Batalha, 8 Julho de 2010
Encontro Nacional de Instaladores da
APIRAC-Associação Portuguesa da Indústria de
Refrigeração e Ar Condicionado
O apoio aos Empreendedores e às PME’s
As vossas necessidades...
• Cartão de Débito (Electron) • Cartão de Depósito
• Cartão de Crédito • Cheques
• Transferências
• Portal Empresas (internet)
• Gestão e cobrança de cheques • Desconto Comercial • Factoring • Garantias bancárias • “Crédito na Hora” • Leasing de Equipamento • Leasing Automóvel • leasing Imobiliário • “Crédito na Hora” • Linha “Early Stages”
•Acidentes de Trabalho •Protecção Total Negócio •Protecção Vida Empresa •Seguro saúde Médis •Acidentes pessoais
A gestão do dia-a-dia
(meios transaccionais)
A gestão de tesouraria/ actividade corrente
O financiamento ao investimento
O apoio aos Empreendedores e às PME’s : as nossas soluções
Resposta às necessidades transaccionais do dia-a-dia, acrescida da oferta de 2 seguros
Cliente Frequente Negócios
•Isenção da Comissão de Manutenção das Contas D.O.
•Cartão débito
•Cartão crédito AMEX Business Green •Cartão de depósito
•Acesso gratuito ao Portal
•1 livro de 30 cheques, com cópia, cruzados não à ordem/ mês
•Transferências em euros no Portal, para a zona Euro, efectuadas no Portal, em número ilimitado •Dois seguros: Seguro de Acidentes
Pessoais e Seguro de Assistência ao Estabelecimento e Protecção Jurídica
Por 10
As nossas soluções... o Crédito na Hora!
•Financiamento médio e longo prazo, sob a forma de Conta Empréstimo
•Montante: de 2.500 € a 50.000 €
•Prazo: 6 meses a 60 meses
•Taxa Fixa (actual: 10%)
•Reembolso: prestações mensais constantes de capital e juros
Em que consiste
•Rapidez de decisão: aprovação imediata na Sucursal
•Simplicidade e rapidez na formalização
•Estabilidade de tesouraria: pagamento de uma prestação constante de capital e juros.
Vantagens para o Cliente
Facilita a concretização de pequenos investimentos, garantindo uma total
estabilidade para o negócio
As nossas soluções.... Linha de Crédito “Early Stages”: o apoio a novas
iniciativas empresariais
Protocolo Mbcp/IAPMEI/SGM: Linha de apoio ao Empreendedorismo
Objectivo Proporcionar às PME’s e ENI’s recursos essenciais ao arranque e desenvolvimento da sua actividade, nas fases iniciais do seu ciclo de vida.
Esta Linha enquadra-se no âmbito do Programa Finicia do IAPMEI; recorre ao sistema de garantia mútua, parcialmente coberto por fundos públicos; as operações têm cobertura de 75% do capital mutuado pelas SGM.
PME’s e ENI’s com :
•início de actividade há menos de 3 anos; •contabilidade organizada;
•apresentação de um projecto de investimento economicamente viável. •Entidades a financiar sem incidentes na banca ou no sistema de Garantia Mútua;
•sem dívidas ao Fisco, Segurança Social ou outras Entidades Públicas;
•Promotores sem registo de situações de insolvência ou falência anteriores; •participação de Capitais Próprios no projecto de, pelo menos, 10 mil €..
Enquadramento
Destinatários
Protocolo Mbcp/IAPMEI/SGM: Linha de apoio ao Empreendedorismo
Características
da Linha
•Tipo de financiamento: Conta Empréstimo;
•Montante do Financiamento: mínimo de 25 Mil € e máximo de 100 Mil €; •Prazo: de 3 a 5 anos, podendo incluir um período de carência de capital
máximo de 6 meses;
•Utilização do crédito: imediata, pelo valor total;
•Reembolso: amortizações de capital mensais e constantes, acrescidas de juros calculados mensalmente e imposto de selo;
•Colaterais:
Livrança subscrita pelo proponente (PME/ ENI), com aval dos sócios /accionistas e cônjuges;
Garantia emitida pela SGM de 75% do empréstimo bancário
Outras garantias que sejam aprovadas serão partilhadas coma SGM na proporção do risco assumido;
•Acções da SGM a adquirir. A entidade a financiar deverá adquirir acções representativas do capital social da SGM envolvida correspondentes a 2% do valor garantido.
•Preçário:
Banco: Taxa de Juro : Euribor 30 d + spread máximo de 3,5%;
Comissão organização: 250 € a cobrar com a assinatura do contrato
Comissão de Gestão: 0,25% s/ capital em dívida, a cobrar anualmente SGM: Comissão de garantia : até 3,5%; Comissão de emissão da garantia: 250 €.
Linha de Crédito “Early Stages”: o apoio a novas iniciativas empresariais
Exemplo Prático
Investimento
Cobertura Financeira
Obras instalações
Mobiliário
Equip informático
Estudos/Projectos
Total Invest.
42.500
7.000
25.000
3.000
77.500
Capital Social
Prest Suplem.
Linha Crédito
Total
77.500
5.000
5.000
67.500
Crédito Bancário
Garantia SGM
67.500 €
54 prestações
Mensais
Capital
1250 €/ Mês
Juros + IS
+
67.500 € x 75%
Valor garantia
prestada:
50.625 €
Carência Cap.
6 Meses
Valor não coberto:
16.875 €
N.º acções a adquirir pelo Cliente 50.625 €
x 2% = 1012,5 €
1020 € = 1020 acções
Exemplo Prático
As garantias bancárias: crédito por assinatura
As Garantias Bancárias são formas de crédito por assinatura, consistindo num documento emitido pelo Banco a favor de terceiros (beneficiários), garantindo obrigações assumidas por um seu Cliente (garantido) e tomando o Banco para si próprio o compromisso de satisfazer os encargos decorrentes daquelas obrigações, se estas não forem cumpridas pelo Cliente dentro do prazo e condições estabelecidas.
Garantias Bancárias: são autónomas, o que significa que a obrigação assumida pelo Banco é independente da obrigação que está a garantir. Por isso, o beneficiário da garantia fica dispensado de fazer prova das causas do incumprimento e o Banco fica impedido de recusar o pagamento da garantia com fundamento nas causas do incumprimento do beneficiário perante o garantido (Cliente).
Em que consistem
?
Quem as solicita ao Banco?
Clientes Particulares, Empresários em nome individual (ENI), Empresas e outras Pessoas colectivas que, na sua vida pessoal ou actividade, necessitem de apresentar uma garantia de pagamento de rendas ou o fornecimento de bens ou serviços ou o cumprimento de obrigações contratuais decorrentes da adjudicação de empreitadas.
São meios de apoio....
À Actividade Económica da Empresa – exigidas para concursos, obras, contratos de prestação de serviços,
etc.
À Tesouraria da Empresa - evita e substitui os depósitos em numerário a favor do Beneficiário até à boa
As garantias bancárias: crédito por assinatura
Financeiras – São todas as garantias que assumam uma das seguintes características:- sejam “on first
demand” (à primeira solicitação);- não tenham termo certo (sem prazo);- tenham prazo superior a 5 anos;- respondam por fundos recebidos antecipadamente ou por pagamentos futuros.
Técnicas – São todas as garantias que se destinam a assegurar o bom cumprimento de obrigações
contratuais não pecuniárias e de boa execução, desde que não sejam “on first demand” (não exijam pagamento à primeira solicitação) e tenham prazo até 5 anos.
Quanto à sua finalidade....
Quanto ao prazo....
Sem termo certo (sem prazo) – quando no texto da garantia bancária não é mencionado qualquer prazo e
se faz depender a sua cessação de decisão do beneficiário.
Com termo certo – quando se indica o prazo de validade no texto da garantia bancária, podendo estar
prevista, ou não, a sua renovação. As garantias bancárias renováveis serão equiparadas a garantias sem termo certo (sem prazo).
Considerações:
O objecto das garantias deve encontrar-se claramente identificado, de forma a que não resultem dúvidas quanto às obrigações que efectivamente as garantias asseguram- necessidade da correcta identificação do contrato garantido- (contrato de empreitada, contrato de fornecimento, ...).
Sempre que possível e aceite pelo beneficiário, as garantias devem ter um prazo determinado /certo, obviando assim que a validade da garantia se prolongue para além do aceitável face às obrigações em causa, ou ainda que o ordenante se veja obrigado a pagar custos pela manutenção em vigor de tais garantias bancárias, pelo facto de não ser já possível obter do beneficiário instruções no sentido de prescindir dos direitos decorrentes dessa qualidade. Quando a garantia tem prazo e termo certo, caduca na data indicada, sem que exista necessidade de qualquer autorização expressa do respectivo beneficiário. É óbvio que a fixação de prazo ou termo certo depende em primeiro lugar do acordo entre ordenante e beneficiário.
As garantias bancárias: crédito por assinatura
Os custos associados...
Comissão anual – normalmente cobrada trimestral e antecipadamente; Outras despesas:
comissão de emissão – cobrada no acto da sua emissão despesas de notário e de deslocação
outras: de alteração, cancelamento e execução.
despesas dos correspondentes: no caso de garantias para o estrangeiro.
Documentos necessários
Proposta de garantia bancária – a proposta assinada pelo Cliente consubstancia o contrato com o Banco
(formalização simples e rápida).
Minuta Específica do texto da garantia bancária – fornecida pelo beneficiário (se aplicável). Contragarantias negociadas (se aplicável).
Quanto ao montante...
Activos
Presente em
Sucursais
Colaboradores
Clientes
Produto Bancário
Resultado Líquido
ROE
Situação Líquida
Rácio Tier I
Capitalização Bolsista
97 mil milhões de euros
8 países
*1.809
21.816
5,1 milhões
341 milhões de euros (3M10)
96 milhões de euros (3M10)
7,9%
7.424 milhões de euros
9,3% (Tier I de 9,3%)
3.868 milhões de euros
(Março de 2010)Principais indicadores:
A maior instituição bancária privada em Portugal
•é a maior instituição bancária cotada em Portugal, e a segunda maior após a Caixa Geral de Depósitos (100% detida pelo Estado)
•é um banco universal, com uma oferta financeira completa;
•com a maior rede de balcões em Portugal;
•e uma posição dominante no mercado português na maioria dos produtos financeiros;
•reconhecido pela sua capacidade de inovação;
•e vencedor de inúmeros prémios nacionais e internacionais.
Com um modelo comercial desenhado para servir os Clientes, o Millennium bcp:
Internet
ATM’s
Rede de Sucursais Call Centre
