Diversificação de produtos
Presentation by David Quien
30/10/12
Sumario
1. Diversificação de produtos
2. Processo de desenvolvimento de Produto
3. Mobilização de poupança
4. As condições para mobilização de poupança
5. Gestão de poupança
Diversificação de produtos
Objectivos
Descrever os processos de
necessários para Diversificação de
produtos
Exemplo: Mobilização de
poupanças
Apontar as condições necessários
para mobilização de poupança
A própria definição de Microfinanças
“oferta de um conjunto de serviços financeiros a
população de baixo rendimento sem acesso ao sistema bancário tradicional” parte integrante do processo de prestação de serviços
É ditado pelo mercado e orientado pelo cliente; Ferramenta que permite a IMF, desenvolver novos
produtos e ou perfeccionar através de um processo sistemático e continuo;
Necessidade de crescimento por parte da Instituição;
Diversificação de produtos?
Porquê?
Crédito
Prazo
Taxa de juros
Método de taxa de juros
Tipo de garantias
Montante de garantia
Comissão
Poupança
Comissão
Frequência de deposito
Frequência de retirada de
depósitos
Saldo mínimo
Taxa de juros
Características de um produto
Processo
de
diversificação
de
produtos
IDENTIFICAÇÃO E PREPARAÇÃO NECESSIDADE DOS CLIENTES CAPACIDADE INSTITUCIONAL CONCORRENCIAL
Etapas para o diversificação de
produto
Analise ambiente externo E institucional ESTUDO de Mercado Criação de um protótipo Calculo dos custos /tarifação Teste piloto Lançamento Não estudo de mercado Criar um produto as pressas Não planificação Ignorar a concorrência; Gastar pouco em marketingEstudo de mercado
Procedimentos e técnicas implementadas nas fases de concepção, colecta de dados, analise e apresentação de informação
Utilizada pelos dirigentes para tomar decisões de marketing Responder aos desejos e oportunidades para melhorar o
Etapas do estudo de mercado
Definiçã o dos objectivo s do estudo Escolha das técnicas do estudo Estudo dos dados secundá rios Preparaç ão da colheita dos dados primários Colecta de dados primários Analise de todos os dados Estabel ecimen to dos Relatór iosConcepção do produto: Poupança
Nome doproduto
• Nome do produto : ex poupança Período escolar
Objectivo
• Utilização; Perfil de cliente • Localizaçao
Montantes
• Saldo mínimo;
• Montante mínimo; Montante máximo • Retiradas
Pre-condições
• Saldo de abertura
• Saldo mínimo; Saldo médio de manutenção • Frequência de deposito
Taxa de juros
• Taxa de juros; Método de calculo • Comissões, despesas
Qual a sua Importância?
Para o cliente
Segurança
Comodidade
Rentabilidade
Para Instituição
Fonte de recursos
Tipo de garantia
Melhoria da governação
Mobilização de poupança
Mobilização de poupança
Condições para mobilização
Gestão de poupança
Condições necessária para mobilização de
poupança
• Situação macro económica e politica
1. Critérios ambiental
• Supervisão prudencial
2. Quadro legal e regulamentar
• Governança, Gestão; Capacidade dos RH; Boa Imagem da IMF; Plano de negocio
3. Situação institucional:
• Contabilidade Transparente e sistema de contabilidade adequada; 4. Situação financeira 5. Capacidade de gestão • concorrencia 6. Competitividade 7. Percepção do cliente
Gestão de poupança
Fixação de taxas – princípios
- Taxas competitivas (menor que as taxas de concorrência)
- Taxa baseada nos custos – determinadas pelo Business Plan - Rentabilidade de custos por poupança – taxas superior a
inflação para evitar perdas;
Gestão de liquidez (gestão de disponibilidades, reserva dos depósitos e gestão de activos e passivos)
Procedimentos de caixa
Controlo interno (riscos não financeiros, fraude e procedimentos de controlo interno)
Inclusive Finance.
Increasing Autonomy.
Improving Lives.
Eunice Borges Tavares
Coordenadora PADFI-CV / ADA
[email protected] PADFI-CV/ ADA Edifício MJEDRH 4º piso ASA Tel.: +238 262 19 00 www.ada-microfinance.lu
