DFP - Demonstrações Financeiras Padronizadas - 31/12/ BCO DAYCOVAL S.A. Versão : 1. Composição do Capital 1. Proventos em Dinheiro 2

(1)

Comentário Sobre o Comportamento das Projeções Empresariais

84 Outras Informações que a Companhia Entenda Relevantes

86 Proposta de Orçamento de Capital

85 Notas Explicativas

25 Demonstração do Valor Adicionado

16 Declaração dos Diretores sobre o Relatório do Auditor Independente

94 Relatório da Administração

18 Parecer ou Relatório Resumido, se houver, do Comitê de Auditoria (estatutário ou não)

92 Relatório Resumido do Comitê de Auditoria (estatutário, previsto em regulamentação específica da CVM)

91 Declaração dos Diretores sobre as Demonstrações Financeiras

93 Pareceres e Declarações

Parecer do Conselho Fiscal ou Órgão Equivalente

90 Relatório do Auditor Independente - Sem Ressalva

87 DFs Individuais

Balanço Patrimonial Passivo

5 Balanço Patrimonial Ativo

3 Proventos em Dinheiro

2 Dados da Empresa

DMPL - 01/01/2016 à 31/12/2016

15 Composição do Capital

1 DMPL - 01/01/2018 à 31/12/2018

13 Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido

DMPL - 01/01/2017 à 31/12/2017

14 Demonstração do Resultado

8 Demonstração do Fluxo de Caixa

11 Demonstração do Resultado Abrangente

10

(2)

Em Tesouraria

Total

230.820.429 Preferenciais

0 Ordinárias

0 Total

0 Preferenciais

0 Do Capital Integralizado

Ordinárias

230.820.429 Dados da Empresa / Composição do Capital

Número de Ações

(Unidades)

Último Exercício Social

31/12/2018

(3)

Reunião do Conselho de

Administração

29/06/2018

Juros sobre Capital Próprio

16/07/2018

Ordinária

0,24500

Reunião do Conselho de

Administração

29/03/2018

Juros sobre Capital Próprio

16/04/2018

Preferencial

0,23940

Reunião do Conselho de

Administração

29/03/2018

Juros sobre Capital Próprio

16/04/2018

Ordinária

0,23940

Reunião do Conselho de

Administração

29/06/2018

Juros sobre Capital Próprio

16/07/2018

Preferencial

0,24500

Reunião do Conselho de

Administração

28/09/2018

Juros sobre Capital Próprio

15/10/2018

Preferencial

0,24250

Reunião do Conselho de

Administração

28/12/2018

Juros sobre Capital Próprio

15/01/2019

Ordinária

0,21400

Reunião do Conselho de

Administração

28/09/2018

Juros sobre Capital Próprio

15/10/2018

Ordinária

0,24250

Dados da Empresa / Proventos em Dinheiro

Evento

Aprovação

Provento

Início Pagamento

Espécie de Ação

Classe de Ação

Provento por Ação

(4)

1.01.08 Outros Créditos

4.890.837

3.541.216

2.981.385

1.01.06.03 Prov. p/ Créditos de Liq. Duvidosa

-542.790

-414.057

-333.800

1.01.08.02 Carteira de Câmbio

1.064.558

590.979

515.792

1.01.08.01 Avais e Fianças Horados

0

34.656

0

1.01.06 Operações de Crédito

7.441.612

6.400.449

5.868.464

1.01.06.02 Operações de Crédito - Setor Privado

7.946.219

6.794.720

6.069.596

1.01.06.01 Operações de Crédito - Setor Público

38.183

19.786

132.668

1.01.09.01 Bens não de Uso Próprio

92.832

103.784

103.277

1.01.09 Outros Valores e Bens

105.520

134.046

160.194

1.01.08.04 Negociação e Intermediação de Valores

1.779

2.404

4.113

1.01.08.03 Rendas a Receber

11.660

8.034

3.914

1.01.08.06 Prov. p/ Outros Créditos de Liq. Duvidosa

-139.136

-240.444

-158.030

1.01.08.05 Outros Créditos Diversos

3.951.976

3.145.587

2.615.596

1.01.02 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

5.561.479

4.628.900

3.066.538

1.01.02.01 Aplicações no Mercado Aberto

4.702.402

3.973.111

2.731.808

1.01.02.02 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros

690.921

507.599

254.234

1.01.01 Disponibilidades

151.733

114.709

135.303

1.01.04.03 Correspondentes

130

168

291

1 Ativo Total

29.384.947

24.230.980

21.762.982

1.01 Ativo Circulante

18.710.582

15.055.548

12.452.386

1.01.02.03 Aplicações em Moeda Estrangeiras

168.156

148.190

80.496

1.01.04 Relações Interfinanceiras

42.639

148.723

150.979

1.01.04.01 Pagamentos e Recebimentos a Liquidar

0

4

1.01.04.02 Créditos Vinculados - Depósitos no Banco Central

42.509

148.555

150.684

1.01.03.03 Instrumentos Financeiros Derivativos

304.862

5.522

8.950

1.01.03 Títulos e Valores Mobiliários

516.762

87.505

89.523

1.01.03.01 Carteira Própria

72.426

58.728

80.573

1.01.03.02 Vinculados as Operações Compromissadas

139.474

23.255

0 DFs Individuais / Balanço Patrimonial Ativo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2018

Penúltimo Exercício

31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

31/12/2016

(5)

1.02.07.01 Carteira de Câmbio

0

7.573

1.02.07.02 Outros Créditos Diversos

2.329.066

2.086.722

1.811.641

1.02.07.03 Prov. p/ Outros Créditos de Liq. Duvidosa

-526

-245

-7.636

1.03.02.02 Outros Imobilizações de Uso

75.315

82.268

15.913

1.02.05.03 Prov. p/ Operações de Crédito de Liq. Duvidosa

-403.522

-261.329

-247.397

1.02.07 Outros Créditos

2.328.540

2.086.477

1.811.578

1.02.08 Outros Valores e Bens

2.249

84.233

160.192

1.03.01.02 Participações em Controladas

1.191.273

1.066.892

494.639

1.03.01.04 Outros Investimentos

1.163

446

1.03.02 Imobilizado de Uso

75.315

82.268

15.913

1.02.08.01 Despesas Antecipadas

2.249

84.233

160.192

1.03 Ativo Permanente

1.267.751

1.149.606

510.998

1.03.01 Investimentos

1.192.436

1.067.338

495.085

1.02.01 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

6.711

16.468

47.705

1.02.01.01 Aplicações em Depósitos Interfinanceiros

6.711

16.468

47.705

1.02.02 Títulos e Valores Mobiliários

1.907.165

1.316.296

2.304.806

1.02.05.02 Operações de Crédito - Setor Privado

5.493.477

4.685.750

4.701.050

1.01.09.03 Despesas Antecipadas

21.110

40.794

70.155

1.02 Ativo Realizável a Longo Prazo

9.406.614

8.025.826

8.799.598

1.02.02.04 Vinculados à Prestação de Garantias

215.547

121.945

127.556

1.02.05 Operações de Crédito

5.161.949

4.522.352

4.475.317

1.02.05.01 Operações de Crédito - Setor Público

71.994

97.931

21.664

1.02.02.01 Carteira Própria

1.595.899

976.397

2.049.613

1.02.02.02 Vinculados a Operações Compromissadas

0

129.662

44.228

1.02.02.03 Instrumentos Financeiros Derivativos

95.719

88.292

83.409 DFs Individuais / Balanço Patrimonial Ativo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2018

Penúltimo Exercício

31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

31/12/2016

(6)

2.01.06.01 Empréstimos no Exterior

1.675.209

759.309

1.104.246

2.01.06 Obrigações por Empréstimos

1.675.209

759.309

1.104.246

2.01.07.01 BNDES

151.383

214.580

73.079

2.01.07 Obrigações por Repasse do País

193.481

264.747

128.346

2.01.03.04 Obrigações por TVM no Exterior

1.906.818

31.317

30.856

2.01.05 Relações Interdependências

107.529

63.797

63.911

2.01.04 Relações Interfinanceiras

1.181

1.906

1.699

2.01.09.04 Fiscais e Previdenciárias

330.106

229.199

261.961

2.01.09.03 Sociais e Estatutárias

118.434

72.945

59.734

2.01.09 Outras Obrigações

1.199.719

687.289

727.402

2.01.07.02 FINAME

42.098

50.167

55.267

2.01.09.02 Carteira de Câmbio

501.455

142.708

60.883

2.01.09.01 Cobrança e Arrec. de Tributos e Assemelhados

8.562

8.362

6.931

2.01.01.01 Depósitos à Vista

864.844

736.540

599.050

2.01.01.02 Depósitos Interfinanceiros

373.667

337.395

339.946

2.01.01.03 Depósitos a Prazo

1.973.639

2.506.517

2.551.795

2.01.01 Depósitos

3.219.471

3.585.127

3.498.433

2.01.03.03 Letras Financeiras

3.232.736

2.636.234

1.798.481

2 Passivo Total

29.384.947

24.230.980

21.762.982

2.01 Passivo Circulante

15.794.804

10.767.653

9.981.181

2.01.01.04 Depósitos em Moeda Estrangeira

7.321

4.675

7.642

2.01.03 Recursos de Aceites e Emissão de Títulos

6.405.886

3.545.362

2.654.647

2.01.03.01 Letras de Crédito Imobiliário

648.667

415.483

452.769

2.01.03.02 Letras de Crédito do Agronegócio

617.665

462.328

372.541

2.01.02.03 Carteira Livre Movimentação

0

32.681

0

2.01.02 Captações no Mercado Aberto

2.992.328

1.860.116

1.802.497

2.01.02.01 Carteira Própria

136.333

152.610

44.206

2.01.02.02 Carteira de Terceiros

2.855.995

1.674.825

1.758.291 DFs Individuais / Balanço Patrimonial Passivo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2018

Penúltimo Exercício

31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

31/12/2016

(7)

2.02.09.03 Instrumentos Financeiros Derivativos

0

553

2.209

2.02.09.04 Outras Obrigações Diversas

2.150.684

2.001.917

487.044

2.02.09.05 Dividas Subordinadas

147.314

0

2.02.09.02 Fiscais e Previdenciárias

245.597

216.929

1.679.538

2.02.07.01 BNDES

108.234

140.011

122.733

2.02.07.02 FINAME

64.855

67.260

78.179

2.02.09 Outras Obrigações

2.543.595

2.219.399

2.168.791

2.03 Resultados de Exercícios Futuros

52.641

38.526

25.042

2.05.04.01 Legal

203.739

171.447

145.373

2.05.04.02 Estatutária

775.687

940.317

633.223

2.05.05 Ajustes de Avaliação Patrimonial

4.017

5.121 -13.301

2.05.04 Reservas de Lucro

979.426

1.111.764

778.596

2.05 Patrimônio Líquido

3.237.038

3.009.028

2.657.438

2.05.01 Capital Social Realizado

2.253.595

1.892.143

2.05.01.01 Capital Social

2.253.595

1.892.143

2.02.01 Depósitos

2.247.127

1.567.368

1.816.112

2.02.01.01 Depósitos Interfinanceiras

21.813

0

13.730

2.02.01.02 Depósitos a Prazo

2.225.314

1.567.368

1.802.382

2.02 Passivo Exigível a Longo Prazo

10.300.464

10.415.773

9.099.321

2.02.07 Obrigações por Repasse do País

173.089

207.271

200.912

2.01.09.06 Instrumentos Financeiros Derivativos

29.662

8.829

34.116

2.01.09.07 Outras Obrigações Diversas

208.465

223.561

302.478

2.02.03.04 Obrigações por TVM no Exterior

20.602

1.671.409

1.669.554

2.02.06 Obrigações por Empréstimos

371.839

973.244

299.444

2.02.06.01 Empréstimos no Exterior

371.839

973.244

299.444

2.02.03.03 Letras Financeiras

4.772.807

3.665.592

2.812.687

2.02.03 Recursos de Aceites e Emissão de Títulos

4.964.814

5.448.491

4.614.062

2.02.03.01 Letras de Crédito Imobiliário

125.237

91.317

89.854

2.02.03.02 Letras de Crédito do Agronegócio

46.168

20.173

41.967 DFs Individuais / Balanço Patrimonial Passivo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2018

Penúltimo Exercício

31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

31/12/2016

(8)

2.05.05.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários

4.017

5.121 -13.301

DFs Individuais / Balanço Patrimonial Passivo

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

31/12/2018

Penúltimo Exercício

31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

31/12/2016

(9)

3.04.07 Resultado da Equivalência Patrimonial

122.139

61.690

39.985

3.04.06 Outras Despesas Operacionais

-223.555

-245.409

-275.815

3.06 Resultado Não Operacional

5.115

12.985 -1.239

3.05 Resultado Operacional

1.049.744

805.495

603.088

3.04.03 Outras Despesas Administrativas

-528.018

-468.617

-465.854

3.04.05 Outras Receitas Operacionais

389.477

379.461

1.072.145

3.04.04 Despesas Tributárias

-127.719

-111.164

-103.932

3.08.02 Provisão para Contribuição Social

-175.744

-111.123

-136.408

3.08.01 Provisão para Imposto de Renda

-209.133

-131.117

-163.458

3.09 IR Diferido

52.168

5.210

149.810

3.06.02 Despesas

-16.558

-15.912

-25.739

3.06.01 Receitas

21.673

28.897

24.500

3.08 Provisão para IR e Contribuição Social

-384.877

-242.240

-299.866

3.07 Resultado Antes Tributação/Participações

1.054.859

818.480

601.849

3.01.03 Resultado com Instrumentos Financeiros Derivativos

372.918 -59.411

-713.867

3.01.04 Resultado de Operações de Câmbio

189.389

136.906

69.347

3.01.06 Operações de venda ou de transferência de ativos financeiros

4.197

0

3.01.02 Resultado de Operações com TVM

487.257

662.127

675.015

3.04.02 Despesas de Pessoal

-291.691

-269.753

-255.150

3.01 Receitas da Intermediação Financeira

4.068.617

3.519.538

2.927.449

3.01.01 Operações de Crédito

3.014.856

2.779.916

2.896.954

3.02 Despesas da Intermediação Financeira

-2.508.446

-2.185.291

-2.429.696

3.03 Resultado Bruto Intermediação Financeira

1.560.171

1.334.247

497.753

3.04 Outras Despesas/Receitas Operacionais

-510.427

-528.752

105.335

3.04.01 Receitas de Prestação de Serviços

148.940

125.040

93.956

3.02.05 Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa

-698.341

-550.074

-608.575

3.02.01 Operações de Captação no Mercado Aberto

-1.392.550

-1.394.782

-1.655.297

3.02.02 Operações de Empréstimos e Repasses

-399.724

-191.662

-105.102

3.02.04 Operações de Venda e Transf. de Ativos Financeiros

-17.831

-48.773

-60.722

DFs Individuais / Demonstração do Resultado

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2018 à 31/12/2018

Penúltimo Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

(10)

3.10.01 Participações

-76.315

-59.976

-44.923

3.13 Lucro/Prejuízo do Período

645.835

521.474

406.870

3.99 Lucro por Ação - (R$ / Ação)

2,79800

2,55469

1,99325

3.10 Participações/Contribuições Estatutárias

-76.315

-59.976

-44.923

DFs Individuais / Demonstração do Resultado

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2018 à 31/12/2018

Penúltimo Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

(11)

4.02.01 Ajustes de Avaliação Patrimonial de Títulos e Valores Mobiliários - Disponíveis para Venda

2.030

22.444

24.161

4.02.02 Ajustes de Avaliação Patrimonial de Instrumentos Financeiros Derivativos - Hedge de Fluxo de Caixa

0

650

4.02.03 Impostos Diferidos - Ajustes de Aval. Patrim. de Títulos e Valores Mobiliários - Dispon. para Venda

-3.134

-4.022

127

4.03 Resultado Abrangente do Período

644.731

539.896

431.808

4.02 Outros Resultados Abrangentes

-1.104

18.422

24.938

4.01 Lucro Líquido do Período

645.835

521.474

406.870 DFs Individuais / Demonstração do Resultado Abrangente

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2018 à 31/12/2018

Penúltimo Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

(12)

6.01.02.06 ( Aumento)Redução em Outros Valores e Bens

112.619

104.813

112.045

6.01.02.05 ( Aumento)Redução em Outro Créditos

-1.400.027

-856.512

-605.746

6.01.02.08 Aumento(Redução) em Captações no Mercado Aberto

-48.958

141.085

44.206

6.01.02.07 Aumento(Redução) em Depósitos

314.103 -162.050

521.011

6.01.02.02 ( Aumento)Redução em TVM e Instrumentos Financeiros Derivativos

-999.846

982.007 -455.425

6.01.02.04 ( Aumento)Redução em Operações de Crédito

-2.480.127

-1.054.071

-109.821

6.01.02.03 ( Aumento)Redução em Relações Interfinanceiras e Interdependências

149.091

2.349

96.103

6.02 Caixa Líquido Atividades de Investimento

-3.286

-572.955

-737

6.01.02.13 Aumento(Redução) em Resultado de Exercícios Futuros

14.116

13.484

3.136

6.01.02.10 Aumento(Redução) em Obrigações por Empréstimos e Repasses

103.989

32.223 -132.325

6.01.02.09 Aumento(Redução) em Rec. de Aceites Cambiais e Emissão de Títulos

1.626.789

2.080.036

896.975

6.01.02.12 Imposto de Renda e Contribuição Social pagos

-135.441

-135.865

-132.726

6.01.02.11 Aumento(Redução) em Outras Obrigações

447.438 -171.719

171.388

6.01.01.02 Depreciações e Amortizações

10.032

4.103

3.997

6.01.01.03 Impostos Diferidos

-52.168

-5.210

-149.810

6.01.01.04 Provisões para Riscos

250.865

245.219

339.617

6.01.01.01 Lucro Líquido do Exercício

645.835

521.474

406.870

6.01.02.01 ( Aumento)Redução Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

-173.565

-222.128

-189.196

6.01 Caixa Líquido Atividades Operacionais

-1.114.709

2.063.939

1.333.584

6.01.01 Caixa Gerado nas Operações

1.355.110

1.310.287

1.113.959

6.01.01.05 Provisão para Avais e Fianças Concedidos

10.922

1.859 -3.333

6.01.01.10 Ganhos na Alienação de Ativo Permanente

3.538 -3.427

0

6.01.01.11 Resultado de Equivalência Patrimonial

-122.139

-61.690

-39.985

6.01.02 Variações nos Ativos e Passivos

-2.469.819

753.652

219.625

6.01.01.09 Variação Cambial de Caixa e Equivalentes de Caixa

-88.006

60.591 -53.740

6.01.01.06 Provisões p/ Créditos de Liquidação Duvidosa

799.368

475.051

577.737

6.01.01.07 Provisões p/ Outros Créditos de Liquidação Duvidosa

-101.027

75.023

30.838

6.01.01.08 Provisão p/ Perda em Outros Valores e Bens

-2.110

-2.706

1.768 DFs Individuais / Demonstração do Fluxo de Caixa - Método Indireto

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2018 à 31/12/2018

Penúltimo Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

(13)

6.03.06 Aumento (Redução) em Dívidas Subordinadas

147.314

0

6.03.05 Aumento(Redução) em Obrigações por Empréstimos e Repasses

105.058

439.400 -920.146

6.03.04 Aumento(Redução) em Rec. de Aceites Cambiais e Emissão de Títulos

750.058 -354.892

-1.635.236

6.05.01 Saldo Inicial de Caixa e Equivalentes

2.561.185

1.189.316

2.878.443

6.05 Aumento (Redução) de Caixa e Equivalentes

-394.889

1.371.869 -1.689.127

6.04 Variação Cambial s/ Caixa e Equivalentes

88.006 -60.591

53.740

6.05.02 Saldo Final de Caixa e Equivalentes

2.166.296

2.561.185

1.189.316

6.02.04 Aquisição de Imobilizado de Uso

-3.286

-80.186

-737

6.03.03 (Aquisição) Alienação de Ações de Emissão Própria

0

0 -366.768

6.02.05 Aumento de Capital em Controladas

0 -500.000

0

6.03.01 Juros sobre o Capital Próprio / Dividendos Pagos

-367.330

-143.032

-153.564

6.03 Caixa Líquido Atividades de Financiamento

635.100 -58.524

-3.075.714

DFs Individuais / Demonstração do Fluxo de Caixa - Método Indireto

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2018 à 31/12/2018

Penúltimo Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

(14)

5.05.03.01 Reserva Legal 0 0 0 32.292 -32.292 0 0

5.05.03 Outras Destinações 0 0 0 448.062 -448.062 0 0

5.13 Saldo Final 2.253.595 0 0 979.426 0 4.017 3.237.038

5.05.03.02 Reserva Estatutária 0 0 0 415.770 -415.770 0 0

5.08 Aumento/Redução do Capital Social 361.452 0 0 0 0 0 361.452

5.07.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 0 0 0 0 0 -1.104 -1.104

5.07 Ajustes de Avaliação Patrimonial 0 0 0 0 0 -1.104 -1.104

5.03 Saldo Ajustado 1.892.143 0 0 1.111.764 0 5.121 3.009.028

5.01 Saldo Inicial 1.892.143 0 0 1.111.764 0 5.121 3.009.028

5.05.02 Juros sobre Capital Próprio 0 0 0 0 -197.773 0 -197.773

5.05.01 Dividendos 0 0 0 -580.400 0 0 -580.400

5.05 Destinações 0 0 0 -132.338 -645.835 0 -778.173

5.04 Lucro / Prejuízo do Período 0 0 0 0 645.835 0 645.835

DFs Individuais / Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido / DMPL - 01/01/2018 à 31/12/2018

(Reais Mil)

Código da Conta

Descrição da Conta Capital Social Reservas de Capital Reservas de Reavaliação Reservas de Lucro Lucros/Prejuízos Acumulados

Ajustes de Avaliação Patrimonial

Total do Patrimônio Líquido

(15)

5.05.03.01 Reserva Legal 0 0 0 26.074 -26.074 0 0

5.13 Saldo Final 1.892.143 0 0 1.111.764 0 5.121 3.009.028

5.07.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 0 0 0 0 0 18.422 18.422

5.07 Ajustes de Avaliação Patrimonial 0 0 0 0 0 18.422 18.422

5.01 Saldo Inicial 1.892.143 0 0 778.596 0 -13.301 2.657.438

5.03 Saldo Ajustado 1.892.143 0 0 778.596 0 -13.301 2.657.438

5.05 Destinações 0 0 0 333.168 -521.474 0 -188.306

DFs Individuais / Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido / DMPL - 01/01/2017 à 31/12/2017

(Reais Mil)

(16)

5.07 Ajustes de Avaliação Patrimonial 0 0 0 0 0 24.938 24.938

5.07.01 Ajustes de Títulos e Valores Mobiliários 0 0 0 0 0 24.288 24.288

5.13 Saldo Final 1.892.143 0 0 778.596 0 -13.301 2.657.438

5.09.01 Exercício de Opções Outorgadas 0 -810 0 0 810 0 0

5.10 Ações em Tesouraria 0 0 0 -366.650 0 0 -366.650

5.07.04 Instrumentos Financeiros Derivativos destinados a Hedge de Fluxo de Caixa

0 0 0 0 0 650 650

5.09 Constituição/Realização Reservas Capital 0 -810 0 0 810 0 0

5.03 Saldo Ajustado 1.892.143 810 0 932.037 0 -38.239 2.786.751

5.01 Saldo Inicial 1.892.143 810 0 932.037 0 -38.239 2.786.751

5.05.03.01 Reserva Legal 0 0 0 20.344 -20.344 0 0

5.05 Destinações 0 0 0 213.209 -407.680 0 -194.471

DFs Individuais / Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido / DMPL - 01/01/2016 à 31/12/2016

(Reais Mil)

(17)

7.09.01.01 Remuneração Direta

197.239

180.257

176.515

7.09.01 Pessoal

329.012

286.706

261.676

7.09.01.03 F.G.T.S.

10.559

8.799

7.596

7.09.01.02 Benefícios

121.214

97.650

77.565

7.07.01 Resultado de Equivalência Patrimonial

122.139

61.690

39.986

7.09 Distribuição do Valor Adicionado

1.489.678

1.326.128

1.096.246

7.08 Valor Adicionado Total a Distribuir

1.489.678

1.326.128

1.096.246

7.09.03.01 Aluguéis

15.408

16.004

15.207

7.09.03 Remuneração de Capitais de Terceiros

15.408

16.004

15.207

7.09.04 Remuneração de Capitais Próprios

645.835

521.474

406.870

7.09.02.01 Federais

485.479

491.448

402.540

7.09.02 Impostos, Taxas e Contribuições

499.423

501.944

412.493

7.09.02.03 Municipais

12.285

9.014

7.469

7.09.02.02 Estaduais

1.659

1.482

2.484

7.01.03 Provisão/Reversão de Créds. Liquidação Duvidosa

-698.341

-550.074

-608.575

7.01.04 Outras

170.845

257.166

915.055

7.02 Despesas de Intermediação Financeira

-1.810.105

-1.635.217

-1.821.121

7.01.02 Prestação de Serviços

148.940

125.040

93.956

7.07 Vlr Adicionado Recebido em Transferência

122.139

61.690

39.986

7.01 Receitas

3.690.061

3.351.670

3.327.885

7.01.01 Intermediação Financeira

4.068.617

3.519.538

2.927.449

7.03 Insumos Adquiridos de Terceiros

-502.385

-447.912

-446.507

7.05 Retenções

-10.032

-4.103

-3.997

7.05.01 Depreciação, Amortização e Exaustão

-10.032

-4.103

-3.997

7.06 Valor Adicionado Líquido Produzido

1.367.539

1.264.438

1.056.260

7.04 Valor Adicionado Bruto

1.377.571

1.268.541

1.060.257

7.03.01 Materiais, Energia e Outros

-89.431

-67.985

-70.412

7.03.02 Serviços de Terceiros

-413.147

-380.526

-376.239

7.03.03 Perda/Recuperação de Valores Ativos

193

599

144 DFs Individuais / Demonstração do Valor Adicionado

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2018 à 31/12/2018

Penúltimo Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

(18)

7.09.04.01 Juros sobre o Capital Próprio

197.773

188.306

194.471

7.09.04.03 Lucros Retidos / Prejuízo do Período

448.062

333.168

212.399 DFs Individuais / Demonstração do Valor Adicionado

(Reais Mil)

Código da

Conta

Descrição da Conta

Último Exercício

01/01/2018 à 31/12/2018

Penúltimo Exercício

01/01/2017 à 31/12/2017

Antepenúltimo Exercício

01/01/2016 à 31/12/2016

(19)

Relatório da Administração

RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃO

Senhores Acionistas,

A Administração do Banco Daycoval S.A. (“Daycoval” ou “Banco”) submete à apreciação de V.Sas. o Relatório da

Administração e as correspondentes Demonstrações Financeiras, com o relatório dos Auditores Independentes,

sem ressalvas, referentes ao exercício findo em 31 de dezembro de 2018. Os comentários aqui apresentados

são relativos aos resultados consolidados do Daycoval para o respectivo período.

O quarto trimestre de 2018 foi marcado pela vitória do candidato Jair Bolsonaro na eleição presidencial com

consequente aumento da confiança dos agentes em torno da perspectiva para a economia brasileira. Isto

porque as propostas da equipe econômica do presidente eleito, durante a campanha, foram baseadas em três

pilares considerados primordiais para a economia brasileira, sendo eles: (i) controle dos gastos públicos,

especialmente através da Reforma da Previdência; (ii) amplo programa de privatizações, e (iii) melhor eficiência

da máquina pública.

De forma geral, o quadro macroeconômico doméstico do quarto trimestre de 2018 foi semelhante ao restante

do ano e pode ser caracterizado pelo baixo crescimento econômico com baixa inflação, apesar da postura

expansionista do Banco Central do Brasil. Um maior dinamismo da atividade econômica é esperado ao longo

dos próximos meses com a materialização da alta da confiança e o trâmite das primeiras medidas do novo

governo. Segundo o Boletim FOCUS, o crescimento de 2019 será de 2,5%, bem acima do crescimento de 1,3%

esperado para 2018 ainda em ambiente de inflação abaixo da meta e juros baixos.

Neste sentido, de modo geral, o cenário prospectivo tem se tornado mais positivo, entretanto, ainda há enormes

desafios estruturais a serem superados para uma retomada econômica de maior ímpeto e sustentabilidade,

sendo o principal deles o ajuste fiscal, cuja base é a Reforma da Previdência. A despeito das dificuldades

inerentes à política, o aparente ímpeto do novo governo eleito e as condições legislativas mais favoráveis

aumentam substancialmente a possibilidade de aprovação de tais medidas necessárias para o crescimento mais

vigoroso e sustentado da economia brasileira.

Apesar do cenário econômico desafiador, encerramos o exercício de 2018 com Lucro Líquido de R$ 645,8

milhões, crescimento de 23,8% sobre o exercício de 2017,

Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE)

de

20,2% a.a.,

Retorno sobre os Ativos Médios (ROAA) de 2,5% a.a. e Margem Financeira Líquida (NIM) de 11,6%

a.a..

e Basileia III de 14,7%, demonstrando que o Banco performa bem em cenários adversos, por estar sempre

buscando o crescimento sustentável, visto que o desempenho alcançado durante ano, se deu pelo

aproveitamento das oportunidades de negócios, aliado ao crescimento da carteira.

A Carteira de Crédito encerrou o exercício de 2018 em R$ 18.326,8 milhões, aumento de 20,9% nos últimos 12

meses. Com crescimento nas linhas de Capital de Giro, Compra de Direitos Creditórios e Leasing, expôs avanço

de 28,5% durante o ano de 2018. A Carteira de Crédito Consignado mostrou evolução de 7,9% nos últimos 12

meses e a carteira de Financiamento de Veículos cresceu 32,7% sobre 2017.

A Captação do Banco atingiu saldo de R$ 18.731,5 milhões, avanço de 19,2% no exercício de 2018, com destaque

para Letras Financeiras que encerrou com saldo de R$ 7.439,2 milhões, aumento de 28,9% se comparado com

2017 e atingiu 39,7% do total da Captação. A continuidade na gestão de passivos se relaciona com a

diversificação de carteira e prazos adequados com o perfil dos seus ativos. Com isso, encerramos o ano de 2018

com Gap positivo de 71 dias entre o prazo médio das operações de crédito e o prazo médio das operações de

captação.

O índice de vencidos há mais de 90 dias da Carteira de Crédito, inclusive parcelas vincendas, situou-se em 2,4%,

no ano de 2018, melhora de 0,5 p.p. em relação a 2017. O índice de vencidos há mais de 14 dias apresentou

melhora durante o ano de 2018 e encerrou em 1,5%, redução de 0,5 p.p. sobre 2017. O saldo de Provisão para

Créditos de Liquidação Duvidosa sobre a Carteira E-H encerrou o exercício com 104,5% de cobertura.

(20)

Relatório da Administração

Apesar da melhora no lucro líquido durante o ano, retorno sobre o patrimônio elevado, crescimento na Carteira

de Crédito e estabilidade no saldo da provisão para créditos de liquidação duvidosa (PDD), continuamos com a

nossa estratégia conservadora no crédito, mantendo sempre a diversificação, visando margens elevadas e

solidez nas garantias.

Sobre o Banco Daycoval

O Banco Daycoval S.A. é especializado no segmento de empréstimos, financiamentos e de leasing para

empresas, com atuação relevante também no Varejo, através de operações de crédito consignado,

financiamento para veículos, câmbio turismo e investimentos.

No exercício findo em 31 de dezembro de 2018, o Daycoval que tem sede em São Paulo (SP) e conta com uma

equipe de 1.994 profissionais, atingiu R$ 18,3 bilhões de carteira de crédito, ativos totais de R$ 29,0 bilhões,

patrimônio líquido de R$ 3,2 bilhões e registrou lucro líquido de R$ 645,8 milhões. Fruto de sua estratégia

conservadora, o Banco tem obtido destaque por sua baixa alavancagem, elevada liquidez e desempenho que se

traduzem pelo Índice de Basileia III de 14,7%.

Principais Indicadores 2018

Distribuição

Coerente com a proposta de crescer com diversificação, o Banco Daycoval possui atualmente 41 agências

estabelecidas em 21 Estados, mais o Distrito Federal. O Daycoval conta ainda com uma agência nas Ilhas Cayman,

que representa um instrumento essencial, tanto para a captação de recursos, quanto para a abertura de linhas

comerciais e de relacionamento com bancos correspondentes.

No exercício findo em 31 de dezembro de 2018, a IFP - Promotora de Serviços de Consultoria e Cadastro Ltda.,

empresa do Grupo Daycoval, promotora voltada para o fomento das operações com crédito consignado,

respondeu por aproximadamente 17,5% da originação total das operações e por 34,0% das operações de INSS

do Banco, sendo responsável pela maior produção dentre os nossos Correspondentes no País. A IFP conta com

38 lojas em todo o país e 288 funcionários. Para melhorar sua produtividade, a IFP também presta serviços para

outras instituições financeiras.

O Daycoval Câmbio encerrou o ano de 2018 com 6 postos próprios de câmbio. O Banco atua também por meio

de parcerias com operadoras e agências de turismo, com o objetivo de facilitar o acesso aos clientes, oferecer

Principais Indicadores

2018

Ativos Totais - R$ milhões

28.979 Carteira de Crédito - R$ milhões

18.326,8

Captação Total - R$ milhões

18.731,5

Lucro Líquido - R$ milhões

645,8

Patrimônio Líquido - R$ milhões

3.237,0

ROAE

20,2%

ROAA

2,5%

NIM

11,6%

Índice de Eficiência

28,7%

(21)

Relatório da Administração

maior flexibilidade para realizar suas operações e proporcionar atendimento rápido e seguro. No ano foram

realizadas 518,3 mil transações com cartões pré-pagos em diferentes moedas e espécie, com movimento

equivalente a R$ 1.431,5 milhões.

Rating

A classificação obtida pelo Banco Daycoval nos ratings comprova o baixo nível de risco e a solidez conquistada

nas operações. As informações apuradas pelas respectivas agências são amplamente consideradas pelo

mercado financeiro, mas não devem, para todos os efeitos, serem compreendidas como recomendação de

investimento.

De acordo com os relatórios divulgados, os ratings refletem o entendimento das agências sobre o Banco

Daycoval:

i) Ba2 em escala global pela Moody’s com perspectiva “estável”; ii) BB- pela Fitch Ratings com

perspectiva “estável”; iii) BB- pela Standard&Poor´s

com perspectiva “

Negativa” e; iv) pela RISKbank - BRMP 1 –

Baixo Risco para Médio Prazo (até dois anos), muito seguro.

Desempenho Operacional e Financeiro

O Banco Daycoval adota a estratégia de diversificar suas captações para estar alinhado com as operações da

carteira de crédito, mantendo assim o prazo da carteira e o saldo de ativos e passivos alinhados. A captação

está em linha com o crescimento da carteira de crédito e somou R$ 18,7 bilhões ao final de 2018, crescimento

de 19,2% se comparado com o mesmo período de 2017. Destaque para a emissão da 6ª Emissão Pública de

Letras Financeiras do Banco Daycoval, no montante de R$ 500,0 milhões, com demanda de aproximadamente

R$ 1,6 bilhões.

A carteira de crédito encerrou 2018 com saldo de R$ 18,3 bilhões, 20,9% superior a 2017. O segmento de crédito

para empresas, principal negócio do Banco, cresceu 26,7% no ano.

O lucro líquido alcançou R$ 645,8 milhões em 2018, 23,8% superior a 2017. O Índice de Eficiência registrou

28,7% no ano, o Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE) atingiu 20,2% a.a., o Retorno sobre os Ativos

Médios (ROAA) foi de 2,5% a.a. e a Margem Financeira Líquida (NIM) foi de 11,6% a.a..

13.837

15.162

18.326 2016

2017

2018

Carteira de Crédito - R$ MM

14.162

15.718

18.731 2016

2017

2018

Captação Total - R$ MM

(22)

Relatório da Administração

Mercado de Capitais

Remuneração de Acionistas

Em 2018 foram aprovados o pagamento de juros sobre capital próprio no montante de R$197,8 milhões e a

distribuição de dividendos sobre lucro de exercícios anteriores no valor de R$580,4 milhões.

Governança Corporativa

O Banco Daycoval adota uma política de gestão corporativa alinhada com os princípios defendidos pelo Instituto

Brasileiro de Governança Corporativa (IBGC) e com as melhores práticas de mercado. O Banco busca

frequentemente aprimorar seu modelo de gestão, guiado pelas diretrizes da sustentabilidade e pelos princípios

da ética, da transparência, do respeito, da responsabilidade na condução dos negócios e da equidade no

relacionamento com todos os seus públicos.

Comitê de Auditoria

O Comitê de Auditoria, constituído e instalado no primeiro semestre de 2009, nos termos da Resolução 3.198

de 27 de maio de 2004 do Conselho Monetário Nacional é responsável pela avaliação da qualidade e integridade

das demonstrações financeiras do Banco, pela verificação do cumprimento das exigências legais e

regulamentares, pela atuação, independência e qualidade dos trabalhos dos auditores externos, pela atuação e

407

522

646 2016

2017

2018

Lucro Líquido - R$ MM

2.657

3.009

3.237 2016

2017

2018

Patrimônio Líquido - R$ MM

14,8%

18,4%

20,2%

2016

2017

2018

(23)

Relatório da Administração

qualidade da auditoria interna e pela qualidade e eficiência dos sistemas de controles internos e de

administração de riscos do Banco.

Gestão de Riscos e Capital

O Daycoval entende a gestão de riscos como um instrumento essencial para a geração de valor às entidades

integrantes do Conglomerado Prudencial, acionistas, colaboradores e clientes, além de contribuir para o

fortalecimento da governança corporativa e do ambiente de controle interno. Por isso, realiza investimentos

constantes para aperfeiçoar processos, procedimentos, critérios e ferramentas de gestão de riscos operacionais,

de mercado, liquidez, crédito, conformidade, socioambiental e de gerenciamento de capital, com o objetivo de

garantir um elevado grau de segurança em todas as suas operações.

O Daycoval adota medidas preventivas e atua de forma contínua no aprimoramento de suas políticas de riscos

e sistemas de controles internos para evitar ou minimizar ao máximo a exposição aos riscos.

O Daycoval conta com estrutura de gerenciamento contínuo e integrado de riscos alinhada aos objetivos

estratégicos da instituição e com estrutura de gerenciamento contínuo de capital, capacitadas a identificar,

monitorar, controlar e mitigar os riscos inerentes às suas atividades, assim como disseminar a cultura de

mitigação destes riscos. Conta ainda com comitês e reportes periódicos das áreas envolvidas de forma a garantir

a adequada gestão de riscos e uma governança eficiente, avaliadas pelo Comitê de Riscos.

O gerenciamento de Risco Operacional, de Risco de Conformidade e de Continuidade de Negócios estão

inseridos na estrutura do gerenciamento de Riscos, Controles e Compliance. Essa estrutura é composta pelo

Conselho de Administração, Diretoria Executiva, Comitê de Riscos, Diretoria de Riscos e Gerência de Riscos,

Controles e Compliance.

A estrutura de Risco de Mercado e Liquidez é composta pelo Conselho de Administração, Diretoria Executiva,

Comitê de Riscos, Diretoria de Riscos, Comitê de Risco de Mercado e Liquidez e Gerência de Risco de Mercado

e Liquidez.

A estrutura de Risco de Crédito é formada pelo Conselho de Administração, Diretoria Executiva, Comitê de

Riscos, Diretoria de Riscos, Comitê de Risco de Crédito e Gerência de Risco de Crédito.

A estrutura de Risco Socioambiental é composta pelo Conselho de Administração, Diretoria Executiva, Comitê

de Riscos, Diretoria de Riscos, Comitê de Riscos e Gerência de Risco Socioambiental.

A estrutura de Gerenciamento Contínuo de Capital é composta pelo Conselho de

Administração, Diretoria

Executiva,

Comitê de Riscos

, Comitê de Gerenciamento de Capital e Gerência de Capital.

Pessoas

Quando se fala no crescimento e desenvolvimento do Banco Daycoval, uma força se destaca: as pessoas. Ter

uma equipe motivada e engajada é o fator decisivo para tornar o Daycoval uma das melhores empresa para se

trabalhar, certificado pela Great Place to Work obtido em novembro de 2018, sendo um dos nossos princípios

acreditar que o capital humano é indispensável para um bom desempenho dos negócios. Desta forma, investe

continuamente na capacitação e no bem estar de seus colaboradores. Para estimulá-los, o Banco proporciona

oportunidades de aprendizado, adoção de práticas éticas e não discriminatórias, manutenção de um ambiente

(24)

Relatório da Administração

de trabalho agradável e de alta produtividade, e de remuneração justa. Em 31 de dezembro de 2018, o Banco

dispunha de uma equipe talentosa e engajada de 1.994 profissionais. Dentre as principais iniciativas voltadas ao

desenvolvimento contínuo, destaca-se o Programa Daycoeduca, que oferece bolsas de estudo para Graduação,

Pós-Graduação ou MBA. Atualmente, cerca de 6% dos colaboradores estão contemplados com esse benefício.

Em 2018 foram realizadas 24.832 horas de treinamento envolvendo 3.970 colaboradores, abrangendo

programas nas áreas de informática, prevenção à lavagem de dinheiro, sustentabilidade, custódia, processos

internos, certificações e gerenciamento de riscos. Como parte do projeto ”Em Busca da Excelência”, no âmbito

do pilar Conhecimento e Qualidade de Vida, são oferecidos cursos especiais para gestores sobre liderança e

palestras educacionais com temas ligados a produtos e serviços financeiros, finanças pessoais, entre outros.

2º Programa de Trainees: O Banco Daycoval iniciou em 2018 a realização, com grande sucesso de seu segundo

programa de Trainees exclusivamente para o público interno. Com esse programa, desenvolvido pela Área de

Recursos Humanos, é possível dar mais oportunidade aos talentos do Banco. O Banco entende que esse

programa capacitará os trainees para uma participação efetiva na continuidade de sua história de sucesso.

O Banco conta com equipe qualificada, engajada e busca sempre profissionais dispostos a enfrentar desafios.

Reconhece o potencial dos profissionais, oferecendo desenvolvimento e crescimento profissional e pessoal.

O Banco também é integrante do programa Jovem Aprendiz por intermédio de convênio com a ESPRO (Ensino

Social Profissionalizante), além de oferecer programas de assistência social e ginástica laboral. Para o bem-estar

dos colaboradores e seus familiares são realizadas campanhas de vacinação, cursos que envolvem ações de

saúde, vida social e apoio pessoal. Adicionalmente, buscando maior incentivo à qualidade de vida são

promovidas aulas de música gratuitas e treinamento de corrida.

Responsabilidade Social

No ano de 2018, o Banco Daycoval investiu cerca de R$ 14,3 milhões em projetos de Responsabilidade Social

por meio de Leis de Incentivo Fiscal (Lei Rouanet, Lei do Esporte, FUMCAD, Pronon, Pronas e Lei do Idoso) e

doações diretas.

A maior parte dos aportes foi realizada em projetos voltados à promoção e desenvolvimento cultural como o

Brasil Musicantes e o Brincar de Viver, que levam aulas gratuitas de música a crianças de comunidades carentes

em 23 cidades onde o Daycoval possui operações comerciais; apoio à apresentação da Orquestra Sinfônica de

Jerusalém, em São Paulo; ao musical de sucesso Chaplin; ao filme Veneza e entidades de apoio social como a

União Brasileiro-Israelita do Bem-Estar Social, Fundação Settaport, Instituto Verdescola, entre outras iniciativas.

O Banco também investiu em projetos desenvolvidos por entidades de saúde reconhecidas por seu trabalho de

excelência junto à sociedade, como o Hospital de Câncer de Barretos, Hospital Pequeno Príncipe, AACD, Graacc,

Fundação Dorina Nowill, Hospital Geral de Caxias do Sul, Hospital Amaral Carvalho, Hospital Angelina Caron etc.

Adicionalmente, um dos pilares do Daycoval é a promoção da qualidade de vida com a realização de corridas de

rua em São Paulo. Por fim, o Daycoval também se preocupa com a formação de jovens por intermédio do esporte

e da educação, investindo em entidades como a Fundação Gol de Letra e o Instituto Janeth.

(25)

Relatório da Administração

Os projetos que recebem aporte passam por uma criteriosa avaliação de um Comitê Executivo, que

busca sempre priorizar, de forma sustentável, essas iniciativas.

Sustentabilidade

O Daycoval busca aperfeiçoar todas as iniciativas sustentáveis em seu processo, tanto interna, quanto

externamente. Uma delas foi a classificação de toda sua carteira de crédito para empresas levando em

consideração um questionário obrigatório sobre esse tema. De acordo com o segmento de atuação da

empresa pode ser exigida uma série de licenças ambientais. Além disso, o Daycoval desenvolve

constantemente uma série de projetos internos para otimizar o consumo de insumos como água,

energia elétrica e utilização de papéis. Para conhecer mais sobre essas ações acesse

www.daycoval.com.br/institucional/sustentabilidade

e conheça nosso Relatório Anual de Sustentabilidade.

Relacionamento com os Auditores Independentes

Em conformidade com a Instrução CVM nº 381, de 14 de janeiro de 2003, informamos que a empresa contratada

para auditoria das demonstrações financeiras para os exercícios findos em 31 de dezembro de 2018 e de 2017,

não foi contratada para a prestação de outros serviços ao Banco que não sejam o de auditoria externa.

Declaração da Diretoria

Em observância às disposições constantes da Instrução CVM nº 480/09, a Diretoria do Banco declara que

discutiu, reviu e concorda com as opiniões expressas no relatório dos auditores independentes, assim como que

reviu, discutiu e concorda com as demonstrações financeiras relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de

2018.

Agradecimentos

A Administração do Banco Daycoval S.A. agradece aos acionistas, clientes, fornecedores e à comunidade

financeira o indispensável apoio e a confiança depositada, assim como aos nossos profissionais que tornaram

possível tal desempenho.

São Paulo, 07 de fevereiro de 2019.

A Administração

(26)

Notas Explicativas

DEMONSTRAÇÕES FINANCEIRAS CONSOLIDADAS

Conforme disposições previstas na Resolução CMN nº 3.853/10 e na Carta-Circular nº 3.447/10 do Banco Central do Brasil, o Banco

optou por elaborar suas Informações Financeiras Trimestrais Consolidadas de acordo com as práticas contábeis adotadas no Brasil,

aplicáveis a Instituições Financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, conforme descrito na Nota 2. Sendo assim,

não estão sendo apresentados os quadros referentes aos dados padronizados das informações consolidadas, por serem estes

aplicáveis somente quando da elaboração das Demonstrações Contábeis Consolidadas em conformidade com todos os

Pronunciamentos emitidos pelo CPC (Comitê de Pronunciamentos Contábeis), aprovados pela CVM e convergentes com as normas

internacionais emitidas pelo IASB.

Apresentamos, a seguir, as peças contábeis consolidadas relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2018, preparadas de

acordo com as práticas contábeis adotadas no Brasil, aplicáveis a Instituições Financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central

do Brasil.

(27)

Notas Explicativas

BALANÇOS PATRIMONIAIS

LEVANTADOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2018, 2017 E DE 2016

(Em milhares de reais - R$)

Último exercício Penúltimo exercício Antepenúltimo exercício 31/12/2018 31/12/2017 31/12/2016 CIRCULANTE 18.977.088 15.395.584 12.735.527 Disponibilidades 153.172 117.096 136.627 Aplicações interfinanceiras de liquidez Nota 5 5.190.943 4.460.547 3.002.248

Aplicações no mercado aberto 4.702.402 3.973.111 2.731.808

Aplicações em depósitos interfinanceiros 320.385 339.246 189.944 Aplicações em moedas estrangeiras 168.156 148.190 80.496 Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos Nota 6 742.889 288.379 229.999

Carteira própria 228.467 198.682 161.785

Vinculados a operações compromissadas 139.474 23.255 -Instrumentos financeiros derivativos 304.862 5.522 8.950 Recursos garantidores de provisões técnicas 70.086 60.920 59.264 Relações interfinanceiras 42.639 148.723 150.979 Pagamentos e recebimentos a liquidar - - 4 Créditos vinculados - depósitos no Banco Central 42.509 148.555 150.684

Correspondentes 130 168 291

Operações de crédito 7.474.760 6.409.566 5.871.491 Operações de crédito - setor público Nota 7.a) 38.183 19.786 29.029 Operações de crédito - setor privado Nota 7.a) 7.980.424 6.804.582 6.176.829 (Provisão para operações de crédito de liquidação duvidosa) Nota 9 (543.847) (414.802) (334.367) Operações de arrendamento mercantil 351.000 275.995 222.163

Arrendamento mercantil a receber Nota 7.a) 357.253 283.640 233.803 (Provisão para créditos de arrendamento mercantil de liquidação duvidosa) Nota 9 (6.253) (7.645) (11.640)

Outros créditos 4.917.224 3.563.485 3.003.673

Avais e fianças honradas - 34.656

-Carteira de câmbio Nota 10.a) 1.064.558 590.979 515.792

Rendas a receber 10.775 8.577 4.173

Negociação e intermediação de valores Nota 6.f) 1.779 2.404 681 Prêmios de seguros a receber Nota 19.a) 2.029 442 4.113

Diversos Nota 10.b) 3.977.219 3.166.871 2.636.944

(Provisão para outros créditos de liquidação duvidosa) Nota 9 (139.136) (240.444) (158.030) Outros valores e bens Nota 11 104.461 131.793 118.347

Bens não de uso próprio 92.873 104.380 104.518

(Provisão para desvalorização de bens não de uso próprio) (8.447) (10.532) (13.238)

Despesas antecipadas 20.035 37.945 27.067

NÃO CIRCULANTE REALIZÁVEL A LONGO PRAZO 9.922.919 8.304.840 9.019.174 Aplicações interfinanceiras de liquidez Nota 5 6.711 16.468 40.447 Aplicações em depósitos interfinanceiros 6.711 16.468 40.447 Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos Nota 6 1.957.556 1.368.421 2.349.230

Carteira própria 1.646.290 1.026.470 2.094.037

Vinculados a operações compromissadas - 129.662 44.228 Instrumentos financeiros derivativos 95.719 88.292 83.409 Vinculados à prestação de garantias 215.547 121.945 127.556 Recursos garantidores de provisões técnicas - 2.052 -Operações de crédito 5.189.498 4.530.157 4.476.561 Operações de crédito - setor público Nota 7.a) 71.994 97.931 21.664 Operações de crédito - setor privado Nota 7.a) 5.521.505 4.694.060 4.703.097 (Provisão para operações de crédito de liquidação duvidosa) Nota 9 (404.001) (261.834) (248.200) Operações de arrendamento mercantil 423.997 237.054 164.070

Arrendamento mercantil a receber Nota 7.a) 430.132 242.558 169.351 (Provisão para créditos de arrendamento mercantil de liquidação duvidosa) Nota 9 (6.135) (5.504) (5.281)

Outros créditos 2.342.908 2.104.276 1.828.674

Carteira de câmbio Nota 10.a) - - 7.573

Diversos Nota 10.b) 2.343.434 2.104.521 1.828.737

(Provisão para outros créditos de liquidação duvidosa) Nota 9 (526) (245) (7.636) Outros valores e bens Nota 11 2.249 48.464 160.192

Despesas antecipadas 2.249 48.464 160.192

PERMANENTE 79.727 85.877 19.646

Investimentos 1.343 619 626 Participações em controladas - no país Nota 12 - -

-Outros investimentos 1.343 619 626

Imobilizado de uso 78.318 85.113 18.908 Outras imobilizações de uso Nota 14 108.958 106.438 46.292 (Depreciações acumuladas) Nota 14 (30.640) (21.325) (27.384) Intangível 66 145 112

TOTAL DO ATIVO 28.979.734 23.786.301 21.774.347

As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras.

ATIVO

Referência nota explicativa

(28)

Notas Explicativas

BALANÇOS PATRIMONIAIS

LEVANTADOS EM 31 DE DEZEMBRO DE 2018, 2017 E DE 2016 (Em milhares de reais - R$)

Último exercício Penúltimo exercício Antepenúltimo exercício PASSIVO 31/12/2018 31/12/2017 31/12/2017 CIRCULANTE 15.379.714 10.860.162 10.077.745 Depósitos Nota 15 3.218.434 3.582.377 3.500.998 Depósitos à vista 863.807 735.496 598.615 Depósitos interfinanceiros 373.667 337.395 339.946 Depósitos a prazo 1.973.639 2.504.811 2.554.795

Depósitos em moedas estrangeiras 7.321 4.675 7.642 Captações no mercado aberto Nota 15 2.992.328 1.860.116 1.802.497

Carteira própria 136.333 152.610 44.206

Carteira de terceiros 2.855.995 1.674.825 1.758.291

Carteira livre movimentação - 32.681 -Recursos de aceites e emissão de títulos 5.833.047 3.545.137 2.654.422 Letras de crédito imobiliário Nota 16.1) 648.667 415.483 452.769 Letras de crédito do agronegócio Nota 16.1) 617.665 462.328 372.541

Letras financeiras Nota 16.1) 2.689.289 2.636.234 1.798.481

Obrigações por títulos e valores mobiliários no exterior Nota 16.2) 1.877.426 31.092 30.631 Relações interfinanceiras 1.181 1.906 1.699 Relações interdependências 107.529 63.797 63.911 Obrigações por empréstimos Nota 17 1.675.209 759.309 1.104.246

Empréstimos no exterior 1.675.209 759.309 1.104.246

Obrigações por repasses do país - instituições oficiais Nota 18 193.481 264.747 128.346

BNDES 151.383 214.580 73.079

FINAME 42.098 50.167 55.267

Instrumentos financeiros derivativos Nota 6.f) 29.662 8.829 34.116 Provisões técnicas de seguros Nota 19.b) 67.854 60.838 57.394 Outras obrigações 1.260.989 713.106 730.116 Cobrança e arrecadação de tributos e assemelhados 8.600 8.378 6.933

Carteira de câmbio Nota 20.a) 501.455 142.708 60.883

Sociais e estatutárias Nota 20.b) 119.715 74.063 61.306 Fiscais e previdenciárias Nota 20.c) 380.389 245.870 279.848 Negociação e intermediação de valores Nota 6.f) 3.035 1.685 1.299

Diversas Nota 20.d) 247.795 240.402 319.847

NÃO CIRCULANTE EXIGÍVEL A LONGO PRAZO 10.243.815 9.820.283 8.949.878 Depósitos Nota 15 2.177.260 1.480.270 1.727.062 Depósitos interfinanceiros 21.813 - 13.730

Depósitos a prazo 2.155.447 1.480.270 1.713.332

Recursos de aceites e emissão de títulos 4.941.903 4.905.716 4.546.561 Letras de crédito imobiliário Nota 16.1) 125.237 91.317 89.854 Letras de crédito do agronegócio Nota 16.1) 46.168 20.173 41.967

Letras financeiras Nota 16.1) 4.749.896 3.136.883 2.759.560

Obrigações por títulos e valores mobiliários no exterior Nota 16.2) 20.602 1.657.343 1.655.180 Obrigações por empréstimos Nota 17 371.839 973.244 299.444

Empréstimos no exterior 371.839 973.244 299.444

Obrigações por repasses do país - instituições oficiais Nota 18 173.089 207.271 200.912

BNDES 108.234 140.011 122.733

FINAME 64.855 67.260 78.179

Instrumentos financeiros derivativos Nota 6.f) - 553 2.209 Outras obrigações 2.579.724 2.253.229 2.173.690 Fiscais e previdenciárias Nota 20.c) 262.817 222.982 167.677

Diversas Nota 20.d) 2.169.593 2.030.247 2.006.013

Dívidas subordinadas Nota 21 147.314 - -RESULTADOS DE EXERCÍCIOS FUTUROS 118.179 95.884 88.393 PARTICIPAÇÃO DOS MINORITÁRIOS 988 944 893 PATRIMÔNIO LÍQUIDO 3.237.038 3.009.028 2.657.438

Capital social - 2.253.595 1.892.143 1.892.143

De domiciliados no país Nota 24.a) 2.253.595 1.892.143 1.892.143

Reservas de lucros Nota 24.f) 979.426 1.111.764 778.596

Ajustes de avaliação patrimonial

-títulos e valores mobiliários disponíveis para venda 4.017 5.121 (13.301)

TOTAL DO PASSIVO 28.979.734 23.786.301 21.774.347

As notas explicativas são parte integrante das demonstrações financeiras.

Referência nota explicativa