CARTA DE CRÉDITO FGTS E PMCMV - NORMAS E PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS

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CARTA DE CRÉDITO FGTS E PMCMV - NORMAS E PROCEDIMENTOS ESPECÍFICOS

1. OBJETIVO

Conceder financiamento habitacional e descontos com recursos do FGTS ou da União nos Programas CCFGTS e PMCMV.

2. NORMAS

2.1 EXIGÊNCIAS ESPECÍFICAS

2.1.1 PROPONENTE/CÔNJUGE/COMPANHEIRO

2.1.1.1 CCFGTS E PMCMV

não ser detentor de financiamento habitacional ativo nas condições do SFH, em qualquer parte do País, independente do percentual de propriedade;

não ser proprietário, cessionário ou promitente comprador de outro imóvel residencial urbano, concluído ou em construção em um dos locais abaixo:

no município de domicílio, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana; no município de exercício de ocupação principal, incluindo os limítrofes e integrantes da mesma região metropolitana;

no município onde pretende trabalhar e/ou residir;

não ser titular de direito de aquisição de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, no atual local de domicilio nem onde pretenda fixá-lo, inclusive no PAR;

se o imóvel a ser financiado for de propriedade da Instituição Bancária, adjudicado, arrematado ou recebido em dação em pagamento, administrado pela Instituição Bancária ou levado a leilão devido a execução ou consolidação da propriedade que originalmente foi objeto de alienação fiduciária:

a) não ser empregado, dirigente da Instituição Bancária ou cônjuge/companheiro dos mesmos;

se o imóvel a ser financiado pertencer a União enquadrado no contrato firmado entre a Instituição Bancária e a União;

a) não ser empregado, dirigente da Instituição Bancária vinculado à VIOPE e unidades subordinadas , à VIHAB e unidades subordinadas bem como autoridade da INSTITUIÇÃO BANCÁRIA hierarquicamente superior às áreas supramencionadas.

b) não possuir familiar (cônjuge, companheiro ou parente em linha reta ou colateral, por consag üinidade ou afinidade, até o terceiro grau) detentor de cargo comissionado que atue na Instituição Bancária vinculado às unidades mencionada na letra acima.

3.2.1.1.1 É vedada a concessão de novo desconto a proponente beneficiado com subsídio concedido pelo FGTS, a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC.

3.2.1.1.2 No PMCMV é vedada nova participação no programa a proponente e imóvel beneficiado:

com subsídio concedido pelo FGTS, a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC;

com cobertura FGHab;

beneficiado no PMCMV com ou sem desconto/subsídio.

3.2.1.1.3 Conforme regulamentação do Conselho Curador do FGTS a data de vigência do desconto é 02 MAI 2005, contudo os sistemas corporativos estão preparados para crítica da concessão do desconto, a partir de 16 MAI 2005.

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3.2.1.2 SITUAÇÕES EXCEPCIONAIS QUANTO À TITULARIDADE DE IMÓVEL

3.2.1.2.1 AQUISIÇÃO DE FRAÇÃO IDEAL

3.2.1.2.1.1 É permitida a aquisição de fração ideal remanescente pelo proponente que figurar como proprietário na mesma escritura aquisitiva de imóvel quitado.

3.2.1.2.2 PROPRIEDADE DE FRAÇÃO IDEAL

3.2.1.2.2.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente proprietário de fração ideal igual ou inferior a 40% de imóvel residencial, financiado ou não, considerando a participação em um único imóvel, isoladamente, inclusive no caso de casal.

3.2.1.2.2.2 O proponente detentor de financiamento ativo no SFH não pode participar de outro financiamento independente do percentual de fração ideal.

3.2.1.2.2.3 A propriedade de fração ideal, no caso de imóvel financiado, pode ser distinta do percentual de responsabilidade representada pela pactuação de renda, conforme consignado no contrato ou na declaração do IR e, se não constar definição, é considerado o percentual de propriedade proporcional ao número de co-proprietários.

3.2.1.2.2.4 Nos casos de co-propriedade entre um casal casado sob o regime de comunhão parcial de bens ou comunhão universal e outro indivíduo é considerado o percentual de 50% da propriedade do imóvel para o casal e 50% para o outro indivíduo.

3.2.1.2.3 PROPONENTE SEPARADO JUDICIALMENTE

3.2.1.2.3.1 É permitida a concessão de financiamento ao cônjuge separando, proprietário de imóvel, desde que: na qualidade de titular de imóvel residencial perca o direito de residir no imóvel;

não seja detentor de financiamento nas condições do SFH em qualquer parte do País, exceto se for referente ao imóvel objeto da partilha e lhe couber a obrigação de pagamento do encargo mensal sem direito de residência;

não seja proprietário ou promitente comprador de imóvel residencial urbano no atual local de domicílio nem onde pretenda fixá-lo;

comprove renda suficiente para arcar com as prestações de ambos os financiamentos, caso seja responsável pelo pagamento dos encargos do primeiro financiamento.

3.2.1.2.3.2 A perda do direito de residir no imóvel deve estar consignada no formal de partilha devidamente registrado no RI competente.

3.2.1.2.4 USUFRUTUÁRIO

3.2.1.2.4.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente detentor de usufruto de imóvel residencial, desde que renuncie expressamente a essa condição, registrada no RI, em data anterior à assinatura do contrato de financiamento.

3.2.1.2.5 NU-PROPRIETÁRIOS

3.2.1.2.5.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente detentor de imóvel residencial recebido por doação ou herança e gravado com cláusula de usufruto vitalício.

3.2.1.2.6 COMPROVAÇÃO DA PERDA DO DIREITO DE RESIDÊNCIA POR SINISTRO NO IMÓVEL

3.2.1.2.6.1 É permitida a concessão de financiamento para aquisição de nova moradia ao proponente que perde r o direito de residir em seu próprio imóvel, financiado ou não, em decorrência de sinistro desde que comprovada a ocorrência de sinistro e atestada a definitiva inabitabilidade do imóvel sinistrado, mediante apresentação dos documentos estabelecidos.

3.2.1.2.7 PROPONENTE INCAPAZ

3.2.1.2.7.1 Pode ser concedido financiamento à pessoa incapaz para os atos da vida civil, que se encontre sob curatela, sendo considerada somente a renda do incapaz, vedada a aceitação da renda familiar do seu curador.

3.2.1.2.7.2 É admitida utilização da renda familiar do proponente incapaz mediante apresentação de autorização judicial por meio de alvará em que contemple as condições para o incapaz contrair o financiamento.

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3.2.1.2.8 PROPONENTE DETENTOR DE QUOTA DE CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO

3.2.1.2.8.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente detentor de quota de Consórcio Imobiliário, contemplada ou não.

3.2.1.2.9 DOADOR DE IMÓVEL

3.2.1.2.9.1 É permitida a concessão de financiamento ao proponente que tenha doado o imóvel impeditivo para filho maior de idade.

3.2.1.2.9.2 A doação de imóvel para filho menor não descaracteriza a propriedade do imóvel, uma vez que o pai e a mãe, no exercício do poder familiar, são usufrutuários dos bens dos filhos menores.

3.2.2 IMÓVEL

destinado à residência dos proponents.

situado em área urbana e no município onde o proponente trabalha ou reside ou onde pretende trabalhar e/ou residir;

se imóvel novo atender às condições mínimas estabelecidas pela Instiruição Bancária; se proposta PMCMV, não ter sido objeto de financiamento anterior neste programa.

3.2.2.1 As contratações de financiamento para imóveis novos localizados no Distrito Federal e na região do Entorno do DF estão condicionadas à:

3.2.2.1.1 Apresentação da Declaração de Capacidade de Atendimento das Ligações Individuais emitida pela SANEAGO em modelo próprio da concessionária.

3.2.2.1.2 Apresentação de Declaração do Construtor, modelo INSTITUIÇÃO BANCÁRIA, sobre a execução/existência dos elementos construtivos exigidos para essas regiões

3.2.2.1.3 Verificação na vistoria do imóvel, pela engenharia da INSTITUIÇÃO BANCÁRIA, do atendimento das exigências técnicas estabelecidas para os imóveis localizados no Distrito Federal e na região do Entorno do DF.

3.3 DESCONTOS

3.3.1 As condições para concessão do desconto para redução no valor das prestações e do desconto para pagamento de parte do valor do imóvel.

3.3.2 É vedada a concessão de novo desconto aos proponentes já beneficiados com os descontos concedidos pelo FGTS a partir de 02 MAI 2005, exceto se o financiamento anterior foi para AMC, observando que os sistemas corporativos só estavam preparados para crítica da concessão do desconto, a partir de 16 MAI 2005.

3.3.3 É permitida a concessão de novo financiamento na CCFGTS sem desconto, sem redução na taxa de juros e com pagamento de TA, respeitadas as demais condições.

3.3.4 O valor de desconto apurado conforme subitem 6.1.5.3 será concedido, integralmente, à família com renda familiar bruta mensal até R$ 3.600,00, se:

houver mais de 01 proponente no financiamento; ou

houver 01 ou mais proponente no financiamento e possuir(em) dependente(s).

3.3.4.1 A SE 238 é demonstrada de forma automática nos sistemas SIOPI e CIWEB, permitindo a concessão integral do desconto, caso seja informado “SIM” para a pergunta: “Tem mais de um participante ou tem dependente”.

3.3.5 Nos financiamentos com 01 proponente, e este não possuir dependente, o desconto será de 60%, do valor apurado no item 6.1.5.3.

No caso de transferência ou liquidação antecipada do financiamento imobiliário, até o 5º ano de vigência do contrato, o desconto, deverá ser restituído proporcionalmente.

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3.4 PARÂMETROS

3.4.1 MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE VENDA E COMPRA OU

INVESTIMENTO, VALOR DE FINANCIAMENTO, SISTEMAS E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO

3.4.1.1 Capitais classificadas pelo IBGE como metrópoles:

PROGRAMA MODALIDADES

VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO MÁXIMO (R$) VF MÁX PRAZO AMORT DF, RJ e SP SUL, ES e MG Centro Oeste, exceto DF Norte e Nordeste MÍN MÁX FAIXAS 2 E 3 SAC PMCMV

Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção 225.000 200.000 180.000 180.000 90% SFA/TP 80% 120 360 CCFGTS

Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção 225.000 200.000 180.000 180.000 SAC 90% SFA/TP 80% 120 360 Conclusão, ampliação melhoria ou AMC 225.000 200.000 180.000 180.000 SAC 90% SFA/TP 80% 60 360

Capitais estaduais, municípios das RM das capitais estaduais, de Campinas, da Baixada Santista e RIDE de Capital com população maior ou igual a 100 mil habitantes, capitais regionais classificadas pelo IBGE, com população maior ou igual a 250 mil habitantes:

VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO MÁXIMO (R$) VF MÁX PRAZO AMORT DF, RJ e SP SUL, ES e MG Centro Oeste, exceto DF Norte e Nordeste MÍN MÁX PMCMV

Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção FAIXAS 2 E 3 SAC 90% SFA/TP 80% 120 360 215.000 180.000 170.000 170.000 CCFGTS

Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção 215.000 180.000 170.000 170.000 SAC 90% SFA/TP 80% 120 360 Conclusão, ampliação, melhoria ou AMC 215.000 180.000 170.000 170.000 SAC 90% SFA/TP 80% 60 360

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Municípios com população igual ou maior que 250 mil habitantes e municípios das RM das capitais estaduais, de Campinas, Baixada Santista e das RIDE de Capital com população menor que 100 mil hab. e capitais regionais, classificadas pelo IBGE, com população menor que 250 mil habitantes:

3.4.1.2 Municípios com população maior ou igual a 50 mil habitantes e menor que 250 mil habitantes:

VALOR DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO MÁXIMO (R$) VF MÁX PRAZO AMORT DF, RJ e SP SUL, ES e MG Centro Oeste, exceto DF Norte e Nordeste MÍN MÁX PMCMV

Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção FAIXAS 2 E 3 SAC 90% SFA/TP 80% 120 360 135.000 130.000 125.000 120.000 CCFGTS

3.4.1.3 Municípios com população maior ou igual a 20 mil habitantes e menor que 50 mil habitants

Aquisição imóvel novo Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção 105.000 100.000 100.000 95.000 90% SFA/TP 80% 120 360

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CCFGTS

Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção 105.000 100.000 100.000 95.000 SAC 90% SFA/TP 80% 120 360 Conclusão, ampliação, melhoria ou AMC 52.500 50.000 50.000 47.500 SAC 90% SFA/TP 80% 60 360 3.4.1.4 Demais Municípios: PROGRAMA MODALIDADE

Aquisição imóvel novo Aquisição imóvel usado Construção terreno próprio Aquisição terreno e construção 90.000 90.000 90.000 90.000 SAC 90% SFA/TP 80% 120 360 Conclusão, ampliação, melhoria ou AMC 90.000 90.000 90.000 90.000 SAC 90% SFA/TP 80% 60 360 3.4.2 QUOTA

3.4.2.1 Definida em função do sistema de amortização conforme abaixo: SISTEMA DE AMORTIZAÇAO

SA SFA/TP

Até 90% Até 80%

3.4.3 COMPROMETIMENTO DE RENDA

SISTEMA DE COMPROMETIMENTO DE

SAC ou SFA/TP Até 30%

Para proposta vinculada ao convênio PRONASCI ou com opção pelo débito dos encargos em folha de pagamento é observada, ainda, a margem consignável dos proponentes

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3.4.4 TAXA DE JUROS

PMCMV – AQUISIÇÃO DE IMÓVEL NOVO, AQUISIÇÃO TERRENO E CONSTRUÇÃO E CONSTRUÇÃO TERRENO PRÓPRIO

PMCMV – RENDA FAMILIAR

BRUTA (R$) – sem deduções TAXA DE JUROS %

a.a

FAIXAS 2 e 3 COM DESCONTO

SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5% Nomina

l Efetiva Nominal Efetiva

465,00 a 2.350,00 5,5000 5,6408 5,0000 5,1162 2.350,01 a 2.700,00 6,0000 6,1678 5,5000 5,6408 2.700,01 a 3.600,00 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972 3.600,01 a 6.500,00 SEM DESCONTO

SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5% Nomina

l Efetiva Nominal Efetiva

8,1600 8,4722 7,6600 7,9347

CCFGTS – AQUISIÇÃO IMÓVEL NOVO, USADO, AQUISIÇÃO DE TERRENO E CONSTRUÇÃO, CONSTRUÇÃO EM TERRENO PRÓPRIO E CONCLUSÃO, AMPLIAÇÃO OU MELHORIA

CCFGTS

REND

A FAMÍLIAR TAXA DE JUROS % a.a

COM DESCONTO SEM DESCONTO

BENEFICIADO A PARTIR DE

465,00 a 2.350,00 SEM REDUTOR _0,5% COM REDUTOR _0,5% SEM REDUTOR _0,5% COM REDUTOR _0,5% NOM. EFET. NOM. EFET. NOM. EFET. NOM. EFET. 5,5000 5,6408 5,0000 5,1162 8,1600 8,4722 7,6600 7,9347 2.350,01 a 2.700,00 6,0000 6,1678 5,5000 5,6408 2.700,01 a 3.600,00 7,0000 7,2290 6,5000 6,6972 3.600,01 a 6.500,00 8,1600 8,4722 7,6600 7,9347 5.000,01 a 6.500,00 SEM DESCONTO

SEM REDUTOR 0,5% COM REDUTOR 0,5%

Balcão Porta de Negócios Balcã Porta de Negócios NOM. EFET. NOM. EFET. NOM. EFET. NOM. EFET.

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MODALIDADES, RECORTE TERRITORIAL, VALORES DE VENDA E COMPRA OU INVESTIMENTO, VALOR DE FINANCIAMENTO, SISTEMAS E PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO

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AS TABELAS A SEGUIR, DEMONSTRAM OS VALORES DO DESCONTO, CONFORME RECORTE TERRITORIAL E O INTERVALO DE RENDA FAMILIAR BRUTA MENSAL: