SISTEMA
FINANCEIRO
O que é o Sistema Financeiro
Nacional
• Segundo a legislação no Art. 192 da Constituição Federal:
O sistema financeiro nacional, estruturado de forma a promover o desenvolvimento equilibrado do país e a servir aos interesses da coletividade, em todas as partes que o compõem, abrangendo as cooperativas de crédito, será regulado por leis complementares que disporão, inclusive, sobe a participação do capital estrangeiro nas instituições que o integram
• Agrupamento de toda e qualquer instituição que torna possível a circulação de moeda no Brasil
SUBSISTEMA NORMATIVO
Conselho Monetário Nacional CMN
FINALIDADE PRINCIPAL:
FORMULAÇÃO DE TODA A POLÍTICA DE MOEDA E DO CRÉDITO, OBJETIVANDO ATENDER AOS INTERESSES ECONÔMICOS E SOCIAIS DO PAÍS.
• Fixar diretrizes e as normas da política cambial
• Regulamentar as operações de câmbio
• Controlar a paridade da moeda e o equilíbrio do Balanço de
Pagamentos Composto por: • Ministro da Fazenda • Ministro de Planejamento • Presidente do Banco Central Comissões Consultivas: • Assuntos Bancários
• Mercado de Capitais e Mercados Futuros • Crédito Rural
Banco Central - BACEN
•
Executor das políticas traçadas pelo
CMN e órgão fiscalizador do SFN.
•
Banco fiscalizador e disciplinador do Mercado
Financeiro.
•
Banco que aplica penalidades, na intervenção e na
liquidação extrajudicial de instituições financeiras.
•
Banco gestor do SFN ao expedir normas e autorizações
e promover o controle das instituições financeiras.
Atribuições do BACEN
• Fiscalizar as instituições financeiras.
• Autorizar o funcionamento, instalação e transferência de sedes, fusões e incorporações das Instituições Financeiras.
• Emitir dinheiro e controlar a liquidez do mercado.
• Controlar o crédito, os capitais estrangeiros e receber os depósitos compulsórios dos bancos.
• Efetuar operações de compra/venda de títulos públicos e federais.
Comissão de Valores
Mobiliários - CVM
• Autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda.
• Incentiva a poupança no mercado acionário.
• Estimula o funcionamento das bolsas de valores e das instituições operadoras do mercado acionário.
• Assegura a lisura nas operações de compra/venda de valores mobiliários.
• Promove a expansão dos negócios do mercado acionário.
• Protege os investidores do mercado acionário.
•
Sociedade Anônima de capital misto, controlada pela
União. Até 1986 foi considerada uma autoridade
monetária, atuando na emissão de moeda.
•
Agente Financeiro do Governo Federal: na execução de
sua política creditícia e financeira sob a supervisão do
CMN (recebe tributos).
•
Banco Comercial: pode exercer atividades próprias
dessas instituições.
•
Banco de Investimento e Desenvolvimento: financia
atividades rurais, industriais, comerciais e de serviços,
além de fomentar a economia de diferentes regiões.
BNDES
- Banco Nacional de
Desenvolvimento Econômico e
Social
• Principal instrumento de médio e longo prazo de execução da política de financiamento do Governo Federal.
• Objetivo: reequipar e fomentar empresas de interesse ao
desenvolvimento do país.
• Atua através de agentes financeiros, pagando uma comissão chamada “del credere”. Esses agentes são co-responsáveis na liquidação da dívida junto ao BNDES.
• O BNDES administra fundos como o FAT (que financia o seguro-desemprego).
•
As caixas econômicas são instituições financeiras públicas,
autônomas e que apresentam um claro objetivo social.
•
A CEF executa atividades características dos bancos
comerciais e múltiplos.
•
A CEF é o principal agente do SFH (Sistema Financeiro de
Habitação), atuando no financiamento da casa própria.
•
Os recursos para o SFH são originados pelo FGTS,
cadernetas de poupança e fundos próprios dos agentes
financeiros
.• OUTROS OBJETIVOS DA CEF:
• Administrar com exclusividade os serviços de loterias federais
• Constituir-se no principal arrecadador do FGTS
• Ter o monopólio das operações de penhor, que são empréstimos garantidos com bens de valor e alta liquidez como jóias, metais preciosos, pedras preciosas, etc..
Instituições Financeiras Bancárias
•
Bancos Comerciais:
• Constituídos em forma de S.A.
• Capacidade de criar moeda escritural
Depósito Ativo e Passivo Empréstimo Juros (direito a receber)
• Tendência a concentração via fusões
• Prestação de serviços:
pagamento de cheques, cobranças, transferências, ordens de paga- mentos, aluguel de cofres, custódia de valores, operações de câmbio
• Classificação:
• Bancos de varejo: trabalham com muitos clientes
• Bancos de negócios: voltados a grandes operações
• Private bank: atende pessoas físicas de renda/patrimônio elevado
• Personal bank: para pessoas físicas de renda elevada e pequenas e médias empresas
• Corporate bank: para pessoas jurídicas de grande porte
Instituições Financeiras Bancárias
Instituições Financeiras Não Bancárias
Não têm capacidade de criação de moeda.
• Bancos de Investimento: grandes fornecedores de créditos de médio e
longo prazo, lease-back, repasse de recursos do exterior
• Bancos de Desenvolvimento: instituições públicas estaduais que visam
promover o desenvolvimento econômico e social da região de atuação.
• Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento: conhecidas como
financeiras, dedicam-se a financiar bens duráveis às pessoas físicas por meio do mecanismo de crédito direto ao consumidor (CDC).
• Sociedades de Arrendamento Mercantil: realizam operações de leasing
de bens nacionais, adquiridos de terceiros e destinados ao uso dos arrendatários.
• Cooperativas de Crédito: voltadas a viabilizar créditos a seus associados,
além de prestar determinados serviços.
• Sociedades de Crédito Imobiliário: voltam-se ao financiamento de
operações imobiliárias, que envolvem compra e venda de imóveis. Os recursos são levantados por meio de letras imobiliárias e cadernetas de poupança.
19 SBPE CEF Sociedades de Crédito Imobiliário Associações de Poupança e Empréstimo Bancos Múltiplos
A CAPTAÇÃO DE RECURSOS DESTAS INSTITUIÇÕES É FEITA ATRAVÉS DAS CADERNETAS DE POUPANÇA E DOS FUNDOS PROVENIENTES DO FGTS.
Bolsa de Valores
• É uma associação civil sem fins lucrativos.• Proporcionam liquidez aos títulos negociados, atuando por meio de pregões contínuos.
• Têm responsabilidade pela fixação de preços justos, formados pelo mecanismo da oferta e da procura.
• Obrigam-se a divulgar todas as operações realizadas no menor tempo possível.
• Local onde são efetuadas as operações de compra e venda de ações.
• Tipos de ações
21
Sociedades Corretoras
• Instituições que efetuam, com exclusividade, a intermediação financeira nos pregões das bolsas de valores, das quais são associadas, por meio da compra de um título patrimonial.
• Promovem ou participam de lançamentos públicos de ações.
• Administram e custodiam carteiras de títulos e valores.
• Organizam e administram fundos e clubes de investimento.
• Efetuam a intermediação em títulos e valores mobiliários.
• Efetuam compra/venda de metais preciosos.
• Operam em bolsas de mercadorias e futuros.
• Operam em câmbio.
• Prestam assessoria técnica em assuntos inerentes ao mercado financeiro.
Instituições Não Financeiras
• Sociedades de Fomento Comercial (Factoring): são empresas
comerciais que operam por meio da compra de duplicatas, cheques e outros títulos, de forma similar ao desconto bancário.
• Companhias Seguradoras: são consideradas no sistema financeiro
porque têm a obrigação de aplicar parte de suas reservas no mercado de capitais.
Composição do SFN
(Proposta pelo BACEN)
24 Orgãos Normativos Entidades Supervisoras Operadores Conselho Monetário Nacional - CMN
Banco Central do Brasil Bacen Instituições financeiras captadoras de depósitos à vista Demais instituições financeiras
Bancos de Câmbio Outros intermediários financeiros e administradores
de recursos de terceiros Comissão de Valores
Mobiliários - CVM
Bolsas de mercadorias e
futuros Bolsas de valores Conselho Nacional de
Seguros Privados - CNSP
Superintendência de Seguros
Privados - Susep Resseguradores Sociedades seguradoras
Sociedades de capitalização Entidades abertas de previdência complementar Conselho Nacional de Previdência Complementar - CNPC Superintendência Nacional de Previdência Complementar PREVIC
•
PRE ATENDIMENTO
•
GESTAO DE FILAS
•
ATENDIMENTO PESSOAL - CUIDADOS EM REALÇAO
•
AOS ATENDENTES E POSTURA PROFISSIONAL
•
AOS ATENDENTES E SUA POSTURA PROFISSIONAL
Atenção
Ser tratado como indivíduo
Soluções, e não mais problemas
Agilidade no atendimento
Atitudes Inadequadas
• Palavras
negativas
• Falar
gírias
• Tratamento
íntimo
• Falar o
nome
do cliente
errado
Frases
Proibidas
Não fale:
Fale:
Não sei Vou verificar
Não, Não podemos fazer isso!
Podemos fazer assim...
Você terá que... É preciso...
Só um minutinho... O senhor pode aguardar, vou precisar de alguns minutos...
