Apoio do BNDES a Provedores
Regionais de Internet
Como apoiamos?
Operações Diretas
Contratadas diretamente com
Como apoiamos?
Empresário
Instituição
Financeira
Credenciada
Informação
N
ode operações 2014
1,14 milhão
MPMEs: 1,1 milhão
(96,2% do total)
Desembolsos 2014
R$ 187,8 bilhões
MPMEs: 59,4 bilhões
(31,6% do total)
Operações Indiretas
Requisitos mínimos
Análise cadastral;
Capacidade de pagamento;
Garantias: normas Banco
Central.
Em dia obrigações fiscais e
previdenciárias;
Legislação ambiental;
Não estar em regime de
recuperação de crédito.
O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!
Instituição Financeira Credenciada
Apoio às Micro, Pequenas
e Médias Empresas
Classificação de Porte utilizada
M
P
M
E
Porte da Empresa
Receita Operacional
Bruta Anual
Micro
Pequena
Média
até R$
2,4
milhões
até R$
16
milhões
até R$
90
milhões
Formas de apoio do BNDES
Cartão BNDES
Máquinas / Equip +
Insumos e Serviços
Máquinas e
Equipamentos
BNDES Finame
Projetos de
Investimento
BNDES
Automático
BNDES Automático
Projetos de
Investimento
BNDES
Automático
O que pode ser financiado?
Giro Associado
MPME
Até 30%
• Implantação
• Ampliação
Aquisições de terrenos e imóveis;
Compra de empresas;
Aquisição de software produzido no
exterior.
Os prazos de carência e amortização
são definidos pelo agente financeiro;
Prazo total: negociado entre o agente
financeiro e o cliente.
Serão negociadas entre o agente
financeiro e o cliente;
Pode ser utilizado o Fundo
Garantidor para Investimentos
(BNDES FGI).
O financiamento pode chegar até 70%
do valor do investimento.
1
- Qual é a participação
máxima do BNDES?
2
- Quais são as garantias
exigidas?
3
- Qual é o prazo total?
4
– O que não pode ser
financiado?
Condições de Financiamento para MPMEs
Projetos de Investimento
MPE Condições Especiais
BNDES Automático
Condições especiais de financiamento para Micro e Pequenas
Empresas:
Recomposição(reembolso)
dos
gastos
vinculados
aos
investimentos realizados nos últimos 12 meses;
Mesmos itens financiáveis no Produto BNDES Automático (exceto
capital de giro);
Até 36 meses com até 12 meses de carência;
Limite de até R$ 300.000,00 a cada 12 meses, comprometendo o
limite do BNDES Automático.
Formas de apoio do BNDES
Cartão BNDES
Máquinas / Equip +
Insumos e Serviços
Máquinas e
Equipamentos
BNDES Finame
Projetos de
Investimento
BNDES
Automático
BNDES Finame
Máquinas e
Equipamentos
BNDES Finame
O que pode ser financiado?
Equipamentos novos,
nacionais e credenciados no
BNDES
13
BNDES FINAME
para cabos de
14
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
2013: Associações de provedores de Internet solicitam ao BNDES
___
inclusão de cabos de fibra óptica no CFI (Cadastro FINAME);
• BNDES credencia fabricantes nacionais de cabos de fibra óptica:
• FIBRACEM
• FURUKAWA
• PRYSMIAN
• CABLENA (2015)
• Inclusão no programa BNDES PSI:
• Financiamento de até R$ 1,5 milhão por CNPJ, limitado a,
no máximo, R$ 200 milhões por grupo econômico;
• Pedidos de financiamento à aquisição de cabos de fibra óptica
não poderão conter outro tipo de bem.
15
Cabos de fibra óptica fabricados no Brasil
• Taxa de juros:
7,0% ao ano para micro, pequenas e médias empresas;
9,5% ao ano para demais empresas.
• Prazo de financiamento: até 60 meses,
carência de 3 a 24 meses.
. Nível de participação:
até 70%(+20%)² para micro, pequenas e médias empresas;
até 50%(+40%)² para demais empresas.
²
A Participação Máxima do BNDES poderá ser ampliada para até 90% do valor dos itens financiáveis, sendo o Custo Financeiro a Selic ou UMBNDES/Cesta ou US$/Cesta, a Remuneração do BNDES 1,2% a.a. e a Taxa de Intermediação Financeira de 0,1% a.a. ou 0,5% a.a., conforme Receita Operacional Bruta (ROB).BNDES FINAME PSI– Cabos de Fibra Óptica
• Cabos de fibra óptica com Tecnologia Nacional
– Taxa de juros:
6,5% ao ano para micro, pequenas e médias empresas;
7,0% ao ano para demais empresas.
– Prazo de financiamento: até 96 meses,
carência de 3 a 24 meses.
. Nível de participação:
até 70%(+20%)²
²
A Participação Máxima do BNDES poderá ser ampliada para até 90% do valor dos itens financiáveis, sendo o Custo Financeiro a Selic ou UMBNDES/Cesta ou US$/Cesta, a Remuneração do BNDES 1,2% a.a. e a Taxa de Intermediação Financeira de 0,1% a.a. ou 0,5% a.a., conforme Receita Operacional Bruta (ROB).BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME – Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
BNDES FINAME
– Cabos de Fibra Óptica
Formas de apoio do BNDES
Cartão BNDES
Máquinas / Equip +
Insumos e Serviços
Máquinas e
Equipamentos
BNDES Finame
Projetos de
Investimento
BNDES Automático
Cartão BNDES
Mais de 238 mil itens para comprar
Cartão BNDES
Máquinas / Equip +
Insumos e Serviços
Ambiente de Negócios
Parceiros
58 mil Fornecedores
credenciados
245 mil produtos
633 mil
Compradores
MPMEs
R$ 38,9 bilhões de
crédito
pré-aprovado
Cartão BNDES
Vantagens
Limite de até R$ 1 milhão, por banco
emissor
Prestações fixas em até 48 meses
Taxa de juros atrativa: 0,98% a.m.
(jan/15)
Acesso a cerca de 58 mil
Fornecedores Credenciados
Crédito rotativo e pré-aprovado; uso
automático
633 mil potenciais clientes com
R$ 38,9 bilhões de crédito
pré-aprovado
Financiamento automático para
o cliente
Sem risco de crédito
Fabricantes podem indicar
distribuidores
Exposição do catálogo de
produtos gratuita
Fornecedores
Compradores
Condições – BNDES PSI para MPME
Participação BNDES até 70%
0,76% a.m.
9,5%
a.a.
7,0% a.a.
0,57% a.m.6,5% a.a.
0,53% a.m. Custo Financeiro Rem. BNDES Rem. Agente Financeiro Taxa Final Ônibus e caminhões Taxa Interm. Financ. BKs Agrícolas Demais BKs BKs Tecnologia Nacional BKs F. Clima Ônibus Elet / HibrCondições - MPME
*
Fonte: AOI/DESCO – média 2013BNDES Automático
Custo
Financeiro
Remuneração
BNDES
Remuneração Agente Financeiro*Taxa Final
TJLP
5,5% a.a.
1% a.a.
Negociada
3,1% a.a.
+/-
0,77% a.m.
BNDES MPME Inovadora Taxa de Interm. Financeira0,1% a.a.
MPE Condições EspeciaisTJLP
5,5% a.a.
3% a.a.
Negociada
+/-
0,93% a.m.
0,1% a.a.
BNDES ProgerenSELIC
11,75% a.a.
0,4% a.a.
Negociada
3% a.a.
+/-
1,19% a.m.
0,1% a.a.
TJLP
5,5% a.a.
0% a.a.
0,1% a.a.
Negociada
3,1%a.a
+/- 0,70% a.m.Garantias
BNDES FGI
Garantias
$
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Condições de Contratação
Exigência de Garantias
Atua como complementador de garantia para o
aumento do acesso de MPMEs ao crédito.
Micro, Pequena e
Média Empresa
Agente Financeiro
Garantias
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Limite por Beneficiário:
R$ 10 milhões
Cobertura máxima:
80 % do financiamento
Garantias Fidejussórias
(ex: fiança)
Acima de R$ 1 milhão
Garantias Fidejussórias
+
Garantias Reais
Até R$ 1 milhão
Condições de Contratação
Contragarantias Exigidas
Valor Garantido
Contragarantias Mínimas*
Garantias
BNDES FGI - Fundo Garantidor para Investimentos
Exemplo
– Financiamento de R$ 200.000
através do BNDES PSI Bens de capital:
Neste exemplo, o valor do ECG será de
R$ 9.766,74
Os seguintes fatores impactam no valor do
ECG:
Prazo do financiamento
Percentual de cobertura do fundo
Valor financiado
Liberação única no valor de R$ 200 mil
Prazo total = 96 meses (6 meses de
carência)
Garantia de 80% do BNDES FGI
O Encargo por Concessão de Garantia
– ECG pode ser financiado juntamente
com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo
Habilitados = 4 agentes
Agentes Financeiros Parceiros
CASES
CleanNet
Campo Bom - RS
População: 60 mil habitantes
Cases de associados da Internetsul
2013
CleanNet – Depoimento
2013
“Quanto a um case de fibra, podemos falar sobre o Investimento da Clean Net.
Estamos fazendo o nosso primeiro projeto de 1,5 km no entorno da empresa e como você já sabe temos receio de ser um investimento com retorno muito lento.
Para viabilizarmos isto estamos utilizando hoje o cartão Bndes, mas o grande problema dele é que não temos a carência e os juros baixos que facilitaria o nosso início.
Alguns materiais conseguimos comprar pelo Finame , como a OLT da Parks , mas isto é apenas um pedaço da rede. Estando a fibra no Finame , conseguiremos lançar a segunda etapa do nosso projeto com mais 3 km que inclui levar internet para 3 bairros novos da Campo Bom onde existem moradores sem oferta de internet e telefonia, fazendo com que uma empresa da cidade invista recursos na própria cidade fomentando a economia local e gerando novos empregos.
Já estamos também pensando num projeto para o centro da cidade de Viamão e com o finame tudo isto seria facilitado, pois temos demanda de clientes e condições de honrar nossos débitos e tendo um crédito facilitado no Finame conseguiremos prazo para a implantação das fibras e colocação dos clientes e o mais importante levar desenvolvimento para as regiões atendidas com um serviço de alta qualidade. "
CASES
BWNet
Lajeado - RS
População: 71 mil habitantes
Cases de associados da Internetsul
2013
BwNet – Depoimento
2013
"Se houvesse condição de financiar tudo via FINAME, com carência e juros baixos, certamente estaríamos chegando a muito mais pontos da cidade. Hoje nos limitamos mais à parte central. Primeiro porque estamos no centro, então gastamos menos fibras para chegar a clientes. Ainda tem o fato de a maior concentração de clientes ser no centro e de, pelo menos no momento, estarmos atendendo mais empresas do que pessoa física já que pessoa física geralmente que TV, algo que ainda não temos (e também é caro para investir).
Além disso, como não foi possível fazer tudo via FINAME, a maior parte foi via PROGER. Na verdade acabamos tendo que gastar reservas porque o PROGER financia só 80%, então 20% tivemos que pagar à vista. E o cartão BNDES, que não é ruim, tem o problema de ter juros bem maiores, mas o principal é que se faz a compra e já se começa a pagar no mês seguinte. Como o processo de lançamento da fibra, montagem do sistema, receber os equipamentos, captar clientes, ativar clientes, etc. é demorado, começa-se a pagar antes mesmo de conseguir novos clientes. A carência do FINAME torna-se muito importante porque dá tempo de montar tudo, começar a operar e criar uma base de clientes antes de ter que iniciar os pagamentos. E com certeza em 1 ano é possível ter receia suficiente para pagar o FINAME de forma bem tranqüila. Tanto que pedimos um prazo bem longo mas dependendo de como andar as coisas podemos até pagar antes. O principal foram os juros e a carência."
CASES
Redesul
Barão- RS
População: 5 mil habitantes
Cases de associados da Internetsul
2013
Redesul – Depoimento
2013
“Puxamos fibra de Garibaldi (nossa sede) até Salvador do Sul. Neste caminho passamos por várias comunidades interioranas como Barão, Linha 12, São Pedro da Serra, … São comunidades com 1.000, 5.000, 4.000 habitantes. Fizemos isso com o cartão BNDES e com recursos próprios. O caminho Garibáldi – Salvador do Sul foi para podermos chegar a uma torre de transmissão nossa que pega sinal de Porto Alegre (aonde compramos link a um preço melhor do que em nossa cidade no interior).
Agora é pagar a conta. Muitos dos lugares por onde cruzamos com fibra nos pedem internet. Como são lugares pequenos e normalmente áreas rurais fica inviável puxar uma derivação de fibra para cada casa. Estamos protelando o atendimento deste pessoal pois esgotamos nossos recuros próprios e o limite do Cartão.
Se pudessemos colocar a fibra num Finame isso ia nos dar fôlego para atendermos esse pessoal e com isso recuperarmos antes nosso investimento além de atender esse
pessoal de nosso interior. A fibra (cabo) é um dos principais custos hoje dentro do conjunto (mão de obra, ferragens, projeto, …)”
