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Crédito Consignado Santander
EXÉRCITO BRASILEIRO CNPJ 00.394.452/0284-58 INFORMAÇÕES COMERCIAIS
Agência Centralizadora: Brasília Asa Norte – DF (2269) Master – 00338812000000524264
Conta Relacionamento - Banco 033, Agência 0725, Conta 290000267. Público Alvo
Estatutários admitidos há, no mínimo, 06 meses.
PARA REALIZAR UM CONTRATO COM MILITAR DO EXÉRCITO É NECESSÁRIO VERIFICAR 3 IN-FORMAÇÕES EM SEU CONTRACHEQUE:
MATRÍCULA (PREC-CP) CATEGORIA
INDICATIVO
O empréstimo deverá respeitar as seguintes prerrogativas:
PRECCP CATEGORIA INDICATIVO STATUS REGRA
1 a 95, 97 e 99 1 1 Militares Ativos de Carreira Contratação PERMITIDA 1 a 95, 97 e 99 1 2 Militares Ativos Temporários Contratação PROIBIDA
96 2 1 Militares Inativos da Reserva Contratação
PERMITIDA
96 2 2 Militares Inativos Reformados Contratação
PERMITIDA
96 2 8 Militares Anistiados Políticos Contratação
PERMITIDA
98 6 1 Concessões Julgadas Contratação
PERMITIDA
98 6 2 Concessões Remetidas e Não
Julga-das
Contratação PROIBIDA
98 6 3 Concessões Não Remetidas e Não
Julgadas
Contratação PROIBIDA
98 6 4 Concessões Julgadas Ilegais Contratação
PROIBIDA Informações Complementares:
Não serão aprovadas propostas para Recrutas.
Não serão aprovadas propostas para Servidores Civis Contratados (celetistas).
Esposa (viúva) de militar – Pensionista – recebe a pensão vitalícia, porém ao se casar novamente ela perde o benefício.
Filho de militar – Pensionista – recebe a pensão até os 21 anos, ou até os 24 se estiver matriculado em Curso Superior. Neste caso solicitar uma cópia autenticada do Comprovante de Escolaridade.
A última parcela deverá ser descontada um mês antes do filho do militar completar 21 ou 24 anos. O contrato não poderá se estender após este período.
Idade
Militares Ativos - Mínima de 18 anos e máxima de 65 anos, no momento da contratação.
Aposentados, Pensionistas e Inativos que recebam na mesma folha de pagamento, a idade se estende até 75 anos, no momento da contratação.
Prazos, Taxas e Tarifas
Condições Específicas
- Taxa máxima limitada, por determinação do órgão conforme abaixo: 01 a 06 meses - 1,78 % ao mês 07 a 12 meses - 1,92 % ao mês 13 a 24 meses – 2,02 % ao mês 25 a 36 meses – 2,10 % ao mês 37 a 48 meses – 2,18 % ao mês 49 a 60 meses – 2,18 % ao mês
- Prazo máximo limitado a 60 meses conforme solicitação do órgão. - Não podemos cobrar TAC, REOC e TLA por determinação da base legal. Limite do Crédito
Mínimo de R$ 300,00 e Máximo de R$ 75.000,00 (de acordo com Margem Consignável disponível). Matrícula Funcional
Localiza-se no holerite do Servidor, conhecida como PREC-CP.
3 Corte do sistema Sisconsig – 1º semestra/2009
Janeiro/2009 Dia 31 às 23:59 h Fevereiro/2009 Dia 28 às 23:59 h Março/2009 Dia 31 às 23:59 h Abril/2009 Dia 30 às 23:59 h Maio/2009 Dia 31 às 23:59 h Junho/2009 Dia 30 às 23:59 h Julho/2009 Dia 31 às 23:59 h Agosto/2009 Dia 31 às 23:59 h
Observações Importantes
Somente será permitido 1 (um) único contrato de empréstimo consignado por cliente. Caso possua mais de um PRECCP, será permitido um contrato em cada.
Caso ainda possua margem disponível, proceder conforme descrito no Fluxo de Renovação. CÁLCULO DA MARGEM CONSIGNÁVEL
Devemos utilizar sempre o menor valor de margem consignável comparando o cálculo abaixo com o valor informado pelo Exército através do Sistema de Consignação Sisconsig:
https://ec.sef.eb.mil.br/.
A parcela máxima de empréstimo não poderá exceder os 90% da Margem Consignável Disponível. Cálculo para conferência:
Remuneração Bruta = Soldo + Adicional por Tempo de Serviço + Adicional Militar.
Remuneração Líquida = Remuneração Bruta – Encargos Sociais (Imposto de Renda, Pensão Alimentí-cia) – Vale Transporte – Auxilio Escolar – Qualquer desconto com o Prefixo AT.
Margem Consignável = 70% sobre a Remuneração Líquida, subtraindo 10% do SOLDO, e subtraindo todos os demais descontos com os empréstimos de bancos, cooperativas, etc.
Margem Consignável Disponível = Margem Consignável * 90%. Exemplo:
1 = SOLDO 1.200,00
2 = ADIC. TEMPO DE SERVIÇO 450,00
3 = ADIC. MILITAR 357,00
4 = REMUNERAÇÃO BRUTA (1 + 2 + 3) 2.007,00
5 = DESCONTOS OBRIGATÓRIOS (ENCARGOS SOCIAIS) 432,00 6 = VALE TRANSPORTE / AUXILIO ESCOLAR 186,00
7 = DESCONTOS COM PREFIXO “AT” 211,00
8 = REMUNERAÇÃO LÍQUIDA (4 – 5 – 6 - 7) 1.178,00
9 = 8 * 70% 825,00
10 = 9 – (SOLDO * 10%) 705,00
11 = EMPRÉSTIMO CONSIGNADO BANCO XPTO 300,00 12 = MARGEM CONSIGNÁVEL (10 – 11) 405,00
13 = MARGEM DISPONÍVEL (12 * 90%) 365,00
Conforme as Portarias do Comandante do Exército nº 515, de 11-10-2001 e nº 371, de 30-05-2005. CÁLCULO DO SEGURO PRESTAMISTA
Neste convênio, o Seguro Prestamista já está incluso na operação, ou seja, não há cobrança para o mili-tar. Este custo é pago pelo Banco Santander.
DOCUMENTOS NECESSÁRIOS
Correntistas: contrato 800 e último contracheque (em caso de férias, anexar os 03 últimos).
Não correntistas: contrato 800, último contracheque (em caso de férias, anexar os 03 últimos), CIC, RG e comprovante de residência (de acordo com MI 35.10.03).
Formulário 1481 – Empréstimo em Folha – Termo de Aditamento ao Contrato de Mútuo (para Renova-ção) – para correntistas e não correntistas.
Carteira de Identidade Militar – Obrigatório para todas as contratações, com exceção somente aos pen-sionistas, aposentados e inativos (não serão aceitos documentos ou certidões sobre a validade da car-teira militar)
5 Importante: De acordo com a legislação vigente, a Carteira Militar servirá como documento de identida-de. Caso esta seja apresentada, podemos excluir a necessidade de apresentação do RG somente.
A carteira de identificação militar deverá sempre compor o dossiê. A parcela final deverá sempre ser des-contada dentro da validade da carteira militar. O contrato não poderá se estender após esta data de cimento do documento. (Marinha). Os contratos deverão ter o desconto da última parcela dentro do ven-cimento da carteira mili-tar. Contratos que ultrapassarem este venven-cimento não serão aprovados. (Aero-nautica).
Notas:
A comprovação de residência também poderá ser feita através do contra cheque do servidor.
O contracheque deve ser referente ao mês atual; no caso de lançamento de férias, devem ser entre-gues os três últimos contracheques.
TODAS AS OPERAÇÕES DO EXÉRCITO SÓ PODERÃO SER AVERBADAS NOS NÚCLEOS RIO DE JANEIRO, PORTO ALEGRE, GOIÂNIA, CURITIBA.
O NÚCLEO SERÁ RESPONSÁVEL POR:
- Formalização dos contratos no Portal Corporativo (Operações Novas, Renovação e Compra de Dí-vida).
- A formalização dos contratos somente será feita mediante o envio de toda a documentação para confe-rência do núcleo (RJ, Porto Alegre e Goiânia).
- Para demais regiões, visando não alongar o prazo de pagamento da operação, o dossiê poderá ser en-viado digitalizado para as caixas jurídicas conforme abaixo:
Endereço Interno (Outlook) Endereço Externo Responsável Empréstimo em Folha-Nucleo RJ empfnrj@santander.com.br Walter Almeida Brajowitch Empréstimo em Folha-Nucleo Poa empfolhapoa@santander.com.br Milton Luiz da Rosa Lara
Empréstimo em Folha Núcleo GO empfngo@santander.com.br Jose Mustaval Gomes da Silva - Averbação do contrato através do sistema SantanderNegócios
- Reserva de margem consignável no Sisconsig. - Liberação de Margem.
- Liquidação de Contrato.
- Envio de dossiês completos recebidos para a CCL e devolução de operações negadas. Importante:
- As operações cadastradas outras regiões e que levarão muito tempo para ser entregues aos responsá-veis poderão ser digitalizados e entregues via e-mail.
Os núcleos somente aceitarão e-mails já cadastrados de correspondentes para que haja maior controle das operações enviadas.
O prazo para entrega do dossiê físico, após envio da imagem digitalizada, é de 5 dias úteis a contar do dia seguinte à contratação. Este prazo deverá ser obrigatoriamente cumprido para que o Núcleo não seja pendenciado na CCL por falta de entrega de documentação.
FLUXO DE CONTRATAÇÃO
Contratação Canal Externo – Correspondentes
1. Cliente solicita a contratação do consignado na loja do Correspondente.
2. Correspondente colhe toda a documentação conforme item „Documentos Necessários‟.
3. Correspondente cadastra a operação no Portal SantanderNegocios no máster indicado como „Canal
Externo‟.
4. Importante: Digitar obrigatoriamente no campo Agência de Produtividade o código 8812.
5. Imprimir o contrato e colher assinatura do cliente em todas as vias.
6. Importante: Enviar a documentação para o núcleo que trata este convênio. Nenhuma contratação
do canal externo deverá passar pela agência. Somente o núcleo aprovará estas operações. 7. Núcleo recebe a documentação do correspondente, confere e formaliza o contrato.
8. Para garantir a formalização do contrato, a documentação deverá estar completa e correta. Contratos
Importante – Horário de Entrega de Dossiês
Para todas as operações centralizadas no núcleo, as agências e correspondentes deverão seguir os se-guintes horários de entrega para garantir a correta formalização e pagamento das operações nas datas certas:
Compra de Dívida – Dossiê deve ser protocolado no núcleo até as 13h00 Renovação – Dossiê deve ser protocolado no núcleo até as 14h30 Operações Novas – Dossiê deve ser protocolado no núcleo até as 14h30
Dossiês protocolados fora dos horários acima não serão formalizados no mesmo dia. Caso não seja possí-vel cumprir estes horários, ajustar a data de liberação do dinheiro ao cliente antes da assinatura do con-trato para não haver diferença de valor liberado.
FLUXO DE CONTRATAÇÃO – OPERAÇÕES NOVAS
TODAS AS OPERAÇÕES DO EXÉRCITO SÓ PODERÃO SER AVERBADAS NOS NÚCLEOS DO RIO DE JANEIRO, PORTO ALEGRE, GOIÂNIA, CURITIBA.
1. Cliente vai ao Ponto de Venda e solicita empréstimo de margem livre (contrato novo);
2. Ponto de Venda cadastra a operação do cliente no Portal Corporativo. Imprime contrato e colhe as-sinatura do cliente em todas as vias.
3. IMPORTANTE: A liberação do dinheiro deverá ser feita obrigatoriamente na mesma conta que cons-ta no contracheque do cliente (recebimento do salário). Qualquer outra concons-ta não poderá ser acacons-ta- acata-da para segurança acata-da operação.
4. Solicita documentação completa do cliente. Documentação é entregue ao núcleo. 5. Núcleo confere documentação e caso esteja completa, formaliza a operação no Portal. 6. Apenas os Núcleos podem formalizar as operações.
7. Núcleo (RJ/POA/GO) confere a operação no Portal. Neste ponto, a operação estará com status “Pendente Averbação”.
8. Ao receber a planilha, verifica se a condição do Militar está de acordo com as regras descritas na pá-gina 1 deste roteiro. Consulta a margem do cliente no Sistema de Consignação do Exército Sisconsig https://ec.sef.eb.mil.br/. A margem deverá ser reservada para o Santander com valor idêntico ao que consta na operação cadastrada Portal.
9. Após a reserva de margem, acessar o Portal SantanderNegócios www.santandernegocios.com.br e averbar a operação. A tela de averbação deve ser enviada para o Núcleo em que a operação foi ge-rada.
10. Núcleo recebe a tela de averbação do Núcleo Rio de Janeiro, reúne à documentação e encaminha dossiê completo para a CCL.
FLUXO DE CONTRATAÇÃO – RENOVAÇÃO
TODAS AS OPERAÇÕES DO EXÉRCITO SÓ PODERÃO SER AVERBADAS NOS NÚCLEOS DO RIO DE JANEIRO, PORTO ALEGRE, GOIÂNIA, CURITIBA.
A margem consignável para os casos de renovação e compra de dívida dever ser a soma do valor já to-mado e 90% do valor da margem livre caso o funcionário tenha disponível.
Exemplo:
Margem tomada – R$ 300,00 Margem Livre – R$ 50,00
Margem para Renovação = R$ 300,00 + 90% de R$ 50,00 = R$ 300,00 + R$ 45,00
= R$ 345,00
1. Cliente vai ao Ponto de Venda e solicita a renovação do seu empréstimo com o Santander.
2. Ponto de Venda cadastra a operação do cliente no Portal Corporativo. Seleciona as operações ante-riores que serão refinanciadas, e define o valor do troco do cliente.
3. IMPORTANTE: A liberação do dinheiro deverá ser feita obrigatoriamente na mesma conta que cons-ta no contracheque do cliente (recebimento do salário). Qualquer outra concons-ta não poderá ser acacons-ta- acata-da para segurança acata-da operação.
4. Imprimir contrato e colher assinatura do cliente em todas as vias. Solicitar documentação completa do cliente. Documentação deverá ser obrigatoriamente entregue no Núcleo.
7 7. Núcleo (RJ/POA/GO) confere a operação no Portal. Neste ponto, a operação estará com status
“Pendente Averbação”.
8. Núcleo (RJ/POA/GO) confere toda a documentação. Verifica se a condição do Militar está de acor-do com as regras descritas na página 1 deste roteiro. Consulta a margem acor-do cliente no Sistema de Consignação do Exército Sisconsig https://ec.sef.eb.mil.br/. A margem deverá ser reservada para o Santander com valor idêntico ao que consta na operação cadastrada Portal.
9. Após a reserva de margem, acessar o Portal SantanderNegócios www.santandernegocios.com.br e averbar a operação. A tela de averbação deve ser enviada para o Núcleo em que a operação foi ge-rada.
10. Núcleo recebe a tela de averbação do Núcleo Rio de Janeiro, reúne à documentação e encaminha dossiê completo para a CCL em D+10.
FLUXO DE CONTRATAÇÃO – COMPRA DE DÍVIDA
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PeerrmmiittiiddaaAAPPEENNAASSppaarraaoossEEssttaaddoossddooRRIIOODDEEJJAANNEEIIRROO((NNúúcclleeooRRJJ)),,RRIIOOGGRRAANNDDEEDDOOSSUULL((NNúú-
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TODAS AS OPERAÇÕES DO EXÉRCITO SÓ PODERÃO SER AVERBADAS NOS NÚCLEOS DO RIO DE JANEIRO, PORTO ALEGRE, GOIÂNIA, CURITIBA.
A margem consignável para os casos de renovação e compra de dívida dever ser a soma do valor já to-mado e 90% do valor da margem livre caso o funcionário tenha disponível.
Exemplo:
Margem tomada – R$ 300,00 Margem Livre – R$ 50,00
Margem para Renovação = R$ 300,00 + 90% de R$ 50,00 = R$ 300,00 + R$ 45,00
= R$ 345,00
1. Cliente vai ao Ponto de Venda, com o saldo devedor do outro banco, e solicita a renovação do seu empréstimo.
2. Núcleo (RJ/POA/GO) cadastra a operação do cliente no Portal Corporativo. Define o valor da ope-ração suficiente para liquidação do contrato do banco concorrente. No campo dados para Libeope-ração do Dinheiro cadastrar a conta do Núcleo Rio de Janeiro (Banco 033, Agência 0725, Conta 290023873), ou dependendo da região no Núcleo Porto Alegre (Banco 033, Agência 0725, Conta 290023471), ou no Núcleo Goiânia (Banco 033, Agência 0725, Conta 290023842).
3. IMPORTANTE: A liberação do troco deverá ser feita obrigatoriamente na mesma conta que consta no contracheque do cliente (recebimento do salário). Qualquer outra conta não poderá ser acatada para segurança da operação.
4. Imprimir contrato e colhe assinatura do cliente. Solicitar documentação completa do cliente.
5. Núcleo (RJ/POA/GO) confere a operação no Portal. Neste ponto, a operação estará com status “Pendente Averbação".
6. Conferir toda a documentação e verificar se a condição do Militar está de acordo com as regras des-critas na página 1 deste roteiro.
7. Acessar o Portal SantanderNegócios (www.santandernegocios.com.br) e averbar a operação. O valor será liberado na conta do próprio núcleo.
8. Emitir Cheque Administrativo e liquidar a operação no Banco Concorrente. Após a liquidação, acom-panhar a liberação da margem no Sistema de Consignação do Exército Sisconsig.
9. Núcleo (RJ/POA/GO) consulta a margem do cliente no Sistema de Consignação do Exército Sis-consig https://ec.sef.eb.mil.br/. A margem deverá ser reservada para o Santander com valor idênti-co ao que idênti-consta na operação cadastrada Portal. Depois de averbada a operação, liberar o troidênti-co para o cliente.
Poderemos fazer operações de compra de dívida em qualquer data. Vale salientar que se a 1º parcela não vier no arquivo retorno, será preciso aditar a operação. No momento em que che-gar o mesmo, saberemos se houve ou não a consignação. Em caso negativo, é de responsabili-dade da GOC – Gerência de Operações Consignadas realizar o aditamento.
FLUXO DE DESCONSIGNAÇÃO
Quando um contrato for liquidado antecipadamente, para que a empresa efetue a exclusão do seu siste-ma de folha de pagamento, a agência deverá preencher e entregar no RH o Formulário 1833 - Declaração de Liquidação Antecipada disponibilizado na intranet através do caminho: Intranet > Formulários.
As informações chegam mediante relatório enviado diariamente para o Gestor onde consta CPF e nº do contrato. Pesquisar o nº da matrícula no portal (PREC-CP), pois o mesmo não consta no relatório. Con-sultar no TFC, se realmente o contrato está quitado ou se é refinanciamento, e após toda a conferência, entrar no Sisconsig do Exército e fazer a exclusão da margem.
INFORMAÇÕES OPERACIONAIS
Tipo de Averbação
Manual Empresa X E-Consig Sem averbação
Tipo do Arquivo Remessa
SCDF Excel com CPF FAX TXT
X E-Consig
Carga do Arquivo Remessa
Única X Mensal
Forma de Exclusão de Consignação
Ofício X E-Consig Arquivo Remessa Arquivo Específico Forma de Informação da Postergação de Parcelas (caso de arquivo único, não automático) X Ofício E-Consig Arquivo Remessa Arquivo Específico Número de Matrícula no Arquivo Remessa
X Sim Não
Informações Especiais no Arquivo Remessa (Órgão, Unidade, Filial, Código)
X Sim Não
Retenção 30% Verbas Rescisórias
Sim X Não
Seguro Prestamista (default para empresas privadas) X Sim - Carteira Não
EF Protegido (default para empresas privadas e públicas com FOPA)
Sim X Não Habilita Renovação X Sim Não Débito em conta Sim X Não Custo Operacional
Não Existe R$ 0,00 Valor Fixo 0,00% Percentual x Debita do Repasse? O RH fica com uma via do contrato?
Sim x Não
R É G U A Corte
Inicial Corte Final Remessa Arquivo Fechamento Folha Pagamento Salário Retorno Arquivo Repasse Vencto.
30/M0 29/M1 30/M1 30/M2 02/M3 02/M3 01/M3 02/M3
Histórico do Documento
