Passo a passo simples
para você montar sua
Reserva de Emergência e
começar a Investir mesmo
com pouco
GUIA
PRÁTICO PARA
Que bom que você fez o
download do E-book, isso já te
deixa um passo à frente por querer aprender a melhorar sua vida financeira.
Para quem não me conhece, sou Adriela criadora do Dona de Negócios.
Sempre busquei o sonho de me tornar independente financeiramente, então decidi fazer faculdade na área de design de moda, porém ainda sem sucesso financeiro comecei a estudar sobre finanças para saber como lidar melhor com meu dinheiro. Me identifiquei bastante com essa área, pois desde cedo sempre gostei de poupar e economizar, mas com o passar do tempo percebi que era preciso fazer mais para alcançar a tão sonhada independência financeira.
Um pouco mais
sobre a autora
Adriela Albuquerque
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Sempre trabalhei como CLT, porém um dos meus sonhos era me tornar dona do meu próprio negócio, foi quando resolvi ir atrás desse sonho, criando meu próprio negócio online, através do marketing digital, com intuito de ajudar e conscientizar outras pessoas sobre a importância da educação financeira.
Desenvolvi esse material para compartilhar com você dicas sobre investimentos, informações essas que tanto precisei quando comecei a estudar sobre finanças.
Sumário
Educação Financeira...06
Poupar...06
Aumentar a renda...07
Investir...07
Como montar sua reserva de emergência... 09
Passo a passo para começar a investir... 13
Por onde começar a investir?...13
Renda fixa...14
Renda variável...14
Banco digital...15
Corretora...15
Tipos de investimentos...18
Renda Fixa: Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, Debêntures...18
Renda Variável: ETF, FIIS, Ações... 19
Perfil de investidores... 21
Conclusão... 22
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EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
Uma das áreas mais importante para a realização dos nossos objetivos é a educação financeira e infelizmente não nos ensinam na escola, porém é tão importante quanto as outras.
A educação financeira se baseia em três princípios básicos, que são: poupar, aumentar sua renda e investir.
Através desses princípios básicos você poderá organizar suas finanças com mais facilidade.
Educação financeira
Poupar
Não adianta você ganhar muito se você gastar todo esse dinheiro, é preciso organizar suas despesas e ver seus gastos necessário no mês e cortar gastos com coisas desnecessárias, criando o hábito de sempre poupar.
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Aumentar a renda
Se sua renda mensal for de um salário mínimo ou que seja insuficiente para poupar devido as suas despesas necessária do mês, o aconselhável é procurar formas de ganhar mais dinheiro, gerando uma renda extra.
Sei o quanto isso é importante para aumentar os aportes de investimentos, por isso decidi comprar um curso de marketing digital para montar meu negócio e consequentemente gerar mais renda, para poder investir mais.
Investir
Outro passo importante é o destino desse dinheiro que foi poupado. Você deve investir esse dinheiro em busca do aumento do seu patrimônio e de sua independência financeira.
COMO MONTAR
SUA RESERVA DE
EMERGÊNCIA
Como montar sua reserva
de emergência
Antes de querer começar a investir é importante montar sua reserva de emergência primeiro, pois ela oferece segurança financeira em sua vida e graças a ela podemos desfrutar de uma maior tranquilidade, principalmente em momentos difíceis que temos que enfrentar.
Mais o que é reserva de emergência?
A reserva de emergência como o nome já diz é uma reserva de dinheiro que você irá montar para usar em momentos inesperados que não estava dentro de seus planos financeiros. É uma proteção financeira para você e sua família, pois imprevistos acontecem e essa reserva vai estar disponível para quando você precisar.
Para começar a montar a reserva de emergência é necessário saber qual seu custo de vida mensal, que são todos os gastos básicos fixo que você tem todo mês, como aluguel, luz,
telefone, mercado, estudo, saúde entre outros. De acordo com esse valor é que você vai determinar quanto vai guardar em sua reserva. Não existe um valor exato para guardar, isso varia muito de pessoa para pessoa, depende de como é o estilo de vida, quanto ganha e quanto gasta. Se você possui uma renda estável que não possui variação é indicado guardar o valor entre 3 a 6 meses do seu custo mensal básico, mas se for autônomo ou sua renda variar muito o aconselhável é guardar entre 6 meses á 1 ano, para se ter uma maior segurança.
Já sabendo o quanto gasta e o quanto é necessário para montar sua reserva é importante começar a se organizar para guardar esse dinheiro, e caso não tenha esse dinheiro você deverá rever seus gastos com coisas desnecessária e começar a poupar, e assim ir montando sua reserva aos poucos, o importante é começar.
Depois dessas etapas o próximo passo é saber onde colocar sua reserva de emergência.
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O ideal é colocá-lo em um lugar seguro e que possua liquidez diária, pois quando você precisar retirar esse dinheiro ele deve estar disponível no mesmo dia.
Os lugares mais indicados e seguros são: em primeiro lugar o Tesouro Direto que é um programa de venda de título do governo, e outra opção são em bancos digitais, onde estejam rendendo no mínimo100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), ou em algum CDB
(Certificado de Depósito Bancário) e que possua liquidez diária.
PASSO A PASSO
PARA COMEÇAR A
INVESTIR
Passo a passo para começar
a investir
O investimento é uma aplicação de capital para produzir um retorno, ou seja, é dispor de uma certa quantia com o intuito de ganho e valorização futuramente. Porém existem várias formas de investimentos, como a compra de um imóvel ou de um bem, como também no mercado financeiro, é necessário entender cada um deles e assim decidir qual o melhor para você.
Por onde começar a investir?
Para começar a investir deve-se saber sua importância e buscar sempre informações sobre economia, o mercado e o mundo dos investimentos. É importante saber que os investimentos funcionam no curto, no médio e ao longo prazo.
Curto prazo: é um investimento com o intuito de resgatar o dinheiro em um curto tempo, entre 6
meses a 1 ano.
Médio prazo: é um tempo mediano para resgatar o capital investido, que varia entre 2 a 5 anos.
Longo prazo: os investimentos são feitos pensando no futuro, com resgate a partir de 5 anos aproximadamente.
Os tipos de investimentos se dividem em dois, que são renda fixa e variável e cada um possuem rendimentos, riscos e prazo de vencimento diferentes.
Renda fixa: são opções de investimentos que possuem pouca variação nos rendimentos, apresentam baixo risco e com um retorno financeiro moderado.
Renda variável: como o nome já diz possui muita variação nos seus rendimentos, possui alta volatilidade, apresentando alto risco, porém o retorno financeiro é maior.
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Depois de decidir quais os tipos de investimentos você irá fazer é importante também diversificar sua carteira, não deixe seu capital concentrado em apenas um lugar, mas distribua eles bem em títulos diferentes.
Depois dessas etapas você irá criar uma conta em um banco digital ou em uma corretora para começar seus aportes financeiros.
Banco digital
Os bancos digitais estão se inovando cada vez mais, além de não precisar perder tempo em filas de agências, pois todas as operações são feitas por aplicativos ou internet banking, eles oferecem muitas opções com custo zero de tarifa, em transações, saques, gerar boletos, como também possuem plataformas de investimentos, mas isso varia de cada banco.
Corretora
A corretora de valores é uma instituição financeira responsável por intermediar e
oferecer opções de investimentos para seus clientes. Ela funciona como uma loja com vários produtos de investimentos disponíveis e que são emitidos por diversas instituições parceiras, como empresas e bancos.
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TIPOS DE
INVESTIMENTOS
Tipos de investimentos
Na corretora e em bancos digitais você encontra uma variedade de produtos financeiros, sendo de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, debêntures, e na renda variável, como
ETF, fundos imobiliários, ações entre outros.
Renda Fixa
Tesouro direto: é um programa de venda de título do governo, que são emitidos para que pessoas comprem pela internet, no intuito de financiar as atividades do governo e em troca disso você recebe juros pelo o dinheiro que emprestou. É também um investimento de baixo risco como a poupança, porém com uma rentabilidade superior.
CDB: (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa oferecido por bancos, com baixo risco e que possuem opções de liquidez diária, ou seja você pode retirar seu dinheiro a qualquer momento.
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LCI e LCA: a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), são bem semelhantes, são títulos emitidos por bancos com o intuito de financiar atividade desses setores, ou do setor imobiliário ou do setor do agronegócio.
Debêntures: é um título emitido por uma empresa, por meio desse título você empresta dinheiro a empresa para depois ser remunerado por meio de juros . É uma aplicação que oferece uma boa rentabilidade, mesmo sendo de renda fixa
Renda Variável
ETF: (Fundos de Índices) são comercializados como ações, porém são como cestas compostas por ativos que podem ser, por exemplo, um índice, um fundo ou por títulos do Tesouro Nacional atrelados à inflação.
Fundos imobiliários: os FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário), é um investimento no setor imobiliário, porém você não precisa
comprar todo o imóvel, você compra cotas, ou seja pequenas partes que são emitidas por, empresas, shoppings, lajes corporativas, eles vendem pequenas partes do seu empreendimento que se chama cota, com o intuito de financiar as suas atividades e projetos, em troca você recebe uma quantia todo mês, que se chama de dividendo, como forma de aluguel da parte do imóvel que você comprou.
Ações: são empresas que fazem parte da B3 (Bolsa de Valores Oficial do Brasil). As ações representam uma pequena parte da empresa, quando você compra essa ação, logo se torna sócio da empresa. Funciona como um financiamento das empresas, em troca eles pagam dividendos, porém você corre o mesmo risco da empresa, tanto as ações podem se valorizar muito como se desvalorizar e você perder dinheiro, é um retorno alto que apresenta grande risco.
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Perfil de investidores
Existem 3 tipos de investidor, o conservador, moderado e o arrojado.
Conservador: é o investidor que procura mais segurança em seus investimento, busca produtos de renda fixa, que são os que apresentam menor risco, mesmo que o rendimento seja menor.
Moderado: é um intermediário, faz seus investimentos em renda fixa, mas também investe em opções mais arriscada na renda variável, em busca de um melhor rendimento, mas sem perder sua segurança da renda fixa.
Arrojado: como o nome já diz, é o que faz praticamente todo seu investimento na renda variável, espera ter rendimentos altos mesmo sabendo que possui um risco maior.
Depois de você analisar qual seu perfil de investidor, deverá abrir uma conta no banco digital ou em uma corretora, e escolher qual
Conclusão
O mais importante no mundo dos investimento e você ter sua reserva de emergência e estudar bem sobre investimentos e saber que vai ter que mudar alguns hábitos financeiros para poder conquistar sua independência. Sempre pesquise e estude bem antes de fazer qualquer investimento, invista em cursos, em livros em tudo que possa ajudar a atrair mais conhecimento. Um dos investimentos mais importante que fiz foi comprar o curso FNO de marketing digital, investi em conhecimento e agora tenho meu próprio negócio. O conhecimento sempre será o melhor caminho. Bons investimentos!
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Curso que fiz para gerar mais
renda e poder investir mais
Você pode começar qualquer negócio online através desse curso, independentemente de qual área for, seja finanças, moda, saúde ou culinária, entre outros. É um curso bem completo, você aprende tudo do zero, com um ensino simples e didático que explica tudo
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