Marco regulatório de 2009

Circular 3.461/09

 Cadastro de Clientes

 Atualização Cadastral

 Know Your Customer – KYC

 Cumprir a regulamentação em vigor

 Direcionar a oferta de produtos e serviços

 Estabelecer o perfil de risco em termos de PLD-CFT

Cadastro de Clientes

 Dados da Ficha Cadastral

 Documentação apresentada

 Questionário de intenções na relação de negócios

Perfil de Risco

Atividade

Atividade Renda ou Faturamento e Patrimônio

Atividade

Região Geográfica

Renda ou Faturamento e Patrimônio

Atividade

Região Geográfica Produtos e Canais Renda ou Faturamento

e Patrimônio

Atividade

Região Geográfica Produtos e Canais Renda ou Faturamento

e Patrimônio

Formalização e Análises Complementares

Alto

Médio

Baixo

• Consultas em listas restritivas

Formalização e Análises Complementares

Alto

Médio

Baixo

• Consultas em listas restritivas

• Nível de aprovação diferenciado

Formalização e Análises Complementares

Alto

Médio

Baixo

• Consultas em listas restritivas

• Nível de aprovação diferenciado

 Diretrizes formalmente estabelecidas

 Treinamento e conscientização dos envolvidos

 Uso de frameworks para automatização do processo  Testes periódicos de adequação cadastral

 Validação do processo pelas auditorias interna e externa

Cadastro de Clientes

Circular 3.461/09

 Periodicidade mínima anual para clientes permanentes  Definir o grupo de clientes abrangidos pela regra

 Priorizar os clientes que representam maior risco

 Definir o workflow do processo de atualização cadastral

Atualização Cadastral

Alto

Médio

Baixo

• Consultas em listas restritivas

• Nível de aprovação diferenciado

Atualização Cadastral

• Contratação de novas operações

Alto

Médio

Baixo

• Consultas em listas restritivas

• Nível de aprovação diferenciado

Atualização Cadastral

• Contratação de novas operações

Alto

Médio

Baixo

• Nova visita obrigatória

• Coleta de documentação atualizada

• Novas consultas em listas restritivas

Atualização Cadastral

O que é?

 Programa continuado

 Coleta de informações sobre os negócios do cliente  Avaliação da capacidade financeira

 Verificação de compatibilidade  Análise reputacional

 Preservação da instituição contra o RISCO DE IMAGEM

Know Your Customer – KYC

A quem se destina?

 Grandes corporações

 Clientes que movimentam grandes volumes de recursos  Clientes que atuam em segmentos de risco

 Clientes que operam com câmbio e comércio exterior  Clientes que realizam operações ou situações suspeitas  Clientes investigados por autarquias

 Clientes objeto de mandados judiciais

 Clientes com informações desabonadoras na mídia

Know Your Customer – KYC

O que deve ser analisado?

 Confirmar os dados de identificação (Cadastro)  Verificar a documentação cadastral fornecida

 Atualizar a ficha cadastral conforme periodicidade estabelecida  Checar o nome do cliente em:

Know Your Customer – KYC

 Bureaus de crédito  Listas de terroristas  Mídias

 Lista PEP

Origem

 Convenção de Mérida (2003)  Circular 3.339/06

 Circular 3.461/09

 Carta-Circular 3.430/10 (Pessoas de relacionamento próximo)

Pessoas Politicamente Expostas – PEPs

Quem é PEP?

 Ocupantes dos cargos previstos na regulamentação  Outros cargos não previstos na regulamentação

 Detentores de mandatos eletivos:

Pessoas Politicamente Expostas – PEPs

 Deputados Estaduais  Prefeitos Municipais  Vereadores

Pessoas de relacionamento próximo

 Parentes, na linha reta, até o 1º grau  Cônjuge, companheiro(a) e enteado(a)

 Procuradores, representantes ou prepostos

 Empresas onde o PEP exerça controle direto ou indireto  Pessoas que realizam movimentação habitual de recursos

Não seriam pessoas de relacionamento próximo

O que não podemos ignorar

 Os PEPs são suscetíveis ao crime de corrupção

 Representam alto risco para as instituições financeiras  Precisam ser monitorados com maior rigor

 As pessoas de relacionamento próximo são normalmente utilizadas como “laranjas” em esquemas de corrupção e precisam ser identificadas e monitoradas com o mesmo rigor, independente do que estabelece a regulamentação

Pessoas Politicamente Expostas – PEPs

Alterou o art. 1º da Circular 3.461/09

Art. 1º - § 5º - As políticas e procedimentos internos de

controle devem ser implementados também pelas

dependências e subsidiárias situadas no exterior das instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Bacen.

Art. 1º - § 6º - O diretor responsável pela implementação e cumprimento das medidas estabelecidas nesta Circular deve informar por escrito ao Bacen sobre a existência de legislação ou regulamentação que impeça ou limite a aplicação do disposto no § 5º a suas dependências e subsidiárias situadas no exterior.

Providências em relação ao art. 1º

Circular 3.583/12

 Analisar a legislação e a regulamentação dos países onde a instituição financeira possui dependências e subsidiárias, visando apurar a suficiência dos procedimentos de controles internos em relação ao que estabelecem a legislação e a regulamentação brasileiras.

 Comunicar por escrito ao Bacen os eventuais

Alterou o art. 5º da Circular 3.461/09

Art. 5º - As instituições somente devem iniciar qualquer relação de negócio ou dar prosseguimento a relação já existente com o cliente se observadas as providências estabelecidas nos arts. 2º, 3º e 4º, conforme o caso.

Circular 3.461/09

Circular 3.583/12

Art. 2º Elaboração e atualização cadastral de clientes permanentes

Art. 3º Informações cadastrais de clientes eventuais e do proprietário e destinatário dos recursos

Providências em relação ao art. 5º

Circular 3.583/12

 Rever os processos de aceitação de clientes e de atualização cadastral, visando assegurar o bloqueio do início ou o prosseguimento da relação de negócios com clientes que apresentem insuficiência ou inconsistências cadastrais.

Alterou o RMCCI – Circular 3.280/05

Capítulo 4 – Operações Interbancárias no País e Operações com Instituições

Financeiras no Exterior

Seção 3 – Operações com Instituições Financeiras no Exterior

7. As instituições financeiras autorizadas a operar no mercado de câmbio devem adotar medidas para conhecer os procedimentos de PLD-CFT adotados pelo banco do exterior, contraparte na operação, de forma a cumprir com as recomendações do (GAFI) e certificar-se de que não se trata de instituição que:

a) não tenha presença física no país onde está constituída e licenciada; e b) não seja afiliada a nenhum grupo de serviços financeiros que seja objeto de efetiva supervisão.

Alterou o RMCCI – Circular 3.280/05

Capítulo 13 – Contas de Domiciliados no Exterior em Moeda Nacional e

Transferências Internacionais em Reais

Seção 1 – Disposições Gerais

9-A. As instituições financeiras, no que se refere às relações transfronteriças entre bancos correspondentes e a outras relações semelhantes, devem:

a) obter informação suficiente sobre a instituição correspondente de forma a compreender plenamente a natureza de sua atividade e conhecer, a partir de informações publicamente disponíveis, a reputação da instituição e a qualidade da sua supervisão, incluindo se a instituição foi objeto de uma investigação ou de uma ação de autoridade de supervisão, relacionada com a lavagem de dinheiro ou com o financiamento do terrorismo, e certificar-se de que não se trata de instituição que:

Alterou o RMCCI – Circular 3.280/05

I - não tenha presença física no país onde está constituída e licenciada; e II - não seja afiliada a nenhum grupo de serviços financeiros que seja objeto de efetiva supervisão.

b) avaliar os controles adotados pela instituição correspondente destinados ao combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo;

c) obter aprovação do diretor responsável pelas operações relacionadas ao

mercado de câmbio antes de estabelecer novas relações de

correspondência;

d) documentar as responsabilidades respectivas de cada instituição quanto ao combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

Providências

Circular 3.584/12

 Rever os procedimentos de contratação/homologação de instituições correspondentes no exterior, visando assegurar o cumprimento das novas diretrizes estabelecidas no RMCCI

 Efetuar nova avaliação das instituições correspondentes já contratadas/homologadas

Revogou a Carta-Circular 2.826/98

Carta-Circular 3.542/12

 Apresenta relação mais abrangente de operações e situações suspeitas de lavagem de dinheiro (de 43 para 106), contemplando novos mecanismos utilizados pelos lavadores  Privilegia segmentos do setor financeiro anteriormente não

contemplados pela Carta-Circular 2.826/98

 Trata, em incisos específicos, as situações relacionadas a: dados cadastrais de clientes; operações de crédito contratadas no país e no exterior; contratos com o setor público e pessoas suspeitas de envolvimento com atos terroristas

Carta-Circular 3.542/12

Situações relacionadas com:

I - Operações em espécie em moeda nacional

II- Operações em espécie em moeda estrangeira

III - Dados cadastrais de clientes IV - Movimentação de contas

V - Operações de investimento interno

VI - Cartões de pagamento

VII - Operações de crédito no País VIII - Contratos com o setor público IX - Consórcios

X - Pessoas suspeitas de envolvimento com atos terroristas

XI - Atividades internacionais

XII - Operações de crédito contratadas no exterior XIII - Operações de investimento externo

Providências

Carta-Circular 3.542/12

 Rever a Política de PLD-CFT da instituição

 Ajustar os normativos e manuais de procedimentos correspondentes

 Adequar as regras e parâmetros das ferramentas de monitoramento de operações