ATIVO MB Múltiplo MB Consolidado 2015 2014 2015 2014 CIRCULANTE ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 7.146.064 7.668.090 7.350.313 8.102.236 DISPONIBILIDADES ... 426.941 274.807 426.941 274.848 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ (Nota 4.) ... 2.319.235 2.536.788 1.977.258 2.282.603
Aplicações no Mercado Aberto ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ 1�902�597 2�123�877 1�902�597 2�123�877 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros �������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 416�638 412�911 74�661 158�726
TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS (Nota 5.) ... 18.640 232.270 31.047 182.107
Carteira Própria ... 2�082 208�112 14�489 157�949 Instrumentos Financeiros Derivativos (Nota 5�2�) ... 16�558 10�979 16�558 10�979 Vinculados à Prestação de Garantias ... - 13�179 - 13�179
RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS ... 194.913 320.079 194.913 320.079
Pagamentos e Recebimentos a Liquidar ... 50 43 50 43
Créditos Vinculados:
Depósitos no Banco Central ... 194�845 320�018 194�845 320�018 Correspondentes ... 18 18 18 18
RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS ... 5.480 5.374 5.480 5.374
Transferências Internas de Recursos ... 5�480 5�374 5�480 5�374
OPERAÇÕES DE CRÉDITO (Nota 6.1.) ... 3.288.367 3.662.642 3.690.600 4.286.517
Operações de Crédito:
Setor Privado ... 3�387�293 3�674�229 3�701�014 4�271�685 Operações de Crédito Vinculadas a Cessão (Nota 6�4�) ... 335�013 426�696 441�063 499�744
(Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (Nota 6�2�) ... (433�939) (438�283) (451�477) (484�912)
OPERAÇÕES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL (Nota 6.1.) ... - - - (16)
Arrendamentos a Receber :
Setor Privado ... - - - 168
(Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) ... - - - (152)
(Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa) (Nota 6�2�) ... - - - (32)
OUTROS CRÉDITOS ... 726.941 493.441 812.774 535.425
Carteira de Câmbio:
Câmbio Comprado a Liquidar ... 77�484 70�241 77�484 70�241
Direitos sobre Vendas de Câmbio ... 4 924 4 924
(Adiantamentos em Moeda Nacional Recebidos) ... (4) (924) (4) (924)
Rendas a Receber de Adiantamentos Concedidos (Nota 6�1�) ... 14�147 5�202 14�147 5�202
Créditos por Avais e Fianças Honrados (Nota 6�1�) ... 940 - 940 -
Rendas a Receber (Nota 7�6�) ... 5�257 5�006 1�120 1�772
Negociação e Intermediação de Valores ... 8 15�123 323 32�384
Diversos :
Créditos Tributários (Nota 7�1�) ... 363�960 242�144 382�774 255�609
Devedores por Compras de Valores e Bens (Nota 6�1�) ... 10�426 8�266 10�426 8�266
Impostos a Compensar (Nota 7�3�) ... 4�006 4�947 8�201 8�451
Pagamentos a Ressarcir (Nota 7�4�) ... 612 829 1�422 1�296
Títulos e Créditos a Receber (Nota 7�5�) ... 242�333 128�298 304�734 133�677
Valores a Receber de Sociedades Ligadas ... 894 1�410 - -
Adiantamentos e Antecipações Salarias ... 1�898 1�589 2�325 7�492
Resultado Líq� Negativo Decorrente Renegociação de Operações de Crédito Cedida (Nota 6�4�) ... - 8�465 - 8�465
Devedores Diversos ... 9�548 6�167 13�450 6�649 Outros ... 1�209 2�898 1�209 3�065
(Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (Nota 6�2�) ... (5�781) (7�144) (5�781) (7�144)
OUTROS VALORES E BENS ... 165.547 142.689 211.300 215.299
Outros Valores e Bens ... 131�164 89�510 144�781 106�250 (Provisões para Desvalorizações) ... (1�302) (5�255) (1�321) (5�267) Despesas Antecipadas (Nota 8�) ... 35�685 58�434 67�840 114�316
NÃO CIRCULANTE ... 4.678.805 4.986.927 5.059.833 5.173.513 REALIZÁVEL A LONGO PRAZO ... 4.175.621 4.443.237 4.935.480 5.062.024 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ (Nota 4.) ... 140.585 769.242 145.662 175.220
Aplicações em Depósitos Interfinanceiros ... 140�585 769�242 145�662 175�220
TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS E INSTRUMENTOS FINANCEIROS DERIVATIVOS (Nota 5.) ... 728.783 449.160 757.047 525.351
Carteira Própria ... 465�194 310�831 482�349 377�216 Instrumentos Financeiros Derivativos (Nota 5�2�) ... 123�380 73�937 123�380 73�937 Vinculados a Prestação de Garantias ... 140�209 64�392 151�318 74�198
OPERAÇÕES DE CRÉDITO (Nota 6.1.) ... 2.847.924 2.653.370 3.403.720 3.511.894
Operações de Crédito:
Setor Privado ... 2�831�135 2�423�743 3�293�895 3�170�847 Operações de Crédito Vinculadas a Cessão (Nota 6�4�) ... 319�257 491�436 435�055 626�005
(Provisão para Operações de Crédito de Liquidação Duvidosa) (Nota 6�2�) ... (302�468) (261�809) (325�230) (284�958)
OPERAÇÕES DE ARRENDAMENTO MERCANTIL (Nota 6.1.) ... - - - (1)
Arrendamentos a Receber:
Setor Privado ... - - - 5
(Rendas a Apropriar de Arrendamento Mercantil) ... - - - (5)
(Provisão para Créditos de Arrendamento Mercantil de Liquidação Duvidosa) (Nota 6�2�) ... - - - (1)
OUTROS CRÉDITOS ... 421.529 491.430 527.475 630.854
Rendas a Receber (Nota 7�6�) ... 7�000 48�226 7�000 48�226
Diversos:
Créditos Tributários (Nota 7�1�) ... 194�881 259�414 220�573 275�291
Devedores por Compras de Valores e Bens (Nota 6�1�) ... 6�492 6�320 6�492 6�320
Devedores por Depósitos em Garantia (Nota 7�2�) ... 143�859 131�675 191�205 175�170 Impostos a Compensar (Nota 7�3�) ... 9�524 11�386 11�965 13�794 Pagamentos a Ressarcir (Nota 7�4�) ... - - 16�403 17�185 Títulos e Créditos a Receber (Nota 7�5�) ... 63�379 34�555 77�443 95�014
(Provisão para Outros Créditos de Liquidação Duvidosa) (Nota 6�2�) ... (3�606) (146) (3�606) (146)
OUTROS VALORES E BENS ... 36.800 80.035 101.576 218.706
Despesas Antecipadas (Nota 8�) ... 36�800 80�035 101�576 218�706
PERMANENTE ... 503.184 543.690 124.353 111.489 INVESTIMENTOS ... 382.026 434.093 624 614
Participações em Coligadas e Controladas - No País:
Controladas (Nota 9�1�) ... 428�890 433�616 - - Outros Investimentos ... 1�170 1�159 1�961 1�970 (Provisões para Perdas) ... (48�034) (682) (1�337) (1�356)
IMOBILIZADO DE USO (Nota 9.2.) ... 85.362 70.897 87.933 71.508
Imóveis de Uso ... 18�098 2�982 20�714 3�552 Outras Imobilizações de Uso ���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� 139�734 137�701 141�323 139�290 (Depreciações Acumuladas) ... (72�470) (69�786) (74�104) (71�334)
IMOBILIZADO DE ARRENDAMENTO (Nota 9.3.) ... - - - 668
Bens Arrendados ... - - - 1�785 (Depreciações Acumuladas) ... - - - (1�117) INTANGÍVEL (Nota 9.4.) ... 35.761 38.612 35.761 38.611 Ativos Intangíveis ... 91�445 81�935 91�716 82�205 (Amortização Acumulada) ... (55�684) (43�323) (55�955) (43�594) DIFERIDO (Nota 9.5.) ... 35 88 35 88
Gastos de Organização e Expansão ... 447 468 447 468
(Amortização Acumulada) ... (412) (380) (412) (380)
TOTAL DO ATIVO ... 11.824.869 12.655.017 12.410.146 13.275.749
PASSIVO E PATRIMÔNIO LÍQUIDO MB Múltiplo MB Consolidado
2015 2014 2015 2014 CIRCULANTE ... 4.350.043 5.264.069 4.451.450 5.270.439 DEPÓSITOS (Nota 10.1.) ... 2.313.912 3.170.497 2.457.613 3.197.454 Depósitos à Vista ... 502�272 623�440 499�684 619�381 Depósitos de Poupança ... 269�887 322�689 269�887 322�689 Depósitos Interfinanceiros ... 61�898 84�261 60�898 73�941 Depósitos a Prazo ... 1�479�855 2�140�107 1�627�144 2�181�443 CAPTAÇÕES NO MERCADO ABERTO ... 1.051.287 1.005.620 951.700 863.375
Carteira de Terceiros ... 1�051�287 1�005�620 951�700 863�375
RECURSOS DE ACEITES E EMISSÃO DE TÍTULOS (Nota 10.2.) ... 188.682 151.019 188.682 151.019
Recursos de Letras Imobiliárias ... 188�662 100�796 188�662 100�796
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior ... 20 50�223 20 50�223
RELAÇÕES INTERFINANCEIRAS ... 35 44 35 44
Recebimentos e Pagamentos a Liquidar ... 35 44 35 44
RELAÇÕES INTERDEPENDÊNCIAS ... 38.185 53.554 38.185 53.554
Recursos em Trânsito de Terceiros ... 38�185 53�554 38�185 53�554
OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS ... 2.074 47.658 2.074 47.658
Empréstimos no Exterior (Nota 10�3�) ... 2�074 47�658 2�074 47�658
OBRIGAÇÕES POR REPASSES DO PAÍS - INSTITUIÇÕES OFICIAIS ... - 66 - 66
Tesouro Nacional ... - 66 - 66
OUTRAS OBRIGAÇÕES ... 755.868 835.611 813.161 957.269
Cobrança e Arrecadação de Tributos e Assemelhados (Nota 11�1�) ... 3�375 3�015 3�495 3�357
Carteira de Câmbio:
Câmbio Vendido a Liquidar ... 4 919 4 919
Obrigações por Compra de Câmbio ... 46�075 62�174 46�075 62�174
(Adiantamentos sobre Contratos de Câmbio) (Nota 6�1�) ... (46�075) (60�177) (46�075) (60�177)
(Importação Financiada - Câmbio Contratado) (Nota 6�1�) ... - (213) - (213)
Sociais e Estatutárias (Nota 11�2�) ... 27�774 13�548 30�016 15�415
Fiscais e Previdenciárias (Nota 11�3�) ... 30�349 21�216 34�603 27�124
Negociação e Intermediação de Valores ... 3�893 - 4�631 17�620
Diversas:
Credores por Antecipação de Valor Residual ... - - - 58
Obrigações por Convênios Oficiais ... 132�004 65�567 132�004 65�567
Obrigações por Aquisição de Bens e Direitos ... 1�072 1�835 1�072 1�875
Provisão para Pagamentos a Efetuar ... 37�960 35�176 38�516 36�011
Obrigações por Operações Vinculadas a Cessão (Nota 6�4�) ... 360�027 492�846 407�420 577�725
Dívidas Subordinadas (Nota 10�4�) ... 31�245 46�137 31�245 46�137
Credores Diversos - País (Nota 11�5�b�) ... 122�402 143�090 124�403 153�146 Outras ... 5�763 10�478 5�752 10�531
NÃO CIRCULANTE ... 6.766.797 6.726.064 7.208.373 7.291.491 EXIGÍVEL A LONGO PRAZO ... 6.766.036 6.725.091 7.207.612 7.290.518
DEPÓSITOS (Nota 10.1.) ... 5.174.491 4.931.730 5.353.427 5.093.369
Depósitos Interfinanceiros ... 142�548 87�956 134�548 87�956 Depósitos a Prazo ... 5�031�943 4�843�774 5�218�879 5�005�413 RECURSOS DE ACEITES E EMISSÃO DE TÍTULOS (Nota 10.2.) ... 380.463 291.220 380.463 291.220
Recursos de Letras Imobiliárias ... 294�557 291�220 294�557 291�220
Obrigações por Títulos e Valores Mobiliários no Exterior... 85�906 - 85�906 -
OUTRAS OBRIGAÇÕES ... 1.211.082 1.502.141 1.473.722 1.905.929
Fiscais e Previdenciárias (Nota 11�3�) ... 76�190 65�696 115�996 104�709 Diversas:
Credores por Antecipação de Valor Residual ... - - - 459
Provisão para Outros Passivos (Nota 11�4�b�) ... 125�338 115�598 135�742 123�146
Obrigações por Operações Vinculadas a Cessão (Nota 6�4�) ... 406�119 649�125 618�549 823�374
Dívidas Subordinadas (Nota 10�4�) ... 594�191 671�722 594�191 671�722 Outras ... 9�244 - 9�244 182�519
RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS ... 761 973 761 973
Resultados de Exercícios Futuros ... 761 973 761 973
PATRIMÔNIO LÍQUIDO ADMINISTRADO PELA CONTROLADORA ... 708.029 664.884 750.323 713.819 PARTICIPAÇÃO MINORITÁRIA NAS CONTROLADAS ... - - 42.294 46.000 PATRIMÔNIO LÍQUIDO (Nota 12.) ... 708.029 664.884 708.029 667.819 CAPITAL (Nota 12.1.) ... 433.340 433.340 433.340 433.340
De Domiciliados no País ... 433�340 433�340 433�340 433�340
RESERVAS DE CAPITAL (Nota 12.2.) ... 42.743 42.743 42.743 42.743
Reservas de Ágios por Subscrição de Ações ... 42�743 42�743 42�743 42�743
RESERVAS DE REAVALIAÇÃO (Nota 12.3.) ... 233 245 233 245
Coligadas e Controladas ... 233 245 233 245
RESERVAS DE LUCROS (Nota 12.2.) ... 231.783 188.696 231.783 191.631
Reserva Legal ... 59�942 56�274 59�942 56�323
Reservas Estatutárias ... 171.841 132.422 171.841 135.308
Para Pagamento de Dividendos ... 5�594 - 5�594 -
Para Aumento de Capital ... 166�247 132�422 166�247 135�308
AJUSTES DE AVALIAÇÃO PATRIMONIAL ... (70) (140) (70) (140) TOTAL DO PASSIVO E PATRIMÔNIO LÍQUIDO ... 11.824.869 12.655.017 12.410.146 13.275.749 BANCO MERCANTIL DO BRASIL S�A� - SEDE BELO HORIZONTE / MG - COMPANHIA ABERTA - CNPJ: 17�184�037/0001-10
RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO – EXERCÍCIO DE 2015
BALANÇOS PATRIMONIAIS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2015 E DE 31 DE DEZEMBRO DE 2014
As Notas Explicativas da Administração são parte integrante das demonstrações financeiras. Senhores Acionistas:
Submetemos à apreciação de V�Sas� as Demonstrações Financeiras do Banco Mercantil do Brasil S�A�, bem como as demonstrações consolidadas abrangendo as empresas do conglomerado�
CONJUNTURA ECONÔMICA E SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O desempenho da economia global segue em ritmo moderado� Vislumbra-se crescimento do PIB americano da ordem de 2,5% e na Europa a economia segue em recuperação� A economia chinesa registrou expansão de 6,9%, ante 7,3% em 2014�
No Brasil, o cenário econômico foi caracterizado por forte retração da atividade nos principais setores, sobressaindo-se involução anual da produção industrial e desaquecimento do consumo interno� Dados preliminares apontam queda do PIB da ordem de 3,6%, ante crescimento de 0,1% em 2014�
No setor industrial, a produção registrou contração pelo segundo ano consecutivo, acumulando queda de 8,1% nos onze primeiros meses do ano (últimos dados de mercado), em relação ao mesmo período de 2014� A produção de veículos registrou involução anual de 22,8%�
O Comércio varejista ampliado, que inclui venda de veículos e de material de construção, também vem se ressentindo pelo aumento das taxas de juros, maior rigor na concessão de crédito e aumento do desemprego, apresentando retração de 8,4% no acumulado até novembro� As vendas de veículos novos recuaram 26,5% no ano�
Como indicador econômico favorável, destaca-se que no comércio internacional as exportações brasileiras superaram as importações, resultando em superávit na Balança Comercial de US$ 19,7 bilhões�
A inflação medida pelo IPCA alcançou o patamar elevado de 10,7% (ante 6,4% de 2014) e tem exibido sinais de resistência no curto prazo� No período, registrou-se forte elevação dos preços administrados, com destaque para combustíveis e energia elétrica�
Vale lembrar que a política monetária segue restritiva e tem sido importante instrumento de combate à inflação no curto prazo. A taxa básica de juros posicionou-se em 14,25% ao ano em dezembro, ante 11,75% em dezembro de 2014� Nos bancos privados, o saldo das operações de crédito alcançou R$ 1�417,0 bilhões, apresentando evolução anual de 1,6%, ante 5,6% no ano anterior� As provisões para risco de crédito nos bancos privados posicionaram-se em 7,6%, ante 6,3% de 2014�
Neste contexto, constata-se persistente busca de alternativas para equilibrar as finanças públicas, controlar pressões inflacionárias e fomentar um cenário favorável ao crescimento econômico sustentável� Contudo, projeções iniciais apontam para queda do PIB da ordem de 3,0% em 2016�
CONTEXTO CORPORATIVO E MERCADOLÓGICO • Perfil Corporativo e Mercadológico
O Mercantil do Brasil é um banco múltiplo de médio porte, que dispõe de estrutura segmentada para os negócios, com destaque para o varejo, com agências distribuídas de forma estratégica nas principais regiões e centros econômicos do País� Atua nos segmentos financeiros, de investimento, de crédito ao consumidor, de câmbio, de arrendamento mercantil, de distribuição de valores e de intermediação de títulos e valores mobiliários� Possui Agência no exterior, em Grand Cayman, no Caribe, utilizada para potencializar o aproveitamento das oportunidades de negócios no mercado internacional�
Dispõe de plataformas de segmento empresas em Minas Gerais, São Paulo, Rio de Janeiro, Espírito Santo, Bahia, Distrito Federal, Pernambuco, Paraná, Rio Grande do Sul e Santa Catarina� Trata-se de unidades de atendimento com foco em investidores e grandes empresas, direcionadas à busca de respostas eficientes às demandas específicas dos segmentos de médio e grande portes.
As principais carteiras comerciais estão distribuídas nas modalidades de crédito consignado, capital de giro, crédito rotativo e crédito pessoal� A Instituição tem como diretriz atuação diversificada em ativos e passivos, fundamental para a sustentabilidade do negócio� Conta com aproximadamente 1�817�000 clientes e perspectiva de continuidade de crescimento dessa base nos próximos períodos� A Instituição vem trabalhando intensamente na implementação das suas diretrizes estratégicas, com destaque para a captação e alocação pulverizadas de capitais, no desenvolvimento dos recursos humanos e tecnológicos, com foco em um padrão de excelência em sua estrutura de capitais e de relacionamentos�
Assim, com simplicidade e segurança, em 2015 o Mercantil do Brasil continuou avançando em seus métodos e processos e alcançou favoráveis resultados, evidenciando sua elevada obstinação para atingir seus objetivos estratégicos, capacidade de adaptação e de superar com naturalidade cenários econômicos adversos�
Em 2015, o Mercantil do Brasil avançou substancialmente, também, na gestão das despesas e manterá firme o propósito de racionalização, buscando formas cada vez mais simples e eficazes de atuação, com foco na perpetuação da Instituição. Para 2016, a Instituição mantém a confiança e o otimismo e continua envidando seus maiores esforços para o crédito pulverizado e seletivo, para sustentação perene das captações de recursos e do atendimento diferenciado e que encanta o cliente�
Nesse contexto, merecem destaque os indicadores favoráveis à perspectiva empresarial e as conquistas e reconhecimentos de mercado, conforme tópicos a seguir�
• Indicadores Favoráveis à Perspectiva Empresarial
No período, destacam-se favoráveis indicadores à perspectiva empresarial: >> Continuidade da evolução e racionalização dos pontos de atendimento, alcançando 189 casas nos principais centros econômicos do País, com atendimento que encanta o cliente�
>> Ativo total de R$ 12,4 bilhões�
>> Carteira de crédito de R$ 8,0 bilhões, crescimento médio anual de 8,8% nos últimos cinco anos, superior à inflação média anual de 7,0% no período. >> Captações no mercado interno (depósitos e letras imobiliárias) e no exterior da ordem de R$ 11,0 bilhões�
>> Portfólio de ativos e passivos diversificados.
>> Equipes bem treinadas e clima organizacional favorável ao desenvolvimento profissional e das atividades corporativas.
>> Tradição de segurança e solidez bancária�
• Conquistas e Reconhecimentos de Mercado
Com 72 anos de mercado, são incontáveis os períodos de turbulência econômica e mercadológica superados pelo Mercantil do Brasil, que sempre materializou seus ideais de perpetuidade mediante crescimento parcimonioso e consciente, firme e determinado, traduzido nas conquistas e, também, em reconhecimento de mercado� Em 2015, evidenciando a evolução alcançada pela Instituição nos processos de gestão de pessoas, conciliando um ambiente de trabalho harmonioso e produtivo, o Mercantil do Brasil foi homenageado pela segunda vez pelo Great Place To Work
(GPTW), conquistando o 4º lugar no prêmio mineiro e também uma excelente classificação no prêmio nacional “Melhores Empresas para se Trabalhar”.
Rede de Agências
Em 2015, o Mercantil do Brasil realizou esforços para reposicionamento de sua rede de agências, envolvendo abertura de 04 novas casas e 18 mudanças de localização, em conformidade com os objetivos estratégicos e foco de atuação definidos no Plano Estratégico e Mercadológico.
Empreendeu esforços, também, para melhoria nos processos através da implantação da Plataforma de Agências, recurso tecnológico que proporciona maior agilidade, simplicidade e eficiência no atendimento aos clientes. Com informações mais qualificadas e melhor organizadas, tornaram-se mais amplas as oportunidades para o Mercantil do Brasil avançar ainda mais na geração de negócios�
• Capital Humano
O Mercantil do Brasil reconhece a importância do Capital Humano para a consecução de seus objetivos corporativos e dispõe de um bem sucedido programa de gestão de pessoas que prioriza o desenvolvimento dos colaboradores como diferencial competitivo�
De fato, a área de Gestão do Capital Humano do Mercantil do Brasil vem atuando junto às lideranças e implementando programas para o desenvolvimento dos processos e das pessoas. Destacam-se, o programa “Crescer MB”, baseado na gestão por competências e focado no desenvolvimento profissional, e o “Fortalecendo Líderes”, que visa o desenvolvimento das competências gerenciais e o fortalecimento das lideranças, buscando cada vez mais a eficácia na gestão de pessoas e processos� Inserem-se, neste contexto, Programas para melhorias de processos, como a implantação do Plano de Desenvolvimento Individual (PDI) e a Certificação Interna.
Prioriza investimentos em treinamentos a distância e presenciais� Nos treinamentos a distância e no seu gerenciamento, utiliza-se de moderna ferramenta de gestão de treinamento, plataforma E-learning, denominada internamente como “Estação do Conhecimento”, que utiliza os mais modernos recursos tecnológicos para capacitação continuada dos profissionais, visando garantir a qualificação técnica e desenvolver competências comportamentais nas equipes e líderes�
Neste contexto, as participações em treinamentos totalizaram 31�640, sendo 30�242 participações a distância e 1�398 participações nos treinamentos presenciais internos e externos, perfazendo 59�046 horas de treinamento, com participação média da ordem de 21 horas de treinamento por funcionário�
Tudo isso tem garantido premiações por renomadas entidades de mercado e reconhecimento pelo cliente externo quanto à qualidade no atendimento, alinhamento aos objetivos estratégicos da Instituição e melhoria de desempenho, resultando cada vez mais em reforço da imagem institucional e da marca Mercantil do Brasil�
• Gestão do Capital e Limites Operacionais
O Mercantil do Brasil dispõe de Estrutura de Gerenciamento de Capital, que compreende o processo contínuo de monitoramento e controle do capital mantido pela Instituição, a avaliação da necessidade de capital para fazer face aos riscos inerentes ao negócio e o planejamento de metas e de necessidade de capital, considerando os objetivos estratégicos e normas em vigor�
Os limites operacionais são calculados de forma consolidada e o índice de adequação do patrimônio aos ativos de risco (Acordo de Basileia III) posicionou-se em 13,68%, perante mínimo requerido de 11,0%� Informações mais detalhadas podem ser obtidas na Nota Explicativa nº 13�
• Gestão dos Riscos de Crédito, Operacional, de Liquidez, de Mercado e Socioambiental
A atividade empresarial envolve riscos e a Gestão dos Riscos de Crédito, Operacional, de Mercado, de Liquidez e Socioambiental no Mercantil do Brasil fazem parte da cultura organizacional� Informações mais detalhadas podem ser obtidas na Nota Explicativa nº 19�
Canais Eletrônicos e Tecnologia
A estrutura tecnológica do Mercantil do Brasil é considerada como prioridade na política de investimentos, com vistas a garantir adequado suporte, proporcionar segurança, agilidade às operações e atendimento de excelência ao Cliente� Assim, o Mercantil do Brasil historicamente realiza investimentos para incorporar as melhores tecnologias� Por isso, é crescente a adesão dos clientes aos Canais Eletrônicos, impulsionada por adequado portfólio de produtos, serviços, pela adequada segurança no ambiente de Internet e nos demais canais de Autoatendimento�
De fato, o canal Autoatendimento é um canal rápido, seguro e versátil à disposição dos clientes do Banco, proporcionando interatividade, praticidade e agilidade na utilização dos equipamentos, facilidade no uso de serviços, investimentos e facilidade no acesso às linhas de crédito� Atualmente, é responsável por 60% de todas as transações realizadas pelos clientes no Mercantil do Brasil�
Já o canal Internet Banking responde por 11% de todas as transações realizadas no Mercantil do Brasil, e está totalmente alinhado com os demais canais de atendimento em termos de oferta de produtos, serviços e uso de tecnologia de ponta� O canal Mobile Banking, acompanhando as tendências do mercado e necessidades dos clientes, dispõe de funcionalidades de pagamentos diversos, consulta de saldos e extratos de conta-corrente, além de acesso aos dados transacionais de cartões de crédito, possibilitando ao cliente consultar de forma segura, rápida e cômoda as suas faturas e limites pelo smartphone e tablet.
O Call Center é considerado uma área estratégica, que representa o diálogo e o relacionamento com os clientes� Sua atuação recebe altos índices de satisfação, tanto de clientes como outros usuários do serviço, pelo atendimento sempre efetivo e de acordo com as normas estabelecidas pelos órgãos reguladores�
Em 2015, o canal Redes Sociais alcançou crescimento da ordem de 58% na quantidade de seguidores pelo perfil oficial no Facebook� Também é crescente a quantidade de atendimentos, com aumento de 59%, em relação ao ano anterior� O Celular Banking mantém a sua efetividade funcional e consolidada como um canal indispensável para relacionamento com os clientes� Por meio deste canal, o Banco faz ações comerciais e interage com seus usuários, enviando mensagens de alertas de transações financeiras realizadas por outros canais, agregando segurança e confiança para os clientes que utilizam os serviços do Mercantil do Brasil.
>> Novo Ambiente Computacional
Em 2015, entrou em operação o novo Data Center do Mercantil do Brasil� Com investimentos da ordem de R$ 10 MM, o novo Centro de Processamento de Dados atende plenamente aos padrões internacionais para edificações desta natureza, nos mais elevados níveis de qualidade, segurança e performance�
As instalações físicas foram projetadas para garantir a plena disponibilidade do ambiente computacional, 24 horas por dia, 365 dias por ano, independentemente de fatores externos adversos� Para este objetivo, o Data Center possui toda infraestrutura de funcionamento duplicada como, “No-Breaks”, grupos geradores de energia elétrica, mecanismos de comunicação, sistemas de ar condicionado, entre outros, além de contar com sistemas de combate a incêndios, CFTV, portas com travamento eletrônico e sensores diversos, integrados em um software inteligente que permite o controle de acesso e o monitoramento local ou remoto de todos os componentes críticos da instalação�
O processo de migração do ambiente computacional para o novo Data Center
envolveu meticuloso planejamento e rigorosa execução de sofisticados projetos, que garantiram o transporte e a realocação de cerca de 500 servidores com informações altamente estratégicas, de forma totalmente transparente para os clientes, cujo atendimento não foi interrompido ou prejudicado um só minuto durante os vários meses em que a migração se processou, de forma criteriosa e organizada� O novo Data Center funcionando como site principal, aliado ao site de contingência, asseguram plena segurança física, lógica e transacional a todo o parque tecnológico do Mercantil do Brasil, em um ambiente moderno e seguro� Esse ambicioso projeto, ao tornar-se realidade plena atesta mais uma vez a rigorosa seletividade estratégica que o Mercantil do Brasil utiliza para a eleição dos investimentos prioritários�
• Ações Integradas de Marketing
>> Eventos de relacionamento com clientes e ações comerciais
No exercício, foram realizados eventos com clientes, com foco na melhoria do relacionamento e fidelização, observados o perfil e a segmentação dos mesmos.
>> Ações de alinhamento dos colaboradores à estratégia corporativa
O Mercantil do Brasil investe em comunicação com o objetivo de garantir o alinhamento de seus colaboradores ao Posicionamento Estratégico e Mercadológico da Instituição� Assim, mantém portal corporativo, no qual são veiculadas informações de cunho estratégico, comercial e motivacional� No período, foram realizadas ações de comunicação de direcionamentos estratégicos da Instituição� As seções do portal corporativo do Banco que reúnem regulamentos, resultados alcançados pelas equipes nas campanhas de incentivos às vendas tiveram alto grau de visualizações, o que atesta a importância deste instrumento de comunicação para o alinhamento dos colaboradores aos objetivos estratégicos da Instituição�
• Imagem Corporativa e Qualidade de Atendimento
A realização sistemática de pesquisas de opinião e mercado faz parte do planejamento estratégico da organização para avaliar e monitorar aspectos ligados à imagem corporativa, qualidade do atendimento, relacionamento com os clientes, processos, produtos, serviços, práticas socioambientais e atuação dos principais concorrentes�
O atendimento é o atributo mais bem avaliado pelos clientes do Mercantil do Brasil na mais recente pesquisa realizada sobre a Qualidade no Atendimento Humano nas agências� Nessa pesquisa, o índice geral de satisfação foi de 93,4%, mantendo os ótimos índices alcançados na edição anterior�
Esses bons resultados são frutos de um trabalho intenso da Instituição ao longo dos anos e comprovam que o Mercantil do Brasil é reconhecido pelo que busca fazer de melhor: Atender com Padrão de Excelência�
• Responsabilidade Socioambiental
O Mercantil do Brasil dispõe de uma Política de Responsabilidade Socioambiental com diretrizes bem definidas, que oficializa o seu compromisso com a atuação responsável voltada para o desenvolvimento da sociedade e a preservação do meio ambiente� De fato, iniciativas de responsabilidade socioambiental corporativa, voltadas para os seus diferentes públicos de relacionamento dão efetividade aos preceitos dessa política�
Tais iniciativas envolvem patrocínios com recursos próprios ou por meio de mecanismos de incentivo fiscal, de projetos ou programas próprios ou realizados em parcerias com outras instituições de caráter social, educacional e/ou ambiental, como o MB Consciente Ambiental, o Programa MB Educação Financeira, o MB Doação de Sangue e os patrocínios aos projetos Festival de Esportes, Arte Favela nos Becos, Copa Mercantil do Brasil, entre outros�
O Mercantil do Brasil também investe continuamente na formação e conscientização do público interno acerca de causas relevantes para a sociedade� Nesse sentido, em 2015 foi desenvolvida campanha voltada para sensibilização dos colaboradores quanto a importância e urgência de se mudar os hábitos de consumo de água e energia elétrica�
Outras informações sobre os programas, projetos e ações na área de responsabilidade socioambiental, realizados e patrocinados pelo Mercantil do Brasil, poderão ser obtidas no site mercantildobrasil�com�br�
• Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro
Em atenção às normas legais em vigor, o Mercantil do Brasil coopera com os órgãos reguladores para a prevenção e combate à lavagem ou ocultação de bens, direitos e valores, bem assim para a prevenção da utilização do sistema financeiro para atos ilícitos previstos na Lei nº 9�613/1998�
Neste contexto, possui políticas, procedimentos, controles internos e monitoramento contínuo, destinados à prevenção e combate a referidos ilícitos, em conformidade com a Circular Bacen nº 3�461/2009� As orientações para cumprimento das políticas e procedimentos estão disponíveis em Ato Normativo interno acessível a todos os colaboradores�
DESEMPENHO ECONÔMICO-FINANCEIRO – CONSOLIDADO • Ativos e Passivos
Ativo Total e Operações de Crédito
O Ativo total consolidado posicionou-se em R$ 12,4 bilhões� Os ativos circulantes atingiram R$ 7,3 bilhões, 65,1% superiores aos passivos de curto prazo� As aplicações interfinanceiras de liquidez e em títulos e valores mobiliários alcançaram R$ 2,9 bilhões e são equivalentes a 23,5% do ativo total� Possui títulos classificados na categoria títulos mantidos até o vencimento, no montante de R$ 6,9 milhões no Mercantil do Brasil (Consolidado - R$ 6,9 milhões), para os quais o Banco tem intenção e capacidade financeira de manter até o vencimento. As operações de crédito posicionaram-se em R$ 8,0 bilhões, ante R$ 8,8 bilhões de dezembro de 2014, refletindo as ações prudenciais de redução de posições no crédito ao segmento de pessoas jurídicas perante a desfavorável conjuntura econômica vigente. As operações classificadas nas faixas de menor risco de crédito, de “AA” até “C”, representam 82,9% do total da carteira de crédito. A provisão para risco de operações de crédito posicionou-se em 9,7%, ante 8,8% de dezembro do exercício anterior, refletindo, sobretudo, o aumento da inadimplência no segmento de pessoas jurídicas� Informações mais detalhadas poderão ser obtidas na Nota Explicativa nº 6�3�
Captação de Recursos
Os recursos existentes foram captados tanto no mercado interno quanto no externo, perfazendo o montante de R$ 11,0 bilhões� Na composição desses recursos, tem-se R$ 6,8 bilhões de depósitos a prazo, R$ 1,0 bilhão de operações vinculadas a cessão, R$ 951,7 milhões de captações no mercado aberto, R$ 483,2 milhões de letras imobiliárias, R$ 499,7 milhões de depósitos à vista e R$ 465,3 milhões de outros depósitos� Somam-se a esses recursos R$ 713,4 milhões de captações e empréstimos no exterior�
Em dezembro de 2014, os valores dos Depósitos Totais estão acrescidos dos valores dos CDBs subordinados contabilizados na rubrica do Passivo “Dívidas Subordinadas” no montante de R$ 11,9 milhões, atualmente vencidos ou recomprados com observância das normas em vigor�
Vale destacar que, do total de recursos provenientes do exterior, R$ 625,4 milhões estão registrados como Dívida Subordinada (captados em 2010, com vencimento em 2020), ou seja, em status de capital para fins de níveis de capitalização,
conforme permitido pela Resolução CMN nº 4�192/2013� >> Recompra de Títulos no Exterior
O Mercantil do Brasil captou no mercado internacional, em 2010, US$ 250,0 milhões mediante emissão de títulos de dívida, com prazo de vencimento de 10 anos, em conformidade com a Resolução CMN nº 3�444/2007 (atual Resolução CMN nº 4�192/2013)� Levando-se em consideração a existência de excesso de margem não utilizada de referida emissão externa para fins de enquadramento de limites operacionais, as condições vantajosas e os objetivos estratégicos da Instituição, o Mercantil do Brasil recomprou em junho, o montante de US$ 35,6 milhões (equivalente a R$ 96,3 milhões)� Em julho, houve recompra de US$ 29,0 milhões (equivalente a R$ 78,2 milhões)� Em dezembro, houve recompra de US$ 30,0 milhões (equivalente a R$ 96,3 milhões), totalizando US$ 94,6 milhões (R$ 270,8 milhões)� No encerramento do exercício, o saldo dos títulos no exterior foi reduzido de US$ 250,0 milhões para US$ 155,4 milhões�
• Dividendos, Patrimônio Líquido e Resultado
No segundo semestre de 2015, foram declarados dividendos aos acionistas, na forma de juros sobre o Capital Próprio, no valor de R$ 14,4 milhões, correspondente a um valor líquido de imposto de renda de R$ 12,3 milhões, cabendo às ações ordinárias R$ 0,2550 e às ações preferenciais R$ 0,2805 por ação, também líquidos do imposto de renda� No exercício, os dividendos declarados, na forma de juros sobre o Capital Próprio, totalizaram R$ 30,3 milhões, correspondente a um valor líquido de imposto de renda de R$ 25,7 milhões, cabendo às ações ordinárias R$ 0,535500 e às ações preferenciais R$ 0,589050 por ação, também líquidos de imposto de renda� Estes dividendos estão em conformidade com as disposições estatutárias e normas legais em vigor�
O Patrimônio Líquido posicionou-se em R$ 708,0 milhões (Consolidado de R$ 708,0 milhões)� O Patrimônio Líquido Administrado é de R$ 750,3 milhões e o Patrimônio Líquido de Referência é de R$ 900,3 milhões e inclui o Patrimônio Líquido Consolidado das Instituições Financeiras do Mercantil do Brasil e a Dívida Subordinada no montante de R$ 404,4 milhões�
O Mercantil do Brasil registrou Lucro Líquido de R$ 73,4 milhões (Consolidado de R$ 70,4 milhões) no exercício�
As Receitas da Intermediação financeira alcançaram R$ 3,7 bilhões, crescimento de 27,0%� Sobressaíram-se as Receitas de Operações de Crédito, que incluem receitas com Operações de Venda ou de Transferência de Ativos Financeiros, e as Operações de Arrendamento Mercantil, totalizando R$ 3,0 bilhões, evolução de 22,9%�
As Despesas da Intermediação Financeira posicionaram-se em R$ 2,5 bilhões e representam 67,1% das Receitas da Intermediação Financeira, ante 76,1% de igual período de 2014. Crescimento de 12,0% nos últimos doze meses, refletindo a alta da taxa básica de juros da economia�
As Despesas com Provisão para Risco de Operações de Crédito de R$ 784,1 milhões representam 21,3% das Receitas da Intermediação Financeira, ante 26,6% de igual período do exercício anterior (crescimento de 1,6% nos últimos doze meses)�
O Resultado Bruto da Intermediação Financeira posicionou-se em R$ 1,2 bilhão, ante R$ 691,1 milhões de igual período de 2014, crescimento de 74,9%� Representa 32,8% das Receitas da Intermediação Financeira, contra 23,8% de igual período de 2014�
As Receitas de Prestação de Serviços alcançaram R$ 198,8 milhões, contra R$ 150,3 milhões de 2014, representando o significativo crescimento de R$ 48,5 milhões, resultado do esforço de reprecificação dos serviços.
As Despesas de Pessoal posicionaram-se em R$ 372,5 milhões, perante R$ 377,4 milhões em 2014, queda nominal de 1,3%� Vale destacar que o item de maior relevância, proventos de funcionários, posicionou-se em R$ 183,0 milhões, ante R$ 178,0 milhões no ano anterior, com evolução nominal de 2,8%, inferior ao reajuste da categoria bancária, de 10,0%�
As Despesas Administrativas foram de R$ 631,2 milhões, contra R$ 559,0 milhões em 2014, sendo que R$ 185,9 milhões referem-se ao custo de originação de crédito consignado (R$ 154,7 milhões em dezembro de 2014)� No exercício houve crescimento das Despesas Administrativas em R$ 72,2 milhões, dos quais R$ 31,2 milhões referem-se a evolução do custo de originação de crédito consignado� Ainda sobre as Despesas Administrativas, obteve-se redução nas rubricas de comunicações, material, manutenção e conservação de bens, propaganda, publicidade e publicações e outras despesas administrativas, totalizando redução de custos de R$ 6,3 milhões� O vasto conjunto de medidas adotadas visando a racionalização de despesas vem apresentando favoráveis resultados, haja vista a inflação de 10,67% em 2015. Informações mais detalhadas poderão ser obtidas na Nota Explicativa nº 16�3�
• Relacionamento com os Auditores Independentes
Em atendimento ao que dispõe a Instrução CVM nº 381/2003, o Mercantil do Brasil e suas empresas controladas vêm informar que os auditores externos, PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes, realizaram exclusivamente serviços de auditoria externa�
• Demonstrações Financeiras no Padrão Contábil Internacional (IFRS)
O Banco divulgará no prazo regulamentar, no site da Instituição na Internet, as suas demonstrações financeiras consolidadas no padrão contábil IFRS, referentes ao exercício findo em 31/12/2015, comparativas a 31/12/2014, em conformidade com a Resolução CMN nº 3�786/2009 e normas complementares� Os ajustes estão sendo mensurados e as demonstrações financeiras consolidadas em IFRS em fase de preparação� Informações mais detalhadas poderão ser obtidas na Nota Explicativa nº�18�
PARTICIPAÇÕES EM CONTROLADAS
As participações em empresas controladas encontram-se detalhadas em quadro específico das demonstrações financeiras.
>> Evento subsequente
Foi divulgado, em 16 de fevereiro de 2016, edital de convocação de AGE pela controlada, Banco Mercantil de Investimentos S�A�, para deliberar aumento de capital mediante emissão de 352�621�722 ações ordinárias e de 224�573�240 ações preferenciais, todas escriturais e com valor nominal de R$ 0,17� Os recursos serão aplicados nas atividades operacionais da Instituição� Outras informações poderão ser obtidas no site da Companhia (www�mercantildobrasil�com�br), no site da CVM (www�cvm�gov�br) e no site da BM&FBovespa (www�bmfbovespa�com�br)�
CONSIDERAÇÕES FINAIS
O Mercantil do Brasil ingressa em 2016 atento ao cenário econômico e buscará combinar, na justa medida, a tradicional solidez de sua estrutura patrimonial e o seu firme propósito de manter um crescimento equilibrado, expandindo seus negócios comerciais e aprimorando cada vez mais a sua eficiência operacional. Nesta oportunidade, agradecemos aos acionistas e clientes pela confiança e apoio com que nos têm prestigiado, bem como ao quadro de colaboradores que mais uma vez demonstrou, ao longo do ano, um incondicional compromisso para com as metas e objetivos do Mercantil do Brasil�
Belo Horizonte, fevereiro de 2016�
Administração
