ordem do Estado Português.
Solução que permite a gestão do crédito a clientes e cobre o não
pagamento das vendas a crédito de bens e serviços
INOVADOR
EXCLUSIVO
ÚNICO
Permite apoiar operações de
exportação individuais e cobrir o
risco de cobrança,
factura a factura
Comercializado exclusivamente nos
Balcões e Centros de Empresas BPI
Apenas para Clientes BPI
Oferta única no mercado português
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
Solução especialmente
dirigida a empresas:
que exportam
pela primeira
vez ou pontualmente
que exportam para
novos
mercados e/ou novos clientes
cujo
perfil de risco
da operação
recomende a cobertura do risco
de crédito
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
A QUEM SE
DIRIGE?
ÂMBITO
GEOGRÁFICO
RISCOS
COBERTOS
Países de mercado externo
Garantia de 90% a calcular sobre o plafond
atribuído pela COSEC
Falência ou insolvência do cliente (importador)
Aprovação de concordata ou moratória
Insuficiência de meios
Atrasos de pagamento (mora)
% DE
COBERTURA
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
Período de cobertura: Até 180 dias
Período de mora: Até 120 dias
Prazo de pagamento da indemnização: Até 30 dias
Prejuízo Mínimo Indemnizável: € 500
OUTRAS
CARACTERÍSTICAS
OPERAÇÕES NÃO
ELEGÍVEIS
Vendas a sucursais, filiais ou empresas com
ligações de Grupo ou gerentes comuns
Vendas a pronto-pagamento ou garantidas ao
abrigo de outra cobertura
Créditos Documentários à Exportação
Créditos Comerciais com Factoring Sem Recurso
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
COBERTURA DE RISCO CAMBIAL
Evolução da taxa de câmbio EUR/USD nos últimos 12 meses
-10%
+ 6% + 7%
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
INSTABILIDADE CAMBIAL é
um FACTOR DE CRESCENTE
INCERTEZA
Soluções de cobertura do
risco de taxa de câmbio
Soluções adequadas ao
perfil da empresa
Apoio de equipa
Custos
Complexidade
Confiança
Conhecimento
+
-+
Créditos
Documentários
Garantias
Bancárias
Remessas Documentárias
Cheques
Transferências Internacionais
Seguros de Crédito
Factoring Exportação
SOLUÇÕES PARA MERCADO EXTERNO
ÍNDICE
Enquadramento - Novos Mercados
Riscos no Comércio Internacional
Soluções para Mercado Externo
BPI Exportação Segura
Soluções para Mercados Estratégicos
Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio
BPI NET Empresas
Pacote de produtos e serviços:
agrega soluções de apoio e financiamento à
exportação e de cobertura de risco.
BPI EXPORTAÇÃO SEGURA
Créditos documentários de
exportação
Remessas Documentárias
operação de desconto associada
Adiantamento de remessas de
exportação
operação de desconto associada
Seguro de Créditos Operações de
Exportação BPI-COSEC
(
ou endosso da Apólice de Seguro de Créditos já
detida pela empresa a favor do BPI ou do plafond
específico do respectivo devedor/importador.
+
Factoring de Exportação
(com possibilidade de adiantamento de facturas)
Factoring Simples de Exportação
O exportador transfere para o BPI, sem carácter renovável, a
responsabilidade da cobrança de uma ou mais facturas sobre
um dado importador, com adiantamento dos fundos das
ÍNDICE
Enquadramento - Novos Mercados
Riscos no Comércio Internacional
Soluções para Mercados Externos
BPI Exportação Segura
Soluções para Mercados Estratégicos
Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio
BPI NET Empresas
Apoio às Exportações (Linha Angola Express e Garantia Export
Angola);
Gestão à distância das contas em Angola com o BFA Net
Empresas;
Transferências entre contas BPI e BFA em condições vantajosas;
Equipas totalmente dedicadas e especializadas.
Nos principais mercados estratégicos > soluções específicas
Apoio às Exportações (Linha Moçambique Express e Garantia
Export Moçambique);
Acesso, no BPI Net Empresas ao extracto de conta que o cliente
tem junto do BCI;
Transferências entre contas BPI e BCI em condições vantajosas;
SOLUÇÕES PARA MERCADOS ESTRATÉGICOS
As melhores soluções financeiras para empresas que
trabalham com o mercado angolano
Soluções financeiras para empresas que trabalham com o
mercado moçambicano
Soluções
Moçambique-Empresas
Soluções
Abertura simplificada de conta em Espanha a partir de
Portugal;
Gestão integrada e automática de contas do BPI e da
“la Caixa” (cash management);
Facilidade de Cobranças em Espanha;
Equipas totalmente dedicadas e especializadas.
Nos principais mercados estratégicos > soluções específicas
SOLUÇÕES PARA MERCADOS ESTRATÉGICOS
Uma oferta inovadora para apoiar as empresas que operam
no mercado ibérico
Linha de crédito com condições competitivas para apoiar
as transacções entre exportadores Clientes do BPI em
Portugal e importadores Clientes do Itaú Brasil
Soluções Ibéricas
para Empresas
ÍNDICE
Enquadramento - Novos Mercados
Riscos no Comércio Internacional
Soluções para Mercados Externos
BPI Exportação Segura
Soluções para Mercados Estratégicos
Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio
Consoante a disponibilidade do importador e as necessidades do
exportador, podemos identificar as soluções mais adequadas
É uma
exportação
para um novo
Cliente /
mercado?
É uma
exportação
pontual ou
recorrente?
O importador
está disponível
para
aceder/utilizar
crédito bancário
no seu país?
O importador
aceita receber os
documentos
através do
sistema
bancário?
O mercado
de
exportação
tem risco
político?
Sim
Sim
Sim/
Não
Sim/
Não
Pontual
Recorrente
Não
Sim
Não
Sim
Pontual
Não
Sim
Não
Sim/
Não
Recorrente
Soluções mais
adequadas
Crédito documentário
Remessa Documentária +
Seguro Crédito Oper. Export.
BPI-COSEC
Garantia Bancária / SBLC
Rem. Documentária + Apólice
Global de Seguros de Crédito
COSEC ou Factoring Exp.
Apólice Global de Seguros de
Não
Sim
Sim
Sim/
Não
Pontual
Recorrente
Rem. Documentária +
Seguro COSEC com garantia
do Estado ou Factoring Exp.
SOLUÇÃO MAIS ADEQUADA AO CONTEXTO
DO NEGÓCIO
ÍNDICE
Enquadramento - Novos Mercados
Riscos no Comércio Internacional
Soluções para Mercados Externos
BPI Exportação Segura
Soluções para Mercados Estratégicos
Solução mais Adequada ao Contexto do Negócio
BPI NET EMPRESAS
Consultar: de Créditos em curso e o histórico
Consultar a lista de negociações de um CDE
Identificar os créditos em que aguardam decisão sobre
divergências
Permite ao cliente dar o seu acordo ou recusa a um
conjunto de documentos do CDE
Créditos
Documentários
de Exportação
Remessas de
Exportação
Consultar as Remessas em curso e o histórico
Solicitar alterações
BPI NET EMPRESAS
Formalizar pedido de abertura e alterações
Consultar e imprimir
em formato PDF
o draft do CDI
em inglês
Enviar online uma cópia digitalizada dos documentos
complementares à abertura e alteração dos CDI
Consultar ou imprimir
em formato PDF
da mensagem Swift
Consultar a lista de todos os CDI
Aceitar ou recusar divergências
Créditos
Documentários
de Importação
O seu Banco na sua Empresa: ... e, também, para Importadores
Remessas de
Importação
Maria Emília Matias
Telf. 22 207 53 45
E-Mail: maria.emilia.matias@bancobpi.pt
Luís Sottomayor
Telf. 22 207 53 21
E-Mail: luis.sottomayor.ferreira@bancobpi.pt
Pedro Carlos Maria
Telf.: 22 207 57 25
E-Mail: pedro.carlos.maria@bancobpi.pt
Carlos Abreu Matos
Telf.: 22 207 53 20
E-Mail: carlos.abreu.matos@bancobpi.pt
Frederico Velho Herédia
Telf.: 21 310 44 21
E-Mail: frederico.velho.heredia@bancobpi.pt
Jorge Manuel Rodrigues
Telf.: 21 310 10 85
E-Mail: jorge.manuel.rodrigues@bancobpi.pt
CONTACTOS, ALÉM DAS EQUIPAS COMERCIAIS...
DIRECÇÃO FINANCEIRA | RELAÇÕES COM EMPRESAS | TRADE FINANCE
LISBOA
PORTO
CRÉDITO DOCUMENTÁRIO - caracterização
Neste tipo de operações, os Bancos agem como intermediários entre o comprador e o
vendedor e apenas têm em consideração os documentos e não as mercadorias,
serviços e/ou quaisquer prestações às quais os documentos se possam reportar.
O Beneficiário,
desde que cumpra os termos e condições da abertura de crédito
, isto
é, apresente os documentos exigidos em boa ordem e dentro do prazo de validade do
crédito, receberá o respectivo montante à vista ou em data diferida.
BANCO
DO
EXPORTADOR
BANCO DO
IMPORTADOR
EXPORTADOR
IMPORTADOR
Encomenda
Envio dos Documentos exigidos no crédito documentário
Expedição da
mercadoria
Documentos
Documentos
Notificação L/C
Pagamento
Crédito
1 2 4 5 6 7 8 10REMESSAS À COBRANÇA – conceito e caracterização
Operação pela qual o exportador obtém a liquidação da mercadoria expedida ao
importador enviando para tal através do sistema bancário para cobrança os documentos
que geralmente lhe dão acesso.
Neste caso, o importador receberá os documentos relativos à mercadoria importada
através do sistema bancário, só podendo aceder aos mesmos se proceder em rigorosa
conformidade com as instruções recebidas do Banco do exportador,
usualmente contra o
seu pagamento ("CAD - Cash Against Documents") ou contra o aceite de um
título executivo (ex. aceite de letra)
.
BANCO
DO
EXPORTADOR
BANCO DO
IMPORTADOR
EXPORTADOR
IMPORTADOR
Envio de Documentos à Cobrança (de acordo com instrução transmitida pelo exportador)
Expedição
da
mercadoria
Documentos
Documentos
Pagamento
Aceite de Título
executivo
Pagamento
5 7 1 2 3 4SEGURO DE CRÉDITO BPI-COSEC
para operações individuais de
exportação
Ciclo do seguro | contratação
Pedido de emissão da
garantia à COSEC via
Banco BPI
Decisão do pedido
Período de contratação
Depois de conhecida a decisão da COSEC o Cliente tem 30 dias, contados a
partir da data do pedido de emissão de garantia, para proceder à confirmação
da contratação do seguro junto do Banco BPI.
30 dias
15 dias
Período para emissão de facturas
São aceites facturas emitidas nos 15 dias anteriores à data do pedido de emissão de garantia.
EXPORTADOR
1
3
