Cartilha de
Orientações
Diretor-Presidente:
José Jurandir Bastos Mesquita Diretoria:
Marcos José Rodrigues Miranda Francisco José Araújo Bezerra Redação:
Capef
Ao fim de cada ciclo, há sempre um novo caminho a ser percorrido.
Vou me Aposentar.
E agora?!
Chegou aquele momento que você tanto sonhou! De ter mais
tempo para curtir a família, de planejar a viagem dos seus sonhos
ou simplesmente de se dedicar a um hobby ou a uma atividade
extra que lhe proporcione um retorno financeiro.
Agora você vai colher os frutos de anos de trabalho e dedicação ao
Banco do Nordeste. Nesta cartilha, você vai conhecer melhor as
regras do seu Plano de Previdência, além de dicas para:
Ÿ
Solicitar o benefício junto à Capef;
Ÿ
Conhecer as vantagens dos Institutos Previdenciários; e
Ÿ
Ampliar o seu conhecimento sobre os Planos com uma sessão
tira-dúvidas.
Passo a passo para dar entrada no Benefício
Requisitos para recebimento do Benefício
Aposentadoria por Idade (trabalhador urbano)
Aposentadoria INSS
Resumo:
1. Implementação dos requisitos para aposentadoria 2. Agendamento de atendimento no INSS
3. Apresentação dos documentos específicos 4. Análise da documentação pelo INSS
5. Concessão do benefício
Caso não esteja aposentado pelo INSS, você deverá agendar seu atendimento para solicitação do benefício pelo telefone: 135 ou pelo site: meu.inss.gov.br, com login e senha.
2020 60 anos e 6 meses 2021 61 anos
2022 61 anos e 6 meses 2023 62 anos
*Ano Idade Mínima
65 anos de idade Mínimo de 15 anos de contribuição**
A partir de 60 anos de idade* 15 anos de contribuição
**No caso dos homens, 65 anos de idade e 20 anos de contribuição. O tempo de contribuição mínimo permanecerá em 15 anos somente para os homens que estiverem filiados ao RGPS antes de a emenda constitucional entrar em vigor.
Aposentadoria por Tempo de Contribuição
No mínimo 30 anos de Contribuição
No mínimo 35 anos de Contribuição
Obs: Caso não tenha o tempo total necessário até o dia 13/11/2019, o INSS analisará a possibilidade de aplicar a regra de transição mais vantajosa, de acordo com a Reforma da Previdência (Emenda Constitucional 103).
E você, já está elegível à aposentadoria pelo INSS?
Realize a simulação, acessando:
meu.inss.gov.br
Benefício Capef: Participantes do Plano BD
Resumo
1. Implementação dos requisitos para aposentadoria
2. Solicitação do benefício junto à Capef
3. Apresentação dos documentos específicos
4. Concessão do benefício
Requisitos para recebimento do Benefício:
São condições cumulativas para recebimento da Aposentadoria: · Ter efetuado no mínimo 60 contribuições ao Plano;
· Ter encerrado o contrato de trabalho com o BNB; e
· Ter implementado os requisitos de aposentadoria pelo INSS.
O benefício de Aposentadoria ainda é desdobrado em outros 2 benefícios?
· Pensão, renda mensal concedida aos beneficiários, por ocasião do falecimento do Participante; e
· Pecúlio, pagamento único correspondente a 3 vezes o valor do benefício do participante falecido, concedido às pessoas por ele(a) indicadas.
O valor do benefício é atualizado anualmente, de acordo com a rentabilidade dos investimentos, não podendo o índice de reajuste ser superior a 100% nem inferior a 30% do Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC).
Atualização dos Benefícios
$$
?
?
E você já conhece o valor do benefício da Capef?
Como solicitar os Benefícios?
Saiba o valor da sua aposentadoria por intermédio do site, utilizando login e senha de acesso.
www.capef.com.br Planos - Plano BD Simuladores - Aposentadoria
A concessão dos Benefício agora é 100% digital, ou seja, não necessita do envio de documentos impressos para a Capef. Para requerer o
benefício, acesse o botão de «benefícios» no site (indicado na imagem abaixo) ou acesse o link: https://www.capef.com.br/site/beneficios/
BENEFÍCIOS SIMULAÇÕES
Benefício Capef: Participantes do Plano CV I
Resumo
1. Implementação dos requisitos para aposentadoria
2. Solicitação do benefício junto à Capef
3. Apresentação dos documentos específicos
4. Concessão do benefício
Requisitos para recebimento do Benefício:
Após encerrado o contrato de trabalho com o BNB, você deverá preencher um dos requisitos a seguir:
· 420 contribuições para o homem e 360 para a mulher, incluído nessa contagem as contribuições extraordinárias relativas ao tempo de serviço passado; ou
· 120 contribuições individuais, desde que implementadas as
condições de aposentadoria pelo INSS, podendo optar pela redução de até 60 meses.
?
Você sabia que
Os benefícios do Plano CV I compreendem 2 fases de pagamento: · Fase de renda certa a prazo certo: renda mensal expressa em
quotas, cujo valor será reajustado anualmente de acordo com a variação do valor da quota, influenciada pela rentabilidade dos investimentos.
Na inexistência de beneficiários de pensão, o saldo da conta individual é pago, de uma única vez, aos herdeiros legais, não importando se são filhos maiores, pais, irmãos, tios, avós etc.
E tem
+
· Fase de renda vitalícia: renda mensal expressa em moeda corrente, cujo valor inicial será igual ao último valor do benefício de renda certa a prazo certo, atualizado anualmente, de acordo com a rentabilidade dos investimentos, não podendo o índice de reajuste ser superior a 100% nem inferior a 30% do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
E que esse benefício ainda é desdobrado em outros 2 benefícios?
· Pensão, renda mensal concedida aos beneficiários, por ocasião do falecimento do Participante; e
· Pecúlio, pagamento único correspondente a 3 vezes o valor do benefício do participante falecido, concedido às pessoas por ele(a) indicadas.
?
Conhecendo o valor do seu benefício, gostaria de incrementá-lo?Para simular o valor da sua aposentadoria projetada por meio do site, utilize login e senha de acesso.
www.capef.com.br
Caso você tenha saldo de tempo de serviço passado a pagar, simule também os efeitos desse pagamento no valor do seu benefício.
Deveres do Participante
Pagamento de Contribuição
Plano BD
A taxa de contribuição de assistido, negociada no Acordo firm ado em 2003 para reestabelecer alguns benefícios anteriormente suprimidos e preservar o equilíbrio atuarial do plano, previa uma faixa de variação desde 25% a partir de 2004, com acréscimo anual de um ponto percentual até o patamar de 30% em 2009.
Em função de bons resultados na gestão dos investimentos do Plano, a taxa de contribuição foi gradativamente reduzida até os 19,20% praticados
atualmente.
?
Como solicitar os Benefícios?A concessão dos Benefício agora é 100% digital, ou seja, não necessita do envio de documentos impressos para a Capef. Para requerer o
benefício, acesse o botão de «benefícios» no site (indicado na imagem abaixo) ou acesse o link: https://www.capef.com.br/site/beneficios/
BENEFÍCIOS SIMULAÇÕES
QUERO ADERIR EMPRÉSTIMOS SALA DO PARTICIPANTE
Plano CV I
Na fase de recebimento de benefício não existe contribuição mensal ao Plano, sendo cobrada, por ocasião da concessão do benefício, uma taxa administrativa única destinada a custear as despesas administrativas durante esse período que corresponde a 2,7% sobre o saldo da conta individual do Participante.
Mantenha seus dados atualizados junto à Capef e participe do recadastramento, atualização cadastral periódica exigida pela
Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc), com o objetivo de conferir segurança à folha de pagamentos e aos cálculos atuariais do plano de benefícios.
Essa prática traz ganho a todos, pois além de receber informações precisas e atualizadas sobre o seu fundo de pensão, você garante proteção ao seu patrimônio ao evitar o pagamento de benefícios indevidos.
Atualização Cadastral
Tudo sobre os Institutos Previdenciários
Caso você se desligue do Banco e ainda não tenha implementado os requisitos para aposentadoria, você tem quatro opções para assegurar os seus recursos. Conheça cada um deles a seguir.
Portabilidade
Permite transferir todo o saldo acumulado em sua conta individual – inclusive as contribuições do Patrocinador –, sem incidência de impostos, para um plano de benefício previdenciário operado por outra entidade de previdência complementar fechada ou aberta, encerrando assim o vínculo do Participante com a Capef.
A portabilidade exige uma carência mínima de 36 meses de vinculação ao Plano.
Benefício Proporcional Diferido (BPD)
Permite a suspensão do pagamento das contribuições ao Plano, de forma a receber o benefício tão logo sejam alcançados os requisitos para
aposentadoria. Este será calculado em função do saldo acumulado na conta individual, incluindo as suas contribuições e as do Patrocinador.
A opção pelo BPD não impede a posterior opção pelo Resgate de
Contribuições ou pela Portabilidade e exige uma carência mínima de 36 meses de vinculação ao Plano.
Autopatrocínio
Permite a manutenção do pagamento das suas contribuições e das
contribuições do Patrocinador para assegurar o recebimento dos benefícios, quando da implementação das condições para aposentadoria.
O Autopatrocínio poderá ser substituído, posteriormente, por qualquer um dos outros três institutos, a seu critério. Essa opção tende a ser interessante àqueles Participantes que desejam completar os três anos de vinculação ao plano, de forma a usufruir dos institutos de Portabilidade ou do Benefício Proporcional Diferido.
Resgate
Assegura o direito de resgate das suas contribuições individuais pagas ao Plano, deduzido do imposto de renda, cuja alíquota varia de acordo com a tabela escolhida no momento da adesão (progressiva ou regressiva). Essa opção é definitiva, implicando na desvinculação total do Plano.
Sem dúvida alguma, essa é a opção menos previdente dentre todos os Institutos. Isso porque você encerra a sua vinculação ao plano de
previdência, além de perder as contribuições efetuadas pelo Patrocinador.
Você deverá formalizar a sua opção por um desses institutos no prazo de até 60 dias, após o recebimento do Extrato dos Institutos Previdenciários fornecido pela Capef.
E você, já conhece o valor do seu benefício da Capef ?
?
Simule a opção pelos Institutos no site, utilizando login e senha de acesso: www.capef.com.br Simuladores Planos Plano CV I Opções Previdenciárias
Tira Dúvidas
Ainda tem alguma dúvida? Abaixo, listamos alguns questionamentos que lhe ajudarão a compreender mais sobre como será a sua fase de
recebimento de benefícios.
1. Quais serão os descontos na minha folha de benefícios?
Descontos Fixos
· Imposto de Renda, de acordo com a Tabela Progressiva ou Regressiva, detalhadas na próxima questão;
· Contribuição sobre o benefício do Plano BD, cuja taxa vigente em 2020 é de 19,20% (taxa inexistente sobre os benefícios do Plano CV I).
Serviços e Consignações Pessoais
· Camed (Taxa Vigente: 2,5% sobre o benefício da Capef + INSS) · AABNB* (Taxa Vigente: 0,5% sobre o benefício da Capef)
· Empréstimos e Financiamentos Capef (Taxa Variável) · Seguro de Vida BNB (Taxa Variável)
· Pensão de Alimentos (Taxa Variável) · Sindicatos dos Bancários (Taxa Variável) · CDC (Taxa Variável)
(*) A Associação dos Funcionários Aposentados do Banco do Nordeste (AABNB) representa e defende os interesses e direitos dos associados junto aos órgãos públicos e privados. Caso deseje se filiar, acesse o portal www.aabnb. com.br ou ligue 3254-5204. A contribuição mensal para ser um afiliado da AABNB corresponde a 0,5% sobre o valor bruto do benefício da Capef.
No momento de concessão do benefício, a legislação do Governo Federal estabelece a tributação de Imposto de Renda sobre os benefícios, conforme a opção escolhida pelo Participante no momento da adesão ao plano,
podendo ser a Tabela Progressiva ou Regressiva.
OBSERVAÇÃO: Para os Participantes do Plano BD, a única opção existente
durante a fase de ingresso de novos associados era a Tabela Progressiva. Assim, os Associados desse plano devem considerar obrigatoriamente as informações contidas na tabela citada.
Já os Participantes do Plano CV I devem conferir qual das duas opções foi a selecionada no momento da adesão ao plano.
Essa informação está disponível na área restrita do site da Capef, no menu: “Previdência – Dados da Adesão”.
Tabela Progressiva
A Tabela Progressiva, com ajuste na declaração anual, incide diretamente sobre os benefícios mensais recebidos, de acordo com as seguintes
alíquotas para o exercício de 2020.
No caso de desligamento do plano com opção pelo resgate de
contribuições, o Imposto de Renda incide sobre o valor total recebido, aplicando-se a alíquota única de 15%.
Base de Cálculo Alíquota Parcela a deduzir
Até R$ 1.903,98
-De R$ 1.903,99 a R$ 2.826,65 7,5% R$ 142,80 De R$ 2.826,66 a R$ 3.751,05 15% R$ 354,80 De R$ 3.751,06 a R$ 4.664,68 22,5% R$ 636,13 Acima de R$ 4.664,68 27,5% R$ 869,36
Tabela Regressiva
Na Tabela Regressiva, sem ajuste na declaração anual, as alíquotas
incidentes sobre os benefícios mensais, ou resgate de contribuições, são reduzidas gradativamente em função do prazo de acumulação dos recursos no plano, de acordo com a tabela a seguir.
No caso de aposentadoria por invalidez, a alíquota não poderá exceder a 25%, independentemente do prazo de acumulação.
3. Se eu tiver empréstimos em aberto com a Capef no momento do desligamento do Banco, qual será o procedimento?
a) Caso tenha optado pelo recebimento dos Benefícios previstos no Regulamento do Plano.
As suas prestações de empréstimos continuarão sendo cobradas
normalmente, sendo descontadas na folha de pagamento dos benefícios.
Alíquota Prazo de Acumulação
Até 2 anos 35%
Acima de 2 anos e até 4 anos 30%
Acima de 4 anos e até 6 anos 25%
Acima de 6 anos e até 8 anos 20%
Acima de 8 anos e até 10 anos 15%
Acima de 10 anos 10%
Conforme regras vigentes na modalidade de “Cálculo de Elegibilidade”, na ocasião da aposentadoria, faz-se necessária uma amor tização extraordinária, de forma a adequar o saldo devedor.
b) Caso tenha optado pelos Institutos Previdenciários de Resgate ou da Portabilidade.
Como o seu vínculo com a Capef será cessado, no momento do resgate ou da transferência dos recursos, as prestações dos empréstimos em aberto serão descontadas de uma só vez.
4. Como acompanho a rentabilidade dos investimentos?
Mensalmente, é disponibilizado no site da Capef a evolução dos planos e os resultados dos investimentos relativos ao mês anterior.
Esses mesmos dados são enviados aos Participantes através dos
informativos da Entidade, Acontece e Resultados Capef, no qual os gestores da Caixa apresentam os principais fatores macroeconômicos que
impactaram os resultados dos investimentos durante o período avaliado.
5. Como acesso meu Demonstrativo de Pagamento?
Seu demonstrativo de pagamento é disponibilizado mensalmente na área restrita do site da Capef, pelo seguinte caminho:
www.capef.com.br Área restrita Demonstrativos
Demonstrativo de
