Assurant, Inc.
One Chase Manhattan Plaza 41st Floor New York, NY 10005 Telefone : 212.859.7000 www.assurant.com
RELATÓRIO ANUAL DE
2011
E FORMULÁRIO 10-K
RELA
TÓRIO ANUAL
DE
2011
E FORMULÁRIO 10-K
Destaques Financeiros
Assurant Solutions Assurant Specialty Property Assurant Health Assurant Employee Benefits
$0 $ 10 $ 20 $ 30 $ 40 $ 50 2011 2010 2009 2008 2007
(1) Excluindo AOCI. Ver a nota de rodapé 3 na página 4 deste relatório para mais informações sobre esta medida financeira não GAAP e uma reconciliação do valor contábil por ação diluída face à sua medida GAAP mais comparável.
2011 Renda Operacional Líquida por Segmento: $530,6 milhões(1)
2011 Prêmios auferidos líquidos, Comissões e Outra Renda por Segmento: $7,5 biliões
Valor Contábil por Ação Diluída(1) 2007-2011
$49,05 $43,08 $40,47 $37,16 $33,73 27% 57% 8% 8% 36% 26% 23% 15%
(1) Inclui renda operacional líquida de segmentos operacionais. Exclui lucros realizados líquidos sobre investimentos da Empresa e outros, amortização de lucros diferidos sobre alienações de empresas e despesa de juros.
(1) Ver nota de rodapé 1 na página 4 deste relatório para mais informações sobre esta medida fi nanceira não GAAP e uma reconciliação da renda operacional líquida à renda líquida GAAP.
(2) Excluindo outros resultados abrangentes acumulados (AOCI).
2011
2010
2009
2008
2007
Total de Receitas
$8.273
$8.528
$8.701
$8.601
$8.454
Prêmios auferidos líquidos,
Comissões e Outra Renda
7.530
7.766
8.033
8.226
7.684
Renda Líquida de Investimento
690
703
699
774
799
Renda Operacional Líquida
(1)445
560
465
637
694
Capital Próprio dos Acionistas
(2)4.472
4.495
4.787
4.380
4.035
(em milhões de dólares americanos)
SEDE DA EMPRESA
Assurant, Inc.
One Chase Manhattan Plaza 41st Floor
New York, NY 10005 Telefone: 212.859.7000 www.assurant.com
FIRMA INDEPENDENTE DE CONTABILIDADE
PÚBLICA REGISTRADA
PricewaterhouseCoopers LLP 300 Madison Avenue New York, NY 10017 Telefone: 646.471.3000 Fax: 813.286.6000 www.pwc.comCOTAÇÃO EM BOLSA
A Assurant é negociada na Bolsa de Valores de Nova Iorque (NYSE) sob o símbolo AIZ.
PEDIDOS DE INFORMAÇÃO ACIONISTA
Computershare é o agente de transferência de ações. Todas as dúvidas sobre a emissão de certifi cados de ações, mudanças de propriedade, perda de certifi cados de ações, mudanças de morada e outros assuntos similares devem ser endereçados a: Computershare P.O. Box 358015 Pittsburgh, PA 15252 www.computershare.com Acionistas nacionais: 877.761.3451
TDD para defi cientes auditivos: 800.231.5469 Acionistas estrangeiros: 201.680.6578
Para cópias adicionais do Relatório Anual da Assurant ou notícias da Assurant, visite o nosso site: http://ir.assurant. com
Além disso, pode também solicitar documentos fi nanceiros da Assurant ligando para 866.888.4219.
INFORMAÇÃO PARA O INVESTIDOR
Melissa Kivett
Vice-Presidente Sênior, Relações com Investidores Assurant, Inc.
One Chase Manhattan Plaza, 41st Floor New York, NY 10005
212.859.7029
Pode também visitar: http://ir.assurant.com
FORMULÁRIO 10-K E OUTROS RELATÓRIOS
Cópias do Relatório Anual de 2011 no Formulário 10-K e outros relatórios depositados na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (U.S. Securities and Exchange Commission - SEC) estão também disponíveis a título gratuito, no site da Assurant em http://ir.assurant.com, ou ligando para 866.888.4219.
CERTIFICAÇÕES DA SEC E NYSE
Assurant incluiu como Documentos 31 e 32 em seu Relatório Anual de 2011 no Formulário 10-K depositado com as certifi cações SEC do Diretor Executivo e Diretor Financeiro da Assurant, conforme exigido pela Lei Sarbanes-Oxley de 2002, conforme alterada, com relação à qualidade das divulgações públicas da empresa. Em 2011, o Diretor Excutivo da Assurant certifi cou também à NYSE que desconhece quaisquer violações da parte da Assurant das normas de cotação de governo das sociedades da NYSE.
DECLARAÇÕES PROSPECTIVAS
Algumas das declarações incluídas neste Relatório Anual são declarações prospectivas da U.S. Private Securities Litigation Reform Act de 1995. Consulte a seção “Fatores de Risco” em nosso Relatório Anual de 2011 no Formulário 10-K para uma discussão detalhada dos fatores de risco que podem fazer com que os nossos resultados efetivos divirjam das estimativas refl etidas nessas declarações prospectivas.
O utra I nformação
ASSURANT - Relatório Anual de 2011 1
A estratégia de especialização da
Assurant refl ete o nosso compromisso
de longo prazo em oferecer valor aos
nossos acionistas. Servir bem os nossos
clientes é central para o nosso sucesso.
Durante 2011, alargamos a nossa carteira de produtos e aperfeiçoamos as nossas operações para melhor satisfazer as necessidades de nossos clientes. Várias amplas tendências sociais e econômicas são complementares para a nossa estratégia e oferecem oportunidades de promover o crescimento rentável. Nossos atos nestas áreas de ênfase em 2011 incluíram:
z Expansão de ofertas sem fi os porque cresce a importância
dos dispositivos móveis para os consumidores;
z Desenvolvimento de nossas capacidades e ofertas de
seguros de aluguel;
z Introdução de novos produtos para tornar os seguros de
saúde mais acessíveis e baratos para os consumidores; e
z O aumento de nossa lista de produtos de benefícios
voluntários, fi nanciados pelos empregados. Prosseguiremos nosso progresso em 2012.
Os prêmios auferidos líquidos, comissões e outra renda da Assurant foram de $7,5 biliões para o exercício, baixando de $7,8 biliões 2010. Renda operacional líquida(1) e
retorno operacional sobre o patrimônio médio, excluindo AOCI(2), diminuíram principalmente devido a aumentos
signifi cativos em atividade de tempestades comparada a 2010. Nosso valor contábil por ação diluída, excluindo AOCI(3), subiu em termos homólogos em 14 por cento.
Terminamos 2011 com aproximadamente $760 milhões em capital social, incluindo uma reserva de $250 milhões para riscos inesperados. Nossa forte posição de capital, excelência em gestão de risco e capacidade de gerar fl uxo de caixa livre somou à nossa já forte base fi nanceira. Distribuímos nosso capital de modo disciplinado, devolvendo mais de
$600 milhões aos acionistas através de recompras de ações e dividendos, investindo também em novas oportunidades que esperamos sejam o motor de crescimento rentável, sobretudo a aquisição em 2011 de novas capacidades em Assurant Specialty Property.
Nossa carteira de investimento teve bom desempenho em 2011 apesar dos desafi os da economia global. Embora as rendas da carteira continuem a decrescer devido a novas baixas taxas monetárias, nossa estrutura estável de responsabilidades e abordagem de investimento conservadora nos permite manter a renda dos atuais investimentos durante mais tempo possível.
2011 RESULTADOS DAS OPERAÇÕES
Assurant Solutions
Os lucros na Assurant Solutions melhoraram em termos homólogos em 7 por cento, excluindo itens invulgares. Este crescimento refl ete melhores resultados de subscrição, tanto a nível nacional como internacional, assim como uma queda na taxa efetiva de imposto. Em 2011, renovamos alguns contratos de serviço nacional, expandimos nossa presença internacional, particularmente na América Latina e aumentamos vendas de seguros “preneed”.
As principais prioridades da Assurant Solutions em 2012 são continuar o crescimento do negócio sem fi os, melhorar o desempenho internacional e reduzir as despesas em linhas de produtos que deixaram de crescer.
U ma mensagem aos nossos A cionistas
Robert B. Pollock
Assurant Specialty Property
Os resultados da Assurant Specialty Property refl etem nossa experiência em gestão de risco e continuada capacidade em obter novas contas de clientes devido às nossas superiores capacidades de rastreamento. Temos orgulho em nossa resposta a várias tempestades catastrófi cas em 2011. Respondemos rapidamente após cada tempestade e pagamos $185 milhões a mais de 20.000 clientes para os ajudar a reconstruir e recuperar durante esses momentos de necessidade. Em 2011, adquirimos também a SureDeposit, a líder de mercado em alternativas de depósitos de títulos, que expandiu nossa oferta no mercado de habitação multifamiliar. Como o mercado de aluguel cresce, estamos otimistas quanto às oportunidades de longo prazo.
Em 2012, as prioridades da Assurant Specialty Property são atingir crescimento de dois dígitos na nossa oferta de produto no mercado de habitação multifamiliar e continuar a melhorar a efi ciência operacional. Estes atos ajudarão a compensar decréscimos modestos esperados em prêmios de seguros colocados por mutuantes.
Assurant Health
Assurant Health fez grandes progressos durante 2011 implementando a sua estratégia transformacional e se adaptando em mercados de seguros médicos de grupo e individuais. Durante 2011, reduzimos signifi cativamente os custos operacionais quando simplifi camos nossa estrutura e processos. Somos encorajados pela resposta dos consumidores à nossa oferta de novos produtos que realçam a acessibilidade e acesso a cuidados médicos. Em 2012, esperamos melhorar ainda mais nossas vendas de opção acessível e produtos suplementares, tais como médicos enquanto implementamos um novo contrato de rede de prestadores com a Aetna Signature Administrators®. Atenção permanente à gestão da
despesa e adaptação ao cenário ainda em evolução dos cuidados de saúde são prioridades para o ano que aí vem.
Assurant Employee Benefi ts
Os resultados da Assurant Employee Benefi ts diminuíram em 2011, refl etindo o impacto de tempos econômicos difíceis. O enfoque estratégico na distribuição através de mediadores-chave e uma carteira alargada de produtos continuaram a melhorar as vendas de nossos produtos voluntários.
A principal prioridade da Assurant Employee Benefi ts em 2012 é aumentar prêmios de produtos voluntários e suplementares enquanto continuamos a adaptar nossa carteira de produtos para melhor satisfazer as necessidades de pequenas empresas.
PRIORIDADE DE 2012: CRESCIMENTO
RENTÁVEL
Valorizar o crescimento rentável é uma vez mais uma grande prioridade em 2012. Através de ação disciplinada, continuaremos a melhorar nossas operações, adaptando às forças do mercado e abraçando abordagens inovadoras que benefi ciam nossos clientes. Esperamos também distribuir capital através da continuada recompra de ações, dividendos aos acionistas e investimentos seletivos em crescimento a retornos atrativos.
Nossos valores de senso comum, decência comum, pensamento invulgar e resultados invulgares são a fundação de nossa decisão e atos todos os dias. Esperamos elevados níveis de integridade e resposta a todo o momento, quer através de nosso serviço ao cliente, produtos especializados ou alcance de comunidade. Todos os dias os 14.000 empregados da Assurant a nível mundial oferecem um serviço superior aos nossos clientes e dão o seu contributo para criar valor de longo prazo para os nossos acionistas. Todos os dias, tenho orgulho em trabalhar com os meus colegas e fazer parte da equipe Assurant.
Atentamente,
Robert B. Pollock
ASSURANT - Relatório Anual de 2011 3
COMITÊ DE GESTÃO
Robert B. Pollock
Presidente e Diretor Executivo, Assurant
Alan B. Colberg
Vice-Presidente Executivo, Marketing e Desenvolvimento de Negócio, Assurant Adam D. Lamnin
Presidente e Diretor Executivo, Assurant Health
S. Craig Lemasters
Presidente e Diretor Executivo, Assurant Solutions
Gene E. Mergelmeyer
Presidente e Diretor Executivo, Assurant Specialty Property Christopher J. Pagano
Vice-Presidente Executivo, Tesoureiro e Diretor Financeiro, Assurant; Presidente, Assurant Asset Management
Michael J. Peninger
Vice-Presidente Executivo e Diretor Financeiro, Assurant
John S. Roberts
Presidente e Diretor Executivo, Assurant Employee Benefi ts Bart R. Schwartz
Vice-Presidente Executivo, Diretor Jurídico e Secretário, Assurant Sylvia R. Wagner
Vice-Presidente Executivo, Recursos Humanos e Desenvolvimento, Assurant
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
Data a seguir ao nome = Ano de entrada para o Conselho
Elaine D. Rosen (2009)
Presidente do Conselho, Assurant; Presidente do Conselho, The Kresge Foundation; antiga Presidente, UNUM Life Insurance Company of America
Howard L. Carver (2002)
Antigo Sócio-Gerente, Ernst & Young LLP
Juan N. Cento (2006)
Presidente, FedEx Express – Divisão da América Latina e Caribe
Elyse Douglas (2011)
Vice-Presidente Executivo e Diretor Financeiro, Hertz Global Holdings, Inc. e The Hertz Corporation
Lawrence V. Jackson (2009)
Consultor Sênior, New Mountain Capital, LLC; Presidente do Conselho, SourceMark, LLC; antigo Presidente e Diretor Executivo, Divisão Global de Compras, Wal-Mart Stores, Inc.
David B. Kelso (2007)
Consultor Financeiro, Kelso Advisory Services; antigo Vice-Presidente Executivo, Estratégia e Finanças, Aetna, Inc.
Charles J. Koch (2005)
Antigo Presidente do Conselho, Presidente e Diretor Executivo, Charter One Financial, Inc.
H. Carroll Mackin (1996)
Principal Proprietário, Great Northern Manufacturing, LLC; antigo Vice-Presidente Executivo e Tesoureiro, Assurant
Robert B. Pollock (2006)
Presidente e Diretor Executivo, Assurant
Paul J. Reilly (2011)
Vice-Presidente Executivo e Diretor Financeiro, Arrow Electronics, Inc.
Robert W. Stein (2011)
Antigo Sócio-Gerente Global, Serviços Atuariais, Ernst & Young LLP
John A.C. Swainson (2010)
Presidente, Software Group, Dell, Inc.
Comitê De Gestão e conselho de
Administração da Assurant
Para mais informações sobre os nossos responsáveis e diretores executivos, consulte a nossa Declaração de Procuração 2012, que acompanha este relatório e também está disponível na seção de Relações com Investidores de www. assurant.com
Comitê de Gestão da Assurant, da esquerda para a direita: Rob Pollock, John Roberts, Chris Pagano, Alan Colberg, Sylvia Wagner, Craig Lemasters, Bart Schwartz, Adam Lamnin, Mike Peninger, Gene Mergelmeyer
(em milhões de dólares, líquido de impostos) 2011 2010 2009 2008 2007
Assurant Solutions $141, 6 $ 103, 2 $ 120, 1 $ 112, 2 $ 143, 9
Assurant Specialty Property 305, 1 424, 3 406, 0 405, 2 379, 2
Assurant Health 40, 9 54, 0 (30, 2) 120, 3 151, 7
Assurant Employee Benefi ts 43, 1 63, 5 42, 2 70, 6 87, 0
Corporativa e outra (60, 1) (52, 3) (48, 3) (50, 4) (49, 4)
Amortização de lucro diferido em alienações de empresas 13, 3 6, 8 14, 6 19, 1 21, 5
Despesa de juros (39, 2) (39, 4) (39, 5) (39, 6) (39, 7)
Renda operacional líquida 444, 7 560, 1 464, 9 637, 4 694, 2
Ajustes :
Lucros (perdas) realizados líquidos sobre investimentos 21,1 31,5 (34,8) (278,6) (40,5) Benefício fi scal realizado da venda de uma
subsidiária inativa - - - 89,0 -
Alteração na dotação de avaliação fi scal 80, 0 (6, 0) - -
-Acordo legal e despesas afi ns - - 83, 5 -
-Imparidade de goodwill - (306, 4) (83, 0) -
-Renda líquida $545, 8 $ 279, 2 $ 430, 6 $ 447, 8 $ 653, 7
Assurant usa as seguintes medidas fi nanceiras não GAAP para analisar o desempenho operacional da Empresa em períodos apresentados neste relatório. Porque o cálculo da Assurant a estas medidas pode diferir de medidas similares usadas por outras empresas, os investidores devem ter cuidado quando comparam as medidas fi nanceiras não GAAP da Assurant às de outras empresas.
(1) Assurant usa renda operacional líquida como uma medida importante do desempenho operacional da Empresa. Como mostrado na seguinte tabela de reconciliação, a renda operacional líquida iguala a renda líquida, excluindo lucros (perdas) líquidos realizados sobre investimentos e outros itens invulgares e/ou pouco frequentes. A Empresa acredita que a renda operacional líquida oferece aos investidores uma medida valiosa do desempenho da atividade continuada da Empresa porque exclui o efeito de lucros (perdas) líquidos realizados sobre investimentos que tendem a ser altamente variáveis de período para período e aqueles eventos que não invulgares e/ou com pouca probabilidade de voltarem a ocorrer.
Medidas financeiras Não GAAP
(2) Assurant usa retorno operacional sobre o patrimônio (ROE), excluindo outros resultados abrangentes acumulados (AOCI), como uma medida importante do desempenho operacional da Empresa. ROE operacional iguala a renda operacional líquida de todo o ano dividida pelo capital próprio para o ano, excluindo AOCI. A Empresa acredita que o ROE operacional, excluindo AOCI, oferece aos investidores uma medida valiosa do desempenho da atividade continuada da Empresa porque exclui o efeito de lucros (perdas) líquidos realizados sobre investimentos que tendem a ser altamente variáveis de período para período, outros itens AOCI e aqueles eventos que são invulgares e/ou com pouca probabilidade de voltarem a ocorrer. A medida GAAP comparável seria GAAP ROE, defi nido como renda líquida de todo o ano dividida pela média do capital próprio para o ano. GAAP ROE para os anos fi ndos a 31 Dez. de 2011 e 31 de Dez. de 2010 foi 11,1% e 5,8%, respectivamente, como mostrado na seguinte tabela de reconciliação.
2011 2010
Retorno operacional sobre o
patrimônio médio (excluindo AOCI) 9, 9% 12, 1%
Lucros líquidos realizados sobre
investimentos 0, 5% 0, 7%
Alteração na dotação de avaliação
fi scal 1, 8% (0, 1)%
Imparidade de goodwill — (6, 6)% Alteração devido ao efeito de inclusão
de AOCI (1, 1)% (0, 3)%
GAAP retorno sobre patrimônio 11, 1% 5, 8%
(3) Assurant usa valor contábil por ação diluída, excluindo AOCI, como uma medida importante do valor acionista da Empresa. O valor contábil por ação diluída excluindo AOCI iguala o total do capital próprio excluindo AOCI dividido por ações diluídas em circulação. A Empresa acredita que o valor contábil por ação diluída excluindo AOCI oferece aos investidores uma medida valiosa do valor acionista porque exclui o efeito de lucros (perdas)
líquidos não realizados sobre investimentos que tendem a ser altamente variáveis de período para período, e outros itens AOCI. A medida GAAP comparável seria valor contábil por ação diluída, defi nido como o total do capital próprio dividido por ações diluídas em circulação. O valor contábil por ação diluída era de $55,14 em 31 de Dezembro de 2011 e, em períodos anteriores, como mostrado na seguinte tabela de reconciliação.
(em dólares) 2011 2010 2009 2008 2007
Valor contábil por ação diluída (excluindo AOCI) $ 49, 05 $ 43, 08 $ 40, 47 $ 37, 16 $ 33, 73 Alterações devido ao efeito de inclusão de AOCI 6, 09 2, 73 0, 56 (5, 69) 0, 46
ASSURANT - Relatório Anual de 2011
Destaques Financeiros
Assurant Solutions Assurant Specialty Property Assurant Health Assurant Employee Benefits
$0 $ 10 $ 20 $ 30 $ 40 $ 50 2011 2010 2009 2008 2007
(1) Excluindo AOCI. Ver a nota de rodapé 3 na página 4 deste relatório para mais informações sobre esta medida financeira não GAAP e uma reconciliação do valor contábil por ação diluída face à sua medida GAAP mais comparável.
2011 Renda Operacional Líquida por Segmento: $530,6 milhões(1)
2011 Prêmios auferidos líquidos, Comissões e Outra Renda por Segmento: $7,5 biliões
Valor Contábil por Ação Diluída(1) 2007-2011
$49,05 $43,08 $40,47 $37,16 $33,73 27% 57% 8% 8% 36% 26% 23% 15%
(1) Inclui renda operacional líquida de segmentos operacionais. Exclui lucros realizados líquidos sobre investimentos da Empresa e outros, amortização de lucros diferidos sobre alienações de empresas e despesa de juros.
(1) Ver nota de rodapé 1 na página 4 deste relatório para mais informações sobre esta medida fi nanceira não GAAP e uma reconciliação da renda operacional líquida à renda líquida GAAP.
(2) Excluindo outros resultados abrangentes acumulados (AOCI).
2011
2010
2009
2008
2007
Total de Receitas
$8.273
$8.528
$8.701
$8.601
$8.454
Prêmios auferidos líquidos,
Comissões e Outra Renda
7.530
7.766
8.033
8.226
7.684
Renda Líquida de Investimento
690
703
699
774
799
Renda Operacional Líquida
(1)445
560
465
637
694
Capital Próprio dos Acionistas
(2)4.472
4.495
4.787
4.380
4.035
(em milhões de dólares americanos)
ASSURANT - Relatório Anual de 2011
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DECLARAÇÕES PROSPECTIVAS
Algumas das declarações incluídas neste Relatório Anual são declarações prospectivas da U.S. Private Securities Litigation Reform Act de 1995. Consulte a seção “Fatores de Risco” em nosso Relatório Anual de 2011 no Formulário 10-K para uma discussão detalhada dos fatores de risco que podem fazer com que os nossos resultados efetivos divirjam das estimativas refl etidas nessas declarações prospectivas.
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