RELATÓRIO DO SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO COOPERATIVO SNCC 4º TRIMESTRE DE 2017

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DEZEMBRO 2017

RELATÓRIO DO SISTEMA NACIONAL DE CRÉDITO COOPERATIVO – SNCC

4º TRIMESTRE DE 2017

1. ESTRUTURA DO SNCC

1.1 COMPOSIÇÃO

Em dez-17, estavam vinculadas ao FGCoop as seguintes instituições: 2 bancos cooperativos, 4 confederações (sendo 2 de crédito e 2 de serviços), 35 centrais e 777 cooperativas singulares de crédito captadoras de depósitos.

Além dessas e das cooperativas singulares de capital e empréstimo (192), também compõem o SNCC, cooperativas ou empresas controladas por cooperativa central ou por confederação que atuam majoritariamente na prestação de serviços e fornecimento de bens a instituições do setor cooperativo de crédito, desde que necessários ao seu funcionamento ou complementares aos serviços e produtos oferecidos aos associados e entidades de representação institucional, de cooperação técnica ou de fins educacionais do SNCC1_.

1.2 COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO

Segundo informações do site do Banco Central do Brasil (BC), existiam 986 cooperativas de crédito autorizadas a funcionar em dez-17 e em set-17 1.005. A diminuição de 19 singulares deveu-se a processos de cancelamento de autorização de funcionamento e incorporações, com destaque para a Cresol, conforme (Quadro A.1.1).

Ao considerar as cooperativas em atividade (desconsiderando aquelas em processo de incorporação, liquidação ordinária e outros) estavam em funcionamento 969 em dez-17 e 983 em set-17, universo objeto de análise deste relatório.

TABELA 1.1 – QUANTIDADE DE COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO – DEZEMBRO 2017

Fonte: BC/dezembro-2017

1_{São os casos da Confederação Nacional de Auditoria Cooperativa – CNAC, Confederação Brasileira das Cooperativas} de Crédito – Confebras, Federação Nacional das Cooperativas de Crédito Urbano-Fenacred, Federação Nacional das Cooperativas de Crédito – FNCC e Federação das Cooperativas de Crédito do Estado de São Paulo-Fecresp. Vide Metodologia, conceitos e glossário

SEGMENTAÇÃO POR TIPO DE ASSOCIAÇÃO

SET/17

DEZ/17

VAR

1º TRIM

Atividade Profissional 84 83 -1

Critérios de Associação Mistos – Empresários 24 24 0 Critérios de Associação Mistos – Outros 48 42 -6

Empregados ou Servidores 338 333 -5

Empresários 27 27 0

Livre Admissão 345 343 -2

Natureza Associativa ou Cadeia de Negócios 3 3 0

Produtor Rural 114 114 0

TOTAL

983

969 -14

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1.3 - UNIDADES DE ATENDIMENTO

Em dez-17, as cooperativas singulares de crédito detinham 5.806 unidades de atendimento em funcionamento (sedes + postos de atendimento), conforme Tabela A.1.2. Dessa forma, esse quantitativo cresceu 1,77% em relação ao trimestre anterior. Foram abertos 122 postos de

atendimento e fechados sete no trimestre. Destaca-se que a região Sudeste foi a que mais contribuiu para esse desempenho (cinquenta unidades) em decorrência, principalmente, do estado de Minas Gerais, onde foram abertos vinte postos.

GRÁFICO 1.1 – UNIDADES DE ATENDIMENTO

COOPERATIVO

2

GRÁFICO 1.2 – UNIDADES DE ATENDIMENTO

POR REGIÃO

Segundo a forma de organização das cooperativas, as de três níveis representavam 88,79% (5.155), as de dois níveis 5,10% (296) e as cooperativas não filiadas a centrais 6,11% (355) em dez-17 (Tabela A.1.2). Destaca-se que as cooperativas organizadas em sistema de três níveis aumentaram 97 unidades de atendimento em relação ao trimestre anterior.

Com relação à região geográfica, 45,49% das unidades de atendimento estão localizadas na Região Sul, a qual teve crescimento de 21 unidades de atendimento. Todas as regiões apresentaram aumento no quantitativo de unidades de atendimento em relação ao trimestre anterior.

Com base nas informações do IBGE e do BC em dez-17, dos 5.570 municípios do país, 626, com população de 3,25 milhões, eram atendidos

2_{Nova metodologia aplicada para o cálculo das unidades de atendimento, utilizando como fonte a informação disponibilizada} em: http://www.bcb.gov.br/fis/info/agencias.asp.

apenas por cooperativas ou Posto de Atendimento Avançado (PAA) e Posto de Atendimento Bancário (PAB), sendo que nos dois últimos casos os serviços prestados possuem limitações de atendimento ou de acesso ao público. Os que são atendidos apenas por cooperativas possuem população igual a 616,15 mil e em dois municípios superaram 10 mil habitantes (Balneário Rincão – SC e Balneário Arroio do Silva - SC). O estado que detinha o maior número de municípios com atendimento exclusivo de cooperativa era Minas Gerais, com 64 e população de 262,23 mil habitantes, seguido pelo Rio Grande do Sul, com 49 municípios e população de 112,37 mil, conforme Tabela A.1.4.

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atendimento limitado, PAA/PAB (letra “c” do Gráfico 1.3), era de 1.566, conforme pode ser visto no Mapa 1.2. Desses, 395 municípios estavam totalmente desassistidos por não possuírem cooperativas, agências bancárias ou postos (PAA/PAB) e possuíam total populacional de 1,54 milhão. Contudo, apenas um município

apresentava população superior a 10 mil habitantes (Fernando Falcão – MA). Quanto aos municípios com atendimento apenas por PAA/PAB, eram de 1.161, com 10,29 milhões de habitantes, onde seis desses tinham população acima de 30 mil, três no Pará, dois no Maranhão e um em Pernambuco.

GRÁFICO 1.3 – MUNICÍPIOS ASSISTIDOS POR COOPERATIVAS, AGÊNCIAS OU PAA/PAB

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MAPA 1.1 – MAPA DOS MUNICÍPIOS QUE SÃO ATENDIDOS APENAS POR COOPERATIVAS E

POSTOS DE ATENDIMENTO BANCÁRIO.

Fonte: IBGE e BC/dezembro-2017

MAPA 1.2 – MAPA DOS MUNICÍPIOS QUE SÃO TOTALMENTE DESASSISTIDOS OU POSSUEM

ATENDIMENTO LIMITADO.

Fonte: IBGE e BC/dezembro-2017

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Nos últimos trimestres, as unidades de atendimento cooperativo apresentaram variação positiva, enquanto o número de

agências bancárias apresentou recuo3_,

conforme o gráfico a seguir.

GRÁFICO 1.3 – VARIAÇÃO DE UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO E AGÊNCIAS

BANCÁRIAS

Comparando o somatório das unidades de atendimento das cooperativas singulares com as agências dos bancos comerciais, o

cooperativismo de crédito se apresentou como a maior rede de atendimento4_{nos últimos}

trimestres.

TABELA 1.2 - UNIDADES DE ATENDIMENTO COOPERATIVO E AGÊNCIAS BANCÁRIAS

1.3 QUANTIDADE DE ASSOCIADOS

O FGCoop realizou em fev-18 pesquisa com objetivo de obter a quantidade de associados em dez-17, com índice de sucesso de respostas de 98,35% das 969 cooperativas de crédito em atividade.

3_{A redução do número de agências bancárias vem}

ocorrendo desde abr-15.

Dessa forma, o resultado foi de 9.763.385 cooperados, com crescimento de 6,11% em relação a jun-17. Ao analisarmos os últimos dez anos, verificou-se que o aumento de associados foi de 204,30%, enquanto que a população brasileira cresceu 9,46%. Destaca-se que 8.285.452

4_{Esta análise não inclui os postos de atendimento bancário;}

ORDEM

INSTITUIÇÃO

SET/17

DEZ/17

Var

1 COOPERATIVAS DE CRÉDITO 5.705 5.806 101 2 BANCO DO BRASIL S.A. 4.871 4.770 -101 3 BANCO BRADESCO S.A. 4.842 4.745 -97 4 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 3.415 3.394 -21 5 ITAÚ UNIBANCO S.A. 3.344 3.339 -5

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associados estão ligados a sistemas de três níveis, 709.445 a sistemas de dois níveis e 768.488 a

cooperativas singulares não filiadas a central, conforme Tabela A.1.5.

GRÁFICO 1.4 – PARTICIPAÇÃO DE COOPERADOS POR NÍVEIS DE ORGANIZAÇÃO

Na comparação com os dados de jun-17, os sistemas que tiveram reduções na quantidade de cooperados foram as cooperativas filiadas à UNIPRIME com queda de 3.241 (7,60%) e da CRESOL 2.341 (0,51%), isso se deu em decorrência de desfiliações de cooperativas. Quanto às evoluções, as que apresentaram as maiores variações foram: CREDISIS com 5.553 (28,98%),

CECRED 35.144 (6,05%) e SICOOB 196.788 (5,27%). O Gráfico 1.5 demonstra o crescimento no número de cooperados e a participação na população total. Uma das razões para esse comportamento é o crescimento no número de unidades de atendimento frente ao fechamento de agências bancárias.

GRÁFICO 1.5 – NÚMERO DE COOPERADOS EM RELAÇÃO À POPULAÇÃO TOTAL

Fontes: 1- Número de associados até dezembro-2015 OCB;

2- Número de associados em dezembro-2016 a dezembro-2017 FGCoop, com respostas de 96,95% e 98,3% referente as respostas do censo enviado pelas cooperativas;

3- População total: IBGE.

Em vários países o cooperativismo de crédito é mais representativo, onde a relação entre o

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TABELA 1.3 – PROPORÇÃO DE ASSOCIADOS EM OUTROS PAÍSES

Fontes: http://www.oseudinheirovalemais.com.br/o-cooperativismo-de-credito-no-exterior-e-no-brasil/

Outro destaque é o Japão, onde 13% da população total fazem parte do quadro

associativo das três maiores cooperativas financeiras.

OUTROS PAÍSES COOPERADOS

EUA 30% da população é cooperada

CANADÁ 33% da população

ALEMANHA 22% da população é associada, além disso, mais 15% dos alemães são clientes de cooperativas

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2.DEPÓSITOS

2.1 VOLUME DE DEPÓSITOS DO SNCC E DO SFN

Em dez-17 os depósitos do SFN (excluídos os depósitos interbancários) alcançaram o montante de R$ 2,25 trilhões, um aumento de 2,53% no trimestre, com destaque para o incremento de 12,29% dos depósitos à vista. Dentre os maiores bancos nessa modalidade, quem teve os melhores desempenhos foram Caixa Econômica Federal (15,08%), Banco do Brasil (13,11%) e Bradesco (12,58%).

Com o total de R$ 127,3 bilhões, a variação dos depósitos totais do SNCC foi de -1,30% em relação ao trimestre anterior, devido à queda dos depósitos nas Centrais. Poupança, depósitos à vista e Outros depósitos os que tiveram variação positiva, com 7,56%, 2,99% e 6,22%

respectivamente. O Depósito à Prazo foi o que apresentou redução, 0,91%

Com o montante de R$ 119,25 bilhões em depósitos, a participação do SNCC Negocial – SNCC-N (bancos cooperativos e cooperativas de crédito), considerando apenas o consolidado bancário comercial e financeiras, era de 5,53% em set-17 e passou para 5,38% em dez-17 (Tabela A.2.1).

Quando se analisa o período que compreende dez-16 e dez-17, o incremento no volume de depósitos foi superior nas cooperativas singulares em 5,97% em relação ao consolidado bancário comercial e financeiras, fato que impactou na queda da participação de mercado.

GRÁFICO 2.1 – VARIAÇÃO NO VOLUME DE DEPÓSITOS

No trimestre, os sistemas organizados em três níveis detinham R$ 95,53 bilhões (90,82%) do volume de depósitos das cooperativas singulares de crédito, os organizados em dois níveis R$ 7,62 bilhões (7,25%) e as cooperativas singulares não filiadas R$ 2,04 bilhões (1,94%), conforme Tabela A.2.2.

Na comparação entre set-17 e dez-17, as regiões Sul, Nordeste e Norte apresentaram evolução no

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GRÁFICO 2.2 – VOLUME DE DEPÓSITOS DAS SINGULARES POR REGIÃO

Fonte: BC/setembro2017 Fonte: BC/dezembro-2017

As três maiores cooperativas em volume de depósitos no 4º trimestre de 2017 são: Viacred (Cecred - SC), Credicitrus (Sicoob - SP) e Credicom (Sicoob - MG) com R$ 3,14, R$ 2,09 e R$ 1,82 bilhões, respectivamente. Destaca-se que elas

representavam 6,72% do volume de depósitos das cooperativas singulares em dez-17 e variaram suas captações em relação a set-17 em 7,27%, -6,44% e 2,92%, na mesma ordem.

2.2 – ESTADOS COM LIDERANÇA EM DEPÓSITOS NO SISTEMA FINANCEIRO REGIONAL

O gráfico a seguir demonstra a participação das cooperativas singulares no sistema financeiro por região e o respectivo Estado com a liderança em participação das cooperativas no sistema financeiro estadual. Além dos apresentados no gráfico, destaque para os quatro estados que permaneceram igual ou superior que a marca dos 10% de participação das cooperativas de crédito em depósitos no sistema financeiro estadual,

Mato Grosso do Sul (16,44%), Paraná (14,14%) e Rio Grande do Sul (13,69%).

Destaque também para o estado de Minas Gerais, com participação de 9,75%, e toda a região Sul, em que todos os estados que a compõem continuaram na casa de dois dígitos (Tabela A.2.3).

GRÁFICO 2.3 – ESTADOS COM LIDERANÇA EM DEPÓSITOS NO SISTEMA FINANCEIRO REGIONAL

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3. OPERAÇÕES DE CRÉDITO

3.1 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC E DO SFN

As operações de crédito do SFN (excluídos repasses interfinanceiros) em dez-17 atingiram o valor de R$ 3,1 trilhões, variação de 0,62% em relação a set-17. No SNCC o movimento foi mais expressivo, com aumento de 6,26%, totalizando R$ 98,3 bilhões. A participação do SNCC no SFN, que em set-17 era 3,00%, cresceu para 3,17% em dez-17 (Tabela A.3.1), comportamento semelhante ao do SNCC-N em relação ao consolidado bancário comercial e

financeiras, de 3,41% em set-17 para 3,59% em dez-17.

O montante do volume das operações de crédito do SNCC-N era de R$ 97,1 bilhões em dez-17, com aumento de 6,20% em relação ao trimestre anterior. Enquanto as singulares tiveram evolução de 6,20% no 4º trimestre, o consolidado bancário mais financeiras cresceu 0,44%.

GRÁFICO 3.1 – VARIAÇÃO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO

Fonte: BC/IF.data

Os sistemas organizados em três níveis detinham 91,30% do saldo das operações de crédito das cooperativas singulares, os organizados em dois níveis tinham 5,23% das operações e as

cooperativas singulares não filiadas a centrais representavam 3,47% (Tabela A.2.2). Em set-17 esses percentuais eram 90,93%, 5,32% e 3,75%, respectivamente.

3.2 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR TIPO DE PESSOA

As operações de crédito de pessoa física das cooperativas singulares tinham o montante de R$ 60,81 bilhões em dez-17, aumento de 4,72% em relação a set-17, enquanto de pessoa jurídica totalizou R$ 32,99 bilhões, crescimento de 8,69% em comparação ao trimestre anterior.

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GRÁFICO 3.2 - OPERAÇÕES DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA E PESSOA JURÍDICA

Fonte: BC/IF.data

No último trimestre, constatou-se manutenção no perfil das operações de crédito, que nas cooperativas tinham concentração maior na pessoa física, enquanto no consolidado bancário essa proporção era mais equilibrada, conforme

o

gráfico anterior. A média nos últimos dois

trimestres referente às operações com pessoas físicas era de 65,25% nas cooperativas singulares e de 55,16% no consolidado bancário. Quanto à média das operações com pessoas jurídicas era de 34,75% nas cooperativas singulares e de 44,84% nas do consolidado bancário comercial.

3.3 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR MODALIDADE

3.3.1 Modalidades - Pessoa Física

Ao analisar a composição da carteira de crédito pessoa física das cooperativas singulares, a modalidade que liderava era a de Crédito Rural e Agroindustrial, com R$ 24,12 bilhões, sendo que essa carteira totalizava R$ 22,90 bilhões em set-17, aumento de 5,34% no trimestre (Tabela A.3.2). A Credicitrus (Sicoob - SP) liderava a oferta dessa modalidade, com R$ 1,35 bilhão, seguida pela Credicoamo (não filiada a central - PR) R$ 842,49 milhões e a Cocred (Sicoob - SP) R$ 697,96 milhões, juntas, essas singulares concentravam 11,97% da modalidade.

Os Empréstimos sem Consignação em Folha vieram a seguir com o saldo de R$ 17,40 bilhões, evolução de 5,50% em relação ao montante de R$ 16,50 bilhões em set-17. Destacaram-se as três maiores cooperativas ofertantes da modalidade: Cooperforte (Sicoob - DF) R$ 1,26 bilhão, Viacredi (Cecred - SC) R$ 932,15 milhões e a Credicitrus (Sicoob - SP) R$ 416,73 milhões. Essas singulares unidas possuíam 15,04%.

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GRÁFICO 3.3 – MODALIDADES DE CRÉDITO DO SNCC-N PESSOA FÍSICA

Destaca-se o crescimento de 15,47% no 4º trimestre de 2017 em relação ao trimestre anterior das operações de Cartão de Crédito, que totalizou R$ 1,26 bilhão. Outro destaque foi o aumento de 7,07% em relação a set-17 nas operações de

veículos, que contabilizou volume de R$ 3,02 bilhões. As operações com Consignação em Folha somaram o montante de R$ 6,27 bilhões, queda de 2,20% no trimestre, conforme o gráfico a seguir e a Tabela A.3.2.

GRÁFICO 3.4 – EVOLUÇÃO DA MODALIDADE DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA

3.3.2 Modalidades - Pessoa Jurídica

Na composição da carteira de crédito de pessoa jurídica das cooperativas singulares (Tabela A.3.3), a modalidade que liderava era a de Capital de Giro, com R$ 18,7 bilhões, sendo que essa carteira totalizou R$ 16,8 bilhões em set-17, com aumento de 11,09% no trimestre, destaque para as três maiores cooperativas dessa modalidade: Credicom

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apresentou aumento de 5,27% em relação ao trimestre anterior, as três maiores cooperativas ofertantes eram: Viacredi (Cecred - SC) com R$ 104,4 milhões, Maxicrédito (Sicoob - SC) com R$ 80,5 milhões e a Credicitrus (Sicoob - SP) com R$ 73,2 milhões, as quais detinham 6,78% de representatividade na modalidade.

Capital de Giro Rotativo, terceira maior carteira, com R$ 3,4 bilhões, apresentou crescimento de 3,56% em relação a set-17. As três mais representativas (7,93%) da modalidade eram as cooperativas Vanguarda (Sicredi - PR) com R$ 104,9 milhões, Serrana (Sicredi - RS) com R$ 90,5 milhões e a João Pessoa (Sicredi - PR) com R$ 74,0 milhões.

GRÁFICO 3.5 – MODALIDADE DE CRÉDITO DO SNCC-N PESSOA JURÍDICA

Ao analisar as outras modalidades de crédito, verificou-se que todas elas apresentaram variação positiva em relação ao trimestre anterior. Além das operações citadas no item anterior, destacou-se

também as de Financiamento de Projetos e Outros Créditos, que passaram de R$ 86,0 para R$ 98,4 milhões.

GRÁFICO 3.6 – EVOLUÇÃO DA MODALIDADE DE CRÉDITO PESSOA JURÍDICA

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3.4 VOLUME DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO POR REGIÃO

O gráfico a seguir demonstra a participação das cooperativas singulares no sistema financeiro por região e o respectivo Estado com a liderança em participação das cooperativas no sistema financeiro estadual. Além dos apresentados no gráfico, destaque para os dois estados que permaneceram igual ou maior que a marca dos 10% de participação das cooperativas de crédito em operação de crédito no sistema financeiro estadual, Paraná (14,16%) e Rio Grande do Sul (13,59%). Todos os estados que compõem a região

Sul continuaram na casa de dois dígitos (Tabela A.2.3). Além disso, o estado do Mato grosso do Sul teve participação de 9,90%.

Destaca-se que o crédito tinha uma participação média menor ao comparar com os depósitos em razão do próprio perfil do associado, mais poupador do que tomador, com exceção de cinco estados., mas a diferença da participação não passa de 0,05% na participação estadual.

GRÁFICO 3.7 – ESTADOS COM LIDERANÇA EM OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SISTEMA

FINANCEIRO REGIONAL

Fonte: BC/IF.DATA/ESTBAN/DEZEMBRO 2017 (ver mudança de metodologia por descontinuidade de informações no Anexo 2)

Ao examinar a carteira de crédito pessoa física das cooperativas singulares por região, o Sul continuou na liderança com o montante de R$ 28,71 bilhões, apresentando aumento de 5,54% em relação a set-17. Em volume de operações, a região Sudeste, com de R$ 16,87 bilhões, cresceu 1,50% em dez-17 e o Centro-Oeste aumentou

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GRÁFICO 3.8 – SNCC-N PESSOA FÍSICA

Fonte: BC/Setembro-2017 Fonte: BC/Dezembro-2017

Na carteira de crédito pessoa jurídica por região, o Sul também liderou as operações das cooperativas singulares com volume financeiro de R$ 16,82 bilhões, queda de 0,13% na participação, mas aumento de 8,42% no volume financeiro em relação ao trimestre anterior. A região Sudeste, com R$ 10,05 bilhões, não apresentou variação significativa na participação, mas cresceu 8,66% no

volume na comparação com o trimestre anterior. A região Centro-Oeste encerrou o 4º trimestre com um sensível aumento, 0,25%, na participação e crescimento de 11,11% no volume, com saldo de R$ 3,76 bilhões. O gráfico a seguir mostra a distribuição por região do SNCC-N por pessoa jurídica.

GRÁFICO 3.9 – SNCC-N PESSOA JURÍDICA

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3.5 AGRONEGÓCIO BRASILEIRO

3.5.1 Crédito Rural

O Crédito Rural envolve recursos dedicados a custeio, investimento, comercialização e industrialização, sendo que o valor previsto para o Plano Agrícola e Pecuário 2017/2018 é de R$ 200,25 bilhões.

Segundo dados do Sistema de Operações do Crédito Rural e do Proagro (SICOR), divulgado pelo BC, no segundo trimestre do ano agrícola (out-dez/17) o volume financeiro dos contratos totalizou R$ 45,34 bilhões, 22,65% do plano 2017/2018, divididos em: R$ 23,11 bilhões em custeio, R$ 10,84 bilhões em investimentos, R$ 8,28 bilhões em comercialização e R$ 2,58 bilhão em industrialização.

No quarto trimestre deste ano, as cooperativas liberaram R$ 5,59 bilhões, 2,79% dos recursos destinados ao plano agrícola e 12,34% em relação as operações realizadas pelo SFN no trimestre, sendo que 39,07% foram efetivadas na região Sul, 36,31% Sudeste, 20,15% Centro-Oeste, 3,80% Norte e 0,67% Nordeste.

Por modalidade, o cooperativismo operou R$ 4,27 bilhões com custeio, R$ 838,21 milhões em investimento, R$ 476,78 milhões em comercialização e R$ 3,01 milhões com industrialização, os quais representam respectivamente, 76,44%, 14,98%, 8,52% e 0,05% em relação aos recursos totais de crédito rural usados pelas cooperativas.

No geral, ocorreram 542.986 contratações, com destaque para as operações de investimento que realizaram 320.826 contratos (59,09%). As cooperativas realizaram 71.464 contratos, 13,16% do total do SFN, com destaque para o custeio, que fez 57.486 contratações e representou 80,44% das operações do cooperativismo de crédito.

O ticket médio das operações realizadas no SFN foi de R$ 83.518,82, enquanto que no do cooperativismo foi de R$ 78.294,39, ou seja, 6,26% menor, conforme a seguir:

TABELA 3.1 – TICKET MÉDIO POR REGIÃO DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO

Fonte: BC/SICOR / dez/2017

3.5.2 Exportações

As exportações brasileiras acumularam, no quarto trimestre de 2017, US$ 53,14 bilhões, segundo dados da Fundação de Economia e Estatística (FEE). O agronegócio brasileiro acumulou US$ 21,75 bilhões em exportações nesse período, o volume exportado teve queda de 15,03% em relação ao trimestre anterior, e

sozinho representou 40,93% das vendas externas do Brasil, essa quedo foi puxada pela redução de 50,18% da soja, 25,11% dos açúcares e 5,57% das carnes. Contudo, quando comparado ao mesmo período do ano anterior, verificou-se aumento de 24,09% no volume exportado. REGIÃO VALOR CENTRO-OESTE 213.824,36 NORDESTE 83.615,73 NORTE 112.230,06 SUDESTE 88.574,16 SUL 53.438,42 GERAL 78.294,39 TICKET MÉDIO DO COOPERATIVISMO POR

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Os principais produtos exportados foram: carnes (18,26%); complexo de soja (17,97%); produtos florestais (12,44%); açúcares (11,63%);

e café (6,80%). Juntos correspondem a cifra de US$ 14,59 bilhões, que representa 67,09% do total, conforme Gráfico 3.10.

GRÁFICO 3.10 – PRINCIPAIS PRDUTOS EXPORTADORES

Fonte: FEE - Fundação de Economia e Estatística/4º TRIMESTRE-2017

No segmento de carnes, a carne bovina estava no topo da lista, correspondendo a US$ 1,75 bilhão das exportações no terceiro trimestre. Em seguida, veio a carne de frango com US$ 1,60 bilhão e a carne suína, com US$ 374,55 milhões.

Analisando as principais commodities do segmento grãos, nesse trimestre foi exportado US$ 8,11 bilhões, o que representava 37,29% do volume para o período.

3.6 OPERAÇÕES POR NÍVEIS DE RISCO

As operações de crédito do consolidado bancário e do SNCC são classificadas em ordem crescente de risco (AA, A, B, C, D, E, F, G, H), segundo a Resolução nº 2.682/1999 do CMN. No SNCC, as operações nos níveis AA, A e B tiveram crescimento em relação a set-17, comportamento semelhante ao do consolidado bancário comercial, contudo, destaca-se que destaca-se obdestaca-servada apenas a variação na participação na carteira, mesmo o valor nominal tendo aumentado, os níveis AA, A e B reduziram seu percentual de participação, conforme as tabelas a seguir. Nos níveis F, G e H, o crescimento, tanto nominal quanto representativo, ocorreu

tanto no consolidado bancário quanto no SNCC, porém menos expressivo no SNCC.

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TABELA 3.2 – CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO – SNCC

Fonte: BC/Dezembro-2017/dezembro-2017

Nota: O saldo inclui repasses interfinanceiros de crédito rural

TABELA 3.3 – CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO – CONSOLIDADO

BANCÁRIO COMERCIAL

Fonte: BC/Dezembro-2017/dezembro-2017

Enquanto o consolidado bancário teve 41,26% das operações de crédito classificadas no nível de risco AA, no SNCC essa classificação foi de 9,75%. Em

relação às operações classificadas no nível H, o consolidado bancário teve 3,49% e no SNCC o saldo representou 2,58%, conforme Tabela A.3.5.

EM R$ MIL SALDO % SALDO % R$ % AA, A, B 80.219.099 79,69% 83.710.446 78,29% 3.491.347 4,35% -1,75% C, D, E 15.815.901 15,71% 18.532.620 17,33% 2.716.718 17,18% 10,32% F, G, H 4.634.670 4,60% 4.679.605 4,38% 44.935 0,97% -4,94% TOTAL 100.669.670 100,00% 106.922.670 100% 6.253.000 6,21% -VARIAÇÃO NA PARTICIPAÇÃO NÍVEL DE RISCO SET/17 DEZ/17 VARIAÇÃO

CLASSIFICAÇÃO DE RISCO DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO DO SNCC

EM R$ MIL SALDO % SALDO % R$ % AA, A, B 2.100.811.048 81,06% 2.127.005.536 81,38% 26.194.489 1,25% 0,39% C, D, E 352.591.785 13,61% 342.934.222 13,12%- 9.657.563 -2,74% -3,56% F, G, H 138.154.041 5,33% 143.698.560 5,50% 5.544.519 4,01% 3,13% TOTAL 2.591.556.874 100,00% 2.613.638.318 100% 22.081.444 0,85% -VARIAÇÃO NA PARTICIPAÇÃO NÍVEL DE RISCO SET/17 DEZ/17 VARIAÇÃO

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4. INFORMAÇÕES DO FUNDO GARANTIDOR DO COOPERATIVISMO DE CRÉDITO

4.1 RECEITAS

A receita acumulada do quarto trimestre referente a contribuições ordinárias representou 75,79% do total, seguida pelas receitas financeiras 22,11% e pelo recolhimento mensal das Taxas de Cheque sem Fundo 2,10%. Destaca-se que a média mensal do quarto trimestre evoluiu menos que no terceiro

trimestre, 3,5% contra 6,35%. As receitas acumuladas desse período foram menores, mesmo com o aumento das contribuições ordinárias, em decorrência da queda das receitas financeiras, conforme tabela a seguir:

TABELA 4.1 – RECEITAS DO FGCOOP

Fonte: Balancete FGCoop

As receitas financeiras tiveram menor montante no trimestre em decorrência da redução na taxa do CDI puxada pela taxa SELIC. As taxas de serviço sobre cheques sem fundos são repassadas

semanalmente pelo Banco do Brasil e em consequência o volume varia de acordo com o número de semanas no trimestre e com o número de solicitações de retirada do CCF.

4.2 PATRIMÔNIO

Em dez-17 o Patrimônio Social (PS) do Fundo atingiu R$ 797,43 milhões, 7,95% maior que o apresentado em set-17.

TABELA 4.2 – PATRIMÔNIO SOCIAL X VOLUME DAS CONTAS GARANTIDAS

O Volume de Contas Garantidas (VCG) apresentou crescimento no período, o que fez com que as receitas de contribuições aumentassem.

EM R$ MIL

3º TRIM

4º TRIM

Variação %

Acumulado

2017

1 Contribuições Ordinárias 44.482 46.040 3,50% 171.658 2 Taxas CCF - Recolhimento Mensal 1.182 1.275 7,82% 5.206 3 Receitas Financeiras 15.916 13.433 -15,61% 64.566

1+2+3

Total das Receitas

61.581

60.747 -1,35%

241.430 POSIÇÃO FINANCEIRA

Contribuições/Receitas

EM R$ MIL

3º TRIM

4º TRIM

Variação %

Variação R$

738.735 797.429 7,95% 58.694 122.327.965 122.592.479 1,52% 1.837.135 0,6097% 0,6483% 6,33% -PS/VCG

POSIÇÃO FINANCEIRA

Contribuições/Receitas

Patrimônio Social (PS)

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GRÁFICO 4.1 – PATRIMÔNIO SOCIAL (EM R$ MIL)

4.3 DISPONIBILIDADES

As disponibilidades do FGCoop são aplicadas em fundo de Investimento em Renda Fixa exclusivo, e com carteira formada totalmente por títulos públicos federais. A administração e custódia do fundo é realizada pelo Banco Cooperativo Sicredi S.A. e a gestão da carteira é da Bancoob

Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. – Bancoob DTVM.

Em dez-17, o saldo de aplicação das disponibilidades nesse fundo era de R$ 796,81 milhões.

GRÁFICO 4.2 – APLICAÇÃO DAS DISPONIBILIDADES

Parte das disponibilidades, para cobertura de despesas fixas mensais, é aplicada em Fundo

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4.4 CENSO DE DEPÓSITOS

Em linha com as práticas internacionais e do Fundo Garantidor de Crédito, referente aos bancos (FGC), o FGCoop realizou em fev-18, com base nas informações de dez-17, pesquisa com suas cooperativas filiadas sobre o nível de cobertura do limite de R$ 250 mil, tanto por número de associados quanto por volume de depósitos cobertos. A data-base solicitada foi dez-17 e a segregação das faixas de depósitos até R$ 250 mil e acima desse valor.

Quando se analisa pela quantidade de associados, 99,27% estão cobertos até R$ 250 mil em dez-17, esse percentual ficou estável comparado a jun-17, quando apresentava 99,26%. De outra forma,

quando analisado por volume de recursos, são cobertos 67,13% do total dos depósitos em dez-17, esse percentual também caiu na comparação com jun-17, que era de 66,75%.

Como referência, em dez-17, no FGC esses percentuais eram de 99,69% e 54,81%, respectivamente (fonte: Home - FGC).

O volume total de depósitos sujeitos a garantia era de R$ 80,14 bilhões, sendo que R$ 70,48 bilhões (81,30%) estavam em cooperativas ligadas a sistemas de três níveis, R$ 4,09 bilhões (4,72%) a sistemas de dois níveis, R$ 1,27 bilhão (1,46%) em singulares não filiadas a central e R$ 10,85 bilhões nos bancos cooperativos (12,52%).

TABELA 4.3 – VOLUME DE DEPÓSITOS X COBERTURA

Fonte: FGCoop, com respostas de 97,94% das cooperativas e bancos cooperativos associados ao Fundo.

Tipo Até R$ 250 Mil Acima de R$ 250 mil Total Elegível Total Garantido %

Valor R$ 62.380.156.566 56.987.321.864 119.367.478.431 80.137.156.566 67,13%

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FONTES:

1. BCB Composição, segmentos e evolução do SFN: http://www.bcb.gov.br/?SFNCOMPEV 2. BCB – IF.data - Dados Selecionados de Entidades Supervisionadas:

https://www3.bcb.gov.br/informes/relatorios?lingua=pt 3. BCB - Relação de Instituições em Funcionamento no País:

http://www.bcb.gov.br/fis/info/instituicoes.asp

4. BCB – Relação de Agências, Postos e Filiais de Administradoras de Consórcio: http://www.bcb.gov.br/fis/info/agencias.asp

5. FEE – Fundação de Economia e Estatística: http://exportacoes.fee.tche.br/ 6. MAPA - Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento:

http://www.agricultura.gov.br/arq_editor/Pasta%20de%20Mar%C3%A7o%20-%202016.pdf

ANEXOS:

ANEXO 1 - DADOS DO SNCC DADOS:

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ANEXO 1 – DADOS DO SNCC

QUADRO A.1.1 - ALTERAÇÕES NO SNCC NO 4º TRIMESTRE DE 2017

NOME DA IF OCORRÊNCIA PUBLICAÇÃO

D.O.

APROVAÇÃO BC

1601620905 - Cooperativa de Crédito de Capital e Empréstimo dos Trabalhadores nas Empresas de Tecnologia e Informática de Belo Horizonte e Cidades Limítrofes Ltda. - Cooperinfor (CNPJ 28.435.685). (autorização para funcionamento, na categoria capital e empréstimo; sede em Belo Horizonte (MG) (AGC de 17.3.2017)).

Autorização para funcionamento 17/10/17 1701628346 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Ituporanga - Cresol Ituporanga (CNPJ 07.507.647).

(incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidaria do Alto Vale - Cresol Alto Vale (CNPJ 09.280.638), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária do Alto Vale - Cresol Alto Vale (RCAs de 10 e 14.2.2017 e AGE de 8.3.2017)).

Incorporação 6/10/17

1701628570 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Constantina - Cresol Constantina (CNPJ 02.663.426). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Ouricuri - Cresol Araripe (CNPJ 08.087.331), mediante versão da totalidade de seus patrimônios e consequentes extinções, sucedendo-lhes a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento das autorizações para funcionamento das sociedades incorporadas (AGE de 15.3.2017)).

1701628570 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Constantina - Cresol Constantina (CNPJ 02.663.426). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Petrolina - Cresol Petrolina (CNPJ 05.413.161), mediante versão da totalidade de seus patrimônios e consequentes extinções, sucedendo-lhes a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento das autorizações para funcionamento das sociedades incorporadas (AGE de 15.3.2017)).

1701628570 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Constantina - Cresol Constantina (CNPJ 02.663.426). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária do Sertão Central do Ceará - Cresol Sertão Central (CNPJ 08.197.413), mediante versão da totalidade de seus patrimônios e consequentes extinções, sucedendo-lhes a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento das autorizações para funcionamento das sociedades incorporadas (AGE de 15.3.2017)).

1701630403 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Paim Filho - Cresol Paim Filho (CNPJ 07.252.614). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de São João da Urtiga - Cresol São João da Urtiga (CNPJ 07.542.211), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (AGE de 16.5.2017)).

1701632394 - Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados da Borcol (CNPJ 73.156.218). (cancelamento da

autorização para funcionamento, em decorrência do ingresso no regime de liquidação ordinária (AGE de 4.7.2017)).

Cancelamento de Autorização para Funcionamento

17/10/17

1701629380 - Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores Públicos Estaduais do Rio Grande do Sul em Porto Alegre e Grande Porto Alegre (CNPJ 03.973.814). (incorporação da Cooperativa de Economia e Credito Mutuo dos Empregados do Grupo Saint Gobain (CNPJ 88.325.097), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; mudança da denominação social para Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Servidores Públicos Estaduais do Rio Grande do Sul em Porto Alegre e Grande Porto Alegre - Servicoop (AGE de 18.4.2017)).

1701630666 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Ibema - Cresol Ibema (CNPJ 04.232.022). (incorporação da Cooperativa de Credito Rural com Interação Solidária de Guaraniaçu - Cresol Guaraniaçu (CNPJ 05.121.687), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito com Interação Solidária do Vale do Piquiri - Cresol Vale do Piquiri; transferência da sede para Guaraniaçu (PR) (RCAs de 25.4 e 28.4.2017 e AGE de 9.5.2017)).

1701632035 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária Aliança - Cresol Aliança (CNPJ 05.138.766). (incorporação da Cooperativa de Credito Rural com Interação Solidaria de Planalto - Cresol Planalto (CNPJ 04.225.119), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (RCAs de 30.5.2017 e AGE de 3.8.2017)).

1701631670 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Ivaiporã - Cresol Ivaiporã (CNPJ 05.231.945). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Pitanga - Cresol Pitanga (CNPJ 02.645.093), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária União dos Vales - Cresol União dos Vales (RCAs de 21.6. e 22.6.2017 e AGE de 14.7.2017)).

1701632290 - Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Metalúrgicos da Grande São Paulo - Sicoob Metalcred (CNPJ 04.833.655). (incorporação da Sicoob Credicont - Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados das Empresas Industriais, Comerciais, de Assistência Técnica e Locadoras, nas Áreas de Metalurgia e Material Elétrico das Regiões de São Paulo e Campinas (CNPJ 56.882.988), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (AGE de 1°.8.2017)).

1701628240 - Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários da Região Oeste do Paraná Ltda. - Uniprime Oeste do Paraná (CNPJ 01.736.243). (incorporação da Cooperativa de Crédito dos Profissionais da Área da Saúde de Francisco Beltrão-PR e Região - Uniprime Francisco Beltrão (CNPJ 02.412.022), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; mudança da denominação social para Uniprime Alliance - Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo (AGEs de 30.5 e 31.5.2016 e AGE Conjunta de 2.3.2017)).

1701631521 - Cooperativa de Poupança e Crédito Mútuo dos Empresários e Profissionais Liberais do Oeste Paulista - Sicoob Paulista (CNPJ 10.262.276). (incorporação da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos e Profissionais da Área de Saúde de São Paulo - Sicoob Grande São Paulo (CNPJ 69.181.709), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (RCA de 25.5.2017, AGE de 13.6.2017 e AGE Conjunta de 1°.7.2017)).

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Fonte: BC/Dezembro-2017

NOME DA IF OCORRÊNCIA PUBLICAÇÃO

D.O.

APROVAÇÃO BC

1701631891 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Ibiraiaras - Cresol Nordeste (CNPJ 06.139.650). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural Horizontes Novos de Ijuí - Crehnor Noroeste (CNPJ 07.268.732), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (AGE de 14.6.2017)).

1701632900 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Capão Bonito - Cresol Capão Bonito (CNPJ 09.476.168). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Ibaiti - Cresol Ibaiti (CNPJ 11.239.236), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária Serrana - Cresol Serrana (AGE de 21.9.2017)).

1701630117 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária das Encostas da Serra Geral - Cresol Encostas da Serra Geral (CNPJ 03.485.130). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Tabocas do Brejo Velho - Cresol Tabocas do Brejo Velho (CNPJ 05.478.479), mediante versão da totalidade de seus patrimônios e consequentes extinções, sucedendo-lhes a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento das autorizações para funcionamento das sociedades incorporadas (AGE de 5.5.2017)).

1701630117 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária das Encostas da Serra Geral - Cresol Encostas da Serra Geral (CNPJ 03.485.130). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Serra Geral - Cresol Serra Geral (CNPJ 05.533.128), mediante versão da totalidade de seus patrimônios e consequentes extinções, sucedendo-lhes a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento das autorizações para funcionamento das sociedades incorporadas (AGE de 5.5.2017)).

1701631896 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária Oeste Catarinense - Cresol Oeste Catarinense (CNPJ 03.965.737). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Santiago do Sul - Cresol Santiago (CNPJ 03.661.027), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (AGE de 24.7.2017)).

1701631530 - Cooperativa de Crédito Rural Ascoob Sisal (CNPJ 63.229.629). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural Ascoob Costa do Dendê (CNPJ 03.087.263), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada (AGE de 8.6.2017)).

1701632140 - Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de São Miguel do Iguaçu - Cresol São Miguel do Iguaçu (CNPJ 11.969.853). (incorporação da Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária de Medianeira - Cresol Medianeira (CNPJ 08.850.098), mediante versão da totalidade de seu patrimônio e consequente extinção, sucedendo-lhe a incorporadora em todos os direitos e obrigações; cancelamento da autorização para funcionamento da sociedade incorporada; mudança da denominação social para Cooperativa de Crédito Rural com Interação Solidária da Costa Oeste - Cresol Costa Oeste (AGE de 22.6.2017)).

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TABELA A.1.1 - ENQUADRAMENTO DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO – DEZEMBRO 2017

TABELA A.1.2 – UNIDADES DE ATENDIMENTO POR NÍVEIS ORGANIZACIONAIS – DEZEMBRO

2017

Nota: As sedes do sistema Sicredi não possuem atendimento ao cooperado, à exceção das sedes das cooperativas vinculadas à Sicredi N/NE

SISTEMAS

CAPITAL E

EMPRÉSTIMO

CLÁSSICA

PLENA

TOTAL

SISTEMAS DE 3º NÍVEIS

70

623

36

729

SICOOB 70 389 10 469 CRESOL 0 110 0 110 SICREDI 0 90 26 116 UNICRED 0 34 0 34

SISTEMAS DE 2º NÍVEIS

1

41

1

43

CECRED 0 13 0 13 CECRERS 0 7 0 7 CREDISIS 1 10 0 11 UNIPRIME 0 7 1 8 CECOOPES 0 4 0 4

NÃO FILIADAS A CENTRAL

121

75

1

197 TOTAL GERAL

192

739

38

969 COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO POR CATEGORIA E POR SISTEMAS

NÍVEl ORGANIZACIONAL Nº DE SINGULARES % DE SING Nº DE CENTRAIS Nº DE CONF. DE CRÉDITO Nº DE PAs % Nº DE PAs UNIDADES DE ATENDIMENTO % UNIDADES DE ATENDIMENTO SISTEMAS DE 3 NÍVEIS 729 75,23% 30 2 4.426 91,50% 5.155 88,79% SICOOB 469 48,40% 16 2.334 48,25% 2.803 48,28% CRESOL 110 11,35% 5 388 8,02% 498 8,58% SICREDI 116 11,97% 5 1 1.472 30,43% 1.588 27,35% UNICRED 34 3,51% 4 1 232 4,80% 266 4,58% SISTEMAS DE 2 NÍVEIS 43 4,44% 5 253 5,23% 296 5,10% CECRED 13 1,34% 1 160 3,31% 173 2,98% CECRERS 7 0,72% 1 14 0,29% 21 0,36% CREDISIS 11 1,14% 1 21 0,43% 32 0,55% UNIPRIME 8 0,83% 1 58 1,20% 66 1,14% CECOOPES 4 0,41% 1 0 0,00% 4 0,07%

NÃO FILIADAS A CENTRAL 197 20,33% 158 3,27% 355 6,11%

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TABELA A.1.3 - UNIDADES DE ATENDIMENTO POR REGIÃO E ESTADOS – DEZEMBRO 2017

Nota: As sedes do sistema Sicredi não possuem atendimento ao cooperado, à exceção das sedes das cooperativas vinculadas à Sicredi N/NE

REGIÃO

SEDES

PAC

UA

SEDES

SICREDI

TOTAL

UA

%

NORTE 43 199 242 3 239 4,12% AC

4

7 11 0 11 4,55% AM

6

6 12 0 12 4,96% AP

1

1 2 0 2 0,83% RR

1

0 1 0 1 0,41% PA

13

36 49 3 46 20,25% TO

1

22 23 0 23 9,50% RO

17

127 144 0 144 59,50% NORDESTE 78 250 328 0 328 5,65% MA 7 19 26 26 7,93% PI 2 3 5 5 1,52% CE 5 15 20 20 6,10% RN 4 7 11 11 3,35% PB 13 32 45 45 13,72% PE 7 37 44 44 13,41% AL 8 13 21 21 6,40% SE 2 2 4 4 1,22% BA 30 122 152 152 46,34% SUDESTE 479 1.610 2.089 7 2.082 35,86% MG 187 797 984 0 984 47,10% ES 29 126 155 0 155 7,42% RJ 49 98 147 1 146 7,04% SP 214 589 803 6 797 38,44% CENTRO OESTE 76 456 532 16 516 8,89% MT 16 197 213 9 204 40,04% MS 11 91 102 5 97 19,17% GO 35 141 176 2 174 33,08% DF 14 27 41 0 41 7,71% SUL 293 2.414 2.707 66 2.641 45,49% PR 94 778 872 24 848 32,21% RS 100 809 909 39 870 33,58% SC 99 827 926 3 923 34,21%

TOTAL GERAL

969

4.929

5.898

92

5.806 100,0%

(27)

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DEZEMBRO 2017

TABELA A.1.4 – QUANTIDADE DE MUNICÍPIOS ASSISTÍDOS POR ESTADO – DEZEMBRO 2017

Fonte: IBGE e BC/Dezembro-2017

DESASSISTIDOS Nº POP Nº POP Nº POP Nº POP Nº POP Nº POP Nº POP Nº POP

NORTE 3 11.725 78 2.656.603 133 1.338.631 38 1.611.791 19 148.497 95 3.188.238 44 8.859.038 40 121.678 AC - - 1 17.340 4 58.331 1 24.765 - - 11 234.664 3 480.431 2 14.088 AM - - 26 767.407 20 310.910 3 103.931 - - 12 751.102 1 2.130.264 - -AP - - 3 53.171 6 57.155 - - - - 5 207.518 1 474.706 1 5.172 RR - - 1 7.740 9 100.125 - - - - 4 82.751 1 332.020 - -PA - - 34 1.633.285 27 404.703 9 607.490 - - 56 1.838.673 18 3.882.477 - -TO - - 13 177.660 66 396.057 4 164.046 6 39.761 7 73.530 6 596.722 37 102.418 RO 3 11.725 - - 1 11.350 21 711.559 13 108.736 - - 14 962.418 - -NORDESTE 3 11.946 344 10.902.290 657 7.181.134 62 3.485.506 28 370.935 375 13.607.244 85 20.645.348 240 1.049.756 MA - - 59 2.102.817 86 1.153.502 8 553.019 3 60.625 41 1.162.331 9 1.896.663 11 71.272 PI - - 29 786.530 83 649.397 2 209.516 - - 11 206.601 2 927.126 97 440.087 CE - - 44 1.784.061 71 949.686 7 659.722 - - 55 2.297.907 7 3.329.084 - -RN - - 24 664.608 77 688.608 1 45.228 - - 15 666.348 3 1.249.021 47 193.190 PB 2 7.221 11 234.458 96 835.823 2 76.980 1 10.770 36 978.195 10 1.632.627 65 249.484 PE - - 33 1.427.826 59 794.962 8 455.989 2 19.903 72 3.661.337 11 3.113.249 - -AL - - 20 740.816 45 515.671 5 222.145 - - 22 587.466 2 1.263.314 8 46.411 SE - - 22 710.084 16 150.308 - - - - 24 708.583 2 673.846 11 45.295 BA 1 4.725 102 2.451.090 124 1.443.177 29 1.262.907 22 279.637 99 3.338.476 39 6.560.418 1 4.017 SUDESTE 64 262.230 203 2.893.271 240 1.200.141 271 6.084.979 118 812.484 220 6.694.052 476 68.740.641 76 261.916 MG 64 262.230 53 740.571 158 859.240 178 4.030.164 112 780.689 44 721.793 188 13.512.814 56 212.035 ES - - 4 26.427 - - 21 491.824 - - 2 19.794 51 3.478.311 - -RJ - - 27 758.449 - - 10 352.650 - - 28 1.630.850 27 13.977.007 - -SP - - 119 1.367.824 82 340.901 62 1.210.341 6 31.795 146 4.321.615 210 37.772.509 20 49.881 CENTRO OESTE 12 42.963 61 927.246 90 397.551 92 2.365.628 45 308.875 39 570.444 100 11.185.110 28 78.090 MT 10 35.646 7 69.924 17 77.887 28 588.987 23 193.566 - - 51 2.365.044 5 13.490 MS 1 5.350 7 82.697 11 63.238 23 545.802 5 36.928 14 195.346 18 1.783.786 - -GO 1 1.967 47 774.625 62 256.426 41 1.230.839 17 78.381 25 375.098 30 3.996.836 23 64.600 DF - - - 1 3.039.444 - -SUL 90 287.281 30 232.026 41 172.053 398 5.589.020 244 989.660 25 853.840 352 21.491.903 11 29.165 PR 31 123.419 15 109.867 26 115.282 126 2.104.877 71 381.057 12 404.634 109 8.058.355 9 23.401 RS 49 112.369 14 107.930 10 33.979 188 1.996.083 79 227.974 12 446.307 143 8.392.489 2 5.764 SC 10 51.493 1 14.229 5 22.792 84 1.488.060 94 380.629 1 2.899 100 5.041.059 - -TOTAL GERAL 172 616.145 716 17.611.436 1.161 10.289.510 861 19.136.924 454 2.630.451 754 24.913.818 1.057 130.922.040 395 1.540.605 MUNICÍPIOS ASSISTÍDOS POR ESTADO

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DEZEMBRO 2017

TABELA A.1.5 – NÚMERO DE ASSOCIADOS POR SISTEMA – DEZEMBRO 2017

Fonte: FGCOOP/Dezembro-2017, com respostas de 98,35% das cooperativas

TABELA A.2.1 - VOLUME DE DEPÓSITOS EXCLUÍDOS DEPÓSITOS INTERBANCÁRIOS -

DEZEMBRO 2017

Fonte: BC/IF.Data/detembro-2017 Notas:

1) Valor resultante da relação entre o total dos depósitos das cooperativas e a soma desse mesmo valor com o total dos depósitos do consolidado bancário. 2) Valor resultante da relação entre o total dos depósitos das cooperativas e a soma desse mesmo valor com o total dos depósitos do consolidado bancário mais financeiras.

NÍVEl ORGANIZACIONAL JUN/17 % DEZ/17 % Var %

SEMESTRAL SISTEMAS DE 3 NÍVEIS 7.966.820 86,58% 8.285.452 84,86% 4,00% SICOOB 3.735.296 40,59% 3.932.084 40,27% 5,27% SICREDI 3.581.730 38,93% 3.703.901 37,94% 3,41% UNICRED 187.320 2,04% 189.334 1,94% 1,08% CRESOL 462.474 5,03% 460.133 4,71% -0,51% SISTEMAS DE 2 NÍVEIS 671.347 7,30% 709.445 7,27% 5,67% CREDISIS 19.159 0,21% 24.712 0,25% 28,98% CECRED 581.062 6,31% 616.206 6,31% 6,05% CECRERS 24.087 0,26% 24.649 0,25% 2,33% CECOOPES 4.422 0,05% 4.502 0,05% 1,81% UNIPRIME 42.617 0,46% 39.376 0,40% -7,60%

NÃO FILIADAS A CENTRAL 563.216 6,12% 768.488 7,87% 36,45%

TOTAL GERAL 9.201.383 100% 9.763.385 100% 6,11% NÚMERO DE ASSOCIADOS EM R$ MIL DEPÓSITOS A VISTA DEPÓSITOS POUPANÇA DEPÓSITOS A PRAZO OUTROS DEPÓSITOS DEPÓSITOS TOTAIS

1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 279.049.351 720.881.314 1.070.902.667 22.895.767 2.093.729.099 2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 21.429 0 15.586.375 44.024 15.651.828 3 Banco de desenvolvimento 9.730 0 30.075 11.448.446 11.488.251 4 Inst. não bancária de crédito 2.853 0 1.002.996 907.470 1.913.319

5 SNCC 20.519.667 13.477.803 91.923.024 1.407.161 127.327.655 5.1 Banco Cooperativo 127.409 13.477.803 455.224 0 14.060.436 5.2 Confederação 0 0 0 0 0 5.3 Central 5.231 0 8.067.514 769 8.073.514 5.4 Cooperativa Singular 20.387.027 0 83.400.286 1.406.392 105.193.705 299.603.030 734.359.117 1.179.445.137 36.702.868 2.250.110.152 6,85% 1,84% 7,79% 3,83% 5,66% 20.514.436 13.477.803 83.855.510 1.406.392 119.254.141 6,85% 1,84% 7,26% 5,79% 5,39% 6,85% 1,84% 7,26% 5,58% 5,38% VOLUME DE DEPÓSITOS SEGMENTOS

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DEZEMBRO 2017

TABELA A.2.2 - VOLUME DE DEPÓSITOS E OPERAÇÕES DE CRÉDITO DAS COOPERATIVAS

SINGULARES POR SISTEMAS – DEZEMBRO 2017

TABELA A.2.3 - DEMONSTRATIVO DA PARTICIPAÇÃO DAS COOPERATIVAS DE CRÉDITO SFN -

ESTADO E REGIÃO – DEZEMBRO 2017

EM R$ MIL R$ % R$ % SISTEMAS DE 3 NÍVEIS 95.531.773,00 90,82% 85.735.588,00 91,30% SICOOB 47.738.791,00 45,38% 42.038.711,00 44,77% SICREDI 36.696.526,00 34,88% 34.559.309,00 36,80% UNICRED 8.970.163,00 8,53% 5.027.280,00 5,35% CRESOL 2.126.293,00 2,02% 4.110.288,00 4,38% SISTEMAS DE 2 NÍVEIS 7.622.361,00 7,25% 4.913.313,00 5,23% CREDISIS 406.490,00 0,39% 472.025,00 0,50% CECRED 4.296.992,00 4,08% 3.063.907,00 3,26% CECRERS 377.650,00 0,36% 160.616,00 0,17% CECOOPES 3.076,00 0,00% 17.570,00 0,02% UNIPRIME 2.538.153,00 2,41% 1.199.195,00 1,28% NÃO FILIADAS 2.039.571,00 1,94% 3.258.218,00 3,47% TOTAL GERAL 105.193.705 100,00% 93.907.119 100,00%

COOPERATIVAS SINGULARES DE CRÉDITO

NÍVEL ORGANIZACIONAL DEPÓSITOS OPERAÇÕES E CRÉDITO

REGIÃO OP.CRÉDITO DEPÓSITO OP. CRÉDITO % DEPÓSITO %

NORTE AC 3.340.267 AM 9.845.686 AP 3.111.711 PA 21.628.212 RO 9.741.907 RR 3.051.063 TO 9.281.158 NORDESTE AL 11.179.337 BA 52.878.482 CE 33.217.855 MA 17.243.962 PB PE 41.402.560 PI 11.176.336 RN 15.246.509 SE 11.692.973 SUDESTE ES MG 162.737.132 RJ 188.280.958 SP 1.400.356.878 CENTRO-OESTE DF 123.038.085 GO 61.552.879 MS 24.934.592 MT SUL PR 112.496.159 SC RS 125.676.020 TOTAL BRASIL PARTICIPAÇÃO 60.000.003 59.205.932 2.953.492 4,92% 2.340.429 3,95% 3.260.113 105.808 3,17% 107.695 3,30% 13.935.881 97.190 0,99% 88.070 0,63% 1.809.380 13.941 0,45% 15.529 0,86% 24.879.557 299.870 1,39% 252.996 1,02% 7.866.161 2.330.035 23,92% 1.786.774 22,71% 1.979.567 12.141 0,40% 12.982 0,66% 5.475.273 94.507 1,02% 76.383 1,40% 209.375.795 245.992.101 3.646.726 1,74% 4.621.415 1,88% 11.467.656 314.957 2,82% 492.385 4,29% 69.646.030 699.116 1,32% 803.409 1,15% 45.580.275 268.213 0,81% 615.289 1,35% 16.309.400 134.167 0,78% 124.786 0,77% 15.337.781 15.666.228 1.182.798 7,71% 1.223.845 7,81% 49.610.492 617.417 1,49% 681.917 1,37% 10.650.981 31.573 0,28% 73.945 0,69% 13.419.521 273.075 1,79% 439.781 3,28% 13.641.519 125.410 1,07% 166.058 1,22% 1.775.063.269 1.299.791.988 26.922.332 1,52% 30.232.719 2,33% 23.688.301 33.400.233 3.863.898 16,31% 3.571.528 10,69% 161.097.282 11.237.886 6,91% 14.615.001 9,07% 228.158.895 747.689 0,40% 1.560.976 0,68% 877.135.578 11.072.859 0,79% 10.485.214 1,20% 245.706.841 160.747.992 14.839.534 6,04% 12.929.506 8,04% 88.631.868 2.182.512 1,77% 2.286.937 2,58% 39.623.249 4.108.718 6,68% 3.864.663 9,75% 13.545.032 2.469.218 9,90% 2.226.606 16,44% 36.181.286 18.947.843 6.079.086 16,80% 4.551.300 24,02% 299.883.184 327.991.086 45.545.035 15,19% 55.069.636 16,79% 117.188.784 15.930.605 14,16% 16.571.218 14,14% 61.711.004 62.511.627 12.535.386 20,31% 18.191.914 29,10% 148.290.675 17.079.044 13,59% 20.306.504 13,69% 2.590.029.092 2.093.729.099 93.907.119 3,63% 105.193.705 5,02% SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDADO BANCÁRIO COMERCIAL POR ESTADO E

REGIÃO EM R$ MIL

(30)

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TRIMESTRAL

DEZEMBRO 2017

TABELA A.3.1 – VOLUME DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO – DEZEMBRO 2017

TABELA A.3.2 - MODALIDADE DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA – SINGULARES

TABELA A.3.3 - MODALIDADE DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO PESSOA JURÍDICA – SINGULARES

EM R$ MIL

VOLUME PROVISÃO

1 Banco Com., Múlt. c/ cart. Com. ou CEF 2.590.029.092 - 177.732.041

2 Banco Múlt. S/ carteira Com. e Banco de Invest. 66.169.970 - 3.806.918

3 Banco de desenvolvimento 327.076.072 - 12.808.310

4 Inst. não bancária de crédito 21.519.266 - 3.030.089

5 SNCC 98.338.633 - 5.716.743

5.1 Banco Cooperativo (s/ repasses interfinanceiros) 3.220.576 - 37.843

5.2 Confederação 1.200 1.200 5.3 Central 1.209.738 - 11.184 5.4 Cooperativa Singular 93.907.119 - 5.668.916 3.103.133.033 - 203.094.101 3,17% 2,81% 97.127.695 - 5.706.759 3,61% 3,11% 3,59% 3,06% Fonte: BC, IF.data.

PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDADO BANCÁRIO COMERCIAL MAIS FINANCEIRAS

VOLUME DE OPERAÇÃO DE CRÉDITO SEGMENTO

TOTAL SFN SEM INSTITUIÇÃO NÃO BANCÁRIAS E DE MERCADO DE CAPITAIS (1+2+3+4+5) PARTICIPAÇÃO DO SNCC NO SFN TOTAL SNCC NEGOCIAL (5.1+5.4) PARTICIPAÇÃO SNCC NEGOCIAL NO CONSOLIDAO BANCÁRIO COMERCIAL (5.1+5.4)/(1+5.1+5.4)

EM R$ MIL

VOLUME % VOLUME %

Rural e Agroindustrial 22.903.257 39,44% 24.127.315 39,68% Emp. s/ Consignação em Folha 16.501.771 28,42% 17.408.651 28,63% Outros Créditos 8.321.342 14,33% 8.705.901 14,32% Emp. c/ Consignação em Folha 6.420.678 11,06% 6.279.681 10,33%

Veículos 2.824.556 4,86% 3.024.151 4,97%

Cartão de Crédito 1.096.327 1,89% 1.265.925 2,08%

Total 58.067.931,35 100,00% 60.811.623,66 100,00%

Fonte: BC, IF.da ta .

COOPERATIVAS SINGULARES - PESSOA FÍSICA

MODALIDADE SET/17 DEZ/17

EM R$ MIL

VOLUME

%

VOLUME

%

Capital de Giro 16.833.662 55,45% 18.700.041 56,67% Operações com Recebíveis 3.618.462 11,92% 3.809.126 11,54% Capital de Giro Rotativo 3.282.886 10,81% 3.399.898 10,30% Outros Créditos 3.055.958 10,07% 3.308.353 10,03% Investimento 2.558.234 8,43% 2.706.359 8,20% Rural e Agroindustrial 925.149 3,05% 977.173 2,96% Financ. de Projetos 86.045 0,28% 98.424 0,30%

Total

30.360.396,65

100,00% 32.999.374,42

100,00%

Fonte: BC, IF.da ta .