Sumário
Executivo
Dez/12
Emissor: Banco Fibra S.A. CNPJ/MF nº 58.616.418/0001-08 Endereço para correspondência: Al.
Santos, 1.787, 7º Andar, São Paulo/SP, CEP. 01419-100.
Site: www.bancofibra.com.br
SUMÁRIO EXECUTIVO CARTÃO DE CRÉ-DITO - BANDEIRA VALIDATA: Este
docu-mento contém as informações essenciais e resumidas relacionadas ao seu Cartão
extraídas das Condições Gerais do Contrato para Emissão e Utilização do Cartão, e NÃO SUBSTITUI A LEITURA DO CONTRATO regis-trado no 2º Ofício de Registro de Títulos e Documentos e Civil de Pessoa Jurídica de São Paulo sob o nº 3.453.467.
Conceito e características do seu Cartão de Crédito: O Cartão de Crédito é um
meio de pagamento eletrônico que através de seu número e senha pode ser utilizado pelo Portador em qualquer estabelecimento credenciado à Bandeira Validata para com-pras de bens e/ou serviços, além de saques na Rede Credenciada. O Cartão Básico tem funções de pagamento e financiamento.
Já o Cartão Diferenciado, além destas
fun-ções, oferece também programa de benefícios e recompensas.
Adesão às Condições Gerais para Emissão e Utilização de Cartão de Crédito (“Con-trato de Adesão”): Sua adesão ao Con(“Con-trato
(i) no momento em que você assinar a Proposta/Termo de Adesão ao Cartão de Crédito/Termo de Recebimento de Cartão; ou (ii) quando utilizar o Cartão pela primei-ra vez (inclusive autorização/voucher/recibo de primeira compra); ou (iii) no momento em que você desbloquear seu Cartão na Central de Atendimento ao Cliente ou na in-ternet; ou (iv) quando fizer o cadastramento ou habilitação de senha. A adesão significa sua concordância com os termos do Contra-to. CASO NÃO CONCORDE COM AS CLÁUSU-LAS DO SEU CONTRATO DE ADESÃO, NÃO FAÇA NENHUMA DAS AÇÕES MENCIONADAS. Dessa forma, seu Cartão não será ativado e será cancelado.
Portador: Termo genérico utilizado para
identificar o Titular (solicitante do Cartão de Crédito) e Autorizado/Adicional.
Adicional: O Adicional é pessoa física
indicada pelo Titular (Pessoa Física) para receber o Cartão, compartilhando seu limite de crédito e sendo solidário em todas as responsabilidades estabelecidas no Con-trato de Adesão, inclusive pagamentos, independente de benefício de ordem ou de preferência.
Autorizado: Figura específica dos Cartões
cujo titular é Pessoa Jurídica ou asseme-lhada. É a pessoa física que, indicada pelo Titular (Pessoa Jurídica) e aceita pelo Siste-ma, sob irrestrita ordem e responsabilidade
e encargo do Titular celebra Operações, porta Cartão e que é solidário com o Titular, sem restrições, em todas as responsabilida-des estabelecidas nesse Contrato, inclusive pagamentos, independente de benefício de ordem ou de preferência.
Lojas Parceiras: Estabelecimento comercial
ou prestador de serviços que emite o Cartão em parceria com o Emissor, contendo a mar-ca ou nome do estabelecimento ou prestador.
Internetcard: Sítio eletrônico (http:// www.validata.com.br) que oferece aos
Portadores do Cartão: consulta de saldo e extrato; 2ª via da fatura, do Contrato, do Sumário Executivo e do Regulamento ou Adendo do Programa de Benefícios e Re-compensas; solicitação de cartões adicionais e tabela de tarifas e encargos.
Operações Financeiras com o Cartão de Cré-dito: O seu Cartão pode ser utilizado,
nacio-nalmente, para pagamento de bens e serviços nas lojas que aceitam a bandeira Validata. As compras podem ser à vista, parceladas com juros ou parceladas sem juros. O saldo da sua fatura poderá ser financiado, desde que você pague ao menos o valor mínimo. Dependendo das funções liberadas pelo Emissor, você po-derá utilizar seu Cartão para efetuar pagamen-to de contas de consumo e realizar saques.
Seguros e Pagamentos Continuados: O
Cartão pode ser utilizado para pagamento de seguros ou aquisições que impliquem
em pagamento mensal; neste caso tais valores serão lançados mensalmente no Cartão. Se o cartão for cancelado por qualquer motivo, os lançamentos serão cancelados sendo de exclusiva respon-sabilidade do Titular entrar em contato com a Cia de Seguros e ajustar outro meio de pagamento (se ela assim o per-mitir) ou ainda realizar a contratação do Seguro através de outra apólice.
Produtos e Serviços: O Emissor do Cartão
poderá ofertar produtos e/ou serviços, atrelados ou não ao cartão, em nome próprio ou através de terceiros contratados (parceiro comercial), cuja contratação fica condicionada a prévia e expressa aceitação do Titular do Cartão. Exclusivamente, para viabilizar a oferta, o Emissor, se autorizado pelo Titular do Cartão, disponibilizará suas informações (dados cadastrais, operações financeiras realizadas, entre outros) aos seus parceiros comerciais.
Senha: É a assinatura eletrônica do
Porta-dor do Cartão. É pessoal, específica, intrans-ferível e não deve ser revelada a ninguém.
Principais Obrigações do Portador do Cartão: (i) Cuidar da segurança do Cartão e
da senha, comunicando imediatamente ao Emissor a perda, furto, roubo ou qualquer situação que possa ocasionar a utilização indevida do Cartão por terceiros; (ii) Pagar a fatura na data do vencimento; (iii) Pagar as
tarifas dos serviços disponibilizados ao Titu-lar e ao Autorizado; (iv) Pagar os encargos incidentes nas operações realizadas com o Cartão; (v) Contatar a Central de Atendi-mento ao Cliente se não receber a fatura até 3 dias antes do vencimento, para obter o saldo devedor e receber instruções para fazer o pagamento e evitar encargos devi-dos por atraso; (vi) Acompanhar o limite de crédito de seu Cartão; (vii) Atualizar os seus dados cadastrais, principalmente endereço residencial e e-mail, sempre que ocorrer alteração; (viii) Conferir o comprovante de transação após as compras, certificando--se de que foi impresso em sua presença ou sob seu controle; (ix) Responsabilizar-se pelo pagamento das despesas realizadas com o seu Cartão mediante a digitação da senha, assinatura no comprovante de venda ou quando a autorização foi concedida aos estabelecimentos que realizam a venda de bens e/ou serviços via telefone ou internet; (x) Informar o novo número do Cartão às empresas fornecedoras de produtos e ser-viços com débitos programados, nos casos de troca de via do Cartão; (xi) Não utilizar o Cartão de Crédito na compra de bens desti-nados à revenda e/ou para acessar jogos e cassinos pela Internet.
Principais Direitos do Portador do Cartão:
(i) Ser informado sobre: (a) encargos do mês de referência e do máximo para o próximo período por tipo de operação que pode ser contratada através do Cartão; (b)
taxa de juros mensal e anual; (c) encargos por atraso; (d) CET (Custo efetivo Total) para as operações que podem ser contratadas; (e) IOF e IOF adicional; (f) aumento no valor de Tarifas ou oferta de novos servi-ços tarifados, com antecedência; (ii) Ser advertido sobre o que acontece no caso de pagamento do valor mínimo do Cartão; (iii) Ser informado previamente: (a) em caso de qualquer alteração no Contrato de Adesão, podendo cancelar o Cartão se não concordar com a alteração; (b) Sobre o envio de Car-tão em substituição/reposição de plástico; (iv) Contestar despesas não reconhecidas em sua fatura em até 90 (noventa) dias, contados a partir da data de vencimen-to da fatura; (v) Antecipar o pagamenvencimen-to de qualquer despesa feita com o Cartão antes do vencimento da fatura; (vi) Cance-lar o Cartão a qualquer momento, mesmo sem motivo específico; (vii) Ter seu Cartão bloqueado após comunicar ao Emissor a perda, furto ou roubo; (viii) Utilizar a Central de Atendimento ao Cliente para acesso a alguns serviços (entre eles obtenção de informações ou 2ª via da fatura para paga-mento) e esclarecimento de dúvidas. (ix) Ser reembolsado da Tarifa de Anuidade do Cartão cancelado, de forma proporcional ao período pago e não utilizado; (x) Receber no ato da contratação ou até o recebimen-to do Cartão cópia do Contrarecebimen-to de Adesão, bem como do Sumário Executivo (resumo das principais cláusulas do Contrato). (xi) Receber, anualmente: (a) DECLARAÇÃO DE
QUITAÇÃO, que será encaminhada até o mês de maio do ano subsequente ao ano referência, caso tenha quitado todas as faturas referentes ao ano anterior; (b) a partir de 28/02/2012, EXTRATO consolidado contendo as tarifas, juros e encargos mora-tórios, multas e demais despesas incidentes sobre as operações realizadas com o Cartão e que foram pagas pelo Titular; (xii) Liquidar antecipadamente quaisquer empréstimos ou financiamentos contratados, mediante redução proporcional de juros.
Limites de Crédito e Sublimites: O LIMITE
DE CRÉDITO é determinado pelo Emissor no momento da aceitação da proposta de adesão, e será recomposto uma vez a cada (30) trinta dias, quando houver o pagamen-to de, ao menos, o valor mínimo. No caso de parcelamento, os valores das parcelas a vencer, inclusive encargos, serão sempre deduzidos do Limite de Crédito e dos Submites futuros. O Emissor poderá conceder li-mites específicos para utilização na rede de lojas parceiras, sublimites de saque, dentre outros. São Limites de Crédito/Sublimites que podem ser concedidos pelo Emissor de acordo com critérios próprios:
(i) LIMITE TOTAL DE CRÉDITO: valor atribuído pelo Emissor para uso do Portador do Cartão, correspondente ao valor máximo mensal a ser cobrado do Titular (Valor Total da Fatura), nas operações realizadas com o Cartão (compras “à vista”, “pagamento de contas”, “parcelado sem juros”, “parcelado
com juros” e “saques”). Este limite será reduzido pelos valores totais das transações à vista ou parceladas exceto nas compras parceladas na Loja Parceira, quando utiliza-do o LIMITE ADICIONAL. O valor utilizautiliza-do no LIMITE TOTAL DE CRÉDITO corresponderá aos valores das operações realizadas em cada mês, incluindo saque, financiamento de saldo devedor (pagamento entre o Paga-mento Mínimo e o Valor Total da Fatura), pagamento de contas, tarifas e encargos pertinentes; bem como o valor da parcela do LIMITE ADICIONAL.
(ii) SUBLIMITE DE SAQUE: parte do LIMITE TOTAL DE CRÉDITO que o Emissor conce-de ao Portador do Cartão para SAQUE conce-de valores em espécie na rede credenciada, mediante o uso do Cartão. Para realizar este sublimite é necessário também haver saldo disponível no LIMITE TOTAL DE CRÉDITO. (iii) LIMITE ADICIONAL: Valor adicional, atribuído pelo Emissor para uso do Portador do Cartão, disponível exclusivamente para compras parceladas, com ou sem juros, realizadas nas Lojas Parceiras. Este limite não é cumulativo com o LIMITE TOTAL DE CRÉDITO. Para utilização do LIMITE ADICIO-NAL, é necessário haver saldo disponível no LIMITE TOTAL DE CRÉDITO para o valor da parcela. O LIMITE ADICIONAL será recom-posto proporcionalmente ao pagamento dos valores correspondentes às parcelas devi-das. Os valores correspondentes às parcelas a vencer serão deduzidos, mensalmente, do LIMITE TOTAL DE CRÉDITO.
Aumento e redução: o Emissor, a seu critério, poderá reduzir ou aumentar o seu limite de crédito e/ou sublimites, mediante comunica-ção por meio de correspondência ou da fa-tura. O Titular, também, poderá requerer que o Emissor aumente ou diminua o seu limite de crédito e/ou sublimites, sujeitando-se a avaliação cadastral, financeira e creditícia. Avaliação Emergencial de Crédito: o Titular poderá requerer aumento emergencial de seu limite de crédito, e estará sujeito ao pa-gamento da tarifa respectiva. Entende-se por solicitação emergencial àquela que visa ante-cipar o prazo de análise normal do Emissor.
Fatura: Não recebimento de fatura: observe
se em sua localidade o serviço de entrega domiciliar está disponível. Se não estiver, você deve retirar a sua fatura na agência dos Correios que atende a sua região. Caso não a receba em até 3 dias antes da data de venci-mento, contate a Central de Atendimento ao Cliente ou o SAC para obter o saldo devedor e receber instruções para fazer o pagamen-to e evitar encargos devidos por atraso ou solicite o boleto de pagamento diretamente na Loja Parceira.
Pagamento Mínimo: é o valor mínimo de pa-gamento da fatura para que você não fique em atraso. Optando pelo pagamento entre o valor total e o valor mínimo da fatura, o saldo remanescente será financiado, com a incidência de encargos (indicados na fatura), bem como os tributos aplicáveis, o que será
demonstrado e cobrado no mês subsequente. Atraso no pagamento: o Titular incorrerá no: (i) pagamento de juros de mora de 1% a.m. (um por cento ao mês), calculados diaria-mente; (ii) encargos de financiamento/con-tratuais; (iii) multa sobre os valores devidos, de caráter não compensatório, equivalente a 2% (dois por cento); (iv) inscrição do Titu-lar em cadastro de devedores inadimplen-tes, tal como o SPC e congêneres; (v) me-didas de cobrança judicial e/ou extrajudicial. Informações: a fatura informará os encar-gos incidentes nas Operações realizadas com o Cartão para o próximo período e o CET (Custo Efetivo Total para Operações de Crédito). Também poderá ser utilizada para divulgar todo e qualquer tipo de informação relacionada ao Cartão.
Tarifas e Encargos: Tarifas: valor fixado
pelo Emissor e cobrado de acordo com o tipo do seu Cartão (básico ou diferenciado) e conforme os serviços que você solici-tar. Alguns serviços geram encargos (ex.: saque, pagamento de contas, saldo finan-ciado/rotativo etc.). Os valores das tarifas estão divulgados na página do Emissor na Internet, nas Lojas Parceiras e na Central de Atendimento a Cliente.
Encargos: algumas operações realizadas com o Cartão geram cobrança de encar-gos (saque, pagamento de contas, atraso no pagamento da fatura, parcelado com
juros, pagamento de valor inferior ao total da fatura). Os percentuais são informados mensalmente na fatura, de acordo com os serviços disponibilizados em seu Cartão. Em caso de atraso no pagamento, além dos Encargos Contratuais/Financiamento serão cobrados juros de 1% a.m. (um por cento ao mês) e multa de 2% a.m. (dois por cen-to ao mês). Os encargos são fixados pelo EMISSOR e estão disponíveis para consulta nas Lojas Parceiras, na Central de Atendi-mento a Cliente e na fatura.
Programa de Benefícios e Recompensas:
Os programas de benefícios e recompesas as-sociados ao Cartão Diferenciado são
bene-fícios concedidos pelo Emissor ao Titular pela utilização e pagamento de despesas com o Cartão. Eles são relacionados no Contrato de Adesão e divulgados na Rede Credenciada, na Central de Relacionamento do Programa, e nos sites do Emissor e do Programa.
Condições de Bloqueio e Suspensão de Uso: Bloqueio: o atraso no pagamento
ocasionará o bloqueio do Cartão até que o pagamento seja regularizado. Após o pa-gamento o Emissor poderá desbloquear as funcionalidades do Cartão.
Suspensão de uso: caso constate que o Car-tão está sendo utilizado indevidamente, o Emissor poderá suspender o seu uso.
Hipótese de Rescisão do Contrato - Pelo
TITULAR do Cartão: a qualquer tempo o titu-lar do Cartão poderá solicitar ao Emissor a rescisão imediata do contrato de adesão. Pelo EMISSOR: a qualquer tempo e inde-pendente de aviso prévio ao Titular do Cartão, o Emissor poderá cancelar os car-tões (Titular e Adicionais/Autorizados) nas seguintes hipóteses:
(i) descumprimento dos termos e condições deste Contrato; (ii) utilização do Cartão em violação das normas e leis aplicáveis; (iii) atraso no pagamento de qualquer fatura; (iv) verificação de insolvência ou aumento significativo do risco de crédito do Titular; (v) inscrição do Titular em cadastro de devedores inadimplentes ou de emitente de cheques não liquidados, tais como SPC e SERASA; (vi) verificação de protesto de títulos emitidos ou garantidos pelo Titular; (vii) processo judicial de reorganização de dívida ou falência de sociedade controlada pelo Titular; (viii) fornecimento de infor-mações ou comunicações incompletas ou não verídicas pelo Titular; (ix) constatação de qualquer ação ou omissão imputável ao Titular visando ingresso ou permanência no sistema do Emissor; (x) nas demais hipóte-ses permitidas por lei ou norma aplicável. O cancelamento do Cartão poderá ser feito pelo Emissor, sem motivação, com aviso prévio de 5 (cinco) dias.
Efeitos do Cancelamento: efetuado o
cance-lamento do Cartão, o Titular terá que pagar o saldo devedor de seu Cartão e adicionais, caso existam. O pagamento deverá ser feito através de fatura específica enviada pelo Emissor, cujo prazo para pagamento não será superior a 30 (trinta) dias contados da data de emissão. O não pagamento desta Fatura sujeitará o Titular aos encargos por atraso e às medidas extrajudiciais ou judi-ciais cabíveis. Por via de exceção, por mera liberalidade e mediante autorização, o Emis-sor poderá permitir que eventuais compras, parcelamentos ou financiamentos realizados até a data do cancelamento do Cartão se-jam liquidados na forma ajustada.
Vigência: O contrato vigorará por prazo
in-determinado, independente da validade do plástico do Cartão de Crédito.
Alterações Contratuais: A qualquer
mo-mento, o Emissor poderá alterar os termos e condições deste contrato mediante comu-nicação ao Titular. Caso o Titular não concor-de com as novas condições poconcor-derá requerer o cancelamento do seu Cartão de Crédito.
Tabela de Tarifas: Principais tarifas que
po-derão ser cobradas de acordo com o serviço que você solicitar ao Emissor do Cartão:
Ser vi ço s D ifer en ciad os Se rv iço s P rio rit ári os Tarifa1
Anuidade Cartão Básico
Fornecimento de 2ª Via de Cartão com função crédito
Utilização de Canais de Atendimento para retirada em espécie no País (Saque no País) Utilização de Canais de Atendimento para retirada
em espécie no Exterior (Saque no Exterior)
Pagamento Contas2
Avaliação Emergencial de Crédito
Serviços Diferenciados - Tarifa1
Anuidade Cartão Diferenciado
Envio de Mensagem Automática Eletrônica2
Fornecimento de cópia e 2ª via de comprovantes e documentos
Fornecimento de Atestados certificados e declarações
Fato Gerador de Cobrança Periodici-dade
Utilização de rede de estabelecimentos afiliados para proporcionar o pagamento de bens e servi-ços com o Cartão pelo Portador. Parcelamento da cobrança a critério do Emissor.
Cobrada 1 vez por ano Confecção e emissão de novo Cartão com função
crédito, restrito a casos de pedidos de reposição formulados pelo portador do Cartão decorrente de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis ao emissor.
Cobrada a cada solicitação
Utilização de canais de atendimento disponí-veis no País para retirada em espécie.
Cobrada por retirada Utilização de canais de atendimento disponíveis
no Exterior para retirada em espécie. Cobrada por retirada Realização de procedimentos operacionais para
o pagamento de contas à vista e com data certa (água, luz, telefone, gás, tributos, boletos de co-brança etc.) através da função crédito do Cartão.
Cobrada por conta paga
Avaliação de viabilidade e de risco em caráter emergencial, requerida pelo Titular do Cartão, vi-sando o aumento de limite de crédito para realiza-ção de despesas acima do limite do Cartão.
Cobrada 1 vez por mês Utilização de rede de estabelecimentos afiliados
para proporcionar o pagamento de bens e ser-viços com o Cartão pelo Portador, bem como a disponibilização e gerenciamento de programas de benefícios e/ou recompensas vinculados ao mesmo (Cartão). Parcelamento da cobrança a cri-tério do Emissor.
Cobrada 1 vez por ano
Envio de mensagem automática por qualquer meio disponível (internet, e-mail e mensa-gens de texto de celular [SMS]), relativa a movimentação ou lançamento de transações com o Cartão de crédito.
Cobrada a cada mensagem
enviada Fornecimento de cópia e/ou 2ª via de
compro-vantes e documentos em geral.
Cobrada a cada solicitação Fornecimento de atestados, certificados e/ou
de-clarações a pedido do Portador do Cartão, incluindo mas não se limitando a entrega de saldo devedor e planilhas em geral.
Cobrada a cada solicitação
1 As tarifas são fixadas pelo Emissor e estão disponíveis na Rede de Lojas Parceiras, na
Central de Atendimento ao Cliente e no site do Emissor; 2 O Emissor informará ao Portador
São Paulo, 22 de Agosto de 2011
CANAIS DE ATENDIMENTO VALIDATA Central de Atendimento ao Cliente
(atendimento 2ª a sábado das 8h às 20h)
0300.313.4272 (Capitais e Regiões
Metropolitanas) e 0800-703-4272 (Demais
localidades)
SAC - Serviço de Atendimento ao
Consumidor (atendimento 24 horas e 7 dias por semana) 0800-771-8254
SAC - Serviço de Atendimento ao
Consumidor para Deficientes Auditivos e/ ou de Fala (atendimento 24 horas e 7 dias
por semana) 0800-773-0142
Caso já tenha registrado sua reclamação no SAC e ainda não esteja satisfeito, ligue para
OUVIDORIA (atendimento de 2ª a 6ª feira das
10h às 16h, exceto feriados) 0800-940-0888
Somente para renegociação de pagamentos/ faturas em atraso, ligue para Central de Cobrança (atendimento de 2ª a 6ª das 8h
às 20h e aos sábados das 9h00 às 15h00)
0800-727-0123 e 4007-1626 Banco Fibra S.A.
CNPJ 58.616.418/0001-08
Validata Meios de Pagamentos Ltda.
CNPJ 08.578.334/0001-59
Endereço para Correspondência:
Av. Presidente Kubitschek, 360 – SP CEP – 04543-000
Sites: www.bancofibra.com.br
Sumário
Executivo
Dez/12
