FACULDADE DE DIREITO
GILBERTO ANTÔNIO FERNANDES PINHEIRO JÚNIOR
AS FRAUDES CONTRA O SEGURO DPVAT NA MODALIDADE
DE REEMBOLSO POR DESPESAS MÉDICAS
FORTALEZA
G I L B E R T O A N T Ô N I O F E R N A N D E S P I N H E I R O J Ú N I O R
A S F R A U D E S C O N T R A O S E G U R O D P V A T N A M O D A L I D A D E
D E R E E M B O L S O P O R D E S P E S A S M É D I C A S
T rab alh o
d e C o n clu são
d e C u rso
su b m etid o
à F acu ld ad e
d e D ireito
d a U n iv ersid ad e
F ed eral d o C eará
- U F C , co m o req u isito p arcial p ara
o b ten ção
d o g rau d e B ach arel
em
D ireito .
Á r e a d e c o n c e n t r a ç ã o : D i r e i t o
P en al.
O rien tad o r:
P ro f.
M s.
S érg io
R eb o u ças.
F O R T A L E Z A
A S F R A U D E S C O N T R A O S E G U R O D P V A T N A M O D A L I D A D E
D E R E E M B O L S O P O R D E S P E S A S M É D I C A S
T r a b a l h o d e C o n c l u s ã o d e C u r s o s u b m e t i d o à F a c u l d a d e d e D i r e i t o d a U n i v e r s i d a d e F e d e r a l d o C e a r á - U F C , c o m o r e q u i s i t o p a r c i a l p a r a o b t e n ç ã o d o g r a u d e B a c h a r e l e m D i r e i t o , e m c o n f o r m i d a d e c o m o s a t o s n o r m a t i v o s d o M E C e d o R e g u l a m e n t o d e M o n o g r a f i a J u r í d i c a a p r o v a d o p e l o C o n s e l h o D e p a r t a m e n t a l d a F a c u l d a d e d e D i r e i t o d a U F C . Á r e a d e c o n c e n t r a ç ã o : D i r e i t o P e n a l .
A p r o v a d o e m : _ _
1__
1
_
B A N C A E X A M I N A D O R A
P r o f . M s . S é r g i o R e b o u ç a s ( O r i e n t a d o r ) U n i v e r s i d a d e F e d e r a l d o C e a r á - U F C
P r o f . M s . D a n i e l M a i a
U n i v e r s i d a d e F e d e r a l d o C e a r á - U F C
P r o f . D r . R é g i s F r o t a
A G R A D E C I M E N T O S
I n i c i a l m e n t e , a g r a d e ç o a o m e u D e u s , p a i d e t o d o s n ó s , e q u e , d e s d e o i n í c i o d a m i n h a v i d a , v e m m e a b e n ç o a n d o c o m a s s u a s i n f i n i t a s g r a ç a s e m e p r o p o r c i o n a n d o f e l i c i d a d e s e c o n q u i s t a s , c o m o a q u e e s t o u p r e s t e s a c o n q u i s t a r , m i n h a f o r m a t u r a c o m o b a c h a r e l e m D i r e i t o p e l a U n i v e r s i d a d e F e d e r a l d o C e a r á , s o n h o p e l o q u a l t a n t o b a t a l h e i .
E m s e g u i d a , a g r a d e ç o a o s m e u s P a iS . M i n h a m ã e , S a n d r a M a r i a F e r n a n d e s d e S o u z a , a m u l h e r q u e s e m p r e m e i n c e n t i v o u a e s t u d a r e n u n c a m e d e i x o u d e s i s t i r d o s o n h o d e m e f o r m a r e m D i r e i t o p e l a U P C . M e u p a i , q u e , i n f e l i z m e n t e , n o s d e i x o u , f i s i c a m e n t e , m a s q u e s e m p r e c a m i n h o u e c a m i n h a a o m e u l a d o , m e i l u m i n a n d o e a b e n ç o a n d o o s c a m i n h o s q u e s i g o .
T a m b é m n ã o p o d e r i a d e i x a r d e a g r a d e c e r a m i n h a n a m o r a d a , D a l y l l a T a v a r e s , q u e , c o m c e r t e z a , é a c o m p a n h e i r a d e u m a v i d a , q u e e s t á a p e n a s c o m e ç a n d o , m a s , m e s m o a s s i m , j á m e t r o u x e i n c o n t á v e i s m o m e n t o s d e e x t r e m a f e l i c i d a d e .
A o s m e u s a m i g o s , e m e s p e c i a l Y u r i T e l e s P a m p l o n a , F l á v i o R o d r i g u e s , S á v i a E r m a e F á b i o M a t e u s , q u e , n a v e r d a d e , s ã o v e r d a d e i r o s i n n ã o s , q u e m e a p o i a r a m e m t o d o s o s m e u s m o m e n t o s d i f i c e i s d e n t r o e f o r a d a f a c u l d a d e , b e m c o m o e s t i v e r a m a o m e u l a d o c o m e m o r a n d o a s m i n h a s c o n q u i s t a s .
A g r a d e ç o a o s p r o f e s s o r e s C â n d i d o A l b u q u e r q u e , D a n i e l M a i a e S é r g i o R e b o u ç a s , m e u o r i e n t a d o r n e s t e t r a b a l h o , q u e m e p r o p o r c i o n a r a m c o n h e c i m e n t o s n ã o s ó d e d i r e i t o , m a s , p r i n c i p a l m e n t e , d e v i d a e d e p r o f i s s i o n a l i s m o . C o m c e r t e z a , e t e r n o s m e s t r e s !
N e s t e f i n a l , a g r a d e ç o à t o d a a m i n h a f a m í l i a , à f a m í l i a d a m i n h a n a m o r a d a e a o s m e u s d o i s i n n ã o s , S â m i a F e r n a n d e s e L e o n a r d o F e r n a n d e s , p o r q u e m e u p o s s u o u m a m o r p u r o e s i n c e r o q u e s ó u m v e r d a d e i r o i r m ã o p o d e r i a t e r .
P o r f i m , r e g i s t r o m e u a g r a d e c i m e n t o a t o d o s q u e f a z e m o u f i z e r a m p a r t e e m a l g u m m o m e n t o d a m i n h a v i d a , m a s q u e n ã o f o r a m a q u i m e n c i o n a d o s . C a d a u m c o n t r i b u i u d e a l g u m a m a n e i r a p a r a m e u a p r e n d i z a d o p e s s o a l e p a r a a c o n c l u s ã o
o
p r e s e n t e T r a b a l h o d e C o n c l u s ã o d e C u r s o s e p r o p õ e a n a l i s a r o sp r i n c i p a i s e n m e s ( e s t e l i o n a t o , q u a d r i l h a , f a l s i d a d e , m a t e r i a l e i d e o l ó g i c a , d e
d o c u m e n t o s ) p r a t i c a d o s , n a m o d a l i d a d e d e r e e m b o l s o d e d e s p e s a s m é d i c a s , c o m o f i m
d e f r a u d a r o r e q u e r i m e n t o d o s e g u r o D P V A T , o q u a l é d e s t i n a d o à s v í t i m a s d e a c i d e n t e s
d e t r â n s i t o o c a s i o n a d o p o r v e í c u l o s a u t o m o t o r e s t e r r e s t r e s . P a r a p o s s i b i l i t a r o e s t u d o d e
t a i s p r á t i c a s d e l i t u o s a s , s e r ã o a n a l i s a d a s a s p r i n c i p a i s c a r a c t e r í s t i c a s d o s e g u r o , e m t o d a s
a s s u a s f o r m a s d e r e q u e r i m e n t o , b e m c o m o s e r á d e s t a c a d o o s e u c a r á t e r a m p l a m e n t e
s o c i a l , h a j a v i s t a a s u a s i m p l i c i d a d e e a b r a n g ê n c i a , d e m o n s t r a n d o a p e r m a n e n t e
p r e o c u p a ç ã o e m a u x i l i a r o s b e n e f i c i á r i o s e s e u s d e p e n d e n t e s , e s p e c i f i c a m e n t e d u r a n t e
a s d i f i c u l d a d e s , p r i n c i p a l m e n t e e c o n ô m i c a s , a d v i n d a s d o s a c i d e n t e s d e t r â n s i t o . S e r á
d e s t a c a d o , i n c l u s i v e , o i m p a c t o q u e t a i s f r a u d e s o c a s i o n a m n a s a ú d e p ú b l i c a b r a s i l e i r a ,
r e f o r ç a n d o , a i n d a m a i s , o c a r á t e r s o c i a l e a s s i s t e n c i a l d o s e g u r o D P V A T .
A bstract
T his
F inal
P aper
intends
to
analyze
the
m ajor
enm es
(fraud,
consplracy,
deceit,
m aterial
and
ideological
docum ent)
practiced,
in
the
form
af
reim bursem ent
af m edicaI expenses, in arder to defraud the insurance requirem ent
af
D P V A T , w hich is intended for victim s
af
accidents caused by m otored land vehicles.
T o enable the study ofsuch
crim inal practices, analyze the rnain features ofinsurance
in
all its form s
af
application
and w ill be w idely deployed
its social character,
given its
sim plicity
and reach,
show ing
constaot
concem
ou helping
beneficiaries
and their
dependents,
specifically
during the difficulties,
m ainly econom ic, arising out of traffie
accidents. W ill be highlighted, including the im pact that such frauds cause public hea1th
in B razil, strengthening
even further the social and healthcare insurance D P V A T .
I N T R O D U Ç Ã O ...• ...• ...• ...0 8 lo D A S C A R A C T E R Í S T I C A S G E R A I S D O S E G U R O D P V A T .• ...• ...• ...I O 2 . D O S A S P E C T O S E S P E C Í F I C O S D A M O D A L I D A D E D E R E E M B O L S O D E D E S P E S A S M É D I C A S ...• ...• ...• ....1 8 3 . D O S C R I M E S P R A T I C A D O S C O N T R A O S E G U R O D P V A T .• ...2 2
3 .1 . C o n s id e r a ç õ e s G e r a is 2 2
3 .2 . E s te lio n a to 2 4
3 .3 . C r im e c o n tr a o c o n s u ln id o r 2 8
3 .4 . F a ls id a d e M a te r ia l d e d o c u m e n to s 3 0
3 .5 . F a ls id a d e id e o ló g ic a d e d o c u m e n to s 3 2
3 .6 . Q u a d r ilh a 3 7
4 . C O M P E T Ê N C I A P A R A J U L G A M E N T O D O S C R I M E S P R A T I C A D O S C O N T R A O S E G U R O D P V A T ( m o d a l i d a d e d a m s ) ...• ..• ...• ...•4 0
5.
Da
Precariedade
da
repressão
aos
crimes
praticados
contra
o
seguro
D P V A T ...• ...• ...• ...• ...• ...• ...4 2 6 . C O N S I D E R A Ç Õ E S F I N A I S ...• ...• ...• ...•4 4
8
Introdução
o
s e g u r o o b r ig a tó r io d e tr â n s ito , d e n o m in a d o D P V A T , a p e s a rde
ser
destinado,
em
um
prim eiro m om ento,
às
vítim as
de
acidentes
ocasionados por veiculos autom otores terrestres, possui grande relevância
p a r a to d a a s o c ie d a d e . N e s te tr a b a lh o m o n o g r á fic o , o p r in c ip a l o b je tiv o é d e m o n s tr a r a g r a n d e im p o r tâ n c ia s o c ia l d o s e g u r o D P V A T , p a r a , e m s e g u id a ,iniciar um a análise aprofundada acerca dos graves im pactos que as fraudes
contra este seguro ocasionam .
D essa form a, inicialm ente, serão destacados alguns pontos
relacionados
à
abrangência
do
seguro,
que,
atualm ente,
vem
sendo
constantem ente
am pliada
pelos Tribunais pátrios, inclusive com decisões
r e c e n te s d o S u p e r io r T r ib u n a l d e J u s tiç a .A lé m d is s o , s e r á a n a lis a d a a im p o r tâ n c ia d o s e g u r o o b r ig a tó r io
para a saúde pública brasileira, sendo este um dos m om entos em que será
dem onstrada a relevância social do seguro.
Ao final desse estudo relacionado às principais características
d o s e g u r o D P V A T , s e r á d e s tin a d o tó p ic o e s p e c ífic o p a r a a n á lis e d o s a s p e c to s
específicos da m odalidade de reem bolso de despesas m édicas.
N este
ponto,
serão
destacadas
as
peculiaridades
desta
m odalidade de requerim ento do seguro, as quais a tornam
um pleito de
reem bolso e não indenizatório, com o as dem ais espécies (invalidez e m orte).
N e s t e t ó p i c o , a l é m d o e s t u d o i n d i v i d u a l i z a d o d o s m e n c i o n a d o s
crim es,
será
dem onstrado
que,
em
regra,
os
agentes
crim inosos, que
p a r t i c i p a m d e e s q u e m a s f r a u d u l e n t o s e s p e c i a l i z a d o s e m f r a u d a r o s e g u r o
DPVAT, praticam tais crim es em conjunto, tornando as em preitadas crim inosas
ainda m ais bem elaboradas, o que dificulta a
já
precária repressão pelos
ó r g ã o s e s t a t a i s .
P o r f i m , é d e s t i n a d o u m t ó p i c o e s p e c i f i c o p a r a r e a l i z a ç ã o d e
um a análise crítica da precariedade do com bate às fraudes praticadas contra o
s e g u r o D P V A T . A q u i , s e r á e n f a t i z a d o , c o m o c a u s a p r i n c i p a l , o
desconhecim ento do tem a pelas autoridades com petentes, que
é
agravado
pela pouca doutrina relacionada a este tem a.
N o p r e s e n t e t r a b a l h o , c o m b a s e e m i n f o r m a ç õ e s c o l h i d a s e m
p e s q u i s a s d e c a m p o d i r e t a m e n t e c o m d e l e g a d o s , p r o m o t o r e s , j u í z e s e t c . , s e r á
d e m o n s t r a d o q u e , p a r a i m p l a n t a ç ã o d e u m e f i c i e n t e s i s t e m a d e c o m b a t e á s
fraudes,
é
necessário que as autoridades com petentes tenham conhecim ento
das características específicas do seguro, pois, com a am pliação e divulgação
do seguro O PVAT, os agentes crim inosos estão se especializando, cada vez
10
1
D a s C a r a c te r ís tic a s G e r a is d o S e g u r o D V A T
o
s e g u r o D P V A Té
a q u e le d e s t in a d o à s v it im a s d e a c id e n t e sd e tr â n s ito o c a s io n a d o s p o r v e ic u lo s a u to m o to r e s te r r e s tr e s . T a l s e g u r o
é
r e g u la d o p e la L e i n ° 6 . 194174,
c o m a s m o d if ic a ç õ e s r e a liz a d a s p e la L e i1 1 . 4 8 2 / 2 0 0 7 , e p o d e s e r p le it e a d o e m t r ê s m o d a lid a d e s : d a m s ( r e e m b o ls o d e
d e s p e s a s m é d ic a s ), in v a lid e z e m o rte .
N a m o d a lid a d e m o r t e , o v a lo r d a in d e n iz a ç ã o
é
d e R $1 3 . 5 0 0 , 0 0 ( t r e z e m il e q u in h e n t o s r e a is ) , d e v e n d o o b e n e f ic ià r io le g a l d o s e g u r o
a p re s e n ta r, e n tre o u tro s d o c u m e n to s , a c e rtid ã o d e ó b ito d a v ítim a d o a c id e n te d e trâ n s ito . N o p le ito in d e n iz a tó rio d e in v a lid e z , o d o c u m e n to c a ra c te rís tic o
é
o la u d o p e r ic ia l d e in v a lid e z , o q u a l d e v e a t e s t a r o g r a u d e in v a lid e z o r iu n d o d a sle s õ e s s o frid a s n o a c id e n te d e trâ n s ito .
N e s t e p o n t o , d e s t a c a - s e a im p o r t â n c ia d o m e n c io n a d o la u d o
p e r ic ia l, u m a v e z q u e o v a lo r d a in d e n iz a ç ã o
é
c a lc u la d o c o m b a s e n o g r a u d e in v a lid e z , o u s e ja , q u a n to m a io r o g r a u d a d e fic iê n c ia m o to r a , m a io r s e r á o v a lo r a s e r in d e n iz a d o p e lo s e g u r o D P V A T , r e s p e it a n d o - s e o lim it e d e R $1 3 . 5 0 0 , 0 0 ( t r e z e m il e q u in h e n t o s r e a is ) . V e ja - s e o a r t . 3 ° ,
S
1°,
1 1 , d a L e i6.1 94174:
A r t.
3
0-
9
1 ° - 11 - Q u a n d o s e tr a ta r d e in v a lid e z p e r m a n e n te p a r c ia l in c o m p le ta , s e rá e fe tu a d o o e n q u a d ra m e n to d a p e rd a a n a tô m ic a o u fu n c io n a l n a fo r m a p r e v is ta n o in c is o I d e s te p a r á g r a fo , p r o c e d e n d o -s e , e m s e g u id a ,à
r e d u ç ã o p r o p o r c io n a l d a in d e n iz a ç ã o q u e c o r r e s p o n d e r á a 7 5 % (s e te n ta e c in c o p o r c e n to ) p a r a a s p e r d a s d e r e p e r c u s s ã o in te n s a , 5 0 % (c in q u e n ta p o r c e n to ) p a r a a s d e m é d ia r e p e r c u s s ã o , 2 5 % (v in te e c in c o p o r c e n to ) p a r a a s d e le v e r e p e r c u s s ã o , a d o ta n d o -s e a in d a o p e r c e n tu a l d e 1 0 % (d e z p o r c e n to ), n o s c a s o s d e s e q u e la s r e s id u a is .A d e m a is ,
é
im p o r t a n t e t r a n s c r e v e r o d is p o s t o n o a r t .5°,
S
5 ', d a L e i6.194174:
(noventa) dias, laudo
à
vitim a com a verificação da existência equantificação das lesões perm anentes, totais ou parciais.
C om o se percebe, o referido dispositivo legal im põe ao IM L a obrigação de em itir os laudos periciais de invalidez para fins de requerim ento
do seguro D P V A T, m edida que, sem dúvida, dem onstra a preocupação com a
veracidade dos laudos apresentados pelas vítim as dos acidentes de trânsito.
E m relação ao requerim ento na m odalidade de reem bolso das despesas m édicas (D A M S ) - o qual é objeto deste trabalho - inicialm ente, é im perioso ressaltar que o m esm o deve ser pleiteado em form a de reem bolso, isto é, a vítim a do acidente de trânsito deve efetuar o pagam ento de todas as
suas despesas, para, m ediante a apresentação de todos os com provantes de
pagam ento, requerer o reem bolso do seguro obrigatório, no lim ite de R $
2.700,00 (dois m il e setecentos reais), conform e o art. 3°, 92°, da Lei
6.194n4:
A rt. 3° -
S
2° - A ssegura-seà
vítim a o reem bolso, no valor de até R $ 2.700,00 (dois m il e setecentos reais), previsto no inciso 111do caput deste artigo, de despesas m édico-hospitalares, desde que devidam ente com provadas, efetuadas pela rede credenciada junto ao S istem a Ú nico de S aúde, quando em caráter privado, vedada a cessa0 de direitos,N ote-se que esta (reeem bolso) é um a característica
diferenciadora entre a m odalidade D A M S e as dem ais (invalidez e m orte), pois estas possuem notório carater indenizatório.
O utrossim ,
é
im portante m encionar o conteúdo do art. 3°,9
3°,da Lei
6.194n
4, tendo em vista a severa punição previstaà
InstituiçãoH ospitalar vinculada ao S istem a Ú nico de S aúde que efetue um a dupla
cobrança:
A rt. 30
-
9
30 - A s despesas de que trata o9
2º- deste artigo em12
A ce rca d e ste d isp o sitivo le g a l, ve ja m -se o s co m e n tá rio s d e
R a fa e l T á rre g a M a rtin s"
O u tra p rá tica le va d a a e fe ito p o r ta is e n tid a d e s
é
a d u p la co b ra n ça d ere e m b o ls o s d e a te n d im e n to s re a liz a d o s , re c e b e n d o d ito s p ro ce d im e n to s d o s S U S e , a p ó s o b te r u m a p ro cu ra çã o o u , m a is co m u m e n te , u m a ce ssã o d e d ire ito s d o b e n e ficiá rio , d o D P V A T . E a in d a m é d ico s co n ve n ia d o s a o siste m a p ú b lico d e sa ú d e q u e ta m b é m p ra tic a m e s s a d u p la c o b ra n ç a : re c e b e m d o S U S e c o b ra m a te n d im e n to d a vitim a , sa b e n d o q u e e sta se rá re ssa rcid a p e lo se g u ro o b rig a tó rio . B u sca n d o a ta ca r situ a çõ e s co m o e ssa
é
q u e a vig e n te re d a çá o d o a rt. 3°,S
2 °, d a L e i n ° 6 .1 9 4 /7 4 p ro íb e a ce ssã o d e d ire ito s à s e n tid a d e s co n ve n ia d a s a o S U S . (g rifa m o s)E m
tó p ico
p o ste rio r, ta l
a ssu n to
se rá
a n a lisa d o
m a is
d e tid a m e n te , p o ré m é n e ce ssá rio re g istra r o se u co n te ú d o já n e ste m o m e n to ,
d e m o d o a d e m o n stra r a p re o cu p a çã o d o le g isla d o r e m p u n ir co m se ve rid a d e
a q u e la s In stitu içõ e s d e S a ú d e q u e , a o in vé s d e tra ta r a s le sõ e s d o s
a cid e n la d o s,
se
a p ro ve ita m
d o e sta d o d e fra g ilid a d e
d e ste s p a ra
se
lo cu p le ta re m in d e vid a m e n te .
D e sta rte , é n e ce ssá rio fa ze r o se g u in te q u e stio n a m e n to : q u a l
a re le vá n cia d o se g u ro D P V A T p a ra o S iste m a Ú n ico d e S a ú d e ?
A re sp o sta d e sta p e rg u n ta e n co n tra -se n o a rt. 2 7 , p a rá g ra fo
ú n ico , d a L e i 8 .2 1 2 /9 1 (le i o rg â n ica d a se g u rid a d e so cia l):
A rt. 2 7 - p a rá g ra fo ú n ico - A s co m p a n h ia s se g u ra d o ra s q u e m a n tê m o se g u ro o b rig a tó rio d e d a n o s p e sso a is ca u sa d o s p o r ve ícu lo s a u to m o to re s d e via s te rre stre s, d e q u e tra ta a L e i n ° 6 .1 9 4 , d e d e ze m b ro d e 1 9 7 4 , d e ve rã o re p a ssa r
à
S e g u rid a d e S o cia l 5 0 %(cin q u e n ta p o r ce n to ) d o va lo r to ta l d o p rê m io re co lh id o e d e stin a d o a o S iste m a Ú n ico d e S a ú d e -S U S , p a ra cu ste io d a a ssistê n cia m é d ico -h o sp ita la r d o s se g u ra d o s vitim a d o s e m a cid e n te s d e trâ n sito .
C o m o se p e rce b e , é d e g ra n d e im p o rtá n cia p a ra a sa ú d e
p ú b lica b ra sile ira a ve rb a d e stin a d a p e lo se g u ro o b rig a tó rio a o S iste m a Ú n ico
d e S a ú d e , d e m o n stra n d o , ta m b é m , a u rg e n te n e ce ssid a d e d a e fe tiva a tu a çã o
d a s a u to rid a d e s co m p e te n te s n o co m b a te á s fra u d e s co n tra o se g u ro D P V A T .
Analisados os aspectos gerais das três modalidades de
requerimento do seguro DPVAT, cumpre destacar uma de suas mais
importantes características, a sua abrangência.
o
seguro obrigatório, em atenção ao seu caráter amplamente
social, sempre voltou a sua atenção para a população mais carente, de modo a
facilitar, ao máximo, as vias de acesso ao recebimento do valor indenizatório.
Tal preocupação se justifica, pois a grande maioria dos requerimentos do
seguro
DPVAT
possui como beneficiários pessoas humildes, que vivem em
situação econômica bastante precária e sem qualquer instrução.
Dessa forma, ao longo dos anos, além das constantes
melhorias em relação aos meios de requerimento - hoje, a documentação pode
ser enviada até mesmo pelos Correios -, o conceito de "veículo automotor
terrestre" vem ganhando interpretação mais extensiva.
Esta elasticidade que vem sendo atribuida ao tipo de veiculo
que dá margem ao requerimento do seguro DPVAT demonstra a preocupação
dos próprios Tribunais em atender o interesse e a necessidade da população,
que, cada vez mais, conta com a indenização do seguro obrigatório como
auxílio com os gastos advindos de acidentes de trânsito.
Exemplificando esse fenômeno de alargamento do campo de
abrangência do seguro DPVAT, cita-se decisão do Superior Tribunal de
Justiça
2,
em que foi firmado o entendimento de que o trator deve ser
considerado como um veículo automotor terrestre para fins de requerimento do
seguro obrigatório:
CIVIL. RECURSO ESPECIAL. SEGURO DE DANOS PESSOAIS
CAUSADOS POR VElcULOS DE VIA TERRESTRE (DPVAT).
LIMPEZA DO TRATOR AMPUTAÇAo DE MEMBRO. ACIDENTE
DE TRABALHO. HIPÓTESE DE INCID"NCIA DA NORMA LEI N'
6.194/76.1. Ausentes os vIcias do art. 535 do CPC, rejeitam-se os embargos de declaração. 2. A caracterização do infortúnio como
2Resp. 1.245,817. STJ. ReI. Min. Nancy Andrighi. Julg. 06/03/2012 - Disponível em
14
a cid e n te d e tra b a lh o p a ra fin s d e in d e n iza çã o p re vid e n cia ria n ã o im p e d e , n e ce ssa ria m e n te , q u e e sse ta m b é m se ja co n sid e ra d o co m o u m a cid e n te ca u sa d o p o r ve Icu lo a u to m o to r e , p o rta n to , co b e rto p e lo D P V A T . 3 . O se g u ro o b rig a tó rio (O P V A T ), co m o ce d iço .
é
u m co n tra to le g a l. d e cu n h o so cia l, re g u la m e n ta d o p e la L e i n ,1 )6 .1 9 4 1 7 4 , e m q u e o se g u ra d oé
in d e te rm in a d o . E le te m por o b je tivo a re p a ra ca o p o r e ve n tu a l d a n o p e sso a l, in d e p e n d e n te d e ju izo d e va lo r a ce rca d a e xistê n cia d e cu lp a , O u se ja , p a ra q u e o sin istro se ja co n sid e ra d o p ro te g id o p e lo se g u ro D P V A Té
n e ce ssá rio q u e e le te n h a s id o o c a s io n a d o p e lo u s o d e v e ic u lo a u to m o to r. 4 . C o n sid e ra n d o q u e o u so co m u m q u e se d á a o ve icu loé
a circu la çã o e m á re a p ú b lica , e m re g ra , o s sin istro s q u e p o rve n tu ra o co rra m so m e n te se rã o co b e rto s p e lo se g u ro o b rig a tó rio q u a n d o o a cid e n te o co rre r co m p e lo m e n o s u m ve ícu lo e m m o vim e n to . E n tre ta n to , é p o sslve l im a g in a r h ip ó te se s e xce p cio n a is e m q u e o ve icu lo p a ra d o ca u se d a n o s in d e n izá ve is. P a ra isso , se ria n e ce ssá rio q u e o p ró p rio ve ícu lo o u a su a ca rg a ca u sa sse d a n o a se u co n d u to r o u a u m te rce iro . 5 . N a h ip ó te se , o ve ícu lo a u to m o to r (tra to r p a vim e n ta d o rl fo i a ca u sa d e te rm in a n te d o d a n o so frid o p e lo re co rre n te , se n d o , p o rta n to , ca b íve l a in d e n iza çã o se cu ritá ria .6 . O S u p e rio r T rib u n a l d e Ju stiça já firm o u e n te n d im e n to n o se n tid o d e q u e e la d e ve se r a p u ra d a co m b a se n o va lo r d o sa lá rio m ín im o vig e n te n a d a ta d o e ve n to d a n o so , m o n e ta ria m e n te a tu a liza d o a té o e fe tivo p a g a m e n to , se n d o q u e , n o s ca so s d e in va lid e z p a rcia l p e rm a n e n te , e la d e ve se r p a g a p ro p o rcio n a lm e n te a o g ra u d a le sã o , a té o lim ite d e 4 0 sa lá rio s m fn im o s7 . R e cu rso e sp e cia l p ro vid o , P e q u e n o co m e n tá rio so b re a ju risp ru d ê n cia . (g rifa m o s)N o te -se q u e o S u p e rio r T rib u n a l d e Ju stiça , n o su p ra cita d o
ju lg a m e n to , firm o u o e n te n d im e n to d e q u e o se g u ro D P V A T
é
u m se g u ro d eca rá te r e m in e n te m e n te so cia l, in clu sive n ã o se n d o n e ce ssá rio q u a lq u e r tip o d e
in ve stig a çã o re la cio n a d a
à
cu lp a d o a cid e n te g e ra d o r d a in d e n iza çã o .O ra , n ã o p o d e ria se r o u tra a co n clu sã o d o S T J, u m a ve z q u e a
p ró p ria fin a lid a d e so cia l d o se g u ro im p õ e a a b ra n g ê n cia d e su a co b e rtu ra , n ã o
ca b e n d o , p a ra fin s d e se u re ce b im e n to , u m a a n á lise d e ta lh a d a so b re q u e m
ca u so u o a cid e n te d e trâ n sito . E m co n so n â n cia co m ta l ra cio cin io , ve ja m -se o s
co m e n tá rio s d e R a fa e l T á rre g a M a rtin s3:
o
se g u ro o b rig a tó rio a d o to u , a p a rtir d a já cita d a R e so lu çã o C N S P37168,
e sta te o ria co m o n o rte a d o ra p a ra o p a g a m e n to d o s va lo re s in d e n iza tó rio s. É u m a re sp o n sa b ilid a d e q u e n a sce d o s q u e se u tiliza m d e ve ícu lo s e m via s p ú b lica s, re su lta n d o o p a g a m e n to d o sim p le s e ve n to ca u sa d o r d e d a n o s p e sso a is a a lg u é m . (...) Q u a n d o se a fa sto u d a n a tu re za d e re sp o n sa b ilid a d e e co n ve rte u -se n u m se g u ro d e d a n o s p e sso a is, co m o tra ta d o n o ca p ítu lo 1 1 ,o se g u ro O P V A T p a sso u a o cu p a r-se d o re ssa rcim e n to d e d a n o s p e sso a is e xp e rim e n ta d o s p e lo s e n vo lvid o s n a o co rrê n cia , a trib u in d o d ire ito sà
vítim a , p ro p rie tá rio o u m o to rista , ca u sa d o r o u n ã o d o e ve n to . T a lp o s ic io n a m e n to d e m o n s tra c la ra m e n te a p re s e n ç a d a te o ria d o fis c o o u re s p o n s a b ilid a d e o b je tiv a n o in s titu to , q u e s e e n c o n tra , e n tre m e n te s , a g a s a lh a d a p e lo h o d ie rn o C ó d ig o C iv il. (,..) S e m d ú v id a a te o ria d o ris c o , a p lic a d a a o s e g u ro D P V A T p e lo le g is la d o r, e v id e n c ia , a n te s d e tu d o , u m a p re o c u p a ç ã o d e c u n h a g e m s o c ia l. (g rifa m o s )
V e ja -s e q u e , c la ra m e n te , o s e g u ro D P V A T a d o ta u m a te o ria
o b je tiv a q u a n to a o d ire ito a o re c e b im e n to d o s e g u ro , is to é , p a ra q u e a
in d e n iz a ç ã o s e ja p a g a , n ã o
é
re a liz a d o q u a lq u e r ju íz o d e v a lo r e m re la ç ã o aq u e m o c a s io n o u o a c id e n te o u s e a v ítim a te v e a lg u m a c u lp a n o o c o rrid o . T a l
e n te n d im e n to fo i fix a d o n o a rt. 5 °,
caput,
d a L e i6.194n4:
A rt. 5 ° - O p a g a m e n to d a in d e n iz a ç ã o s e rá e fe tu a d o m e d ia n te s im p le s p ro v a d o a c id e n te e d o d a n o d e c o rre n te , in d e p e n d e n te m e n te d a e x is tê n c ia d e c u lp a , h a ja o u n ã o re s s e g u ro , a b o lid a q u a lq u e r fra n q u ia d e re s p o n s a b ilid a d e d o s e g u ra d o .
O u tra d e m o n s tra ç ã o d a c a ra c te rís tic a d e a b ra n g ê n c ia q u e
v e m s e n d o a s s u m id a e q u e q u a lific a , c a d a v e z m a is , o s e g u ro D P V A T c o m o
u m s e g u ro s o c ia l p o d e s e r v is u a liz a d a n o a rt. 7 °,
capul,
d a L e i6.194n 4:
A rt. 70
- A in d e n iz a ç ã o p o r p e s s o a v itim a d a p o r v e ic u lo n ã o
id e n tific a d o , c o m s e g u ra d o ra n ã o id e n tific a d a , s e g u ro n ã o re a liz a d o o u v e n c id o , s e rá p a g a n o s m e s m o s v a lo re s , c o n d iç õ e s e p ra z o s d o s d e m a is c a s o s p o r u m c o n s ó rc io c o n s titu ld o , o b rig a to ria m e n te , p o r to d a s a s s o c ie d a d e s s e g u ra d o ra s q u e o p e re m n o s e g u ro o b je to d e s ta le i.
M a is u m a v e z , e n te n d e -s e a c e rta d o o e n te n d im e n to d o
le g is la d o r, h a ja v is ta q u e o m e n c io n a d o d is p o s itiv o le g a l v a i a o e n c o n tro d a
re fe rid a te o ria o b je tiv a q u e n o rte ia o p a g a m e n to d a s in d e n iz a ç õ e s re la c io n a d a s
a o s e g u ro D P V A T .
U m a v e z a s s u m id o o p o s ic io n a m e n to d e q u e a in d e n iz a ç ã o
d e v e rá s e r p a g a c o m a s im p le s p ro v a d a c a u s a d o a c id e n te e d o d a n o p o r e s te
o c a s io n a d o , in d e p e n d e n te m e n te d e q u a lq u e r p ro v a n o to c a n te
à
c u lp a , n ã os e ria a d m is s ív e l, m u ito m e n o s ló g ic o , q u e o u tro a rtig o v ie s s e p ro ib ir o
p a g a m e n to d e in d e n iz a ç õ e s p e lo fa to d o v e íc u lo c a u s a d o r d o a c id e n te n ã o te r
1 6
C o m o o p ró p rio
caput
d o a rt. 5 ' (s u p ra c ita d o ) a d u z , b a s taque
a v e ra c id a d e d o a c id e n te d e trâ n s ito e a s le s õ e s d e le a d v in d a s e s te ja m
p ro v a d a s . D e v e -s e re s s a lta r, c o n fo rm e já d ito a n te rio rm e n te , q u e g ra n d e p a rte
d o s re q u e rim e n to s p a ra re c e b im e n to d o s e g u ro o b rig a tó rio
é
re a liz a d a p o rp e s s o a s h u m ild e s e s e m o m ín im o g ra u d e in s tru ç ã o , d e m o d o q u e n ã o
é
ra z o á v e l im p o r a ta is c id a d ã o s a o b rig a ç ã o d e a n o ta r a p la c a d o c a rro q u e lh e s
a c id e n to u o u o n o m e d o c o n d u to r d o v e íc u lo . Is s o , c o m c e rte z a , s e ria u m
re tro c e s s o q u a n to á s c o n q u is ta s d e te o r s o c ia l a lc a n ç a d a s p e lo s e g u ro D P V A T .
P o r fim , d e v e -s e te c e r a lg u n s c o m e n tá rio s a c e rc a d e u m
p o s ic io n a m e n to q u e v e m g a n h a n d o fo rç a n o m u n d o ju ríd ic o . A p e s a r d e n ã o s e
te r c o n h e c im e n to d e q u a lq u e r o b ra e s c rita d e fe n d e n d o e s ta te o ria , já
é
p o s s iv e lo u v ir n o d ia -8 -d ia ju ríd ic o u m m o v im e n to a fa v o r d o d ire ito d o n a s c itu ro a o
re c e b im e n to d o s e g u ro D P V A T .
N o s ú ltim o s a n o s , o te m a "d ire ito s d o n a s c itu ro " tra n s fo rm o u
-s e e m u m d o s a s s u n to s m a is d is c u tid o s e , a o m e s m o te m p o , p o lê m ic o s d o
u n iv e rs o ju ríd ic o . N e s te p a s s o , c a d a v e z m a is , o n a s c itu ro v e m a d q u irin d o
n o v o s d ire ito s e o s e g u ro D P V A T , c o m c e rte z a , n ã o s e ria e s q u e c id o p o r m u ito
te m p o .
C o n fo rm e já m e n c io n a d o , n ã o s e te m c o n h e c im e n to d e
q u a lq u e r o b ra d e fe n d e n d o e s ta te o ria , m a s , e m s e n tid o c o n trá rio , D a n ie l M a ia4,
p ro fe s s o r d a U n iv e rs id a d e F e d e ra l d o C e a rá , já s e p o s ic io n o u :
N a e s p e c ific a q u e s tã o e m c o m e n to , o fa to g e ra d o r d o re q u e rim e n to d a in d e n iz a ç ã o é a m o rte , re s p e ita d a a a te c n ic a , d e q u e m n ã o c h e g o u a n a s c e r, o u s e ja , d e u m n a s c itu ro . A ju ris p ru d ê n c ia te m e n fre n ta d o d iv e rs o s c a s o s s e m e lh a n te s a e s te , s e m p re le v a n ta n d o -s e , a lé m d ú v id a q u a n to a o m o m e n to d e in ic io d a p e r-s o n a lid a d e c iv il, o q u e s tio n a m e n to d a fin a lid a d e p e c u lia r d o s e g u ro o b rig a tó rio D P V A T a n te a in te rru p ç ã o d e g ra v id e z p ro v o c a d a p o r a c id e n te a u to m o b i!ls tic o . C o n fo rm e já e x p la n a d o n o tó p ic o a n te rio r, o a rt.2 ° d o C ó d ig o C iv il, a d o ta n d o e x p re s s a m e n te a te o ria n a ta lis ta , re g u la m e n ta q u e "a p e rs o n a lid a d e c iv il d a p e s s o a c o m e ç a d o n a s c im e n to c o m v id a , m a s a le i p õ e a s a lv o , d e s d e a c o n c e p ç ã o , o s
4M A IA , D a n ie l: V A S C O N C E L O S , F e rn a n d a S o u s a .fndenização d e Seguro DPVAT por morte
d ir e it o s d o n a s c it u r o " . A s s im , a n t e a in e x is t ê n c ia d e p e s s o a n a t u r a l c a p a z d e m o r r e r , s e g u n d o o a r t . 6 ° d o m e s m o d ip lo m a , in e x is t e f a t o
g e r a d o r q u e d ê s u p e d â n e o a o r e q u e r im e n t o d o s e g u r o
o b r ig a t ó r io .D e s t a f o r m a , d ia n t e d a s p e c u lia r id a d e s d o s e g u r o
D P V A T , q u e p o s s u i o f im ú n ic o d e m in im iz a r o s d a n o s im e d ia t o s d e c o r r e n t e s d e u m a c o n t e c im e n t o im p r e v is f v e l e n ã o d e r e p a r á - lo in
t o t u m , in d u b it á v e l s e e v id e n c ia q u e o s e g u r o o b r ig a t ó r io
é
in c o m p a t iv e l q u a n t o a in d e n iz a ç ã o p o r "morten d e n a s c it u r o ,
( g r if a m o s )
E n t e n d e - s e , a s s im c o m o d e f e n d id o a c im a , q u e o n a s c it u r o
n ã o p o d e s e r b e n e f ic iá r io d o s e g u r o D P V A T , h a ja v is t a q u e a v id a
é
r e q u is it of u n d a m e n t a l p a r a o r e q u e r im e n t o d o s e g u r o , t e n d o e m v is t a q u e e s t e p o s s u i
c a r á t e r a s s is t e n c ia l d e u r g ê n c ia , n ã o s e p r o p o n d o a r e s g u a r d a r d a n o s f u t u r o s a
s e r e m s o f r id o s p e lo n a s c it u r o . A q u i, v a le d e s t a c a r , q u e n ã o h á n e c e s s id a d e d e
q u e t a l in d e n iz a ç ã o s e ja r e s g u a r d a d a , p o is n ã o e x is t e u m lim it e d e p le it o s d o
s e g u r o D P V A T , is t o é , p a r a c a d a a c id e n t e s o f r id o g e r a - s e o d ir e it o a u m a n o v a
in d e n iz a ç ã o , d e v e n d o e s t a a d e q u a r - s e a a lg u m a d a s t r ê s m o d a lid a d e s ( d a m s ,
in v a lid e z o u m o r t e ) .
A n a lis a d a s a s c a r a c t e r í s t ic a s p r in c ip a is d o s e g u r o o b r ig a t ó r io ,
s e r ã o a n a lis a d o s n o s t ó p ic o s a s e g u ir o s c a r a c t e r e s e s p e c í f ic o s d o p le it o d e
r e e m b o ls o d e d e s p e s a s m é d ic a s e a s f r a u d e s q u e s ã o c o m e t id a s n e s t a
18
2
D o s A s p e c to s
E s p e c ífic o s d a M o d a lid a d e d e R e e m b o ls o
d e D e s p e s a s M é d ic a s
N e s te tó p ic o , s e rã o a b o rd a d a s a s c a ra c te rís tic a s e s p e c ífic a s
q u e d ife re n c ia m o re q u e rim e n to n a m o d a lid a d e d e re e m b o ls o d e d e s p e s a s
m é d ic a s d o s d e m a is .
In ic ia lm e n te , d e s ta c a -s e a o b rig a to rie d a d e d e q u e , n e s ta
m o d a lid a d e (D A M S ), o re q u e rim e n to d o s e g u ro D P V A T s e ja re a liz a d o d e fo rm a
p e rs o n a lís s im a , is to é , a p e n a s a v ítim a d o a c id e n te p o d e rá p le ite a r o
re e m b o ls o d o s e g u ro . N e s te p o n to , tra n s c re v e -s e o a rt. 3 ',
S
2 ', d a L e i6 .1 9 4 1 7 4 , o n d e , e x p re s s a m e n te , fo i v e d a d a q u a lq u e r p o s s ib ilid a d e d e c e s s ã o
d e d ire ito s e n v o lv e n d o e s ta fo rm a d e re q u e rim e n to d o s e g u ro o b rig a tó rio ,
to rn a n d o , a s s im , a v ítim a d o a c id e n te c o m o a ú n ic a p o s s ív e l b e n e fic iá ria le g a l
d o s e g u ro :
A rt. 3 ° - 9 2 ° - A s s e g u ra .s e
à
v ítim a o re e m b o ls o , n o v a lo r d e a té R $ 2 .7 0 0 ,0 0 (d o is m il e s e te c e n to s re a is ), p re v is to n o in c is o 1 1 1d o c a p u t d e s te a rtig o , d e d e s p e s a s m é d ic o -h o s p ita la re s , d e s d e q u e d e v id a m e n te c o m p ro v a d a s , e fe tu a d a s p e la re d e c re d e n c ia d a ju n to a o S is te m a Ú n ic o d e S a ú d e , q u a n d o e m c a rá te r p riv a d o , v e d a d a a c e s s ã o d e d ire ito s .E x e m p lific a n d o , im a g in e -s e q u e u m a p e s s o a X s o fra u m
a c id e n te d e trâ n s ito e , e m v irtu d e d a s le s õ e s s o frid a s , p ro c u re a te n d im e n to e m
u m h o s p ita l p a rtic u la r. S e , a o fin a l d o tra ta m e n to , u m te rc e iro s e o fe re c e r p a ra
c u s te a r to d a s a s d e s p e s a s d o a c id e n ta d o , e le n ã o p o d e rá p le ite a r o re e m b o ls o
d o s e g u ro O P V A T , p o is , c o n fo rm e o d is p o s itiv o le g a l s u p ra c ita d o , a p e n a s a
v itim a d o a c id e n te , m e d ia n te to d o s o s c o m p ro v a n te s d e p a g a m e n to , p o d e rá
re q u e re r o re c e b im e n to d o s e g u ro .
N o m e s m o s e n tid o , v e ja m -s e a s liç õ e s d e R a fa e l T á rre g a
M a rtin s5 a o c o m e n ta r a s a lte ra ç õ e s p ro m o v id a s p e la M e d id a P ro v is ó ria n °
4 5 1 1 2 0 0 8 n a L e i n ° 6 .1 9 4 1 7 4 :
E m v e r d a d e a t é a q u i n e n h u m a m o d if ic a ç ã o e x is t e c o m r e s p e it o
à
a n t e r io r c o n f o r m a ç ã o d a L e i n ° 6.194/74. A n o v id a d e f ic a p o r c o n t a d a p r o ib iç ã o d e c e s s ã o d e d ir e it o s in s t it u ld a p e loS
2 ° d o a r t . 3 ° . A t é a v ig ê n c ia d a M e d id a P r o v is ó r ia n ° 4 5 1 /2 0 0 8 e s s a c e s s ã o n ã o56
e r a p o s s ív e l, c o m o o c o r r ia n a g r a n d e m a io r ia d o s c a s o s . A v it im a d oa c id e n t e d e t r â n s it o e r a a t e n d id a e m h o s p it a is e c lín ic a s
( c o n v e n ia d o s o u n ã o a o S U S ) q u e o b t in h a m u m a c e s s ã o d e d ir e it o s d o b e n e f ic iá r io e s o lic it a v a m e le s p r ó p r io s o r e e m b o ls o d a s d e s p e s a s
e f e t u a d a s c o m o s e u t r a t a m e n t o , d ir e t a m e n t e a o s C o n s ó r c io s
D P V A T o u à s s e g u r a d o r a s q u e o in t e g r a m . A g o r a n ã o :
é
o p r ó p r iob e n e f ic iá r io , e x c lu s iv a m e n t e , o ú n ic o a u t o r iz a d o a s o lic it a r a
in d e n iz a ç ã o p e jo r e e m b o ls o d a s d e s p e s a s m é d ic a s . E le
é
o t it u la r d e u m d ir e it o q u e n ã o p o d e s e r c e d id o . ( g r if a m o s )A lé m
d e d e te rm in a r o c a rá te r p e rs o n a lís s im o d o p le ito d e
re e m b o ls o d e d e s p e s a s m é d ic a s , o a rt. 3 ',
li
2 ', d a L e i 6 .1 9 4 1 7 4 ta m b é m fix a
o u tro re q u is ito fu n d a m e n ta l p a ra e s ta m o d a lid a d e d e re q u e rim e n to d o s e g u ro
o b r ig a t ó r io , q u a l s e ja , a n e c e s s id a d e d e q u e , e m b o r a a In s t it u iç ã o H o s p it a l s e ja
c re d e n c ia d a a o S U S , o tra ta m e n to re fe re n te a o p e d id o d e re e m b o ls o a o s e g u ro
D P V A T d e v e te r s id o re a liz a d o d e m o d o p a rtic u la r.
T a l
m e d id a
é
d e
e x tre m a
im p o rtá n c ia
p a ra
s e
e v ita r
a
e fe tiv a ç ã o d e u m a d u p la c o b ra n ç a p e lo s H o s p ita is v in c u la d o s a o s S U S q u e
a t e n d e m v ít im a s d e a c id e n t e t r â n s it o .
E s c la r e c e n d o , a d u p la c o b r a n ç a o c o r r e q u a n d o u m a
In s titu iç ã o H o s p ita la r c re d e n c ia d a a o S U S a te n d e u m a v itim a d e a c id e n te d e
trâ n s ito e m c a râ te r p ú b lic o , o b v ia m e n te s e m p re s ta r ta l in fo rm a ç ã o a o p a c ie n te ,
m a s e m it e N o t a s F is c a is p a r a q u e o a c id e n t a d o p o s s a p le it e a r o r e e m b o ls o d o
s e g u ro D P V A T e , tã o lo g o re c e b a o v a lo r p le ite a d o , p a g u e a s "d e s p e s a s " c o m
o s e u t r a t a m e n t o a o H o s p it a l.
A s s im , é p o s s iv e l p e r c e b e r q u e , a lé m d e s e e n r iq u e c e r
in d e v id a m e n te , a s In s titu iç õ e s H o s p ita la re s c a u s a m g ra n d e p re ju iz o a o s e g u ro
o b r ig a t ó r io , t e n d o r e f le x o s e m t o d a a s o c ie d a d e , p r in c ip a lm e n t e n a s a ú d e
p ú b lic a , c o n f o r m e a n a lis a d o n o t ó p ic o a n t e r io r .
D e s s a f o r m a , v is a n d o c o ib ir a e x p a n s ã o d e s s a p r á t ic a ilíc it a , a
20
Art. 3° -
9
3° - As despesas de que trata o9
t
l deste artigo emnenhuma hipótese poderêo ser reembolsadas quando o atendimento
for realizado pelo SUS, sob pena de descredenciam ento do estabelecim ento de saúde do SUS, sem prejuízo das dem ais
penalidades previstas em lei.
Corroborando
o jã dito anteriormente,
não poderia
ter sido
outra a atitude do legislador.
Diante a precária situação do sistema de saúde
pública brasileiro, onde milhares de pessoas carecem de um atendimento
médico digno,
é
inadmissível que as próprias Instituições Hospitalares
tomem
atitudes no sentido de agravar essa situação, na tentativa de se locupletar
indevidamente
com dinheiro destinado a auxiliar vítimas de acidente de trânsito
com o custeio de despesas referentes ao tratamento de suas lesões.
Ademais,
deve-se
ressaltar
mais
uma
característica
do
requerimento
do seguro DPVAT na modalidade
DAMS, que
é
o fato deste tipo
de
pleito
não
se
configurar
como
uma
indenização,
mas
sim
como
um
reembolso.
Nas duas outras modalidades,
invalidez
e morte, a simples
ocorrência
do acidente de trânsito somado ao resultado invalidez ou morte já
torna legítimo o direito do acidentado em requerer o seguro obrigatório, ou seja,
o valor recebido é considerado como um "extra" nas finanças do acidentado.
Já
na modalidade de reembolso de despesas médicas, o valor
pago pelo seguro DPVAT corresponde
exatamente á quantia paga pela vitima
do acidente
à
Instituição
Hospitalar
em que realizou
o tratamento
de suas
lesões.
Dessa maneira,
percebe-se
que não existe qualquer
ganho
"extra" pelo acidentado,
mas apenas uma compensação
do dinheiro que ele
mesmo gastou, em virtude de lesões advindas de um acidente de trânsito.
a c a p a c i d a d e d e t r a b a l h o d o a c i d e n t a d o f i c a m u i t o r e d u z i d a o u a t é m e s m o s e
t o r n a i n e x i s t e n t e ( e m c a s o s d e m o r t e o u d e a l g u n s t i p o s d e i n v a l i d e z p e r m a n e n t e ) , s e r v i n d o a i n d e n i z a ç ã o d o s e g u r o p a r a a u x i l i a r , i n i c i a l m e n t e , o
a c id e n t a d o e o s s e u s d e p e n d e n t e s
à
n o v a s it u a ç ã o q u e f o r a m s u b m e t id o s a p ó s o a c id e n t e d e t r â n s it o .N o s c a s o s d e r e e m b o l s o d e d e s p e s a s m é d i c a s , a s l e s õ e s , v i a
d e r e g r a , s ã o d e m e n o r p o r t e , n ã o i m p l i c a n d o m a i o r e s c o n s e q u ê n c i a s n a s a t i v i d a d e s l a b o r a i s d a v í t i m a d o a c i d e n t e d e t r â n s i t o . D e s s a f o r m a , a
preocupação
do seguro D P V A T , neste caso,
é
de evitar que o acidentado gaste
q u a n t i a s d e s t i n a d a s a o s e u s u s t e n t o p a r a p a g a r a s d e s p e s a s c o m o s e u
tratam ento,
por isso que tudo que
é
gasto, no lim ite de R $ 2.700,00 (dois m il e
setecentos
reais), desde
que devidam ente
com provado,
é
reem bolsado
pelo
s e g u r o o b r ig a t ó r io .
D e s t a c a d a s a s p r i n c i p a i s c a r a c t e r í s t i c a s d o r e q u e r i m e n t o n a
m odalidade
D A M S , sera iniciada a analise dos principais
crim es
(estelionato,
quadrilha,
falsidade,
m aterial e ideológica,
de docum entos)
praticados
com o
22
3
D o s C rim e s P ra tic a d o s C o n tra o S e g u ro D P V A T
3.1
Considerações Gerais
A p re s e n ta d a s e a n a lis a d a s a s p rin c ip a is c a ra c te rís tic a s
re fe re n te s a o s e g u ro D P V A T , d e s ta c a n d o a s p e c u lia rid a d e s d o re q u e rim e n to
n a m o d a lid a d e d e re e m b o ls o d e d e s p e s a s m é d ic o -h o s p ita la re s , s e rã o
a n a lis a d a s n o p re s e n te tó p ic o a s fra u d e s p ra tic a d a s c o n tra o s e g u ro o b rig a tó rio
n a m o d a lid a d e D A M S .
E m to d o o B ra s il,
é
m u ito g ra n d e e , a o m e s m o te m p o ,p re o c u p a n te o n ú m e ro d e fra u d e s c o m e tid a s c o n tra o s e g u ro D P V A T , e m s u a s
trê s m o d a lid a d e s (d a m s , in v a lid e z e m o rte ). N e s te tra b a lh o , d e c id iu -s e p e lo
e s tu d o e s p e c ific o d a s c o n d u ta s fra u d u le n ta s n a m o d a lid a d e d a m s , e m v irtu d e
d e , p o r s e tra ta r d e u m re q u e rim e n to c o m v a lo r m á x im o d e R $ 2 .7 0 0 ,0 0 (d o is
m il e s e te c e n to s re a is ), a c a ra c te riz a ç ã o d a fra u d e s e to rn a m u ito d ifíc il,
in c lu s iv e p e la fa lta d e c o n h e c im e n to d o te m a p e la s a u to rid a d e s c o m p e te n te s ,
a s q u a is , e m d iv e rs o s c a s o s , m e s m o c o n s ta ta n d o a a tiv id a d e c rim in o s a ,
e n te n d e m p e la a p lic a ç ã o d o p rin c ip io d a in s ig n ific â n c ia . A c e rc a d e s te p rin c ip io
p re le c io n a R o g é rio G re c o6:
A lé m d a n e c e s s id a d e d e e x is tir u m m o d e lo a b s tra to q u e p re v e ja c o m p e rfe iç ã o a c o n d u ta p ra tic a d a p e lo a g e n te ,
é
p re c ís o q u e , p a ra q u e o c o rra e s s a a d e q u a ç ã o , is to é , p a ra q u e a c o n d u ta d o a g e n te s e a m o ld e c o m p e rfe iç ã o a o tip o p e n a l, s e ja le v a d a e m c o n s id e ra ç ã o a re le v â n c ia d o b e m q u e e s tá s e n d o o b je to d e p ro te ç ã o . Q u a n d o o le g is la d o r p e n a l c h a m o u a s i a re s p o n s a b ilid a d e d e tu te la r d e te rm in a d o s b e n s - p o r e x e m p lo , a in te g rid a d e c o rp o ra l e o p a trim ô n io -, n ã o q u is a b a rc a r to d a e q u a lq u e r le s ã o c o rp o ra l s o frid a p e la v itim a o u m e s m o to d o e q u a lq u e r tip o d e p a trim ô n io , n ã o im p o rta n d o o s e u v a lo r. (...) O b e m ju rid ic a m e n te p ro te g id o p e lo D ire ito P e n a l d e v e , p o rta n to , s e r re le v a n te , fic a n d o a fa s ta d o s a q u e le s c o n s id e ra d o s in e x p re s s iv o s . (g rifa m o s )V e ja -s e q u e o p rin c íp io d a b a g a te la d e v e s e r a p lic a d o e m
d e lito s c u jo p o te n c ia l le s iv o e o b e m ju ríd ic o a tin g id o
é
tã o in e x p re s s iv o q u en ã o m e re c e a tu te la d o d ire ito p e n a l, o q u e n ã o o c o rre c o m o s a to s c rim in o s o s
a q u i a b o rd a d o s .
A p e sa r d e o s va lo re s e n vo lvid o s n a m o d a lid a d e d e re e m b o lso
d e d e sp e sa s m é d ica s n ã o se r tã o e le va d o q u a n to n a s o u tra s d u a s, o s a g e n te s
c rim in o s o s q u e d e c id e m d ire c io n a r o s s e u s a to s fra u d u le n to s p a ra e s ta
m o d a lid a d e a tu a m e m d ive rso s ca so s, visa n d o g a n h a r n o m o n ta n te e n ã o e m
ca so s iso la d o s. P o rta n to , ta is fra u d e s d e ve m se r a n 'a lisa d a s co m o u m to d o e
n ã o c o m o c rim e s is o la d o s , s e n d o im p o s s ív e l, d e s ta fo rm a , a u tiliz a ç ã o d o
p rin cíp io d a in sig n ificâ n cia .
C o rro b o ra n d o a s in fo rm a çõ e s e xp o sta s a cim a , se g u e a b a ixo
q u a d ro c o m
in fo rm a ç õ e s re fe re n te s
à
q u a n tid a d e d e in q u é rito s p o lic ia is
re fe re n te s a fra u d e s p ra tica d a s co n tra o se g u ro O P V A T , a in d a e m trâ m ite , e m
d e le g a cia s d e p o licia civil d a re g iã o N o rte e N o rd e ste ':
D e le g a cia s d e P o lícia C ivil Q u a n tid a d e d e In q u é rito s P o licia is
(C o m a rca s/E sta d o s)
S a n ta Q u ité ria /C E 1 0 2
P a rn a ib a /P I 6 3
F e ira d e S a n ta n a /B A 5 4
M a ra b á /P A 2 9 7
Im p e ra triz/M A 1 1 7
M o sso ró /R N 7 2
P a lm a sfT O (d e le g a cia e sp e cia liza d a - 6 1
D E le )
C ra te ú s/C E 4 5
Ju a ze iro d o N o rte /C E 4 3
P o is b e m . P a ra p o ssib ilita r a p rá tica d a s fra u d e s, o s a g e n te s
crim in o so s se u tiliza m d e a lg u n s d e lito s, se n d o o s p rin cip a is o e ste lio n a to (a rt.
1 7 1 , C P ), a fa lsid a d e m a te ria l d e d o cu m e n to s (a rt. 2 9 7 , C P ), a fa lsid a d e
id e o ló g ica d e d o cu m e n to s (a rt. 2 9 9 , C P ) e a q u a d rilh a o u b a n d o (a rt. 2 8 8 , C P ).
2 4
D e m o d o a f a c ilit a r o e n t e n d im e n t o d o
modus operandi
d ec a d a t ip o d e f r a u d e , s e r ã o m in u c io s a m e n t e a n a lis a d a s a s p r in c ip a is
c a r a c te r ís tic a s d e c a d a c r im e a c im a c ita d o .
3 . 2 E s t e lio n a t o
o
p r im e ir o c r im e a s e r a n a lis a d o é o e s te lio n a to tip ific a d o n oa r t . 1 7 1 d o C ó d ig o P e n a l. I n ic ia lm e n t e , le ia - s e o t e x t o c o n s t a n t e n o
m e n c io n a d o d is p o s it iv o le g a l:
A r t. 1 7 1 - O b te r , p a r a s i o u p a r a o u tr e m , v a n ta g e m i1 fc ita ,e m p r e ju fz o a lh e io , in d u z in d o o u m a n te n d o a lg u é m e m e r r o , m e d ia n te a r tific io ,
a r d il, o u q u a lq u e r o u tr o m e io fr a u d u le n to :
P e n a - r e c lu s a o , d e u m a c in c o a n o s , e m u lta , d e q u in h e n to s m il r é is
a d e z c o n to s d e r é is .
A n a lis a n d o a s e le m e n t a r e s d o t ip o d o a r t . 1 7 1 d o C ó d ig o
P e n a l, R o g é r io G r e c o8 a s s e v e r a :
S e n d o a fr a u d e o p o n to c e n tr a l d o d e lito d e e s te lio n a to , p o d e m o s id e n t if ic á - lo , o u t r o s s im , p o r m e io d o s s e g u in t e s e le m e n t o s q u e in te g r a m a s u a fig u r a típ ic a : a ) c o n d u ta d o a g e n te d ir ig id a fin a lis tic a m e n te à o b te n ç ã o d e v a n ta g e m i1 ic ita , e m p r e ju íz o a lh e io ; b ) a v a n ta g e m ilid ta p o d e s e r p a r a o p r ó p r io a g e n te o u p a r a te r c e ir o ; c ) a v itim a é in d u z id a o u m a n tid a e m e r r o ; d ) o a g e n te s e v a le d e u m a r tifíc io , a r d il o u q u a lq u e r o u tr o m e io fr a u d u le n to p a r a a c o n s e c u ç á o d o s e u fim . O c r im e d e e s te lio n a to é r e g id o p e lo b in ô m io vantagem ilfcitalprejufzo alheio. A c o n d u ta d o a g e n te , p o r ta n to , d e v e s e r d ir ig id a a o b te r vantagem if(cita, e m prejuizo alheio. ( g r ifa m o s )
N o m e s m o s e n tid o D a m á s io d e J e s u s9 a d u z :
S u je ito a tiv o , e m p r im e ir o lu g a r , é q u e m in d u z o u m a n té m a v ítim a e m e r r o , e m p r e g a n d o a r tific io , a r d il o u q u a lq u e r o u tr o m e io fr a u d u le n to . ( . ..) S u je ito p a s s iv o é a p e s s o a e n g a n a d a e q u e s o fr e o p r e ju íz o p a tr im o n ia l. N a d a im p e d e q u e h a ja d o is s u je ito s p a s s iv o s : u m q u e é e n g a n a d o e o u tr o q u e s o fr e o p r e ju íz o p a tr im o n ia l. ( ...) O e s te lio n a to é d e lito m a te r ia l. C r im e m a te r ia l é a q u e le c u jo tip o d e s c r e v e o c o m p o r ta m e n to e m e n c io n a o r e s u lta d o , e x ig in d o a s u a p r o d u ç ê o . N a e s p é c ie , o le g is la d o r d e fin e o c o m p o r ta m e n to d o s u je ito , e m p r e g a n d o fr a u d e n o in d u z im e n to o u n a m a n u te n ç ã o d e a lg u é m e m e r r o , e o r e s u lta d o , v a n ta g e m ilíc ita e m p r e ju íz o a lh e io . O n ú c le o d o tip o é o v e r b o " o b te r '. D e s s a fo r m a , p a r a a e x is tê n c ia d o
8 0 R E C O , R o g é r i o . O p . C i t . , p . 2 3 3 - 2 3 4 .
delito é im prescindível que o sujeito obtenha vantagem ilícita. E m
outros term os, o C P exige a produção do resultado duplo (vantagem
ilícita em prejufzo alheio). P or isso, exigindo o tipo a produção do resultado, o crim e é m aterial e não form al. (grifam os)
C om o se depreende do exposto acim a, o delito de estelionato
pO S S U Ifundam ento
na prática de ato que leve a alguém a erro, de m odo a
conseguir um a vantagem indevida em prejuízo alheio. E xem plificando as
características específicas do crim e de estelionato, transcrevem -se
as decisões
do Tribunal de Justiça de S ão P aulo" e do S uperior Tribunal M ilitar":
A P E LA Ç A o. E stelionato D olo de fraudar devidam ente dem onstrado pelas circunstências fáticas R éu que se fez passar por advogado, tendo induzido a vitim a em erro e obtido vantagem ilícita P rincipio da Insignificância R econhecim ento Im possibilidade C ircunstâncias fáticas que não autorizam a aplicação do referido corolário P ena
D osim etria R eprim enda aplicada de form a adequada R egim e
prisional sem iaberto A dequado à espécie, nos term os do artigo 33,
9
3° do C P A P E LO N Ã O P R O V ID O .A P E LA Ç A o. E S T E LIO N A T O P R E V ID E N C IÁ R IO . F R A U D E B E N E F IC IÁ R IO D E P A R C E LA S IN D E V ID A S . C R IM E P E R M A N E N T E P R E S C R IÇ A o R E T R O A T IV A O C O R R E N C IA . E X TIN Ç Ã O D A P U N IB iliD A D E . S endo crim e perm anente o deJito de estelionato praticado m ediante fraude contra a A dm inistração M ilitar,
quando induzida em erro quanto ao indevido pagam ento de valores
referentes à pensão m ilitar de beneficiário falecido, a conduta
aperfeiçoa-se com oilícito penal e, portanto, o crim e se consum a a
partir do m om ento em que cessam os sucessivos desfalques ao
E rário. A pretensêo punitiva é fulm inada sem que pena algum a
possa ser im posta, um a vez verificada a ocorrência da prescriçâo, retroativam ente, entre a consum açêo delitiva e a instauração da
ação penal pelo largo decurso de tem po que m edeia tais
datas. E xtinção da punibilidade reconhecida em face da
prescrição. D ecisão unânim e.
A dem ais,
convém
destacar
que
o
binôm io
vantagem
indevida/prejuízo
alheio
se encaixa perfeitam ente aos atos fraudulentos
praticados contra o seguro D P V A T. P ara possibilitar a visualização do
enquadram ento deste delito às fraudes contra o seguro obrigatório na
m odalidade dam s, deve-se, prim eiram ente, estabelecer com o tais fraudes são
executadas.
1 0 A P L 3 1 1 6 6 7 2 0 0 5 8 2 6 0 3 4 8 S P 0 0 0 3 1 1 6 - 6 7 .2 0 0 5 .8 .2 6 .0 3 4 8 . R e I .: S i l m a r F e r n a n d e s . 6 a C â m a r a d e D i r e i t o C r i m i n a l . J u l g .: 1 0 / 0 5 / 2 0 1 2 . P u b .: 11/05/2012. D i s p o n í v e l e m h t t o s : / / e s a i .t i S o .j u s . b r / c o o / s g / s ! l o w .d o ? o r o c e s s o . f o r o = 9 9 0 & o r o c e s s o .c o d i g o = R I 0 0 0 4 2 H 8 0 0 0 0 . A c e s s a d o
e m 1 8 / 1 1 / 2 0 1 2 .
II A P 2 6 3 3 6 2 0 1 0 7 0 1 0 3 0 1 R J 0 0 0 0 2 6 3 - 3 6 .2 0 1 0 .7 .0 1 .0 3 0 1 . R e i .: J o s é A m é r i c o d o s S a n t o s . J u l g .:
26
C o n fo rm e a s in fo rm a ç õ e s o b tid a s , e m p e s q u is a d e c a m p o ,
ju n to a o s d e le g a d o s d e p o líc ia c iv il ( v e r ta b e la a c im a ) , a s fr a u d e s s ã o
p ra tic a d a s d a s e g u in te fo rm a : a s v ítim a s d o s a c id e n te s d e trâ n s ito s ã o
s o c o rrid a s e e n c a m in h a d a s p a ra h o s p ita is q u e a te n d e m ta n to e m c a rá te r
p a r tic u la r c o m o p e lo S U S . N e s te s h o s p ita is , o s a c id e n ta d o s s ã o p r o n ta m e n te
a b o rd a d o s p o r d e te rm in a d o s fu n c io n á rio s q u e lh e s in d u z e m a s e re m a te n d id o s
p e lo " s e g u r o D P V A T " , h a ja v is ta q u e , d e s ta fo r m a , s e u s tr a ta m e n to s s e r ã o
re a liz a d o s c o m u rg ê n c ia e q u a lid a d e , a s s im c o m o n e n h u m p a g a m e n to
n e c e s s ita rá s e r re a liz a d o , p o is o h o s p ita l s e rá p a g o q u a n d o d o re e m b o ls o d o
s e g u r o D P V A T .
A n a lis a n d o a s e q u ê n c ia d e a to s a c im a e x p o s ta , lo g o d e in íc io ,
já s e p e r c e b e d u a s c o n d u ta s ilic ita s p r a tic a d a s p e lo s fu n c io n á r io s d o h o s p ita l
( c o m o c la r o in tu ito d e lu d ib r ia r o s a c id e n ta d o s ) , q u a is s e ja m , o in d u z im e n to
d a s v itim a s a s e r e m a te n d id a s p e lo " s e g u r o D P V A T " e o fa to d o s a c id e n ta d o s
s e v e re m " fo rç a d o s " a a s s in a r d o c u m e n to s , m u ita s v e z e s e m b ra n c o " , p a ra o
h o s p ita l p o s s a r e q u e r e r o r e e m b o ls o d o s e g u r o .
A lé m d is s o , c u m p re m e n c io n a r q u e o p ro c e d im e n to d e
r e q u e r im e n to a d o ta d o p e lo s h o s p ita is ta m b é m é ilic ito , u m a v e z q u e , c o n fo n m e
p r e v is to n o a r t. 3 ° ,
S
2 ° , d a le i 6 .1 9 4 /7 4 , o p le ito d e r e e m b o ls o d o s e g u r oO P V A T
é
p e rs o n a lís s im o , o u s e ja , s o m e n te a v ítim a , m e d ia n te a a p re s e n ta ç ã od e to d o s o s c o m p r o v a n te s d e p a g a m e n to d e s u a s d e s p e s a s , p o d e r e q u e s tá - Io .
A rt. 30
-
9
20- A s s e g u ra -s eà
v ítim a o re e m b o ls o , n o v a lo r d e a té R $ 2 .7 0 0 ,0 0 (d o is m il e s e te c e n to s re a is ), p re v is to n o in c is o lIt d o c a p u t d e s te a rtig o , d e d e s p e s a s m é d ic o -h o s p ita la re s , d e s d e q u e d e v id a m e n te c o m p ro v a d a s , e fe tu a d a s p e la re d e c re d e n c ia d a ju n to a o S is te m a Ú n ic o d e S a ú d e , q u a n d o e m c a rá te r p riv a d o , v e d a d a a c e s s ã o d e d ire ito s ,P o is b e m . A lé m d o s p ro c e d im e n to s ilíc ito sjã a p o n ta d o s , o s
q u a is s ã o re a liz a d o s c o m o ú n ic o fim d e lu d ib ria r a s v ítim a s d o s a c id e n te s d e
seguro
OPVAT
12,
existem
duas questões de grande
relevância a
serem
destacadas.
A prim eira trata-se da possibilidade dos hospitais, ja que as
vítim as
não tem
conhecim ento dos docum entos utilizados para pleitear o
seguro, em itirem notas fiscais com valores bem acim a da realidade, geralm ente
no teto desta m odalidade (R $ 2.700,00), inserindo procedim ento que não foram
realizados pelas vítim as. Tal conduta se am olda perfeitam ente ao tipo previsto
no art. 299 do C ódigo P enal (falsidade ideológica, portanto seu estudo sera
realizado no tópico próprio).
A segunda questão é decorrência da prim eira, haja vista que,
com a em issão de notas fiscais com valores bem acim a dos reais, os agentes
fraudadores prejudicam não só o patrim ônio do seguro D P V A T , m as tam bém
as próprias vítim as.
E m um a prim eira analise, gera-se dúvida quanto ao prejuizo
para as vítim as, pois, se suas lesões foram devidam ente tratadas, qual seria o
m al exercido contra elas?
Para responder este questionam ento,
é
necessário pensar em
um
segundo
m om ento do tratam ento da
vítim a. C om o
acidentado,
na
m odalidade dam s, possui o direito de reem bolsar valores até R $ 2.700,00, caso
seu tratam ento
m édico inicial custe R $ 1.000,00, ele ainda tera a sua
disposição R $ 1.700,00
para reem bolso de eventuais despesas com outros
tratam entos, com o sessões de fisioterapia, por exem plo.
D essa form a, se o hospital já tiver, indevidam ente, recebido o
teto do seguro, a vítim a estará desam parada no caso de ser necessária a
realização de um novo tratam ento.
12Seguradora Líder dos Consórcios do Seguro DPVAT S/A.
28
P o r ta n to , n ã o r e s ta q u a lq u e r d ú v id a q u e o s a to s p r a tic a d o s
pelos agentes criminosos, com o fim de consumar o delito de estelionato,
p o s s u e m c o m o v ítim a s ta n to o s a c id e n ta d o s c o m o o p r ó p r io s e g u r o D P V A T .
P o r fim , a p e s a r d e s te tó p ic o tr a ta r e s p e c ific a m e n te s o b r e o
crime de estelionato,
é
imperioso analisar o crime praticado contra os
a c id e n ta d o s , o s q u a is , s e m d ú v id a , ta m b é m fig u r a m n a c o n d iç ã o d e
consumidores.
3.3
Crime contra o consumidor
Para que se possa auferir a existência de uma relaçáo de
consumo,
é
necessário que figure de um lado da relação o consumidor e do
outro o fornecedor, entendendo-se por aquele, pessoa física ou jurídica que
a d q u ir e o u u tiliz a p r o d u to o u s e r v iç o c o m o d e s tin a tá r io fin a l. A c o n tr a ta ç ã o d o
seguro
OPVAT
é
imposta aos proprietários dos veículos automotores que
devem pagar o valor respectivo junto com o licenciamento anual, pelo que,
na
contratação do seguro obrigatório - DPVAT,
a r e la ç ã o e n tr e a v ítim a d oa c id e n te n ã o s e e n c a ix a n o p e r fil d e c o n s u m id o r a ( a r t. 2 ° d a le i n .o 8 .0 7 8 /9 01 3).
N o e n ta n to , o s c a s o s a b o r d a d o s n o p r e s e n te tr a b a lh o d iz e m
respeito a vítimas de acidentes de trânsito que, ao buscarem
tratamento
em um
hospital ou clínica, são abordadas por funcionários dessas empresas que
oferecem atendimento através de um suposto "convênio DPVAT"14, colocando
à
disposição das vítimas um tratamento diferenciado, como por exemplo,
quartos
melhores,
atendimento
prioritário etc.,
de
modo
a
induzir
os
acidentados a assinarem diversos documentos, caracterizando, assim, uma
verdadeira prestação de serviço, que se enquadra, perfeitamente, na definição
d o C ó d ig o d e D e fe s a d o C o n s u m id o r . N e s te c a s o , a r e la ç ã o d e c o n s u m o
I JA rt. 20 _ C onsum idor é toda pessoa fisica ou jurldica que adquire ou utiliza produto ou serviço com o
destinatário final.
