CONTRIBUIÇÃO DA
SIBS NA
DESMATERIALIZAÇÃO
DA ECONOMIA
LUIS FLORES Administrador da SIBS Lisboa, 12 de Outubro de 2010Conferência “Desmaterialização da Economia e da Administração Pública” - Fórum para a
• Desmaterialização do Sistema de
Pagamentos
• A contribuição da SIBS
• Como ir mais longe
• Desmaterialização do Sistema de
Pagamentos
• A contribuição da SIBS
• Como ir mais longe
PORQUE QUEREMOS DESMATERIALIZAR O
SISTEMA DE PAGAMENTOS?
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•
COMODIDADE/ CONVENIÊNCIA Redução dos tempos de deslocação, espera, processamento Facilidade de uso•
SEGURANÇA Inexistência de dinheiro físico, que possa ser roubado•
CUSTO Para os Bancos (custo do cash) Para a Sociedade em geral(incluindo custos judiciais e da informalidade)
FACTORES CRÍTICOS DE SUCESSO DA
DESMATERIALIZAÇÃO
5
•
PLATAFORMAS EFICAZES E EFICIENTES Performance Disponibilidade Redução de Custo Interoperabilidade•
AGENTES ECONÓMICOS DISPOSTOS A UTILIZÁ-LOS Massa crítica Mudança culturalO FACTOR CULTURAL TEM UM EFEITO FUNDAMENTAL
6
A MIGRAÇÃO PARA MEIOS DE PAGAMENTO
ELECTRÓNICO É UMA TENDÊNCIA CLARA NA EUROPA
Fonte: McKinsey on Payments 2007; Estatísticas SIBS .
Crescimento na EU15 dos pagamentos electrónicos face a
outros meios de pagamento tais como cash e cheques
247 mil milhões de transacções
PORTUGAL TEM TIDO UMA EVOLUÇÃO MUITO RÁPIDA
NA DESMATERIALIZAÇÃO DOS MEIOS DE PAGAMENTO...
Pagamentos electrónicos ultrapassaram já 50% do consumo das famílias*
20% 30% 40% 50% 60% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 CAGR 11,1%
Queda consistente da utilização de cheques como meio de pagamento
50% 70% 90% 110% 130% 150% 170% 190% 210% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 CAGR -10%
* Despesas de consumo f inal - famílias residentes e instituições sem f im lucrativo ao serviço das f amílias, a preços correntes (Base 2006).
Fonte: Estatísticas SIBS, BCE Blue Book
... SENDO AS COMPARAÇÕES INTERNACIONAIS
TAMBÉM BASTANTE FAVORÁVEIS
Número de Cartões por 100 habitantes - 2009
Utilização de Meios de Pagamento Electrónico na Europa - 2009
• Desmaterialização do Sistema de Pagamentos
• A contribuição da SIBS
• Como ir mais longe
Banco A Banco B Banco C Banco D
...
Banco Z
PLATAFORMA
COMPETITIVA
O MODELO COOPTITIVO
Combinação entre cooperação e concorrência
•
Economias operacionaisCLIENTE FINAL
INFRA-ESTRUTURA TECNOLÓGICAPLATAFORMA
COOPERATIVA
•
Economias de escala e de rede 6A SIBS DISPONIBILIZA UMA
PLATAFORMA MULTIFUNCIONAL E INTEGRADA
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Cartões
Cartões ChequesCheques EfeitosEfeitos Débitos Directos Débitos
Directos TransferênciasTransferênciasa Créditoa Crédito RTGSRTGS
TPA-MB Host to Host
TAR GE T2 Instrumentos de Pagamentos Instrumentos de Pagamentos Canais Canais B an co s e E m p re sa s B an co s e E m p re sa s S is te m as In te rn ac io n ai s S is te m as In te rn ac io n ai s CA-MB 7
17% 18% 19% 20% 21% 22% 23% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
* Milhões de operações registadas em cada ano.
** Despesas de consumo final - famílias residentes e instituições sem fim lucrativo ao serviço das famílias, a preços correntes (Base 2006).
FONTE: Estatísticas do Banco de Portugal e da SIBS.
O MULTIBANCO É HOJE O CANAL PREFERENCIAL
PARA FAZER PAGAMENTOS...
Débitos Directos, Transferências a Crédito e Pagamentos pelo MULTIBANCO apresentam crescimento constante*
CAGR 3,6%
Em paralelo, os Levantamentos crescem face ao consumo final** para pagamentos onde o cash é utilizado
Rede MB
A REDE MULTIBANCO CONTINUA A CRESCER EM
RESPOSTA AO AUMENTO DA PROCURA E UTILIZAÇÃO
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1 Fonte: Estatísticas SIBS
2 Inclui de serviços e serviços especiais em CA-MB
3 Entidades registadas na SIBS com operações no final do ano. Rede CA-MB Terminais CA-MB Rede TPA-MB Terminais TPA-MB CAGR 5,3% 4% 20% 9
Fonte: Estatísticas SIBS
APOSTA CONTÍNUA NA INOVAÇÃO E
DIVERSIDADE DE FUNCIONALIDADES
Milhões de operações por ano
1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 Rede CA-MB 200 400 600 800 1.000 1.200 1.400 1.600 1.800 2.100 2,2 mil milhões transacções em 2009 Rede TPA-MB Portagens com cartão Carregamentos pré-pagos MB PHONE Publifone RTGS Via Verde em Parques e-commerce
SET Protocol MB NET
Pagamento de Serv iços Clearing Cheques Clearing Efeitos Pagamentos ao Estado Pagamentos Custas Judiciais CAP e-authent. Interface PE-ACH (para TEIs) Débitos Directos Via Verde em Estações de Serviço Transferências a crédito Pagamentos Segurança Social SWIFT interface 2008 SEPA CT Pagamentos Contactless MB SPOT 2.200 2009 Target2 “Ser Solidário” 10
NOVOS SERVIÇOS CONTINUAM A
IMPULSIONAR A EVOLUÇÃO DOS PAGAMENTOS
Gestão de facturas electrónicas online lançado em 2010 -Pagamentos e carregamentos nos TPA-MB lançado em 2008 -Transferências a Crédito SEPA
29 bancos aderentes
serviço activo desde 2009
-Solução contactless piloto em 2009 -Débitos Directos SEPA
Em fase de lançamento
FUNCIONALIDADES EM COLABORAÇÃO COM
A ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA
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•
Aumento do número de entidades oficiais que aceitam pagamento de serviços através do MULTIBANCO. Exemplos: Autoridade Marítima Nacional Governos Civis Segurança Social•
Simplificação do pagamento pela introdução de meios electrónicos depagamento. Exemplos:
Taxas moderadoras na Saúde Taxas de Justiça•
Facilidade na realização de pagamentos e cobranças pelas respectivas entidades associadas, sob a égide do Ministério das Finanças e Administração Pública.•
Utilização do Cartão do Cidadão na rede MULTIBANCO (em desenvolvimento): Visualização de dados constantes do chip do Cartão do Cidadão (CC) Alteração dos códigos PIN para utilização electrónica do CC Impressão de dados constantes do chip do CC, nomeadamente a morada do cidadão (e restantes dados visíveis) Conclusão do processo de alteração de morada, com a actualização dos dados no chip do CCeGOVERNMENT
17
•
Desenvolvimento dos serviços de emissão de licenças dePesca Lúdica (2007) e de Caça (2008).
•
Este foi serviço foi distinguido com o Prémio para o “Melhor Serviço Administrativo Europeu Online” em 2009.in Semana Informática, Outubro 2009
•
Até hoje já foram emitidas mais 1.3 milhões de licenças pelo MULTIBANCO, o que demonstra a enorme adesão dosutilizadores ao canal electrónico.
SIBS E MULTIBANCO SÃO RECONHECIDOS PELO
SEU PAPEL NA MODERNIZAÇÃO DOS MEIOS DE PAGAMENTO
18 “MULTIBANCO poupa 750M€ por ano aos portugueses.” in Expresso, Junho 2008 “Portugueses
estão rendidos aos pagamentos
electrónicos”
in Soberania do Povo, Março 2008
in Expresso, Setembro 2010 in SOL, Setembro 2010
in Semana Informática, Julho 2010
in Auto Foco, Julho 2010 in Diário Económico, Agosto 2010
... INCLUSIVE AO NÍVEL INTERNACIONAL
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“... the example of the Portuguese system, SIBS, suggests that greater
innovation may arise out of a system where all the processing for a
number of payment methods is carried out centrally.”
in OFT, April 2006
“MULTIBANCO system is one of the most advanced networks in the world (…) enabling innovative services such as the pre-paid mobile phone calls and the electronic motorway toll system.”
in Financial Times, June 2003
“Portugal’s MULTIBANCO system is acknowledged to be the most
sophisticated and comprehensive in the world.”
in Eurobusiness, June 2003
“A survey conducted for this report looked at the availability and use of a non-cash functions at cash machines in other countries. Of the survey respondents, the
Portuguese were the leaders in the cash machine functionality.”
in APACS’ Report UK Cash & Cask Machines, May 2008
• Desmaterialização do Sistema de Pagamentos
• A contribuição da SIBS
• Como ir mais longe
... MAS É POSSÍVEL FAZER MAIS...
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•
COMBATE AO CASH: Modelo de pagamentos de baixo valor que sejaatractivo
•
INTEROPERABILIDADE: Apenas um meio depagamento para todas as necessidades do dia-a-dia
•
TRANSPARÊNCIA Análise isenta eindependente sobre os custos reais do cash
O cash continua a ter uma preponderância desmesurada nos pagamentos de baixo valor
... E CONTINUAR A INOVAR SEMPRE!
Pagamentos até 10,5€
Contribuição da SIBS na
Desmaterialização da Economia
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